Allianz Pensioen. Voor elke smaak een krachtige oplossing. Factsheet 2018

Transcriptie

1 Allianz Pensioen Voor elke smaak een krachtige oplossing Factsheet 2018

2 Allianz Pensioen Ons vakmanschap ontdekt u in onze pensioenoplossing. Nu nog meer maatwerk mogelijk. We hebben onze lifecycles uitgebreid met 6 smaken, waarmee een werknemer kan voorsorteren op geheel of gedeeltelijk doorbeleggen. Deze smaken zijn voor actief en passief beleggen beschikbaar (Dus 20 in totaal). Met onze nieuwe lifecycles bieden we u een krachtige oplossing voor elke smaak. Allianz is onderdeel van Allianz SE, een wereldwijde speler in schade- en levensverzekeringen en in vermogensvorming met een uitstekende solvabiliteit en een prima AA-rating en met ruim 85 miljoen klanten in meer dan 70 landen. Allianz Pensioen. Voor elke smaak een krachtige oplossing. 2

3 Waarom kiezen voor Allianz Pensioen Stabiele verzekeraar en één van de meest kredietwaardige verzekeraars ter wereld (S&P rating van AA). Keuze tussen een passieve of actieve lifecycle of allebei. Scherp geprijsd. Voor werkgever en werknemer. Goede administratieve performance: geen achterstanden of wachttijden. Geen extra kosten voor mutaties. Uitgebreide beleggingsmogelijkheden inclusief extra mogelijkheden voor doorbeleggen. Zorgvuldige selectie van de beleggingsfondsen, zowel passieve als actieve fondsen. Mogelijkheid om te kiezen voor gegarandeerd pensioen (Allianz Pensioenklik) Engelstalige output en portalen voor werkgever en werknemer. Ons pensioenteam staat voor u klaar wanneer en hoe u wilt: persoonlijk, per mail, via telefoon. Persoonlijke Pensioen Portal De Persoonlijke Pensioen Portal biedt een totaaloverzicht van het pensioencontract. Eenvoudig in te zien, 24/7 bereikbaar en mutaties direct (STP) door te voeren. Door de taalkeuzebutton is het eenvoudig om de Engelstalige variant te selecteren. We hebben het werknemersportaal volledig vernieuwd, waarbij we een werknemer aan de hand meenemen bij het maken van de beste lifecycle keuze. Wij bieden de volgende mogelijkheden aan: 1. Centraal dashboard voor de werknemer 2. Stapsgewijze begeleiding werknemers bij keuze lifecycle (activatie) 3. Communicatie ingericht vanuit het pensioendoel van de werknemer 4. Inzicht werknemers o.b.v. economische scenario s 5. Online bepaling risicoprofiel van de werknemer 3

4 Productkenmerken Karakter Premieovereenkomst voor kapitaalopbouw en uitkeringsovereenkomst voor de risicodekkingen Doelgroep Werkgevers met regelingen vanaf 1 deelnemer Toetredingsleeftijd Pensioenleeftijd Premiebetaling Contractperiode jaar 68 jaar Per maand 5 of 10 jaar Ouderdomspensioen en partnerpensioen na pensioendatum Verplicht verzekerd. Financiering op basis van beschikbare premie. Staffel: - Standaard keuze voor staffel 2 - Op basis van 2%, 2,5%, 3% en 4% rekenrente - Afgeleid percentage van de staffel - Vast percentage van de pensioengrondslag - In overleg met Allianz is een afwijkende staffel mogelijk Risicodekkingen Partnerpensioen voor pensioendatum Keuze voor bepaald of onbepaald partnerpensioen (onbepaald vanaf 30 deelnemers). Partnerpensioen op middelloon- of eindloonbasis mogelijk. Keuze voor marktrente of een minimaal gegarandeerde marktrente van 2%. Keuze uit een stijging van de ingegane pensioenen: 1%, 2% of 3%. Keuze voor percentage opbouw partnerpensioen. Financiering buiten de beschikbare premie op basis van 1-jarige risicopremies. Sekseafhankelijke tarieven bij bepaald partnerpensioen. Wezenpensioen Keuze voor bepaald of onbepaald wezenpensioen. Keuze voor middelloon- of eindloonregeling mogelijk. Keuze voor marktrente of een minimaal gegarandeerde marktrente van 2%. Keuze uit een stijging van de ingegane pensioenen: 1%, 2% of 3% Keuze voor percentage opbouw wezenpensioen. Uitkering tot 18 jaar met verlenging tot 27 jaar bij invalide of studerende kinderen. Verdubbeling van de uitkering bij volle wezen. Financiering buiten de beschikbare premie op basis van 1-jarige risicopremies. Sekseafhankelijke tarieven bij bepaald wezenpensioen. 4

5 Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Verplicht meeverzekerd. Staffelvolgend en bedraagt 3,55%. Vrijstelling van de administratiekosten. 6-klassen. UWV-volgend. Ook beschikbaar bij bijsparen WGA hiaat Vrijwillig of verplicht meeverzekeren. Geen stijging mogelijk. 6-klassen. UWV-volgend. WIA Excedent Vrijwillig of verplicht meeverzekeren. Keuze voor 70% of 80% van het verschil tussen het jaarsalaris en de WIA-uitkeringsgrens. Keuze voor stijging van 3%. 6-klassen. UWV- volgend. ANW hiaat pensioen Vrijwillig of verplicht meeverzekeren. Sekseneutrale tarieven. Direct ingaand. Keuze voor marktrente of marktrente met een minimaal. gegarandeerde rekenrente van 2%. Keuze uit een stijging van de ingegane pensioenen: 1%, 2% of 3%. Keuze voor 7/7 of 8/7 van de ANW-uitkering Vrijwillig bijsparen Keuze voor werkgever: wel/niet opnemen. Premievrijstelling naar keuze van de werkgever meeverzekerd. Vrijwillige keuze voor deelnemer. Keuze voor vast percentage over de pensioengrondslag of vaste premie of een percentage van het verschil tussen de maximale en de gehanteerde staffel. Toets op bovenmatigheid. 5

