Financiële infofiche levensverzekering voor tak 21 tak 23

Transcriptie

1 Financiële infofiche levensverzekering voor tak 21 tak 23 Type levensverzekering isave Invest 1 Het product isave Invest is een levensverzekering die een combinatie biedt van de volgende beleggingsvormen: Kapitaalgarantie en gegarandeerd rendement (tak 21). Een rendement dat gekoppeld is aan de evolutie van een beleggingsfonds (tak 23). De gestorte nettopremies (exclusief taks, instapkosten en de eventuele risicopremie) verhogen het rekeningtegoed. Het rekeningtegoed wordt belegd in één of meerdere bovenvernoemde beleggingsvormen. Het rendement van iedere beleggingsvorm en de eventuele winstdeling verhogen het rekeningtegoed. Het rekeningtegoed kan verminderen door onttrekking van kosten, belastingen, risicopremies overlijden, door eventuele uitkeringen (afkoop/opname, overlijden, ) of door eventuele waardeverminderingen van het tak 23-rekeningtegoed. Waarborgen Doelgroep Gedeelte Tak 21 Rendement Hoofdwaarborg Kapitaal bij leven. Bij leven van de verzekerde op de einddatum van de overeenkomst wordt het gevormde rekeningtegoed uitgekeerd. Overlijdenskapitaal. Bij het overlijden van de verzekerde vóór de einddatum keert ERGO Insurance het gevormde rekeningtegoed uit. Deze verzekering richt zich tot mensen die sparen en beleggen in het kader van een vermogensopbouw. Kapitaalsgarantie - Best of World + winstdeling* Kapitaalsgarantie - Best of World + winstdeling is de combinatie van een vaste intrestvoet op 8 jaar en het beleggingsfonds Best of World Fund waarbij de koopsom deels belegd wordt in een vaste intrestvoet op 8 jaar + kapitaalgarantie + winstdeling, deels in het beleggingsfonds Best of World. Het gedeelte van de nettokoopsom belegd in de vaste intrestvoet op 8 jaar + kapitaalgarantie + winstdeling geniet van een beleggingsrendement dat gewaarborgd wordt voor 8 jaar en heeft de bedoeling dat het tak 21-rekeningtegoed op einddatum gelijk is aan een vooraf bepaald percentage van de oorspronkelijke totale koopsom (excl. premietaks en kosten). M.a.w. de bedoeling is om van de oorspronkelijke totale koopsom (excl. premietaks en kosten) een vooraf bepaald percentage terug te hebben opgebouwd op einddatum. De vaste intrestvoet op 8 jaar bedraagt 1,00%. Deze wordt gewaarborgd vanaf de betaaldatum van de premie. Op de eventuele bijkomende premies en winstdeling wordt de vaste intrestvoet toegepast die ERGO Insurance toepast op nieuw gesloten overeenkomsten van dit type op de betaaldatum van de bijkomende premie of op de datum van haar Algemene Vergadering van aandeelhouders die tot toekenning van de winstdeling beslist. 1 Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op 10/07/ /7

