Argenta, duurzaamheid in zijn genen en in zijn resultaten. Persconferentie Antwerpen, 28 maart 2013

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Argenta, duurzaamheid in zijn genen en in zijn resultaten. Persconferentie Antwerpen, 28 maart 2013"

Emilie Bakker
8 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Argenta, duurzaamheid in zijn genen en in zijn resultaten Persconferentie Antwerpen, 28 maart 2013

2 Agenda Financieel verslag en kerngetallen Duurzaamheidsverslag Werkgelegenheid 2

3 2012, het beste jaar ooit 3

4 ... het beste jaar ooit Argenta is meer en meer een eerste bank voor zijn cliënten Double digit groei in eerste bank relaties over voorbije 3 jaar Leidende Net Promoter Score Beste bank van België Veiligheid en groeipotentieel groeit met kapitaalpositie Groep Core Tier-1 ratio groeit van 13,9 % naar 15,4 % Funding profiel stabiel en goed gediversifieerd Stabiele retail funding, uitstekende liquiditeit en lage LTD van 71 % Toegang, geen afhankelijkheid van kapitaalmarkten voor financiering Netto groepswinst stijgt 18% Netto bancaire rentemarge stijgt tot 1,11 % Hypotheekproductie 76 % hoger dan 2011 Cross-sell inspanningen resulteren in 24 % groei van het fee inkomen Onderliggende cost/income ratio stabiel op 52 % 4

Stabiele retail funding, uitstekende liquiditeit en lage LTD van 71 % Toegang, geen afhankelijkheid van kapitaalmarkten voor financiering Netto groepswinst stijgt 18% Netto

5 Sterk operationeel momentum Netto winst stijgt met 18 % In miljoen euro 47,5 73,0 82,5 93,1 +18% 110,2 Beduidende verbetering van het operationeel inkomen hypotheekproductie stijgt 76% bancaire rentemarge stijgt 21% resultaat uit fondsen +24% met stijgend marktaandeel operationele nettowinst uit bankactiviteit stijgt met 25% en uit verzekeringen met 11% Strikte kostenbeheersing gecombineerd met een gezond investeringsbeleid Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv Geconsolideerd - BGAAP 5

stijgend marktaandeel operationele nettowinst uit bankactiviteit stijgt met 25% en uit verzekeringen met 11% 2008 2009 2010 2011

Eigen vermogen groeit met 13 % Organische kapitaalsaangroei In miljoen euro +13% Participatie Argen-Co 194 miljoen 907 979 1.149 12,7% 1.250 13,9% 1.

6 Eigen vermogen groeit met 13 % Organische kapitaalsaangroei In miljoen euro +13% Participatie Argen-Co 194 miljoen ,7% ,9% ,4% Liquiditeit en funding een competitief voordeel Ingehouden nettowinst blijft motor voor kapitaalsterkte 8,5% 8,5% Sterke kapitaalpositie Core tier-1 ratio bij top in Europa Eigen Vermogen Core Tier-1 ratio Leverage op 25,6 sterke verbetering door groei van het eigen vermogen Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv Geconsolideerd - BGAAP 6

412 15,4% Liquiditeit en funding een competitief voordeel Ingehouden nettowinst blijft motor voor kapitaalsterkte 8,5% 8,5% Sterke

Funds under management + 1,6 miljard In miljard euro 2011 2012 Staatsbons 0,6 Notes

Staatsbons 0,7 0,5 Notes 0,8 Sparen & Betalen 28,3 Tak 21 2,7 Fondsen 1,4 Tak 23 0,4

7 Funds under management + 1,6 miljard In miljard euro Staatsbons 0,6 Notes 0,8 Effecten bewaring 0,7 Sparen & Betalen 27,8 Tak 21 2,3 +4,7% Effecten bewaring Staatsbons 0,7 0,5 Notes 0,8 Sparen & Betalen 28,3 Tak 21 2,7 Fondsen 1,4 Tak 23 0,4 Fondsen 1,8 Tak 23 0, Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv Geconsolideerd - BGAAP 7

