FINANCIËLE INFOFICHE

Transcriptie

1 FINANCIËLE INFOFICHE RENT LIFE - RENT FIX - RENT TEMPO Ethias nv Uw verzekeringsagent /15

2 OM MEER TE WETEN OVER DE RENTEFORMULES EN VOOR EEN GRATIS OFFERTE, INFORMEER U VANAF VANDAAG: > Bezoek een Ethias adviseur voor een gratis en vrijblijvende simulatie. U vindt de adressen en openingsuren op > Bel gratis naar één van onze adviseurs op voor een vrijblijvende gratis offerte (van maandag tot vrijdag van 8 tot 20 uur, zaterdag van 8.30 tot uur) > Surf naar om meer te weten over de renteformules die wij hebben geselecteerd.

3 RENT LIFE RENT Life is één van de commerciële benamingen waaronder Ethias nv, in haar hoedanigheid van verzekeringsagent, renteverzekeringscontracten aanbiedt waarvan Integrale gvk de verzekeraar is. TYPE LEVENSVERZEKERING Levenslang rentecontract van tak 21 met gewaarborgd rendement. WAARBORGEN > > De duur van het contract is levenslang. De begunstigde van de waarborgen leven, over het algemeen de verzekerde, ontvangt levenslang de pensioenrente bepaald in het contract. > > Op het moment van overlijden van de verzekerde wordt de overlevingsrente die in het contract is bepaald, uitbetaald. De begunstigde van deze overlevingsrente wordt in het verzekeringscontract aangeduid. De overlevingsrente wordt betaald zolang de aangeduide begunstigde in leven is. > > Als men bij het afsluiten van het contract geen rekening heeft gehouden met de geboortedatum en het geslacht van de begunstigde van de overlevingsrente, zal een correctie van de overlevingsrente gebeuren, om met het verschil van leeftijden tussen de verzekerde en de begunstigde van de overlevingsrente rekening te houden. > > De begunstigde van de overlevingsrente kan, op het moment dat zijn rechten afdwingbaar worden, het overeenkomstige kapitaal verkrijgen. DOELGROEP Iedereen vanaf 50 jaar die kiest voor regelmatige inkomsten in alle veiligheid en met een gewaarborgd rendement. RENDEMENT Verscheidene elementen bepalen het uiteindelijke rendement: de gewaarborgde interestvoet, de kosten, de winstverdelingen, de looptijd van de rentebetaling en de fiscaliteit. GEWAARBORGDE INTERESTVOET 1,60 % > > Om de bedragen van de contractuele rentes te bepalen, wordt rekening gehouden met de gewaarborgde rentevoet die gedurende de ganse looptijd van het contract van toepassing zal zijn. > > Bijkomende premies storten is niet mogelijk. > > De gewaarborgde interestvoet is van toepassing op de nettopremie, exclusief kosten en taksen, vanaf de maand waarin de premie wordt ontvangen. WINSTDEELNAME De winstverdeling komt jaarlijks bovenop de contractuele bedragen van de pensioen- en overlevingsrentes. De bedragen worden elk jaar aangepast op 1 juli. De winstverdeling wordt toegekend door een meetkundige toename. RENDEMENT UIT HET VERLEDEN (NETTO) - WEERSLAG VAN DE WINSTDEELNAMES DATUM WINSTDEELNAME WINSTEN VAN HET JAAR Gewaarborgde interest van 3,25 % Gewaarborgde interest van 2,25 % (van toepassing voor de contracten onderschreven vanaf 01/01/2013) 01/07/2007 2,00 % /07/2008 2,05 % /07/2009 0,00 % /07/2010 0,75 % /07/2011 0,00 % /07/2012 0,00 % /07/2013 0,00 % /07/2014 0,00 % 1 % /07/2015 0,00 % 1 % 2014 Aldus, een rente van 100,00 euro in 2006 wordt 102,00 euro vanaf 1/07/2007, 104,09 euro vanaf 01/07/2008 (hetzij 102,00 x 1,0205), blijft onveranderd op 01/07/2009, wordt 104,87 euro vanaf 01/07/2010 (hetzij 104,09 x 1,0075), en blijft onveranderd vanaf 01/07/2011. DEZE FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING BESCHRIJFT DE PRODUCTMODALITEITEN DIE VAN TOEPASSING ZIJN VANAF 01/07/2015.

