FLEXIBEL PENSION SAVING met Home -clausule

Transcriptie

1 Nu voordelig sparen voor uw toekomst! Flexibel Pension Saving is een tak 21-spaarverzekering met een gegarandeerde intrestvoet, mogelijk verhoogd met een variabele, niet-gegarandeerde, winstdeelname. Doelgroep Fidea richt zich met Flexibel Pension Saving specifiek naar jongere cliënten, met name op belastingplichtige cliënten van 18 tot 30 jaar. Enkele kenmerken Flexibel Pension Saving biedt u de flexibiliteit om te storten wanneer en hoeveel u wenst. Op elke storting (na afhouding van taksen en kosten) geniet u vanaf de dag van ontvangst van de storting + 1 bankwerkdag tot de einddatum van de polis van een gegarandeerd minimumrendement. Op bedraagt de intrestvoet 2,50%. Als de economische conjunctuur en de resultaten van Fidea het toelaten, kan Fidea jaarlijks een variabele winstdeelname toekennen. U kunt nu al beginnen sparen in functie van een woningkrediet dat u later misschien aangaat. U vult bij aanvang van het contract een beperkte medische vragenlijst in. Voldoet u aan enkele voorwaarden, dan is er achteraf geen nieuwe medische acceptatie vereist (zie verder). U kunt genieten van een fiscaal voordeel tussen 30% en 40% op de gestorte premies.

2 Kenmerken Juridische vorm Munt Looptijd Storting Aanvullende waarborgen Tak 21-levensverzekering op naam EUR Eindleeftijd = 65 jaar Minimaal streefbedrag per jaar: 600 EUR. Minimum bedrag per storting: 50 EUR. Domiciliëring verplicht. Overlijdenskapitaal bij aanvang (verplicht) Aanvulling van de reserve tot minimum ,01 EUR. Bij overlijden door een ongeval Bij overlijden of bestendige en volledige fysiologische ongeschiktheid door een ongeval: aanvulling met een extra uitkering van één- of tweemaalde uitkering bij overlijden (max EUR). Rendement Rendement Op 1 januari 2011 bedraagt de gegarandeerde intrestvoet 2,50% voor alle stortingen (na afhouding van kosten en taksen), gegarandeerd tot de einddatum van het contract. Voor toekomstige stortingen kan de gegarandeerde intrestvoet wijzigen. Fidea bepaalt de intrestvoet die van toepassing is in functie van de situatie op de financiële markten en/of van wettelijke bepalingen. De gewaarborgde intrestvoet kan jaarlijks aangevuld worden met een variabele winstdeelname als de economische conjunctuur en de resultaten van Fidea het toelaten. Om in aanmerking te komen voor winstdeelname moet u voldoen aan één van volgende voorwaarden: Kleine winstdeelname: in de loop van het jaar is minstens 245 EUR gestort; op het einde van het jaar bedraagt de reserve min EUR. Grote winstdeelname: in de loop van het jaar is minstens 740 EUR (600 EUR bij pensioensparen) gestort; op het einde van het jaar bedraagt de reserve minstens EUR. Deze voorwaarden kunnen gewijzigd worden.

3 Kosten Instapkosten Uitstapkosten 6% op het bedrag van elke storting (+12,39 EUR op de eerste storting) 5%, daalt met 1% per jaar gedurende de laatste 5 jaar van het contract zodat er op einddatum geen uitstapkost verschuldigd is. Op voorwaarde dat het contract bij de aanvraag tot vervroegde uitbetaling reeds 10 jaar gelopen heeft, wordt de uitstapkost niet aangerekend als u de reserve ten vroegste bij uw wettelijke pensionering, vervroegde pensionering of brugpensionering opvraagt. Beheerskosten Geen. Home-clausule Tekst Home-clausule Wanneer u binnen de eerste 10 jaar na aanvang van het contract of vóór uw 36 e verjaardag een lening met een hypothecaire inschrijving voor een woningkrediet aangaat, dan zal de verzekeraar het verzekerd kapitaal van de aanvullende waarborg overlijden verhogen ten belope van het ontleend kapitaal (de dekkingsgraad bedraagt maximum 110%), met een absoluut maximum van EUR (inclusief de in de polis aanwezige reserves), zonder een nieuwe medische acceptatie, mits aan de volgende voorwaarden voldaan is: het vermelde woningkrediet eindigt ten laatste in het jaar waarin u 59 jaar wordt; de aanvraag gebeurt schriftelijk en draagt de datum van de aanvraag en uw handtekening; de aanvraag is vergezeld van een aflossingstabel van de hypothecaire lening; de aanvraag vermeldt dat u de volle eigendom van de betrokken woning verwerft; de aanvraag vermeldt of de levensverzekering dient voor de wedersamenstelling of het waarborgen van de hypothecaire lening die is aangegaan met als doel het verwerven of behouden van een woning; sinds de aanvang van het contract is er in de aanvullende waarborg overlijden ononderbroken een overlijdenskapitaal van min ,01 EUR (inclusief de in de polis aanwezige reserves), verzekerd geweest; voor de berekening van het absolute maximum van EUR wordt eveneens rekening gehouden met de toepassing van een gelijkaardige clausule in een andere spaarverzekering van Fidea.

4 Wanneer u aan al deze voorwaarden voldoet, zal de verzekeraar met ingang vanaf de datum waarop het woningkrediet ingaat, het verzekerd overlijdenskapitaal in overeenstemming brengen met het leningsaldo en de gekozen dekkingsgraad. De verzekeraar zal gelijktijdig in de polis in jaarlijkse aanpassingen van het verzekerd overlijdenskapitaal voorzien, die telkens in overeenstemming zijn met de gekozen dekkingsgraad en het leningsaldo op het ogenblik van de voorziene jaarlijkse aanpassing. Op het ogenblik dat de levensverzekering wordt aangewend voor de wedersamenstelling of het waarborgen van de hypothecaire lening die is aangegaan met als doel het verwerven of het behouden van een woning, zal de verzekeraar met ingang van de hierboven vermelde poliswijziging de clausule begunstigde bij overlijden als volgt wijzigen: De personen die ingevolge het overlijden van de verzekerde de volle eigendom of het vruchtgebruik verwerven van de woning vermeld in de akte van het woningkrediet waarvan het nummer terug te vinden is in de rubriek voorwerp van de verzekering van dit contract. Liquiditeit Opvraagbaarheid U kunt op elk moment de reserve van de levensverzekering geheel of gedeeltelijk opvragen. Fiscaliteit Fiscaal regime Pensioensparen: Flexibel Pension Saving (max. 880 EUR). Premietaks De premies voor levensverzekeringen met het fiscaal stelsel pensioensparen zijn niet onderworpen aan de premietaks.

5 Productscore Fidea productscore 1 op een schaal van 1 (meest defensief) tot 7 (meest dynamisch). Deze Fidea-eigen productscore laat toe Fidea-spaar- en beleggingsverzekeringen onderling te vergelijken. Ze houdt, naast kapitaalbescherming, ook rekening met andere invalshoeken (zoals bv. beweeglijkheid in de markt, de spreiding, de blootstelling aan vreemde munten). De score wordt periodiek herberekend en kan hoger of lager uitvallen. Deze productfiche bevat geen beleggingsadvies, maar is enkel een samenvatting van de kenmerken van het product. Uitgebreide informatie over dit product is te vinden in de financiële infofiche en in de algemene voorwaarden. U kunt deze informatie aanvragen bij uw Fidea-bemiddelaar. De informatie in deze productfiche geeft de modaliteiten weer op en kan later wijzigen.