FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING VOOR TAK 23

Transcriptie

1 KBC-Life Invest Plan KBC-Life Invest Plan 1 is een tak23-levensverzekering zonder gewaarborgd rendement, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen. Type Levensverzekering Meer concreet heeft men de keuze uit een breed gamma van fondsen met elk een eigen beleggingspolitiek en potentieel rendement. Bij deze fondsen wordt voornamelijk belegd in aandelen, obligaties, liquiditeiten, vastgoed of een specifieke combinatie ervan. Omwille van de risico s verbonden aan beleggingsfondsen, moet KBC-Life Invest Plan gezien worden als een lange termijn beleggingsverzekering. Bij overlijden wordt de reserve uitgekeerd. Er bestaat de mogelijkheid een aanvullende overlijdensdekking te nemen. Men kiest zelf de begunstigde die bij overlijden het opgebouwde vermogen ontvangt. KBC-Life Invest Plan biedt bovendien een belangrijke flexibiliteit. De fondsenkeuze kan steeds worden herzien of bijgestuurd, men kan opteren voor eenmalige of regelmatige stortingen en het vermogen blijft steeds beschikbaar. Men kan steeds de volledige som, of een deel ervan, opvragen (of zelfs vaste bedragen regelmatig gespreid over een bepaalde periode) en vragen om de aanvullende waarborgen aan te passen aan de omstandigheden. Waarborgen 2 Hoofdwaarborg: Bij overlijden van de verzekerde wordt de reserve (marktwaarde) uitgekeerd aan de begunstigde(n) Aanvullende waarborgen: De reserve, uitgekeerd bij overlijden, kan -mits betaling van de toepasselijke premiesworden aangevuld: Bij overlijden: tot een bepaald kapitaal (minimum euro) met een bepaald kapitaal (minimum euro) met een bepaald percentage (minimum euro) De aanvaarding van de aanvullende waarborg overlijden kan afhankelijk gesteld worden van het gunstige resultaat van een medisch onderzoek Bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van één of tweemaal de uitkering overlijden 1 Deze financiële informatiefiche beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op Een tabel met de premievoeten voor de dekking van het overlijdensrisico kan kosteloos verkregen worden bij de KBC-tussenpersonen. 1

2 Doelgroep KBC-Life Invest Plan is een tak 23-levensverzekering, waarvan het rendement verbonden is met beleggingsfondsen. De doelgroep voor deze fondsen is zeer uiteenlopend. De fondsen gaan van zeer defensief tot dynamisch. GEMENGDE FONDSEN KBC-Life Defensive Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk obligaties, aangevuld met een beperkt % aandelen Risicoprofiel/ risicoklasse*: defensief/2 KBC-Life Neutral Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen en obligaties, evenwichtig verdeeld Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/2 KBC-Life Dynamic Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen aangevuld met een beperkt percentage obligaties Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/3 Fondsen KBC Comfort4Life Dynamic Internationaal gespreide portefeuille van aandelen en/of aandelen-icb s, obligaties en/of obligatie-icb s, vastgoedcertificaten en/of vastgoedfondsen, alternatieve beleggingen of hedge fondsen, financiële derivaten en/of onmiddellijk opeisbare of opvraagbare deposito s bij kredietinstellingen, geldmarktinstrumenten of kortlopende effecten, met een restlooptijd van maximum één jaar en uitgedrukt in euro. Het fonds stelt zich als doel meer blootgesteld te zijn aan een eventueel aanhoudende stijging op de financiële markten dan aan een eventueel aanhoudende daling. Daartoe zal de spreiding van de activa wijzigen doorheen de tijd. Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/2 KBC Comfort4Life Defensive Internationaal gespreide portefeuille van aandelen en/of aandelen-icb s, obligaties en/of obligatie-icb s, vastgoedcertificaten en/of vastgoedfondsen, alternatieve beleggingen of hedge fondsen, financiële derivaten en/of onmiddellijk opeisbare of opvraagbare deposito s bij kredietinstellingen, geldmarktinstrumenten of kortlopende effecten, met een restlooptijd van maximum één jaar en uitgedrukt in euro. Het fonds stelt zich als doel meer blootgesteld te zijn aan een eventueel aanhoudende stijging op de financiële markten dan aan een eventueel aanhoudende daling. In een situatie van noch een aanhoudende stijging, noch een aanhoudende daling, zal dit fonds eerder defensief belegd zijn (minder aandelen of aandelen-icb s dan obligaties of obligatie- ICB s). Daartoe zal de spreiding van de activa wijzigen doorheen de tijd. Daartoe zal de spreiding van de activa wijzigen doorheen de tijd. Risicoprofiel/ risicoklasse*: defensief/1 2

