Hello home! Informatiebrochure

Transcriptie

1 Hello home! Informatiebrochure Je woning financieren bij Hello bank! Hypothecair krediet met onroerende bestemming (Wetboek Economisch Recht, boek VII, titel 4, hoofdstuk 2) Inhoud Hello bank!? Wie zijn we?... 2 Hello home! en het Hello Woonkrediet: Wat is het Hello Woonkrediet?... 2 Eenvoudige en snelle online begeleiding... 2 Een eenvoudig en transparant aanbod... 2 Het Hello Woonkrediet: Praktisch... 3 Wat is het Hello Woonkrediet?... 3 Wie kan een Hello Woonkrediet aanvragen?... 3 Voor welk doel kun je een Hello Woonkrediet aanvragen?... 3 Welke zijn de types van verkoop van een onroerend goed?... 4 Hoeveel kun je lenen?... 4 Hoelang mag je lenen?... 5 Wat is het minimumbedrag en het maximumbedrag van je krediet?... 5 Welke renteformule biedt Hello bank! je?... 5 Waar vind je de tarieven van het Hello Woonkrediet?... 5 Welke kortingen zijn mogelijk onder bepaalde voorwaarden op de rentevoet van je woonkrediet?.. 5 Hoe wordt het Hello Woonkrediet afgelost?... 6 Welke zekerheden heb je nodig?... 7 Welke kosten betaal je?... 7 Hoe verloopt de aanvraag van een Hello Woonkrediet in het kort?... 8 Wanneer kun je over je kapitaal beschikken?... 9 Je gezin en je woning beschermen: de schuldsaldoverzekering en de verzekering Top Woning... 9 De schuldsaldoverzekering... 9 De verzekering Top Woning... 10

2 Hello bank!? Wie zijn we? Via de website biedt Hello bank! bankdiensten aan onder andere een woonkrediet 1, uitgelegd in deze brochure. Vind je binnen Hello bank! niet de woonkredietformule die je wenst, dan kan je alle woonkredietformules die BNP Paribas Fortis aanbiedt, consulteren in de brochure Het woonkrediet en het tarievenblad van BNP Paribas Fortis op de website Je kan ook langsgaan bij een BNP Paribas Fortis-kantoor. Als je reeds over een woonkredietopening beschikt bij BNP Paribas Fortis, neem dan eerst contact op met je BNP Paribas Fortis-kantoor. Zij helpen je verder met een geschikte kredietformule aangepast aan jouw profiel. Hello home! en het Hello Woonkrediet: Wat is het Hello Woonkrediet? Eenvoudige en snelle online begeleiding Onnodig je te verplaatsen, jij beslist en wij helpen jou! Wij begeleiden je bij elke stap in het realiseren van je droom, online en per mail. Jouw startpunt: de website Hello home!. Hello home! is een internetsite waarmee je je leencapaciteit kunt berekenen, je krediet online kan simuleren en waarmee je ook een aanvraag voor een woonkrediet kunt indienen. Een eenvoudig en transparant aanbod Bij Hello bank! kan je een woonkrediet aanvragen voor de aankoop van een huis of appartement en een schuldsaldo- en woningverzekering van onze partner AG Insurance 2. Wil je graag weten hoeveel dat zal kosten? Afspraak op home.hellobank.be voor een simulatie of een aanvraag voor een Hello Woonkrediet of om onze woonkrediettarieven te raadplegen. Geen eindeloze onderhandelingsrondes. Bij ons is alles perfect duidelijk en begrijpelijk. Je beschikt zelfs over de mogelijkheid om de rente van je woonkrediet te verminderen door te kiezen uit vier opties die in de simulatiemodule op Hello home! worden uitgelegd. Onze simulatie geeft je een becijferd overzicht van alle belangrijke elementen: de maandelijkse afbetaling, een overzicht van de voorgestelde rente, de kosten waarmee je rekening moet houden, de verzekeringspremies... Gepersonaliseerde precontractuele informatie Om er zeker van te zijn dat je in staat bent om verschillende kredietopties met elkaar te vergelijken, de gevolgen van alle opties te beoordelen en een beslissing te nemen met volledige kennis, bieden we je gratis gepersonaliseerde precontractuele informatie aan. Deze mag je verwachten nadat je de kredietaanvraag ondertekend terugstuurt en een tweede keer wanneer we je het kredietaanbod opsturen. Het document Europese gestandaardiseerde informatie (ESIS) bevat de nodige gepersonaliseerde informatie op een duurzame drager. 1 Hypothecair krediet met onroerende bestemming (Wetboek Economisch Recht, boek VII, titel 4, hoofdstuk 2) 2 AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel RPR Brussel BTW BE Belgische verzekeringsmaatschappij erkend onder codenummer 0079, onder controle van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.

