SPAREN OF BELEGGEN BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement

Transcriptie

1 SPAREN OF BIJ P&V Verzeker u van een aantrekkelijk rendement Welke beleggingsformules het best zijn aangepast aan uw doelstellingen, bespreekt u best met uw P&V adviseur. Hij helpt u graag verder bij het maken van uw keuze. Voor meer informatie of voor een afspraak met uw P&V adviseur: P&V Klantendienst 02/ maandag - vrijdag F: 02/ infonl@pv.be V.U.: P&V Verzekeringen CVBA - Koningsstraat 151, 1210 Brussel - O.N Verzekeringsonderneming goedgekeurd onder codenummer RPR Brussel - 010/ /2011 P&V. Het bewijs dat verzekeren ook anders kan.

2 Sparen Ideal Rente EvoluPlan Ideal InvestPlan Protected Capital Plan Perform & Rente Ideal Life Tak 21 met uitkering van een rente Tak 21 (Universal Life) met kapitalisatie van de interesten Tak 23 gekoppeld aan beleggingsfondsen Combinatie tussen tak 21 (EvoluPlan) en tak 23 gekoppeld aan beleggingsfondsen (Ideal InvestPlan) Tak 21 met uitkering van een rente Tak 21 met kapitalisatie van de interesten 10 jaar Minimum 8 jaar Onbeperkt Aanbevolen duurtijd: minstens 5 jaar 8 of 10 jaar 5 of 8 jaar (waarborgperiode) Naar keuze maar aanbevolen duurtijd minimum 10 j Minimum EUR (jaarlijkse rente) Minimum EUR (maandelijkse rente) Opeenvolgende enige premies (eerste storting: min. 200 EUR) of met periodieke premies (min. 30 EUR per maand) Minimum EUR (bijkomende stortingen: EUR) Minimum EUR Minimum EUR (jaarlijkse rente) Minimum EUR (driemaandelijkse rente) Minimum EUR (maandelijkse rente) Minimum 30 EUR per maand Ja, in functie van de gangbare markt rente en de gekozen looptijd 2,50 % (*) Voor elke storting blijft de interestvoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging Nee: rendement gekoppeld aan de evolutie van de fondsen a. Euro Bond Invest: belegt in obligaties uitgedrukt in EURO (risicoklasse: 1 op een risicoschaal van 0 tot 6) b. Euro Equity Invest: Europese aandelen (risicoklasse: 5 op een risicoschaal van 0 tot 6) Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: 2,50 % (*) Voor elke storting blijft de interestvoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: Nee; rendement gekoppeld aan de evolutie van het fonds Euro Equity Invest Ja, in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd 2,25 % (*) Nee Ja Nee Ja, voor het gedeelte belegd in EvoluPlan Nee Ja Rendement in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd 2010: 3,35 % 2009: 3,25 % 2008: 3 % 2007: 4,50 % 2006: 4,25 % 2005: 4,25 % 2004: 4,50 % Euro Equity Invest: 3,23 % in 2010; 21,44 % in 2009; - 11,20 % van 2008 tot 2010; - 1,58 % sinds de oprichting van het fonds (op 15/11/1999) Euro Bond Invest: 2,08 % in 2010; 2,53 % in 2009; 3,40 % van 2008 tot 2010; 1,44 % van 2006 tot 2010; 3,09 % sinds de oprichting van het fonds (op 15/11/1999) Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: 3,35 % in 2010; 3,25 % in 2009; 3 % in 2008; 4,50 % in 2007 Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan - Euro Equity Invest - : + 3,23 % in 2010; + 21,44 % in 2009; - 11,20 % van 2008 tot 2010 Rendement in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd 2010: 3,25 % 