Klantprofiel van. Inkomensdaling. Uw huidige netto gezinsinkomen per maand is:

Transcriptie

1 Klantprofiel van Uw toekomstverwachtingen Een hypotheek betekent meestal een langlopende financiële verplichting. De betaalbaarheid van uw hypotheek kan onder druk komen te staan wanneer uw inkomen daalt of uw uitgaven stijgen. Verwacht u dat u tijdens de looptijd van de hypotheek wordt geconfronteerd met een van de hieronder beschreven situaties? O Ik/Wij verwachten binnen 10 jaar (weer) te gaan verhuizen. O Ik/Wij hebben een kinderwens. O Ik/Wij worden geconfronteerd met studiekosten kind(eren). O Aanvrager wil minder gaan werken. O Partner wil minder gaan werken. O Aanvrager wil eerder stoppen met werken. O Partner wil eerder stoppen met werken. O Aanvrager wil een eigen onderneming starten. O Partner wil een eigen onderneming starten. O Andere toekomstverwachting, namelijk: Doelstellingen: welke situatie past het beste bij u? Wilt u in de woning kunnen blijven wonen als uw inkomen onverwacht daalt? O Ja, ik wil/ wij willen dan graag in de woning kunnen blijven wonen. O Nee, ik/wij proberen de woning dan zo snel mogelijk te verkopen. Wilt u zekerheid van stabiele maandlasten of vindt u een stijging van de hypotheekrente geen probleem? O Ik/Wij willen zekerheid dat de rentelasten de komende jaren niet gaan stijgen. O Ik/Wij willen én kunnen een stijging in de rentelasten zelf opvangen. Wilt u de hypotheek tijdens of aan het einde van de looptijd volledig gaan aflossen? O Ja, ik/wij betalen liever nu meer, zodat de woning in de toekomst vrij van hypotheek is. O Nee, ik/wij willen nu een zo laag mogelijke maandlast. Mocht er een restant hypotheekbedrag over blijven, dan lossen wij dat later, uit de verkoopopbrengst van de woning, af. Deze mogelijkheid is niet van toepassing voor starters. Inkomensdaling Uw huidige netto gezinsinkomen per maand is: Welk bedrag heeft u bij werkloosheid en/of arbeidsongeschiktheid minimaal nodig om financieel rond te kunnen komen? Minimaal benodigd netto inkomen per maand Eigen geld Hoe groot is uw financiele buffer voor onvoorziene uitgaven? O Minder dan O Tussen en O Tussen en O Meer dan Toelichting: Beschikbaar bedrag voor verlaging hypotheek/financieringskosten woning

2 Klantprofiel Kruis uw keuze in de volgende 8 stappen aan Stap 1 van 8: Variatie in rentelasten Ik/ Wij willen zekerheid dat de rentelasten de komende. jaar niet gaan stijgen Wat betekent minder? U gaat de rente langer vastzetten. Uw rentelasten worden hoger. U heeft langer zekerheid over de rentelasten. O Laag O Basis Wat betekent meer? U gaat de rente korter vastzetten. Uw rentelasten worden lager. U heeft korter zekerheid over de rentelasten. U kiest voor een zeer lange periode van stabiele maandlasten door de rente 20 jaar vast te zetten. U kiest voor een lange periode van stabiele maandlasten door de rente 10 jaar vast te zetten. U kiest voor een korte periode van stabiele maandlasten door de rente 5 jaar vast te zetten. U kiest voor een variabele rente, waarbij de rentelasten van maand tot maand kunnen verschillen. Stap 2 van 8: Lening aflossen Wat betekent minder? U gaat meer aflossen. Uw maandlasten worden hoger. Bij verkoop van de woning lost u minder af. Wat betekent meer? (niet voor starters) U gaat minder aflossen. Uw maandlasten worden lager. Bij verkoop van de woning lost u meer af. O Laag O Basis U lost uw hypotheek volledig af (enigste keuze voor starters) U lost uw hypotheek af tot het niveau, wat gezien uw pensioeninkomen nog verantwoord is. U lost minder af dan wat gezien uw pensioeninkomen verantwoord is. U lost uw hypotheek helemaal niet af ( beperkt mogelijk) Stap 3 van 8: Inkomensdaling bij overlijden aanvrager Wat betekent minder? Inkomensdaling bij overlijden partner is kleiner. Wat betekent meer? Inkomensdaling bij overlijden partner is groter. O Laag O Basis De hypotheek wordt volledig afgelost. De hypotheek wordt afgelost tot het niveau, wat gezien het inkomen van de partner nog verantwoord is. Er wordt minder afgelost dan wat gezien het inkomen van de partner nog verantwoord is. U kiest ervoor om het financiële van het overlijden van de aanvrager niet af te dekken.

