We zijn daarbij uitgegaan van de onderstaande keuzes en bijbehorende kosten:

Transcriptie

1 Zelf beleggen Zelf beleggen kan als de werkgever in de pensioenregeling voor ruime beleggingsvrijheid heeft gekozen. Er kan dan gekozen worden uit verschillende fondsen. Als u zelf uw beleggingen wil kiezen, is beleggingskennis en ervaring met beleggen noodzakelijk. Kijk in laag 2 van uw Pensioen of Zelf Beleggen in de regeling is toegestaan. Zelf beleggen vergeleken met beleggen in de Passieve Lifecycle Neutraal Als u zelf uw beleggingen wil kiezen, brengt dit extra risico s met zich mee. De resultaten van uw beleggingen kunnen hoger of lager uitvallen dan verwacht. Wij hebben daarom van een aantal mogelijke beleggingskeuzes, de te verwachten resultaten vergeleken met de uitkomsten van de Passieve Lifecycle Neutraal en de voor- en nadelen van Zelf Beleggen op een rijtje gezet. Dit geeft u meer inzicht in de risico s die Zelf Beleggen met zich meebrengt. We hebben daar de onderstaande maatmensen voor gebruikt: Maatmens 1: Nieuwe deelnemer van 25 jaar die per jaar verdient. Maatmens 2: Nieuwe deelnemer van 52 jaar die per jaar verdient. Maatmens 3: Nieuwe deelnemer van 62 jaar die per jaar verdient. We zijn daarbij uitgegaan van de onderstaande keuzes en bijbehorende kosten: Zelf Beleggen keuzes Uitgangspunten kosten 1 100% aandelen 0,44% beheerkosten plus 0,66% Lopende kosten 2 50% aandelen, 25% staatsobligaties en 0,44% beheerkosten plus 0,58% Lopende kosten 25% bedrijfsobligaties 3 50% staatsobligaties en 50% 0,44% beheerkosten plus 0,50% Lopende kosten bedrijfsobligaties 4 100% Delta Lloyd Rente Fonds (inleggarantie) 0,44% beheerkosten plus 0,76% Lopende kosten De kosten voor de Passieve Lifecycle Neutraal bedragen 0,24% beheerkosten (Delta Lloyd Leven) plus 0,23% Lopende kosten (Delta Lloyd Asset Management). We gaan er verder van uit dat aandelen gemiddeld 2,8% meer rendement opleveren dan obligaties.

2 Maatmens 1 Keuze 1 (100% aandelen) - U kunt profiteren als de financiële markten zich volgens of boven verwachting ontwikkelen. - Als de financiële markten zich beneden verwachting ontwikkelen, dan kan uw pensioen bijna 50% lager uitvallen vergeleken met het beleggen in de Passieve Lifecycle Neutraal. - U bent niet beschermd tegen het aandelenrisico in de periode dat u uw pensioendatum nadert. Door de volatiliteit (beweeglijkheid) van aandelen, kan er in één keer een grote koersdaling plaatsvinden. Als een grote daling bijvoorbeeld één jaar voor uw pensioendatum plaatsvindt, kunt u daar niet meer van herstellen. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt het aandelenrisico langzaam afgebouwd naarmate uw pensioendatum nadert. -