2009: 3,25 % 2008: 2,75 % 2007: 4 % 2006: 4 % 2005: 4 % 2004: 4,25 % 4 % maximum 5 % op de stortingen Van EUR tot EUR: 5 % EUR en meer: 4 % EUR Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: 5 % op de stortingen Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: van EUR tot EUR: 5 %; EUR en meer: 4 % EUR 7 % van de premie Max. 7 EUR/jaar 0,1 % per maand op de waarde van het fonds Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: max. 7 EUR/jaar Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: 0,1 % per maand op de waarde van het fonds Niet van toepassing Voordien: 5 % met degressiviteit van 1 % tijdens de laatste 5 jaar (1 % per jaar) Tijdens de eerste 5 jaar: 5 % degressief (1 % per jaar) Vanaf het 6e jaar: 0 % Verdeling tussen de fondsen: 1 gratis overdracht per jaar Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: - Op vervaldag: geen - Voordien: 5 % met degressiviteit van 1 % tijdens de laatste 5 jaar (1 % per jaar) Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: tijdens de eerste 5 jaar: 5 % degressief (1 % per jaar) Voordien: in functie van de evolutie van de interestvoeten Voordien: 5 % met degressiviteit van 1 % tijdens de laatste 5 jaar (1 % per jaar) Bij overlijden: a. Basisformule: uitbetaling van het opgebouwde spaar tegoed bij overlijden b. Formule 1: uitbetaling van het opgebouwde spaartegoed met een minimum gelijk aan het aanvullend kapitaal overlijden (minimum EUR) c. Formule 2: uitbetaling van het opgebouwde spaartegoed verhoogd met het aanvullend kapitaal overlijden (minimum EUR) Waarde van het fonds bij overlijden Gekapitaliseerd spaartegoed, vermeerderd met de waarde van het fonds op datum van de overlijdensaangifte 3 opties: 130 % van de premie van het contract Perform belegde premie en een prorata van de periodieke rente gekapitaliseerde waarde van het Plan Perform Theoretische afkoopwaarde bij overlijden van de verzekerde Wettelijke taks op de premies: 1,1 % Jaarlijkse belasting van 15 % op 3 % van de inlegsom die gebruikt wordt om de rente uit te keren Contracten zonder fiscale vrijstelling: roerende voorheffing (RV) gedurende de eerste 8 jaar RV (15 %) niet verschuldigd onder bepaalde voorwaarden a. Minimale duur van 8 jaar b. Overlijdensdekking: 130 % van de investering roerende voorheffing taks op de beursverrichtingen leveringstaks Voor het gedeelte belegd in EvoluPlan: - wettelijke taks op de premies: 1,1 %; - roerende voorheffing (RV) gedurende de eerste 8 jaar (RV niet verschuldigd onder bepaalde voorwaarden); Voor het gedeelte belegd in Ideal InvestPlan: - wettelijke taks op de premies: 1,1 %; - geen roerende voorheffing; - geen taks op de beursverrichtingen; - geen leveringstaks. Jaarlijkse belasting van 15 % op 3 % van de inlegsom die gebruikt wordt om de rente uit te keren roerende voorheffing onder bepaalde voorwaarden a) duurtijd van min. 8 jaar b) overlijdensdekking: 130 % van de basis investering (Plan Perform Plus) Wettelijke taks op de premies: 1,1 % (behalve in het stelsel pensioen sparen) roerende voorheffing op de vervaldag Mogelijkheid om jaarlijks te genieten van een belastingvermindering tot 40 % van de gestorte premies

