Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen. Alles over uw beleggingsmogelijkheden

Transcriptie

1 Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Allianz Pensioen Alles over uw beleggingsmogelijkheden

2 Allianz Pensioen Beleggen Welkom bij Allianz. Wij zijn een stabiele verzekeraar en onderdeel van het wereldwijde Allianz SE. We hebben een hoge rating (AA). Dit betekent dat we een solide bedrijf zijn. Er is nooit beroep gedaan op staatssteun. Voor u betekent dat extra zekerheid. U kunt vertrouwen op een solide en betrouwbare partner met een wereldwijde expertise in verzekeringen, pensioenen en beleggingen. In deze brochure vindt u een antwoord op de volgende vragen: Hoe werkt Allianz Pensioen? Wat zijn lifecycles? Welk risicoprofiel past bij mij? Welke keuzemogelijkheden zijn er? Hoe bepaal ik welke keuzes het beste bij mij passen? Hoe werkt het Allianz Pensioen? Via uw werkgever neemt u deel aan een pensioenregeling bij Allianz. Het Allianz Pensioen is een beschikbare premieregeling. Dat wil zeggen dat de hoogte van de pensioenpremie vooraf is vastgesteld. Met het Allianz Pensioen belegt u de pensioenpremie voor de opbouw van een pensioenkapitaal op uw pensioendatum. Op de pensioendatum koopt u met dit pensioenkapitaal een levenslange pensioenuitkering aan. U weet dus nog niet van te voren hoe hoog precies uw pensioen op uw pensioendatum is. Wel heeft u elke dag inzicht in de hoogte van uw pensioen via uw Persoonlijke Pensioen Portal. Wij vinden het belangrijk dat uw pensioen zo hoog mogelijk is. We willen echter niet dat u onverantwoorde risico s loopt. Het bouwen aan een goed pensioen betekent voor ons een afweging maken tussen rendement en risico. Aan de ene kant beleggingsrendement maken voor de groei van pensioenkapitaal. Aan de andere kant zo min mogelijk risico lopen. Allianz heeft 10 lifecycles ontwikkeld (actief en passief, dus 20 in totaal)waaruit u uw keuze kunt maken. Uit dit aanbod kiest u de lifecycle die het beste aansluit op uw persoonlijke situatie. In deze brochure leggen we u graag uit hoe u de beste keuzes maakt. Keuzes Het Allianz Pensioen biedt u een aantal keuzes die u kunt maken voor de opbouw van uw pensioenkapitaal. Het is mogelijk dat uw werkgever het aantal keuzes voor u heeft beperkt. Op uw deelnamebevestiging ziet u welke keuzes u heeft. U ontvangt uw deelnamebevestiging nadat uw gegevens in onze administratie zijn verwerkt. Wij vullen voor u vooraf een aantal keuzes in. En zetten uw deelnamebevestiging vervolgens voor u klaar in uw Persoonlijke Pensioen Portal. Wilt een ons een keuze doorgeven? Of de keuze controleren? Logt u dan in op uw Persoonlijke Pensioen Portal met behulp van uw DigiD. Uw Persoonlijke Pensioen Portal Door uw deelname aan een persioenregeling bij Allianz krijgt u toegang tot de Persoonlijke Pensioen Portal. Logt u de eerste keer in, dan helpen wij u in een paar stappen bij het bepalen uw beleggingsprofiel, zodat uw kunt bepalen welke lifecycle het beste bij u past. Ook testen we of doorbeleggen iets voor u is. Hierna kunt u met de Persoonlijke Pensioen Portal de actuele gegevens van uw pensioendoel bekijken en heeft u real-time inzage in uw beleggingen. Voor het maken van een persoonlijke financiële planning is het mogelijk om alle pensioengegevens van te importeren en aan te vullen met overige financiële data. Met behulp van deze informatie is het mogelijk om met de pensioenplanner eenvoudig diverse scenario s te berekenen om uw pensioendoel te halen.

