Loyalis Levensloop. uitputtende beschrijving van de voor u geldende rechten opgesteld volgens een vaste, bij wet voorgeschreven

Transcriptie

1 1FINANCIËLE BIJSLUITER2 Bij of krachtens wet voorgeschreven productinformatie december 2005 Loyalis Leven N.V. Handelsregister Zuid-Limburg nr Gecertifieerd ISO 9001 : 2000 over het product Loyalis Levensloop Over de Financiële Bijsluiter Voor producten als dit product is het opstellen van een Deze Financiële Bijsluiter geeft geen informatie die op 'Financiële Bijsluiter' verplicht. Deze Financiële Bijsluiter uw persoonlijke situatie is toegesneden en geeft geen is een document van Loyalis Verzekeringen. Hij is uitputtende beschrijving van de voor u geldende rechten opgesteld volgens een vaste, bij wet voorgeschreven en plichten. Verdere details over Loyalis Levensloop vindt opzet. Het doel is u op hoofdlijnen een beeld te geven u in de offerte en de polisvoorwaarden. Loyalis van het product Loyalis Levensloop en om u in staat te Verzekeringen raadt u aan ook hiervan kennis te nemen. stellen dit product beter te vergelijken met andere De Financiële Bijsluiter wordt actueel gehouden en is financiële producten. bijgewerkt op 2 december Uw waarde, ons werk

2 Wat houdt het product Loyalis Levensloop in? Loyalis Levensloop is een kapitaalverzekering op uw leven waarvoor u maandelijks of jaarlijks een premie betaalt. De premie wordt ingehouden op uw brutoloon. Uw premies en eventuele extra stortingen worden (zonder aftrek van kosten) geïnvesteerd in de varianten Loyalis Levensloop Zeker, Loyalis Levensloop Rendement of in een combinatie van beide. Herverdeling van nieuwe premie-inleg en van (een gedeelte van) het opgebouwde beleggingstegoed over Loyalis Levensloop Zeker en Loyalis Levensloop Rendement is mogelijk. Loyalis Levensloop is bedoeld als tijdelijk(e) (aanvulling op uw) inkomen. Bijvoorbeeld tijdens een extra verlofperiode of, indien u eerder stopt met werken, direct voorafgaand aan uw pensioen. De einddatum van de verzekering is uiterlijk 65 jaar of de datum waarop uw ouderdomspensioen ingaat, indien dit eerder is. Het opgebouwde kapitaal zal op de einddatum volledig, of bij tussentijdse opnames volledig of gedeeltelijk, als levenslooploon (via uw werkgever) worden uitgekeerd. Meer opnemen dan de waarde van de verzekering is niet mogelijk. Bij uw overlijden vóór de einddatum van de verzekering wordt 90 procent van het op dat moment opgebouwde beleggingstegoed (eveneens via uw werkgever) uitgekeerd aan uw nabestaanden. U kunt er ook voor kiezen om géén uitkering bij overlijden te verzekeren. De uitkering bij leven is dan hoger. Loyalis Levensloop kent twee varianten: Loyalis Levensloop Zeker en Loyalis Levensloop Rendement. Loyalis Levensloop Zeker Loyalis Levensloop Zeker belegt voornamelijk in obligaties en vergelijkbare schuldtitels uitgegeven door overheden, financiële instellingen en ondernemingen gevestigd in landen behorende tot de EMU en de Verenigde Staten. In aanvulling hierop behoort beperkt beleggen in aandelen tot de mogelijkheden, waarbij risicodekking kan plaatsvinden. De beleggingen zijn zeer breed gespreid over landen, sectoren en debiteuren en kennen tevens een hoge kredietwaardigheid. Hierdoor is de kans op debiteurenrisico beperkt. Valutarisico is niet van toepassing omdat de beleggingen in vreemde valuta, zijnde de Amerikaanse dollar, worden afgedekt. Loyalis Levensloop Zeker biedt een bepaald gegarandeerd rendement over de ingelegde premies. Kijk voor de voorwaarden van deze garantie in de risicoparagraaf van deze bijsluiter. Loyalis Levensloop Rendement Loyalis Levensloop Rendement beoogt optimalisatie van het rendement in combinatie met een afnemend risico naarmate de einddatum in zicht komt. Afhankelijk van de resterende tijd tot opname van het tegoed worden uw inleg én opgebouwde tegoed verdeeld via een vooraf vastgestelde verdeling over de beleggingscategorieën zakelijke waarden, vastrentende waarden en kortgeld. Naarmate de einddatum nadert wordt automatisch (stapsgewijs) overgestapt van zakelijke waarden (zoals aandelen en vastgoed) naar de minder risicovolle categorieën vastrentende waarden (zoals obligaties) en kortgeld (zoals deposito s). Totdat op het einde van de looptijd alles is belegd in deposito s. Binnen elk van de beleggingscategorieën vinden