4 Een rente van 100,00 in 2013 met een gewaarborgde interest van 2,25 % wordt 101,00 vanaf 01/07/2014 en 102,01 vanaf 01/07/2015. (Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst). INSTAPKOSTEN 2,0 % van de gestorte premie, exclusief taksen. UITSTAPKOSTEN Niet van toepassing. BEHEERSKOSTEN 1 % voor de dienst van de rente (de in het contract vermelde rente is netto). AFKOOP-/OPNAMEVERGOEDING Niet van toepassing. LOOPTIJD De looptijd van het contract is levenslang. De verzekering eindigt bij het overlijden van de laatste begunstigde (of bij de betaling van het kapitaal overlijden, als de begunstigde van de overlevingsrente voor deze optie heeft gekozen). PREMIE De verzekeringsnemer bepaalt vrij het bedrag van de éénmalige premie. Een storting van minimum ,00 euro is evenwel aanbevolen. Het contract treedt in werking bij ontvangst van de premie. FISCALITEIT > > Een éénmalig contract wordt onderschreven zonder fiscaal voordeel. > > Bij aanvang: inhouding van de wettelijk verplichte taks van 2 % als de verzekeringsnemer zijn verblijfplaats in België heeft (de belasting is niet van toepassing als het gaat om een onmiddellijke herbelegging van een verzekeringskapitaal van de tweede pijler of van de derde pijler in het kader van het langetermijnsparen). > > Bij het uitstappen: niet van toepassing. > > Bij de betaling van de rentes dient een jaarlijks roerend inkomen van 3 % van het kapitaal dat de rente financiert te worden aangegeven; dit inkomen is afzonderlijk belastbaar van de andere inkomsten tegen een aanslagvoet van 25 %. De verzekeraar houdt de roerende voorheffing niet in (uitgifte van de fiscale fiche 281/40), behalve in geval van nietresidentie (zie echter de overeenkomsten tot het vermijden van dubbele belasting). > > Eventueel overlijdenskapitaal: niet onderworpen aan de personenbelasting. AFKOOP/OPNAME Afkoop is niet toegestaan. INFORMATIE Een jaarlijkse informatie wordt voorzien in juli: de communicatie van de betaling van de rente geeft het bedrag van de toegekende winstdeelname weer /13 ETHIAS NV rue des Croisiers LUIK Verzekeringstussenpersoon ingeschreven onder het FSMA nr A in de categorie verzekeringsagent RPR Luik BTW BE Rekening Belfius Bank: BE BIC: GKCCBEBB RENT Life is één van de commerciële benamingen waaronder Ethias nv renteverzekeringcontracten aanbiedt. De verzekeraar is Integrale gvk, Place St Jacques 11/ LUIK. Verzekeringonderneming toegelaten onder het codenr

