Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag. U heeft een hypotheekvraag. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Verzekeringen bij de hypotheek

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument HYPOpARTNERS B.V. Op grond van de Wet financieel toezicht (WFT) zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een (financiële) overeenkomst/opdracht tot dienstverlening onderstaande informatie te verstrekken. Dienstverleningsdocument Hypotheekvraag In dit document staat wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel dat kost. Andere financiële dienstverleners hebben ook zo n document. Zo kunt u ons vergelijken met anderen. En kunt u ook onze kosten vergelijken. Let op! In dit document beschrijven we wat we normaal gesproken doen en wat de gemiddelde prijs is van deze diensten. Deze informatie is dus niet specifiek afgestemd op uw persoonlijke situatie. Maak daarom altijd goede afspraken met uw financiële dienstverlener. U heeft een hypotheekvraag Wilt u een lening voor uw woning? Bijvoorbeeld omdat u een woning wilt kopen en daarvoor een lening nodig heeft, of omdat u nadenkt over een nieuwe lening omdat de rentevast periode van uw lening, is afgelopen. Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een hypotheek vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: De hoogte van het bedrag dat u wilt lenen. Voor uw lening betaalt u iedere maand. De rente is niet bij iedere bank en verzekeraar hetzelfde. Ook moet u de lening terugbetalen. Dat kan op verschillende manieren. Ook daar moet u over nadenken. Soms is het verstandig om een verzekering te nemen bij uw lening. In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Samenvatting: wat kunnen wij voor u doen? Wij zijn een financiële dienstverlener en hieronder staat wat wij voor u kunnen doen. Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen kan verdeeld worden in vijf verschillende soorten activiteiten. Niet iedere financiële dienstverlener doet ze alle vijf. Wij doen ze alle 5. Wij kunnen u adviseren over hypotheken van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1. Onderzoek : Hoe is uw persoonlijke situatie? 2. Advies : Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? 3. Zoeken : Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? 4. Contract : Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. 5. Onderhoud : U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. Verzekeringen bij de hypotheek Wij kunnen u adviseren over verzekeringen van andere aanbieders. Wij kunnen ervoor zorgen dat u het contract krijgt. 1. Advies : Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? 2. Zoeken : Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? 3. Contract : Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. 4. Onderhoud : U heeft het contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. 1

2 Gemiddelde kosten Advies Gericht op afsluiten Combinatie van beide (advies en bemiddeling) Toelichting: Wat kunnen wij voor u doen? Onderzoek : Hoe is uw persoonlijke situatie? We beginnen met uw persoonlijke situatie. Want pas als we uw persoonlijke situatie goed kennen, kunnen we u een goed financieel advies geven. Samen met u beantwoorden we bijvoorbeeld de volgende vragen: Wat weet u al over mogelijke financiële oplossingen? En heeft u hier ervaring mee? Wat wilt u en wat kunt u betalen? Hoeveel zekerheid wilt u? En hoeveel risico kunt u en wilt u nemen? Advies : Welke financiële oplossing past bij u en uw situatie? Nadat we uw persoonlijke situatie en wensen in beeld hebben gebracht en een beeld hebben van u als klant, analyseren we dit klantbeeld. U krijgt een financiële oplossing die aansluit bij uw situatie en wensen. Zoeken : Welke aanbieder heeft de financiële oplossing die bij u past? Dit biedt deze dienstverlener / Dit biedt deze dienstverlener niet De hypotheek Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een groot aantal hypotheken met elkaar. We bekijken welke hypotheken passen bij u en uw situatie. Vergelijking van groot aantal producten : Wij adviseren alleen hypotheken van andere aanbieders. Verzekeringen bij de hypotheek Nadat we hebben bekeken welke financiële oplossing het beste aansluit bij uw situatie en wensen, gaan we op zoek naar een passend product. Om een geschikt aanbod te vinden, vergelijken we een groot aantal verzekeringen met elkaar. We bekijken welke verzekeringen passen bij u en uw situatie. Vergelijking van groot aantal producten : Wij adviseren alleen verzekeringen van andere aanbieders. Contract : Heeft u gekozen? Dan kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Nadat wij u advies hebben gegeven, neemt u een beslissing. Als u dat wilt kunnen wij ervoor zorgen dat u de contracten krijgt. Onderhoud : U heeft een contract. Daarna houden wij in de gaten of het goed gaat. Het contract loopt vaak lang door. Nadat u het contract heeft getekend, kan uw persoonlijke situatie veranderen. Mogelijk past het product in de toekomst niet meer bij uw persoonlijke situatie. Het is belangrijk dat u weet dat u tijdens de looptijd van het contract recht hebt op informatie over onder andere belangrijke wijzigingen in het product. Let op! Wat financiële dienstverleners voor u kunnen doen nadat u het contract heeft, kan heel erg verschillen. Spreek daarom goed af wat hij doet en wat hij niet doet. En hoeveel dat kost. Wij kunnen, naast de wettelijke verplichtingen die wij al hebben, de donkergedrukte activiteiten verrichten voor het onderhoud van uw contract. Regelmatig controleren of het product nog steeds past bij uw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. Regelmatig vergelijken of er nieuwe of vernieuwde producten zijn die mogelijk beter bij uw (persoonlijke) situatie passen. Uw belangen behartigen wanneer het tussen u en de bank of verzekeraar misgaat. De kosten worden apart in rekening gebracht via een abonnement, vast tarief of een uurtarief. 2