beleggingen wereldwijd gespreid plaats over landen, valuta s, sectoren, bedrijven en debiteuren. Het valutarisico van beleggingen in Amerikaanse dollar wordt afgedekt, de overige vreemde valuta niet. Loyalis Levensloop Rendement biedt een inleggarantie van de premies. Kijk voor de voorwaarden van deze garantie in de risicoparagraaf van deze bijsluiter. Loyalis Levensloop is een product van: Loyalis Verzekeringen Burg. De Hesselleplein 31, 6411 CG Heerlen Statutair: Loyalis Leven N.V. Handelsregister nr Wat zijn de financiële risico s van Loyalis Levensloop? De waardeontwikkeling van dit product is afhankelijk van ontwikkelingen op de kapitaal-/effecten-/valuta- en goederenmarkten. Een en ander betekent dat de mogelijkheid bestaat dat: - dit beleggingsproduct weinig of geen inkomsten zal opleveren; - bij een ongunstig koersverloop uw inleg geheel of ten dele verloren kan gaan; en - mogelijk aan het eind van de looptijd de waarde van de uitkering niet voldoende is om een eventuele hypotheek/ schuld af te lossen. Loyalis Levensloop Zeker biedt een bepaald gegarandeerd rendement. Het percentage van het rendement kan variëren tijdens de looptijd. Loyalis Verzekeringen houdt zich het recht voor om het gegarandeerde rendementspercentage aan te passen als de omstandigheden op de financiële markten daartoe noodzaken. Garanties die horen bij tijdvakken uit het verleden worden daarbij niet aangetast. Het gegarandeerde rendementspercentage wordt maximaal 1 keer per jaar aangepast.

3 Bij wijziging van de einddatum naar een eerder tijdstip is de inleggarantie gelijk aan de marktwaarde van het opgebouwde beleggingstegoed, dan wel aan de opgebouwde inleggarantie, indien deze lager is. Wordt een gedeelte van het opgebouwde levensloopkapitaal gebruikt voor financiering van levensloopverlof, dan wordt, ongeacht of de marktwaarde van het opgebouwde beleggingstegoed hoger of lager is dan de opgebouwde inleggarantie, het bedrag van de opname in mindering gebracht op de marktwaarde van het opgebouwde beleggingstegoed en wordt het bedrag van de opname in verhouding in mindering gebracht op de opgebouwde inleggarantie. Aan deze garantie is de voorwaarde verbonden dat het opgebouwde levensloopkapitaal alleen voor de financiering van levensloopverlof wordt gebruikt of direct voorafgaand aan de ingangsdatum van het ouderdomspensioen wordt overgeheveld naar het ouderdomspensioen. Indien een hoger rendement dan de garantie wordt behaald, deelt u daarin mee. Bij wijziging van de einddatum naar een eerder of later tijdstip blijven de opgebouwde garanties gewaarborgd. Wordt een gedeelte van het opgebouwde levensloopkapitaal gebruikt voor financiering van levensloopverlof, dan wordt, indien de marktwaarde van het opgebouwde beleggingstegoed hoger is dan de opgebouwde garantie, het bedrag van de opname in mindering gebracht op de marktwaarde van het opgebouwde beleggingstegoed en wordt het bedrag van de opname in verhouding in mindering gebracht op de opgebouwde garantie; indien de marktwaarde van het opgebouwde beleggingstegoed lager is dan de opgebouwde garantie, het bedrag van de opname in mindering gebracht op de opgebouwde garantie en wordt het bedrag van de opname in verhouding in mindering gebracht op de marktwaarde van het opgebouwde beleggingstegoed. Wordt het levensloopkapitaal voor een ander doel gebruikt, dan wordt de marktwaarde van het belegd vermogen uitgekeerd. Loyalis Levensloop Rendement biedt een inleggarantie aan het einde van de oorspronkelijk door u gekozen einddatum als de verzekering tot de einddatum ongewijzigd wordt voortgezet. U ontvangt op de einddatum de marktwaarde van het opgebouwde tegoed met de zekerheid dat de uitkering tenminste gelijk is aan de waarde van de totaal ingelegde premies. Ook bij wijziging van de einddatum naar een later tijdstip blijft de inleggarantie gewaarborgd. Switchen van Levensloop Zeker naar Loyalis Levensloop Rendement (en omgekeerd) Het veranderen van (een gedeelte van) het beleggingstegoed van Loyalis Levensloop Zeker naar Loyalis Levenloop Rendement (en omgekeerd) is één keer per jaar mogelijk zonder kosteninhouding en geschiedt tegen marktwaarde. Bij volledig switchen vervallen de opgebouwde garanties. Bij gedeeltelijke switchen vervallen de opgebouwde garanties naar verhouding. Waartoe verplicht u