Morgen anders dan gisteren

Transcriptie

1 Persbericht Morgen anders dan gisteren Een financiële sector in transformatie: uitdagingen en engagementen Brussel, 1 maart 2010 Heel wat veranderingen hebben zich ingezet, sommige vanuit wetgevende of regelgevende hoek, andere op aangeven van de financiële sector zelf. Het Belgische bancaire landschap is bijgevolg in volle transformatie. Zo zet de sector zijn deuren open en gaat hij een dialoog aan met zijn belangrijkste stakeholders via drie nieuw opgerichte platformen. Daarnaast heeft de sector gepeild naar de financiële kennis van de Belg en roept hij de autoriteiten op om in 2010 verder werk te maken van een programma omtrent financiële vaardigheid. Ten slotte wil Febelfin een constructieve gesprekspartner zijn bij de hertekening van het regelgevend en toezichthoudend kader maar pleit hij meer dan ooit voor een betere en meer efficiënte en doeltreffende regelgeving en toezicht die maximale harmonisering op Europees en internationaal vlak nastreeft. De sector wijst bovendien op het belang van proportionaliteit en is bezorgd over de cumulatieve impact van de verschillende hervormings- en andere voorstellen op de kredietverleningscapaciteit en de toekomst van de financiële en bancaire activiteiten in en vanuit België. Een goed overwogen inschatting door de overheid, gekoppeld aan een doordachte entry - strategie van deze voorstellen is ten zeerste aangewezen. Financiële sector gaat dialoog aan via drie platformen Een herstel van vertrouwen van de klant en de burger, zoals aangekondigd in het najaar van 2009 in het kader van de sectorengagementen, is prioritair voor de sector. Sinds deze aankondiging heeft de financiële sector niet stilgezeten en hebben de sectorengagementen een concrete invulling gekregen. De sector nam het voortouw om de luisterbereidheid naar en de dialoog met zijn belangrijkste stakeholders vorm te geven. Met de oprichting van 3 unieke initiatieven, drie platformen, die voorgezeten worden door onafhankelijke voorzitters zal de sector drie aparte doelgroep aanspreken: de consumenten, de bedrijven en de burger. Het Consumentenplatform zal een dialoog opstarten met de consumenten en zal worden samengesteld uit personen die vanuit hun beroepssfeer voeling hebben met de bancaire, sociale of economische problematiek van de financiële wereld. Het platform wordt voorgezeten door Ine Mariën, oprichtster en mede-eigenares van respectievelijk Ine Mariën & Company en Interel Mariën Persdienst Aarlenstraat 82 B-1040 Brussel T F com@febelfin.be