3 Keuze 2 (50% aandelen, 25% staatsobligaties en 25% bedrijfsobligaties) - Door te spreiden over de verschillende beleggingscategorieën, liggen de verwachtingen van de beleggingsopbrengsten in de verschillende scenario s dichter bij elkaar. - In vergelijking met de Passieve Lifecycle Neutraal, komen u resultaten bij alle genoemde scenario s naar verwachting lager uit. In de Passieve Lifecycle Neutraal is het spreiden van de beleggingen namelijk geoptimaliseerd op basis van onze laatste, professionele beleggingsinzichten. Als u zelf uw beleggingen kiest, hebt u beleggingskennis en ervaring nodig om een vergelijkbaar resultaat te behalen. Keuze 3 (50% staatsobligaties en 50% bedrijfsobligaties) - Uw beleggingen in vastrentende waarden bewegen mee met de financiële markten, maar met minder pieken en dalen dan bij beleggen in aandelen. Als de financiële markten zich in slecht weer bevinden, valt uw resultaat minder slecht uit. U kiest voor minder risico en in die situatie betaalt zich dat terug. - U bent niet beschermd tegen het aandelenrisico in de periode dat u uw pensioendatum nadert. Door de volatiliteit (beweeglijkheid) van aandelen, kan er in één keer een grote koersdaling plaatsvinden Als een grote daling één jaar voor uw pensioendatum plaatsvindt, kan u daar niet meer van herstellen. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt het aandelenrisico langzaam afgebouwd naarmate uw pensioendatum nadert. - Door minder risicovol te beleggen, komen uw resultaten naar verwachting lager uit dan de uitkomsten van de Passieve Lifecycle Neutraal. U profiteert niet van de rendementen die op aandelen te behalen zijn. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt daarom aandelenrisico gelopen om rendement te behalen wanneer dit kan. Dit aandelenrisico wordt in de Lifecycle verder afgebouwd als u uw pensioendatum nadert. meer zekerheid over de hoogte van het

4 Keuze 4 (100% Delta Lloyd Rente Fonds met inleggarantie) - Dit fonds belegt vooral in obligaties. Uw belegging in het Rente Fonds beweegt mee met de financiële markten, maar met minder pieken en dalen dan bij beleggen in aandelen. Als de financiële markten zich in slecht weer bevinden, valt uw resultaat minder slecht uit. U kiest voor minder risico en in die situatie betaalt zich dat terug. - Door minder risicovol te beleggen, komen uw resultaten naar verwachting lager uit dan de uitkomsten van de Passieve Lifecycle Neutraal. U profiteert niet van de rendementen die op aandelen te behalen zijn. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt daarom aandelenrisico gelopen om rendement te behalen wanneer dit kan. Dit aandelenrisico wordt in de Lifecycle verder afgebouwd als u uw pensioendatum nadert. - U hebt een minimum gegarandeerd kapitaal door de inleggarantie.

5 Maatmens 2 Keuze 1 (100% aandelen) - U kunt profiteren als de financiële markten zich volgens of boven verwachting ontwikkelen. Doordat uw beleggingshorizon op 52-jarige leeftijd korter is, neem dit voordeel al wel af. - Bij slecht weer, loopt u het risico op een lager Uw pensioen kan ruim 45% lager uitvallen in vergelijking met het beleggen in de Passieve Lifecycle Neutraal. - U bent niet beschermd tegen het aandelenrisico in de periode dat u uw pensioendatum nadert. Door de volatiliteit (beweeglijkheid) van aandelen, kan er in één keer een grote koersdaling plaatsvinden. Als een grote daling bijvoorbeeld één jaar voor uw pensioendatum plaatsvindt, kunt u daar niet meer van herstellen. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt dit risico vanaf 15 jaar voor uw pensioendatum langzaam afgebouwd.