3 Je aanvraag voor een woonkrediet: een snel antwoord van ons We weten dat je het erg druk hebt, daarom hebben wij het zo geregeld dat je niet tot bij ons hoeft te komen om een Hello Woonkrediet aan te vragen. Alles gebeurt online en per mail en met al je vragen kun je bij het Hello team terecht. Als wij na onderzoek je aanvraag aanvaarden, krijg je een duidelijk, becijferd en gedetailleerd kredietaanbod. Het bevat alle informatie over het contract dat je wil afsluiten. Naar aanleiding van je aanvraag, zal de bank naast de eigen bestanden, de bestanden van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren en het bestand van de niet-gereglementeerde registraties (ENR-bestand) van de Nationale Bank Van België, Berlaimontlaan 14, Brussel, raadplegen. Vanaf de datum van ondertekening van je compromis heb je vier maanden tijd om de aankoopakte te ondertekenen bij de notaris. Je kan erop rekenen dat Hello bank! die alle contacten met de notaris regelt om je woonkrediet af sluiten (onder voorbehoud van goedkeuring van je aanvraag door BNP Paribas Fortis nv (kredietverstrekker)). Je hoeft enkel nog de aankoop van je woning en je woonkrediet bij de notaris te ondertekenen! Het Hello Woonkrediet: Praktisch Wat is het Hello Woonkrediet? Het Woonkrediet van Hello bank! is een krediet met een onroerend doel, aangegaan op lange termijn en gewaarborgd door een hypotheek op een onroerend goed gelegen in België. De bank vraagt als waarborg een hypothecaire inschrijving in eerste rang voor het totale bedrag van het krediet. Het gaat om een hypotheek voor alle sommen uitgegeven door te kredietgever, die dus ook andere eventuele toekomstige schuldvorderingen kan dekken. Het Hello Woonkrediet wordt altijd toegekend in euro. Wie kan een Hello Woonkrediet aanvragen? In principe alle natuurlijke personen (loontrekkenden, zelfstandigen, vrije beroepen...) die hun inkomen in euro ontvangen, ouder dan 18 jaar, gedomicilieerd in België en om persoonlijke doeleinden. Voor welk doel kun je een Hello Woonkrediet aanvragen? Het Hello Woonkrediet is uitsluitend bestemd voor het verwerven van een bestaand onroerend goed. Concreet betekent dit de aankoop van een huis of appartement in volledige eigendom, uit de hand gekocht. Momenteel is het niet mogelijk om via Hello bank! een bouwgrond of een via openbare verkoop gekocht vastgoed te financieren. Indien jouw financieringsbehoefte een ander onroerend doel betreft, raden we jou aan je te wenden tot één van de agentschappen van BNP Paribas Fortis en de brochure Het woonkrediet te raadplegen, beschikbaar onder meer op de website om meer informatie te ontvangen over het krediet het meest aangepast aan jouw situatie.