6 Allianz Pensioen Lifecycle Beleggen Standaard beleggen we de premie en poliswaarde in de Allianz Passieve Lifecycle Neutraal. De werkgever kan er voor kiezen om de standaard lifecycle te wijzigen naar Allianz Actieve Lifecycle Neutraal. Bij beleggen volgens de lifecycle wordt het risico afgebouwd naarmate de pensioendatum nadert. Ook kan de werkgever zijn werknemers de keuze geven om af te wijken van de standaard. De werknemer moet dan een profieltest invullen om af te kunnen wijken. Dit kan volledig digitaal. In een paar stappen kan de werknemer zijn beleggingsprofiel bepalen. En wil hij doorbeleggen, wij helpen hem om te beoordelen of dit passend voor hem is. Verbeterde en nieuwe lifecycles De risico- en rendementsverhouding van onze lifecycles is verder geoptimaliseerd. Werknemers kunnen tevens voorsorteren op geheel of gedeeltelijk doorbeleggen in de uitkeringsfase. De nieuwe lifecycles zijn daarom optimaal afgestemd op doorbeleggen na pensioendatum en bieden nu een extra keuze uit 25% doorbeleggen, 50% doorbeleggen of 75% doorbeleggen. Allianz Lifecycle Neutraal 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Long duration Government bond Credits High yield EMD Aandelen Emerging Aandelen developed Gewogen duratie 6

7 Fondsen binnen Allianz Lifecycle Beleggen Asset class Actieve lifecycle Passieve lifecycle Aandelen wereld Aandelen emerging markets Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds N ishares Emerging Markets Index Fund (IE) ishares Developed World Index Fund (IE) ishares Emerging Markets Index Fund (IE) Staatsobligaties Allianz Europa Obligatie Fonds N ishares Euro Government Bond Index Fund (IE) Staatsobligaties long duration Credits High Yield Allianz Langlopend Obligatie Fonds N ishares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) ishares Global High Yield Corporate Bond UCITS ETF Lyxor Ultra Long Duration EURO Govt FTSE MTS 25y+ ishares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) ishares Global High Yield Corporate Bond UCITS ETF Emerging Market Debt ishares Emerging Markets Government Bond Index Fund (LU) ishares Emerging Markets Government Bond Index Fund (LU) Licht blauw: actieve fondsen Blauw: passieve fondsen 7

8 8 Fondsen binnen Allianz Zelf Beleggen Een werkgever kan er voor kiezen dat zijn werknemers zelf hun beleggingsbeleid kunnen bepalen: door te kiezen voor zelf beleggen. Asset class Aandelen wereld Obligaties Geldmarktfondsen Mixfondsen Fondsen Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds N Allianz Europa Aandelen Fonds N Allianz Pacific Aandelen Fonds N Allianz Amerika Aandelen Fonds N ishares Developed World Index Fund (IE) ishares Emerging Markets Index Fund (IE) IShares Edge MSCI World Size Factor UCITS ETF Allianz Europa Obligatie Fonds N Allianz Langlopend Obligatie Fonds N ishares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Lyxor Ultra Long Duration EURO Govt FTSE MTS 25y+ ishares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) ishares Global High Yield Corporate Bond UCITS ETF Lyxor BofAML $ High Yield Bond UCITS ETF Allianz Geldmarkt Fonds N Allianz Selectie Fonds N Allianz Pensioenklik De werkgever heeft de keuze om de Allianz Pensioenklik aan zijn werknemers aan te bieden. Hiermee kunnen deelnemers met een deel van hun opgebouwde beleggingswaarde al voor de pensioendatum een gegarandeerd pensioen kopen. De minimale inleg hiervoor is ,-.

9 Kosten werkgever Administratiekosten Afhankelijk van het aantal deelnemers Administratiekosten per maand per werknemer (2018) Aantal werknemers 1 t/m 9 7,08 10 t/m 24 7,08 25 t/m 49 7,08 50 t/m 99 6, en meer 5,00 Vaste kosten Voor deelnemers die uit dienst zijn, worden geen kosten berekend. In geval van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden de administratiekosten vrijgesteld. Allianz rekent per deelnemer extra kosten voor het aanbieden Kosten werknemer Aankoopkosten 0,00% Verkoopkosten 0,25% Rebalancekosten (per kwartaal) 0% Switchkosten Totale beleggingskosten lifecycles* Totale beleggingskosten zelf beleggen* 0% bij switchen tussen de lifecycles Passief 0,43% en Actief 0,54% Passief 0,65% en Actief 0,75% * De beleggingskosten is het totaal van de lopende kosten en de beheerkosten. van de Allianz Pensioenklik. Deze kosten zijn 1,67 per maand. 9

10 Overige kosten Voor inkomende waardeoverdrachten worden geen kosten gerekend. Wijziging bij echtscheiding en andere mutaties zijn kosteloos. De kosten bij een uitgaande collectieve waardeoverdracht zijn 2% van de opgebouwde waarde, met een maximum afhankelijk van het aantal deelnemers. Aan dit overzicht kunnen geen rechten worden ontleend. Allianz Nederland Levensverzekering N.V. Coolsingel 139, Postbus 761, 3000 AT Rotterdam Telefoon , AFM nummer , Inschrijfnummer KvK