a) De betrokken leverancier kan deze betaling niet identificeren en toewijzen aan de betalende klant.

Transcriptie

1 KREA VZW Uw garantie voor Johannes Schrantstraat 142 een zekere B-9000 Gent toekomst kreavzw@skynet.be UITBETALING KREDIETSCHIJVEN Bij uitbetaling van een kredietschijf van een Record Krediet naar een leverancier/aannemer met een Record girorekening verschijnt er op de rekening van de begunstigde de mededeling : OPNAME LENING zonder verder commentaar. Dit is onverantwoord en levert problemen op: a) De betrokken leverancier kan deze betaling niet identificeren en toewijzen aan de betalende klant. b) De leverancier krijgt problemen met de fiscus want op zijn bankuittreksel staat : OPNAME LENING en er staat geen lening op zijn balans. De controle-ambtenaar krijgt allerlei vermoedens en het fiscaal dossier van de betrokkene wordt aan een grondige controle onderworpen Voorbeeld werd bezorgd aan Geert Plaisir. Er werd gevraagd om naam en ev. faktuurnr. toe te voegen van de klant EINDE KREDIETEN (1) Dit item werd tijdens alle vorige samenkomsten al aangekaart. De agenten vragen om bij de afloop van een krediet ( Loa; Hypo,enz) aan de cliënt een brief te sturen waarin hij bedankt wordt voor zijn stipte betaling en tegelijk te melden dat hij steeds op onze diensten kan beroep doen voor een niew krediet. Een gelijkaardige brief word al verstuurd bij de aanvang van een krediet Bij de vorige meeting was er gesteld dat men in principe deze werkwijze genegen was en dat er zou bekeken worden hoe dit kon geïmplementeerd worden. Werd beloofd door de directie dat dit zou worden gedaan. Zou doorgegeven worden aan dienst marketing EINDE KREDIETEN (2) De kredieten worden nu allemaal terugbetaald via domiciliëring. 1

2 De agenten stellen vast dat al deze domicilieringen in de bestanden blijven staan en bij de afloop van het krediet NIET verwijderd worden. Dit is bijzonder tijdrovend als er vragen worden gesteld over één of andere lopende domiciliëring want men dient deze allemaal te openen om te kijken waarop ze betrekking hebben. Er wordt dus gevraagd om er voor te zorgen dat de domicilieringen van kredieten die niet meer dienstig zijn AUTOMATISCH bij het einde van het krediet worden verwijderd. Directie heeft hiervan nota genomen. Is voor dienst Payments EINDE PENSIOENSPAREN Tijdens de vorige meeting werd volgende suggestie gedaan : Het zou een goed idee zijn op de cliënt aan te schrijven na zijn laatste betaling (op 64 jaar) ; hem te bedanken voor zijn jarenlange trouw en hem bij deze gelegenheid te informeren dat hij NIET VERPLICHT is de gelden op te nemen, maar dat deze kunnen behouden blijven op zijn pensioenspaarrekening zodat hij nog kan genieten van de toekomstige rendementen op deze belegging. Men was dit voorstel toen genegen, maar behoudens vergissing werd dit tot op heden niet geïmplementeerd. Dit zou eveneens doorgegeven worden aan dienst Marketing PENSIOENSPAREN In het verleden werd gesteld dat er geen afwijking kon toegestaan worden voor de instapkosten. (zie antwoord vorige meeting) Blijkt dat op de verplicht aan de klanten mee te geven KIID gemeld wordt dat men kan onderhandelen over de instapkost??? Volgens directie is 3 % de standaard en is geen negociatie mogelijk. KIDD zou aangepast worden. 2