3 AANDELENFONDSEN KBC-Life Top 5 Sectors Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen, verdeeld over een aantal (5-tal) sectoren met de beste groeivooruitzichten Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/4 KBC-Life World Equities Internationaal gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen Risicoprofiel/ risicoklasse*: dynamisch/4 KBC-Life European Equities Europees gespreide portefeuille, hoofdzakelijk aandelen Risicoprofiel/ risicoklasse*: Dynamisch/4 OBLIGATIEFONDSEN KBC-Life European Bonds Europees gespreide portefeuille, hoofdzakelijk obligaties Risicoprofiel/ risicoklasse*: Defensief/1 KBC-Life Medium Portefeuille van roerende waarden, bij voorkeur obligaties uitgedrukt in euro, zodanig dat de gemiddelde restlooptijd van de portefeuille ongeveer 3 jaar bedraagt Risicoprofiel/ risicoklasse*: Defensief/0 LIQUIDITEITFONDS KBC-Life Cash Gespreide portefeuille (in EUR), hoofdzakelijk liquiditeiten, kortlopende termijnrekeningen, kortlopende obligaties, geldmarktinstrumenten Risicoprofiel/ risicoklasse*: Zeer defensief/0 * Er zijn 7 risicoklassen waarbij nul het laagste risico aangeeft en zes het hoogste. Beleggingsdoelstelling De fondsen binnen KBC-Life Invest Plan hebben als beleggingsdoelstelling een zo hoog mogelijk rendement na te streven, cfr. de hierboven vermelde modaliteiten. Verdeelsleutel De verdeelsleutel voor toekomstige stortingen kan op elk ogenblik worden gewijzigd. Uit bovenstaand aanbod kunnen gelijktijdig maximaal 5 fondsen worden gekozen. De bovenvermelde fondsen worden beheerd door KBC Asset Management. 3

4 Rendement Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Door de verzekeringsonderneming wordt geen rendementsgarantie gegeven en de waarde van de reserve kan dan ook schommelen in de tijd. Het financiële risico dat hiermee verbonden is, wordt volledig gedragen door de verzekeringnemer. Winstdeelname is niet van toepassing. 4

5 over 1 jaar Rendementen* over 3 jaar over 5 jaar over 10 jaar sedert start Cash -0,29% -0,17% 0,13% 1,31% 1,66% Defensive 8,93% 7,08% 5,65% 3,63% 2,41% Dynamic 11,14% 11,87% 8,50% 3,84% 2,07% Neutral 10,46% 9,67% 7,22% 3,91% 2,38% Medium 1,13% 1,54% 1,28% 1,90% 2,13% European Bonds 11,72% 6,17% 5,22% 3,80% 4,36% European Equities 3,47% 13,57% 7,35% 2,79% -0,77% World Equities 11,60% 14,04% 10,32% 3,99% -0,98% Top 5 sectors 15,77% 14,93% 10,57% 4,87% 1,16% KBC Comfort4Life Dynamic 6,57% 6,96% 4,12% Rendement uit verleden KBC Comfort4Life Defensive 6,15% 4,84% * Rendementen worden uitgedrukt op jaarbasis. De in het verleden gerealiseerde rendementen die worden toegepast op de reserve, houden geen rekening met kosten en bieden geen garantie voor de toekomst. Voor de berekening van de rendementen rekenen we respectievelijk terug van met 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 10 jaar en tot de startdatum. Het rendement is afhankelijk van de beleggingsresultaten en de waarde-evolutie van de fondsen. Startdatum KBC-Life Cash KBC-Life Eur Equities KBC-Life Defensive KBC-Life World Equities KBC-Life Dynamic KBC-Life Medium KBC-Life Neutral KBC Comfort4Life Dynamic KBC-Life Sectors Top5 KBC-Life European Bonds KBC Comfort4Life Defensive

