Je kan voor niet genoeg risico s verzekerd zijn

Maat: px
Weergave met pagina beginnen:

Download "Je kan voor niet genoeg risico s verzekerd zijn"

Transcriptie

1 INSURANCE kmo panel Insurance Je kan voor niet genoeg risico s verzekerd zijn Elke onderneming, elk privépersoon neemt meer risico s dan hij of zij vermoedt. Er duiken altijd wel eens problemen op die niet voorzien waren. Het goede nieuws is dat haast alle risico s die een bedrijfsleider neemt met inbegrip van de risico s die iemand als individu loopt verzekerbaar zijn. Je wil niet meemaken dat je alle sterk bereikte resultaten plots als sneeuw voor de zon ziet verdwijnen omwille van een calamiteit die zich op een of andere manier voordoet. De verzekeringssector is zich bewust van de ongewilde slordigheid van vele ondernemers en heeft zich, dankzij de moderne technische vooruitgang, georganiseerd om een nog uitgebreider en performanter manier om service te verlenen. Er wordt veelal met de klant meegedacht. Over welke evoluties gaat het? Zijn er zaken waartegen men zich niet of nauwelijks kan verzekeren? Is een degelijk verzekeringsbeleid een kost of een investering? We wilden deze en andere vragen voorleggen aan enkele representatieve actoren uit de sector en nodigden hen uit op een ontbijtvergadering, gevolgd door een panelgesprek. Waren hierbij aanwezig: ADVOCATENKANTOOR KEMPS & VANSTRAELEN Johan Kemps Johan Kemps (Kemps & Vanstraelen) Gert Lambrecht (Coface) Sandra Lodewijckx (Lydian) Johan Van Bael (Delta Lloyd Life) Steve Verhagen ( Marsh) Marc Vos (Eurocasco) Je kan je voor vele zaken laten verzekeren, o.a. ook voor je kredieten. Assuralia de beroepsfederatie van de verzekeraars heeft berekend dat het gemiddeld bedrijf dat kredietverzekerd is in België een omzet heeft van miljoen euro. De kleine kmo is dus duidelijk ondervertegenwoordigd, terwijl zijn handelsvorderingen tot 40% van zijn balans kunnen uitmaken en dus één of meerdere onbetaalde vorderingen snel kunnen leiden tot het onderuit halen van zijn onderneming. Eén faillissement op vier is te wijten aan het faillissement van een van de klanten. Dat besef is er jammer genoeg nog onvoldoende bij kmo s. Dit en andere interessante vaststellingen leerden we o.a. van dit panelgesprek. Oordeel zelf en haal er uw voordeel uit. WIE IS WIE Koen Bekkers (DKV Belgium) Jan Braekman (ADD) Bart Cuypers (AON België) Dirk De Vlaminck (Fidea) Frank Helpers (Allianz) ADD Jan Braekman Sandra Lodewijckx: Lydian is een advocatenkantoor met 65 advocaten en met vestigingen in Brussel en Antwerpen. We richten ons op bedrijven, die we een full service bieden, maar met een heel ALLIANZ Frank Helpers 66 AON Belgium Bart Cuypers kmo-insider - december 2014 Coface Gert Lambrecht DELTA LLOYD Johan Van Bael

2 sterke focus op de verzekeringssector. Frank Helpers: Allianz is de nummer 1 niet-leven verzekeraar ter wereld die op vandaag België, Nederland en Luxemburg samenbrengt tot één van de referentiespelers binnen de Benelux op het vlak van schade- en levensverzekeringen. Allianz Benelux is een groeiproject waarbij we de makelaars maximaal in betrekken. Dirk De Vlaminck: Fidea is een verzekeraar, actief in Niet-Leven, die zijn kwalitatieve verzekeringen via een gedifferentieerd distributienetwerk van onafhankelijke makelaars en het agentennetwerk van bankverzekeringspartners Crelan en Delta Lloyd Bank tot bij de particuliere en ondernemingscliënt brengt. In oktober werd bekend gemaakt dat Fidea binnenkort deel zal uitmaken van de Chinese verzekeringsgroep Anbang, die de nieuwe aandeelhouder wordt. De finale goedkeuring door de respectievelijke toezichthouders op deze transactie wordt in het voorjaar van 2015 verwacht. Johan Van Bael: Delta Lloyd Life is een pure levensverzekeraar, die samenwerkt met makelaars, met bancaire partners en voor w.b. grote EB-dossiers rechtstreeks bedrijven als klant heeft. Wij timmeren dagelijks aan de weg om bij de verkoop van levensverzekeringen de gemiddelde Belg duidelijk te maken wat de uitdagingen van de sociale zekerheid zijn en hoe deze kunnen worden ondervangen. Bart Cuypers: AON België is onderdeel van een Amerikaanse beursgenoteerde groep, actief over de hele wereld. In België zijn er 360 medewerkers. Wereldwijd zijn er 500 kantoren. Het hoofdkwartier is gevestigd in Londen. We zijn vooral B2B-gerelateeerd. Onze klanten zijn middelgrote en grote ondernemingen. Steve Verhagen: Marsh is een leading risicoadviseur en verzekeringsmakelaar met medewerkers in meer dan 100 landen. Steve Verhagen is kantoorverantwoordelijke in Antwerpen voor niet-maritieme verzekeringen. We richten ons vooral naar bedrijven. Onze strategie is om geografisch dicht bij onze klanten te zijn en een dienstverlening op maat aan te bieden in functie van de noden en risico s van de klant. Gert Lambrecht: Coface is een kredietverzekeraar. Wij verzekeren onbetaalde facturen van bedrijven, ook bij faillissementen. Belangrijk daarbij is preventie. Wij volgen constant alle debiteuren op van onze verzekerden en passen de kredietlimieten aan in functie van het risico. Als er iets misloopt, gaan we over tot incasso. We zijn actief in een kleine honderd landen, waarvan in 67 rechtstreeks. Wij hebben ongeveer 60 miljoen ondernemingen in onze database waarover we informatie hebben, ook op het vlak van betalingservaring. Zo voelen we de hartslag van een onderneming nog voor de officiële signalen van betalingsproblemen naar buiten komen. Johan Kemps: Ik ben managing partner van advocatenkantoor Kemps en Vanstraelen, dat een team van 11 medewerkers telt. Verzekeringen vormen een belangrijke tak voor ons. We zijn begonnen in zaakschade en rechtsbijstand en dat is later met veel activiteiten, waaronder leven uitgebreid. We hebben een ruime ervaring met het in de markt zetten van distributiesystemen. Marc Vos: Ik ben zaakvoerder van Eurocasco in Borgerhout, een kantoor met 15 medewerkers. Wij zijn 90% verzekeringsmakelaar en 10% kredietmakelaar, voor particulieren (60%) en bedrijven (40%) tot 100 personeelsleden. We hebben cliënten in heel België, en zijn ook internationaal actief, en we werken in verschillende niches. Jan Braekman: ADD telt 110 verzekeringsarchitecten,. Dagelijks tekenen zij het optimale verzekeringsplan uit voor Belgische ondernemingen in binnen- en buitenland. Wij bouwen een sterke persoonlijke band op met onze klanten. Dat doen we vanuit het perspectief van rechtsrisicomanagement, waarbij we de filosofie van zien-denken-doen hanteren. Samen met de klant analyseren onze verzekeringsarchitecten de risico s van een onderneming (zien), denken we na hoe we de risico s kunnen vermijden of verminderen om tot slot een verzekeringsplan uit te tekenen dat perfect in lijn ligt met de ambities en ideeën van het bedrijf (doen). Internationaal zijn wij lid van het Worldwide Broker Netwerk, het grootste internationale netwerk van onafhankelijke verzekeringsmakelaars. Koen Bekkers: Ik ben sinds vier jaar commercieel directeur van DKV, actief in aanvullende ziekteverzekering en al 50 jaar aanwezig in België. We worden voornamelijk gerelateerd aan hospitalisatieverzekeringen, maar wij doen het hele pallet van ziekteverzekeringen (ambulante kosten, tandzorgen, zorgverzekering), tot en met het gewaarborgd inkomen. Wij hebben op dit moment een omzet van ongeveer 465 miljoen euro, 500 medewerkers en zijn sterk in de bedrijvenmarkt aanwezig, gaande van kmo s van 5 tot 19 werknemers (ISKMO), tot het grote nationale en internationale bedrijven en organisaties. Wij hebben circa 7000 bedrijven in portefeuille en de laatste tien jaar zijn we zeer exponentieel gegroeid, van ongeveer naar een miljoen verzekerden. In totaal hebben we 2 miljoen individueel verzekerden. Als deel van de Munich Health, behorend tot de Munich Re groep, heroriënteert DKV zich vandaag van hospitalisatieverzekeraar naar een echt health care manager. DE CONSUMENT IS VERANDERD Wat zijn de knelpunten waarmee de panelleden af te rekenen hebben vandaag? Zijn b.v. wettelijke kaders aanzienlijk veranderd? INSURANCE DKV Belgium Koen Bekkers Eurocasco Marc Vos Fidea Dirk De Vlaminck LYDIAN Sandra Lodewijckx MARSH Steve Verhagen Sandra Lodewijckx: Inderdaad, het wettelijk kader vormt een van de grootste aandachtspunten voor de verzekeraars. Sedert 1 november is er een volledig nieuwe verzekeringswet en daarnaast is er sinds de MiFID-regelgeving, die in hoofdzaak betrekking heeft op de distributie van verzekeringen, waarbij er belangrijke aspecten zijn, waaronder de uitgebreide informatieverplichting ten aanzien van de verzekeringsnemers, de transparantieverplichkmo-insider - december