5 RENT FIX RENT FIX is één van de commerciële benamingen waaronder Ethias nv, in haar hoedanigheid van verzekeringsagent, renteverzekeringscontracten aanbiedt waarvan Integrale gvk de verzekeraar is. TYPE LEVENSVERZEKERING Verzekeringscontract van tak 21 met gewaarborgd rendement. WAARBORGEN > > Gedurende de looptijd van het contract ontvangt de begunstigde van de dekking leven, meestal de verzekerde, een constante rente. > > In geval van leven op de einddatum recupereert de begunstigde van de dekking leven, meestal de verzekerde, het geïnvesteerde bedrag. > > In geval van overlijden voor de einddatum wordt het geïnvesteerde bedrag onmiddellijk terugbetaald aan de begunstigde(n) aangeduid in het verzekeringscontract. DOELGROEP Iedereen vanaf 18 jaar die kiest voor een regelmatig inkomen in alle veiligheid en met een gewaarborgd rendement. RENDEMENT Verscheidene elementen bepalen het uiteindelijke rendement: de gewaarborgde interestvoet, de kosten, de looptijd en de fiscaliteit. GEWAARBORGDE INTERESTVOET Interestvoet bepaald in overeenstemming met artikel 24 4 van het KB Leven. > > De gestorte premie geniet van de gewaarborgde interestvoet gedurende de ganse looptijd van het contract. > > Bijkomende premies storten is niet mogelijk. > > De gewaarborgde interestvoet is van toepassing op de premie, exclusief kosten en taksen, vanaf de maand waarin de premie wordt ontvangen. WINSTDEELNAME Geen winstverdeling bovenop de gewaarborgde interestvoet. RENDEMENT UIT HET VERLEDEN (TECHNISCHE REFERENTIEVOET) JAAR VAN ONDERSCHRIJVING GEMIDDELDE TECHNISCHE RENTEVOET ,42 % ,93 % ,57 % ,85 % ,03 % ,91 % ,57 % (Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst). INSTAPKOSTEN > > 2 % op het premiegedeelte, zonder taksen, dat de rentebetaling financiert. > > 0,5 % op het premiegedeelte, zonder taksen, dat de wedersamenstelling van het geïnvesteerde bedrag bij onderschrijving financiert. UITSTAPKOSTEN Geen. BEHEERSKOSTEN Op het premiegedeelte dat de rentebetaling financiert: 2 % (de in het contract vermelde rente is netto). AFKOOP-/OPNAMEVERGOEDING Geen. DEZE FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING BESCHRIJFT DE PRODUCTMODALITEITEN DIE VAN TOEPASSING ZIJN VANAF 01/07/2015.

6 LOOPTIJD De looptijd van het contract bedraagt 8 jaar en 1 dag. Het is mogelijk om het contract te verlengen voor een nieuwe duur van 8 jaar en 1 dag. De kosten verbonden aan deze operatie zijn degene die hoger vernoemd worden. De verzekering stopt bij het overlijden van de verzekerde. PREMIE De verzekeringsnemer bepaalt vrij het bedrag van de éénmalige premie. Een storting van minimum ,00 euro is evenwel aanbevolen. Het contract treedt in werking bij ontvangst van de premie. FISCALITEIT > > Er worden twee contracten onderschreven zonder fiscaal voordeel: het eerste voor de betaling van de rente, het tweede voor de betaling van de kapitalen leven of overlijden. > > Bij aanvang: afhouding van de wettelijk verplichte taks van 2 % als de verzekeringsnemer zijn verblijfplaats in België heeft (de taks zal niet van toepassing zijn op het rentecontract als het gaat om een onmiddellijke herbelegging van een verzekeringskapitaal afkomstig van de tweede pijler of van de derde pijler in het kader van het langetermijnsparen). > > Bij stopzetting: geen belasting op de roerende inkomsten als het contract stopgezet is na 8 jaar en 1 dag. > > In andere gevallen van stopzetting: geen belasting op de roerende inkomsten als de verzekeringsnemer tegelijkertijd verzekerde en begunstigde is van de dekking leven (het contract met betrekking tot de kapitalen voorziet de betaling bij overlijden, van een kapitaal dat gelijk is aan ten minste 130 % van de premie gestort op dit contract). Anders dient de verzekeraar een roerende voorheffing van 25 % van het belastbaar inkomen in te houden van het tweede contract (hetzij de te betalen som, uitgezonderd winstverdelingen, verminderd met de gestorte premie). Het belastbaar inkomen van het tweede contract zal bijgevolg minstens gelijk zijn aan de kapitalisatie van de interestvoeten van 4,75 % per jaar, berekend op de premie gestort op dit contract. > > Geen belasting op de roerende inkomsten bij overlijden. > > Bij de betaling van de rentes dient een jaarlijks roerend inkomen van 3 % van het kapitaal dat de rente financiert te worden aangegeven; dit inkomen is afzonderlijk belastbaar van de andere inkomsten tegen een aanslagvoet van 25 %. De verzekeraar houdt de roerende voorheffing niet in (uitgifte van de fiscale fiche 281/40), behalve in geval van nietresidentie (zie echter de overeenkomsten tot het vermijden van dubbele belasting). AFKOOP/OPNAME > > De verzekeringsnemer vraagt de afkoop schriftelijk of telefonisch. > > De verzekeraar stuurt een vereffeningsdocument. > > De verzekeringsnemer stuurt het formulier terug met een recto/verso kopie van zijn identiteitskaart. > > Opzegtermijn: 3 maanden. > > Op het einde van deze termijn stort de verzekeraar de op dat moment opgebouwde reserve zonder kosten. GEDEELTELIJKE AFKOOP/OPNAME > > Opzegtermijn: 3 maanden. > > Het resterende bedrag behoudt hetzelfde rendement als voordien; de bedragen van de kapitalen en rentes worden overeenkomstig verminderd. TOTALE AFKOOP/OPNAME Totale afkoop beëindigt automatisch het contract. INFORMATIE Er is geen jaarlijkse informatie voorzien: de twee contracten bevatten de bedragen van de gewaarborgde rentes en kapitalen /13 ETHIAS NV rue des Croisiers LUIK Verzekeringstussenpersoon ingeschreven onder het FSMA nr A in de categorie verzekeringsagent RPR Luik BTW BE Rekening Belfius Bank: BE BIC: GKCCBEBB RENT Fix is één van de commerciële benamingen waaronder Ethias nv renteverzekeringscontracten aanbiedt. De verzekeraar is Integrale gvk, Place St Jacques 11/ LUIK. Verzekeringonderneming toegelaten onder het codenr