2 Interesten worden gegenereerd vanaf de ontvangst van de stortingen op het contract. *De eventuele winstdeling is afhankelijk van de gerealiseerde resultaten van ERGO Insurance en wordt jaarlijks vastgesteld door haar Algemene Vergadering van aandeelhouders. De projecties met betrekking tot de winstdeling zijn niet gewaarborgd. Rendement uit het verleden 2010 Gegarandeerd rendement Winstdeelname Totaal rendement 2,60% 1,05% 3,65% 3,00% 0,65% 3,65% 2011 Gegarandeerd rendement Winstdeelname Totaal rendement 2,40% 0,75% 3,15% 2,60% 0,55% 3,15% 3,00% 0,15% 3,15% 2012 Gegarandeerd rendement Winstdeelname Totaal rendement 1,65% 0,75% 2,40% 1,95% 0,45% 2,40% 2,15% 0,25% 2,40% 2,30% 0,10% 2,40% 2,40% 0,00% 2,40% 2,60% 0,00% 2,60% 3,00% 0,00% 3,00% 2013 Gegarandeerd rendement Winstdeelname Totaal rendement 1,50% 0,80% 2,30% 1,65% 0,65% 2,30% 1,95% 0,35% 2,30% 2,15% 0,15% 2,30% 2,30% 0,00% 2,30% 2,40% 0,00% 2,40% 2,60% 0,00% 2,60% 3,00% 0,00% 3,00% 2014 Gegarandeerd rendement Winstdeelname Totaal rendement 1,00% 1,00% 2,00% 1,50% 0,50% 2,00% 1,65% 0,35% 2,00% 1,95% 0,05% 2,00% 2,15% 0,00% 2,15% 2,30% 0,00% 2,30% 2,40% 0,00% 2,40% 2,60% 0,00% 2,60% 3,00% 0,00% 3,00% Rendementen geven het globaal brutorendement weer en zijn nog te verminderen met taksen en kosten (zie rubriek Algemeen). Kapitalisatie gebeurt dagelijks aan een samengestelde interest. De verworven rendementen worden niet jaarlijks uitbetaald, maar opnieuw geïnvesteerd om zo rendementen op rendementen te bekomen. De rendementen worden door ERGO Insurance NV berekend. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst en vormen geen betrouwbare indicator voor toekomstige resultaten. 2/7

3 Gedeelte Tak 23 Mogelijke fondsen Afhankelijk van het gekozen type van levensverzekering wordt een gedeelte van het rekeningtegoed, dan het volledige rekeningtegoed belegd in een tak 23 levensverzekering, waarbij het rendement gekoppeld is aan de evolutie van het tak 23- fonds Best of World. Best of World De beleggingsstrategie van het fonds bestaat hoofdzakelijk uit het beleggen in fondsen die inspelen op de opportuniteiten in de markt en hun beleggingsstrategie kunnen aanpassen aan de marktomstandigheden. Deze onderliggende fondsen beleggen in hoofdzaak in aandelen maar de beheerders beschikken tevens over een vrijheid om te beleggen in elke allocatie om hun doelstelling te realiseren. Dit fonds heeft tot doel een zo hoog mogelijk globaal resultaat aan te bieden door maximaal in te spelen op de opportuniteiten van de markt. Fondsbeheerder Merit Capital SA, Museumstraat 12d, B-2000 Anvers. Datum van oprichting Risicoprofiel Dynamisch Risicoklasse 5 op een schaal van 1 (laagste risico) tot 7 (hoogste risico) Aanbevolen Minstens 8 jaar beleggingshorizon Beheerkost ERGO 0,00329% per dag (1,20% per jaar) Insurance Rendement Het rendement is afhankelijk van de evolutie van de inventariswaarde van de tak 23- fondsen. Deze evolutie is afhankelijk van de financiële markten, hetgeen kan leiden tot sterke schommelingen van de inventariswaarde. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. De verzekeringsnemer/begunstigde is bereid om in ruil voor mogelijke hogere opbrengsten, ook eventuele verliezen te dragen ten gevolge een koersdaling van de tak 23-fondsen waarin wordt belegd. Dit verlies kan ook inhouden dat het geïnvesteerde kapitaal niet of niet volledig kan gerecupereerd worden op de einddatum van de overeenkomst. ERGO Insurance en de fondsbeheerder geven noch rendementsgarantie, noch kapitaalgarantie. Er wordt geen winstdeling toegekend op het tak 23-rekeningtegoed. 3/7

