Halfjaarcijfers Persconferentie. 20 augustus NL

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Halfjaarcijfers Persconferentie. 20 augustus NL"

Emma Jacobs
7 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Halfjaarcijfers 2015 Persconferentie 20 augustus 2015

2 Halfjaarcijfers 2015 Wiebe Draijer, voorzitter raad van bestuur

3 Winststijging door economisch herstel Sterke financiële resultaten Solide financiële positie Klantentevredenheid omhoog

4 Prioriteiten Klantfocus Kostenreductie Besturingsmodel Strategie Kapitaal/balansmanagement

5 Halfjaarcijfers 2015 analyse Bert Bruggink, CFRO

6 Balans In miljarden euro s Geldmiddelen en Toevertrouwde kasequivalenten middelen Kredieten aan cliënten Uitgegeven schuldpapier Financiële activa Schulden aan andere banken Vorderingen op andere Derivaten en overige banken handelsverplichtingen Derivaten Overige verplichtingen Overige activa Eigen vermogen Totaal activa Totaal passiva

7 Kredietverlening Kredietportefeuille private cliënten in miljarden euro's 435-0% +0% +5% Particulieren HID Food en agri Kredietportefeuille 434 miljard euro; +1% Stijging bij Wholesale, Rural & Retail onder invloed van waardedaling euro Daling bij lokale Rabobanken en FGH Bank

8 Funding (1) Toevertrouwde middelen en liquiditeitsratio s Toevertrouwde middelen in miljarden euro's % +0% Sparen Overige Toevertrouwde middelen 328 miljard euro; +1% Particuliere spaargelden 144 miljard euro; +1% Loan-to-depositratio 1,32 (1,32) Liquidity Coverage Ratio; LCR 130% (144%) Net Stable Funding Ratio; NSFR 115% (115%)

9 Funding (2) Sterke liquiditeitspositie In miljarden euro s Mutatie Binnenlands retailbankbedrijf Wholesale- en internationaal retailbankbedrijf Overige onderdelen Toevertrouwde middelen Wholesalefunding Liquiditeitsbuffer (HQLA)

10 Eigen vermogen In miljarden euro s Eigen vermogen per ,9 Nettowinst +1,5 Vergoedingen certificaten, hybride vermogen en overige belangen van derden -0,6 Reserveringscapaciteit +0,9 Uitgifte aanvullend tier 1-vermogen +1,5 Overige mutaties +0,1 Eigen vermogen per ,4

11 Kapitaal Strategie 28% 24% 20% 16% 12% 8% 4% 0% In procenten van RWA 5,3% 5,3% 5,4% 2,4% 2,3% 2,9% 2,8% 2,8% 2,7% 7,5% 3,5% 2,0% 10,8% 10,4% 10,5% 12,0% Aangepast doel i.v.m. TLAC LT-doel kapitaalratio 25%; 2015 H1: 21,5% Doel CET1-ratio 14%; 2015 H1: 13,2% CET1 exclusief certificaten Additioneel tier 1 Tier 2 Rabobank Certificaten

12 Ontwikkeling vermogensratio s Verbetering kapitaalratio in H Vermogensratio s in procenten Common equity tier 1-ratio Tier 1-ratio Kapitaalratio

13 Resultaatontwikkeling Rabobank Groep In miljoenen euro s mutatie Rente % Provisies % Overige resultaten % Totaal baten % Totale bedrijfslasten % Kosten kredietverliezen Resolutieheffing en bijdrage resolutiefonds % Bedrijfsresultaat vóór belastingen % Belastingen Nettowinst %

14 Nettowinst Per bedrijfssegment In miljoenen euro s mutatie Binnenlands retailbankbedrijf Wholesale- en internationaal retailbankbedrijf* Leasing Vastgoed * Exclusief impairment op goodwill RNA

15 Bedrijfslasten Ondanks opwaartse valuta-effecten dalen lasten met 3% t.o.v H In miljoenen euro s 5000 Libor I 2011-II 2012-I 2012-II 2013-I 2013-II 2014-I 2014-II 2015-I Efficiencyratio verbetert met 1,1%-punt tot 60,6% Verdere daling van bezetting bij lokale Rabobanken