8 Duurzaam partner reële economie Productie kredieten stijgt met 70 %! In miljard euro +70% 3,7 0,1 Consumenten krediet Productie Hypotheken België stijging marktaandeel tot 5,5 % 0,9 0,2 0,7 0,0 2,2 1,2 0,9 0,1 1,9 1,8 Hypotheken NL Hypotheken BE Portefeuille Hypotheken België 4,3 % van Belgische markt Hypotheken Nederland 4 % van markt in productie en 2,4 % in portefeuille Argenta Spaarbank nv - BGAAP 8

5,5 % 0,9 0,2 0,7 0,0 2,2 1,2 0,9 0,1 1,9 1,8 Hypotheken NL Hypotheken BE Portefeuille Hypotheken België

9 Rentemarge naar gezond niveau Netto interestinkomen +19 % In miljoen euro 291,6 226,3 249,9 292,3 +19% 349,0 Rentemarge stijging van 0,92 % naar 1,11 % Renteopbrengsten stijgen beperkt door migratie naar iets meer hypotheekkredieten ipv beleggingen in overheidseffecten Rentekosten dalen tengevolge van daling marktrentes Argenta Spaarbank nv - BGAAP 9

door migratie naar iets meer hypotheekkredieten ipv beleggingen in overheidseffecten 2008 2009

10 Kredietkwaliteit blijft hoog Risicovoorzieningen op hypotheken blijven laag en stabiel in België én in Nederland Nederlandse hypotheken kwalitatief superieur in dalende huizenmarkt 14,8* 15,2* 17,4* Kredietportefeuille Voorzieningen (basispunten) * In miljarden euro, exclusief Green Apple Stabiel en groeiend bankmodel zonder toegevingen in kredietkwaliteit Argenta Spaarbank nv - BGAAP 10

17,4* 2010 2011 2012 Kredietportefeuille Voorzieningen (basispunten) * In miljarden euro, exclusief

Niet-rente opbrengsten stijgen 15 % (netto en zonder effect Leterme bon in 2011) In miljoen euro Staats- Bon 17,8 16,9 3,2 +15% Portefeuille notes en fondsen 24 % gegroeid in 2012

11 Niet-rente opbrengsten stijgen 15 % (netto en zonder effect Leterme bon in 2011) In miljoen euro Staats- Bon 17,8 16,9 3,2 +15% Portefeuille notes en fondsen 24 % gegroeid in 2012 ondanks ongunstig beursklimaat Marktaandeel fondsen stijgt tot 1,72 % 14,6 Toekomstig groeipotentieel beduidend in vergelijking met andere marktspelers Argenta Spaarbank nv - BGAAP 11

ondanks ongunstig beursklimaat Marktaandeel fondsen stijgt tot 1,72 % 14,6 Toekomstig

Hoge kwaliteit verzekeringen Bancassurance model Hoge kwaliteit verzekeringsverkopen Groot potentieel schadeverzekeringen Penetratie nog bescheiden (8% - 15%), ondanks forse jaarlijkse groei > 10%

12 Hoge kwaliteit verzekeringen Bancassurance model Hoge kwaliteit verzekeringsverkopen Groot potentieel schadeverzekeringen Penetratie nog bescheiden (8% - 15%), ondanks forse jaarlijkse groei > 10% Economische prijszetting Cliënten profiteren via scherpe tarieven van laag kostenniveau Combined Ratio 97% 96% 6% 93% ,5 (niet-leven) Value New Business In miljoen euro (Leven) 8,3 Indicatieve tabel Argenta Assuranties nv - BGAAP 12

prijszetting Cliënten profiteren via scherpe tarieven van laag kostenniveau Combined Ratio 97% 96% 6% 93% 2010

Algemene Beheerskosten onder controle Effect bankenheffing blijft beduidend In miljoen euro Bankenheffing* 102,7 109,2 11,0 18,1 131,9 39,5 91,7 91,1 92,3 148,4 45,4 103,0 +6% 157,2 37,7 119,5 2008