3 CARDIF (1) zie vorige samenkomst. De kantoorhouders blijven over het algemeen klagen over de slechte en zeer trage administratieve werking van Cardif. Sinds onze vorige samenkomst is daar blijkbaar niets aan gewijzigd. Er werd akte van genomen. De directie was verwonderd over de slechte administratieve werking van Cardiff. Enkele dossiervoorbeelden werden doorgegeven. CARDIF (2) Cardif gaat NIET overschakelen naar de SEPA-domicilieringen. Hierdoor zijn de domicilieringen voor de maandelijkse- of trimestriële betalingen van de SVV s gewoon gestopt en ontvangen de klanten overschrijvingen. Dit wordt hoegenaamd niet gewaardeerd door de cliënten. Blijkt ook dat Cardif de adreswijzigingen vaak niet heeft doorgevoerd waardoor de overschrijvingen aankomen op een adres dat al jaren is gewijzigd.. De klant heeft dan de betaling niet (of niet tijdig) uitgevoerd met alle gevolgen van dien in verband met de dekking van het risico. De agenten begrijpen dit niet! Cardif is toch een onderdeel van BNP Paribas! Zij worden wel telkens geconfronteerd met ontevreden cliënten en kunnen instaan voor alle administratieve (in principe eenvoudig te vermijden) rompslomp. Akte van genomen CARDIF (3) STPP Door de werking van deze applicatie kunnen er zich blijkbaar ernstige problemen voordoen. Als men in de applicatie credits@record opteert voor toevoeging van een STPP dan wordt onmiddellijk en automatisch de premie verrekend. Nergens wordt de mogelijkheid voorzien 3

4 om in te grijpen en een medische verklaring aan te vinken. Het systeem vestigt VOORAF ook nergens de aandacht op de mogelijke consequenties. De premie wordt verrekend. Op het verzekeringscertificaat staat dan wel in de kleine lettertjes dat betrokkene uitgesloten is van dekking als deze op de ingangsdatum gezondheidsproblemen had. Gevolg : Cardif weigert de uitbetaling bij overlijden als zij vaststellen dat cliënt niet voldeed aan de voorwaarden bij onderschrijving. De applicatie zou op dit gebied DRINGEND moeten aangepast worden!! Voorbeeld werd afgegeven aan directie. Dit dossier is bekend bij Geert Plaisir. Men zoekt naar commerciële oplossing. AFSLUITING VAN REKENINGEN Als cliënten de hoofdzetel rechtstreeks verzoeken om rekeningen af te sluiten, dan wordt daar ONMIDDELLIJK op ingegaan. De dienst ACCOUNTS deelde mee dat zij de agentschappen hiervan op geen enkele wijze op de hoogte brengen. De agenten vragen om dit minstens te melden aan de kantoren. Een eenvoudig mailtje vraagt niet veel tijd en dan blijft de agent minstens op de hoogte van de directe gevolgen op voor zijn bankportefeuille. INVOEREN AANVRAAG LOA Agenten blijven zich ergeren bij het vele werk dat gepaard gaat met de aanvraag van een LOA. Zeker als de betrokken cliënten een reeks LOA s lopen hebben, dan is het bijzonder tijdrovend om deze allemaal telkens opnieuw bij iedere nieuwe aanvraag in te brengen. Kan er in deze niet voor gezorgd worden dat automatisch de op dat ogenblik geldende gegevens worden ingevoegd als men een nieuwe aanvraag invoert. D.w.z. dat vanzelf de contractgegevens met uitstaand saldo, startkapitaal, vervaldag, enz 4

5 opgenomen worden zodat de interventie van de kantoorhouder beperkt blijft tot het aanvinken van al dan niet terugbetalen. Aangehaald werd dat de dossiers gerealiseerd worden aan de laagste commissie, waardoor de vergoeding voor de agent niet opweegt tegen vele werk. Hier is volgens de directie project lopende om aanvragen veel sneller te kunnen invoeren. ADMINISTRATIEF WERK De kantoorhouders klagen algemeen over het vele administratieve werk waarmee ze dagelijks worden geconfronteerd. Zij vragen om de applicaties ook voor hen gebruiksvriendelijker te maken. Zij stellen vast dat de informatisering wel telkens verbeteringen oplevert, MAAR dat deze meestal enkel de taken van de binnendiensten verminderen en verschuiven naar de kantoorhouders. VREEMDE MUNTEN (compliance) Dit item is al meerdere keren in de voorbije jaren aangekaart. Record Bank wil sterk focussen op de zichtrekeningen. Klanten verlaten dan in vele gevallen hun vorige bankier en zijn nog enkel cliënt bij Record Bank. Zij menen dan ook terecht dat zij bij ons over een volledige bankservice kunnen beschikken. Wanneer zij evenwel vreemde munten wensen te bestellen, dan is de Record Bank kantoorhouder in principe verplicht hen terug te sturen naar hun vorige bankier want hij kan niet zorgen voor de aanlevering. Om zijn cliënt van dienst te zijn, wordt de agent verplicht zijn toevlucht te zoeken in systemen die eigenlijk niet kunnen. Er was in het verleden al beloofd dat Record Bank hiervoor een oplossing zou aanreiken Het kantorennet vraagt enkel om een legale werkwijze en hoeft hiervoor geen enkele vergoeding te ontvangen. Dit komt er zeker niet. Volgens de directie is het toch gemakkellijk om bij aankomst geld af te halen via BC/Visa Bovendien is het veiliger te werken met kaarten dan met cash geld. 5