3 Klantprofiel Stap 4 van 8: Inkomensdaling bij overlijden partner Wat betekent minder? Inkomensdaling bij overlijden partner is kleiner. Wat betekent meer? Inkomensdaling bij overlijden partner is groter. O Laag O Basis De hypotheek wordt volledig afgelost. De hypotheek wordt afgelost tot het niveau, wat gezien het inkomen van de aanvrager nog verantwoord is. Er wordt minder afgelost dan wat gezien het inkomen van de aanvrager nog verantwoord is. U kiest ervoor om het financiële van het overlijden van de partner niet af te dekken. Stap 5 van 8: Inkomensdaling bij werkloosheid aanvrager Wat betekent minder? Uw inkomensdaling bij werkloosheid is kleiner. O Laag O Basis Wat betekent meer? Uw inkomensdaling bij werkloosheid is groter. U sluit een werkloosheidsverzekering af om de volledige terugval van het netto inkomen te verzekeren. U sluit een werkloosheidsverzekering af om het nieuwe netto gezinsinkomen aan te vullen tot het minimaal benodigde bedrag om financieel rond te kunnen komen, U sluit een werkloosheidsverzekering af om de terugval in het netto inkomen voor de helft op te kunnen vangen. U kiest ervoor om het financiële bij werkloosheid zelf te lopen. Stap 6 van 8: Inkomensdaling bij werkloosheid partner Wat betekent minder? Uw inkomensdaling bij werkloosheid is kleiner O Laag O Basis Wat betekent meer? Uw inkomensdaling bij werkloosheid is groter. U sluit een werkloosheidsverzekering af om de volledige terugval van het netto inkomen te verzekeren. U sluit een werkloosheidsverzekering af om het nieuwe netto gezinsinkomen aan te vullen tot het minimaal benodigde bedrag om financieel rond te kunnen komen, U sluit een werkloosheidsverzekering af om de terugval in het netto inkomen voor de helft op te kunnen vangen. U kiest ervoor om het financiële bij werkloosheid zelf te lopen.

4 Klantprofiel Stap 7 van 8: Inkomensdaling bij arbeidsongeschiktheid aanvrager Wat betekent minder? Uw inkomensdaling bij arbeidsongeschiktheid is kleiner. O Laag O Basis Wat betekent meer? Uw inkomensdaling bij arbeidsongeschiktheid is groter. tot het huidige niveau, waardoor de hypotheek betaalbaar blijft. tot het minimaal benodigde bedrag om financieel rond te kunnen komen. U sluit een arbeidsongeschiktheidsverzekering af om de terugval in het netto inkomen voor de helft op te kunnen vangen. U kiest ervoor om het financiële bij arbeidsongeschiktheid zelf te lopen. Stap 8 van 8: Inkomensdaling bij arbeids ongeschiktheid partner Wat betekent minder? Uw inkomensdaling bij arbeidsongeschiktheid is kleiner. O Laag O Basis Wat betekent meer? Uw inkomensdaling bij arbeidsongeschiktheid is groter. tot het huidige niveau, waardoor de hypotheek betaalbaar blijft. tot het minimaal benodigde bedrag om financieel rond te kunnen komen. U sluit een arbeidsongeschiktheidsverzekering af om de terugval in het netto inkomen voor de helft op te kunnen vangen. U kiest ervoor om het financiële bij arbeidsongeschiktheid zelf te lopen.