13 Algemene Beheerskosten onder controle Effect bankenheffing blijft beduidend In miljoen euro Bankenheffing* 102,7 109,2 11,0 18,1 131,9 39,5 91,7 91,1 92,3 148,4 45,4 103,0 +6% 157,2 37,7 119, Effect Bankenheffing nog steeds beduidend Investeringen in groei online kantoor ondersteuning en automatische processen verzekeringen Investeringen in compliance Solvency II, MiFID/IMD * Depositobescherming en spaarfonds Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv Geconsolideerd - BGAAP 13

beduidend Investeringen in groei online kantoor ondersteuning en automatische processen verzekeringen Investeringen in

Cost income ratio stabiel in 2012 Competitief kostenvoordeel In miljoen euro Bankenheffing* 66% 75% 69% 63% Impact bankenheffing Blijft beduidend Onderliggende

14 Cost income ratio stabiel in 2012 Competitief kostenvoordeel In miljoen euro Bankenheffing* 66% 75% 69% 63% Impact bankenheffing Blijft beduidend Onderliggende C/I ratio Stabiel in % 57% 52% 52% * Depositobescherming en spaarfonds Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv Geconsolideerd - BGAAP 14

Onderliggende C/I ratio Stabiel in 2012 57% 57% 52% 52% 2009 2010 2011 2012 *

relaties loondomiciliëringen en internetbankieren Cliënten met loonstortingen +12 % 188 12M

15 Argenta: meer en meer eerste bank Groei kern cliënten 4 Pijlerstrategie werkt Gratis bankinfrastructuur zichtrekening, kaarten en effectenbewaring Structurele groei eerste bank relaties loondomiciliëringen en internetbankieren Cliënten met loonstortingen +12 % M (*1000) +10 % M Structurele groei aantal cliënten Verkozen tot Beste Bank van

16 Investeringen in distributie ICT-investeringen Online cliënt beeld en transactie verwerking Digitale handtekening Uitbouw ATM netwerk Netwerkvernieuwing Opleiding & coaching Ruim 1500 coachings GITP development center Compliance Wet Willems Compliance MiFID Handelsagentuur - overeenkomsten 16

Netwerkvernieuwing Opleiding & coaching Ruim 1500 coachings GITP

17 Snelle groei direct sparen Nederland Wijziging distributiemodel wijzigend consumentengedrag Groei door hoge cliënttevredenheid en aantrekkelijk tarief nieuwe klanten in 6 maand aangroei spaar-inlagen: 400 miljoen 17

hoge cliënttevredenheid en aantrekkelijk tarief 14.

18 Focus op toekomstvaste business partners in Nederland Commissieverbod sedert 1 januari 2013 Focus gedragstoezicht AFM op verplicht centraal stellen belang van de cliënt. Cliënt verwacht korte doorlooptijden en first-time-right Fiscale wijzigingen aanleiding voor productvereenvoudiging Argenta importeert Belgische productideeën in Nederland Argenta vergroot grip op zijn distributie: kerngroep van ca. 600 adviesen verkooppunten Harde franchise, 165 kantoren Marktleider in hypotheken Ruim 1 miljoen klanten Argenta partner sinds

Cliënt verwacht korte doorlooptijden en first-time-right Fiscale wijzigingen aanleiding voor productvereenvoudiging Argenta importeert

19 Argenta Duurzaamheid in zijn DNA 19

20 1 e Duurzaamheidsverslag Geïntegreerd in het jaarverslag GRI, internationale standaard label A+ Inclusief plan van groei in duurzaamheid 20

21 Duurzaamheid in zijn DNA I. Identiteit II. Motor in de reële economie III. Cliëntgerichte bank IV. Werkgever V. Midden in de samenleving 21

22 Argenta s identiteit Cultuur Argenta Sober Transparant Eerlijk Ethisch handvest in handelsagentuurovereenkomsten in arbeidsovereenkomsten 22

Motor in de reële economie In mio 2010 2011 2012 Spaargelden van gezinnen 29.551 30.251 31.026 In % vs het totale vermogen 87 % 86 % 87 % Leningen aan gezinnen 17.749 18.142 20.