4 Welke zijn de types van verkoop van een onroerend goed? 1. Verkoop uit de hand De meeste bestaande onroerende goederen worden uit de hand verkocht. Dit wil zeggen op basis van een ondertekende koopoptie of een ondertekend compromis: Compromis Een compromis of onderhandse overeenkomst is een door de verkoper en jezelf ondertekende verkoopovereenkomst waarin je zo veel mogelijk elementen, zo gedetailleerd mogelijk vastlegt. Die elementen zullen dienen voor de notariële verkoopakte. Je kan voor het opstellen van de compromis een beroep doen op een notaris. Koopoptie De eigenaar verbindt zich ertoe om gedurende een vooraf overeengekomen periode het goed alleen aan jou te verkopen tegen een vastgestelde prijs. Gedurende die periode mag hij het goed niet aan een ander verkopen, zelfs niet als die hem een hogere prijs biedt. In de praktijk gebruik je de overeengekomen periode om de eventuele financiering van het goed te regelen. 2. Kopen op een openbare verkoop Sommige onroerende goederen worden te koop aangeboden via de notaris. In de meeste gevallen is die verkoop vrijwillig. Daarbij rekent de verkoper erop dat onderling opbod tussen kopers leidt tot een hogere prijs. De verkoop kan ook gedwongen zijn, bijvoorbeeld na een gerechtelijke beslaglegging. Belangrijk! Zolang het onroerend goed niet is toegewezen, kan de verkoper nog beslissen om het goed alsnog in te houden. Een openbare verkoop brengt erg hoge aankoopkosten met zich mee en heeft geen opschortende clausule (zoals de toekenning van een krediet). De kosten bedragen doorgaans 22% van de eigenlijke aankoopprijs. Als je kiest voor een aankoop via een openbare verkoop, moet je de kosten onmiddellijk na de verkoop betalen. Daarna heb je 6 weken de tijd om de prijs van het goed te betalen. Momenteel is het niet mogelijk om via Hello bank! een via openbare verkoop gekocht vastgoed te financieren. Hoeveel kun je lenen? Het bedrag dat je kunt lenen, hangt af van de volgende elementen: de waarde van het in waarborg gegeven goed, je inkomsten en je maandelijkse lasten. De marktwaarde van het in waarborg gegeven goed De marktwaarde is de waarde van het goed bij een normale verkoop (uit de hand en vrijwillig). De waarde van het goed wordt doorgaans bepaald op basis van het verkoopcompromis. De bank behoudt zich echter het recht voor om een vastgoedexpertise te vragen voor de verkoopwaarde van het goed aan een door haar aangewezen expert. De tarieven voor expertises vind je in de tarievenlijst op onze site Bij Hello bank! is het mogelijk om tot 100% van de marktwaarde van het goed te financieren. Als het bedrag van het woonkrediet lager is of gelijk aan 80% van de marktwaarde van het goed, is de rentevoet minder hoog. Naast de verkoopwaarde van het goed zijn bij de aankoop van een woning ook andere kosten verschuldigd zoals registratiekosten, notariskosten en kosten voor de hypothecaire kredietakte. Voor een gedetailleerde berekening van die kosten, raadpleeg je best onze applicatie Hello home! via onze website

5 Je inkomsten en lasten bepalen je terugbetalingscapaciteit Je moet je woonkrediet (kapitaal, interest, verzekeringspremies...) kunnen aflossen zonder je budget uit evenwicht te brengen. In principe mogen je totale kredietverplichtingen (hypothecaire kredieten, financieringen enz.) niet meer bedragen dan 40% van je netto-inkomen. Je terugbetalingscapaciteit zal mee het bedrag bepalen dat je kunt lenen. Hello bank! helpt je om je leencapaciteit te berekenen. Aarzel niet om Hello home! te raadplegen op Hoelang mag je lenen? De looptijd van het krediet is minstens 15 jaar en maximaal 25 jaar. Wat is het minimumbedrag en het maximumbedrag van je krediet? Het minimumbedrag van een woonkrediet is euro. Het maximumbedrag bedraagt euro. Welke renteformule biedt Hello bank! je? Hello bank! biedt je een woonkredietformule met een vaste rentevoet. In totaal kun je kiezen uit 11 verschillende formules die overeenstemmen met één basisrente per looptijd (tussen 15 en 25 jaar). Een vaste rentevoet biedt de zekerheid dat deze nooit wijzigt tijdens de looptijd van de kredietovereenkomst en de maandelijkse aflossing dezelfde blijft. Een vaste rentevoet is ideaal in een conjunctuur van relatief lage rentevoeten. Ben je geïnteresseerd in een formule met een variabele rentevoet? Dan raden we je aan om een afspraak te maken bij een BNP Paribas Fortis-kantoor en om de brochure Het Woonkrediet op de website te raadplegen. Waar vind je de tarieven van het Hello Woonkrediet? Het tarievenblad van ons Hello Woonkrediet met elk van onze formules, is beschikbaar op onze website tabblad Hello Woonkrediet. Welke kortingen zijn mogelijk onder bepaalde voorwaarden op de rentevoet van je woonkrediet? Je kunt tot vier kortingen krijgen op de basisrente van je woonkrediet. Er wordt per voorwaarde waaraan je voldoet een korting op je rentevoet toegekend. De vier voorwaarden die in aanmerking komen voor een korting zijn: Het bedrag van de kredietopening is lager of gelijk aan 80% van de marktwaarde van het gehypothekeerde onroerend goed; Het inkomen van de kredietnemers is gedomicilieerd op een Hello Zichtrekening. De kredietnemer(s) sluit(en) via ons als tussenpersoon een woningverzekering af bij AG Insurance voor het goed dat in waarborg wordt gegeven voor het woonkrediet gedurende de volledige looptijd van het krediet; De kredietnemer(s) sluit(en) via ons als tussenpersoon een schuldsaldoverzekering af bij AG Insurance ten belope van: - 100% van het bedrag van het woonkrediet, voor een woonkrediet afgesloten door één persoon, waarbij de premie gedurende een looptijd van 2/3 van de duur van het woonkrediet wordt betaald. - 75% van het bedrag van het woonkrediet, voor een woonkrediet afgesloten door twee personen, waarbij de premie gedurende een looptijd van 2/3 van de duur van het woonkrediet wordt betaald.

