Tak 21 kapitaalsgarantie, rendementsgarantie

Transcriptie

1 Waarborg Tak 21 kapitaalsgarantie, rendementsgarantie Tak 23 geen kapitaal garantie Tak 26 - kapitalisatie Beschrijving Een tak-21-levensverzekering biedt u een gewaarborgd rendement, met eventueel een winstdeelname erbovenop. De winstdeelname is niet gegarandeerd, maar hangt af van de resultaten van de verzekeraar. Het gegarandeerde rendement ligt bij de meeste verzekeraars op dit moment tussen 2 en 3%. Bepaalde verzekeraar bieden ook tak-21-polissen aan met een gegarandeerd rendement van 0%. Dat betekent niet dat uw rendement op het einde van de rit nihil is, want waarom zou u anders zo n polis onderschrijven? Het rendement van dergelijke polissen ligt doorgaans iets hoger dan bij een gegarandeerde rentevoet van 2 of 3%, omdat de beleggingspolitiek van de verzekeraar in dit kader iets dynamischer is. U moet dus een keuze maken: een gegarandeerd rendement of niet, met het uitzicht op een iets hogere winst. Een tak 21-levensverzekering kan u een fiscaal voordeel opleveren Bij een tak 23-oplossing is er geen sprake van een gegarandeerd rendement. Het rendement hangt immers af van één of meerdere beleggingsfondsen waaraan deze polis gelinkt is. Doen die fondsen het goed, dan hebt u uitzicht op een mooi rendement. Maar als het slecht gaat, dan dreigt u een deel van uw ingelegd kapitaal te verliezen. Dat laatste is niet altijd het geval, aangezien er ook tak 23-producten aangeboden worden met kapitaalgaranties. Belangrijk is dat u goed beseft waarin u belegt als het gaat om tak 23. U doet er goed aan om professioneel advies te vragen aan een makelaar, die de polissen van verschillende maatschappijen kan vergelijken. Ook interessant om weten is welke kosten er verbonden zijn aan een switch tussen onderliggende fondsen. Zo kunt u uw beleggingsstrategie eventueel wat bijspijkeren als de resultaten tegenvallen. Een tak 26-polis biedt u een gegarandeerd rendement. Maar dat is niet de belangrijkste troef van het product. Wel dat u geen 1,1%-premietaks moet betalen, wat welk het geval is bij tak 21 en 23. Daartegenover staat dat u wel roerende voorheffing moet betalen op het rendement. Die roerende voorheffing bedroeg tot nu 15%, maar de regering heeft een verhoging aangekondigd tot 21%. Dat zal uiteraard wegen op het rendement van uw polis. Hoewel een tak 26-product wel degelijk een levensverzekering is, heeft het weinig weg van een traditionele verzekering. Er is geen verzekerde en geen begunstigde. Het is in feite een kapitalisatiecontract. Ook bedrijven en verenigingen kunnen intekenen op een tak 26-polis! Tip! Tak 21 en Tak 26 verschillende gewaarborgde rentevoeten mogelijk, vraag er naar.! Tip! Tak 23 FABU bemiddelt niet in aandelen, fondsen, obligaties, 1 TAK 23 belegging kan u worden voorgesteld

2 Er zijn vele spaarmogelijkheden op de markten voor u, uw kinderen,. Sparen via een verzekeringsproduct heeft verschillende voordelen o.a. overdraagbaarheid, eenvoudige werking, u als verzekeringsnemer bepaalt de modaliteiten, u kiest de begunstigde bij leven, overlijden, u kiest de verzekerde, U past uw contract aan wanneer u maar wil. FABU heeft voor u een onderzoek gevoerd op de financiële markt en koos ervoor om een spaarplan voorop te stellen met toekomst. Waarom? a. Vergrijzing, veroudering van de bevolking. In 2030 zullen 2,7 miljoen mensen in België ouder zijn dan 65 jaar. 1 op 3! Dit zal een invloed hebben op de immobiliën markt, rusthuizen, vooral in Vlaanderen b. De familiale zorg verdwijnt, veel ouderen kiezen voor op oudere leeftijd voor een rusthuis i.p.v. behuizing bij familie c. De levensverwachting stijgt jaarlijks. In de laatste 10 jaar is de gemiddelde leeftijd in rusthuizen gestegen van 73 jaar naar 83 jaar. FABU stelt een belegging in rusthuizen voor. Financiële infofiche in bijlage.

3

4

5 Overzicht TAK 21, rendementen uit het verleden geven geen garantie voor de toekomst Mij Maatschappij Product Garantie Beheerskosten Gemiddeld Credimo Credosecure 2,00% Geen 4,75% 4,50% 4,00% 3,75% 3,50% 2,75% 2,55% 3,69% 2 Allianz Invest for life 3A 1,00% Geen nvt nvt 4,40% 4,00% 3,75% 3,20% 2,75% 3,62% 3 Baloise Sterrekening nvt Geen 5,00% 3,50% 4,00% 3,50% 3,00% 3,00% nvt nvt 4 Ergo Life Beleggingsverzekering 1,40% 0,021% per nvt 4,50% 4,00% 3,80% 3,30% 2,30% 2,00% 3,32% maand op de reserve + 2,50 5 Allianz Invest for life classic 0,50% Geen 4,90% 4,00% 4,00% 3,50% 2,50% 1,75% 2,55% 3,31% 6 BKCP Horizon nvt 0,75% per jaar nvt nvt nvt nvt nvt 3,05% 2,85% 2,95% op de reserve 31/12 7 Delta Lloyd Strategy Eternal 1,25% Max. 0,025% nvt 3,15% 3,55% 3,10% 3,00% 2,25% 1,80% 2,81% per maand op de reserve 8 Fidea Flexirekening nvt Geen 4,00% 2,50% 2,75% 3,15% 2,50% 2,50% nvt nvt 9 Generali Crescendo 1,25% 0,015% per 4,35% 3,00% 2,75% 2,50% 2,50% 1,55% 1,25% 2,56% maand op de reserve 10 Ag Insurance Safe + 1,50% max 0,50% per nvt nvt nvt nvt nvt 2,50% 2,50% 2,50% jaar op de reserve 11 Axa Crest Classic nvt Geen nvt nvt 3,20% 3,05% 2,25% 1,50% nvt nvt 12 Baloise Invest Tak21 1,50% Geen nvt nvt nvt nvt nvt nvt 2,85% 2,85% 13 Axa Oxylife Secure 1,40% 18 /jaar nvt nvt nvt nvt nvt nvt 1,50% 1,50% 14 Partronale Starfix 2,00% 35 /jaar nvt nvt nvt GR GR 2,65% 2,65% 2,65%