3 Wat zijn lifecycles? Voor de opbouw van uw pensioenkapitaal beleggen we de pensioenpremie in beleggingsfondsen. Met beleggen loopt u risico. Beleggen via lifecycles betekent het zo goed mogelijk afstemmen van het beleggingsrisico op uw levensfase. Hoe korter de periode voordat u met pensioen gaat duurt, hoe minder risicovol de beleggingen. Een lifecycle beweegt als het ware met uw leven mee en bouwt het risico automatisch af. Dit doen we door risicovollere beleggingen (bijvoorbeeld aandelen) te verkopen. Daar kopen we beleggingen met minder risico voor terug (bijvoorbeeld obligaties). Zo wordt de pensioenuitkering voor u minder afhankelijk van de marktomstandigheden. In onderstaande afbeelding ziet u welke fases u doorloopt met uw pensioenopbouw voor de pensioendatum en nadat u met pensioen gaat. Kwalitatieve lifecycles Onze lifecycles zijn ontwikkeld door Risklab samen met Allianz Global Investors. Door een groot aantal economische scenario s door te rekenen, hebben we lifecycles ontwikkeld met een aanvaardbaar risico en een zo hoog mogelijk te verwachten pensioen voor u. We bieden zowel passieve als actieve lifecycles aan. Uw werkgever bepaalt of u in een passieve of in een actieve lifecycles kunt beleggen of dat u een keuze heeft uit beiden. Passieve lifecycles In de passieve lifecycles maken we uitsluitend gebruik van beleggingsfondsen van Blackrock en Lyxor. Deze fondsen zijn geselecteerd na een zorgvuldig selectieproces in samenwerking met Allianz. Een passief beleggingsfonds volgt de benchmark. Een benchmark is een vastgestelde standaard (bijvoorbeeld de AEX, of de DowJones). Een passief fonds wordt dus niet actief beheerd. Daardoor zijn rendementen vergelijkbaar met die van de benchmark. Een beschrijving van alle beleggingsfondsen in de passieve lifecycles kunt u vinden op 68 jaar Fase 1 Fase 2 Fase 3 Fase 4 Fase 5 Focus op rendement Diversificatie en matching niet belangrijk Meer in zakelijke waarden Zeker niet in staatsobligaties Focus op diversificatie Spreiding over 7 beleggingscategorieen Focus op Diversificatie + aansluiting op doorbeleggen na uw pensioendatum (variabele uitkering, Allianz Direct Ingaand Keuze Pensioen) Allinaz Direct Ingaand Keuze Pensioen Steeds minder risico Geen risico meer 21 jaar Startmoment afbouw 5 jaar voor pensioen 68 jaar 87 jaar

4 Actieve lifecycles In de actieve lifecycles maken we gebruik van onze eigen beleggingsfondsen en die van Blackrock en Lyxor. De basis van de lifecycle wordt gevormd door de actief beheerde beleggingsfondsen van Allianz. Dit geldt voor de belangrijkste beleggingscategorieën: aandelen ontwikkelde markten, staatsobligaties in euro s en staatsobligaties die voor een lange tijd vaststaan. Onze beleggingsfondsen kenmerken zich door goede beleggingsrendementen en hebben een aantoonbare trackrecord. De beleggingscategorie aandelen wordt hierbij op een duurzame manier ingevuld met het Allianz Duurzaam Wereld Aandelenfonds. De overige beleggingscategorieën (bedrijfsobligaties, high yield obligaties, emerging market debt en aandelen opkomende markten) worden ingevuld met de uitstekende passieve beleggingsfondsen van Blackrock en Lyxor. Alle fondsen en hun kenmerken kunt u terugvinden op Automatische aanpassing van uw beleggingsportefeuille Door ontwikkelingen op de wereldmarkt en fluctuaties in aandelenkoersen passen wij de beleggingsmix regelmatig aan. Onze vermogensbeheerders controleren elk kwartaal of de werkelijke beleggingsmix nog overeenkomt met het beleggingsschema dat u heeft. Als het nodig is, passen we de beleggingen automatisch aan. Voor deze aanpassingen worden geen kosten berekend. Verantwoord beleggen Allianz neemt verantwoord beleggen serieus. We houden ons daarom aan verschillende standaarden en richtlijnen. Zoals de VN-richtlijnen voor verantwoord beleggen (UNPRI) en de Global Compact-principes van de VN. Wij nemen bij onze beleggingsbeslissingen niet alleen economische aspecten mee. We letten op het milieu, op sociale factoren en op governance (de wijze van besturen). Wilt u weten hoe dit bij Allianz zit? Kijk op Allianz Pensioen Doorbeleggen De overheid heeft in 2016 een wet aangenomen waarmee het mogelijk wordt om op uw pensioendatum niet het hele opgebouwde pensioenkapitaal ineens om te zetten in een vaste pensioenuitkering. Met de huidige lage martkrente kan het aantrekkelijk zijn langer door te beleggen. U kunt daarmee (naar verwachting) meer rendement maken, zelfs na uw pensionering. Allianz biedt u de mogelijkheid om door te beleggen (variabel pensioen). Als u na uw pensioendatum daadwerkelijk een geheel of gedeeltelijk variabel pensioen aankoopt, dan betekent dit dat van te voren niet vaststaat hoe hoog uw uitkering is. De uitkering is immers afhankelijk van het resultaat op de beleggingen en hoe oud mensen gemiddeld worden in dat jaar. Wilt u eenvoudig berekenen wat doorbeleggen in de opbouwfase voor u kan betekenen? Op hebben we een rekenhulp voor u klaargezet. Kiest u voor doorbeleggen, dan kunt u tot aan uw pensioendatum meer in aandelen beleggen. U doet dit door te kiezen voor een van de doorbeleg lifecycles. In uw Persoonlijke Pensioen Portal helpen wij u bij de keuze welke lifeycle het beste bij uw wensen, risicoprofiel en persoonlijke situatie past.