6 Prospectus n 5 geldig vanaf 01/07/2017 De kortingspercentages kan je raadplegen op het tarievenblad van het Hello Woonkrediet beschikbaar via onze website tabblad Hello Woonkrediet. Hoe wordt het Hello Woonkrediet afgelost? Je betaalt maandelijks een vast bedrag bestaande uit een kapitaalgedeelte en een interestgedeelte. Representatief voorbeeld: Een woonkrediet van Terugbetaling op 20 jaar met een jaarlijkse vaste rentevoet van 2,60% (0,214% maandelijks). Gedurende 20 jaar, betaal je elke maand 693,19. JKP: 2,92% (1), kosten voor een verplichte schuldsaldo- en brandverzekering nog toe te voegen Kost van het krediet: ,22 Totaal terug te betalen bedrag: ,22 Bedrag van de mensualiteit: 693,19 Maand Maandelijkse aflossingen Interest Terugbetaald kapitaal 1 693,19 278,20 414, ,19 277,31 415, ,19 276,42 416, ,19 275,53 417,66 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Interest Terugbetaald kapitaal Aantal mensualiteiten Na 20 jaar heb je een bedrag van euro terugbetaald aan kapitaal en een bedrag van ,22 aan interest. (1) Wat is het JKP? Het jaarlijks kostenpercentage houdt niet alleen rekening met de interest maar ook met alle kosten in verband met je krediet. Met het JKP kan je gemakkelijker kredieten met elkaar vergelijken. Wij hebben het totale verschuldigde bedrag van ,22 en overeenstemmende JKP als volgt berekend, op basis van de kenmerken van je krediet: - De interesten: ,22 (op basis van de onmiddellijke en volledige opname van het kredietbedrag) - De vaste dossierkosten: De notariskosten, incl. de rechten voor de registratie van het krediet voor 1.365, de registratie van de hypotheek voor 619,50 en de diverse aktekosten voor 1.370,50, op basis van het bedrag van de waarborg voor het ontleende bedrag. Deze berekening houdt geen rekening met de premie voor de brandverzekering en schuldsaldoverzekering, aangezien die afhangen van je persoonlijke situatie. BNP Paribas Fortis NV verstrekt via haar mobiele merk Hello bank! alleen hypothecaire kredieten mits deze worden ingedekt door een brandverzekering en een schuldsaldoverzekering. Voor een simulatie die rekening houdt met de verzekeringen en hun impact op het JKP, geven we je hier een voorbeeld van een typisch dossier bij de bank. Representatief voorbeeld Dit zijn de details van de berekening van het totale verschuldigde bedrag en JKP voor een hypothecair krediet van voor een looptijd van 20 jaar met 240 vaste maandelijkse aflossingen van 681,05 tegen een vaste rentevoet van 2,40%. - De interesten: ,44 (op basis van de onmiddellijke en volledige opname van het kredietbedrag) - De vaste dossierkosten: De notariskosten, incl. de rechten voor de registratie van het krediet voor 1.365, de registratie van de hypotheek voor 619,50 en de diverse aktekosten voor 1.370,50, op basis van het bedrag van de waarborg voor het ontleende bedrag. - De maandelijkse premie van de brandverzekering van 26,61 voor een vierkamerwoning in een normale omgeving zonder risico op natuurrampen - De maandelijkse premie van de schuldsaldoverzekering bedraagt 39,68. Bij de berekening van deze kost baseren we ons op volgende veronderstellingen: persoon van 34 jaar, niet-roker met een normale BMI, die het krediet onderschrijft samen met zijn/haar partner. De premies van het koppel zijn beperkt tot 2/3 van de looptijd van het krediet en dekken gezamenlijk 150% van het ontleende bedrag. Na berekening bedraagt het totale verschuldigde bedrag ,92 en het JKP 3,62%. Opmerking: de voormelde verzekeringen kunnen worden afgesloten bij een verzekeraar naar keuze. In bovenstaand voorbeeld hebben we gerekend met de premies bij AG Insurance nv. BNP Paribas Fortis nv is ingeschreven onder het nummer A bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent voor AG Insurance nv.