5 Kennis en ervaring Vragen Heeft u kennis en/of ervaring met de verschillende vormen van vermogensopbouw? (Meerdere antwoorden zijn mogelijk met uitzondering van antwoord "Geheel niet".) Antwoorden [ ] Geheel niet. [ ] Sparen via spaarrekening(en) / [ ] spaarverzekering(en). [ ] Beleggen via beleggingsverzekering(en). [ ] Beleggen via beleggingsfonds(en). [ ] Individueel vermogensbeheer. In welke mate bent u bekend met uw Pensioen: Niet Redelijk Goed inkomensvoorziening als u met pensioen gaat, komt te overlijden of Overlijden: Niet Redelijk Goed arbeidsongeschikt raakt? Arbeidsongeschikt: Niet Redelijk Goed In welke mate volgt u wat er op de financiële markten gebeurd? (Denk hierbij aan beurzen, rentestanden, wetgeving, fiscaliteiten, ect.) [ ] Nooit. [ ] Soms (ten minste 1 x per maand). [ ] Vaak (ten minste 1 x per week). Tot welk niveau wilt u geïnformeerd worden als u een financieel product aanschaft? Bent u bekend met financiële begrippen zoals verzekeringen, lijfrentes, arbeidsongeschiktheidverzekeringen, pensioenregelingen, Aow, Anw, Wia, [ ] Niet, ik vertrouw op mijn adviseur. [ ] Globaal. [ ] Gedetaileerd. [ ] Daar weet ik niets van. [ ] Ik weet daar weinig van. [ ] Daar weet ik genoeg van. [ ] Daar weet ik heel veel van. etc.? Toelichting consument: Toelichting adviseur:

6 Risicobereidheid Vragen In welke mate is uw huidig inkomen voor u toereikend voor uw levensstijl? Antwoorden [ ] Het inkomen is ruim voldoende, we sparen flink. [ ] Het inkomen is voldoende, we houden nog wat over. [ ] Het inkomen is redelijk, maar we houden niets over. [ ] Het inkomen is ontoereikend. In welke mate bent u afhankelijk van het behalen van uw belangrijkste financiële doelstellingen? (Denk hierbij aan het sparen voor een pensioenvoorziening, het aflossen van [ ] Volledig, ik heb geen andere voorzieningen getroffen. [ ] Neutraal, ik beschik enigszins over alternatieven als het mis gaat. [ ] Onafhankelijk, ik beschik over ruime financiële reserves als het mis gaat. een lening of hypotheek, etc.) Kunt u leven met financiële 's? [ ] Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële 's. [ ] Ik waag wel eens een gokje maar vermijd grote 's. [ ] Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid. Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenvallers? (Denk hierbij ook aan arbeidsongeschiktheid, overlijden, pensioneren en renteverhogingen.) Als u een beleggingsbeslissing moet nemen, waar let u dan op? [ ] Ik ben desnoods bereid mijn huis te verkopen. [ ] Ik ben bereid om mijn levensstijl te verlagen. [ ] Beperkt, ik ben maximaal bereid om een keer minder op vakantie te gaan. [ ] Geheel niet. [ ] De 's die aan een belegging verbonden zijn. [ ] Of de verwachte rendementen opwegen tegen de 's van de belegging. [ ] Het rendement dat ik met een belegging denk te kunnen behalen. [ ] Niet van toepassing, ik beleg niet Toelichting consument: Toelichting adviseur: Dit klantprofiel is ingevuld door:... Datum