Klantprofiel consumptief krediet (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie)

Transcriptie

1 Klantprofiel consumptief krediet (Dit klantprofiel vormt een eenheid met de klantinventarisatie) Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid met betrekking tot financiële aspecten en producten. U hebt daarbij het volgende aangegeven: Naam + Voorletters M/V Geboortedatum Adres Postcode + Woonplaats Kredietverzoek Gevraagd kredietbedrag Gewenste kredietvorm Bestedingsdoel de lening Een lening met veel flexibiliteit en variabele rente waardoor versneld aflossen en heropnames mogelijk zijn Een lening met een vaste rente en vaste looptijd Woningverbetering Restschuldfinanciering Consumptieve besteding in duurzaam gebruiksgoed (zoals auto, boot of cara) Extra (tijdelijke) financiële ruimte voor privé-uitgaven (zoals studie kinderen, vakantie) Huidige leningen samenvoegen tot een nieuwe lening met een lagere maandlast Beschikbaar maandelijks budget voor dit kredietverzoek Besteedbaar inkomen Heeft u een goed beeld uw maandelijkse vaste lasten (naast uw woonlasten)? Hoe zou u uw bestedingspatroon omschrijven? zijn onze exacte maandlasten zijn ongeveer onze maandlasten Ik heb geen idee wat onze vaste maandlasten zijn Wij leven zuinig en houden iedere maand geld over Wij houden maandelijks geen geld over maar komen ook niet tekort Wij hebben een te duur uitgavenpatroon en komen maandelijks geld tekort

2 Besteedbaar inkomen Wensen en doelstellingen Uitgesproken voorkeuren Wat is uw wens m.b.t. verantwoord lenen? Prioriteit Wensen Zo laag mogelijke netto maandlasten Zo snel mogelijk de schuld aflossen Stabiele maandlasten Variabele maandlasten met als voordeel mogelijkheid tot extra aflossing Een flexibele bestedingslimiet Beide inkomens meenemen voor het krediet Het inkomen mijn partner voor maximaal 50% meenemen voor het krediet Het inkomen mijn partner niet meenemen voor het krediet In welk tijdsbestek wilt u de lening weer aflossen? 1-5 jaar 5-10 jaar jaar Wat wilt u weten als u een financieel product aanschaft? Ik wil altijd uitzonderlijk goed geïnformeerd zijn en verricht zelf veel vooronderzoek Ik wil globaal begrijpen wat het voor mij betekent, maar verdiep me niet in de details Ik heb geen zin me in deze materie te verdiepen, ik vertrouw hierbij op anderen voorziening bij overlijden? Ik wil graag dat de gehele schuld wordt afgelost bij overlijden Ik wil graag dat de schuld deels wordt afgelost bij overlijden zodat deze voor mijn nabestaanden betaalbaar blijft Ik heb geen partner en wil mij daarom niet of minimaal verzekeren Ik ben al verzekerd tegen overlijden Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk/niet te verzekeren Ik wil geen overlijdensrisicoverzekering afsluiten

3 Wensen en doelstellingen voorziening bij pensioen? Ik wil graag dat de gehele schuld is afgelost op pensioendatum Ik wil graag dat de schuld deels is afgelost op pensioendatum zodat deze betaalbaar blijft Ik wil de schuld niet aflossen voor pensioendatum voorziening bij arbeidsongeschiktheid? Ik wil graag een inkomensaanvulling indien ik arbeidsongeschikt raak om de maandelijkse kredietverplichtingen te kunnen blijven betalen Ik ben al verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk/niet te verzekeren Ik wil geen arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten voorziening bij werkloosheid? Ik wil graag een inkomensaanvulling indien ik werkloos raak om de maandelijkse kredietverplichtingen te kunnen blijven betalen Ik ben al verzekerd tegen werkloosheid Ik ben moeilijk/niet te verzekeren omdat ik geen dienstverband voor onbepaalde tijd heb Ik wil geen verzekering voor werkloosheid afsluiten Kennis en ervaring Algemeen Heeft u al eerder ervaring opgedaan met een kredietverlening? Nee, ik heb geen ervaring met kredietverlening Ja, ik heb al eerder een krediet afgesloten Ja, ik heb nog één (of meerdere) krediet(en) lopen Zo ja, toelichten hoeveel, voor welke bedragen, soort producten en ervaringen Ja Nee Is er sprake overwaarde op de eigen woning? Weet u het verschil tussen een doorlopend krediet en persoonlijke lening? Beseft u dat bij een doorlopend krediet alleen rente wordt betaald?