7 Volledige of gedeeltelijke terugbetaling Je hebt te allen tijde het recht om de resterende som geheel of gedeeltelijk terug te betalen. Stuur hiervoor een aangetekende brief naar de bank met vermelding van je intentie tot terugbetaling, ten minste 10 dagen voor de terugbetaling. Bij ontvangst van deze brief, ontvang je van ons alle nodige informatie voor een dergelijke betaling en de voorwaarden van de terugbetaling, met inbegrip van de betaling van een vergoeding die gelijk is aan drie maanden interest in geval van volledige vervroegde terugbetaling. Niet-uitvoering van de kredietovereenkomst De niet-naleving van de verplichtingen uit de kredietovereenkomst kan leiden tot: - registratie van niet-naleving bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren, - de betaling van boetes, kosten en interesten, - de onmiddellijke schorsing of beëindiging van het krediet en de voorschotten alsook de onmiddellijke betaling van het openstaande saldo, - indien van toepassing, de juridische beëindiging van het contract en de gedwongen uitvoering. Welke zekerheden heb je nodig? Een hypothecaire inschrijving in eerste rang op het gefinancierde vastgoed gelegen in België is vereist ten belope van het geleende bedrag en maximaal ten belope van de verkoopwaarde van het gekochte vastgoed. De bank vraagt bovendien om voor het in waarborg gegeven vastgoed, een verzekering bij een verzekeraar naar keuze af te sluiten gedurende de looptijd van je woonkrediet: - een woningverzekering voor het in waarborg gegeven vastgoed. De verzekering dekt het risico van beschadiging en vernieling van de woning (door brand, waterschade, stormschade, glasbreuk...) en dit voor de totale wederopbouwwaarde van het gehypothekeerd vastgoed. - een overlijdensverzekering van het type schuldsaldoverzekering die het woonkrediet dekt tegen een mogelijk overlijden van jou als kredietnemer. De levensverzekerings- en woningverzekeringsovereenkomsten moeten aan het krediet gekoppeld zijn dat ze dekken en dit gedurende de hele looptijd van het krediet. Als dit niet langer het geval is, heeft Hello bank! het recht om voor je krediet een vervroegde terugbetaling te vorderen. De schuldsaldoverzekerings- en woningverzekeringsovereenkomsten kunnen bij AG Insurance worden afgesloten. In dit geval vervul je de formaliteiten online samen met je aanvraag voor het woonkrediet. Als je je verzekeringen bij een andere verzekeraar wilt afsluiten, moet je de gegevens van die verzekeringscontracten meedelen vóór het afsluiten van je woonkrediet en ingeval van wijziging melden aan het Hello Team. Welke kosten betaal je? Die kosten variëren volgens het gewest waar de woning zich situeert. (Vlaanderen, Wallonië, Brussel). Raadpleeg je notaris om te vernemen welke kosten in jouw regio van toepassing zijn op de woning die je wilt kopen. Algemeen zijn de volgende kosten verschuldigd: Kosten verbonden aan de aankoop van een onroerend goed (onderhandse verkoop) De aankoopkosten bestaan uit de notariskosten, de registratierechten berekend op de aankoopprijs van het goed en de aktekosten. De registratierechten worden berekend op de reële marktwaarde van het gebouw. Voor een nieuwe woning zijn geen registratierechten verschuldigd. In dat geval moet je de btw betalen. Toelichting bij de verschillende kosten vind je door een simulatie te doen op Hello home! Door te surfen op onze website