zich financieel als u Loyalis Levensloop koopt? Zodra u zich heeft aangemeld, ontvangt u een bewijs van deelname en/of een polis. De minimale premie bedraagt 15 per maand. Er is echter geen betalingsverplichting. U kunt tijdens de looptijd van de verzekering te allen tijde stoppen met premiebetaling. De verzekering zal dan premievrij gemaakt worden. Voorbeelden van rendementen en kosten De hierna gegeven cijfervoorbeelden zijn alleen als voorbeeld bedoeld. De uiteindelijke resultaten zijn niet te voorspellen. Het is dan ook waarschijnlijk dat uw daadwerkelijke rendement in de toekomst niet gelijk zal zijn aan het hierna vermelde. De gegeven voorbeeldwaarden zijn na aftrek van alle kosten, maar vóór effecten van inkomstenbelasting. In de cijfervoorbeelden wordt uitgegaan van een verzekering op het leven van een man van 40 jaar, inclusief een uitkering bij overlijden van 90 procent van het beleggingstegoed, een premiebetaling van 100 per maand en een duur van de verzekering van 20 jaar. Aangezien de premie geïnvesteerd wordt per de eerste van de maand volgend op de maand waarin de premiebetaling ontvangen is, is de duur van de premiebetaling één maand korter dan de duur van de verzekering.

4 Loyalis Levensloop Zeker Voorbeeldwaarden in euro bij afkoop/overdracht en op de einddatum Aan het Totaal Op basis van Bij een Bij een Bij een einde van betaalde pessimistische bruto historisch verwacht het jaar premie rendements- rendement rendement * rendement percentages van 4 % van 4,50 % nvt nvt nvt nvt nvt nvt Einddatum nvt * Omdat het fonds waarin wordt belegd, korter dan vijf jaar bestaat, worden op basis van historische rendementen geen voorbeelden gegeven. In de tabel ziet u onder andere een voorbeeld van wat u in handen zou krijgen bij een pessimistische ontwikkeling van de financiële markten. De berekening is gebaseerd op door de toezichthouder voorgeschreven rendementen en is afhankelijk van een aantal veronderstellingen en de aard van de beleggingen. De uiteindelijke uitkomst kan naar boven maar ook naar beneden afwijken. Het bruto voorbeeldpercentage 4 procent is eveneens door de toezichthouder voorschreven en is voor alle producten gelijk. De tabel is bedoeld om u een indruk te geven van de verschillen in de mogelijke uitkomsten. Bij een voorbeeld van een pessimistische rendementsontwikkeling bedraagt het netto rendement op de premies op de einddatum 2,26 procent per jaar. Bij een bruto voorbeeldrendement van 4 procent bedraagt het netto rendement op de premies op de einddatum 2,76 procent per jaar. Op basis van het verwachte bruto rendement van 4,50 procent bedraagt het netto rendement op de premies op de einddatum 3,25 procent per jaar. Loyalis Levensloop Rendement Voorbeeldwaarden in euro bij afkoop/overdracht en op de einddatum Aan het Totaal Op basis van Bij een Bij een Bij een einde van betaalde pessimistische bruto historisch verwacht het jaar premie rendements- rendement rendement * rendement percentages van 4 % van ** nvt nvt nvt nvt nvt nvt Einddatum nvt * Omdat het fonds waarin wordt belegd, korter dan vijf jaar bestaat, worden op basis van historische rendementen geen voorbeelden gegeven. ** Het verwachte bruto rendement is afhankelijk van de duur en loopt van 4,00 procent tot 7,00 procent bij een duur van 40 jaar of langer. In de tabel ziet u onder andere een voorbeeld van wat u in handen zou krijgen bij een pessimistische ontwikkeling van de financiële markten. De berekening is gebaseerd op door de toezichthouder voorgeschreven rendementen en is afhankelijk van een aantal veronderstellingen en de aard van de beleggingen. De uiteindelijke uitkomst kan naar boven maar ook naar beneden afwijken. Het bruto voorbeeldpercentage 4 procent is eveneens door de toezichthouder voorschreven en is voor alle producten gelijk. De tabel is bedoeld om u een indruk te geven van de verschillen in de mogelijke uitkomsten. Bij een voorbeeld van een pessimistische rendementsontwikkeling bedraagt het netto rendement op de premies op de einddatum 2,68 procent per jaar. Bij een bruto voorbeeldrendement van 4 procent bedraagt het netto rendement op de premies op de einddatum 2,76 procent per jaar. Op basis van het verwachte bruto rendement van 6,45 procent bedraagt het netto rendement op de premies op de einddatum 5,18 procent per jaar.