2 2 en momenteel actief als onafhankelijk strategisch communicatieconsultant. Zij zal in eerste instantie de verwachtingen van de consumenten in kaart brengen. Eric Domb, gewezen voorzitter van de Union Wallonne des Entreprises, voert het platform Financiering aan ondernemingen aan. Dat heeft als primaire doelstelling de kredieten toegankelijker te maken voor ondernemingen. Voorzitter Loïc De Cannière, CEO van Incofin IM (Incofin Investment Management) een fund management vennootschap, gespecialiseerd in het beheren van investeringsfondsen voor microfinancieringinstellingen in ontwikkelingslanden, geeft gestalte aan het Maatschappelijk platform ngo s en wil met Belgische stakeholders die over een breed maatschappelijk draagvlak beschikken een kritische tegenwind bieden aan de Belgische banksector. Daarnaast wil hij ook oog hebben voor andere vormen van maatschappelijk engagement zoals sponsoring. Febelfin zet verder in op verbetering financiële kennis en vaardigheid In de context van het herstel van vertrouwen is het verbeteren van de financiële kennis en vaardigheid van de burger een bijkomend aandachtspunt. Om de financiële kennis van de Belg in kaart te brengen organiseerde de sector eind vorig jaar een bevraging, een nulmeting, bij een representatief staal van de bevolking waarbij gepeild werd naar diens parate kennis over bank- en verzekeringsproducten. De Belg scoort gemiddeld 5,5/10 qua financiële kennis. Uit de resultaten blijkt dat factoren zoals sociale klasse, leeftijd en moedertaal een invloed hebben op de financiële kennis. Op basis van de resultaten van de bevraging doet Febelfin een aantal concrete suggesties om de financiële kennis te verbeteren. Er werden contacten gelegd om het Nederlands- en Franstalig onderwijs te laten voorzien in een sociaal-economische vorming. Daarnaast werkt Febelfin een voorstel uit voor een website. De bevraging van de Belg zal bovendien jaarlijks herhaald worden om de evolutie ervan te meten. De sector roept de autoriteiten op om in dit domein de leiding te nemen en in 2010 werk te maken van een programma omtrent financiële vaardigheid. Bancair landschap is volop in transformatie Er komt een lawine aan nieuwe regelgeving af op de financiële sector. Sommige ervan hebben reeds concreet vorm gekregen, andere staan nog in de steigers. Febelfin pleit meer dan ooit voor better regulation. Er is niet alleen nood aan een maximale Europese en internationale harmonisering, maar ook aan het afstemmen van de doeltreffendheid van de regelgeving op de maatschappelijke en economische doelstellingen, in het bijzonder de kredietverstrekkingscapaciteit en de noodzakelijke heropleving van de economie. Een doordachte impactanalyse van het cumulatief effect van de verschillende voorstellen, Basel III in het bijzonder, dringt zich dan ook op. Aangezien België een sterk gediversifieerd financieel en bancair landschap heeft waar slechts drie van de 103 banken staatssteun hebben genoten, wenst Febelfin dat regelgevers en toezichthouders rekening houden met de verschillen o.a. in

3 3 omvang, risicoprofiel en bedrijfsmodellen van de in België aanwezige financiële instellingen, de zogenaamde proportionaliteit. "Als sectorvereniging zien wij het als onze plicht om ons constructief op te stellen tegenover deze ingrijpende en historische hervormingen en willen wij bijdragen tot een nieuw stabiel, robuust, gezond en duurzaam winstgevend financieel systeem", zegt Stefaan Decraene, Voorzitter van Febelfin. "In een financieel landschap waarvan de contouren en structuren nog dagelijks bijgestuurd en bijgeschaafd worden, merken wij evoluties op die historisch ongezien zijn," aldus nog Stefaan Decraene. Eén jaar na het dieptepunt van de crisis laten de statistische gegevens van Febelfin voor 2009 toe reeds een aantal opvallende vaststellingen te doen voor de Belgische banksector. Zo kende het balanstotaal van de banksector een historische krimp met 15,1% (november 2009 tegenover november 2008). Daarnaast stonden de gereglementeerde spaardeposito's van Belgische klanten op een recordhoogte. Eind november 2009 noteerden deze meer dan 180 miljard EUR, wat 27,3 % meer was dan een jaar eerder. Dit had onder meer te maken met de grotere risicogevoeligheid en zoektocht naar meer veiligheid van de spaarders, ondanks de lage rentestand. De onomkeerbare internationalisering en "europeanisering" van onze banken is een feit. Meer dan 80 % van de Belgische banken heeft zijn beslissingscentrum buiten België als gevolg van de consolidatiegolf in de sector. De buitenlandse banken bekleden een meerderheidspositie qua marktaandeel. De banksector kent een verdere onmiskenbare daling van het personeelsbestand. Waar de werkgelegenheid in de banksector de voorbije jaren daalde met ongeveer 2%, schat de sector voor 2009 een daling van 4,5% in, hoofdzakelijk door natuurlijke afvloeiingen. Niettemin blijft het totale effectief in de ganse financiële sector, met direct tewerkgestelde medewerkers, aanzienlijk. Ondanks een moeilijk klimaat blijft de sector inspanningen leveren om nieuwe medewerkers aan te trekken, zoals werd aangetoond door de recente aankondigingen van een 2000-tal aanwervingen. FEBELFIN Op 28 maart 2003 werd Febelfin, de Belgische Federatie van de Financiële sector, opgericht. De beroepsfederatie telt vijf aangesloten leden, namelijk de Belgische Vereniging van Banken (die opgericht werd in 1937) en Beursvennootschappen (BVB), de Belgische Vereniging van Asset Managers (BEAMA), de Beroepsvereniging van het Krediet (BVK), de Belgische Vereniging van Beursleden (BVBL) en de Belgische Leasingvereniging (BLV), en enkele geassocieerde leden met een bijzonder statuut. Eind 2007 vertegenwoordigden Febelfin en haar leden meer dan 235 financiële instellingen in België. Samen staan deze rechtstreeks in voor meer dan jobs en onrechtstreeks nog eens meer dan De gebundelde krachten van de verenigingen in één overkoepelende federatie vormen een unicum binnen de Europese Unie. Febelfin is zowel op nationaal als internationaal vlak de belangrijkste vertegenwoordiger van de Belgische financiële wereld. De federatie neemt de uitdaging op zich een belangrijke rol te vervullen als shared voice van de sector en als bruggenbouwer tussen haar leden en verschillende partijen op nationaal en Europees niveau: beleidsmakers, toezichthouders, beroepsfederaties en belangenverenigingen. De federatie volgt trends en evoluties op de voet en helpt haar leden de juiste positie in te nemen. Samen met hen werkt Febelfin, via boodschappen en standpunten, aan het uitdragen van de waarden van de sector: dienstverlening,vertrouwen en transparantie,dynamiek en proactiviteit..