8 Kosten verbonden aan de akte van het hypothecaire krediet Het gaat om de registratierechten van de kredietakte, de rechten op geschriften, inschrijvingsrechten van de hypotheek bij de hypotheekbewaarder, erelonen van de notaris... Kosten verbonden aan de opening van een dossier - Dossierkosten: Het samenstellen en behandelen van je dossier brengt bepaalde kosten met zich mee. Deze kosten worden beschreven in het aanvraagformulier van je woonkrediet. Een volledig overzicht van de kosten is vermeld op het tarievenblad op onze website De dossierkosten zijn verschuldigd op het ogenblik dat het aanbod, uitgegeven door de bank, door jou wordt aanvaard. - Schattingskosten: In bepaalde gevallen zal Hello bank! een expert aanstellen om de marktwaarde vast te leggen van het onroerend goed dat als waarborg wordt aangeboden. Je krijgt dan een exemplaar van het schattingsverslag om de waarde van je investering correct te kunnen beoordelen. De aan deze kosten verbonden bedragen zijn vermeld op het tarievenblad van het Hello Woonkrediet op onze website Overige kosten die niet zijn opgenomen in de totale kosten van het krediet: Eventuele wijzigingen aan je krediet tijdens de looptijd van je krediet, op jouw vraag en aanvaard door de bank, zullen aanleiding geven tot kosten. Hoe verloopt de aanvraag van een Hello Woonkrediet 3 in het kort? Indienen van de kredietaanvraag De kredietaanvraag wordt ingediend via Hello home! op onze website Daarnaast dien je ons documenten te bezorgen zoals het compromis, bewijs van je inkomsten en lasten,... Nadat je online je aanvraag hebt ingediend, bezorgen wij je per post verschillende documenten, waaronder de kredietaanvraag die je ons ondertekend moet terug bezorgen. Die aanvraag blijft 14 kalenderdagen geldig. Dat betekent dat je vanaf het indienen van de kredietaanvraag maximaal 14 kalenderdagen hebt om ze te ondertekenen en ons deze terug te bezorgen tezamen met de gevraagde stavingstukken. Zodra het Hello team je ondertekende aanvraag heeft ontvangen, analyseren we ze om na te gaan of je aanvraag voor een woonkrediet kan aanvaard worden. Wens je ook een woningverzekering of een schuldsaldoverzekering af te sluiten bij AG Insurance? Heel eenvoudig! Je vraagt ze onmiddellijk online aan samen met je aanvraag voor een woonkrediet. Uiteraard kan je er steeds voor kiezen om een verzekering bij een andere maatschappij af te sluiten. Nadat we je kredietaanvraag ondertekend hebben ontvangen, sturen we je een ESIS (een Europese standaard informatiefiche) met daarin alle gepersonaliseerde precontractuele informatie. Het kredietaanbod Wanneer je kredietaanvraag door de bank is aanvaard, krijg je in de dagen volgend op de kredietbeslissing een aanbod toegestuurd. Dit aanbod moet ten laatste binnen de veertien kalenderdagen door u getekend aan het Hello team bezorgd worden. 3 Kredietvorm: hypothecair krediet met onroerende bestemming. Onder voorbehoud van aanvaarding van je aanvraag door BNP Paribas Fortis NV, Warandeberg 3, B-1000 Brussel RPR Brussel BTW BE

9 Bij de notaris De akte van de kredietopening en de aankoopakte worden op dezelfde datum verleden voor de notaris. Wanneer kun je over je kapitaal beschikken? Bij de ondertekening van de notariële akten met betrekking tot het hypothecair krediet en de aankoopakte. Het ter beschikking stellen van de fondsen zal plaatsvinden via overschrijving. Je gezin en je woning beschermen: de schuldsaldoverzekering en de verzekering Top Woning Je hebt steeds het recht om een verzekering af te sluiten bij een verzekeraar naar keuze. De schuldsaldoverzekering Een schuldsaldoverzekering is een levensverzekering waarmee je je naasten beschermt tegen de gevolgen van een overlijden en maximaal profiteert van je woning zonder zorgen. Een verzekering die voor gemoedsrust zorgt en in geval van overlijden het volledige of een gedeeltelijk bedrag van je woonkrediet dekt (100% als je alleen koopt, 75% als je met twee bent) in ruil voor verschillende premies. Personen met een verhoogd gezondheidsrisico kunnen onder bepaalde voorwaarden genieten van een tegemoetkoming in de premie van hun schuldsaldoverzekering. Neem voor meer informatie gerust contact op met je Hello Team of verzekeraar. Wens je je schuldsaldoverzekering via een andere verzekeraar af te sluiten, dan moet zij ten minste voldoen aan de bovenvermelde dekkingscriteria. De