16 Rentewinst Balans daalt in H1 met 1% en rentewinst eveneens met 1% t.o.v. H In miljoenen euro s I 2010-II 2011-I 2011-II 2012-I 2012-II 2013-I 2013-II 2014-I 2014-II 2015-I 1,50% 1,45% 1,40% 1,35% 1,30% 1,25% 1,20% 1,15% 1,10% 1,05% 1,00% Rentewinst (linkeras) Rentewinst (gerelateerd aan gemiddeld balanstotaal; rechteras) Herstel marges op leningen bij lokale Rabobanken Bank BGZ draagt niet meer bij aan rentewinst en margedruk bij Wholesale, Rural & Retail

17 Kosten kredietverliezen Onder langjarig gemiddelde 70 In basispunten van gemiddelde kredietverlening I Kosten kredietverliezen 10-jarig voortschrijdend gemiddelde Kosten kredietverliezen 16 (2014 H1: 54; H2: 65; FY: 60) bp; langjarig gemiddelde 36 bp Vooral daling bij lokale Rabobanken en FGH Bank

18 Woninghypotheken in Nederland 47% van kredietverlening; 19% van kosten kredietverliezen Woninghypotheken in miljarden euro's 205,0 204,0 Woninghypotheken 204,0 (205,0) miljard euro Krimp door extra aflossingen 21% (21%) portefeuille NHG-gefinancierd Loan-to-value 77% (78%) Kosten kredietverliezen in miljoen euro's Kosten kredietverliezen woninghypotheken exclusief eenmalige effecten 66 miljoen euro (6 basispunten) 2014 H1: 56 miljoen euro (5 basispunten)

19 Commercieel vastgoed in Nederland Afboekingen versus kosten kredietverliezen In miljoenen euro s I Kosten kredietverliezen Afboekingen

20 Binnenlands retailbankbedrijf Nettowinst miljoen euro Nettowinst in miljoenen euro's Sterke daling kosten kredietverliezen Daling van bedrijfslasten Vorig jaar nog resolutieheffing SNS en dit jaar bijdrage resolutiefonds In miljarden euro's ,9 289,8 212,4 287,0 Kredietportefeuille 287,0 miljard euro; -1% Toevertrouwde middelen 212,4 miljard euro; +2% Toevertrouwde middelen Kredietportefeuille

21 Wholesale en internationaal retail Nettowinst 310 miljoen euro Nettowinst in miljoenen euro's * Private equity en (afbouw) illiquide activa dragen positief bij Toename kosten kredietverliezen * Exclusief impairment op goodwill RNA In miljarden euro's Toevertrouwde middelen Kredietportefeuille 115,8 95,2 114,6 101,3 Kredietportefeuille 101,3 miljard euro; +6% Aandeel food en agri in portefeuille 59% (58%) Toevertrouwde middelen 114,6 miljard euro; -1%

22 Leasing Nettowinst 247 miljoen euro Nettowinst in miljoenen euro's Stijging van de rentewinst Lagere kosten kredietverliezen Leaseportefeuille in miljarden euro's 33,0 34,9 Leaseportefeuille 34,9 miljard euro; +6% Aandeel food en agri in portefeuille 32% (32%)

23 Vastgoed Nettowinst 98 miljoen euro Nettowinst in miljoenen euro's Verkoop van woningen op hoger niveau Kosten kredietverliezen bepalend voor winstherstel Kredietportefeuille in miljarden euro s , ,3 Aantal verkochte woningen 3.147; +23% Kredietportefeuille 16,3 miljard euro; -2% Beheerd vermogen 6,2 miljard; -3%

24 Vooruitzichten Nettowinst in H1 niet maatgevend voor H2 Klanten blijven relatief veel aflossen op hun hypotheek en besteden vakantiegeld Daarom voorzien we lichte daling van kredietverlening en toevertrouwde middelen in H2 Bankenbelasting en bijdrage DGS leiden tot extra lasten in H2 Kosten kredietverliezen in H1 op relatief laag niveau 24

25 Bedankt voor uw aandacht 25

26 Halfjaarcijfers 2015

Vergelijkbare documenten

Jaarcijfers Persconferentie. 26 februari 2015

Jaarcijfers Persconferentie. 26 februari 2015 Jaarcijfers 2014 Persconferentie 26 februari 2015 Jaarcijfers 2014 Wiebe Draijer, voorzitter raad van bestuur Jaarcijfers 2014 analyse Bert Bruggink, CFRO Balans In miljarden euro s 31-dec-13 31-dec-13