3 Kosten voor de dienstverlening Gemiddelde kosten Ondernemer Particulier Advieskosten Kosten gericht op afsluiten product Combinatie (advies&bemiddeling) De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. Risico s afdekken (levensverzekeringen / inkomensverzekeringen) U wilt een verzekering Wilt u een verzekering? Bijvoorbeeld voor als u of uw partner overlijdt? Of voor als u arbeidsongeschikt of werkloos wordt? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vraag over het afdekken van risico s en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: Heeft u de verzekering nodig? Hoeveel premie betaalt u voor de verzekering? In welke situaties keert de verzekering uit? In welke situaties keert de verzekering niet uit? In dit document kunt u lezen of wij u bij het beantwoorden van deze vragen kunnen helpen, hoe we dat doen en welke kosten daar ongeveer tegenover staan. Wat kunnen wij voor u doen? Zie hypotheken Kosten voor de dienstverlening: Gemiddelde kosten Advieskosten 350 Kosten gericht op afsluiten product 250 Combinatie (advies en bemiddeling) 500 De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. Vermogen opbouwen (pensioen /sparen/ beleggen) U wilt extra geld voor later Wilt u extra geld voor later? Wilt u bijvoorbeeld later extra pensioen? Of wilt u later extra geld hebben voor iets anders? Dan kunt u in dit document lezen wat wij voor u kunnen doen. En hoeveel onze dienstverlening kost. In deze situaties heeft u een vermogensopbouw vraag en moet u over een aantal dingen nadenken. Bijvoorbeeld over: Hoeveel pensioen heeft u later? Vindt u dat genoeg? Of vindt u dat te weinig? Heeft u nu geld over voor extra pensioen? Wat zijn de regels van de Belastingdienst? Wat zijn de voordelen en nadelen van sparen of beleggen? Wat kunnen wij voor u doen? Zie hypotheken Kosten voor de dienstverlening: Gemiddelde kosten Advieskosten 350 Kosten gericht op afsluiten product 250 Combinatie (advies en bemiddeling) 500 De kosten worden apart in rekening gebracht via een vast tarief of een uurtarief. Afhankelijk van de diensten die u kiest kunnen de kosten die in rekening gebracht worden verschillen. Dit document kunt u gebruiken bij het maken van concrete afspraken over de dienstverlening. 3