6 TARIEVEN AUTOKREDIET en VAB KBC biedt momenteel 2,5 % voor nieuwe wagens + de mogelijkheid om de terugbetaling met twee maand uit te stellen?? BNP Paribas biedt zijn VAB (= Joker Record Bank ) tegen 1,70% Kunnen agenten afwijkingen bedingen op tariefzetting van Record Bank zonder dat zij commissie moeten inboeten als zij in concurrentie staan voor de vermelde kredieten?? Hiervoor is geen oplossing aangeboden. VOLKSLENINGEN MET 15% ROERENDE VOORHEFFING vanaf Het wetsontwerp van beoogt via thematische volksleningen het lange termijn sparen aan te moedigen om zo kredietverlening op lange termijn aan socio-economische en maatschappelijk verantwoorde projecten te vergemakkelijken. De distributie zal toegewezen worden aan de banken Men gaat gelden aantrekken door middel van kasbonnen en termijndeposito s op middellange termijn (minimum termijn van 5 jaar ). De inkomsten zullen een fiscaal gunstregime krijgen voor de spaarders. De aangetrokken gelden moeten binnen een termijn van één jaar aangewend worden voor het rechtstreeks of onrechtstreeks financieren van geschikte projecten. De overheid zal inzake tariefzetting regulerend optreden daar de kredietinstellingen geen extra interestmarge mogen realiseren door het verlaagde RV-tarief? Gaat Record Bank hierover communiceren naar het agentennet? Als de startdatum is, dan is enige spoed aan de orde in deze materie. Record doet mee maar men wacht op de wetgeving AXA BANK Diverse collega s berichten ons dat er wat op til is tussen Record Bank ; ING en AXA Bank. De meldingen gaan over diverse al dan niet gefundeerde geruchten : -er zou sprake zijn van een samenwerking -een toekomstige fusie 6

7 -CEO Axa Bank = komt van ING -Axa Bank huurt gebouwen van ING Axa Bank huurt geen gebouwen van ING, wel Axa Verzekeringen -Axa Bank schakelt over naar zelfde IT platform als Record Bank -ING werkt samen met AXA Bank voor bedrijfsfinancieringen -ING verkoopt AXA fondsen = correct Kan dit toegelicht, ontkend of bevestigd worden?? Volgens de directie is er geen samenwerking met Axa. Een fusie op vandaag ligt niet voor de hand. ING Group mag geen overnames doen. Een fusie in de toekomst zeg nooit nooit. GEBREKKIGE DATABANK Kantoorhouders bevestigen stelselmatig dat de databanken van Record Bank blijkbaar onvolledig zijn of niet werken naar behoren : -Elk jaar stellen zij vast dat een aantal cliënten niet worden aangeschreven voor de vernieuwing van hun jaarlijks VAB- krediet. -Elk jaar stellen zij vast dat een deel van de RTPF-cliënten niet worden aangeschreven voor de jaarlijkse betaling. De agenten zien zich verplicht dit telkens weer zelf te controleren in de bestanden. Kan men hiervoor een verklaring geven? Wat loopt er verkeerd? Er bestaat inderdaad geen uniek klantennummer. Dit zal bekeken worden. EFFECTENREKENINGEN De bankagenten blijven klagen over de het totaal gebrek aan informatie in deze bestanden; Geen isincodes; aankoopdata; detailgegevens, enz. Zal aangepakt worden. 7