3 Sparen of beleggen? U wil een kapitaal opbouwen of u beschikt over een bedrag dat u wil laten groeien. Dat kunt u op verscheidene manieren aanpakken, afhankelijk van uw doelstellingen en uw beschikbare middelen. Bij uw keuze dient u rekening te houden met een aantal elementen die nauw met elkaar verbonden zijn: de zekerheid van de belegging, de looptijd, de beschikbaarheid van uw geld en natuurlijk ook de fiscale kant van de zaak. Niet altijd even eenvoudig om de juiste keuzes te maken. Onze eerste stap? U helpen om uw doel stellingen duidelijk af te lijnen, zodat u makkelijker de juiste beslissing op het juiste moment neemt. Praat erover met uw P&V adviseur. U ontdekt vast tal van interessante oplossingen om uw spaar inspanningen volop te laten renderen. P&V heeft een brede waaier aan spaar- en beleggingsproducten. Elke formule is gekoppeld aan een levensverzekering, een beleggingsconcept dat rendement en veiligheid combineert. In deze brochure stellen we ze één voor één aan u voor. 3

4 P&V FlexiLife: combinatie van rendement met zekerheid en beschikbaarheid Plan Perform: een vast rendement op korte en middellange termijn Met P&V FlexiLife kunt u een kapitaal beleggen tegen een gewaarborgde rentevoet voor een initiële duurtijd van 8 of 10 jaar en uw geld toch beschikbaar houden. Een uitstekend beleggingsalternatief dat een aantrekkelijk rendement combineert met zekerheid en beschikbaarheid. Met het Plan Perform kunt u een kapitaal risicoloos beleggen tegen een gewaarborgde rentevoet voor een vaste duur van 1, 3, 5 of 8 jaar. Op de einddatum ontvangt u uw inlegsom verhoogd met de gekapitaliseerde interesten. Het Plan Perform is dus vergelijkbaar met een kapitalisatiebon, maar met de mogelijkheid om de roerende voorheffing te vermijden. Een uitstekend alternatief om uw spaargeld op korte of middellange termijn rendabel en veilig te beleggen. U krijgt een aantrekkelijke, zekere opbrengst voor uw geld: - een gewaarborgde rentevoet (*) : voor elke storting blijft de rentevoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging; - jaarlijks variabele winstdeelnemingen, die tot de hoogste van de markt behoren en die het rendement nog verhogen. Beschikbaarheid: u kunt elk jaar kosteloos tot 20 % van uw spaargeld opvragen. Flexibiliteit: u kunt op elk moment aanvullende stortingen verrichten. U krijgt een aantrekkelijke vaste opbrengst voor uw geld: - een gewaarborgde rentevoet voor de hele duur van de belegging; - afhankelijk van de gekozen looptijd (1, 3, 5 of 8 jaar). Verlenging van de garantieperiode mogelijk aan preferentiële voorwaarden. Uw opbrengst is volledig vrijgesteld van roerende voorheffing, in geval onze aanvullende overlijdensdekking onderschreven wordt (via onze formule Plan Perform Plus) of bij een betaling na 8 jaar. Op de vervaldag is uw opbrengst volledig vrijgesteld van roerende voorheffing. (*) Rentevoet van toepassing op 1/01/2011: 2,75 % 4 5

5 EvoluPlan: zekerheid op lange termijn en flexibiliteit Ideal InvestPlan: het onbeperkte potentieel van de financiële markten Met EvoluPlan kunt u een kapitaal risicoloos beleggen tegen een gewaarborgde rentevoet voor een termijn van minimum 8 jaar. Tijdens de looptijd kunt u aanvullende stortingen verrichten tegen de dan geldende rentevoet. Zo kunt u uw spaargeld jaar na jaar veilig laten aangroeien en onmiddellijk inspelen op stijgende rentevoeten. Met Ideal InvestPlan kunt u een kapitaal op de beurs beleggen via beleggingsfondsen in Europese aandelen of obligaties. Het belegde kapitaal volgt de evolutie van de financiële markten en wanneer u uitstapt, ontvangt u de waarde van het fonds op dat ogenblik. Een goede manier om uw beleggingen te diversifiëren en te genieten van het groeipotentieel van de aandelen- en obligatiemarkten. U krijgt een aantrekkelijke, zekere opbrengst voor uw geld: - een gewaarborgde rentevoet (*) : voor elke storting blijft de rentevoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging; - jaarlijks variabele winstdeelnemingen, die tot de hoogste van de markt behoren en die het rendement nog verhogen. Flexibiliteit: u kunt op elk moment aanvullende stortingen verrichten. Op de vervaldag is uw opbrengst volledig vrijgesteld van roerende voorheffing. U beslist zelf welke beleggingsstrategie u wil volgen door uw kapitaal te spreiden over twee fondsen: - Euro Equity Invest dat in Europese steraandelen belegt; - Euro Bond Invest dat uit obligaties uit de Euro-zone bestaat en minder onderhevig is aan schommelingen. U krijgt de totale opbrengst van het belegde kapitaal: - volgens de waarde van het fonds; - niet gewaarborgd maar het potentieel is onbeperkt. Flexibiliteit: - u kunt op elk moment aanvullende stortingen verrichten; - u kunt steeds de verdeling tussen beide fondsen wijzigen volgens de evolutie van de financiële markten. Uw opbrengst is volledig vrijgesteld van roerende voorheffing. (*) Rentevoet van toepassing op 1/01/2011: 2,50 % 6 7

