Inhoudsopgave. Korte uitleg van dit onderdeel

Transcriptie

1 Klantprofiel

2 Korte uitleg van dit onderdeel Het klantprofiel is bedoeld om inzicht te krijgen in de manier waarop een klant omgaat met de basisbegrippen van een advies. Door kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid in beeld te brengen, die noodzakelijk zijn voor uiteindelijk passende oplossingen, kan er na deze vragen een analyse plaatsvinden. Omdat vragen vaak gebaseerd zijn op de startkennis, vragen ze vaak al snel naar meer diepgang, uitleg en advies van de adviseur. Door juist deze basisvragen goed als uitgangspunt te hanteren kan de adviseur zijn proces om te komen tot een sluitende oplossing, reproduceerbaar in beeld brengen. Zowel hier als in Scenario Advies is er de mogelijkheid om via zaken aan te vullen die het proces ondersteunen. Dossier Naam van cliënt en partner Type cliënt Verwerkt in CRM Systeem Starter Doorstromer Oversluiter Verhoger Ja Nee Dossiernummer Datum 1e afspraak Datum vervolgafspraken Uiterste of gewenste afwikkeldatum Inhoudsopgave Profiel algemeen... 3 Profiel hypotheek... 7 Profiel overlijden Profiel werkloosheid Profiel arbeidsongeschiktheid Profiel oude dag Profiel vermogen

3 Profiel algemeen In het kader van de Wet op het financiële toezicht (WZ) leggen wij u een aantal vragen voor die betrekking hebben op uw toekomstverwach@ngen en besliss@jl. Uw antwoorden op onderstaande vragen zullen wij betrekken bij het door u gewenste hypotheekadvies. Algemeen Wat is uw toekomstperspec;ef? Cliënt Partner Ik verwacht nog carrièrestappen te maken Ik heb een stabiele carrière in het vooruitzicht Wil minder gaan werken Denk aan eerder stoppen met werken Denk aan vervroegd pensioen Denk aan geheel stoppen met werken Wat is uw inkomensverwach;ng? Cliënt Partner Verwacht een gelijkblijvend inkomen Verwacht een gemiddelde inkomensontwikkeling Verwacht een bovengemiddeld s@jgend inkomen Verwacht een inkomensdaling In welke kosten wilt u inzicht hebben? De woninglasten De woning- en woonlasten De woning-, woon- en vaste lasten De woning-, woon-, vaste en overige lasten Is er ruimte voor schommelingen van uw maandelijkse woonlasten? Er is geen ruimte voor toename van woonlasten Er is weinig ruimte voor toename van woonlasten Er is ruimte aanwezig voor toename woonlasten 3

4 Uw (gezamenlijke) levenss;jl: wat is uw uitgavenpatroon? uitgavenpatroon Gemiddeld uitgavenpatroon Bovengemiddeld uitgavenpatroon Luxe van uitgaan, en hobby s Hou maandelijks geld over om te sparen Bereid het uitgavenpatroon aan te passen Onderbouwing Nibud gewenst Zijn er belemmeringen die van invloed zijn bij de aanvraag van een geldlening of (levens-)verzekering? Nee Ja Indien ja, waarom? 4