7 RENT TEMPO RENT Tempo is één van de commerciële benamingen waaronder Ethias nv, in haar hoedanigheid van verzekeringsagent, renteverzekeringscontracten aanbiedt waarvan Integrale gvk de verzekeraar is. TYPE LEVENSVERZEKERING Tijdelijk rentecontract van tak 21 met gewaarborgd rendement. WAARBORGEN > > De duur van het contract is tijdelijk. De begunstigde van de waarborgen leven, over het algemeen de verzekerde, ontvangt de pensioenrente bepaald in het contract, tot aan de einddatum voor zover hij in leven is. > > Op het moment van overlijden van de verzekerde in de loop van het contract, wordt de overlevingsrente die in het contract is bedongen, uitbetaald. De begunstigde van deze overlevingsrente wordt in het verzekeringscontract aangeduid; hij ontvangt de overlevingsrente tot op de einddatum van het contract zolang hij in leven is. > > Als men bij het afsluiten van het contract geen rekening heeft gehouden met de geboortedatum en het geslacht van de begunstigde van de overlevingsrente, zal een correctie van de overlevingsrente gebeuren, om met het verschil van leeftijden tussen de verzekerde en de begunstigde van de overlevingsrente rekening te houden. DOELGROEP Iedereen vanaf 18 jaar die kiest voor regelmatige inkomsten, gedurende een vastgelegde periode, in alle veiligheid en met een gewaarborgd rendement. RENDEMENT Verscheidene elementen bepalen het uiteindelijke rendement: de gewaarborgde interestvoet, de kosten, de eventuele winstverdelingen (volgens de gekozen optie), de looptijd van de betaling van de rentes en de fiscaliteit. GEWAARBORGDE INTERESTVOET 1,60 % voor de contracten met een duurtijd van meer dan 8 jaar. Voor de contracten met een duur gelijk aan 8 jaar, heeft de verzekeringsnemer de keuze tussen: > > 1,60 % > > De intrestvoet bepaald in overeenstemming met artikel 24 4 van het KB leven. Om de bedragen van de contractuele rentes te bepalen, wordt rekening gehouden met de gewaarborgde rentevoet die gedurende de ganse looptijd van het contract van toepassing zal zijn. Bijkomende premies storten is niet mogelijk. De gewaarborgde interestvoet is van toepassing op de nettopremie, exclusief kosten en taksen, vanaf de maand waarin de premie wordt ontvangen. WINSTDEELNAME Enkel contracten die genieten van een gewaarborgde interestvoet van 1,60 % komen in aanmerking voor de toekenning van een winstdeelname. De winstverdeling komt jaarlijks bovenop de contractuele bedragen van de pensioen- en overlevingsrentes. De bedragen worden elk jaar aangepast op 1 juli. De winstverdeling wordt toegekend door een meetkundige toename. RENDEMENT UIT HET VERLEDEN (NETTO) WEERSLAG VAN DE WINSTDEELNAMES VOOR DE IN AANMERKING KOMENDE CONTRACTEN DATUM WINSTDEELNAME WINSTEN VAN HET JAAR Gewaarborgde interest van 3,25 % Gewaarborgde interest van 2,25 % (van toepassing voor de contracten onderschreven vanaf 01/01/2013) 01/07/2007 2,00 % /07/2008 2,05 % /07/2009 0,00 % /07/2010 0,75 % /07/2011 0,00 % /07/2012 0,00 % /07/2013 0,00 % /07/2014 0,00 % 1 % /07/2015 0,00 % 1 % 2014 DEZE FINANCIËLE INFOFICHE LEVENSVERZEKERING BESCHRIJFT DE PRODUCTMODALITEITEN DIE VAN TOEPASSING ZIJN VANAF 01/07/2015.