8 VOORDELEN VAN ALLE AARD / REIZEN Kantoren die deelnamen aan de groepsreizen (o.m in september 2013) kennen vandaag nog steeds niet het bedrag van het voordeel van alle aard dat zal weerhouden worden t.o.v. de fiscus. Record Bank liet weten dat men dit TEN VROEGSTE in JANUARI 2014 zal meedelen!! We willen hierbij wijzen op het nieuwsbericht van Fod.Financiën dd in verband met de betaling van de bedrijfsvoorheffing.(verscherpte controles) Het is immers zo dat dit fiscaal voordeel steeds belastbaar is voor de natuurlijke personen, deelnemers ( zelfs als de VAA op de fiche van een vennootschap staat). Gezien het voordeel is genoten in 2013 dient de betrokkene in de maand van deelname in principe dit bedrag aan te geven en de BV door te storten. De fiscus stelt vast dat dit ( en andere zaken) vaak niet worden doorgegeven op het juiste tijdstip. De ambtenaren kregen opdracht dit voortaan te controleren, een nalatigheidsinterest te vorderen van 7% en een boete op te leggen (per overtreding) van minimum 50 en maximum We begrijpen niet dat de kostprijs of VAA ten vroegste in januari bekend zijn?? Zal gecontroleerd worden. FOUTE UITTREKSELS MAXI-BON 2x7 MELDING OP EXTRANET Indien dergelijke fouten voorkomen zou het opportuun zijn dat er vanuit Record Bank een communicatie vertrekt naar de klant met de gepaste info. Een voorafgaande test ware nuttig om dit te voorkomen. FEEPRODUCTEN-BEVEKS Twee jaar geleden werd er gesteld dat het aanbod beveks uitgebreid zou worden naar Black rock, Carmignac, enz. Blijkbaar zijn bij ING wel andere fondsen te koop (aanbiedingen in bijlage) 8

9 Gelet op de niet bijzondere prestaties van de ING-beveks ( halen geen goede scores ) krijgen de kantoorhouders stelselmatig vraag naar andere beveks die betere prestaties neerzetten. Fondsen van vreemde vermogensbeheerders zullen niet aangeboden worden omdat het volume veel te laag ligt. Hier werd over gesproken en men zou liefst beveks onder Record Logo op de markt brengen. ADVIESVERLENING In de bijlage aan DE TIJD dd stelt men dat banken in de toekomst hun klanten steeds meer MOETEN informeren en ADVISEREN. Voor de verrichtingen worden zij meer en meer doorverwezen naar bankautomaten en/of PC-banking. Banken moeten blijven investeren in hun kantorennetwerk en zorgen voor de expertise van de kantoormedewerkers om hen in staat te stellen ADVIES op maat te verlenen. Het bepalen van het risicoprofiel van de klanten op basis van de MIFID-regels is slechts de eerste stap om beter beleggingsadvies te geven. Maar daarnaast is fiscaal advies noodzakelijk om klanten te adviseren omtrent de structuur van hun vermogen en de wijze waarop ze dit in optimale omstandigheden kunnen overdragen. Dat maakt deel uit van de totaalaanpak waarop banken zich moeten concentreren. Gaat Record Bank invulling geven aan dit toekomstprofiel van het bankwezen?? Geen antwoord bekomen VERGOEDINGEN-COMMISSIES LOA s De agenten stellen vast dat (vrnl. door de lage rentestand) hun vergoeding voor de aanbreng van deze kredieten stelselmatig afneemt, terwijl hun vaste kosten en tijdsbesteding ongewijzigd blijft of zelfs toeneemt. Zij stellen tevens vast dat deze commissies nooit het voorwerp zijn van onderhandelingen met het Paritair Overlegorgaan. Wij hebben hen reeds gemeld dat kredietcommissies om een niet al te duidelijke reden buiten de bevoegdheid vallen van het PC. Zij vragen dan wie er wel bevoegd is om hierover te onderhandelen met de principaal. Moet dat op individuele basis gebeuren? Dit valt inderdaad buiten de bevoegdheid van ParitairComité. De vraag is wie dan wel De meeste agenten kiezen toch al noodgedwongen voor CS5% of CA5%. Anders is ons tarief niet verkoopbaar. 9