5 Bruto rendementspercentages zijn percentages vóór aftrek van alle kosten. Deze verzekeringsovereenkomst is een overeenkomst voor de lange termijn. Indien u deze verzekeringsovereenkomst voortijdig beëindigt gedurende de eerste jaren van de looptijd, kunt u beduidend minder ontvangen dan u aan premies ingelegd heeft. Loyalis Levensloop biedt bij leven bepaalde garanties. Kijk voor de voorwaarden van deze garanties in de risicoparagraaf van deze bijsluiter. De kosten die afzonderlijk in rekening worden gebracht zijn: Switchkosten Meer dan eenmaal per jaar switchen van het opgebouwde beleggingstegoed tussen Loyalis Levensloop Zeker en Loyalis Levensloop Rendement (en omgekeerd) kost 50 per keer. De waarde van beleggingen kan fluctueren. Rendementen vanuit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Kijk in de risicoparagraaf van deze bijsluiter voor uw financiële risico's. Kosten die in de tabellen verwerkt zijn: Eenmalige kosten: Niet van toepassing Poliskosten: Niet van toepassing Beheerkosten: De beheerkosten bedragen 1,22 procent op jaarbasis over het vermogen aan het begin van elke maand. Kosten bewaarloon, accountant, toezichthouder, administratie en verslaglegging: Deze kosten zijn in de beheerkosten inbegrepen. Transactiekosten: Bij het beleggen van de gelden brengen marktpartijen transactiekosten in rekening. De daadwerkelijk gemaakte transactiekosten komen direct ten laste van het rendement op het opgebouwde tegoed. Transactiekosten zijn van toepassing bij inleg en opname alsmede bij de automatische aanpassing van de beleggingssamenstelling gedurende de looptijd. De totale transactiekosten bedragen momenteel gemiddeld naar schatting 0,03 procent per jaar. In de voorbeeldwaarden zoals opgenomen in de tabellen is dit percentage verwerkt. Overlijdensrisico: Doordat bij overlijden van de verzekerde minder uitgekeerd wordt dan 100 procent van het beleggingstegoed, wordt bij in leven zijn periodiek een risicopremie toegevoegd aan het beleggingstegoed. Kunt u uit Loyalis Levensloop stappen en wat zijn de gevolgen? Indien u na ontvangst van de polis niet akkoord gaat met deze verzekering, hebt u het recht de polis binnen 30 dagen na ontvangst aan Loyalis Verzekeringen te retourneren met het verzoek de verzekering te beëindigen. De gestorte premie zal in dit geval kosteloos worden gerestitueerd. Wanneer de termijn van 30 dagen is verstreken, wordt u geacht met de inhoud van de verzekering akkoord te gaan. Bij beëindiging van de verzekering vóór het bereiken van de einddatum, maar na de termijn van 30 dagen, is er sprake van afkoop. Afkoop (zowel geheel als gedeeltelijk) is mogelijk voor zover de afkoopwaarde wordt gebruikt ten behoeve van het opnemen van een periode van levensloopverlof. De afkoopwaarde wordt belast als loon uit tegenwoordige dienstbetrekking. De verzekering mag ook worden afgekocht bij beëindiging van de dienstbetrekking. De afkoopwaarde wordt dan belast als loon uit vroegere dienstbetrekking. De (afkoop)waarde kan ook worden overgedragen naar een andere uitvoerder. Zowel bij beëindiging van de dienstbetrekking als bij overdracht naar een andere uitvoerder zijn afkoopkosten verschuldigd. Deze worden ingehouden op het uit te keren beleggingstegoed. Niet in de tabellen verwerkt is: Extra behaalde rendement boven de vastgestelde beursindex: Een gedeelte van de beleggingen heeft ten doel een beter rendement te behalen dan de beursindex. Over dit deel ontvangt u 80 procent van het eventuele, extra behaalde rendement boven de vastgestelde beursindex. Het extra behaalde rendement wordt toegevoegd aan het opgebouwde tegoed. De vermogensbeheerder ontvangt de resterende 20 procent.