5 Welk risicoprofiel past bij mij? Allianz Pensioen heeft lifecycles voor verschillende risicoprofielen: neutraal, defensief en offensief. Aan de hand van de zogenaamde Profielwizard die u vindt in uw Persoonlijke Pensioen Portal, kunt u in een paar stappen vaststellen welk beleggingsprofiel u heeft en welke lifecycle hierop aansluit. Dit kunt u vervolgens dan ook vastleggen. Wij passen de beleggingen dan voor u aan. Allianz Neutrale Lifecycle Bij aanvang van uw deelname aan de pensioenregeling beleggen we de beschikbare premie altijd in de neutrale lifecycle. In onderstaande grafiek kunt u zien dat naarmate de pensioendatum nadert, we minder in aandelen en meer in obligaties beleggen. De aandelen zorgen in het begin van de lifecycle voor het rendement. Beleggen in aandelen is risicovoller, maar levert over het algemeen meer rendement dan obligaties. Als u bijna met pensioen gaat, verkopen we aandelen en kopen we daarvoor meer obligaties aan. Hierdoor neemt het risico af. Wij vangen renteschommelingen vlak voor uw pensioendatum op. Dat doen we door eerder al extra obligaties in te kopen. Uw pensioen wordt daardoor minder afhankelijk van renteschommelingen. Fig 1. Allianz Neutrale lifecycle 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Staatsobligaties long duration Staatsobligaties EUR Bedrijfsobligaties High-yield obligaties Emerging markets obligaties Aandelen emerging markets Allianz Defensieve Lifecycle Bij de defensieve lifecycle neemt u minder risico dan bij de andere profielen. Dat betekent dat u naar verwachting ook minder rendement maakt. U bent wel zekerder van het rendement. Maar alleen is de verwachte opbrengst lager dan bij de andere profielen. In onderstaande grafiek ziet u dat we het percentage aandelen in uw beleggingsportefeuille steeds verder afbouwen. U heeft gedurende de looptijd steeds minder aandelen. Door meer in obligaties te beleggen beperken we de kans op waardeverlies. De uitkomst van de profieltest geeft aan of dit risicoprofiel het beste bij u past. Fig 2. Allianz Defensieve lifecycle 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Staatsobligaties long duration Staatsobligaties EUR Bedrijfsobligaties High-yield obligaties Emerging markets obligaties Aandelen emerging markets Allianz Offensieve Lifecycle Bij de offensieve lifecycle is het risico hoger dan bij de defensieve en neutrale lifecycle. Daartegenover staat een verwacht hoger rendement. Vanaf 20 jaar voor uw pensioendatum verschuift de verhouding aandelen/obligaties naar een steeds lager percentage aandelen en een hoger percentage obligaties. In de onderstaande grafiek ziet u dat we 1 jaar voor de pensioendatum nog voor 33% in aandelen en 67% in obligaties beleggen. Fig 3. Allianz Offensieve lifecycle 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Staatsobligaties long duration Staatsobligaties EUR Bedrijfsobligaties High-yield obligaties Emerging markets obligaties Aandelen emerging markets