6 Protected Capital: absolute zekerheid en een deelname in de beurswinst Plan Perform & Rente: aanvullende inkomsten in de vorm van een rente Met Protected Capital kunt u een kapitaal in alle veiligheid beleggen en toch genieten van de beurswinsten. Met het Plan Perform & Rente kunt u een kapitaal beleggen tegen een gewaarborgde rentevoet om gedurende een periode van 5 of 8 jaar een vaste periodieke rente (maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks) te ontvangen. Op de eindvervaldag wordt uw inlegsom integraal teruggestort. Een interessante manier om uit uw belegging aanvullende inkomsten te verkrijgen (bijvoorbeeld als complement voor uw pensioen). Kapitaalgarantie: op de eindvervaldag ontvangt u minstens het belegde kapitaal, vermeerderd met de eventuele beurswinsten. - Het hoofdgedeelte van de premie (± 87 %), dat in EvoluPlan wordt belegd, laat u toe uw basisinleg opnieuw samen te stellen ongeacht de beursevolutie. - Het overblijvend gedeelte (± 13 %) van de premie, dat belegd wordt in Ideal Invest- Plan, laat u toe om deel te nemen in de beurswinsten (dankzij ons aandelenfonds). Op de vervaldag is uw opbrengst volledig vrijgesteld van roerende voorheffing. U krijgt een aantrekkelijke, vaste periodieke rente, afhankelijk van de gekozen looptijd en periodiciteit van de rente. - Garantieperiode 5 of 8 jaar. - Verlenging van de garantieperiode mogelijk aan preferentiële voorwaarden. Een veilige belegging aangezien u het belegde kapitaal op de vervaldag volledig teruggestort krijgt. Aantrekkelijke fiscale voorwaarden. Bij de uitbetaling van de rente, enkel een jaarlijkse belasting van 0,45 % per jaar (15 % op 3 %) op de inlegsom die gebruikt wordt om de rente uit te keren. 8 9

7 Ideal Rente: nog meer rente Met Ideal Rente kunt u een kapitaal beleggen tegen een gewaarborgde rentevoet om gedurende een periode van 10 jaar een vaste periodieke rente (maandelijks of jaarlijks) te ontvangen. De rente bestaat uit de interesten op de belegging, maar wordt aangevuld met een deel van de inlegsom. Een interessante manier om hogere aanvullende inkomsten te verkrijgen. U krijgt een hoge, vaste periodieke rente bestaande uit de interesten op de belegging, aangevuld met een deel van de inlegsom. - Afhankelijk van de gekozen looptijd en periodiciteit van de rente. Mogelijkheid om het startkapitaal terug samen te stellen. Aantrekkelijke fiscale voorwaarden. Bij de uitbetaling van de rente, enkel een jaarlijkse belasting van 0,45 % per jaar (15 % op 3 %) op de inlegsom die gebruikt wordt om de rente uit te keren. 11

