Rabobank Krimpenerwaard

Transcriptie

1 Rabobank Krimpenerwaard 14 en 17 oktober 2013 Dienstverlening Seniorenadviseur Persoonlijk bezoek aan huis als u een beperking heeft waardoor u niet naar de bank kunt komen Ook voor iedereen die tijdelijk een beperking heeft of jongeren met een beperking Cursus Internetbankieren & Veiligheid Geld Express Maximaal 450,= Kosten 6,= Volmachten Advisering over vermogen Rabobank Krimpenerwaard 2 1

2 Lees meer over onze Seniorenservice: Rabobank Krimpenerwaard 3 Groen Sparen Wie investeert in een betere toekomst, wordt daarvoor door de overheid beloond. Het tegoed op Rabo GroenSparen wordt hoofdzakelijk gebruikt voor het financieren van groene projecten. Twee fiscale voordelen - extra heffingskorting (0,7%) - vrijstelling vermogensrendementsheffing (1,2%) Extra vrijstelling tot per belastingplichtige ( ) Heffingvrij Vermogen per persoon (samen ) Vermogen boven dit grensbedrag ->1,2% Vermogensrendementsheffing 2

3 Rabobank Groensparen Variabele rente 1 jaar geblokkeerd, daarna vrij opneembaar Valt vrij bij overlijden AWBZ Groen Sparen kan leiden tot een lagere eigen bijdrage AWBZ Sinds 1 januari 2013 wordt uw (box 3) vermogen meegeteld voor de berekening van uw eigen bijdrage als u in een AWBZ instelling wordt opgenomen. Dit kan oplopen tot een eigen bijdrage van maximaal 2.189,20 per maand. Depositogarantiestelsel De Rabo Groen Bank is een zelfstandige bank waarop ook het depositogarantiestelsel van toepassing is. Groen Sparen Voorbeeld Heffingvrij vermogen in box 3 is in dit voorbeeld al benut Spaarbedrag in dit voorbeeld wordt dus belast met vermogensrendementheffing Internetspaarrekening Rentevergoeding ( ) 1,3% 650 Vermogensrendementsheffing 1,2% ,10% 50 Groen Spaarrekening Rentevergoeding 0,10% 50 Vermogensrendementsheffing Heffingskorting 2013 (box 3) 0,70% Totaal nettorendement 0,80% 400 Verschil: = 350! 3

4 Vermogen in woning Twee opties: Verkopen woning en gaan huren Blijven wonen door op eten woning 7 Rabobank Krimpenerwaard Optie 1: Woning Verkopen en huren Voordeel: Vrij beschikken over vermogen Nadeel: Stijgen van huurlasten Pas op dat het vermogen niet te snel wordt opgemaakt, de levensverwachtingen worden namelijk steeds langer Tussen 65 en 80 jaar maakt u het meest gebruik van uw vermogen 8 Rabobank Krimpenerwaard 4

5 Optie 2: Woning opeten Overwaarde plan Geld opnemen uit de overwaarde van uw woning Voor het betalen van uw woonlasten Voor een periodieke aanvulling van uw inkomen Overwaardeplan Tot 67,5% van de marktwaarde (minimaal overwaarde) Looptijd minimaal 3 jaar Woning in Nederland Geldt niet voor 2 e woning Vanaf 55 jaar Op hypothecaire basis Box 3 Variabele rente Geen hypotheek bij andere bank Inschrijving notaris 5

6 Generatiehypotheek Garant staan voor de hypotheek van (klein)kind Meetekenen voor het gedeelte van de financiering dat (klein)kind niet kan dragen met het eigen inkomen Niet op basis van vermogen maar op inkomen (Groot) ouders zijn hoofdelijk aansprakelijk (Klein)kind moet op basis van de verwachte inkomensontwikkeling de financieringslasten op den duur wel zelf kunnen 'dragen Kiezen om bedrag te schenken of te lenen aan uw (klein)kind (via notaris) Hypotheekrenteaftrek bij kind 11 Rabobank Krimpenerwaard Volmacht Welke type volmacht Volmacht bank Alleen bankzaken regelen Volmacht kan in getrokken worden door de bank als volmachtgever wilsonbekwaam wordt Vervalt bij overlijden Notariële Volmacht Gemachtigde kan naast bankzaken ook andere zaken regelen Loopt door indien volmachtgever wilsonbekwaam wordt tijdens periode dat volmacht is afgegeven (van tevoren vast leggen in notariële volmacht) 12 Rabobank Krimpenerwaard 6

7 Bewindvoering Wilsonbekwaam kan geen volmacht meer worden afgegeven Een bewindvoerder of curator wordt benoemd door de (kanton)rechter Bewindvoerder moet een gewaarmerkte kopie van de beschikking van de rechtbank afgeven aan de bank Bewindvoerder moet periodiek verantwoording afleggen aan de rechter over het behartigen van de financiële belangen van de onder bewind of curatele gestelde Bewindvoering kan ook worden uitgevoerd door een notaris, advocaat of registeraccountant. 13 Rabobank Krimpenerwaard Afwikkeling bij overlijden Informeren bank Door familie of de begrafenisondernemer U ontvangt brochure voor nabestaanden Aanpassing dienstafname Tenaamstelling rekening Blokkade passen en volmachten Automatische incasso s Begrafeniskosten Verklaring erfrecht Onderzoek notaris (testament of wettelijke verdeling) Wie zijn de erfgenamen Executeur testamentair Verklaring erfrecht niet altijd noodzakelijk Rabobank maakt gebruik van een beslisboom 14 Rabobank Krimpenerwaard 7

