de Belgische financiële sector in 2006 Uitdagingen en opportuniteiten»

Transcriptie

1 de Belgische financiële sector in 2006 Uitdagingen en opportuniteiten»

2 inhoud p.3 p.4 p.6 p.8 p.10 p.12 p.14 p.18» woord vooraf 01 overheid en maatschappij 02 klanten en relaties 03 bedrijven en economie 04 België en Europa 05 cijfers en resultaten 06 mensen en werkgelegenheid 07 Febelfin en haar leden

3 jaarverslag 2006 woord vooraf De Belgische financiële sector ziet zich in 2006 verder geconfronteerd met een zeer snel veranderende context. Michel Vermaerke, Gedelegeerd Bestuurder Jan Vanhevel, Voorzitter» Enerzijds zien we een stortvloed van Europese en nationale regelgevingen, die de sector ingrijpend hervormen. Anderzijds is het verwachtingspatroon van klanten, overheden en de maatschappij tegenover onze diensten sterk aan het evolueren. Gezien het belang van onze activiteiten voor de economie en het dagelijkse leven van onze klanten, verwachten alle partijen dat onze sector dynamisch op deze evoluties inspeelt. De sector heeft proactief een strategische agenda ontwikkeld om de duurzame ontwikkeling van de financiële activiteiten in en vanuit België zoveel mogelijk kansen te bieden. Belangrijke aandachtspunten daarbij zijn:»»» de concurrentiepositie van de Belgische financiële sector, een duurzaam beleid rond werkgelegenheid, het imago van de sector. We hebben inmiddels al verschillende concrete beleidslijnen uitgestippeld. Zo staat het nieuwe, eind oktober 2006 opgerichte, opleidingscentrum Febelfin Academy ter beschikking voor de opleiding en vorming van iedereen die actief is in onze sector. We willen deze dynamische toekomstvisie graag verder uitwerken binnen een ruim maatschappelijk draagvlak en in overleg met overheden, sociale organisaties, toezichthouders en diverse belangenverenigingen.

4 0106 overheid» en maatschappij Duurzaamheid en vertrouwen

5 jaarverslag 2006 De maatschappij verwacht terecht dat de financiële sector een voortrekkersrol speelt en oog heeft voor nieuwe evoluties in de samenleving. We streven naar een duurzame en verantwoorde manier van ondernemen waarin plaats is zowel voor concurrentievermogen en rendabiliteit als voor ethiek en respect voor samenleving en milieu. Compliance en gedragscodes» De financiële sector wenst de lat hoog te leggen. We nemen de vele nieuwe regels en wetgevingen ter harte en investeren in de nodige mensen en middelen om compliance te verzekeren. Daarnaast legt de sector zich vrijwillig strenge gedragscodes op, onder meer inzake reclame. Febelfin en BEAMA werkten mee aan de criteria voor Duurzaam en Maatschappelijk Verantwoord Investeren inzake beleggingsfondsen. Samen met Assuralia ontwikkelden we in 2006 een nieuwe gedragscode voor spaar- en beleggingsproducten. 90% van de Belgen vindt dat de financiële sector een belangrijke rol speelt in de samenleving. [Bron: Imagostudie Febelfin 2005] In nauwelijks 4 jaar tijd is het aantal kansarmen dat geen toegang heeft tot bankdiensten met 75% gedaald. [Bron: De Standaard, 8 november 2006, naar aanleiding van een studie uitgevoerd door Réseau Financement Alternatif 2006] Maatschappelijke projecten» De Belgische banken en financiële instellingen steunen talloze maatschappelijke, culturele en sportieve initiatieven en evenementen. Sociale maatregelen rond de overmatige schuldenlast of de basisbankdienst worden door de sector ondersteund. Verder werken we actief samen met de overheid in de strijd tegen verschillende vormen van criminaliteit, waaronder tiger kidnapping, witwaspraktijken en internationaal terrorisme.