4 Morgen anders dan gisteren Persconferentie 1 maart 2010 Een financiële sector in transformatie Uitdagingen en engagementen

5 19 May 2009 Standpunt De Financiële systeemcrisis in Geopolitiek Perspectief Prof. Emeritus Louis Baeck Mei 2009 Final Report of the IIF Committee on Market Best Practices: Principles of Conduct and Best Practice Recommendations Financial Services Industry Response to the Market Turmoil of July2008 The day after tomorrow A PricewaterhouseCooper perspective on the global financial crisis Report of the Financial Stability Forum on Enhancing Market and Institutional Resilience Follow-up on Implementation 10 October 2008 Pagina 2

6 Agenda De sector in cijfers Update sectorengagementen Financiële architectuur en toekomst activiteiten Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Nieuwe Febelfin governance Pagina 3

7 Morgen anders dan gisteren Sector in transformatie Ingrijpende hervorming financiële architectuur Werk maken van de toekomst van de financiële activiteiten Historische krimp balanstotaal Toenemende internationalisering en europeanisering Sector concretiseert engagementen 3 platformen opgericht Voorzitters aangesteld, werkzaamheden opgestart Eerste realisaties op tafel, o.a. inzake vorming Sector werkt aan verbetering financiële kennis/vaardigheid van de Belg maar roept autoriteiten op tot concrete actie in 2010 Financiële crisis ook vertaald naar eigen governance/werking Pagina 4

8 Agenda De sector in cijfers Update sectorengagementen Financiële architectuur en toekomst activiteiten Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Nieuwe Febelfin governance Pagina 5

9 De sector in cijfers Sector vertoont historische krimp 1436 Totale activa (in miljard EUR) -15,1% / /2009 Bron Febelfin berekeningen op gegevens NBB Pagina 6

10 De sector in cijfers Vorderingen en verplichtingen tegenover niet-belgische tegenpartijen (in %) Bron Febelfin berekeningen op gegevens NBB Pagina 7

11 De sector in cijfers Spaardeposito s op recordhoogte Van beleggen naar veilig traditioneel sparen Bruto financieel vermogen van de Belgische gezinnen (in miljard EUR) 875,0 818,2-6,5% + 6,1% 868,4 Pagina 8

12 Pagina 9 De sector in cijfers In België openbaar verdeeld nettoactief van ICB s naar Belgisch en buitenlands recht

13 De sector in cijfers Volume toegestane kredieten aan ondernemingen Historische piek en daling (in miljoen EUR) sep/08 okt/08 nov/08 dec/08 jan/09 feb/09 mrt/09 apr/09 mei/09 jun/09 jul/09 aug/09 sep/09 okt/09 nov/09 Bron Febelfin berekeningen op gegevens NBB Pagina 10

14 De sector in cijfers Kredietvolume volgens ondernemingsgrootte (in miljoen EUR) Bron Febelfin berekeningen op gegevens NBB Pagina 11