6 Wat gebeurt er bij overlijden? Bij uw overlijden vóór de einddatum van de verzekering wordt 90 procent van het op dat moment opgebouwde beleggingstegoed (via uw werkgever als loon uit tegenwoordige dienstbetrekking) uitgekeerd aan uw nabestaanden. Tenzij u ervoor heeft gekozen om geen uitkering bij overlijden mee te verzekeren. De uitkering bij leven is dan hoger. Welke informatie is van belang voor de belasting? Loyalis Levensloop is een levensloopverzekering. De levensloopverzekering valt voor de inkomstenbelasting in box 1 (inkomsten uit werk en woning). De betaalde premies worden ingehouden op uw brutoloon. De maximale premie wordt onder andere bepaald door de hoogte van uw jaarloon en de reeds opgebouwde waarde in Loyalis Levensloop of andere levensloopregelingen. De premie bedraagt maximaal 12 procent van het jaarloon. Heeft u op 31 december 2005 de leeftijd van 51 jaar, maar niet de leeftijd van 56 jaar bereikt, dan kan dit zelfs meer zijn. Wilt u een indicatie van uw maximale premie? Kijk dan op De door u (via uw werkgever) te ontvangen uitkeringen worden progressief belast als loon. Afhankelijk van de reden waarom de uitkering(en) worden gedaan, wordt de uitkering belast als loon uit tegenwoordige dienstbetrekking (bijv. opname verlof) of als loon uit vroegere dienstbetrekking (bij beëindiging dienstbetrekking). Zowel uw persoonlijke situatie als wijzigingen in de belastingregels en de uitleg van deze regels kunnen een positieve of negatieve invloed hebben op de fiscale behandeling van Loyalis Levensloop. Daardoor kan het netto rendement op dit product worden beïnvloed. Hoe handelt u bij klachten? Klachten en geschillen omtrent hetgeen bepaald is in de verzekeringsovereenkomst of hetgeen naar aanleiding van de verzekeringsovereenkomst besloten is, kunnen schriftelijk bij de betrokken contactpersoon van Loyalis Verzekeringen kenbaar worden gemaakt. Daarna bij de afdelingsmanager en vervolgens de directie. Mocht de klacht niet naar genoegen zijn opgelost, dan kan deze worden voorgelegd aan de: Stichting Klachteninstituut Verzekeringen Postbus AN Den Haag Is een wettelijk garantiestelsel van toepassing op Loyalis Levensloop? Op dit product is geen garantiestelsel van toepassing. Wie houdt toezicht op de Financiële Bijsluiter van Loyalis Verzekeringen? De Autoriteit Financiële Markten is toezichthouder op de Financiële Bijsluiter. Voor vragen kunt u de toezichtslijn van de Autoriteit Financiële Markten bellen: of kijk op Hebt u bedenktijd? Ja, indien u na ontvangst van de polis niet akkoord gaat met deze verzekering, hebt u het recht de polis binnen 30 dagen na ontvangst aan Loyalis Verzekeringen te retourneren met het verzoek de verzekering te beëindigen. De gestorte premie zal in dit geval kosteloos worden gerestitueerd. Wanneer de termijn van 30 dagen is verstreken, wordt u geacht met de inhoud van de verzekering akkoord te gaan. Welke informatie moet u aan Loyalis Verzekeringen verstrekken? Op het aanvraagformulier moet u het volgende invullen: naam van uw werkgever uw naam uw adres en woonplaats uw geslacht uw geboortedatum uw sofinummer de hoogte van de premie de gewenste ingangsdatum de gewenste einddatum Het toepasselijk recht Op alle rechtsverhoudingen die uit deze verzekering voortvloeien, is het Nederlands recht van toepassing. Toetsing en registratie bij het BKR In het kader van deze verzekering vindt geen toetsing en registratie bij het Bureau Kredietregistratie plaats. Hoe kunt u verdere informatie verkrijgen? Kijk op of mail naar verzekeringen@loyalis.nl. Ook kunt u bellen met onze Klantenservice. Op werkdagen van 8 tot 19 uur: Schriftelijk informatie opvragen kan natuurlijk ook, ons adres: Loyalis Verzekeringen Postbus JR Heerlen