8 U krijgt een aantrekkelijke vaste opbrengst voor uw geld: - een gewaarborgde rentevoet (*) voor de hele duur van de belegging; - jaarlijkse winstdeelnemingen, die tot de hoogste van de markt behoren en die het rendement verder verhogen. U kunt ook kiezen voor nog meer zekerheid: - bij invaliditeit wordt de betaling van de premies door P&V ten laste genomen in verhouding tot de invaliditeitsgraad; - bij een ongeval dat uw overlijden of een volledige en permanente invaliditeit tot gevolg heeft, wordt een bijkomend bedrag uitbetaald dat gelijk is aan 1 of 2 maal het voorziene overlijdenskapitaal. Op de vervaldag is uw opbrengst volledig vrijgesteld van roerende voorheffing. U hebt bovendien de mogelijkheid om te genieten van een belastingvermindering waardoor u tot 40 % van de gestorte sommen kan recupereren. Ideal Life: sparen met hoog rendement SPAREN Met Ideal Life kunt u regelmatig sparen tegen een gewaarborgde rentevoet, om een vooropgesteld bedrag samen te stellen tegen een bepaalde datum. Uw spaargeld groeit jaar na jaar aan, zonder enig risico. De ideale formule om op middellange en lange termijn een kapitaal op te bouwen om uw projecten te financieren (studies kinderen/pensioen/...). (*) Rentevoet van toepassing op 1/01/2011: 2,25 % 12 13

9 Beleggen Type levensverzekering Duurtijd P&V FlexiLife Tak 21 (Universal Life) met kapitalisatie van de interesten 8 of 10 jaar Plan Perform Tak 21 met kapitalisatie van de interesten 1, 3, 5 of 8 jaar Premie Minimum EUR Minimum EUR Gewaarborgde rentevoet 2,75 % (*) Voor elke storting blijft de interestvoet die in voege is op het moment van de storting gewaarborgd voor de volledige looptijd van de belegging Ja, in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd Winstdeelname Rendement uit verleden Ja 2010: 3,25 % 2009: 3,25 % 2008: 2,75 % 2007: 4,25 % 2006: 4,25 % 2005 en 2004: zonder voorwerp want formule gelanceerd in 2006 Nee Rendement in functie van de gangbare marktrente en de gekozen looptijd Instapkosten 2 % op elke storting Indien de storting kleiner is dan EUR: kosten verhoogd met 3,5 EUR In functie van de gekozen looptijd: van 0,4 % tot 2,50 % Beheerskosten Max. 7 EUR/jaar Uitstapkosten Ervoor: 2 %, met degressiviteit van 1 % tijdens de laatste 2 jaar (1 % per jaar) Mogelijkheid om elk jaar kosteloos tot 20 % van het spaargeld op te vragen Ervoor: in functie van de evolutie van de interestvoeten Kapitaal overlijden Bij overlijden: a. Basisformule: uitbetaling van het opgebouwde spaartegoed bij overlijden b. Formule 1: uitbetaling van het opgebouwde spaartegoed met een minimum gelijk aan het aanvullend kapitaal overlijden (minimum EUR) Plan Perform: inlegsom gekapitaliseerd aan de gewaarborgde rentevoet Plan Perform Plus: min. 130 % van de basisinvestering Fiscaliteit roerende voorheffing onder bepaalde voorwaarden a. Duurtijd van min. 8 jaar b. Overlijdensdekking: 130 % van de investering roerende voorheffing onder bepaalde voorwaarden a. Duurtijd van min. 8 jaar b. Overlijdensdekking: 130 % van de basisinvestering (Plan Perform Plus) 14 (*) op 1/01/2011 De financiële infofiches zijn beschikbaar op eenvoudig verzoek bij de Klantendienst van P&V of op