15 Pagina 12 De sector in cijfers Kredieten van de in België gevestigde banken aan de Belgische niet-financiële ondernemingen

16 De sector in cijfers Aanwendingsgraad (in %) Kleine ondernemingen 86,9% Middelgrote ondernemingen 70,7% Grote ondernemingen 54,2% 50 Bron Febelfin berekeningen op gegevens NBB Pagina 13

17 Pagina 14 De sector in cijfers Afname volume ingevolge daling kredietvraag evolueert opnieuw naar 0-niveau

18 De sector in cijfers Rentevoet 220 bp dankzij verlaging ECB rentevoet, gestegen marges, ter dekking van hogere risico- en liquiditeitskost (percentages) 6 (in %) 5,54% 5 4 Pagina 15 3 Bron Observatorium voor krediet aan niet-financiële vennootschappen 3,34%

19 De sector in cijfers Kredietverstrekking aan gezinnen Evolutie hypothecaire omloop (in miljard EUR) Pagina 16 Bron CBFA

20 Pagina 17 De sector in cijfers Kredietverstrekking aan gezinnen

21 Pagina 18 De sector in cijfers Gebruik betaalmiddelen

22 De sector in cijfers Landschap betaalverkeer in evolutie SEPA-conforme betaalmiddelen vinden snel ingang in België Nieuwe spelers Naar een verdubbeling van het aantal elektronische betalingen in 5 jaar tijd Lopende dialoog met o.a. handelaars Pagina 19

23 De sector in cijfers België op Europees gemiddelde qua distributienet Balans efficiëntie / proximiteit / relatiebankieren Pagina 20

24 Pagina 21 De sector in cijfers Minder Belgo-Belgische banken door internationale consolidatie

25 Agenda De sector in cijfers Update sectorengagementen Financiële architectuur en toekomst activiteiten Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Nieuwe Febelfin governance Pagina 22

26 Update sectorengagementen Strategische agenda van de Belgische financiële sector (september 2009) Herstel van vertrouwen Constructieve partner bij het opzetten van een nieuwe financiële architectuur Toekomst financiële activiteiten in / vanuit België Pagina 23

27 Update sectorengagementen Herstel van vertrouwen: 3 unieke initiatieven Consumentenplatform Platform Financiering aan ondernemingen Maatschappelijk platform ngo s Pagina 24

28 Update sectorengagementen Consumentenplatform Onafhankelijke voorzitter: Ine Mariën 1986: Managing Director van Ine Mariën & Partners, Public Relations adviesbureau In 1998: medeoprichter van Interel Mariën Group, Public Relations en Public Affairs (het huidige Interel Group) Sinds 2005: Onafhankelijk EU Consultant en Managing Director van Ine Mariën & Company, Strategisch Communicatie Management Bestuurder BECI, voormalig voorzitter BPRCA Heeft tot doel Bevragen en luisteren naar verwachtingen, noden en behoeftes van de burgers ten aanzien van de financiële wereld, en meer specifiek bank- en kredietwezen Inzicht krijgen in het consumentenvertrouwen in banken en kredietinstellingen Duidelijkheid brengen rond de hoofdthema s inzake verbeteringen i.v.m. financiële producten en diensten Permanente dialoog met consument en maatschappij Pagina 25

29 Update sectorengagementen Consumentenplatform Kwalitatief Usergroups Kwantitatief consumenten bevraging Adviesforum Digitaal luister platform Digitaal dialoog met consument Pagina 26 Oriëntatie en aanbevelingen nieuwe sectorengagementen Vooruitlopen op de plannen van de Europese Commissie

30 Update sectorengagementen Platform Financiering aan ondernemingen Onafhankelijke voorzitter: Eric Domb Oprichter van het beursgenoteerde pretpark Parc Paradisio Voormalig voorzitter van de Union Wallonne des Entreprises ( ) en Manager van het Jaar 2007 Oprichter van Stratefi, een financieel advieskantoor voor ondernemingen Bestuurder bij o.a. I.R.I.S en de S.R.I.W. Een duidelijk engagement van de sector: ervoor zorgen dat de dienstverlening door kredietverlening gewaarborgd blijft t.a.v. ondernemingen en dat kredietschaarste voorkomen wordt Onderneemt initiatieven die tot doel hebben De kredietverlening aan ondernemingen nauw op te volgen De financiële vaardigheden van ondernemingen te verhogen, hen te sensibiliseren voor initiatieven voor overheidssteun en kennis te verschaffen om eigen vermogen te versterken Bankiers verder te sensibiliseren voor verantwoordelijkheid t.a.v. kredietverlening Pagina 27