6 Welke keuzemogelijkheden zijn er? In het Allianz Pensioen kunt u een aantal keuzes maken. Uw werkgever bepaalt in overleg met zijn adviseur welke keuzes hij voor u beschikbaar stelt. Beschikbare keuzes zijn: 1. Passieve of actieve lifecycle Op uw deelnamebevestiging ziet u of u een passieve of actieve lifecycle heeft. En of uw werkgever beide lifecycles voor u beschikbaar heeft gesteld. Voor meer informatie zie 2. Allianz Pensioen Zelf Beleggen Op uw deelnamebevestiging ziet u of uw werkgever Allianz Pensioen Zelf Beleggen aan u beschikbaar stelt. Als dit het geval is, kunt u zelf uw beleggingsportefeuille samenstellen. U heeft met Allianz Pensioen Zelf Beleggen keuze uit 17 beleggingsfondsen. U kunt zelf uw beleggingsportefeuille opbouwen zoals u dat wilt. U vindt de beleggingsfondsen die beschikbaar zijn binnen Allianz Pensioen Zelf Beleggen op Bij Allianz Pensioen Zelf Beleggen zorgen wij er niet voor dat uw risico wordt afgebouwd. U blijft dus beleggen volgens uw eigen keuze. 3. Allianz Pensioenklik Op uw deelnamebevestiging ziet u of uw werkgever Allianz Pensioenklik aan u beschikbaar stelt. Als dit het geval is, kunt u met de Allianz Pensioenklik al vóór de pensioendatum pensioen aankopen. Hiermee kunt u uw pensioen dus al ver voor uw pensioendatum veiligstellen. Dit doet u door een gegarandeerde pensioenuitkering aan te kopen. Wij garanderen de pensioenuitkering uit de Allianz Pensioenklik en deze gaat in vanaf de pensioendatum. De gegarandeerde uitkering is niet meer afhankelijk van beleggingsresultaten en de rentestand op de pensioendatum. Het uitgestelde pensioen is nominaal en wordt niet geindexeerd. Meer informatie vindt u op 4. Doorbeleggen Met de huidige lage martkrente kan het aantrekkelijk zijn langer door te beleggen. U kunt dan (naar verwachting) meer rendement maken, zelfs na uw pensionering. Allianz biedt u de mogelijkheid om door te beleggen (variabel pensioen). In uw Persoonlijke Pensioen Portal kunt u onderzoeken of doorbeleggen bij u past. En wilt u eenvoudig berekenen wat doorbeleggen in de opbouwfase voor u kan betekenen? Op doorbeleggen hebben we een rekenhulp voor u klaargezet. Wat zijn de kosten? Uw werkgever betaalt kosten voor het uitvoeren van deze pensioenregeling. Naast deze kosten betaalt u zelf nog de volgende: Beleggingskosten binnen het beleggingsfonds (lopende kosten (factor) ofwel LKF) Dit zijn kosten die de vermogensbeheerder binnen het fonds in rekening brengt. Deze kosten worden verwerkt in de koers van het fonds. Deze kosten hebben betrekking op de kosten die in het fonds worden gemaakt. Bijvoorbeeld voor het management of de huisvesting. Beheerkosten Allianz Levensverzekeringen Dit zijn de kosten die Allianz maandelijks in rekening brengt voor alle werkzaamheden gerelateerd aan de administratie en informatievoorziening van de beleggingen. Deze kosten worden in rekening gebracht door het verkopen van participaties in een beleggingsfonds. Aan- en verkoopkosten Dit zijn de kosten voor het uitvoeren van aan- en verkopen in beleggingsfondsen. Allianz rekent geen aankoopkosten. De verkoopkosten bedragen 0,25%. Switchen tussen de lifecycles is kosteloos. Op- en afslagen Bij de aan- of verkoop van beleggingsfondsen kunnen open afslagen van toepassing zijn. Deze kosten zijn verwerkt in de koers van het fonds en worden niet direct in rekening gebracht. De op- en afslagen verschillen per beleggingsfonds. Wilt u weten hoe hoog deze kosten voor u zijn? Kijk dan op Let op! Wie geld belegt neemt een financieel risico. Ook bij een levensverzekering bij Allianz bestaat een beleggingsrisico. Rendementen kunnen hoger, maar ook lager uitvallen en zullen meer schommelen naarmate de belegging risicovoller is. In het verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor de toekomst.

7 Allianz Allianz biedt flexibele oplossingen voor pensioen en andere inkomensrisico s. Door het brede assortiment en de ruime keuze in dekkingen kunt u uw pensioen altijd volledig naar eigen wens samenstellen. Uw financieel adviseur is u daarbij graag van dienst. Klachtenregeling Klachten over onze producten en diensten kunt u aan uw financieel adviseur voorleggen. Mocht u er niet uitkomen, richt uw klacht dan schriftelijk aan de directie van Allianz Nederland Groep N.V., Postbus 64, 3000 AB Rotterdam. Stuur deze voorzien van uw naam, adres en polisnummer of dien uw klacht in via Als uw klacht dan niet naar tevredenheid is opgelost, kunt u deze sturen aan Klachten-instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), Postbus 93257, 2509 AG Den Haag. Kijk voor meer informatie op

8 Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Coolsingel 139 Postbus AT Rotterdam Tel AFM nummer Inschrijfnummer KvK