6 Keuze 2 (50% aandelen, 25% staatsobligaties en 25% bedrijfsobligaties) - Door te spreiden over de verschillende beleggingscategorieën, liggen de verwachtingen van de beleggingsopbrengsten in de verschillende scenario s dichter bij elkaar. Het blijven beleggen in 50% aandelen naarmate uw pensioendatum nadert, levert een kans op een hoger pensioen op. - Als de financiële markten zich in slecht weer bevinden, kan uw pensioen zo n 20% lager uitvallen in vergelijking met de Passieve Lifecycle Neutraal. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt het aandelenrisico vanaf 15 jaar voor uw pensioendatum langzaam afgebouwd. Keuze 3 (50% staatsobligaties en 50% in bedrijfsobligaties) - Uw beleggingen in vastrentende waarden bewegen mee met de financiële markten, maar met minder pieken en dalen dan bij beleggen in aandelen. Als de financiële markten zich in slecht weer bevinden, valt uw resultaat minder slecht uit. U kiest voor minder risico en in die situatie betaalt zich dat terug. - Door minder risicovol te beleggen, komen uw resultaten naar verwachting lager uit dan de uitkomsten van de Passieve Lifecycle Neutraal. U profiteert niet van de rendementen die op aandelen te behalen zijn. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt daarom aandelenrisico gelopen om rendement te behalen wanneer dit kan. Ook in de afbouwfase wordt nog gedeeltelijk in aandelen belegd om rendement te behalen. Dit aandelenrisico wordt in de Lifecycle wel verder afgebouwd als u uw pensioendatum nadert. Keuze 4 (100% Delta Lloyd Rente Fonds met inleggarantie) - Dit fonds belegt vooral in obligaties. Uw belegging in het Rente Fonds beweegt mee met de financiële markten, maar met minder pieken en dalen dan bij beleggen in aandelen. - Door minder risicovol te beleggen, komen uw resultaten naar verwachting lager uit dan de uitkomsten van de Passieve Lifecycle Neutraal. U profiteert niet van de rendementen die op aandelen te behalen zijn. In de Passieve Lifecycle

7 Als de financiële markten zich in slecht weer bevinden, valt uw resultaat minder slecht uit. U kiest voor minder risico en in die situatie betaalt zich dat terug. - U hebt een minimum gegarandeerd kapitaal door de inleggarantie. Neutraal wordt daarom aandelenrisico gelopen om rendement te behalen wanneer dit kan. Ook in de afbouwfase wordt nog gedeeltelijk in aandelen belegd om rendement te behalen. Dit aandelenrisico wordt in de Lifecycle verder afgebouwd als u uw pensioendatum nadert.

8 Maatmens 3 Keuze 1 (100% aandelen) - U kunt profiteren als de financiële markten zich volgens of boven verwachting ontwikkelen. - Doordat uw beleggingshorizon nog slechts 5 jaar is, ziet u dat bij slecht weer uw pensioen in even grote mate lager kan uitvallen als dat het bij goed weer hoger kan uitvallen. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt het aandelenrisico voor uw pensioendatum nog verder afgebouwd. Keuze 2 (50% aandelen, 25% staatsobligaties en 25% bedrijfsobligaties) - Door te spreiden over de verschillende beleggingscategorieën, liggen de verwachtingen van de - Doordat uw beleggingshorizon nog slechts 5 jaar is, ziet u dat bij slecht weer uw pensioen in even grote mate lager kan uitvallen als dat het bij

9 beleggingsopbrengsten in de verschillende scenario s dichter bij elkaar. Het blijven beleggen in 50% aandelen naarmate uw pensioendatum nadert, levert een kans op een hoger pensioen op. goed weer hoger kan uitvallen. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt het aandelenrisico voor uw pensioendatum nog verder afgebouwd. Keuze 3 (50% staatsobligaties en 50% in bedrijfsobligaties) - Uw beleggingen in vastrentende waarden bewegen mee met de financiële markten, maar met minder pieken en dalen dan bij beleggen in aandelen. Dit beschermt u tegen grote schommelingen in uw - U mist nog iets aan rendement omdat u helemaal niet in aandelen belegt. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt ook in de afbouwfase nog gedeeltelijk in aandelen Keuze 4 (100% Delta Lloyd Rente Fonds met inleggarantie) - Dit fonds belegt vooral in obligaties. Uw belegging in het Rente Fonds beweegt mee met de financiële markten, maar met minder pieken en dalen dan bij beleggen in aandelen. Dit beschermt u tegen grote schommelingen in uw - U mist nog iets aan rendement omdat u helemaal niet in aandelen belegt. In de Passieve Lifecycle Neutraal wordt ook in de afbouwfase nog gedeeltelijk in aandelen - U hebt een minimum gegarandeerd kapitaal door de inleggarantie.