31 Update sectorengagementen Platform Financiering aan ondernemingen Gerealiseerde acties tussen september december 2009 Deelname federale werkgroep resultaat: maatregelen ter bevordering van kredietverlening Deelname Vlaamse rondetafelconferentie resultaat: intentieverklaring om gedragscode tussen banken en KMO's van 2004 te actualiseren waardoor ombudsdienst van de financiële sector* het KMO Contactpunt overneemt Rol van het Meldpunt werd overgedragen aan federaal kredietbemiddelaar (nieuwe kredietaanvragen) Deelname aan debatten rond kredietverlening o.a. VBO-concept van groene bank Pagina 28 * Ombudsdienst = bestaande kredieten aan zelfstandige en KMO's. De Bemiddelingsdienst Banken-Krediet- Beleggingen = de consumenten

32 Update sectorengagementen Platform Financiering aan ondernemingen Verdere acties te realiseren Samenstelling van een periodiek overlegplatform met vertegenwoordigers Bedrijfswereld Sectorfederaties Banksector Academici Chief economist Febelfin Project in samenwerking met Hogeschool Gent: online gids om een kredietaanvraag optimaal voor te bereiden Pagina 29

33 Update sectorengagementen Maatschappelijk platform ngo s Onafhankelijke voorzitter: Loïc De Cannière Pagina 30 Sinds 2001: CEO van Incofin IM (Incofin Investment Management) een fund management vennootschap, gespecialiseerd in het beheren van investeringsfondsen voor microfinancieringinstellingen in ontwikkelingslanden Was verantwoordelijk voor de structured finance activiteiten van Dredging International Van 1989 tot 1995: kabinetschef van de Minister-president van de Vlaamse regering en vice-kabinetschef van de federale Minister van Openbare Werken Reeds deelnemende organisaties Acodev ATD Vierde Wereld Belsif Business & Society Belgium Child Focus Coprogram/ Greenpeace KAURI Koning Boudewijnstichting Netwerk Vlaanderen Réseau Financement Alternatif SAW-B Transparency International VOSEC

34 Update sectorengagementen Maatschappelijk platform ngo s Maatschappelijk Verantwoord Bankieren, stakeholder management, accountability en transparantie, maatschappelijke impact, financiële diensten 5 thema s Evenwicht winst/sociaal ondernemerschap Ethische aspecten zoals variabel loon en deontologie Financial inclusion Milieu Fiscaliteit Eerste interim rapport september 2010 Pagina 31

35 Update sectorengagementen Vorming en opleidingsinitiatieven 2009/2010 Aangepast naar aanleiding van crisis Febelfin Academy Opleidingen voor PCP (People in Contact with the Public) en management Verplichting continue bijscholing sinds 1 jan oprichting accreditatiecommissie Brussels Finance Institute Opgericht in 2009 Opleiding voor bestuurders rond risicobeleid Eerste cursuscyclus juni 2009-maart 2010 Pagina 32

36 Agenda De sector in cijfers Update sectorengagementen Financiële architectuur en toekomst activiteiten Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Nieuwe Febelfin governance Pagina 33

37 Financiële architectuur en toekomst activiteiten Nieuw en beter toezicht CBFA Nationale Bank van België Macro-prudentieel toezicht Toezicht op gedragsregels Toezicht op financiële markten Liquiditeit banken + Micro-prudentieel toezicht Micro-prudentieel toezicht + Financiële Vaardigheid Pagina 34