3 INSURANCE kmo panel Insurance ting van de commissielonen en vergoedingen, het opstellen van belangenconflictenregelingen en het opvolgen en het uitwerken van belangenconflicten. Dat heeft een impact op producten, op reclame,. Johan Van Bael: Een ander aspect is Solvency II. Wat de Baselnormen zijn voor de banken, is Solvency II voor de verzekeringssector, waarbij de levensverzekeraar spelregels worden opgelegd: Hoe deze zijn kapitaal dient te beheren, risico s dient af te dekken, contractuele verplichtingen op de lange termijn dient te waarborgen,. Wij moeten garanties kunnen bieden, hoe de financiële markt ook evolueert. Wij zullen op de lange termijn nog sterker moeten aansturen op het afdekken van al die verplichtingen. Welk controleorganisme controleert dat? Johan Van Bael: De Nationale Bank en de FSMA. Koen Bekkers: Het hoeft niet noodzakelijk de goedkoopste te zijn. Twee jaar geleden heeft DKV een marktonderzoek bij alle stakeholders gedaan, waaruit bleek dat we niet de goedkoopste zijn, maar de particulier weet dat we de meest omvattende zijn. Mensen zijn nog steeds bereid om te betalen voor een goed product. Dat is de uitdaging: value for money creëren. In andere sectoren speelt in veel gevallen de prijs en wint de goedkoopste. In deze sector heb ik het gevoel dat het best bij mij passend product wint. Bart Cuypers: De hospitalisatiemarkt is een markt met een aantal spelers en producten die nagenoeg identiek is. Baseert de klant zich dan op de service? Niet echt, want daar heeft hij niet altijd een zicht op. Een klant kiest voor een paar euro s verschil per werknemer al voor een andere speler. Ze definiëren de kwaliteit die ze wensen en zoeken de meest efficiënte kostprijs. Koen Bekkers: Nieuwe regelgeving zoals Solvency II, Twin Peaks II (de opsplitsing van de toezichtsbevoegdheden tussen de Nationale Bank van België en de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (de FSMA), red.) vergt veel tijd en energie van de verzekeringsmaatschappijen om dat te implementeren. Vaak is het ook nog wachten op verdere verduidelijkingen van de toezichthouders. Er is in het verleden inderdaad teveel ongebreideld in de markt gepompt en de kwalificaties van de tussenpersonen lieten soms te wensen over. Daarvoor is het op zich een goede evolutie om duidelijker en transparanter naar de consument te communiceren. Een andere uitdaging is dat de consument vandaag niet meer te vergelijken is met die van 10 jaar geleden. De manier waarop hij benchmarkt, informatie zoekt via online tools, veeleisender wordt, Frank Helpers: De lage rentes en de opgelegde garantie in groepsverzekering wordt een knelpunt. Een rente die evolueert met de marktrente lijkt daarom economisch verantwoord. Als verzekeringsmaatschappij hebben we ook een rol te spelen in het vereenvoudigen van onze producten en in het aanbieden van toegevoegde waarde. Colruyt, met zijn succesvolle laagste prijzen strategie, gaat vandaag met Cru op zoek naar nieuwe toegevoegde waarde voor de hybride eindklant. Onze uitdaging is om de driehoeksverhouding maatschappij, makelaar en eindklant in evenwicht te houden. De eindklant vandaag zit op het internet en dus moeten wij ook meer via het internet communiceren om de eindklant richting makelaar te leiden. De makelaar zelf dienen we nog meer te ondersteunen in zijn adviesverplichting en proactief relatiebeheer. We zien ook dat de klant minder bereid is om duurdere optionele dekkingen te nemen en gaat terug naar de basis. Puur spelen op prijs werkt niet, want vroeg of laat moet je dat bekopen. Een evenwichtig beheer van onze portefeuille is en was een prioriteit voor Allianz. Op lange termijn biedt dat ook zekerheid voor de eindklant. Is de wens van de consument om zich beter te beschermen tegen zijn toekomst, vergroot? Koen Bekkers: Absoluut, er is een grotere bewustwording en dat heeft te maken met de toegankelijkheid tot informatie. Het venster op de wereld is niet meer te vergelijken met vijf of tien jaar geleden. Elke seconde van de dag heb je toegang tot een vergelijking, de consument kan permanent benchmarken. De lat voor ons wordt telkens hoger gelegd. De consument verlangt gewoon het beste product tegen een correcte prijs met een perfecte dienstverlening. Houdt dit ook, in tegenstelling tot andere sectoren, de wens in om de beste aanbieding te willen hebben en niet de goedkoopste? Jan Braekman: Belangrijk is dat de verzekeringssector innoveert en nadenkt over de behoefte van de klant. Er is innovatie nodig op vlak van de werking van de makelaardij, op vlak van ICT, op vlak van producten, om ze meer te laten aansluiten op de behoefte van de klanten. Koen Bekkers: Je moet de klant duidelijk maken wat hij krijgt voor zijn geld. Communiceer je meerwaarde, je USP s (unieke waardes van je product of dienst). Differentieer je op vlak van service. JE KAN JE BIJNA VOOR ALLES VERZEKEREN In communicatie wordt vaak onvoldoende de nadruk gelegd op wat het kost om expertise op te bouwen. Daar moet je een inspanning voor leveren en daar mag iets tegenover staan. Bart Cuypers: Ik ben voorstander van de nieuwe MiFID-regels. De implementatie zal ons veel geld kosten, maar onze sector zal meer professionaliseren. Spelers die minder professioneel bezig zijn, zullen er tussenuit vallen. Met die regels worden vanaf nu iedereen verplicht om een goede behoefteanalyse te maken van de klant. Soms gaan bepaalde makelaars onoordeelkundig en ongestructureerd te werk en vragen ze dekkingen die niet logisch of inefficiënt zijn. Marc Vos: Op de factuur zal moeten vermeld worden hoeveel de makelaar verdient. Een kwaliteitsproduct heeft een prijs. Als je kwaliteit aanbiedt, willen mensen betalen. Johan Van Bael: De kennis van een advocaat heeft een economische waarde, een prijs. Een advocaat zei me ooit dat de Belg het moeilijk heeft met het betalen van louter advies. Bizar aan onze sector is dat je twee uur tijd kan steken in het overdragen van kennis aan je klant en als je niets verkoopt, heb je niets verdiend. Bart Cuypers: Heel veel makelaars zijn altijd sales driven geweest en ze worden nu verwacht te evolueren naar een consultancy model, waar men op fee basis werkt en zijn uren factureert. Een groot deel van de producten in verzekeringen zijn commodity s geworden. Koen Bekkers: Bij een advocaat zal de cliënt, wanneer die zijn zaak wint, minder geneigd zijn te stellen dat het duur was. Verzekeringen is een atypisch product waarbij je in een omgekeerde productiecyclus zit en voor iedereen is dat initieel een kost, die men wil minimaliseren. Dat is een andere context dan bij een consumptie- 68 kmo-insider - december 2014