5 Kennis en ervaring Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van de gevolgen van samenwonen? Wat weet u over samenlevingscontracten of huwelijkse voorwaarden? Wat weet u van de financiële gevolgen in geval van beëindiging van de rela@e? Besliss@jl Welke stelling past het beste bij u? Ik zoek veel informa@e Ik probeer de hoeveelheid informa@e te beperken Ik neem er voor Ik doe het zo snel mogelijk Ik overweeg veel alterna@even Ik overweeg een beperkt aantal alterna@even Ik zoek zoveel mogelijk zelf uit Ik laat anderen zoveel mogelijk uitzoeken Ik vertrouw adviseurs gemakkelijk Ik vertrouw adviseurs niet zo makkelijk Ik praat er veel over met familie en vrienden Ik zoek tot ik het beste product heb gevonden Ik praat er weinig over met familie en vrienden Ik stop met zoeken zodra ik een product heb gevonden dat voldoet Ik ben bereid een gokje te wagen Ik speel zoveel mogelijk op zekerheid Ik probeer graag nieuwe producten Ik houd mij graag bij bekende producten Ik heb liever een eenvoudig product Mag ook een ingewikkeld product zijn Welke stelling past het beste bij uw partner? Ik zoek veel informa@e Ik probeer de hoeveelheid informa@e te beperken Ik neem er voor Ik doe het zo snel mogelijk Ik overweeg veel alterna@even Ik overweeg een beperkt aantal alterna@even Ik zoek zoveel mogelijk zelf uit Ik laat anderen zoveel mogelijk uitzoeken Ik vertrouw adviseurs gemakkelijk Ik vertrouw adviseurs niet zo makkelijk Ik praat er veel over met familie en vrienden Ik praat er weinig over met familie en vrienden 5

6 Ik zoek tot ik het beste product heb gevonden Ik stop met zoeken zodra ik een product heb gevonden dat voldoet Ik ben bereid een gokje te wagen Ik speel zoveel mogelijk op zekerheid Ik probeer graag nieuwe producten Ik houd mij graag bij bekende producten Ik heb liever een eenvoudig product Mag ook een ingewikkeld product zijn 6

7 Profiel hypotheek Welke aflossingsvorm u ook kiest, u zult al@jd over het geleende bedrag aan de geldverstrekker rente moeten betalen. De hoogte van de rente die u over 1, 5, 10 of 15 jaar betaalt, kan dan worden betrokken bij het door u gewenste advies en is akankelijk van de rentevaste periode die u kiest. Uw antwoorden op onderstaande vragen zijn bedoeld als aanwijzing bij het opstellen van de financiering, het bepalen van de aflosvorm, de duur en de keuze van een rentevaste periode. Doelstellingen en wensen Hoogte financiering Hoeveel wilt u financieren ten aanzien van de (markt)waarde van de woning? Tot wat maximaal mogelijk is Tot de marktwaarde Onder de marktwaarde Over welk deel van uw totale bruto inkomen wilt u de maximale hypotheek bepalen? Over het totale inkomen Over alleen het hoogste inkomen Over 50-70% van het inkomen Over de helz (of minder) van het inkomen Wilt u de overwaarde van uw huidige woning inbrengen? Ja, volledig Ja, gedeeltelijk Nee Niet van toepassing Wilt u eigen middelen inzeren? Ja Indien ja, hoeveel? Nee 7

8 Niet van toepassing Maandlast en rente Wat is uw gewenste neno hypotheeklast? Per maand Hoe lang wilt u de rente vastzeren Lange rentevaste periode (20 jaar of langer) Middellange rentevaste periode (10 tot 20 jaar) Rentevaste periode van 5 tot 10 jaar Korte rentevaste periode tot 5 jaar Variabele rente Weet het nog niet HeeS u een voorkeur voor een productaanbieder? Nee Ja Indien ja, welke en waarom? Maandlast en rente Welk gedeelte van uw hypotheek wilt u aflossen? Volledig Meer dan 50% Minder dan 50% Niet aflossen Wanneer wilt u (een deel van) de hypotheek afgelost hebben? Op de einddatum van de hypotheek Op de pensioendatum 8

9 Anders, namelijk: Welke voorkeur hees u om uw hypotheek af te lossen? Volgens de fiscale regels Versneld af kunnen lossen Tussen@jds extra aflossen Aflossing Wilt u vermogen opbouwen voor de aflossing van uw hypotheek? Ja, sparen via een open rekening Ja, sparen via een contract Ja, ac@ef beleggen Ja, passief beleggen Ja, combina@e van sparen en beleggen Niet van toepassing Kennis en ervaring Algemeen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van hypotheken? Hoeveel ervaring heez u met hypotheken? Wat weet u van hypotheekrente (vormen en voorwaarden)? Belas;ng Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van belas@ng en hypotheken? Wat weet u van de Bijleenregeling? Aankoop woning Veel Gemiddeld Niets N.v.t. HeeZ u ervaring met het kopen van een woning? Wat weet u van de bijkomende kosten bij het kopen van een huis? 9