4 Kennis en ervaring Beseft u dat de rente bij een doorlopend krediet variabel is en hierdoor kan fluctueren? Weet u dat bij een doorlopend krediet afgeloste bedragen weer kunnen worden opgenomen? Bent u ermee bekend dat bij een doorlopend krediet boetevrij kan worden afgelost? Weet u dat met een persoonlijke lening over het algemeen uw schuld het snelst is terugbetaald? Beseft u dat over het algemeen af uw 60 e levensjaar uw krediet versneld dient te worden afgelost? Wat weet u... ik heel veel ik genoeg ik weinig ik niets de fiscale aftrekbaarheid rente en leningen? uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat? het inkomen uw nabestaanden na uw overlijden? uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Beseft u dat... Ja Nee wanneer u met pensioen gaat, uw inkomen vaak aanzienlijk daalt? bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid uw inkomen daalt? ook in geval werkloosheid of arbeidsongeschiktheid de maandelijkse kredietverplichting moet worden voldaan? u beiden hoofdelijk aansprakelijk bent voor de afgesloten lening en dat dit ook zo blijft na een relatiebreuk? Is er bij u sprake loonbestanddelen die niet worden doorbetaald bij ziekte? Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om het risico inkomstenterugval op te gen? Nee Ja, welke? Nee Ja, welke?

5 Kennis en ervaring Wat weet u... ik heel veel ik genoeg ik weinig ik niets de fiscale aftrekbaarheid rente en leningen? uw inkomenssituatie als u met pensioen gaat? het inkomen uw nabestaanden na uw overlijden? uw inkomenssituatie als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Beseft u dat... Ja Nee wanneer u met pensioen gaat, uw inkomen vaak aanzienlijk daalt? bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid uw inkomen daalt? ook in geval werkloosheid of arbeidsongeschiktheid de maandelijkse kredietverplichting moet worden voldaan? u beiden hoofdelijk aansprakelijk bent voor de afgesloten lening en dat dit ook zo blijft na een relatiebreuk? Is er bij u sprake loonbestanddelen die niet worden doorbetaald bij ziekte? Hebt u alternatief vermogen of inkomsten om het risico inkomstenterugval op te gen? Nee Ja, welke? Nee Ja, welke? Risicobereidheid Ja Nee Beperkt Bent u bereid het risico te nemen dat de rente tijdens de looptijd het krediet kan stijgen? Bent u bereid het risico te nemen dat de hoogte de maandlasten tijdens de looptijd het krediet kunnen stijgen? overlijden uw nabestaanden toch de kosten het krediet moeten blijven opbrengen?

6 Risicobereidheid arbeidsongeschiktheid u toch de kosten het krediet moet blijven opbrengen? werkloosheid u toch de kosten het krediet moet blijven opbrengen? Bent u bereid om uw uitgavenpatroon aan te passen als zich financiële tegenvallers voordoen? Bent u bereid eventueel meer te gaan werken in geval uw partner arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Ja Nee Beperkt Bent u bereid het risico te nemen dat de rente tijdens de looptijd het krediet kan stijgen? Bent u bereid het risico te nemen dat de hoogte de maandlasten tijdens de looptijd het krediet kunnen stijgen? overlijden uw nabestaanden toch de kosten het krediet moeten blijven opbrengen? arbeidsongeschiktheid u toch de kosten het krediet moet blijven opbrengen? werkloosheid u toch de kosten het krediet moet blijven opbrengen? Bent u bereid om uw uitgavenpatroon aan te passen als zich financiële tegenvallers voordoen? Bent u bereid eventueel meer te gaan werken in geval uw partner arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Wilt u een verzekering afsluiten tegen één of meerdere deze risico s? Ja Nee Door één- of meerdere de hierboven genoemde risico s niet te verzekeren, loopt u het risico de lasten dit consumptief krediet niet meer te kunnen betalen. Hierdoor kan de situatie ontstaan dat u geconfronteerd wordt met schuldsanering of dat u uw huidige woning moet verkopen. U verklaart dit risico te begrijpen en te accepteren.

7 Datum inventarisatie: Akkoordverklaring De ondergetekende(n) verklaart/verklaren: de in dit klantprofiel opgenomen informatie naar waarheid te hebben verstrekt; dat hij/zij volledig handelingsbekwaam is/zijn, niet in staat faillissement of surseance betaling verkeert/verkeren; akkoord te gaan met opneming zijn/haar/hun persoonsgegevens in de klantregistratie ons kantoor. Voor akkoord: Doetinchem, (en)