6 jaarverslag 2006 klanten Transparante en innoverende diensten en relaties Klanten willen een betaalbare, correcte en flexibele dienstverlening die beantwoordt aan hun steeds evoluerende behoeften. Of het nu gaat om dagelijkse verrichtingen, beleggingen of woonkredieten, of om meer gesofistikeerde dienstverleningen zoals vermogensbeheer, advies inzake bedrijfsfinanciën of fusies en overnames. De medewerkers van de Belgische financiële instellingen zetten zich elke dag in om aan deze verwachtingen tegemoet te komen. De meeste Belgen vinden hun bankier bekwaam (79%) en professioneel (80%). Slechts een zeer kleine groep (minder dan 10%) is het met die stelling minder of helemaal niet eens. [Bron: Imagostudie Febelfin 2005] In 2006 werkte de sector actief mee aan een wetgeving die het statuut van ongeveer bankagenten en -makelaars in ons land moderniseert. Vertrouwen en vernieuwing» Wederzijds vertrouwen is de basis voor elke goede klantenrelatie. We willen correct en transparant communiceren over de brede waaier aan producten en diensten zoals spaarformules, kredieten en adviezen. Met vernieuwende producten zoals het omgekeerd woonkrediet, dat we al kennen uit het buitenland, willen we een antwoord bieden op maatschappelijke fenomenen als de vergrijzing. Een constructieve en open houding» Febelfin en haar leden streven naar een constructieve, open dialoog met beleidsmakers, toezichthouders en diverse belangenverenigingen. Wederzijds begrip voor de verschillende standpunten is de beste weg naar duurzame en haalbare oplossingen voor onze klanten. Febelfin wil hierin als bruggenbouwer een faciliterende rol spelen.

7 0206»

8 0306 bedrijven» Dynamisch en betrouwbaar en economie

9 jaarverslag 2006 De financiële sector is mede de motor van onze economie. Ondernemingen, particulieren, overheden en andere organisaties rekenen op ons voor advies en begeleiding bij financiële transacties en een brede waaier aan innoverende diensten voor betalingen, kredieten, investeringen en vermogensbeheer. Investeren in economische groei» De sector wil een dynamische partner zijn voor alle Belgische economische actoren en hun ambities en plannen in binnen- en buitenland mee ondersteunen. De positie die we samen met het Verbond van Belgische Ondernemingen (VBO) innamen in het Euronext-dossier, is hiervan een duidelijk bewijs. In dit kader zijn we ook verheugd dat we in 2006 de Belgian Venturing Association mogen verwelkomen als lid bij Febelfin. 86% van de Belgen is ervan overtuigd dat de financiële sector van levensbelang is voor de economie. [Bron: Imagostudie Febelfin 2005] In 2005 stonden we in voor meer dan 778,1 miljard EUR aan kredieten voor bedrijven, particulieren en de overheid, zowel in het binnenland als in het buitenland. België als aantrekkelijk investeringsland» Febelfin en haar leden wensen nauw betrokken te zijn bij regeringsmaatregelen zoals de notionele intrestaftrek en de BTWeenheid, die van België een aantrekkelijk investeringsland maken, nu en in de toekomst. Tegelijk zien we er ook op toe dat de maatregelen met de nodige omzichtigheid worden toegepast.

10 jaarverslag Dynamische consolidatie België en Europa Het Europese streven naar een eengemaakte financiële markt zorgt voor ingrijpende hervormingen in de sector. Nieuwe Europese regelgeving beoogt onder meer een dynamische consolidatie, integratie van de verschillende markten en een toenemende internationalisering. Febelfin wil samen met haar leden een proactief beleid ontwikkelen om in te spelen op de vele uitdagingen en opportuniteiten in het Europa van morgen. 70% van de IT-investeringen in de financiële sector is gericht op aanpassingen in het kader van nieuwe regelgevingen en standaarden. [Bron: European Payments Revolution Accenture 2006] In het kader van SEPA werkte Febelfin samen met Banksys en Isabel aan het toekomstige platform voor betalingen en vernieuwende diensten zoals e-invoicing voor particulieren. Meer harmonisering tussen nationale en Europese wetgeving» De Belgische financiële sector levert grote inspanningen om systemen en organisaties tijdig aan te passen aan de vele nieuwe Europese regelgevingen. Voorbeelden zijn de MiFID-richtlijn, die de belegger beter zal beschermen, en de eengemaakte Europese betaalmarkt (SEPA), die het betaalverkeer voor alle Europeanen zal standaardiseren. Samen met onze leden pleiten we voor meer harmonisering in de stortvloed van nationale en Europese regelgevingen en voor een realistische, marktgedreven benadering.