6 Instapkosten 3 % per storting (wordt afgetrokken van het intekenbedrag) Kosten Beheerskosten Voor bovenvermelde fondsen bedraagt het toepasselijke beheerloon maximum 1,2 % op jaarbasis per fonds. De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor, het beheerloon van de fondsen aan te passen. Momenteel wordt effectief 0,50 % op jaarbasis per fonds aangerekend, behalve voor volgende fondsen (tussen haakjes de effectieve percentages op jaarbasis): KBC-Life Cash: (0,20 %), KBC-Life Medium (0,20 %), KBC Comfort4Life Defensive en KBC Comfort4Life Dynamic (0,85%). Voor fondsen die beleggen in andere onderliggende fondsen, kan er bij deze onderliggende fondsen tevens een beheersvergoeding van toepassing zijn. De beheerskosten zitten reeds vervat in de inventariswaarde. Afkoopvergoeding 1% gedurende de eerste 6 jaar, nadien géén Een gedeeltelijke of volledige opvraging van de reserve KBC Comfort4Life Defensive en KBC Comfort4Life Dynamic is steeds gratis Kosten bij overdracht van fondsen (= Kosten bij fondsenwisseling). Dit is éénmaal per kalenderjaar gratis, nadien wordt 1 % gerekend op het overgedragen bedrag (maximum 123 euro). Toetreding/ Inschrijving Looptijd Inventariswaarde Premie Fiscaliteit - 0p elk ogenblik - De omzetting in eenheden gebeurt volgens de inventariswaarde van ten laatste de derde bankwerkdag volgend op de ontvangst van de premiestortingen door de verzekeraar. - De verzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde - Onbepaalde duur - De keuze van de fondsen moet steeds gebeuren vanuit een lange-termijnbeleggingsperspectief en in overeenstemming met het vooropgestelde risicoprofiel van de klant (van zeer defensief tot zeer dynamisch). - De inventariswaarde wordt elke bankwerkdag bepaald - De waarde van de KBC-Life beleggingsfondsen wordt iedere bankwerkdag berekend en ter indicatieve titel in de pers bekendgemaakt en zijn dagelijks beschikbaar bij de KBC-tussenpersonen. Capital formule (beleggingsformule met vrije stortingen) - minimumstorting: euro (inclusief kosten en taks) - Bijkomende stortingen minimum euro (inclusief kosten en taks) Budget formule (spaarformule met regelmatige stortingen) - minimum 25 euro per maand (inclusief kosten en taks) - Geen roerende voorheffing - Belgische rijksinwoners zijn voor nieuwe stortingen onderworpen aan een verzekeringstaks van 2% - Geen fiscaal voordeel op de gestorte premies 6

7 Gedeeltelijke afkoop/ opname - minimum euro per opvraging - er moet minimum euro belegd blijven - uittredingskosten: 1 % gedurende de eerste 6 jaar, nadien géén - uittredingskosten voor KBC Comfort4Life Defensive en KBC Comfort4Life Dynamic: steeds 0% Geplande gedeeltelijke afkoop Afkoop/ Opname - Geplande gedeeltelijke afkoop: meerdere opvragingen in één keer aanvragen - de reserve bij de eerste gedeeltelijke opvraging moet minimum euro bedragen. - Frequentie: maandelijks, trimestrieel, semestrieel, jaarlijks - opgevraagd bedrag: minimum: 100 euro maximum: [reserve / (6 x aantal jaarlijkse opvragingen)] - Looptijd per aanvraag: max. drie jaar - Afkoopvergoeding: géén Volledige afkoop/ opname - Er kan op ieder moment overgegaan worden tot een volledige afkoop - 1% afkoopvergoeding gedurende de eerste 6 jaar, nadien géén - 0% afkoopvergoeding voor KBC Comfort4Life Defensive en KBC Comfort4Life Dynamic Overdracht van fondsen Informatie (= fondsenwissel): Men kan op elk moment de reeds opgebouwde reserve herverdelen over de beschikbare fondsen. Dit is éénmaal per kalenderjaar gratis, nadien wordt een vergoeding van 1 % gerekend op het overgedragen bedrag (met een maximum van 123 euro). Voor elke storting vanaf euro ontvangt de verzekeringnemer een bevestigingsbrief. Één maal per jaar ontvangt u een uittreksel waarin u uitvoerig over uw beleggingsverzekering wordt geïnformeerd. De integrale tekst van het beheersreglement kan kosteloos verkregen worden bij de KBCtussenpersoon of op de website 7