10 Verkoop van uw bestaande woning Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van dubbele woonlasten? Wat weet u van de gevolgen van een restschuld? Wat weet u van de gevolgen bij een eventuele gedwongen verkoop? Oversluiten en verhogen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van de verschillende mogelijkheden? Wat weet u over de kosten? Renteprofiel Wilt u eigen geld inbrengen? Geen eigen geld Enig eigen geld (minder dan 10% van de waarde van de woning) Inbreng aanzienlijk bedrag (meer dan 10% van de waarde van de woning) HeeS u na aankoop van de woning nog resterend vermogen? Geen vermogen Enig vermogen (minder dan 10% van de waarde van de woning) Aanzienlijk vermogen (meer dan 10% van de waarde van de woning) Verwacht u een toename in uw uitgavepatroon? Nee Ja, op korte termijn Ja, op middellange termijn Ja, op lange termijn Wat is uw verwach;ng van de ontwikkeling van het (totale) bruto inkomen? Geen s@jging, koopkracht onbekend Eerste 5 jaar enige s@jging 10

11 Eerste 10 jaar Eerste 5 jaar aanzienlijke s@jging Daling van inkomen HeeS u een uitgesproken voorkeur ten aanzien van de maandlast? Nadruk op lage(re) maandlasten Nadruk op stabiele maandlasten 11

12 Profiel overlijden Het inkomen na uw overlijden kan bestaan uit een ANW-uitkering of een nabestaandenpensioen dat bij de werkgever is opgebouwd en/of lijfrentepolis met partner-clausule. Op basis van uw antwoorden op onderstaande vragen over uw wensen en de eventueel reeds getroffen voorzieningen bij uw overlijden zullen wij bepalen in hoeverre deze voorzieningen voldoende zijn of mogelijk te kort schieten. Doelstellingen en wensen Welke wens hees u voor uw besteedbaar inkomen als uw partner komt te overlijden? Cliënt Partner Minimaal de hypotheek kunnen betalen De woonlast kunnen betalen en pas de levensstandaard aan Minimaal dezelfde levensstandaard als voor het overlijden Nog niet over nagedacht Cliënt Partner Welk percentage van het totale inkomen moet blijven bestaan? % % Kennis en ervaring Algemeen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van de financiële gevolgen als u overlijdt? Wat weet u over het besteedbaar inkomen na overlijden? Wat weet u over de gevolgen voor uw bedrijf als u komt te overlijden? Wat weet u over het testament? Voorzieningen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u over uw lopende voorzieningen in geval van overlijden? Wat weet u over overlijdensrisicoverzekeringen? Wat weet u over het nabestaandenpensioen? Wat weet u over de wenelijke regelingen (ANW)? 12

13 Belas;ng Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u over errelas@ng? Wat weet u over erven en schenken? Wat weet u over de gevolgen van de oudedagsreserve? 13

14 Profielvragen StreeS u er naar dat u in de huidige woning kunt blijven wonen? Cliënt Partner Ja Ja, indien enigszins mogelijk Ja, maar niet ten koste van huidig uitgavenpatroon Nee Nog niet over nagedacht Bent u bereid het risico te accepteren dat u uw levensstandaard moet aanpassen? Cliënt Partner Ja Nee Bent u bereid meer te gaan werken om de inkomensterugval op te vangen? Cliënt Partner Ja Nee Niet van toepassing Voor welk deel van het nero inkomen hees u een voorziening getroffen bij overlijden? Cliënt Partner 50% of minder 70% 80% 90% of meer Onbekend 14

