HYPOTHEEK INDEX 2E KWARTAAL 2016

Transcriptie

1 HYPOTHEEK INDEX 2E KWARTAAL 2016 De Hypotheek Index geeft ieder kwartaal inzicht in het consumentengedrag op het gebied van hypotheken. De kerncijfers zijn afkomstig van De Hypotheker die met ruim 10 procent marktaandeel de grootste onafhankelijke hypotheekadviesketen van Nederland is. De Hypotheker heeft in de afgelopen 30 jaar ruim 1 miljoen klanten geholpen met hun hypotheek en beschikt hierdoor over een groot aantal feiten en cijfers.

2 Singles hebben het moeilijk op de woningmarkt Ontwikkeling alleenstaande en samenwonende starters Kwartaal Starters alleen Starters samen 2e kwartaal e kwartaal Verschil -28% -18% Ten opzichte van een jaar geleden is het aantal alleenstaande starters dat een hypotheek heeft afgesloten met 28 procent gedaald. Het aantal samenwonende starters daalde eveneens, met 18 procent. De huizenmarkt wordt steeds minder toegankelijk voor starters. Vooral voor singles, bijna de helft van alle starters, wordt het steeds moeilijker om een eerste woning te financieren. Naast de stijgende huizenprijzen werkt de strengere wet- en regelgeving niet in hun voordeel. Zo moet er meer eigen vermogen worden ingebracht om de bijkomende kosten voor de aanschaf van een woning te kunnen betalen. Daarnaast is de starterslening in veel gemeentes verdwenen. Hierdoor raken veel starters tussen wal en schip: omdat een koopwoning niet mogelijk is, zijn zij gedwongen om te blijven huren tegen hogere maandlasten. Dit geldt nog sterker voor starters die single zijn. Ontwikkeling alleenstaande en samenwonende doorstromers Kwartaal Doorstromers alleen Doorstromers samen 2e kwartaal e kwartaal Verschil -5% +20% Binnen de groep doorstromers zijn er aanzienlijke verschillen zichtbaar. Terwijl de groep alleenstaande doorstromers dat een hypotheek heeft afgesloten in het tweede kwartaal daalt met 5%, laat de groep samenwonende doorstromers een groei zien van maar liefst 20%. Verhouding doorstromers starters fors gewijzigd Verhouding starters en doorstromers Kwartaal Starters Doorstromers 2e kwartaal % 33% 2e kwartaal % 43% Verschil - 10% + 10% De groep doorstromers blijft stijgen. Ook in het tweede kwartaal van 2016 zijn meer huizenbezitters overgegaan tot het kopen van een volgende woning. Van alle huizenkopers is nu 43 procent doorstromer, dit is 10 procent meer dan in het tweede kwartaal vorig jaar. Deze groei wordt veroorzaakt door de gunstige woningmarkt en de aanhoudende lage hypotheekrente.

3 Groep ZZP ers stijgt hard Afspraken en afgesloten hypotheken door ZZP ers Jaar Groei afspraken % t.o.v. vorig jaar Groei hypotheken % t.o.v. vorig jaar % -22% % 5% % -7% % -23% % 29% % 38% % 51% De groep ZZP ers wordt steeds groter en ook het aantal woningzoekenden onder ZZP ers stijgt. Zo maakt een groeiend aantal zelfstandige professionals een afspraak voor hypotheekadvies en stijgt het aantal hypotheken dat door deze groep huizenkopers is afgesloten. In 2011 en 2012 was nog sprake van een forse daling van het aantal afspraken en afgesloten hypotheken door ZZP-ers. Vanaf 2013 is dit omgeslagen in een sterke stijging. Vorig jaar steeg het aantal bezoeken door een ZZP-er aan een vestiging van De Hypotheker met 63 procent in vergelijking met een jaar eerder. Ook steeg het aantal ZZP ers dat een hypotheek afsloot met 51 procent. Toch komt niet elke ZZP er in aanmerking voor een hypotheek, zeker als zij korter dan drie jaar zelfstandig zijn. Veel geldverstrekkers hanteren in deze situatie een lager percentage van het inkomen in plaats van de volledige 100%, waardoor zij minder kunnen lenen. Gemiddeld hypotheekbedrag blijft stijgen De stijging van het gemiddelde hypotheekbedrag zet door. Voor starters is dit bedrag in het vorige kwartaal met 4 procent gestegen ten opzichte van het tweede kwartaal van Voor doorstromers is sprake van hypotheekbedragen die 8 procent hoger liggen. Belangrijkste oorzaak hiervan is de stijgende huizenprijzen, waardoor een koper meer moet neertellen voor dezelfde woning dan een jaar geleden. Oververhitte woningmarkt in grote steden Stijging gemiddeld hypotheekbedrag Kwartaal Den Haag Amsterdam Rotterdam Utrecht Overig 2 e kwartaal e kwartaal ,4 102,6 111,5 108,5 103,7 4 e kwartaal ,6 105,6 111,7 107,9 104,4 1 e kwartaal ,1 109,7 116,1 105,3 105,9 2 e kwartaal ,0 110,5 118,3 113,5 104,6 De huizenmarkt in grote steden als Amsterdam, Utrecht en Rotterdam trekt nog steeds aan. Het gemiddeld hypotheekbedrag stijgt fors in deze steden. Den Haag en Rotterdam laten de grootste stijging in hypotheekbedrag zien met een toename in 1 jaar van respectievelijk 21 en 18 procent. Utrecht volgt met een stijging van het gemiddeld hypotheekbedrag met bijna 14 procent. Buiten de grote steden ligt de stijging van het gemiddeld hypotheekbedrag op zo n 5 procent, fors lager dus dan in de 4 grote steden. Een belangrijke oorzaak voor de forse prijsstijgingen in de grote steden is dat er daar te weinig aanbod is om aan de grote vraag naar koopwoningen te voldoen.

4 Verschillen tussen provincies Dit kwartaal zijn er grote verschillen tussen de provincies zichtbaar. De grootste groei in het afsluiten van hypotheken is waarneembaar in de provincie Groningen, een stijging van 16,2 procent. In Zeeland en Noord-Brabant zijn in het tweede kwartaal van 2016 minder hypotheken afgesloten voor de aankoop van een woning in vergelijking met het tweede kwartaal van Aandeel jongeren en 55-plussers groeit Afgesloten hypotheken naar leeftijd Leeftijd 2e kwartaal 2e kwartaal Verschil Tot 25 jaar 3,9% 6,1% + 2,2% jaar 49,2% 44,9% - 4,3% jaar 24,8% 23,6% -1,2% jaar 13,7% 15,1% +1,4% ,3% 10,4% + 2,1% Het aandeel jongeren tot 25 jaar dat een hypotheek afsloot is gestegen. Deze groep is binnen een jaar met 2,2% gegroeid naar 6,1% in het tweede kwartaal van De leeftijdsgroep jaar is nog veruit de grootste groep, maar is in vergelijking met een jaar geleden gedaald met 4,3%. De groep huizenkopers van jaar laat een groei zien van 1,4%. Bij de 55-plussers is er een toename van 2,1%. Deze groep gaat vaak kleiner wonen zodra hun kinderen het huis uitgaan. De verwachting is dat de groep 55-plussers gezien de vergrijzing de komende jaren nog verder zal groeien. Minder hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie Hypotheken met NHG Kwartaal Totaal 2e kwartaal ,1% 2e kwartaal ,4% Verschil - 14,7% Net als in het voorgaande kwartaal zet de sterke daling van het aantal hypotheken met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) door. Als gevolg van de stijgende huizenprijzen vallen steeds minder woningen onder de bovengrens van euro voor een hypotheek met NHG. In het tweede kwartaal van 2016 werd 58,4 procent van de hypotheken gesloten met NHG: een daling van ruim 14 procent in vergelijking met één jaar geleden. Toen werd bijna driekwart van de hypotheken nog gesloten met deze garantie.

5 Stijging langere rentevaste periode zet door Afgesloten rentevaste periode bij aankoop van woning Kwartaal 2e kwartaal 2e kwartaal Verschil Variabel 3,1% 2,8% - 0,3% 1 t/m 5 jaar 2,5% 2,2% - 0,3% 6 t/m 10 jaar 39,1% 24,1% - 15,0% 11 t/m 20 jaar 50,4% 62,8% + 12,4% 21 t/m 30 jaar 4,9% 8,3% + 3,4% Net als in de voorgaande twee kwartalen blijft een langere rentevaste periode van 11 t/m 20 jaar onverminderd populair. Hier is een groei gemeten van 12,4% ten opzichte van een jaar eerder. Daarnaast is ook weer een stijging zichtbaar van een rentevaste periode van 21 t/m 30 jaar. Veel huizenkopers kiezen voor zekerheid door de rente langer vast te zetten. Een langere rentevaste periode zorgt voor stabiele maandlasten gedurende de looptijd van de hypotheek.