4 goed en dat maakt het voor een stuk moeilijk, zeker vandaag, waar bedrijven op hun kosten letten. Sandra Lodewijckx: Ik stel vast dat men bij ons wel bereid is te betalen voor advies, voor zover je de klant van het belang ervan kan overtuigen. Een procedure is duurder dan wanneer we op voorhand worden gevraagd om advies te verlenen. Zo vermijd je problemen achteraf. In een panelgesprek van enkele jaren geleden, vroeg ik een opsomming van minder bekende dingen waartegen je je kan verzekeren. Iemand stelde dat je je tegen alles kan verzekeren, behalve tegen oplichters. Verschillende panelleden: Dat is zelfs niet waar Ik kom regelmatig nieuwe dingen tegen waartegen je je kan verzekeren. Zo was ik op een beurs waar een nieuw cateringconcept werd geïntroduceerd waarbij de bezoekers alles zelf moeten nemen én afrekenen. Er waren zes kassa s en één toezichter voor het geval er iets niet zou werken. Wat er gebeurt wanneer iemand vergeet iets in te tikken? Ik kreeg als antwoord: vooraleer iemand ons oplicht voor een bedrag meer dan het loon van vijf medewerkers bovendien, we zijn ervoor verzekerd Andere nieuwigheid is dat Argenta van start is gegaan met schadebetaling op afstand, voor kleine schadegevallen. Dirk De Vlaminck: Dat is een logische evolutie. De technologische (r)evolutie zorgt ervoor dat verzekeraars zich meer en meer differentiëren van concurrenten op andere vlakken dan tarief en voorwaarden. Het veranderende behoeftepatroon van cliënten geeft inspiratie genoeg voor nieuwe concepten en aanpassingen. Verzekeraars moeten inspelen op de noden en het gedrag van de nieuwe consument, zo simpel is dat. Koen Bekkers: Ik ben op bezoek geweest bij Achmea, de grootste ziekteverzekeraar in Nederland. Wij hebben daar een rondleiding gekregen bij inshared, een virtuele verzekeringsmaatschappij, vier jaar geleden gestart. Dertig mensen, 100 miljoen Euro premieomzet. De volledige value chain is volautomatisch. Op vier jaar tijd was inshared break-even. Het consumentengedrag verandert. Er zit ook een zelfregulerend aspect in. Twijfelachtige schadegevallen worden op fora geplaatst en verzekerden deelden hun oordeel mee: tussenkomen of niet. Opdat ze het besef zouden hebben dat hun premie omhoog gaat, wanneer alles zomaar wordt uitbetaald. Frank Helpers: Wij doen al jaren expertises via . De makelaar heeft volmachten en kan kort op de bal spelen. Naar de eindklant toe werken wij niet naar gemiddelden. Schade is het moment van de waarheid voor de klant. Wij vragen ons te laten zien wat het reëel gekost heeft en stellen daar een schadevergoeding tegenover. We zijn ook bezig met digitalisering, papierloos werken en tablet toepassingen die de makelaar extra ondersteunen in zijn adviesrol. We bekijken tevens het mobiel of telefonisch aangeven van schade. Het aandeel van mobiele aangiftes is maar 1,5%,zodat we ook daar het proces bij voorkeur via de makelaar kunnen inrichten. Zijn er zaken waartegen je je niet kan verzekeren? Bart Cuypers: Er zijn zaken waartegen je je niet moet verzekeren. Wanneer je je b.v. voor je kassa verzekert, ben je niet goed bezig. Je gaat veel meer betalen voor je verzekering dan hetgeen het je gaat kosten wanneer er iets mis gaat. Het gaat om een hoge schadefrequentie met lage schades. Voor organisaties met een miljoenenomzet heeft het geen zin om een glasbreuk met een franchise van 600 euro te verzekeren. Daarom het belang van een goede behoefteanalyse. Daar schuilt de adviserende rol van de makelaar. Teveel organisaties zijn voor (te)veel verzekerd, maar niet voor de grote catastrofes. INSURANCE Jan Braekman: Schadebetaling op afstand is niet zo nieuw. In Groot-Brittannië wordt dat al jaren toegepast. Het betalen op afstand vindt ook ingang bij ons. Dirk De Vlaminck: De reden dat het in België nog niet doorgedrongen is, heeft voornamelijk ook met schaalgrootte te maken. Zo kan standaardschade in China snel afgehandeld worden via je smartphone Dergelijke service vergt echter een serieuze investering. Voor kleine en middelgrote spelers op de Belgische markt is dat niet zo vanzelfsprekend. Johan Van Bael: Je kan je niet tegen het zich niet bewust zijn van zijn risico s verzekeren. We hebben daarom een maatschappelijke opdracht om mensen doen in te zien wat de risico s van de toekomst zullen zijn, b.v. onze sociale zekerheid die steeds meer wankelt. De gemiddelde Belg schat de pensioenproblematiek niet juist in. Laat staan dat hij weet waar hij of zij financieel zal staan als zijn partner overlijdt of arbeidsongeschikt wordt. Koen Bekkers: We moeten daar de hand in eigen boezem steken. Voor de brandverzekering bijvoorbeeld is er na de wet van 1988 een FSMA 41796A kmo-insider - december

5 INSURANCE kmo panel Insurance opbod van polissen gekomen, waar van alles werd bijgestoken om zich te onderscheiden van de concurrentie. Dat werden uiteindelijk onderhoudscontracten en geen verzekeringscontracten meer. Als je broodrooster bij wijze van spreken ontplofte, kreeg je een tussenkomst. We teerden bovendien op de reserves en de financiële opbrengsten. We moeten terug naar het hart van onze activiteiten met name risicobeheersing en technisch rendabel onderschrijven. Jan Braekman: Onze missie is zekerheid geven aan de plannen van de ondernemer. Dat doe je niet door verzekeringspolissen met toeters en bellen te maken. Dat gaat over analyse, over het zoeken naar alternatieve oplossingen, over het kijken naar de financiële draagkracht van een bedrijf. DE MAKELAAR BIEDT ABSOLUUT EEN TOEGEVOEGDE WAARDE Er zou onvoldoende aandacht zijn voor verzekering tegen inkomensverlies. Klopt dit? Jan Braekman: Zaakvoerders zijn zich niet altijd bewust van hun persoonlijke bescherming. Frank Helpers: Dat stellen we ook vast. Een zaakvoerder is bezig met zijn zaak en heeft weinig tijd. Daarom lanceren we binnenkort een speciale ongevallenverzekering voor bedrijfsleiders waar hij 24u/24u verzekerd is, ook voor zijn beroepsactiviteit. Een zaakvoerder staat te weinig stil bij de gevolgen voor hem, zijn bedrijf en zijn gezin van een ongeval. Dit bewustzijn moet gecreëerd worden. Bart Cuypers: Het grote probleem is dat de sociale zekerheid niet in staat is om fatsoenlijke pensioenen te voorzien. Een aanvullend pensioen is de verantwoordelijkheid van de werkgever en die is daar niet mee bezig. Dat is niet zijn corebusiness. Ik lees in het regeerakkoord een zeer goede evolutie van Alexander De Croo, nl. dat het meer aan de werknemer zelf zal zijn om, gebaseerd op zijn totale loonkost, zelf te bepalen hoeveel cash hij ontvangt en hoeveel hij spendeert aan aanvullend pensioen. Ik denk dat wij daar inderdaad naartoe moeten. Dat een medewerker individueel een budget krijgt en daar zelf zorg voor inkoopt op de manier waarop hij dat wil. Wanneer je zoiets opbouwt, hypothekeert dat de carrière van de werknemer of wordt die opbouw meegenomen naar een volgende werkgever? Sandra Lodewijckx: Enkel bij pensioenen. Bijvoorbeeld niet voor arbeidsongeschiktheid. Je kan ook naast je pure overlijdensdekking een arbeidsongeschiktheidsdekking hebben, maar deze kan je niet overdragen. Dat is wettelijk niet voorzien. Bart Cuypers: Maar hetgeen je gespaard heb, heb je gespaard. Dirk De Vlaminck: Het neemt niet weg dat het de verantwoordelijkheid van de verzekeringsbemiddelaar is om de mensen bewust te maken van de risico s die ze lopen. Fidea helpt haar verzekeringsbemiddelaars in dit proactief proces. Via onze pakketbenadering Trigoon, bieden wij een uitvoerige behoefteanalyse aan. Daarbij wordt zowel de professionele activiteit, als de link naar de privésituatie in kaart gebracht. Op basis hiervan kan de bemiddelaar met zijn kmo-cliënt een goed gesprek voeren en bekijken welke verzekeringsoplossing voor de cliënt noodzakelijk of nuttig kan zijn. Die transparantie is iets wat de nieuwe consument apprecieert. Frank Helpers: Er is nogal wat aanbod op de markt. Ik kan me voorstellen dat de klant soms door het bos de bomen niet meer ziet. De toegevoegde waarde van de makelaar is om dit voor de zaakvoerder duidelijk in kaart te brengen. Wij geloven daarbij ook in de package benadering. De kracht van ons Allianz Plan for Life + is dat je niet alleen groepsverzekering en vrij aanvullend pensioen hebt, maar ook pensioen- en langetermijnsparen in één globaal plan. Daarenboven kan de makelaar aanvullende waarborgen bij ongeval of arbeidsongeschiktheid toevoegen. Zo krijg je een complete verzekeringsoplossing op het vlak van voorzorg. Johan Van Bael: De overheid heeft met de pensioendatabank wel een mooi initiatief genomen. We kijken er vanuit de sector waarschijnlijk onterecht met argusogen naar, maar als deze databank op termijn oplevert waarvoor deze bedoeld is, dan, is het een goed project. Deze databank vergaart informatie van de tweede pijlerpensioenen van alle burgers bij de verschillende financiële instellingen (incl. alle verzekeraars) Zo zal je dan ook als burger kunnen raadplegen welk pensioen je later in totaal te wachten staat en hoe dit zich verhoudt t.o.v. het gemiddeld pensioen van de Belg. Elke burger zal zich dan meer bewust zijn van zijn toekomstige financiële draagkracht. Wat betreft de sector kredietverzekering. Stagneert het aantal dossiers? Gert Lambrecht: Het is moeilijk om kmo s rond hun risico s te sensibiliseren. Dat heeft voor een stuk te maken met het feit dat de kmobedrijfsleider veel aandacht heeft voor zijn commerce, en al hetgeen errond hangt als ballast beschouwt. Tot er zich iets voordoet. Dan gaat hij naar een advocaat om zijn zaak te bepleiten, maar de preventiefase is grotendeels overgeslagen. Wordt er voldoende preventief aandacht geschonken aan de solvabiliteit van klanten? Gert Lambrecht: Assuralia heeft berekend dat het gemiddeld bedrijf dat kredietverzekerd is in België een omzet heeft van miljoen euro. De kleine kmo is dus duidelijk ondervertegenwoordigd, terwijl zijn handelsvorderingen tot 40% van zijn balans kunnen uitmaken en dus één of meerdere onbetaalde vorderingen snel kunnen leiden tot het onderuit halen van zijn onderneming. Eén faillissement op vier is te wijten aan het faillissement van een van de klanten. Dat besef is er jammer genoeg nog onvoldoende bij kmo s. Vanuit die optiek hebben we een nieuw verzekeringsproduct gelanceerd, op maat van kmo s. Concreet willen we de verzekering, wat een vrij technisch product is, zo eenvoudig mogelijk uitleggen. Vandaar dat alle informatie van ons nieuw product volledig online staat en waarbij online een offerte kan aangevraagd worden. Ook de contracten eraan gekoppeld hebben we vereenvoudigd, met minder bladzijden lectuur. Zo willen we de markt van de kmo s opentrekken en drempelverlagend werken. Klopt de perceptie dat kredietverzekering voornamelijk bij export onder de aandacht komt? Gert Lambrecht: Hoe verder de afstand is, hoe meer, maar zelfs een bedrijf om de hoek, waarmee je een heel persoonlijk contact hebt, kan tot verblinding leiden. Je kent dat bedrijf goed, maar je weet niet dat er achter de façade dingen scheef aan het lopen zijn. En ook uw klant kan op zijn beurt geconfronteerd worden met een zwaar sinister en out of the blue over kop gaan. Steve Verhagen: Veel bedrijven die op zoek gaan naar een kredietverzekering lopen vast op het feit dat de verzekerde limieten voor de klanten waar ze het meest nodig voor zijn, beperkt of niet ver- 70 kmo-insider - december 2014