Schuldsaldoverzekering via Hello bank! is een overlijdensverzekering naar Belgisch recht, een tijdelijk verzekeringscontract met dekking gedurende een afgesproken duur. Dit betreft een verzekeringsproduct van AG Insurance, voorgesteld door Hello bank!, het mobiele merk van BNP Paribas Fortis. Je fiscale mogelijkheden Op het moment van ondertekening van je schuldsaldoverzekering behandelen we deze als nietfiscaal aftrekbaar. In de meeste gevallen kan je niet rekenen op een fiscale aftrek omdat deze volledig wordt ingenomen door je woonkrediet. Heb je op een bepaald moment vragen omtrent de fiscale aftrekbaarheid van de door jouw afgesloten schuldsaldoverzekering? Dan kan je hiervoor best contact opnemen met je Hello team. Wat zijn de belangrijkste gedekte risico's? De Schuldsaldoverzekering is een overlijdensverzekering met afnemend verzekerd kapitaal. Deze verzekering waarborgt de uitbetaling van een afgesproken vast kapitaal overlijden als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het contract. Het verzekerd kapitaal neemt tijdens de looptijd van het contract periodiek af volgens de criteria beschreven in je contract. De Schuldsaldoverzekering is in principe gekoppeld aan een (woon)krediet aangezien met de uitkering van de verzekering het nog openstaande krediet in zijn geheel of gedeeltelijk wordt terugbetaald als de verzekerde vroegtijdig overlijdt. Dan daalt het verzekerd kapitaal evenredig met de nog openstaande schuld van het krediet (aflossingsplan).

10 Het overlijden van de verzekerde, ongeacht het land waar dat gebeurt, moet binnen het toepassingsgebied vallen van de algemene voorwaarden van deze verzekering. Welke risico s zijn o.a. niet gedekt? Zijn altijd uitgesloten: de verzekerde overlijdt door een opzettelijke daad of daartoe aangezet door een begunstigde van de verzekering; de verzekerde overlijdt door zelfmoord binnen het jaar na de start van het contract; de verzekerde overlijdt in België, als gevolg van een (burger-)oorlog. Bovenstaande opsomming van gedekte en niet gedekte risico s is niet volledig. Om de exacte omvang van de waarborgen te kennen, kan je de Algemene Voorwaarden van dit product consulteren, die gratis verkrijgbaar zijn op of via het Hello Team op Online je verzekering afsluiten is bijzonder eenvoudig Wil je graag weten hoeveel dat zal kosten? Afspraak op Hello home! via onze website voor een simulatie of een offerteaanvraag voor een schuldsaldoverzekering. Daarna kun je op ons rekenen, je beantwoordt enkele vragen en stelt ons enkele vragen, online of telefonisch, zonder dat je je hoeft te verplaatsen. De verzekering Top Woning In het kader van je Woonkrediet moet je de woning tegen brand en aanverwante gevaren verzekeren voor een bedrag dat overeenkomt met de wederopbouwwaarde. De wederopbouwwaarde in nieuwe toestand is de prijs om je woning te herbouwen, zonder de btw en erelonen van de architect te vergeten. Het is belangrijk dat die waarde correct wordt bepaald. Bij een onderschatting ben je immers onderverzekerd met het volgende gevolg: de 'evenredigheidsregel' dreigt te worden toegepast voor de vergoeding van schadegevallen (vergoeding waarvan het bedrag evenredig is met de verzekerde waarde en met de waarde die verzekerd had moeten zijn). In het geval van een verzekerd schadegeval betekent dit concreet dat het slechts gedeeltelijk wordt vergoed, evenredig met het deel dat je effectief hebt verzekerd. En dat ongeacht de omvang van het schadegeval. Wij bieden je een eenvoudige evaluatiemethode aan waarbij de waarde van de woning en de inboedel wordt geschat op basis van het aantal vertrekken in de woning. Als dit systeem correct wordt toegepast, sluit je het risico op onderverzekering volledig uit. Door een simulatie uit te voeren op onze website begeleidt Hello home! je bij de analyse van je behoeften en de bescherming die je nodig hebt. Als