15 Profiel werkloosheid Bij werkloosheid daalt uw inkomen. Als u in loondienst bent kunt u, onder bepaalde voorwaarden, aanspraak maken op een werkloosheidsuitkering van de overheid. Daarnaast kunt u terugvallen op aanwezige reserves in de vorm van spaargeld en overwaarde van uw eigen woning. Op basis van uw antwoorden op onderstaande vragen over uw wensen en de eventueel getroffen voorzieningen bij werkloosheid van u of uw partner zullen wij bepalen of deze voldoende zijn of mogelijk te kort schieten. Doelstellingen en wensen Welke wens hees u voor uw besteedbaar inkomen als u werkloos wordt? Cliënt Partner Minimaal de hypotheek kunnen betalen De woonlast kunnen betalen en pas de levensstandaard aan Minimaal dezelfde levensstandaard als voor werkloosheid Nog niet over nagedacht Cliënt Partner Welk percentage van het totale inkomen moet blijven bestaan? % % Kennis en ervaring Algemeen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van de financiële gevolgen als u werkloos wordt? Wat weet u over uw besteedbaar inkomen als u werkloos wordt? Wat weet u over het risico van werkloos worden? Voorzieningen Ja Nee Onzeker Kunt u bij werkloosheid aanspraak maken op door u zelf getroffen voorzieningen? Voorzieningen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u over uw lopende voorzieningen in geval van werkloosheid? Wat weet u over de wenelijke regelingen? Wat weet u over een ontslagvergoeding? 15

16 Profielvragen StreeS u er naar dat u in de huidige woning kunt blijven wonen? Cliënt Partner Ja Ja, indien enigszins mogelijk Ja, maar niet ten koste van huidig uitgavenpatroon Nee Nog niet over nagedacht 16

17 Denkt u voldoende te hebben aan de getroffen voorzieningen? Cliënt Partner Ja Waarschijnlijk wel Waarschijnlijk niet Nee Geen idee Welk percentage van het huidige nero inkomen verwacht u als voorziening getroffen te hebben? Cliënt Partner 50% of minder 70% 80% 90% of meer Onbekend HeeS u een opleiding gevolgd die aansluit bij het beroep dat u nu uitoefent? Cliënt Partner Ja Nee Komt werkloosheid vaak voor in uw branche? Cliënt Partner Heel vaak Vaak Gemiddeld Weinig Onbekend Binnen hoeveel maanden verwacht u na ontslag een nieuwe baan te vinden? Cliënt Partner Binnen 3 maanden Binnen 6 maanden 17

18 Binnen 1 jaar Na 1 jaar Geen idee Hoe groot is de kans dat u een func;e vindt op hetzelfde niveau? Cliënt Partner Zeer groot Groot Waarschijnlijk Klein Onbekend Bent u bereid het risico te accepteren dat u uw levensstandaard moet aanpassen? Cliënt Partner Ja Nee 18

19 Profiel arbeidsongeschiktheid Akankelijk van de duur en de mate waardoor u of uw partner door ziekte of ongeval niet kunnen werken zult u aanspraak kunnen maken op de overheidsvoorzieningen of verzekeringen die u zelf afgesloten heez. Op basis van uw antwoorden op onderstaande vragen over uw wensen en de eventueel reeds getroffen voorzieningen bij arbeidsongeschiktheid van u of uw partner zullen wij bepalen in hoeverre deze voorzieningen voldoende zijn of mogelijk te kort schieten Doelstellingen en wensen Welke wens hees u voor uw besteedbaar inkomen als u arbeidsongeschikt wordt? Cliënt Partner Minimaal de hypotheek kunnen betalen De woonlast kunnen betalen en pas de levensstandaard aan Minimaal dezelfde levensstandaard als voor arbeidsongeschiktheid Nog niet over nagedacht Cliënt Partner Welk percentage van het totale inkomen moet blijven bestaan? % % Kennis en ervaring Algemeen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van de financiële gevolgen als u arbeidsongeschikt wordt? Wat weet u over uw besteedbaar inkomen als u arbeidsongeschikt wordt? Wat weet u over het risico van arbeidsongeschikt worden? Voorzieningen Ja Nee Onzeker Kunt u bij arbeidsongeschiktheid aanspraak maken op door u zelf getroffen voorzieningen? Voorzieningen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u over uw lopende voorzieningen in geval van arbeidsongeschiktheid? Wat weet u over de wenelijke regelingen? 19