11 België in Europa» De Belgische financiële sector speelt in verschillende domeinen een toonaangevende rol. Zo hebben we met Euroclear een wereldspeler in huis op het vlak van clearing and settlement. Samen met de sector wensen we een belangrijke rol te spelen bij het vormgeven van nieuwe Europees gedreven gedragscodes en regelgevingen in dit domein. Tegelijk willen we opportuniteiten creëren om nieuwe producten en diensten aan te bieden in de eengemaakte Europese financiële markt. Op die manier willen we de kennis en expertise valoriseren die we in dit land hebben opgebouwd, onder meer rond de back office-activiteiten. 0406» Model nieuw Belgisch overschrijvingsformulier (voor gebruik vanaf 2008)

12 0506 cijfers en resultaten» Een aanzienlijk deel van de winsten komt steeds meer uit de buitenlandse activiteiten van onze banken en financiële instellingen. Dit illustreert het belang om open te staan voor de snel evoluerende wereld waarin we leven.

13 jaarverslag De banken en financiële instellingen in ons land spannen zich voortdurend in om hun bedrijfseconomische performantie kwantitatief en kwalitatief te versterken. Een gezonde winstgevendheid en onbesproken solidariteit vormen de noodzakelijke basis om de dienstverlening op een duurzame en toekomstgerichte manier verder uit te bouwen en dit in het belang van de klanten, alle personeelsleden, de aandeelhouders, de overheid en de maatschappij waarin we opereren. Resultaten Belgische banksector (geconsolideerde gegevens, in %) ,7 12,9 11,8 13,1 13,6 12, ,0 15, ,5 18, Rendement op het gemiddelde eigen vermogen (1) Risk assets ratio (2) Bron: Voorstelling Febelfin op gegevens CBFA. (1) Banken naar Belgisch recht en bijkantoren van buitenlandse banken. (2) Enkel banken naar buitenlands recht.

14 06 06 mensen» en werkgelegenheid

15 jaarverslag Aantal werknemers in de financiële sector (in duizend, 2005) Financiële instellingen (exclusief verzekeringswezen en pensioenfondsen): 79,1 Verzekeringswezen en pensioenfondsen: 24,4 De Belgische financiële sector is en blijft een zeer belangrijke werkgever in ons land. Het is de wens en de betrachting van onze leden om verder te werken aan een dynamisch en duurzaam personeelsbeleid, waarin opleiding, kwaliteit, flexibiliteit en levenslange inzetbaarheid centraal staan. Totaal: 137,5 In 2005 werden bankmedewerkers in dienst genomen. Ook in 2006 worden duizenden mensen aangeworven.» Ondersteunende activiteiten financiële instellingen: 34,0 Bron: Voorstelling Febelfin op gegevens INR (Instituut voor de Nationale Rekeningen).

16 jaarverslag Verdeling van het bankpersoneel volgens diploma (in % van het totaal, eind 2005)» Hoger secundair: 32,3% Verdeling van de nieuw aangeworven medewerkers in de banksector, volgens diploma (in % van het totaal, aanwervingen in de loop van 2005)» HOBU (1): 42,0%» Overige diploma's: 6,3%» Universitair: 23,4%» Hoger secundair: 14,3% HOBU (1): 38,1% «Bron: Febelfin (enkel banken-leden). (1) HOBU: Hoger onderwijs buiten de universiteit. Universitair: 39,8% «Bron: Febelfin (enkel banken-leden). (1) HOBU: Hoger onderwijs buiten de universiteit.» Overige diploma's: 3,9%