38 Financiële architectuur en toekomst activiteiten Nieuw en beter toezicht Integratie van het Belgische toezicht in de gewijzigde Europese context MACRO-PRUDENTIEEL TOEZICHT MICRO-PRUDENTIEEL TOEZICHT European Systemic Risk Board European System of Financial Supervisors* EBA EIOPA ESA Geïntegreerde micro/macro-prudentiële toezichtsstructuur NEW TWIN PEAKS-model * EBA = European Banking Authority * EIOPA = European Insurance and Occupational Pensions Authority * ESA = European Securities Authority Pagina 35

39 Financiële architectuur en toekomst activiteiten Uitdagingen voor Europese banksector qua toezicht en regelgeving Basel III nieuwe / bijkomende vereisten Akkoord EU toezichtsmodel Doorgevoerde transparantie in financiële markten Level playing field ( state aid ) Harmonisering financiële rapportering en boekhoudregels Global banking tax & other levies kapitaal liquiditeit leverage systeemrisico Vooruitgang integratie retailmarkten Wegwerken fiscale hinderpalen Implementatie SEPA Intensifiëring internationale samenwerking Begrip voor hervorming Bezorgdheid voor eventuele impact Pagina 36

40 Financiële architectuur en toekomst activiteiten Remuneratie CBFA Circulaire inzake behoorlijk beloningsbeleid van financiële instellingen onderschreven Deelname consultatieronde Informatiesessies voor leden Meerdere wetgevende initiatieven op stapel Aanvullende en ondersteunende eigen remuneratiecode opgesteld Pagina 37

41 Financiële architectuur en toekomst activiteiten Belangrijkheid van België als financieel centrum Open, internationaal en gediversifieerd Centres of excellence van wereldniveau 20%/80% Belgisch / buitenlands Universele en nichespelers Euroclear SWIFT Pagina 38

42 Financiële architectuur en toekomst activiteiten Evolutie tewerkstelling voorbije jaren en raming 31/12/2009 Evolutie tewerkstelling in de bancaire sector (in %, banken PC310) 0,00% * 1,00% 0,71% 2,00% 3,00% 4,00% 3,53% 2,42% 2,88% 2,00% 2,61% 5,00% 4,50% 6,00% 7,00% 8,00% 9,00% directe jobs en ongeveer indirecte jobs Bijkomende aanwervingen 10,00% Pagina 39 * Raming

43 Agenda De sector in cijfers Update sectorengagementen Financiële architectuur en toekomst activiteiten Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Nieuwe Febelfin governance Pagina 40

44 Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Nulmeting gehouden Bevraging omtrent de kennis van financiële zaken, zowel in de bank- als in de verzekeringssfeer. Objectief Basis voor de verdere aanpak en opvolging van de financiële vaardigheid van de Belgische bevolking Methodologie September tot december 2009 Door bureau Significant GfK bij personen ("face to face" gesprekken) Representatieve steekproef in Vlaanderen en Wallonië Pagina 41

45 Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Resultaten nulmeting Globaal resultaat: 54,82% Inhoudelijk: bankgerelateerde vragen scoren beter Lichtjes betere kennis van bankproducten (53,09%) dan van verzekeringsproducten (51,37%) Kennis omtrent kredietaspecten (50,15%) merkelijk hoger dan de kennis over aandelen of fondsen (38,07%) Vragen over interestberekeningen of effecten van inflatie scoren opmerkelijk hoger (71,26%) dan productverbonden vragen Pagina 42

46 Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Sector doet concrete suggesties voor 2010 Aanbod via het onderwijs (socio-economische vorming) Uitwerking van educatieve en informatieve instrumenten Jaarlijkse bevraging om evolutie op te volgen Oproep Febelfin aan autoriteiten: werk maken van programma omtrent financiële vaardigheid met verdere concrete resultaten in 2010 Febelfin bereid te helpen / ondersteunen Pagina 43

47 Agenda De sector in cijfers Update sectorengagementen Financiële architectuur en toekomst activiteiten Financiële kennis en vaardigheid van de Belg Nieuwe Febelfin governance Pagina 44