6 INSURANCE kmo panel Insurance kregen worden. Het segment van bedrijven waar de garantie groot is, krijgt wel gemakkelijk krediet. Het evenwicht tussen risico en premie ligt vaak uiteen. Gert Lambrecht: Dat is een van de grote vooroordelen en misvattingen. Op grote bedrijven à la Carrefour en Mediamarkt lopen inderdaad honderden miljoenen krediet, maar dat wil absoluut niet zeggen dat kleinere bedrijven totaal niet verzekerbaar zijn. Maar onze eerste rol is preventie. Een limiet verlagen, is een signaalfunctie, waarbij iedere keer codes worden meegegeven met de reden, b.v. cijfers laattijdig neergelegd, tegenstrijdigheid in de cijfers, achterstallen in betaling,. Steve Verhagen: Bedrijven met een matuur debiteuren opvolgingssysteem bieden wij kredietverzekeringen aan waar de klant een bepaald eigen risico neemt en zo meer flexibiliteit heeft op de limieten van zijn debiteuren. Het resultaat is een beter uitgebouwd verzekeringsprogramma en een juiste prijs voor de dekking. Wij zijn hierin als makelaar gespecialiseerd. de verzekeraars wordt opgelegd om zodanige reserves aan te leggen in korte liquiditeiten en langlopende beleggingen om steeds aan hun verplichtingen te kunnen voldoen. Maar dat heeft een impact op de premies. In periodes van lage rente moeten verzekeraars knipperlichtreserves aanleggen, en de Nationale Bank verplicht de verzekeraars om toch wel substantiële reserves onmiddellijk beschikbaar te houden. Verzekeraars halen ook een stuk van hun inkomen uit beleggingen. Die zekerheidsinstrumenten hebben impact op de rendementen, dus ook op b.v. de arbeidsongevallen premies. Door de correcties van Solvency II moeten de premies opgetrokken worden. Anderzijds is het zo dat de premie nog altijd wordt bepaald in functie van de schadestatistieken. De kunst van een professionele makelaar is om samen met de klant en de verzekeraars deze schadestatistieken te bewaken en ongevallen proberen te voorkomen. De kmo moet een professionele makelaar onder de arm nemen om hierop te kunnen anticiperen. Marc Vos: Verzekeringsmaatschappijen herverzekeren zich ook. In principe is een faillissement daardoor niet mogelijk. ELKE OPLOSSING BUITEN DE RECHTBANK IS EEN BETERE OPLOSSING Met betrekking tot de juristen onder de panelleden. Wat zijn de meest voorkomende procedures die u moet behandelen: opdrachten van verzekeringsmaatschappijen of van verzekerden? Johan Kemps: Het hangt ervan af of het over niet-leven of leven gaat. Dat is een verschillende benadering. Wat ik vaststel is dat het arbitragesysteem in de sector erin geslaagd is om de rechtbanken te ontlasten en ertoe geleid heeft dat de doordeweekse geschillen voor een groot stuk buiten de rechtbank kunnen geregeld worden. Een minder goede evolutie daarbij is dat men de bijstand van een raadsman tot aan het een begin van een procedure heeft uitgesloten uit de dekking. Dat betekent dat de rechtzoekende vaak onvoldoende is bijgestaan. Nogal wat confraters, hebben maar één ding voor ogen, nl. naar een procedure gaan. Het enige dat wij vandaag willen, is precies vermijden om naar de rechtbank te gaan. We hebben de uitslag er niet van in de hand en zo kunnen we onze klant ook nooit snel een oplossing aanbieden. De houding van veel rechtsbijstandsmaatschappijen is in dat opzicht verouderd. Men is nl. beter af met een goed onderhandelde oplossing dan met een (duurder) proces nadien. Sandra Lodewijckx: Wij zien dat er in de kmo-markt meer minnelijke regelingen zijn, om kosten te besparen, maar ook om de commerciële relatie te kunnen behouden. Daarnaast vragen verzekeraars vaak aan ons advies, of ze al dan niet moeten betalen, en als wij denken dat er betaald zal moeten worden, betalen ze ook. Afwijzen om te moeten afwijzen is geen correcte perceptie. Een andere evolutie is dat de verzekeringsnemers mondiger worden via o.a. de sociale media. Ze vinden gemakkelijker de weg naar de ombudsman, naar consumentenorganisaties,. In het kader van de class action wetgeving is er een maatschappelijke evolutie aan de gang waarbij het voor verzekeringsnemers gemakkelijker is om op te treden tegen verzekeraars en om druk te zetten. Er zijn al verzekeringsmaatschappijen verplicht geweest om de boeken neer te leggen omdat de schadeclaims te talrijk en/of te hoog waren. Zijn de gebeurtenissen van de voorbije maanden er oorzaak van dat sommige verzekeringspolissen worden verhoogd? Steve Verhagen: Ik denk dat we de klanten in Europa en zeker in België kunnen geruststellen. Er zijn veel controlemechanismes en Welke tips kunnen we onze lezers nog meegeven? Frank Helpers: Kredietverzekeringen, bestuurdersaansprakelijkheidsverzekeringen, cyber risk verzekeringen, milieuverzekeringen, de percentages verzekerden zijn hierin nog bedroevend laag. De risico s zijn er daarentegen wel. De rol van de makelaar is om daarover te praten en te informeren. We hebben bij Allianz heel wat mooie producten voor grote ondernemingen. De uitdaging voor ons om ze te downsizen en ook toegankelijk te maken voor de kmo-bedrijfsleider. Jan Braekman: Wanneer zal een kmo beseffen dat hij naar zijn risico s moet kijken en niet altijd naar de goedkoopste verzekeringen? Een goede makelaar treedt op als adviseur en duidt aan waar de pijnpunten liggen in het risicobeleid. Het is niet de taak van de makelaar om de beste vriend te zijn van een onderneming en al helemaal niet om een prijsbreker te zijn. Dat betekent de juiste prijzen voor de juiste risico s. Dat is een enorme uitdaging voor de sector. Koen Bekkers: Rond verzekeringen rond pensioen, leven, medische kosten, is er een totale misperceptie. Ons sociaal zekerheidssysteem is al vanaf de jaren zestig aan het ontsporen. Niemand beseft dat. België is één van de Europese landen waar het grootste aandeel medische kosten uit eigen zak wordt betaald (ongeveer 20%) De demografie die op ons afkomt, kunnen wij niet onderschatten. De overheid heeft geen geld meer. Het beloofde Zilverfonds bijvoorbeeld is letterlijk een lege doos. Een pensioen is gemiddeld nog geen 1000 euro, het rusthuis kost al snel1500 tot 2000 euro per persoon per maand. Een op drie van de 70-plussers komt in de armoede terecht. En dan is er nog de factor war for talent in de kmo s en bedrijven, waarop groepsverzekeringen een hoge impact hebben. Werknemers vragen zulke verzekeringen. De opportuniteiten van makelaars en verzekeraars in deze sector is enorm. Johan Kemps: Als ik b.v. zie hoe de vastgoedsector investeert in de rusthuissector vandaag, dan zijn er ook voor de verzekeringssector opportuniteiten, beginnend op jonge leeftijd met een zorgverzekering en dan verder op maat verzekeren tot aan het levenseinde. Maar evenzeer zijn er opportuniteiten voor de verzekerde. De prijs/ kwaliteit kan een hogere value krijgen. Dat zijn producten die de volgende jaren als paddenstoelen uit de grond gaan komen. Interview: Freddy Michiels Verslag: Nicole Verstrepen Foto's: Wilfried Deferme 72 kmo-insider - december 2014

D.A.S. Uw redder in nood

D.A.S. Uw redder in nood D.A.S. Uw redder in nood Waarom rechtsbijstand? DE MEEST GESTELDE VRAGEN 1. Wat doet u als : uw voertuig door een ernstig verkeersongeval totaal verlies is of u zware lichamelijke letsels oploopt? U verwacht

Nadere informatie

Aanvullende waarborgen

Aanvullende waarborgen Verzekering Arbeidsongevallen Aanvullende waarborgen Optimale bescherming van de zelfstandige bedrijfsleider en zijn werknemers. Via de verzekering Collectieve ongevallen bieden we een oplossing voor de

Nadere informatie

VERZEKERINGEN VERGOEDINGEN van de meest voorkomende verzekeringsproducten voor natuurlijke en rechtspersonen van toepassing op 30/04/2014

VERZEKERINGEN VERGOEDINGEN van de meest voorkomende verzekeringsproducten voor natuurlijke en rechtspersonen van toepassing op 30/04/2014 VERZEKERINGEN VERGOEDINGEN van de meest voorkomende verzekeringsproducten voor natuurlijke en rechtspersonen van toepassing op 30/04/2014 Ons kantoor leeft bij het verstrekken van haar diensten van verzekeringsbemiddeling

Nadere informatie

De kredietverzekering

De kredietverzekering Euler Hermes Nederland De kredietverzekering Met een gerust hart zaken doen. Exclusief voor klanten van de Rabobank www.eulerhermes.nl Euler Hermes is wereldmarktleider op het gebied van kredietverzekeren

Nadere informatie

Euler Hermes Nederland. Corporate. Uw waardevolle en kwetsbare business beschermd. www.eulerhermes.nl

Euler Hermes Nederland. Corporate. Uw waardevolle en kwetsbare business beschermd. www.eulerhermes.nl Euler Hermes Nederland Corporate Uw waardevolle en kwetsbare business beschermd www.eulerhermes.nl Euler Hermes is wereldmarktleider op het gebied van kredietverzekeren en corporate incasso en is onderdeel

Nadere informatie

Uw KBC-verzekeringsagent, een stapje voor.