17 jaarverslag Uniek en gevarieerd jobaanbod» De Belgische financiële sector biedt een ruime waaier aan boeiende en dynamische jobs, voor elk opleidingsniveau. Van financiële markten tot corporate finance, van back office-activiteiten tot private equity. Bovendien heeft België toonaangevende internationale spelers in verschillende domeinen, waaronder Euronext, Euroclear en SWIFT. Daarnaast zijn ook heel wat grote buitenlandse spelers sterk vertegenwoordigd in België. Samen creëren ze een uniek en gevarieerd jobaanbod. Investeren in opleiding» De Belgische financiële sector investeert 2,46% van de loonmassa in opleiding met een participatiegraad van 64,29%. De sector levert dan ook een van de hoogste, zo niet de hoogste inspanning inzake opleiding in ons land. Deze cijfers liggen ver boven de streefcijfers in het Generatiepact, met name een investering van 1,9% van de loonmassa en een participatiegraad van 50%. Met de oprichting van Febelfin Academy in 2006 willen we nog beter inspelen op de opleidingsbehoeften van onze leden en hun personeelsleden. Financiële inspanningen in 2004 voor een continue vorming (in % van de loonmassa) Alle sectoren Doelstelling (Generatiepact) Financiële sector Bron : Nationale Bank van België Balanscentrale Financiële sector Boekjaar ,09% 1,90% 2,46% 0 0,50 1,00 1,50 2,00 2,50

18 0706 Febelfin» en haar leden

19 jaarverslag Voor en door de financiële sector» Febelfin is de overkoepelende federatie voor de Belgische financiële sector. We nemen de uitdaging op om een belangrijke rol te vervullen als bruggenbouwer tussen onze leden en verschillende partijen op nationaal en Europees niveau: beleidsmakers, toezichthouders, beroepsfederaties en belangenverenigingen. We volgen trends en evoluties op de voet en helpen onze leden de juiste positie innemen. We informeren en adviseren onze leden onder meer op producttechnisch, juridisch, fiscaal, prudentieel en sociaal gebied. Structuur van Febelfin Business domains «RETAIL (deposit, credit, payment systems) ASSET Management FINANCIAL Markets» Functional domains» ECO & STAT»» SOC & TRAINING»» LEGAL & COMPLIANCE»» TAX & SUPERVISION» Mission Service to our members Staff work Lobbying Promotion Strategic Agenda

20 jaarverslag Febelfin en haar leden vertegenwoordigen in 2006 samen 245 financiële instellingen in België, een stijging van 5% tegenover 2005.»» Onze leden: BVB, BEAMA, BVK, BLV, BVBL Aangesloten leden met bijzonder statuut: Banksys, Euronext, Isabel, Erkenningsraad voor Effectenmakelaars, Participatiefonds, BVA Febelfin en haar leden verdedigen de belangen van de Belgische financiële sector in 67 organisaties. Leden: Belgische Vereniging van Banken en Beursvennootschappen (BVB) Belgische Vereniging van Asset Managers (BEAMA) Beroepsvereniging van het Krediet (BVK) Belgische Vereniging van Beursleden (BVBL) Belgische Leasingvereniging (BLV) Aangesloten leden met een bijzonder statuut:

21 jaarverslag Waarden voor de sector»»» Dienstverlening voor de klanten Vertrouwen door transparantie en openheid Dynamisme door proactiviteit en toekomstgerichtheid Rol Febelfin»» Shared voice Bruggenbouwer

22 » meer weten?» Dit jaarverslag evenals de kencijfers zijn beschikbaar op» Ce rapport annuel ainsi que les chiffres-clés sont également disponibles en français» This annual report as well as the facts and figures are also available in English on Verantwoordelijke uitgever: Marina De Moerlooze, Febelfin Ravensteinstraat Brussel Tekst: Forte Ontwerp en realisatie: Link mixed media communicatiebureau

23

24 linknv.be Belgische Federatie van de financiële sector Ravensteinstraat Brussel T info@febelfin.be