4 Rendement uit het verleden Gegevens per 30/06/2015 Naam 1 jaar 3 jaar 5 jaar Sinds oprichting Best of World 17,32% 11,56% 6,85% 7,14% Rendementen geven het nettorendement weer, na verrekening van de beheerskost. De rendementen worden door ERGO Insurance berekend op basis van informatie van de fondsbeheerder. Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor de toekomst. Het financieel risico wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer/begunstigde. Toetreding Inventariswaarde Algemeen Instapkosten Uitstapkosten Beheerskosten (op tak 21-rekeningtegoed) Afkoopvergoeding/ opnamevergoeding Op elk ogenblik. De unitwaarde van de tak 23-fondsen is elke werkdag te vinden op de website en in de kranten de Tijd en L Echo, wekelijks in andere kranten. De inventariswaarde (en de hieruit resulterende unitwaarde) van ieder tak 23- beleggingsfonds wordt op elke werkdag van ERGO Insurance berekend. De instapkosten bedragen maximum 3%. De instapkosten worden afgehouden van de premie die resteert na inhouding van de premietaks. Zie afkoopvergoeding. ERGO Insurance onttrekt maandelijks forfaitaire beheerskosten aan het tak 21- rekeningtegoed van 0,75 (te indexeren, referentie-index: 1/01/2010). De beheerskosten van het tak 23-rekeningtegoed worden vermeld bij de kenmerken van de tak 23-fondsen. De verzekeringnemer kan vanaf het eerste jaar jaarlijks tot maximum 15% (inclusief taks en kosten) van het rekeningtegoed op dat ogenblik opnemen zonder toepassing van afkoopvergoeding. Wordt deze 15% (inclusief taks en kosten) binnen hetzelfde kalenderjaar in meerdere opnames opgevraagd dan wordt vanaf de 2 de opname een forfaitaire kost van 40 (*) aangerekend. (*) te indexeren, referte-index: 01/01/2010. Voor opnames groter dan 15% van het rekeningtegoed gelden volgende afkoopvergoedingen: Opnames binnen het jaar volgend op de startdatum van de overeenkomst: 5% op Opnames het 2 de jaar volgend op de startdatum van de overeenkomst: 4% op Opnames het 3 de jaar volgend op de startdatum van de overeenkomst: 3% op Opnames het 4 de jaar volgend op de startdatum van de overeenkomst: 2% op 4/7

5 Opnames het 5 de jaar volgend op de startdatum van de overeenkomst: 1% op Opnames het 6 de en 7 de jaar volgend op de startdatum van de overeenkomst: 0% op (*) te indexeren, referte-index: 01/01/2010. Er is geen afkoopvergoeding: Bij een opname vanaf het 8 ste jaar volgend op de startdatum van de overeenkomst. Indien er wordt afgekocht met de bedoeling het rekeningtegoed over te dragen naar een andere overeenkomst bij ERGO Insurance. Als de afkoop aangewend wordt voor de aankoop van een bouwgrond, de aankoop of het verbouwen van een bestaande woning of het bouwen van een nieuwe woning (door zichzelf, zijn kinderen of zijn kleinkinderen). Indien vroegtijdig uit de beleggingsvorm vaste interestvoet op 8 jaar + kapitaalgarantie + winstdeling (beleggingsvorm tak 21) wordt gestapt (switch van beleggingsvorm, afkoop, opzegging, interne overdracht van tak 21-rekeningtegoed, blokkering van reserves voor een voorschot, ), dan wordt overeenkomstig het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit, het betreffende tak 21- rekeningtegoed voorafgaandelijk in meer of in min aangepast door toepassing van een dagwaardecorrectie. Aldus wordt het tak 21-rekeningtegoed vermenigvuldigd met de volgende formule: (1+i gewaarborgd) restduur / (1+i spot rate) restduur. Deze dagwaardecorrectie wordt toegepast om op een redelijke wijze rekening te houden met de tussentijdse intrestvoetevolutie. Hierbij wordt rekening gehouden met de toegepaste gewaarborgde intrestvoet ((i gewaarborgde), met de spot rate (i spot rate) en met de resterende looptijd van de garantieperiode (restduur). De voormelde spot rate wordt berekend overeenkomstig de Bijlage 4 van het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit. Uitzonderlijk is de dagwaardecorrectie niet van toepassing: Als de verzekeringnemer jaarlijks tot maximum 5% (inclusief taks en kosten) van het rekeningtegoed in de beleggingsvorm vaste intrestvoet op 8 jaar + kapitaalgarantie + winstdeling op dat ogenblik, opneemt. Als het rekeningtegoed wordt vrijgemaakt in geval van uitkering bij leven op einddatum van de overeenkomst of in geval van overlijden van de verzekerde. Als de verzekeringnemer het gevormde rekeningtegoed geheel of gedeeltelijk afkoopt met de bedoeling dit aan te wenden voor de aankoop van een bouwgrond, voor de aankoop of de verbouwing van een bestaande woning of het bouwen van een nieuwe woning (door zichzelf, zijn kinderen of zijn kleinkinderen). De verzekeringnemer zal in dit geval de nodige bewijsstukken moeten voorleggen. Gedeeltelijke opname Minimum De resterende poliswaarde dient steeds minstens gelijk te zijn aan /7