20 Wat weet u over de duur en hoogte van een uitkering? Profielvragen StreeS u er naar dat u in de huidige woning kunt blijven wonen? Cliënt Partner Ja Ja, indien enigszins mogelijk Ja, maar niet ten koste van huidig uitgavenpatroon Nee Nog niet over nagedacht 20

21 Denkt u voldoende te hebben aan de getroffen voorzieningen? Cliënt Partner Ja Waarschijnlijk wel Waarschijnlijk niet Nee Onbekend Welk percentage van het huidige inkomen verwacht u als voorziening getroffen te hebben? Cliënt Partner 50% of minder 70% 80% 90% of meer Onbekend Hoe groot acht u de kans op arbeidsongeschiktheid in uw beroep? Cliënt Partner Groot Gemiddeld Klein Niet van toepassing Komt arbeidsongeschiktheid vaak voor in uw branche? Cliënt Partner Heel vaak Vaak Gemiddeld Weinig Onbekend 21

22 Binnen hoeveel maanden verwacht u na arbeidsongeschiktheid een nieuwe baan te vinden? Cliënt Partner Binnen 3 maanden Binnen 6 maanden Binnen 1 jaar Na 1 jaar HeeS uw partner de mogelijkheid meer te gaan werken wanneer u arbeidsongeschikt wordt? Cliënt Partner Ja Enigszins Nee Niet van toepassing Bent u bereid het risico te accepteren dat u uw levensstandaard moet aanpassen? Cliënt Partner Ja Ja, indien mogelijk Nee 22

23 Profiel oude dag Uw gezamenlijk inkomen na pensionering zal over het algemeen bestaan uit AOW van de overheid, een pensioen dat u bij uw werkgever hebt opgebouwd, tot uitkering komende lijfrenten of levensverzekeringen en wat u zelf gespaard heez (bijvoorbeeld uw eigen woning zonder hypotheek). Op basis van uw antwoorden op onderstaande vragen over uw wensen en de eventueel reeds getroffen oudedagsvoorzieningen, zullen wij bepalen in hoeverre deze voorzieningen voldoende zijn of mogelijk te kort schieten. Doelstellingen en wensen Welke wens hees u voor uw hypotheek als u met pensioen gaat? Cliënt Partner Wil de hypotheek volledig afgelost hebben Wil de hypotheek voor een groot deel afgelost hebben De volledige hypotheek mag blijven bestaan Verkoop het huis en ga er van uit de nog openstaande hypotheek af te lossen Niet van toepassing Welke wens hees u voor uw besteedbaar inkomen als u met pensioen gaat? Cliënt Partner Minimaal de woonlast kunnen betalen De woonlast kunnen betalen en pas de levensstandaard aan Minimaal dezelfde levensstandaard als voor pensionering Nog niet over nagedacht Huidige voorziening is voldoende Cliënt Partner Welk percentage van het totale inkomen moet blijven bestaan? % % Kennis en ervaring Algemeen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van de financiële gevolgen als u met pensioen gaat? Wat weet u over uw besteedbaar inkomen als u met pensioen gaat? 23

24 Voorzieningen Ja Nee Onzeker Kunt u bij pensionering aanspraak maken op door u zelf getroffen voorzieningen? Voorzieningen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u over uw lopende voorzieningen in geval van pensioen? Wat weet u over de wenelijke regelingen? Wat weet u over de hoogte van een uitkering? 24