de in de simulatie voorgestelde dekkingen voldoen, kan je rechtstreeks online een offerteaanvraag doen voor een verzekering Top Woning. Zoals voor het volledige aanbod van Hello bank! communiceren wij online en telefonisch dankzij het Hello Team en dit wanneer je dat wenst! Een schadegeval? Je kunt ook altijd rekenen op onze schaderegelingsdienst TeleClaims die alle dagen de klok rond beschikbaar is. Teleclaims helpt je de eerste dringende maatregelen te nemen na een schadegeval en zorgt er uiteraard voor dat je zo snel mogelijk wordt vergoed. Top Woning is een brandverzekeringsproduct van AG Insurance, aangeboden door Hello bank!, het mobiele merk van BNP Paribas Fortis. Dit verzekeringscontract naar Belgisch recht wordt gesloten voor telkens één jaar met stilzwijgende verlenging. Welke risico s zijn o.a. gedekt? Schade aan de verzekerde goederen veroorzaakt door één van de gevaren verzekerd door de basiswaarborgen, waaronder brand, waterschade, inwerking van elektriciteit, storm, hagel, ijs- en sneeuwdruk, glasbreuk en natuurrampen. Je aansprakelijkheid voor materiële en lichamelijke schade aan derden veroorzaakt door je verzekerde goederen.

11 Bijstand bij verzekerde schadegevallen en tegemoetkoming voor bepaalde kosten die verband houden met een verzekerd schadegeval, bijvoorbeeld kosten die voortvloeien uit de dringende en redelijke maatregelen die je op eigen initiatief genomen hebt om schade te voorkomen in geval van nakend gevaar. Beschadigingen aan het verzekerde gebouw door vandalisme, kwaad opzet of veroorzaakt door dieven alsook door diefstal van delen van het gebouw (bv. zonnepanelen). Welke risico s zijn o.a. niet gedekt? opzettelijk veroorzaakte schade schade aan motorvoertuigen schade aan een bouwvallig of voor afbraak bestemd gebouw schade veroorzaakt door niet-nakoming van een in de overeenkomst opgelegde verplichting wat betreft de materiële staat of de inrichting tot beveiliging van de verzekerde goederen Bovenstaande opsomming van gedekte en niet gedekte risico s is niet volledig. Om de exacte omvang van de waarborgen te kennen, kan je de Algemene Voorwaarden van dit product consulteren, die gratis verkrijgbaar zijn op of via het Hello Team op Alle bovenvermelde verzekeringen kunnen afgesloten worden bij een verzekeraar naar keuze. WETTELIJKE VERMELDINGEN BNP Paribas Fortis nv, Warandeberg 3, 1000 Brussel RPR Brussel btw BE , is ingeschreven onder het nr A bij de FSMA, Congresstraat 12-14, 1000 Brussel, en handelt als verbonden verzekeringsagent voor AG Insurance nv. AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel RPR Brussel BTW BE Belgische verzekeringsmaatschappij erkend onder codenummer 0079, onder controle van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. Naast haar eigen bestanden en de door jou verstrekte gegevens zal BNP Paribas Fortis eveneens volgende bestanden raadplegen: het bestand van de Centrale voor kredieten aan particulieren (CKP) en het bestand van de Niet-gereglementeerde registraties (ENR) bij de Nationale Bank van België, Centrale voor kredieten aan particulieren, Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. Met alle vragen of klachten kun je rechtstreeks bij het Hello team terecht. Klachten kunnen ook ingediend worden bij BNP Paribas Fortis NV Klachtenmanagement (1QB1D) Warandeberg 3, 1000 Brussel, fax 02/ of bij AG Insurance nv, Dienst Klachtenbeheer, E. Jacqmainlaan 53 te B-1000 Brussel of via customercomplaints@aginsurance.be Je kunt eveneens je klacht sturen naar: - Ombudsfin Ombudsman in financiële geschillen, North Gate II, Koning Albert II-laan 8, 1000 Brussel, - de dienst van de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel: 02/ , fax: 02/ , Vragen? Hulp nodig? Het Hello team is beschikbaar op , maandag tot vrijdag van 7u tot 22u en op zaterdag van 9u tot 17u. Of stuur een mailtje naar info.be@hellobank.com.