6 Andere lasten Kosten bij een wijziging van beleggingsregel en switch van beleggingsvorm Looptijd De eventuele fiscale lasten bij afkoop/opname, worden vermeld in de rubriek Fiscaliteit. Niet van toepassing. De looptijd bedraagt 8 jaar en 1 maand. De overeenkomst treedt in werking op de in het Persoonlijk Certificaat vermelde inwerkingstredingdatum en ten vroegste na de betaling van de eerste premie. De einddatum wordt vermeld in het Persoonlijk Certificaat. De overeenkomst eindigt bij het overlijden van de verzekerde. Premie Eénmalige premie: minimum (inclusief taks en kosten), maximum (inclusief taks en kosten). Elke (bijkomende) éénmalige premie maakt het voorwerp uit van een nieuw contract. Fiscaliteit Premietaks: 2%. Belastingvermindering op premies: geen. Roerende voorheffing: - De inkomsten uit tak 21-rekeningtegoed zijn onderworpen aan een roerende voorheffing van 25% (berekend op een jaarrendement van 4,75%). - Er is een vrijstelling van roerende voorheffing voor inkomsten van: - contracten die reeds meer dan 8 jaar lopen; - contracten met een overlijdensdekking van minimum 130 % van de gestorte premie(s) en waarbij de verzekeringnemer, de verzekerde en de begunstigde bij leven één en dezelfde natuurlijke persoon is; - een uitkering uit een tak 23-rekeningtegoed. Successierechten: op een uitkering bij overlijden is geen roerende voorheffing verschuldigd, maar zijn in principe wel successierechten verschuldigd. De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de klant en van de fiscale wetgeving die van toepassing is en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. Opname Overdracht van tak 21 naar tak 23 en omgekeerd Een gehele of gedeeltelijke opname van het rekeningtegoed is mogelijk. Zie hoger inzake afkoopvergoeding/opnamevergoeding. Niet mogelijk. Het objectief op einddatum zou hierdoor immers in het gedrang komen. Wil men echter toch veranderen van beleggingsvorm, dan kan men het rekeningtegoed overdragen naar een ander contract bij ERGO Insurance, weliswaar in een ander product. Voor de voorwaarden verwijzen we naar de Afkoopvergoeding/ opnamevergoeding. 6/7

7 Informatie Trimestriële fondsfiche. Deze geeft toelichting ivm een aantal kenmerken van het beleggingsfonds, de performance en de oriëntering en marktontwikkelingen. Het is beschikbaar op de website Het beheersreglement omvat meer uitgebreide informatie betreffende de mogelijke beleggingsvormen tak 23. Het is beschikbaar op de website Rekeninguittreksel. De klant ontvangt jaarlijks een rekeninguittreksel met een overzicht van de stortingen, kosten, onttrokken risicopremies, opnames/afkopen/uitkeringen, het rendement (intrest en winstdeling in tak 21, koersevoluties van de tak 23-fondsen) en een opgave per beleggingsvorm van het aantal units in het rekeningtegoed. De Algemene Voorwaarden omschrijven het algemeen juridisch kader. Het Persoonlijk Certificaat omschrijft de specifieke kenmerken. 7/7