8 Aldus, een rente van 100,00 euro in 2006 wordt 102,00 euro vanaf 1/07/2007, 104,09 euro vanaf 01/07/2008 (hetzij 102,00 x 1,0205), blijft onveranderd op 01/07/2009, wordt 104,87 euro vanaf 01/07/2010 (hetzij 104,09 x 1,0075), en blijft onveranderd vanaf 01/07/2011. Een rente van 100,00 in 2013 met een gewaarborgde interest van 2,25 % wordt 101,00 vanaf 01/07/2014 en 102,01 vanaf 01/07/2015. (Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst). RENDEMENT UIT HET VERLEDEN (TECHNISCHE REFERENTIEVOET) VAN DE NIET IN AANMERKING KOMENDE CONTRACTEN JAAR VAN ONDERSCHRIJVING GEMIDDELDE TECHNISCHE RENTEVOET ,42 % ,93 % ,57 % ,85 % ,03 % ,91 % ,57 % (Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst). INSTAPKOSTEN 2 % van de gestorte premie, exclusief taksen. UITSTAPKOSTEN Niet van toepassing. BEHEERSKOSTEN 2 % voor de dienst van de rente (de in het contract vermelde rente is netto). AFKOOP-/OPNAMEVERGOEDING Niet van toepassing. LOOPTIJD De looptijd van het contract is tijdelijk (minimum 8 jaar). De verzekering eindigt voor de einddatum van het contract in geval van vooroverlijden van de begunstigde bij leven en van de begunstigde van de overlevingsrente (indien deze optie werd gekozen bij de onderschrijving). PREMIE De verzekeringsnemer bepaalt vrij het bedrag van de éénmalige premie. Een storting van minimum ,00 euro is evenwel aanbevolen. Het contract treedt in werking bij ontvangst van de premie. FISCALITEIT > > Er wordt een éénmalig contract onderschreven zonder fiscaal voordeel. > > Bij aanvang: inhouding van de wettelijk verplichte taks van 2 % als de verzekeringsnemer zijn verblijfplaats in België heeft (de taks is niet van toepassing als het gaat om een onmiddellijke herbelegging van een verzekeringskapitaal van de tweede pijler of van de derde pijler in het kader van het langetermijnsparen). > > Bij het uitstappen: niet van toepassing. > > Bij de betaling van de rentes dient een jaarlijks roerend inkomen van 3 % van het kapitaal dat de rente financiert te worden aangegeven; dit inkomen is afzonderlijk belastbaar van de andere inkomsten tegen een aanslagvoet van 25 %. De verzekeraar houdt de roerende voorheffing niet in (uitgifte van de fiscale fiche 281/40), behalve in geval van nietresidentie (zie echter de overeenkomsten tot het vermijden van dubbele belasting). AFKOOP/OPNAME Afkoop is niet toegestaan. INFORMATIE In het geval van een rente die geniet van een eventuele winstdeelname, wordt er een jaarlijkse informatie voorzien in juli: de communicatie van de betaling van de rente geeft het bedrag van de toegekende winstdeelname weer /13 ETHIAS NV rue des Croisiers LUIK Verzekeringstussenpersoon ingeschreven onder het FSMA nr A in de categorie verzekeringsagent RPR Luik BTW BE Rekening Belfius Bank: BE BIC: GKCCBEBB RENT Tempo is één van de commerciële benamingen waaronder Ethias nv renteverzekeringscontracten aanbiedt. De verzekeraar is Integrale gvk, Place St Jacques 11/ LUIK. Verzekeringonderneming toegelaten onder het codenr