Uw KBC-verzekeringsagent, een stapje voor. Uw KBC-verzekeringsagent, altijd een stapje voor. We nemen uw verzekeringen serieus. Bij KBC vinden we verzekeringen voor particulieren en ondernemers zó belangrijk dat we er een apart netwerk voor hebben

Nadere informatie

Ondernemen is risico's durven nemen

Ondernemen is risico's durven nemen D&O Plan Ondernemen is risico's durven nemen 3 Een gewone beleidshandeling kan morgen zware gevolgen hebben. D&O Plan springt in de bres voor u. Allianz - D&O Plan Ondernemen is risico's durven nemen Een

Nadere informatie

VIVIUM Gewaarborgd Inkomen

VIVIUM Gewaarborgd Inkomen VIVIUM Gewaarborgd Inkomen Uw inkomen verzekerd, wat er ook gebeurt Gegarandeerd inkomen bij ziekte of ongeval Tot 80% van uw huidig loon U kiest de waarborgen Weet u hoeveel u van de sociale zekerheid

Nadere informatie

De premies die de tijdelijke handelsvennootschap (THV) DIB-Ethias Lokale Contractanten ontvangt, worden op verscheidene manieren beschermd:

De premies die de tijdelijke handelsvennootschap (THV) DIB-Ethias Lokale Contractanten ontvangt, worden op verscheidene manieren beschermd: Welke zekerheden en garanties werden er ingebouwd in de groepsverzekering van de tweede pijler voor de contractuele personeelsleden van de lokale besturen? De premies die de tijdelijke handelsvennootschap

Nadere informatie

Risico s beheren in een veranderende wereld

Risico s beheren in een veranderende wereld GRAS SAVOYE I BELGIË Risico s beheren in een veranderende wereld Advies, bescherming en risicobeheer: Van ondernemingen en hun werknemers Van vrije beroepen Van particulieren Wij willen u kennen u begrijpen

Nadere informatie

VIVIUM Omzetverzekering

VIVIUM Omzetverzekering VIVIUM Omzetverzekering Uw zaak blijft zijn omzet halen, ook als u buiten strijd bent Maandelijkse uitkering tijdens arbeidsongeschiktheid Tot 60% van uw omzet gegarandeerd Mogelijkheid tot integrale uitbetaling

Nadere informatie

BELGACAP. 1. Praktische Gids. Aanvullende Publieke Kredietverzekering, Dankzij BELGACAP, de Belgische

BELGACAP. 1. Praktische Gids. Aanvullende Publieke Kredietverzekering, Dankzij BELGACAP, de Belgische BELGACAP De Belgische Aanvullende Publieke Kredietverzekering 1. Praktische Gids Dankzij BELGACAP, de Belgische Aanvullende Publieke Kredietverzekering, kunt u bepaalde van de u door Atradius geleverde

Nadere informatie

Aansluitingsformulier voor de verzekering van de burgerrechtelijke beroepsaansprakelijkheid. Verzekeringsbemiddeling en distributie van verzekeringen

Aansluitingsformulier voor de verzekering van de burgerrechtelijke beroepsaansprakelijkheid. Verzekeringsbemiddeling en distributie van verzekeringen 1 Aansluitingsformulier voor de verzekering van de burgerrechtelijke beroepsaansprakelijkheid Verzekeringsbemiddeling en distributie van verzekeringen Verzekeringsmakelaars en -agenten 1. Algemene gegevens

Nadere informatie

VIVIUM Langetermijnsparen

VIVIUM Langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Sparen voor de toekomst met fiscale korting Gewaarborgd rendement Jaarlijkse winstdeelname Fiscaal voordeel Financiële zekerheid voor uw nabestaanden Moet u straks rondkomen met

Nadere informatie

GROEPSVERZEKERING. Brochure werknemer. Pension@work. Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst!

GROEPSVERZEKERING. Brochure werknemer. Pension@work. Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst! GROEPSVERZEKERING Brochure werknemer Pension@work Mijn werk, mijn groepsverzekering, mijn toekomst! 2 Gefeliciteerd! Uw werkgever biedt u de groepsverzekering Pension@work aan. Daarmee bouwt hij voor u

Nadere informatie

medische verzekeringen sinds 1944 AMMA VERZEKERINGEN 1.04.1999 Cash HET GEWICHT DER JAREN medische verzekeringen sinds 1944

medische verzekeringen sinds 1944 AMMA VERZEKERINGEN 1.04.1999 Cash HET GEWICHT DER JAREN medische verzekeringen sinds 1944 AMMA VERZEKERINGEN 1.04.1999 Cash HET GEWICHT DER JAREN medische verzekeringen sinds 1944 onderlinge verzekeringsonderneming toegelaten door de Controledienst voor de Verzekeringen onder codenummer 0126

Nadere informatie

De flexibele groepsverzekering voor loontrekkenden

De flexibele groepsverzekering voor loontrekkenden Salary Plan De flexibele groepsverzekering voor loontrekkenden Een groepsverzekering: ja of nee? De vraag is achterhaald. Maar kies wel de juiste formule. Aanvullend pensioen: meer dan ooit noodzakelijk

Nadere informatie

VIVIUM Managed Funds. Tak 23-fonds met een mooi rendement. Professioneel portefeuillebeheer

VIVIUM Managed Funds. Tak 23-fonds met een mooi rendement. Professioneel portefeuillebeheer VIVIUM Managed Funds Tak 23-fonds met een mooi rendement Professioneel portefeuillebeheer door experts Interessante fiscale voordelen Een belegging aangepast aan uw profiel Verdient u meer dan wat u vandaag

Nadere informatie

Cijfers. Evolutie leden-verzekerden (sociëtarissen) 2009 30.754 2007 21.486 2002 11.873 2011 36.949 2003 13.309 2004 14.030 2008 24.407 2005 15.

Cijfers. Evolutie leden-verzekerden (sociëtarissen) 2009 30.754 2007 21.486 2002 11.873 2011 36.949 2003 13.309 2004 14.030 2008 24.407 2005 15. Cijfers Evolutie leden-verzekerden (sociëtarissen) 4 35 3 25 2 15 1 5 22 11.873 23 13.39 24 14.3 25 15.712 19.727 27 21.486 28 24.47 29 3.754 21 34.726 211 36.949 38.763 Evolutie verzekeringscontracten

Nadere informatie

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze

Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met

Nadere informatie

TOELICHTING OP ONZE DIENSTVERLENING (COMPLEXE PRODUCTEN)

TOELICHTING OP ONZE DIENSTVERLENING (COMPLEXE PRODUCTEN) TOELICHTING OP ONZE DIENSTVERLENING (COMPLEXE PRODUCTEN) Inhoudsopgave: Wat Bielderman Koetsier voor u kan betekenen.... 2 Hoe worden wij betaald?... 4 Wat verwachten wij van u... 5 Datum: 01-01-2015,

Nadere informatie

De verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme

De verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme De verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme Versie april 2008 Doel van TRIP Vanaf 1 mei moet in bepaalde takken de schade veroorzaakt door terrorisme verplicht verzekerd worden. Om de solidariteit

Nadere informatie

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker

Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank. Samen sterker Uw zakelijke verzekeringsadvies bij de Rabobank Samen sterker U wilt inzicht in de risico s die u loopt en de financiële consequenties daarvan. U wilt weten hoe u met deze risico s kunt omgaan, of het

Nadere informatie

Model Abonnementsvoorwaarden

Model Abonnementsvoorwaarden Model Abonnementsvoorwaarden Inleiding Oude DAG Pensioenteam B.V. (Oude DAG B.V.) biedt ondernemers aan om hun belangen op het gebied van schadeverzekeringen te behartigen door middel van het afsluiten

Nadere informatie

Pension@work Werknemer PROFESSIONELEN

Pension@work Werknemer PROFESSIONELEN Werknemer PROFESSIONELEN Intro Een zekere toekomst dankzij uw werkgever Gefeliciteerd! Uw werkgever biedt u de groepsverzekering aan. Daarmee bouwt hij een mooi kapitaal op waarover u vrij beschikt bij

Nadere informatie

VIVIUM Langetermijnsparen

VIVIUM Langetermijnsparen VIVIUM Langetermijnsparen Sparen voor de toekomst met fiscale korting Gewaarborgd rendement Jaarlijkse winstdeelname Fiscaal voordeel Financiële zekerheid voor uw nabestaanden Moet u straks rondkomen met

Nadere informatie

Onze relatie met u! Een goed gesprek over

Onze relatie met u! Een goed gesprek over Een goed gesprek over Onze relatie met u! Wij houden van ons vak. Ons vak is u te helpen bij het organiseren van uw financiële zekerheid. Daar praten we veel en graag met u over. In die gesprekken stellen

Nadere informatie

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen

DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - All Finance BV, dienstverleningsdocument september 2012 / Abonnementen DIENSTVERLENINGSDOCUMENT - NOVEMBER 2012 - Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een advies over een financieel product, zoals bijvoorbeeld een hypothecaire geldlening, kapitaal- of lijfrenteverzekering,

Nadere informatie

Tak 21 kapitaalsgarantie, rendementsgarantie

Tak 21 kapitaalsgarantie, rendementsgarantie Waarborg Tak 21 kapitaalsgarantie, rendementsgarantie Tak 23 geen kapitaal garantie Tak 26 - kapitalisatie Beschrijving Een tak-21-levensverzekering biedt u een gewaarborgd rendement, met eventueel een

Nadere informatie

SwingRIZIV. Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen.

