Rabo Supplier Finance

Transcriptie

1 Rabo Supplier Finance Voor extra liquiditeit in de supply chain

2 Supplier Finance 1 Supplier Finance Een introductie 2 Supplier Finance proces Supplier Finance in vier stappen 3 Supplier Finance voordelen Snelle betaling van facturen en verlengde betaaltermijnen 4 Supplier Finance voorbeeld Win-Win situatie 5 Rabo Supplier Finance platform Transparantie en gebruiksgemak via RaboTransact

3 1 Supplier Finance Meer stabiliteit in de keten Wat is Rabo Supplier Finance? Supplier Finance is een dienst waarmee een afnemer in samenwerking met de Rabobank directe betalingen van facturen aan haar leveranciers kan aanbieden Waarom Rabo Supplier Finance? Met Supplier Finance kan uw bedrijf de relatie met uw leveranciers verbeteren en de mogelijkheid creëren om betaaltermijnen te harmoniseren terwijl uw leveranciers sneller betaald worden Wie gebruikt Rabo Supplier Finance? Heeft uw bedrijf een sterke kredietwaardigheid en willen uw leveranciers sneller worden betaald of het betaalrisico op uw bedrijf verlagen? Dan is Rabo Supplier Finance de perfecte oplossing voor u! Het Rabo Supplier Finance concept Supplier Finance is een samenwerkingsverband tussen een afnemer, haar leveranciers en Rabobank. In deze samenwerking betaalt Rabobank de leveranciers eerder dan de tussen de afnemer en leverancier overeengekomen contractuele betaaltermijn. Voor deze versnelde betaling wordt een verdiscontering op de factuur in rekening gebracht, die gebaseerd is op de kredietwaardigheid van de afnemer en de betaaltermijn. De afnemer betaalt het volledige factuurbedrag aan de bank op de oorspronkelijke vervaldatum van de factuur. Voor de leverancier betekent dit een snelle en relatief goedkope manier om hun receivables snel om te zetten in cash.

4 2 Rabo Supplier Finance proces Supplier Finance in vier stappen 1. De afnemer ontvangt, controleert en keurt de facturen van leveranciers goed zoals gewoonlijk. Er zijn geen veranderingen in dit deel van het inkoopproces; 2. De afnemer stuurt de goedgekeurde factuurinformatie aan Rabobank via een geautomatiseerd web platform; 3. Leveranciers worden onmiddellijk betaald zodra de goedgekeurde facturen zijn ontvangen door Rabobank. Het factuurbedrag wordt verdisconteerd met de contractuele betaaltermijn overeengekomen tussen de afnemer en leverancier én de Supplier Finance marge, die gebaseerd is op de kredietwaardigheid van de afnemcareder. Voorbeeld: bij een marge van 3% en een betaaltermijn van 60 dagen is deze korting 0.5% (360/60=6, 3%/6=0.5%) waarvoor de leverancier haar geld dus op dag 1 ontvangt in plaats van op dag 60; 4. De afnemer betaalt 100% van het originele factuurbedrag op de vervaldatum van de factuur.

5 3 Supplier Finance voordelen Snelle betaling van facturen en verlengde betaaltermijnen Voordelen voor kopers en leveranciers Supplier Finance stelt afnemers in staat om leveranciers direct te betalen tegen een relatief kleine korting; De afnemer kan hierdoor een langere betaaltermijn hanteren of een korting op de inkoopprijs onderhandelen, afhankelijk van de onderlinge verhoudingen; Supplier Finance heeft geen impact op de balans van de afnemer. Het programma classificeert niet als schuld. Er blijven normale crediteuren op de balans staan; Behoudens de initiele kosten voor het opzetten van het programma betaalt de afnemer niets voor Supplier Finance. Alle kosten worden gedragen door de korting welke betaald wordt door de leverancier; Supplier Finance ondersteunt zwakkere leveranciers met goedkope financiering; Naast de extra bron van financiering, verdwijnt het betaalrisico voor de leverancier en wordt de administratieve last voor de debiteurenafdeling verlaagd; en Supplier Finance is een volledig geautomatiseerd proces waarbij geen handmatige handelingen nodig zijn. Bekijk ook onze productuitleg op de website

6 4 Supplier Finance voorbeeld Win-Win Situatie Rabobank Supplier Finance stelt afnemers in staat om betaaltermijnen te verlengen zonder negatieve gevolgen voor de leveranciers. In het bovenstaande voorbeeld zijn de volgende aannames gebruikt: een factuurbedrag van 1 miljoen euro, een betaaltermijn van 60 dagen, een factuurverwerkingsproces van 5 dagen en financieringskosten voor de leverancier van 6%, die gebaseerd is op de kredietwaardigheid van de leverancier en (lokale) marktomstandigheden Situatie A toont de kosten voor de leverancier zonder Supplier Finance programma. De leverancier krijgt na 60 dagen betaald, die hij moet overbruggen tegen 6%. Dit resulteert in een financieringslast van 10,000 euro. Situatie B toont de kosten voor de leverancier in een Supplier Finance programma. Nadat Rabobank de factuur heeft ontvangen van de afnemer, wordt deze verdisconteerd en uitbetaald aan de leverancier. De toegepaste korting wordt berekend aan de hand van de overgebleven dagen in de betaaltermijn na goedkeuring (55) en de Supplier Finance marge, gebaseerd op de kredietwaardigheid van de afnemer (Euribor+2%) De leverancier zal de eerste 5 dagen zelf moeten financieren tegen 6%. Dit resulteert in een verlaging van de financieringslasten voor de leverancier van >50%. Situation C toont de kosten voor de leverancier wanneer de afnemer de betaaltermijn verlengt naar 90 dagen. De korting op de factuur is nu gebaseerd op 85 dagen, waarbij de financieringslasten nog altijd 40% lager zijn dan in situatie A.

7 5 Rabo Supplier Finance platform Transparantie en gebruiksgemak via RaboTransact Rabo Supplier Finance wordt ondersteund door een volledig geautomatiseerd web platform, waardoor het uitwisselen van documenten overbodig wordt. Het platform kan direct worden aangesloten op het ERP systeem van de afnemer, wat de administratieve last verder verlaagt. Het platform geeft transparantie in factuurverwerking en betaalstatus voor zowel afnemer als leverancier. Het helpt de leverancier in cash flow planning, want het is de leverancier die bepaalt welke factuur op welke dag wordt uitbetaald. Wat is uniek aan Rabobank s platform? Het berekent kortingen per leverancier Het implementeert een SOX-compliant workflow voor de afnemer en leverancier Het biedt uitgebreide rapportage- en monitoringmogelijkheden Het is gekoppeld aan Rabobank s betaalfabriek (3,500 klanten, 15miljoen maandelijkse betalingen en 250,000 rekeningen) Het is gecentraliseerd in Utrecht met wereldwijde dekking

8 Rabobank Asset Based Finance Supplier Finance