48 Pagina 45 Nieuwe Febelfin governance Samenstelling Febelfin Raad van Bestuur

49 Pagina 46 Nieuwe Febelfin governance Samenstelling BVB Raad van Bestuur

50 Morgen anders dan gisteren Sector in transformatie Ingrijpende hervorming financiële architectuur Werk maken van de toekomst van de financiële activiteiten Historische krimp balanstotaal Toenemende internationalisering en europeanisering Sector concretiseert engagementen 3 platformen opgericht Voorzitters aangesteld, werkzaamheden opgestart Eerste realisaties op tafel, o.a. inzake vorming Sector werkt aan verbetering financiële kennis/vaardigheid van de Belg maar roept autoriteiten op tot concrete actie in 2010 Financiële crisis ook vertaald naar eigen governance/werking Pagina 47

51 Dank voor uw aanwezigheid Persconferentie 1 maart 2010

52 Financiële kennis en vaardigheid - resultaten nulmeting In de maanden september tot december 2009 werd een bevraging georganiseerd omtrent de financiële kennis van de Belg, zowel in de bank- als in de verzekeringssfeer. Achtergrond De vragen van de bevraging werden opgenomen binnen de Strategische Monitor (enquête die op regelmatige tijdstippen door de grootste banken wordt georganiseerd). Het bureau Significant GfK voerde het onderzoek uit. Aan 1326 personen werden tijdens face to face gesprekken 16 meerkeuzevragen voorgelegd. Er waren telkens vier mogelijke antwoorden inclusief de optie ik weet het niet. De bevraging richtte zich naar alle leeftijden (vanaf 18 jaar) met een evenwichtige spreiding tussen Nederlandstaligen (760) en Franstaligen (566), tussen mannen (638) en vrouwen (688), tussen de verschillende sociale klassen en tussen de inwoners van de verschillende streken (5) van dit land. Ten slotte werd een onderscheid gemaakt tussen de ondervraagden naargelang zij zich in een stedelijke dan wel in landelijke omgeving bevonden. De vragen zelf werden in samenwerking tussen de bank- en verzekeringssector voorbereid. Specialisten op het gebied van productkennis en communicatie gaven het nodige advies over zowel de inhoudelijke aspecten als de wijze van formulering en bevraging. Resultaten Het globale resultaat bedraagt 54,82%. Dit cijfer is merkwaardig, rekening houdend met de lagere scores (lager dan 50%) die enigszins vergelijkbare enquêtes in binnen- en buitenland als resultaat gaven. Verzekeringsgelieerde vragen werden minder vaak goed beantwoord (51,37%) dan vragen verbonden aan bankproducten (53,09%). De vragen van algemene aard, over bijvoorbeeld intrestberekening en de effecten van de inflatie, scoren dan weer merkelijk hoger (71,26%) dan de productverbonden vragen. De kennis omtrent kredietaspecten ligt relatief laag (50,15%) maar scoort merkelijk hoger dan de kennis omtrent aandelen of fondsen (38,07%). Opvallend zijn de verschillen in kennis omtrent financiële zaken tussen mannen (57,78%) en vrouwen (52,08%), en tussen Nederlandstaligen (58,87%) en Franstaligen (49,39%). Belgische Federatie van de financiële sector Aarlenstraat Brussel T F

53 2 Bij de bevraging werd een opsplitsing gemaakt in 8 sociale klassen waarbij het beroep en onderwijsniveau bepalend zijn voor de indeling. Hier stellen we grote verschillen vast tussen de sociale klassen. Bij de hoogste sociale klasse is de financiële kennis het hoogst (1-2 = 62,05%) terwijl de kennis afneemt naarmate de sociale klasse verlaagt (7-8 = 46,32%). Streekgebonden zijn er ook verschillen: Antwerpen, Limburg en Vlaams-Brabant scoren het hoogst (60,70%), onmiddellijk gevolgd door Oost- en West-Vlaanderen (56,10%), terwijl de laagste score wordt gehaald in Waals-Brabant en Henegouwen (46,96%). Brussel situeert zich daartussen met 50,62%. Ook leeftijdsgebonden worden verschillen genoteerd: de groep van de jarigen scoort het laagst met 44,53%, terwijl de groep van het hoogst scoort met 57,52%. Bij de 65-plussers wordt opnieuw een afname van de kennis vastgesteld.

54 Globaal gezien is de financiële kennis in landelijke en stedelijke gebieden niet erg verschillend (respectievelijk 53,04% en 56,70%). 3