SwingRIZIV. Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen. SwingRIZIV Denk eraan om ook voor uzelf te zorgen. U bent geneesheer, tandarts, apotheker of kinesist en u geniet het RIZIV-statuut. Jaarlijks keert het RIZIV dus een bedrag uit voor de opbouw van een

Nadere informatie

Informatiebrochure voor de verzekeringsnemer

Informatiebrochure voor de verzekeringsnemer Informatiebrochure voor de verzekeringsnemer Uw bescherming wanneer u een verzekeringscontract afsluit in overeenstemming met de deontologische MiFiD-regels. Welkom bij Arces Arces is de beste verzekeringsmaatschappij

Nadere informatie

Modulis VIP. Een exclusieve formule voor uw beroepsgebonden verzekeringen. Onderschrijf uw Modulis VIP 1 -dossier en geniet exclusieve voordelen

Modulis VIP. Een exclusieve formule voor uw beroepsgebonden verzekeringen. Onderschrijf uw Modulis VIP 1 -dossier en geniet exclusieve voordelen Onderschrijf uw Modulis VIP 1 -dossier en geniet exclusieve voordelen Modulis VIP Een exclusieve formule voor uw beroepsgebonden verzekeringen - de voordelen van een Modulis-dossier - een gespecialiseerde

Nadere informatie

6 Inhoud. Inhoud. Volume 1 Levensverzekeringen en hun techniek HOOFDSTUK 1 VAN ONDERSCHRIJVING TOT DE ONTKNOPING... 13. Voorwoord...

6 Inhoud. Inhoud. Volume 1 Levensverzekeringen en hun techniek HOOFDSTUK 1 VAN ONDERSCHRIJVING TOT DE ONTKNOPING... 13. Voorwoord... 6 Inhoud Inhoud Voorwoord...3 Volume 1 Levensverzekeringen en hun techniek HOOFDSTUK 1 VAN ONDERSCHRIJVING TOT DE ONTKNOPING... 13 1. Invloedsfeer van de levensverzekering... 14 2. Spelregels van de levensverzekering...

Nadere informatie

Verzekerde gemoedsrust

Verzekerde gemoedsrust Wat iedereen voor zichzelf en de familie wenst en Verzekeringen Detienne & Partners aanbiedt : Verzekerde gemoedsrust & F detienne.partners@verz.kbc.be www.detiennepar tners.be ZEKERHEID OP MAAT 24/24

Nadere informatie

medische verzekeringen sinds 1944 AMMA VERZEKERINGEN 19-03-1998-De verzekeringswereld AMMA LANCEERT SENIORPLAN medische verzekeringen sinds 1944

medische verzekeringen sinds 1944 AMMA VERZEKERINGEN 19-03-1998-De verzekeringswereld AMMA LANCEERT SENIORPLAN medische verzekeringen sinds 1944 AMMA VERZEKERINGEN 19.03.1998 De Verzekeringswereld AMMA LANCEERT SENIORPLAN medische verzekeringen sinds 1944 onderlinge verzekeringsonderneming toegelaten door de Controledienst voor de Verzekeringen

Nadere informatie

many lives blijf uw leven beleven ook tijdens uw pensioen pension plan www.axa.be

many lives blijf uw leven beleven ook tijdens uw pensioen pension plan www.axa.be many lives blijf uw leven beleven ook tijdens uw pensioen pension plan www.axa.be Beleef verschillende levens in één leven Op een serene manier verschillende levens beleven in één leven vol ervaringen

Nadere informatie

Hospitalisatie verzekeringen

Hospitalisatie verzekeringen Hospitalisatie verzekeringen De Belgische geneeskunde is één van de beste ter wereld. DKV maakt ze toegankelijk. Wist je dat de Belgische geneeskunde één van de beste ter wereld is? DKV maakt ze toegankelijk.

Nadere informatie

VIVIUM Non-Stop Plan. Verzeker het voortbestaan van uw zaak

VIVIUM Non-Stop Plan. Verzeker het voortbestaan van uw zaak VIVIUM Non-Stop Plan Verzeker het voortbestaan van uw zaak Maandelijkse uitkering tijdens arbeidsongeschiktheid Tot 80% van uw bedrijfskosten betaald door VIVIUM Hét redmiddel voor uw onderneming tijdens

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Pillen & Van Zwam Makelaardij en Verzekeringen

Dienstverleningsdocument Pillen & Van Zwam Makelaardij en Verzekeringen Dienstverleningsdocument Pillen & Van Zwam Makelaardij en Verzekeringen Wie zijn wij In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van ons kantoor: Pillen & Van Zwam Patronaatstraat 7, 7132 CD

Nadere informatie

TopPerformance Plan Beloon uw medewerkers optimaal door minder belastingen te betalen.

TopPerformance Plan Beloon uw medewerkers optimaal door minder belastingen te betalen. TopPerformance Plan Beloon uw medewerkers optimaal door minder belastingen te betalen. Voor elke bonus die u aan uw medewerkers geeft, betaalt u het drievoudige. Vindt u dat normaal? Om de groei en de

Nadere informatie

Persconferentie 3 maart 2015. Jaaroverzicht 2014 Zoom op schadeverzekeringen en natuurrampen De groepsverzekering in de lagerente-omgeving

Persconferentie 3 maart 2015. Jaaroverzicht 2014 Zoom op schadeverzekeringen en natuurrampen De groepsverzekering in de lagerente-omgeving Persconferentie 3 maart 2015 Jaaroverzicht 2014 Zoom op schadeverzekeringen en natuurrampen De groepsverzekering in de lagerente-omgeving 1 03/03/2015 Agenda Resultaten en markante feiten 2014 Antonio

Nadere informatie

Overzicht taksen, bijdragen en vergoedingen. d.d. 05.01.2015. van. PerPius bvba FSMA 106785A

Overzicht taksen, bijdragen en vergoedingen. d.d. 05.01.2015. van. PerPius bvba FSMA 106785A Overzicht taksen, bijdragen en vergoedingen d.d. 05.01.2015 van PerPius bvba FSMA 106785A 1 VERZEKERINGEN TAKSEN BIJDRAGEN VERGOEDINGEN Voor de meest voorkomende verzekeringsproducten voor natuurlijke

Nadere informatie

Allianz Arbeidsongeschiktheids-

Allianz Arbeidsongeschiktheids- Allianz Inkomensverzekeringen Nederland Schadeverzekering N.V. Allianz verzekeringen Wagenparkmanagement Arbeidsongeschiktheids- Zekerheid over uw eigen inkomen Waarom een arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Nadere informatie

Dienstenwijzer Verzekeren

Dienstenwijzer Verzekeren Dienstenwijzer Verzekeren U wilt iets verzekeren, privé of zakelijk. De ING helpt u daar graag bij. In deze Dienstenwijzer Verzekeren leest u wie wij zijn en hoe wij werken. Ook vertellen we u welke verzekeringen

Nadere informatie

Financiële Informatiefiche voor fiscale levensverzekering

Financiële Informatiefiche voor fiscale levensverzekering Financiële Informatiefiche voor fiscale levensverzekering Geldig vanaf 6/2/2015 DL Strategy Type Levensverzekering Levensverzekering met intrestvoet gewaarborgd door de verzekeringsmaatschappij (Tak 21).