8 Wel of geen verklaring van erfrecht Op verzoek van overheid versoepeling beleid verklaring van erfrecht Consument vond het te duur en onnodig Alle banken in Nederland hanteren nagenoeg hetzelfde beleid Iedere bank bepaalt eigen beleid dus verschillen tussen banken zijn zeker aanwezig Ook bij onze bank zijn het richtlijnen Wij bespreken deze richtlijnen zodra u de melding van overlijden komt doorgeven Wel of geen verklaring van erfrecht Geen verklaring van erfrecht Partner Saldo minder dan en geen testament -> vrijwaringverklaring ondertekenen -> akte van overlijden -> identiteitsbewijs wettelijke partner Saldo en en geen testament -> vrijwaringverklaring ondertekenen -> verklaring CTR (Centraal Testamenten Register) -> Akte van overlijden -> Identiteitsbewijs wettelijke partner 8

9 Wel of geen verklaring van erfrecht Altijd verklaring van erfrecht nodig Testament aanwezig Saldo boven > verklaring van erfrecht -> Identiteitsbewijs wettelijke partner Wel of geen verklaring van erfrecht Kinderen Geen verklaring van Erfrecht Saldo minder dan en geen testament -> vrijwaringverklaring ondertekenen -> akte van overlijden -> trouwboekje met bijschrijving kinderen -> identiteitsbewijs kinderen Verklaring van Erfrecht Saldo meer dan

10 Vrijwaringverklaring In deze verklaring staan de volgende belangrijke regels Nalatenschap met meer schulden dan bezittingen Als u dit formulier tekent en dan de banktegoeden gebruikt, kan het zijn dat u daarmee de nalatenschap aanvaardt. Bij aanvaarding van de nalatenschap bent u aansprakelijk voor de eventuele schulden van de nalatenschap. Als er meer schulden dan bezittingen zijn wilt u mogelijk niet aanvaarden. Twijfelt u er over of de nalatenschap meer schulden dan bezittingen omvat? Probeer daarover dan eerst duidelijkheid te krijgen. Lukt dat niet of heeft u twijfel? Zorg er dan voor dat u geïnformeerd bent over de mogelijkheden van beneficiair aanvaarden en verwerpen van de nalatenschap. Een notaris kan u hierover voorlichten. IBAN Vanaf 1 februari 2014 verplicht Elke rekening heeft een eigen IBAN nummer IBAN nummer bij internetbankieren automatisch aangepast Spaarrekeningen hebben een eigen overschrijvingsboekje Zorg dat u op tijd een overschrijvingsboekje in huis heeft (indien u geen gebruik maakt van internetbankieren) -> uitrekenen IBAN nummer begunstigde indien u nog een nota ontvangt met een 9-cijferig nummer 10

11 Hulpmiddelen Pratende Geldautomaat op kantoor Crimpenhof Krimpen aan den IJssel - Telefoonhoorn - Liggend toetsenbord (geschikt voor mensen in een rolstoel) Braille afschrift Random Reader Comfort Cardpuller Rabobank Krimpenerwaard 21 Read Speaker Voorleesfunctie Rabobanksite Voor slechtzienden en voor mensen die moeite hebben met lezen Teksten worden hardop voorgelezen. Zo werkt de ReadSpeaker Geluid aanzetten Selecteer tekst om voor te lezen Klik op het logo Een stem leest voor Opslaan op mp3-bestand Alleen informatiegedeelte wordt voorgelezen. Werkt niet bij Internetbankieren 22 Rabobank Krimpenerwaard 11

12 Skimming Criminelen maken een kopie van uw pinpas en kijken mee met uw pincode! Manipulatie betaalautomaat of Geldautomaat Pincode ontfutselen Kopie magneetstrip maken Geldopname in buitenland 23 Skimming Let op en scherm het pinnen af met uw hand!!! Er wordt een voorzet mondje geplaatst om een kopie van de pas te maken. 12

13 Hoe herkent u een valse ? Slecht Nederlands of andere taal U wordt niet persoonlijk aangesproken Soms vreemde (vooral Oost-Europese) letters Er wordt gevraagd om pincode of andere toegangscodes Link naar andere website dan Rabobank Rabobank Krimpenerwaard 25 Tips Klik nooit op links in , om uw pincode en I- en S-code te verstrekken Banken doen nooit navraag naar uw wachtwoord of pincode. Rabobank belt u niet op om iets te doen met uw random reader en pinpas. Ga via uw eigen vertrouwde manier naar de website van uw bank. Verstrek -I- en S- code alleen op 13

14 Melding op onze Eventsite Via deze website ( zal de Rabobank u nooit vragen een betalingstransactie te doen. De Rabobank zal u via deze website nooit vragen naar uw rekeningnummer, pasnummers, pincodes of creditcardgegevens. Deze of andere financiële gegevens zullen we nooit via deze site aan u vragen noch met u uitwisselen. 14

15 Identiteitsdiefstal:wat kunt u eraan doen? Veilige opslag documenten (inbraakbeveiliging, kluis ) Informeer alleen relevante organisaties bij verhuizing Controleer afschriften en/of overzichten Vernietig persoonlijke gegevens, bankafschriften etc. bij geen gebruik Wees zorgvuldig met uw persoonlijke gegevens Verstrek ze alleen als u weet door wie en waarvoor deze gebruikt gaan worden Beveilig uw PC met een actuele virusscanner en firewall Scherm uw Pincode af bij gebruik en geef deze nooit af Leen uw pas of bankrekening nooit uit Gebruik 29 uw gezond verstand!!!!!! Geld opnemen en betalen met PIN Heeft u echt veel contant geld nodig? Schrijf de pincode niet op de pas Tel uw geld niet opzichtig na Laat u niet door een vreemde helpen bij de geldautomaat Scherm het pinnen af Controleer het bedrag Ga niet steeds na het pinnen direct naar huis Geef de pas niet af en berg de pas weer goed op 15