23 Motor in de reële economie In mio Spaargelden van gezinnen In % vs het totale vermogen 87 % 86 % 87 % Leningen aan gezinnen In % vs spaargelden 60 % 60 % 65 % Leningen aan de Belgische staat In % vs spaargelden 17 % 24 % 22 % Aandeel van de herinvesteringen van de spaargelden van gezinnen in de reële economie is gestegen van 77 % in 2010 naar 87 % in

Cliëntgericht Ondernemen Net Promotor Score 51 Familiale Bank Eerlijke dienstverlening Voor particulieren en gezinnen Financieren van de reële economie Sparen en Betalen Beleggen Verzekeren Lenen

24 Cliëntgericht Ondernemen Net Promotor Score 51 Familiale Bank Eerlijke dienstverlening Voor particulieren en gezinnen Financieren van de reële economie Sparen en Betalen Beleggen Verzekeren Lenen Gratis betaalrekeningen Gratis bankkaarten Gezond beleggen Gratis effectenbewaring Volwaardig assortiment Geen industriële risico s Gezond wonen Geen industriële risico s Distributie Transparantie Processen Loyale kantoorhouders tot in de 2 e en 3 e generatie Compliant werken met actuele vakkennis Eenvoudige, duidelijke producten voor alle levensfasen Geen onderhandeling op tarieven Lean Sober 24

Bereikbaarheid naar 24/24 Attitude kantoorhouders en personeel Ondernemend en servicegericht Kantoren Ruime openingstijden Kantorennetwerk Vlaanderen Hoge dichtheid Uitbouw kanalen

25 Bereikbaarheid naar 24/24 Attitude kantoorhouders en personeel Ondernemend en servicegericht Kantoren Ruime openingstijden Kantorennetwerk Vlaanderen Hoge dichtheid Uitbouw kanalen Contactcenter, website, start mobiel bankieren 2,5 8, ,5 Internetabonnementen 8,3 ATM (*1000)

26 Bankieren: Kunde & Kunst Ratio Lean Compliant Betrouwbaar Emotie Talent Relatie Vertrouwen 26

Duurzaam partner van zelfstandige kantoorhouders Groei aantal medewerkers en kantoorhouders 442 441 432 420 416 996 999 999 1023 1072 Argenta kantoren zijn kleine ondernemingen, lokaal verankerd, met

27 Duurzaam partner van zelfstandige kantoorhouders Groei aantal medewerkers en kantoorhouders Argenta kantoren zijn kleine ondernemingen, lokaal verankerd, met vaak familiale banden met het personeel Aantal medewerkers Aantal kantoorhouders Startende kantoorhouders Argenta-kantoorhouders in 2 e of 3 e generatie 70 mentoren/kantoorhouders zijn bereid startende kantoorhouders op te leiden en te begeleiden

28 Midden in de samenleving Financiële geletterdheid studenten en cliënten Belastingbetaler en ontvangkantoor voor de overheid Ecologische voetafdruk Vrijwilligerswerk 28

29 Groei in duurzaamheid Plan a. Governance en communicatie b. Aankopen: integreren van duurzaamheidaspecten c. Personeel: talentmanagement en transparantie d. ICT & facilitair: energie- en papiergebruik, afvalbeleid e. Toegankelijkheid en veiligheid kantoren f. Maatschappelijk: Financiële geletterdheid 29

30 Argenta en werkgelegenheid 30

Personeelsontwikkeling 2.139 2.134 2.118 2.149 +5% 2.264 442 441 432 420 416 996 999 999 1.023 1.

31 Personeelsontwikkeling % Kantoorhouders Bedienden Kantorennet Argenta Tewerkstelling groeit in contrast met sector Kantoorhouders investeren Investering in kwaliteit risico- en productmanagement Cost to income ratio blijft onder controle Talentontwikkeling Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv Geconsolideerd - BGAAP 31

32 Dank voor uw interesse in Argenta 32

Vergelijkbare documenten

Kredieten en beleggingen blijven groeien

Kredieten en beleggingen blijven groeien PERSBERICHT Argenta Bank- en Verzekeringsgroep nv Prestaties Argenta uitzonderlijk in crisisjaar 2011 De op vier na grootste bank van dit land is duidelijk de stiel van het retailbankieren niet verleerd.