Nadere informatie

Allianz Employee Benefits. Praktische gids. voor het beheer van uw groepsverzekering

Allianz Employee Benefits. Praktische gids. voor het beheer van uw groepsverzekering Allianz Employee Benefits Praktische gids voor het beheer van uw groepsverzekering Contact Life Center Voorzorg voorzorg@allianz.be Tel.: 02/214.66.66 Fax: 02/214.71.21 Praktische gids voor het beheer

Nadere informatie

HANDLEIDING BELONINGSREGELING LEVEN 2012. Voor het regelen van (kleine) schadegevallen JANUARI 2012 INFORMATIE VOOR HET INTERMEDIAIR

HANDLEIDING BELONINGSREGELING LEVEN 2012. Voor het regelen van (kleine) schadegevallen JANUARI 2012 INFORMATIE VOOR HET INTERMEDIAIR INFORMATIE VOOR HET INTERMEDIAIR HANDLEIDING BELONINGSREGELING LEVEN 2012 Voor het regelen van (kleine) schadegevallen JANUARI 2012 05 150 11-12 ALGEMEEN n Deze beloningsregeling maakt deel uit van de

Nadere informatie

versie 201505 Toelichting service-overeenkomsten Van t Riet

versie 201505 Toelichting service-overeenkomsten Van t Riet Toelichting service-overeenkomsten Van t Riet Bij Van t Riet kiest u voor dienstverlening op maat. U bepaalt wat u van ons verwacht als uw financiële dienstverlener en kiest daarmee voor de service-overeenkomst

Nadere informatie

Kansen voor de fleet owner. Herverzekering captive. Fleet Insurance Experts

Kansen voor de fleet owner. Herverzekering captive. Fleet Insurance Experts Kansen voor de fleet owner Herverzekering captive Fleet Insurance Experts Inhoudsopgave Voordelen van het gebruik van een Herverzekering captive 3 Voordelen van een Herverzekering captive in Ierland 5

Nadere informatie

FINANCIËLE INFOFICHE

FINANCIËLE INFOFICHE FINANCIËLE INFOFICHE RENT LIFE - RENT FIX - RENT TEMPO Ethias nv Uw verzekeringsagent 2517-707 07/15 OM MEER TE WETEN OVER DE RENTEFORMULES EN VOOR EEN GRATIS OFFERTE, INFORMEER U VANAF VANDAAG: > Bezoek

Nadere informatie

ik zorg voor mijn patiënten stars for life RIZIV zorgt voor mijn pensioen en inkomensbescherming

ik zorg voor mijn patiënten stars for life RIZIV zorgt voor mijn pensioen en inkomensbescherming zorgverleners ik zorg voor mijn patiënten stars for life RIZIV zorgt voor mijn pensioen en inkomensbescherming stars for life RIZIV het pensioenplan u zorgt voor uw patiënten, maar zorgt u ook voor uzelf?

Nadere informatie

Vijf veranderingen per 1 januari 2013

Vijf veranderingen per 1 januari 2013 Advies over financiële producten? December 2012 Vijf veranderingen per 1 januari 2013 U overweegt een financieel product aan te schaffen en daarover advies in te winnen? Dan gaan er bij de advisering van

Nadere informatie

hypotheken verzekeringen pensioenen

hypotheken verzekeringen pensioenen Dienstverleningsdocument Spaak Assurantiën Wie zijn wij? Wij zijn Spaak Assurantiën, uw adviseur in verzekeren. Wij zijn gevestigd in Groningen sinds 1958. Het is van oudsher een familiebedrijf, en dat

Nadere informatie

Krediet Management Brief

Krediet Management Brief Krediet Management Brief in samenwerking met Instituut voor Kredietmanagement van Vlerick Leuven Gent Management School KREDIETVERZEKERINGEN Krediet Management Brief 9 01 1. Kredietverzekering: wat? Kredietverzekering

Nadere informatie

Hospit-All. De verzekering gezondheidszorg die alles regelt of toch bijna alles

Hospit-All. De verzekering gezondheidszorg die alles regelt of toch bijna alles De verzekering gezondheidszorg die alles regelt of toch bijna alles De hospitalisatieverzekering: een concreet voordeel voor uw werknemers. De cijfers bewijzen het. De vergrijzing van de bevolking en de

Nadere informatie

Inventariseren. Analyseren. Advies. Bemiddeling. Nazorg. Dienstverleningsdocument

Inventariseren. Analyseren. Advies. Bemiddeling. Nazorg. Dienstverleningsdocument Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een (hypothecaire) geldlening, een spaarplan, een levensverzekering of enig ander verzekeringsproduct. Ons kantoor kan u hierbij ondersteunen. Onze dienstverlening

Nadere informatie

Brochure service dienstverlening

Brochure service dienstverlening Brochure service dienstverlening Haaker & Daas Haaker & Daas Verzekeringen en Hypotheken Hypotheek service Inleiding Ons kantoor is gespecialiseerd in het adviseren en bemiddelen in financiële diensten

Nadere informatie

Inhoud. Praten over geld 5. Verzekeringen 31. Betaalkaart 13. Immo 35. Extra informatie 37. Smartphone 17. Sparen 20

Inhoud. Praten over geld 5. Verzekeringen 31. Betaalkaart 13. Immo 35. Extra informatie 37. Smartphone 17. Sparen 20 Inhoud Praten over geld 5 2 Betaalkaart 3 3 Smartphone 7 4 5 Verzekeringen 3 6 Immo 35 7 Extra informatie 37 Sparen 20 2 Opzet van het onderzoek maart 206 - Dit onderzoek zoomt in op hoe binnen het gezin

Nadere informatie

Welkom. Een klare kijk op onze dienstverlening

Welkom. Een klare kijk op onze dienstverlening Welkom Een klare kijk op onze dienstverlening Welkom! Aan de hand van dit document stellen wij u onze diensten voor. U vindt hierbij informatie over de diensten die wij leveren, de vergoedingen die wij

Nadere informatie

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten.

Wie zijn wij? Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. Graag willen wij u laten zien

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument

Dienstverleningsdocument Dienstverleningsdocument Inleiding Gedurende de afgelopen jaren is er in de financiële branche veel veranderd. Mede als gevolg van deze veranderingen zijn de eisen, gesteld aan financiële dienstverleners,

Nadere informatie

Informatiedocument. info@ikink-koenders.nl www.ikink-koenders.nl

Informatiedocument. info@ikink-koenders.nl www.ikink-koenders.nl Informatiedocument Hoofdstraat 6 6916 AC TOLKAMER Tel : 0316-541847 Fax : 0316-542444 E-mail : Internet: info@ikink-koenders.nl www.ikink-koenders.nl Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het

Nadere informatie

De groepsverzekering Werknemers

De groepsverzekering Werknemers De groepsverzekering De groepsverzekering 3 Uw veiligheid, onze zorg Meer financiële zekerheid voor uw medewerkers Gemotiveerde werknemers zijn voor elke onderneming de motor voor rendabele groei. Als

Nadere informatie

Kerncijfers 2010. Evolutie verzekerde kapitalen in overlijden +23% Evolutie aantal contracten overlijden in portefeuille +24%

Kerncijfers 2010. Evolutie verzekerde kapitalen in overlijden +23% Evolutie aantal contracten overlijden in portefeuille +24% Kerncijfers 2010 Kerncijfers 2010 2 3 Evolutie verzekerde kapitalen in overlijden +23% Sinds 2000 heeft ZA Verzekeringen een meer dan verachtvoudiging gekend van de verzekerde kapitalen bij overlijden

Nadere informatie

totaaladvies en persoonlijke aandacht

totaaladvies en persoonlijke aandacht totaaladvies en persoonlijke aandacht assurantiën makelaardij hypotheken financieel advies uw wensen Opnieuw beginnen in het huis van uw dromen. Financiële verplichtingen aangaan voor een periode van soms

Nadere informatie

PLAN FOR LIFE + Offerte

PLAN FOR LIFE + Offerte PLAN FOR LIFE + Offerte Verzekeringnemer / aangeslotene / verzekerde: Voorbeeld MySavings Voorliggende offerte is geldig tot 12.02.2015 onder voorbehoud van aanvaarding van het risico door Allianz Benelux

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV

Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV Dienstverleningsdocument Heilbron Hypotheken BV Wie zijn wij In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van ons kantoor: Heilbron Hypotheken BV Edisonstraat 92, 7006 RE Doetinchem Postbus

Nadere informatie

Dienstenwijzer Vellinga Assurantiën B.V.

Dienstenwijzer Vellinga Assurantiën B.V. Dienstenwijzer Vellinga Assurantiën B.V. Quote: Ondernemen is een vak. Financiële dienstverlening is ons vak. Wij bieden u die financiële rust en stabiliteit, zodat u kunt ondernemen. Vellinga Assurantiën

Nadere informatie

De Independent Dienstenwijzer

De Independent Dienstenwijzer Wie zijn wij en wat doen wij voor onze klanten? OMDAT VERTROUWEN NIET VANZELFSPREKEND IS. Wie zijn wij? Independent Duinrand B.V. Ruysdaelplein 42 2282BJ Rijswijk Telefoon: 070-324 67 88 Fax: 070-415 05

Nadere informatie

Kerncijfers verzekeren in Nederland. september 2014

Kerncijfers verzekeren in Nederland. september 2014 Kerncijfers verzekeren in Nederland september 2014 In 2013 hebben Nederlandse verzekeraars: dagelijks gemiddeld zo n 200 miljoen euro uitgekeerd aan personen en bedrijven; 75 miljard euro aan premies ontvangen;

Nadere informatie

Doe veilig zaken het is gedekt!

Doe veilig zaken het is gedekt! Doe veilig zaken het is gedekt! Vooruitgang brengt altijd risico s met zich mee Frederick B. Wilcox Waar ligt u s nachts wakker van? Zorgen over niet betaald worden? Geen bankkrediet verkrijgen? Cashflow

Nadere informatie

DIENSTENWIJZER. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en aan- en verkoop bemiddeling onroerend goed, taxaties e.a.

DIENSTENWIJZER. Ons kantoor behartigt uw belangen op het gebied van financiële diensten en aan- en verkoop bemiddeling onroerend goed, taxaties e.a. DIENSTENWIJZER Ons kantoor heeft als prioriteit een goede voorlichting over onze dienstverlening, werkwijze en beloning te presenteren. De Wet Financieel Toezicht eist ook dat wij u tijdig informeren over

Nadere informatie

Het Garantiepensioen met collectief beleggen en kasstroommatch

Het Garantiepensioen met collectief beleggen en kasstroommatch Het Garantiepensioen met collectief beleggen en kasstroommatch Het Garantiepensioen met collectief beleggen en kasstroommatch Pag. /8 Delta Lloyd garandeert de opgebouwde aanspraken en tarieven. Het Garantiepensioen

Nadere informatie

Bent u zelfstandige zonder vennootschap? Gewaarborgd inkomen Kies voor financiële zekerheid, ook bij arbeidsongeschiktheid!

