Klantprofiel consumptief krediet (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Transcriptie

1 Klantprofiel consumptief krediet (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Cliënt Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Financiële verplichtingen aanvullend op klantinventarisatie Cliënt Partner Gas/Water/Licht Nominale premie ziektekosten Kosten kinderopvang Netto inkomen maand 4 weken Voorlopige teruggave belastingdienst Kredietverzoek Gevraagd kredietbedrag Gewenste kredietvorm Bestedingsdoel van de lening Beschikbaar maandelijks budget voor dit kredietverzoek Consumptieve besteding in duurzaam gebruiksgoed (zoals auto, boot of caravan) Huidige leningen samenvoegen tot een nieuwe lening met een lagere maandlast Extra (tijdelijke) financiële ruimte voor privé-uitgaven (zoals studie kinderen, vakantie) Woningverbetering Anders, nl. Wensen en doelstellingen Wat zijn uw wensen met betrekking tot de lening Zo laag mogelijke netto maandlasten Zo snel mogelijk de schuld aflossen Stabiele maandlasten Variabele maandlasten met als voordeel mogelijkheid tot extra aflossing

2 Wensen en doelstellingen Hoeveel wilt u aflossen? Zo veel mogelijk 2% per maand (normbedrag aan rente en aflossing) Maximaal per maand Zo min mogelijk Bij overlijden wil cliënt dat: De schuld minimaal voor % is afgedekt Dat er een verzekeringsoplossing komt voor het (netto)inkomensverschil tussen de bestaande voorzieningen en de gewenste inkomensvoorziening Kennis en ervaring Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een kredietverlening?, ik heb geen ervaring met kredietverlening, ik heb al eerder een krediet afgesloten, ik heb nog een (of meerdere) krediet(en) lopen Zo ja, toelichten hoeveel, voor welke bedragen, soort producten en ervaringen Is er sprake van overwaarde op de eigen woning? Zo ja, hoeveel Wat weet u van de fiscale aftrekbaarheid van rente van leningen?

3 Kennis en ervaring Waaruit blijkt dat? Wat weet u van uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat? Waaruit blijkt dat? Denkt u dat uw inkomen op pensioendatum voldoende is om aan de verplichtingen te voldoen die voortvloeien uit de aankoop van dit product? Geen idee Wat weet u van het inkomen van uw nabestaanden na uw overlijden? Wat weet u van uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt wordt? Welk percentage van uw loon of dat van uw partner wordt er doorbetaald door de werkgever bij ziekte? Is er bij u of uw partner sprake van loonbestanddelen die niet worden doorbetaald bij ziekte? Zo ja, welke?

4 Kennis en ervaring Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaft? Zijn er nog andere zaken met betrekking tot uw financiële situatie die voor nu of in de toekomst van belang kunnen zijn? Ik wil altijd uitzonderlijk goed geïnformeerd zijn en verricht zelf veel vooronderzoek Ik wil globaal begrijpen wat het voor mij betekent, maar verdiep me niet in de details Ik heb geen zin me in deze materie te verdiepen. Ik vertrouw hierbij op anderen Heeft u van ons voldoende informatie ontvangen omtrent consumptieve kredieten? De vormen, de kosten en de risico s? Risicobereidheid Bent u - na onze uitleg hierover - bereid de hieronder staande risico s te accepteren die voortvloeien uit het door u gevraagde consumptief krediet? Dat de rente tijdens de looptijd van het krediet stijgt? Dat de hoogte van de maandlasten tijdens de looptijd van het krediet stijgen? Zo ja, hoeveel overlijden u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen?

5 Risicobereidheid arbeidsongeschiktheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen? werkloosheid u toch de kosten van de financiering moet blijven opbrengen? Wat bent u bereid om aan te passen in uw uitgavenpatroon als zich financiële tegenvallers voordoen? Wilt u een verzekering afsluiten tegen één of meerdere van deze risico s? Door een- of meerdere van de hierboven genoemde risico s niet te verzekeren, loopt u het risico dat u de lasten van deze consumptieve financiering niet meer te kunnen betalen. Hierdoor kan de situatie ontstaan dat u geconfronteerd wordt met schuldsanering of dat u uw huidige woning moet verkopen. U verklaart dit risico te begrijpen en accepteren. Datum inventarisatie: Akkoordverklaring De ondergetekende(n) verklaart/verklaren: de in deze klantprofiel opgenomen informatie naar waarheid te hebben verstrekt; dat hij/zij volledig handelingsbekwaam is/zijn, niet in staat van faillissement of surseance van betaling verkeert/verkeren; akkoord te gaan met opneming van zijn/haar/hun persoonsgegevens in de klantregistratie van ons kantoor. Voor akkoord: Doetinchem, Cliënt(en)