25 Profielvragen StreeS u er naar dat u in de huidige woning kunt blijven wonen? Cliënt Partner Ja Ja, indien enigszins mogelijk Ja, maar niet ten koste van huidig uitgavenpatroon Nee Nog niet over nagedacht Denkt u voldoende inkomen of vermogen te hebben als u met pensioen gaat? Cliënt Partner Ja Waarschijnlijk wel Waarschijnlijk niet Nee Onbekend Welk percentage van het huidige inkomen verwacht u als voorziening getroffen te hebben? Cliënt Partner 50% of minder 70% 80% 90% of meer Onbekend Bent u bereid de woning te verkopen als u met pensioen gaat? Cliënt Partner Ja Ja, indien nodig Nee, liever niet Pensioen is voldoende geregeld Onbekend 25

26 Bent u bereid het risico te accepteren dat u uw levensstandaard moet aanpassen? Cliënt Partner Ja Ja, indien mogelijk Nee 26

27 Profiel vermogen Uw vermogen kunt u voor vele zaken gebruiken. Niet alleen om grote uitgaven te doen maar ook als extra aflossing op uw hypotheek of als aanvulling op uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid overlijden en pensionering. Uw antwoorden op onderstaande vragen over uw ideeën en ervaringen met beleggen, zijn bedoeld om te bepalen hoe u aankijkt tegen beleggingsrisico. Deze gerichte onderbouwing van uw risicoprofiel kan dan betrokken worden bij het door u gewenste advies. Doelstellingen en wensen Met welk(e) doel(en) wilt u vermogen opbouwen? Cliënt Partner Aflossing hypotheek Aanvulling pensioen Eerder stoppen met werken Geen specifieke bestemming Er wordt gedurende de loop@jd afgelost Wat is uw wens ten aanzien van het resultaat van het spaar/beleggingsdoel? Cliënt Partner Wil zekerheid dat het doel voor 100% wordt gerealiseerd Wil dat minimaal 80% van het doel wordt gerealiseerd Heb er vrede mee als 50% van het doel wordt gerealiseerd Kom niet in de problemen als het doel niet wordt gerealiseerd Er wordt gedurende de loop@jd afgelost Kennis en ervaring Algemeen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van sparen en/of beleggen? HeeZ u ervaring met sparen? HeeZ u ervaring met beleggen? Voorzieningen Veel Gemiddeld Niets N.v.t. Wat weet u van belas@ng en vermogen? 27

28 Profielvragen Beleggingsresultaten kennen pieken en dalen. Wat is uw reac;e als het belegd vermogen tussen;jds in waarde daalt? Cliënt Partner Niet van toepassing Absoluut niet aanvaardbaar Een daling tot 10% is acceptabel Een daling tot 30% is niet verontrustend Verliezen van meer dan 30% zijn een aanvaardbaar risico 28

29 HeeS u ervaring met beleggen? Cliënt Partner Geen ervaring met beleggen in welke vorm dan ook Minder dan 1 jaar Tussen 1 en 3 jaar Tussen 3 en 5 jaar Langer dan 5 jaar In welke producten of onderdelen hees u ervaring met beleggen? Cliënt Partner Niet van toepassing Alleen passieve ervaring in de vorm van producten Ervaring voornamelijk met beleggingsfondsen en/of obliga@es Ervaring met aandelen en/of derivaten Ac@ef eigen portefeuille beheer Welke rendementsrisicoverhouding spreekt u het meeste aan? Cliënt Partner Wat lagere opbrengst en zeer laag risico Gemiddelde opbrengst en laag risico Bovengemiddelde opbrengst en gemiddeld risico Zeer hoge opbrengst en een bovengemiddeld risico Op welke termijn wilt u het spaar/beleggingsdoel realiseren? Cliënt Partner Binnen 1 jaar Tussen 1 en 5 jaar Tussen 5 en 10 jaar Tussen 10 en 15 jaar Tussen 15 en 30 jaar Acht u de kans aanwezig dat u tussen;jds vermogen moeten opnemen? Cliënt Partner Nee 29

30 Misschien Waarschijnlijk Ja 30