Bent u zelfstandige zonder vennootschap? Gewaarborgd inkomen Kies voor financiële zekerheid, ook bij arbeidsongeschiktheid! Bent u zelfstandige zonder vennootschap? Gewaarborgd inkomen Kies voor financiële zekerheid, ook bij arbeidsongeschiktheid! Niemand kan voorspellen hoe uw professionele toekomst er zal uitzien. Er zijn

Nadere informatie

DE GROEPSVERZEKERING EEN MUST, OOK VOOR KMO S. 10 veelgestelde vragen over de groepsverzekering

DE GROEPSVERZEKERING EEN MUST, OOK VOOR KMO S. 10 veelgestelde vragen over de groepsverzekering DE GROEPSVERZEKERING EEN MUST, OOK VOOR KMO S 10 veelgestelde vragen over de groepsverzekering Aanvullende pensioenen in de lift Het gemiddelde wettelijke pensioen van een Belgische werknemer bedraagt

Nadere informatie

Hospit-All. De verzekering gezondheidszorg die alles regelt of toch bijna alles

Hospit-All. De verzekering gezondheidszorg die alles regelt of toch bijna alles De verzekering gezondheidszorg die alles regelt of toch bijna alles De hospitalisatieverzekering: een concreet voordeel voor uw werknemers. De cijfers bewijzen het. De vergrijzing van de bevolking en de

Nadere informatie

Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1

Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1 Safe Return+ Laat uw belegging veilig groeien! 3,40 % in 2010! 1 Een vaste gewaarborgde rentevoet gedurende 8 jaar Met Safe Return+ kiest u voor de absolute zekerheid van een aantrekkelijk rendement op

Nadere informatie

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag al werk van een goed pensioen

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag al werk van een goed pensioen Pension Invest Plan Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Maak vandaag al werk van een goed pensioen Een beter pensioen Leg nu de fundamenten voor een goed inkomen bij pensioen Met één jaarlijkse

Nadere informatie

VIJF VOORSTELLEN OM DE GEVOLGEN VAN DE VERGRIJZING OP TE VANGEN AANVULLENDE PENSIOENEN VAST EN ZEKER MAKEN

VIJF VOORSTELLEN OM DE GEVOLGEN VAN DE VERGRIJZING OP TE VANGEN AANVULLENDE PENSIOENEN VAST EN ZEKER MAKEN VIJF VOORSTELLEN OM DE GEVOLGEN VAN DE VERGRIJZING OP TE VANGEN De vergrijzing van de bevolking stelt de overheid voor een grote uitdaging. Binnen een smalle budgettaire marge komt het er op aan het inkomen

Nadere informatie

De Independent Dienstenwijzerr. Particuliere klanten

De Independent Dienstenwijzerr. Particuliere klanten r Particuliere klanten Wie zijn wij? Independent Insurances B.V. Telefoon: E-mail: Twitter: Facebook: LinkedIn: YouTube: Openingstijden Independent-kantoren: Maandag 09:00 tot 18:00 070-414 04 04 Dinsdag

Nadere informatie

Krijg grip op verzuim

Krijg grip op verzuim Aon Hewitt Krijg grip op verzuim Risk. Reinsurance. Human Resources. Krijg grip op verzuim Er zijn verschillende redenen waarom het belangrijk is dat u uw verzuimproces goed heeft ingericht. Wanneer u

Nadere informatie

Aansluitingsformulier voor verzekering van de burgerrechtelijke beroepsaansprakelijkheid

Aansluitingsformulier voor verzekering van de burgerrechtelijke beroepsaansprakelijkheid 1 Aansluitingsformulier voor verzekering van de burgerrechtelijke beroepsaansprakelijkheid Bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten en distributie van financiële instrumenten 1. Algemene gegevens Is

Nadere informatie

De gratis RIZIV-toelage voor artsen, tandartsen, apothekers en kinesitherapeuten. Ziekte, ongeval, pensioen,... AMMA steunt u in alle omstandigheden.

De gratis RIZIV-toelage voor artsen, tandartsen, apothekers en kinesitherapeuten. Ziekte, ongeval, pensioen,... AMMA steunt u in alle omstandigheden. De gratis RIZIV-toelage voor artsen, tandartsen, apothekers en kinesitherapeuten Ziekte, ongeval, pensioen,... AMMA steunt u in alle omstandigheden. R I Z I V T O E L A G E Wat is dat, een RIZIV-toelage?

Nadere informatie

ondernemingen het beheer van arbeidsongevallen in enkele kliks en een ruime waaier van preventiediensten! Dail

ondernemingen het beheer van arbeidsongevallen in enkele kliks en een ruime waaier van preventiediensten! Dail ondernemingen het beheer van arbeidsongevallen in enkele kliks en een ruime waaier van preventiediensten! Dail Het beheer van een arbeidsongeval komt heel wat kijken. Het volledige administratieve luik

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV

Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Dienstverleningsdocument Van der Krabben Pensioenen Hypotheken Verzekeringen BV Ons kantoor heeft zich gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien hoe onze werkwijze is. In onze

Nadere informatie

Dienstwijzer Van den Boom Assurantiën Gemert B.V.

Dienstwijzer Van den Boom Assurantiën Gemert B.V. Dienstwijzer Van den Boom Assurantiën Gemert B.V. Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u centraal. In deze

Nadere informatie

Informatie Volmacht Wat wij voor u doen en wat u moet weten

Informatie Volmacht Wat wij voor u doen en wat u moet weten Informatie Volmacht Wat wij voor u doen en wat u moet weten Raadhoven De Bilt, 1 juli 2014 Versie 004 Inhoudsopgave 1 Inleiding... 3 2 Rolverdeling... 3 2.1 Cliënten... 3 2.2 Advieskantoren (Bemiddelaars)...

Nadere informatie

Kerncijfers verzekeren in Nederland. september 2011

Kerncijfers verzekeren in Nederland. september 2011 Kerncijfers verzekeren in Nederland september 2011 Nederlandse verzekeraars hebben in 2010: een premieomzet van 78 miljard euro, 70 miljard euro aan personen en bedrijven uitgekeerd, een winst geboekt

Nadere informatie

Partnership 2014. Inhoud. Tools. 3 MyBaloise 3 Portaal. Concept Safer Life. Baloise Insurance Academy

Partnership 2014. Inhoud. Tools. 3 MyBaloise 3 Portaal. Concept Safer Life. Baloise Insurance Academy Ondersteuning 2 Partnership 2014 Inhoud Tools 3 3 MyBaloise 3 Portaal Concept Safer Life Baloise Insurance Academy 4 6 Partnership 2014 3 Tools Baloise Insurance helpt u en uw business vooruit dankzij

Nadere informatie

Inkomensgarantieplan. De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid

Inkomensgarantieplan. De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid Inkomensgarantieplan De oplossing voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid Inhoud Neem geen risico met uw inkomen 4 Wettelijke regelingen 5 OHRA Inkomensgarantieplan Basis 7 OHRA Inkomensgarantieplan

Nadere informatie

UWPLUS DIENSTENWIJZER

UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER UWPLUS DIENSTENWIJZER OVER ONZE DIENSTVERLENING Op grond van de Wet Financieel Toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een overeenkomst onderstaande informatie

Nadere informatie

Arbeidsongeschiktheid. Allianz Inkomensverzekeringen

Arbeidsongeschiktheid. Allianz Inkomensverzekeringen Arbeidsongeschiktheid Allianz Inkomensverzekeringen Net even meer keuze Wat is uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid? Jaarlijks overkomt het één op de tien ondernemers: door ziekte of een ongeval niet

Nadere informatie

ACTIE GEZIN. tot en met 31/12/2014* Bescherm uw gezin en krijg tot. 2 jaar aan halve prijs! Familiale. Rechtsbijstand Privéleven*

ACTIE GEZIN. tot en met 31/12/2014* Bescherm uw gezin en krijg tot. 2 jaar aan halve prijs! Familiale. Rechtsbijstand Privéleven* ACTIE GEZIN tot en met 31/12/2014* Bescherm uw gezin en krijg tot 2 jaar aan halve prijs! Top + Familiale Rechtsbijstand Privéleven* 2 jaar aan halve prijs! Top + Familiale Rechtsbijstand Privéleven* Onderschrijf

Nadere informatie

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag werk van een goed pensioen

Pension Invest Plan. Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen. Maak vandaag werk van een goed pensioen Pension Invest Plan Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Maak vandaag werk van een goed pensioen Pension Invest Plan - VAPZ Uw pensioenplanning snel geregeld. Met één jaarlijkse inspanning regelt

Nadere informatie

Dienstverlening Document Helmhorst Financiële Coaching. Duidelijkheid en transparantie over dienstverlening

Dienstverlening Document Helmhorst Financiële Coaching. Duidelijkheid en transparantie over dienstverlening Dienstverlening Document Helmhorst Financiële Coaching Duidelijkheid en transparantie over dienstverlening Inleiding U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening, levenverzekering

Nadere informatie

Dienstverleningsdocument Heilbron VOF

Dienstverleningsdocument Heilbron VOF Dienstverleningsdocument Heilbron VOF Wie zijn wij In deze paragraaf treft u de belangrijkste gegevens aan van ons kantoor: Heilbron VOF Edisonstraat 92, 7006 RE Doetinchem Postbus 99, 7000 AB Doetinchem

Nadere informatie