4 Service en onderhoudsabonnementen Gezien de marktontwikkeling alsmede de mogelijkheid tot producten zonder provisie werken wij middels een service en onderhoudsabonnement. Dat wil zeggen dat u, afhankelijk van de diensten en uw verwachtingen, ons middels een abonnement betaalt voor onze service en diensten. Bij onze service hoort ook het maken van afspraken met o.a. taxateurs en notarissen. In voorkomende gevallen is het mogelijk dat wij hiervoor een vergoeding ontvangen van deze partijen. Deze eventuele vergoeding zal NIET worden verrekend met onze factuur aan u. Adviesvrij Ons kantoor is volledig onafhankelijk. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren en/of om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Wij hebben een voorselectie gemaakt van een aantal banken en verzekeraars in Nederland. Wij vragen ook iets van u U mag van ons een extra grote deskundigheid en een daarop gebaseerde hooggekwalificeerde advisering verwachten. Die verwachting kunnen wij alleen waarmaken wanneer u ons volledige openheid van relevante zaken geeft. De juistheid van de door u verstrekte gegevens is hierbij van groot belang. Wanneer u ons namelijk onjuiste en/of onvolledige gegevens verstrekt, kan onze advisering niet optimaal zijn en kunnen bovendien eventuele uitkeringen in gevaar komen. Dit risico berust bij uzelf. Verder is het belangrijk dat u ons op de hoogte stelt van elke relevante wijziging in uw persoonlijke situatie, zo spoedig mogelijk nadat deze verandering van omstandigheden zich heeft voorgedaan. Wij zullen dan voor u bekijken of de bestaande situatie nog in stand kan worden gehouden of dat een aanpassing nodig is in bijvoorbeeld de verzekerings-situatie. U kunt hierbij denken aan geboorte, verhuizing, overlijden, huwelijk, partnerschap, wijziging in werkkring/salariëring, scheiding, grote verbouwingen, wijzigingen in elders lopende verzekeringen, vervroegde pensionering en dergelijke. Bij twijfel kunt u vanzelfsprekend contact met ons opnemen; wij staan u graag te woord. Tot slot is het zo dat wij weliswaar de officiële papieren van financiële instellingen en derden ( b.v. de notaris) controleren op correctheid, maar dat van u als direct belanghebbende eveneens wordt verwacht dat u dergelijke stukken controleert op juistheid en of deze compleet zijn. Wanneer u onjuistheden constateert, is het van belang dat u deze zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Tenslotte kunt u van ons verwachten dat wij altijd correct en voorkomend te werk gaan en relevante stukken op tijd versturen. Een dergelijke inspanning mogen wij natuurlijk ook van u verwachten. Beëindiging relatie U heeft het recht de relatie met ons kantoor te beëindigen. Ook indien u gekozen heeft voor advies tegen een vast uurtarief kunt u op elk gewenst moment de relatie met ons kantoor beëindigen. De door de adviseur bestede advies uren tot het moment van opzegging en mogelijke afwikkelingskosten worden dan met u verrekend. Indien u de relatie met ons beëindigd heeft u een opzegtermijn als het gaat om uw abonnement. Na beëindiging van het abonnement kunt u ons niet meer aanspreken als het gaat om uw pakket, schade of financiële producten, we kunnen u dan geen service meer verlenen. Wijselijk kiest u dan voor een ander intermediair welke u verder helpt of u kiest ervoor om zaken zelf ter hand te nemen. Door beëindiging van uw abonnement ontslaat u ons van de verplichtingen welke voortkomen uit het onderhavig abonnement. Wij hebben het recht om ook de relatie met u te beëindigen, bijvoorbeeld bij het structureel niet (tijdig) betalen van de kosten behorend bij de door u gekozen wijze van advisering en/of het niet structureel betalen van premies maar ook bij het niet of onjuist informeren over zaken welke van belang zijn. De eventueel via ons kantoor lopende financiële producten of verzekeringen dient u vervolgens over te dragen naar een ander kantoor/intermediair van uw keuze. 4

5 Klachten Hoewel wij naar beste eer en geweten werken, kan het voorkomen dat u desondanks niet tevreden bent over onze dienstverlening. Wij gaan ervan uit dat u dit dan met ons opneemt, zodat we in overleg tot een passende oplossing kunnen komen. Mocht overleg niet leiden tot een bevredigende oplossing, dan staat het u altijd vrij een klacht voor te leggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Postbus 93257, 2509 AG DEN HAAG. KvK Etten-Leur. Tel.: