Figlo Platform - gebruikershandleiding

Transcriptie

1 Figlo Platform - gebruikershandleiding Nederlandse versie Titel: Document: Auteur(s): Figlo Platform - globale gebruikershandleiding Nederlandse versie Wilfred Nijhof Versie:

2 1 Inhoud Introductie Technische Informatie & Systeemeisen Platforms en Browsers Systeemeisen Figlo Platform Registratie Inloggen in het systeem Cliënt registratie Lokalisatie en de regionaal geldende fiscale regels Het Have onderdeel van het Hawanedo proces Have: Overzicht Netto Woonlasten Totaal invoer Persoonlijk Financieel Overzicht Persoonlijk Financieel Overzicht rapport Have: Personen Have: Kaarthouder informatie per persoon Have: Huishoudelijk Risicoprofiel Have: Huishoudelijke Relatiekaarten Have: Werk Have: Informatie Werkkaart Have: Pensioen Have: Pensioenkaart Info Have: Overig inkomen Have: Informatie kaart Overig inkomen Have: Uitgaven Have: Informatie Uitgavenkaart Have: Activa Have: Informatie Activakaart Have: Activa Monte-Carlo Simulatie Onroerende zaak: huurinkomen en huurlasten Have: Verzekering Have: Informatie Verzekeringskaart Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 2 of 98

3 4.8.2 Have: Verzekeringen Lijfrente opbouw en Lijfrente uitkering Have: Passiva Have: Informatie passivakaart Het WANT onderdeel van het Hawanedo proces Want: Overview Beschrijving Wenskaarten Want: Kaart Activa Want: Kaart Boot Want: Kaart Auto Want: Kaart Arbeidsongeschiktheidsverzekering Want: Kaart Comfortabel Pensioen Want: Kaart Arbeidsongeschiktheidsverzekering Want: Kaart Arbeidsbalans Want Kaart Opleiding Want Kaart Grote Uitgaven Want: Kaart Onroerend Goed Wensanalyse Het NEED onderdeel van het Hawanedo Proces Need: Overzicht Omschrijving Need Kaarten Need: Hypotheekkaarten Need: Investeringskaarten Need: Spaargeldkaarten Need: Verzekeringskaart Wenskaart aanpassingen Het DO onderdeel van het Hawanedo Proces Do: Overzicht Do: Persoonlijk Financieel Advies-rapport Do: Advies afronden Extra functies Overzicht van de extra functies Externe links Algemene informatie Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 3 of 98

4 8.4 Feedback achterlaten Get Help Toegang tot de cliëntenlijst Adviseursinstellingen Adviesmanagement Import/export simulatie Gebruikersaccount voor de cliënt Cliënt verwijderen Verander Cultuur Locatie aanpassen Valuta-overzicht Stoppen Kaarten personaliseren met afbeeldingen Uitleg Budgetoverzicht Verandering(en) Transacties Scenario s Sparen/Ontsparen Instellen van Sparen/Ontsparen in de Want Inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden verdeling Document historie Date Version Description Author Initieel document. Wilfred Nijhof Nieuwe functionaliteiten toegevoegd voor Martin Ouwehand release and Nieuwe functionaliteiten toegevoegd voor release 2.7 Martin Ouwehand Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 4 of 98

5 Introductie Bedankt dat je voor het Figlo Platform hebt gekozen. We zijn ons er van bewust dat je in de hedendaagse markt veel keuzevrijheid hebt wanneer het op de aanschaf van Financiële Advies Software aankomt. We zijn daarom ook verheugd dat je voor onze compatibele, op de cliënt gerichte, innovatieve en gebruiksvriendelijke software hebt gekozen. We zijn er van overtuigd dat je de beste keuze gemaakt hebt. Het is nu aan ons om je beste en meest betrouwbare advies software te presenteren, waarbij we tevredenheid kunnen garanderen. Het Figlo Platform is gecreëerd om advies voor je persoonlijke financiële planning duidelijk en inzichtelijk te maken. We hebben namelijk geleerd dat wanneer de cliënt financieel advies of de eigen financiële toekomst niet volledig begrijpt, hij of zij minder geneigd is om te investeren of financiële producten aan te schaffen. Doordat de producten van het Figlo Platform gericht zijn op transparantie, interactie en het centraal stellen van de cliënt zijn we er van overtuigd dat we een positief verschil kunnen maken in de huidige, mondiale financiële industrie. In deze handleiding zal de volledige functionaliteit van het Figlo Platform stap voor stap duidelijk worden, zodat je bekend raakt met alle opties en mogelijkheden die het te bieden heeft. De handleiding is voornamelijk opgesteld voor Financiële Adviseurs die met het Figlo Platform aan de slag gaan om hun cliënten advies op het gebied van financiële planning en producten te verschaffen. Alle noodzakelijke onderdelen en berekeningen die een goede basis voor financieel advies leggen, komen in dit document aan bod. Het Figlo Platform heeft echter meer te bieden dan in deze handleiding naar voren komt. Om de totale mogelijkheden van het programma te achterhalen, kun je er het beste het rapport Figlo Platform, what lies beneath op naslaan. Om meer te ontdekken over de diensten die we aanbieden en wat je bij Figlo kunt verwachten, kun je bovendien terecht op de website van ons bedrijf: Hartelijk dank voor de keuze voor het Figlo Platform. We kijken er naar uit je van dienst te zijn. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 5 of 98

6 2 Technische Informatie & Systeemeisen 2.1 Platforms en Browsers Het Figlo Platform wordt ondersteund door alle grote browsers op zowel Mac OS X als Windows, en ook door Moonlight van Linux. Er is tevens aandacht besteed aan de verschillende mogelijkheden van platforms en browsers, zodat er een consistente gebruikerservaring wordt aangeboden. Dat geldt zowel voor Internet Explorer 6, 7 en 8, Firefox2 en 3, Safari 3 en 4 als voor Google Chrome. Figlo heeft het Figlo Platform ontworpen met de mogelijkheid om high-fidelity ervaringen te leveren op een zo breed mogelijke set van systeemconfiguraties. Enkele functionaliteiten, zoals HD video (wat wellicht in latere versies geïmplementeerd wordt), zijn daarbij mogelijk het beste gediend door de capaciteiten van nieuwere modellen computers en laptops. 2.2 Systeemeisen De systeemeisen voor het Figlo Platform en bijbehorende technologieën staan hieronder opgesomd. Windows: Besturingssysteem: Windows 7, Windows Vista; Windows XP Service Pack 2 Intel Pentium III 450MHz of snellere cq. vergelijkbare processor Ten minste 128MB RAM Mac OS: Besturingssysteem: Apple Mac OS X of hoger Intel Core Duo 1.83GHz of snellere processor Ten minste 128MB RAM Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 6 of 98

7 3 Figlo Platform Registratie 3.1 Inloggen in het systeem Om te registeren, start je de internet browser en ga je naar de onderstaande Figlo Platform URL: Voor Figlo Europa: Voor Figlo Azië: Voor Figlo VS: Wanneer de browser geladen is zal het volgende login scherm (Figuur 1) verschijnen: Figuur 1 Vul vervolgens je Gebruikersnaam en Wachtwoord in, kies de gewenste taal en klik op Inloggen. Je bent nu ingelogd. Selecteer tot slot Onthoud mij wanneer je wenst dat de applicatie de Gebruikersnaam onthoudt. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 7 of 98

8 3.2 Cliënt registratie Wanneer je in de Figlo Platform applicatie ingelogd bent, verschijnt het volgende scherm (Figuur 2). Figuur 2 Door op de knop te klikken die in bovenstaande figuur met de rode pijl staat aangegeven, verschijnt het registratiescherm (zie figuur 3) waarin je een nieuwe account aan kunt maken. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 8 of 98

9 Figuur 3 Door in het bovenstaande scherm de optie Open Quick Setup na opslaan te selecteren, verschijnt er een korte Figlo Platform Quick Setup questionnaire, zoals in het volgende scherm (figuur 4) weergegeven. Daarnaast kun je lokalisatie, valuta en de regionaal geldende fiscale regels selecteren. Figuur 4 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 9 of 98

10 Wanneer je de antwoorden met Ja beantwoord en vervolgens op de knop Volgende klikt, worden de subsecties voor Huishouden, Pensioen, Activa, et cetera geopend (Figuur 5). Figuur 5 Nadat de relevante subsecties ingevuld zijn, ontvang je een bevestiging dat de informatie volledig ingevuld is (Figuur 6). Door vervolgens op Opslaan te klikken, wordt alle ingevulde informatie opgeslagen, waardoor de gerelateerde kaarten in de Have afdelingen worden aangemaakt. Figuur 6 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 10 of 98

11 Nadat je op Opslaan hebt geklikt, verschijnt de overzichtspagina met de cliëntinformatie (Figuur 7) in het Have onderdeel van het Hawanedo (Have, Want, Need en Do) proces. Voor een gedetailleerde beschrijving van dit onderdeel graag doorgaan naar het volgende hoofdstuk. Figuur 7 NB: Wanneer de Quick Setup wordt afgesloten zonder op te slaan, verschijnt er een overzichtspagina waarin slechts één kaart wordt weergegeven: de Persoonskaart van de cliënt. 3.3 Lokalisatie en de regionaal geldende fiscale regels De lokalisatie (inclusief de valuta) en de regionaal geldende fiscale regels kunnen zowel in het eerste scherm van de Quick Setup (zie figuur 3) als in de status balk van de Figlo Platform applicatie (zie de rode pijl rechts onderin Figuur 7) gekozen worden. Wanneer het vakje naast Inclusief belastingen en sociale zekerheid wordt aangevinkt, worden zaken als inkomstenbelasting en bijdrage aan sociale lasten zoals die in het betreffende land gelden automatisch in de berekeningen meegenomen. Ook potentiële aftrekposten zoals die eventueel gelden kunnen in de specifieke kaarten geselecteerd worden. Voor Rusland is het bijvoorbeeld mogelijk om Tsjernobyl aftrek en Aftrek voor Helden en Veteranen te selecteren (zie Figuur 8). Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 11 of 98

12 Figuur 8 Wanneer de lokalisatie Globaal is gekozen (Figuur 9), worden er geen inkomstenbelastingen of bijdragen aan sociale lasten berekend. Figuur 9 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 12 of 98

13 4 Het Have onderdeel van het Hawanedo proces 4.1 Have: Overzicht In dit hoofdstuk van de handleiding, het gebruik van het Have onderdeel, kun je informatie met betrekking tot de Haves van de cliënt achterhalen; zoals Personen, Werk, Pensioen, Ander Inkomen, Uitgaven, Activa, Verzekeringen en Passiva. Wanneer het dashboard van de cliënt wordt weergegeven, zoals in Figuur 10 hieronder, wordt het overzicht van deze acht onderdelen vertoond. Figuur 10 De balans voor baten en lasten, overschot & tekort, netto woonlasten per maand en de netto waarde van de cliënt zijn financiële situatie worden weergegeven in de verschillende grafieken rechts in beeld, zoals door de rode pijl rechts bovenin aangegeven. De grafieken zijn verstelbaar en veranderen automatisch wanneer je de gewenste categorie selecteert. Door op de lijn van een jaar te klikken, verschijnt het Begrotingsoverzicht. In dit overzicht krijg je een compleet en gedetailleerd beeld van de financiële situatie voor dat jaar (Figuur 11). In het Have data overzicht kunnen bijvoorbeeld de Netto Woonlasten per maand berekend worden. Ook het Persoonlijke Financiële Overzicht kan worden geopend. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 13 of 98

14 Door op de symbolen of icoontjes van het Dashboard te klikken, kun je de informatiekaarten van de geselecteerde items zien. Figuur Netto Woonlasten Door op de knop Netto Woonlasten in het Have data overzicht (Figuur 10) te klikken, wordt het Selectie Woonlasten scherm geopend (zie Figuur 12). In dit scherm kun je de kaarten selecteren die onderdeel zijn van de woonlasten. In de linkerkolom worden alle beschikbare kaarten weergegeven; in de rechterkolom verschijnen de kaarten die onderdeel zijn van de woonlasten. Je kunt een kaart aan dat onderdeel toevoegen door deze in de linkerkolom te selecteren en met behulp van de pijltjes in de rechterkolom te plaatsen, en vice versa. Door op de knop Standaard linksonder te klikken, wordt alle aangebrachte wijzigingen weer hersteld. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 14 of 98

15 Figuur 12 Door op de Bereken knop te klikken, worden de Netto Woonlasten berekend en het bijbehorende diagram voor Netto Woonlasten per maand weergegeven (Figuur 13). Figuur 13 Klikken op een van de staven in het diagram levert een gedetailleerd scherm voor de woonlasten op (Figuur 14). Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 15 of 98

16 Figuur 14 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 16 of 98

17 4.1.2 Totaal invoer Het is mogelijk om op een pagina de cliënt gegevens te kunnen inventariseren, de zogenaamde Totaal Invoer. Op deze pagina worden alle Have categorieën getoond, inclusief de bestaande producten. Per scenario/simulatie is het mogelijk om op deze pagina nieuwe Have producten toe te voegen en bestaande producten te wijzigen of te verwijderen. De Totaal invoer is beschikbaar via het Have overzicht door te klikken op de Totaal Invoer knop. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 17 of 98

18 De Totaal invoer wordt geopend. Via de knop Toevoegen kaart kunnen nieuwe producten worden toegevoegd per categorie. Bestaande producten kunnen gewijzigd worden door te klikken op de wijzig knop op het kaartje en ze kunnen eventueel verwijderd worden door te klikken op de verwijder knop. De categorieën kunnen open en dicht geklopt worden via de pijltjes toets aan de linkerkant van iedere categorie. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 18 of 98

19 4.1.3 Persoonlijk Financieel Overzicht Het Platform bevat een pagina waarop het persoonlijke financiële overzicht van de klant en eventuele partner getoond wordt. Alle mogelijke standaard simulatie grafieken worden hier getoond, inclusief de grafiek van de huidige en pensioen situatie. Daarnaast toont het scherm het vermogenssaldo over de jaren heen. De grafieken tonen alleen de Have situatie zonder rekening te houden met de eventueel toegevoegde wensen en oplossingen. In het PFO rapport zijn deze grafieken ook terug te vinden. Het voordeel van dit overzicht is dat de adviseur en de klant een helder overzicht krijgen van de standaard situatie in de verschillende scenario s/simulaties. Om het scherm te kunnen openen, klikt u op de Persoonlijk Financieel Overzicht knop op de overzichtspagina van de Have. Na het klikken op deze knop zal onderstaand scherm geopend worden. U kunt een grafiek uitzoomen door op het vergrootglas te klikken Persoonlijk Financieel Overzicht rapport Door op de knop PFO Rapport op het Persoonlijk Financieel Overzicht te klikken, wordt de Persoonlijke Financiële Overzicht wizard geopend (zie Figuur 15). In deze wizard kun je de inhoud van het Persoonlijke Financiële Overzicht selecteren. Het Persoonlijke Financiële Overzicht is een momentopname van de huidige financiële situatie van de cliënt, en de toekomstige financiële Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 19 of 98

20 situatie gebaseerd op de gegevens zoals de cliënt die aangereikt heeft. Het is mogelijk een algemene of specifieke toelichting van de verschillende potentiële scenario s toe te voegen. In het samenvattingsscherm dat rechts in Figuur 15 staat weergegeven kun je de gewenste jaren selecteren die in het Persoonlijke Financiële Overzicht worden gerapporteerd. Daarnaast kun je in het vakje eronder aanvinken of je een handtekeningpagina wilt toevoegen. Vervolgens kun je kiezen in welk format je de output gepresenteerd krijgt: een PDF, Doc of RTF-bestand. Figuur Have: Personen Nadat je op de knop Personen hebt geklikt in het bovenstaande dashboard (zie Figuur 10), word je doorverwezen naar het huishoudelijk overzicht van de cliënt. In Figuur 16 op de volgende pagina kun je deze informatie weergegeven in creditcard opmaak terugvinden. Hier kun je op Personenkaart Toevoegen klikken (zoals rechts met de rode pijl aangegeven), wanneer je een extra gezinslid toe wilt voegen (bijvoorbeeld een pasgeborene). Door op de pen te klikken, zoals aangegeven door de rode pijl links, kun je de persoonlijke informatie van de kaarthouder inzien en aanpassen zoals te zien in Figuur 17. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 20 of 98

21 Figuur Have: Kaarthouder informatie per persoon In het menu met de informatie per kaarthouder (Figuur 17) kunnen persoonlijke gegevens ingevuld worden, zoals geboortedatum, adres en burgerlijke staat. Er kan ook een persoonlijke foto van de cliënt toegevoegd worden door Afbeelding Instellen aan te klikken (de rechtse rode pijl in onderstaande afbeelding). Ook kan er op de Vervolg knop geklikt worden (aangegeven met de linker rode pijl) om de lijst met persoonlijke informatie van de cliënt te vervolgen - zie Figuur 18. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 21 of 98

22 Figuur 17 In Figuur 18 hieronder zie je een formulier waar verdere persoonlijke informatie van de cliënt ingevuld kan worden, zoals burgerservicenummer/sofinummer, adres, opleiding, verblijfplaats, investeringsrisico profiel, verwachtingen voor de persoonsgebonden inflatie, en levensverwachting. Rechts bovenin, opnieuw met een rode pijl weergegeven, zie je aan de hand van een groene indicator hoever je bent met het volledig invullen van de voorgaande informatie. Figuur 18 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 22 of 98

23 Wanneer je op de persoonlijke foto van een ander gezinslid klikt, in de rechter onderhoek van bovenstaande afbeelding, verschijnt het overzicht van de geselecteerde kaarthouder Have: Huishoudelijk Risicoprofiel Om het profiel van het investeringsrisico van een cliënt op te stellen, kun je op de knop klikken die in het midden van Figuur 18 met de rode pijl staat aangegeven, naast Investeringsrisico Profiel. Er verschijnt dan een meerkeuze questionnaire, zoals weergegeven in Figuur 19 hieronder, die je ondersteunt om het risicoprofiel van de geselecteerde cliënt vast te stellen. Figuur Have: Huishoudelijke Relatiekaarten Nadat alle benodigde informatie is ingevuld en opgeslagen, wordt het overzicht van de kaarthouder weergegeven, zoals in Figuur 16 is te zien. Door op de knop Relatiekaarten te klikken, met de rode pijl in Figuur 20 aangegeven, wordt de achterzijde van de kaart getoond - zie Figuur 21. Hier wordt informatie over het werk van de cliënt, zijn activa, passiva, inkomsten, uitgaven, pensioen en verzekeringen getoond. Door bijvoorbeeld op Werk te klikken, zoals met de rode pijl in onderstaande afbeelding weergegeven, verschijnt het werkgelegenheidsoverzicht van de cliënt. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 23 of 98

24 Figuur 20 Figuur Have: Werk Om een nieuw werkkaart toe te voegen, klik je op Voeg Werkkaart Toe (bij de rode pijl in onderstaande afbeelding), wanneer een cliënt meer dan één baan heeft. Verschillende typen werk kunnen vervolgens gekozen worden: Werknemer, Freelancer, Ondernemer, Aandeelhouder en Vrijwilliger. Als je informatie met betrekking tot de arbeidssituatie van de cliënt wil toevoegen of aanpassen, klik je op het pennetje (zie de linker rode pijl in onderstaande afbeelding). Figuur Have: Informatie Werkkaart De onderstaande questionnaire heeft betrekking op de arbeidssituatie van de cliënt. Je kunt hier naast de naam van de kaarthouder de volgende informatie invullen: Kaartomschrijving, Werkgelegenheidsvorm, Werkgever, Startdatum arbeidscontract, Einddatum arbeidscontract, Bruto jaarlijkse inkomen, Verandering(en) in het Bruto jaarlijkse inkomen, Jaarlijks besteedbaar inkomen, Instellen Afbeelding (om het logo van de werkgever toe te voegen) en Toelichting (om eventueel voor deze kaart belangrijke informatie van de cliënt toe te voegen). Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 24 of 98

25 Figuur 22 De grafiek in het kaartje rechts bovenin Figuur 23 geeft het jaarlijkse inkomen van de cliënt weer. Door op het vergrootglas te klikken, in bovenstaande afbeelding met de rode pijl aangegeven, wordt de grafiek uitvergroot. Door de muis vervolgens over de grafiek heen te bewegen, zoals hieronder in Figuur 24 te zien is, wordt het bruto inkomen per jaar weergegeven. Je kunt voor ieder jaar op de individuele lijn klikken om het Begrotingsoverzicht te openen, waarin de complete en gedetailleerde financiële informatie van het gekozen jaar wordt weergegeven. Figuur 23 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 25 of 98

26 4.4 Have: Pensioen De volgende stap is de pensioenkaart van de cliënt, die opgevraagd kan worden door in het Have overzichtsmenu (zie Figuur 10) op de pensioenkaart te klikken, zoals ook in onderstaande afbeelding met de rode pijl links aangegeven. Figuur 24 Door op de knop Pensioenkaart toevoegen te klikken, in bovenstaande afbeelding met de rode pijl rechts aangegeven (Figuur 25), kun je een nieuwe pensioenkaart toevoegen, wanneer de cliënt bijvoorbeeld een extra kaart voor Toegezegde pensioenregelingen of Bijdrage pensioen nodig heeft (zie Figuur 26). Figuur Have: Pensioenkaart Info Wanneer je informatie met betrekking tot het pensioen van de cliënt wilt aanpassen of toevoegen, kun je op het pennetje klikken zoals met de rode pijl links in Figuur 25 aangegeven. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 26 of 98

27 Figuur 27 geeft vervolgens een overzicht van een lijst met vragen die betrekking hebben op de pensioenkaart van de cliënt. Je kunt hier een kaarthouder selecteren en de volgende informatie invullen: kaartomschrijving, pensioendatum, verwachte toekomstige waarde op pensioendatum, frequentie uitbetalingen, inddatum van het fonds (wanneer deze niet wordt ingevuld, is het fonds voor het leven), Pensioenfonds indicatie, Jaarlijkse persoonlijke contributie, Verandering(en) persoonlijke contributie, Afbeelding instellen en Toelichting. De grafiek op de kaart geeft het jaarlijkse pensioeninkomen van de cliënt weer. De grafiek kan met het vergrootglas uitvergroot worden, zoals in onderstaande afbeeldingen met de rode pijl rechts aangegeven. Door op de lijn van een willekeurig jaar te klikken, wordt het Begrotingsoverzicht geopend, waarin complete en gedetailleerde financiële informatie van dat jaar wordt weergegeven. Figuur 26 Door op één van de twee berekenknoppen te klikken, zoals in Figuur 27 met de rode pijlen aangegeven, verschijnt er een bereken wizard (zie Figuur 28). In dit scherm wordt een indicatieve berekening van het Indicatie uitkering ouderdomspensioen of de Verwachte toekomstige waarde op pensioendatum gemaakt. Deze berekeningen kunnen alleen uitgevoerd worden als de gegevens voor de gekozen lokalisatie beschikbaar zijn. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 27 of 98

28 Figuur 27 Wanneer je op de knop Vervolg klikt, in Figuur 27 met de rode pijl links aangegeven, kan er aanvullende informatie ingevuld worden, zoals uitkering partner voor en na pensioendatum, duur van het partner pensioen, wezen uitkering voor en na pensioendatum, werkgever en referentienummer - zie Figuur 29. Ook hier kan de grafiek vergroot worden door op het vergrootglas te klikken, voor een overzicht van de financiële informatie per jaar. Door op een willekeurige lijn te klikken, verschijnt de complete en gedetailleerde informatie voor dat jaar. Figuur 28 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 28 of 98

29 4.5 Have: Overig inkomen Deze paragraaf is gericht op het overige inkomen dat een cliënt mogelijk heeft. Je kunt op knop Overig inkomen in het Have menu (zie de bovenste rode pijl in Figuur 30) klikken om bij het overzicht te komen. Door op Kaart Overig inkomen toevoegen te klikken (zie de rechter rode pijl in Figuur 30), kun je een nieuwe kaart toevoegen, bijvoorbeeld voor alimentatie, besteedbaar inkomen, kinderbijslag, overig niet-belastbaar inkomen, overig belastbaar inkomen en belasting overig zie Figuur 31. Als je informatie over het inkomen van de cliënt toe wilt voegen, klikt je op het pennetje zoals in onderstaande figuur met de rode pijl links weergegeven. Figuur 29 Figuur Have: Informatie kaart Overig inkomen Figuur 32 op de volgende pagina geeft een questionnaire weer die betrekking heeft op het overige inkomen van de cliënt. Je kunt hier de naam van de kaarthouder selecteren en de volgende informatie invullen: kaartomschrijving, bedrag, uitbetalingsfrequentie, begindatum, einddatum, Veranderingen in het inkomen, Afbeelding instellen en Toelichting. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 29 of 98

30 De grafiek rechts bovenin de kaart geeft het jaarlijkse Overige inkomen van de cliënt weer. De grafiek kan weer met het vergrootglas uitvergroot worden, zoals hieronder met de rode pijl aangegeven. Door op de lijn van een willekeurig jaar te klikken, wordt het Begrotingsoverzicht geopend met complete en gedetailleerde financiële informatie voor dat jaar. Er is ook de optie een volgende inkomenskaart te openen, door op het logo rechts te klikken (zie de onderste rode pijl). Figuur Have: Uitgaven Deze paragraaf is gericht op de uitgaven van de cliënt. Om deze rubriek te openen, klik je op de Uitgaven knop in het Have menu, zoals in Figuur 33 met de bovenste rode pijl staat aangegeven. Door op de knop Uitgavenkaart toevoegen te klikken, zoals met rode pijl links in Figuur 33 staat aangegeven, kun je voor de cliënt een Uitgavenkaart toevoegen, voor bijvoorbeeld Huur, Liefdadigheidsgiften, Studiekosten, Maatschappelijke bijdragen, Lidmaatschap, Giften divers, Nietbelastbare uitgaven divers, Alimentatie en Abonnementen zie Figuur 34. Als je informatie over de uitgaven van de cliënt toe wilt voegen, kun je weer op het pennetje klikken zoals links in Figuur 33 met de rode pijl aangegeven. Ter illustratie staat er een kaart voor de categorie Liefdadigheidsgiften weergegeven in Figuur 35. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 30 of 98

31 Figuur 32 Figuur Have: Informatie Uitgavenkaart Het volgende scherm laat een aantal vragen zien die betrekking hebben op de uitgaven van de cliënt. In deze illustratie zijn de uitgaven in de categorie Liefdadigheidsgiften als voorbeeld genomen. Je kunt ook hier weer de naam van de kaarthouder selecteren en de volgende informatie invullen: Kaartomschrijving, Bedrag, Frequentie, Begin- en Einddatum, Veranderingen in uitgaven, Referentienummer, Afbeelding instellen en Toelichting. De grafiek op de kaart geeft het jaarlijkse bedrag aan liefdadigheidsgiften van de cliënt weer. De grafiek kan vergroot worden door op het vergrootglas te klikken, zoals weer met de rode pijl aangegeven. Door op een willekeurige jaarlijn te klikken kun je het Begrotingsoverzicht openen en een overzicht van de complete en gedetailleerde financiële informatie voor het gekozen jaar inzien. Er is ook de optie naar een volgende uitgavenkaart te gaan, door op het logo onder de kaart te klikken, zoals aangegeven met de rode pijl rechts onderin Figuur 35. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 31 of 98

32 Figuur Have: Activa Deze paragraaf behandelt de activa van de cliënt. Om deze rubriek te openen klik je op de knop Activa in het Have menu, zoals in Figuur 36 met de rechter rode pijl aangegeven. Door op Activakaart toevoegen te klikken, zie de linker rode pijl, kun je drie soorten Activakaarten toevoegen (zie Figuur 37): a) Financiële instrumenten, zoals Storting, Investering, Aandelen, Portefeuille, Beleggingsfonds, Spaarrekening, Lopende Rekening, en Obligaties; b) Vastgoed activa; c) Diverse activa, zoals Antiek, Kunst, Sieraden, Elektronica, Boot en Auto. Figuur 35 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 32 of 98

33 Figuur Have: Informatie Activakaart In Figuur 38 is een lijst met vragen te zien die betrekking heeft op de activa van de cliënt. Je kunt hier de naam van de kaarthouder selecteren en de volgende informatie invullen: Kaartomschrijving, Waarde op 1 januari, Rentevoet, Dividentpercentage, Groeivoet, Transacties, Doel (waar je een indicatie kunt geven van de doelstelling die de investering wenst te behalen), Afbeelding instellen, Monte Carlo (zie paragraaf 3.7.2) en Toelichting. Er is ook weer de optie om een volgende investeringskaart te openen, zoals de kaart voor Vastgoed. Dat kun je weer doen door op het logo te klikken, zoals in de figuur met de rode pijl aangegeven. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 33 of 98

34 Figuur 37 Door op de Vervolg knop te klikken, zoals met de rode pijl links onderin Figuur 38 aangegeven, kun je nieuwe informatie toevoegen, zoals Herinvesteringspercentage en -dividend, Aanschafkosten, Verkoopkosten, Regio, Thema, Leverancier, Fondsmanager, Rekeningnummer, en Transacties - zie Figuur 39. De grafiek op de kaart toont de jaarlijkse waarde van de investering van de cliënt. Deze kan weer vergroot worden, door onder de grafiek op het vergrootglas te klikken. Door op de tijdlijn te klikken, is een gedetailleerd en compleet overzicht van de financiële informatie voor dat jaar op te vragen. Ook is er weer een andere kaart op te vragen door rechts onderin een kaart aan te klikken. Figuur 38 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 34 of 98

35 4.7.2 Have: Activa Monte-Carlo Simulatie Het Figlo Monte Carlo & Risico-Analyse Component wordt gebruikt om risico in te kunnen schatten en actuariële berekeningen en simulaties uit te voeren. Het instrument voert Monte Carlo simulaties uit, en berekent risico analyses voor portfolio prijsstelling, optimalisatie en evaluatie. Het wordt ook gebruikt voor risico-evaluatie berekeningen, projectfinancieringen en uitvoeren van reële optie analyses en het waarderen van eigen vermogen. De volgende wiskundige, statistische en financiële berekeningen worden ondersteund: Value-at-Risk (VaR) Conditionele Value-at-Risk (CVaR) Stop-loss herverzekering Monte Carlo simulaties Portfolio evaluatie, analyse en optimalisatie Persoonlijke financiële planning Corporate Finance, projectfinanciering en reële optie analyses Waarderen van opties op eigen vermogen Obligatie-waarde en obligatie-opties GUISE Figuur 39 In het Figlo Platform worden Monte Carlo methoden gebruikt om financiële basismodellen zoals portfolio s en investeringen te waarderen en te analyseren, door verschillende potentiële invloeden en factoren van onzekerheid te simuleren, en vervolgens de gemiddelde waarde van de resulterende uitkomst vast te stellen. Het voordeel van de Monte Carlo methoden ten opzichte van andere technieken neemt toe wanneer de dimensies (factoren van onzekerheid) van het vraagstuk toenemen. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 35 of 98

36 De Monte Carlo is een veelvuldig gebruikt instrument voor het analyseren van de waarde van een portfolio. In het Figlo Platform worden het gedrag van de factoren die van invloed kunnen zijn op de componenten van het instrument op basis van een tijdslijn gesimuleerd; de waarde van het portfolio wordt berekend en vervolgens geobserveerd gedurende verschillende punten op deze tijdslijn. De verschillende waarden van het portfolio worden vervolgens in een histogram (de kansverdeling van de waarde) weergegeven, waarbij de statistische kenmerken worden geobserveerd. Een vergelijke aanpak wordt gehanteerd bij het berekenen van de Value-at-Risk (VaR). De Monte Carlo methode is de meest gebruikte aanpak voor het oplossen van risico gerelateerde vraagstukken. Bij een significant aantal simulaties genereert de methode nauwkeurige resultaten, en wordt daarom vaak geïmplementeerd als een benchmark voor andere methoden. Er worden nu twee voorbeelden gegeven om gebruik van de Monte Carlo methode in het Figlo Platform te illustreren. Risk-at-Value Risk-at-Value is het tegenovergestelde van de Value-at-Risk methode voor risicoberekeningen. Je bepaalt een doelstelling of gewenste waarde die de investering aan kan nemen, en stelt vervolgens vast wat de kans of waarschijnlijkheid is dat die doelstelling bereikt wordt. De Monte Carlo methode kan gebruikt worden om de verdeling van de mogelijk waarden van een portfolio weer te geven. Product A investeert in aandelen. Er zijn geen kosten en geen garanties. De initiële inleg is en het product heeft een looptijd van vijf jaar. Wat is de kans (het risico) dat de waarde van het portfolio lager is dan 900? (Kans op een waarde lager dan 900: 6.2%) Wat is de kans (het risico) dat de waarde van het portfolio hoger is dan 1.200? (Kans op een waarde hoger dan 1.200: 90.4%) Gemiddelde Worst Case Vermogen In het volgende voorbeeld wordt de Monte Carlo methode gebruikt om het Gemiddelde Worst Case Vermogen te bereken. Het Gemiddelde Worst Case Vermogen wordt ook CVaR of Conditionele Value-at-Risk genoemd, en is een raming van de waarde van het vermogen in het ergste geval van financieel risico: een Worst Case-scenario. Product A investeert in aandelen. Er zijn geen kosten en geen garanties. De initiële inleg is en het product heeft een looptijd van twintig jaar. Het Gemiddelde Worst Case Vermogen voor Product A na twintig jaar is 778. Dat betekent dat in 10% van de Worst Case gevallen de gemiddelde waarde van het portfolio na twintig jaar gelijk is aan 778. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 36 of 98

37 4.7.3 Onroerende zaak: huurinkomen en huurlasten Het is mogelijk om voor een onroerend zaak, bijvoorbeeld een eigen woning, huurinkomsten en huurlasten toe te voegen. Aan de achterkant van het kaartje kunt u de volgende velden invullen: Huurinkomen, frequentie en evt. wijzigingen op het huurinkomen. Huurlasten, frequentie en evt. wijzigingen op de huurlasten. De bedragen die zijn ingevuld op het onroerend goed kaartje voor huurinkomsten en/of huurlasten worden In het budget overzicht van de klant getoond onder de categorieën inkomsten en uitgaven. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 37 of 98

38 4.8 Have: Verzekering Deze paragraaf behandelt de verzekeringen van de cliënt. Om deze rubriek te openen, klik je op de Verzekering knop bovenin het Have menu, zoals met de rode pijl middenin Figuur 41 aangegeven. Door op de knop Verzekeringskaart toevoegen te klikken, zie de rode pijl rechts op het scherm, kunnen de volgende typen verzekering toegevoegd worden: Spaarplan, Annuïteiten spaarplan, Levensverzekering, Uitvaartverzekering, Arbeidsongeschiktheidsverzekering zie Figuur 42. Wanneer je gegevens aan de verkeringskaart van de cliënt toe wil voegen, kun je het pennetje aanklikken zoals in onderstaande figuur met de rode pijl links staat aangegeven. Figuur 40 Figuur Have: Informatie Verzekeringskaart In Figuur 42 hierboven zijn de verschillende onderdelen van de verzekeringskaart te zien. Figuur 43 op de volgende pagina toont ter illustratie de gegevens voor de Levensverzekering met gewaarborgde rente. Je kunt hier de naam van de kaarthouder selecteren en de volgende informatie invullen: Kaartomschrijving, Aantal verzekerde personen, Verzekerde person, Duur, Start- Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 38 of 98

39 en Einddatum van de verzekering, Premie, Frequentie, Einddatum premiebetalingen, Uitkering bij overlijden, Instellen afbeelding en Toelichting. De grafiek op de kaart toont de jaarlijkse uitgaven van de cliënt aan de levensverzekering met gewaarborgde rente. Door op het vergrootglas te klikken, in de figuur hieronder met de rode pijl rechts aangegeven, wordt de grafiek uitvergroot om de gedetailleerde informatie per jaar te tonen. Wanneer je een willekeurig jaar aanklikt, verschijnt het Begrotingsoverzicht met de complete en gedetailleerde financiële informatie voor dat jaar. Er is ook weer de optie een volgende verzekeringskaart te openen, door op Spaarplan -logo rechtsonder te klikken. Figuur 42 Door op de knop Vervolg te klikken, zoals links onderin bovenstaande figuur aangegeven, kun je informatie zoals Premievrijstelling arbeidsongeschiktheidsverzekering, Leverancier en Polisnummer Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 39 of 98

40 toevoegen zie Figuur 44. Figuur 43 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 40 of 98

41 4.8.2 Have: Verzekeringen Lijfrente opbouw en Lijfrente uitkering Door te klikken op een van de calculatie buttons word teen rekenwizard geopend. De lijfrente uitkering en premie kunnen nu afhankelijk van extra informatie automatische berekend worden. Ook voor de lijfrente opbouw kan de uitkering automatisch berekend worden. De calculatie buttons op het lijfrente opbouw product kunt u vinden op de achterzijde van de kaart. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 41 of 98

42 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 42 of 98

43 4.9 Have: Passiva Dit onderdeel behandelt de passiva van de cliënt. Om deze rubriek te openen, klik je op de knop Passiva bovenin het Have menu, zoals met de rode pijl in Figuur 45 staat aangegeven. Door op de knop Passivakaart toevoegen te klikken, zoals in Figuur 45 volledig rechts aangegeven, kun je twee soorten passiva toevoegen (zie Figuur 46): a) Lening Rentelening, Annuïteitenlening en lineaire lening; b) Hypotheek Rentehypotheek, Annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek Als je informatie over de annuïteitenkaart van de cliënt toe wil voegen, klik je op het bekende pennetje zoals in onderstaande figuur met de rode pijl links staat aangegeven. Figuur 44 Figuur 45 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 43 of 98

44 4.9.1 Have: Informatie passivakaart In Figuur 47 is een questionnaire te zien die betrekking heeft op de Passivakaart. Ter illustratie is hier de Annuïteitenhypotheek genomen. Je kunt de naam van de kaarthouder selecteren en de volgende informatie aanpassen: Kaartomschrijving, Leverancier, Begin- en Einddatum, Startbedrag, Jaarlijkse rentevoet, Hypotheekdoel, Vastgoed, Transacties, Afbeelding instellen en Toelichting. Er is ook weer de optie om een volgende kaart te openen, zoals de Lineaire Lening, door op het logo te klikken dat op onderstaande afbeelding rechts onderin met de rode pijl staat aangegeven. Door op het vergrootglas te klikken, zoals met de pijl rechtsboven aangegeven staat, wordt de grafiek uitvergroot. Deze grafiek toont de gedetailleerde informatie van de jaarlijkse lasten die de cliënt heeft voor zijn of haar annuïteitenhypotheek. Wanneer je in de grafiek op de lijn van een willekeurig jaartal klikt, wordt het Begrotingsoverzicht met gedetailleerde en complete financiële informatie over de annuïteitenhypotheek met betrekking tot dat specifieke jaar geopend. Figuur 46 Nu de verschillende rubrieken van het Have onderdeel van het Figlo Platform zijn ingevuld Huishouden, Werk, Pensioen, Overig inkomen, Uitgaven, Activa, Verzekeringen en Passiva heb je een volledig beeld van de financiële situatie van de cliënt. Met andere woorden, er is nu in kaart gebracht wat de cliënt aan financiële baten en lasten heeft Have. De status van het Have onderdeel staat in Figuur 48 nog eens weergegeven. De groene meter bij het rechtse rode pijltje geeft nu aan dat het onderdeel volledig is ingevuld. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 44 of 98

45 Figuur 47 De volgende stap in het Hawanedo proces is het Want onderdeel. Door op de Want knop te klikken, kom je bij deze rubriek uit en kun je achterhalen wat de cliënt belangrijk vindt (zijn of haar echte wensen en verlangens), om deze factoren vervolgens te kunnen vertalen naar een eenduidig overzicht van de financiële consequenties. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 45 of 98

46 5 Het WANT onderdeel van het Hawanedo proces 5.1 Want: Overview Wanneer je in het Want gedeelte van het Hawanedo proces begint, verschijnt het onderstaande Figuur 49. In het scherm staan de volgende elementen weergegeven: levensloop, dat het huidige jaar en de leeftijd van de cliënt en diens partner laat zien als een startpunt, tezamen met een lijst van mogelijke Wenskaarten. Aan de rechterkant van de levenslooplijn zijn twee knoppen te zien: een vergrootglas, om gedetailleerde financiële informatie te tonen, en een grafiek, om een grafische weergave van de financiële situatie van de cliënt te kunnen tonen. Deze sectie laat een uitgebreide uitleg van de Wenskaarten zien. Figuur Beschrijving Wenskaarten Op dit moment worden de volgende Wenskaarten ondersteund in het Wens-gedeelte van het Hawanedo proces: Kaart Activa, Kaart Boot, Kaart Auto, Kaart Arbeidsongeschiktheidsverzekering, Kaart Comfortabel Pensioen, Kaart Nabestaandenverzekering, Kaart Werkloosheidsverzekering, Kaart Arbeidsbalans, Kaart Opleiding, Kaart Grote Uitgaven, Kaart Onroerend Goed. Noot: Het Figlo Platform kan iedere gewenste Want wenskaart aanpassen aan regionale of culturele specificaties. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 46 of 98

47 5.2.1 Want: Kaart Activa Deze kaart op de Want lijst voorziet in de mogelijkheid tot het plannen van de aankoop van Activa. Als je de Activa-kaart aanklikt, moet je de volgende informatie invullen (Zie Figuur 50): Kaart omschrijving, aankoopdatum, aankoopprijs, Afbeelding instellen en Toelichting. Figuur Want: Kaart Boot Deze kaart op de Want lijst voorziet in de mogelijkheid tot het plannen van de aankoop van een boot. Als je de Boot-kaart aanklikt, moet je de volgende informatie invullen (Zie Figuur 51): Kaart omschrijving, aankoopdatum, aankoopprijs, Afbeelding instellen en Toelichting. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 47 of 98

48 Figuur Want: Kaart Auto Deze kaart op de Want lijst lijst voorziet in de mogelijkheid tot het plannen van de aankoop van een auto. Als je de Auto-kaart aanklikt,moet je de volgende informatie invullen (Zie Figuur 52): Kaart omschrijving, aankoopdatum, aankoopprijs, Afbeelding instellen en Toelichting. Figuur 51 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 48 of 98

49 5.2.4 Want: Kaart Arbeidsongeschiktheidsverzekering Deze kaart op de Want lijst voorziet in de mogelijkheid om de hoogte van het gewenste inkomen in het geval van een handicap of arbeidsongeschiktheid in te stellen. Als je de kaart aanklikt, moet je de volgende informatie invullen (Zie Figuur 53): Kaart omschrijving, startdatum, einddatum, type spaarplan, gewenst spaarbedrag, Afbeelding instellen en Toelichting. Figuur 54 verschijnt als het grafiek-icoontje, aangegeven door de rode pijl, wordt aangeklikt. Daarmee kan een gewenst spaarbedrag worden gespecificeerd. Figuur 52 Figuur 53 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 49 of 98

50 Een klik op de jaarlijn zorgt er voor dat het een tekort op het spaarbedrag in het gekozen jaar wordt aangegeven in het veld onder de grafiek. Klik op OK om het bedrag te kopiëren naar een kaartformulier. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 50 of 98

51 5.2.5 Want: Kaart Comfortabel Pensioen Deze Kaart op de Want lijst voorziet in de mogelijkheid om het gewenste inkomen na pensioen te specificeren. Na het aanklikken van de Kaart, wordt de volgende informatie gevraagd (Zie Figuur 55): Kaartomschrijving, begindatum, type spaarplan, gewenst spaarbedrag, Afbeelding instellen en Toelichting. Figuur 56 verschijnt als het grafiek-icoontje, aangegeven door de rode pijl, wordt aangeklikt. Daarmee kan een gewenst spaarbedrag worden gespecificeerd. Figuur 54 Figuur 55 Een klik op de jaarlijn zorgt er voor dat het een tekort op het spaarbedrag in het gekozen jaar wordt aangegeven in het veld onder de grafiek. Klik op OK om het bedrag te kopiëren naar een kaartformulier. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 51 of 98

52 Want: Kaart Nabestaandenverzekering Deze Kaart op de Want lijst voorziet in de mogelijkheid om het gewenste inkomen voor nabestaanden te specificeren. Na het aanklikken van de Kaart, wordt de volgende informatie gevraagd (Zie Figuur 57): Kaartomschrijving, begindatum, type spaarplan, gewenst spaarbedrag, Afbeelding instellen en Toelichting. Figuur 58 verschijnt als het grafiek-icoontje, aangegeven door de rode pijl, wordt aangeklikt. Daarmee kan een gewenst spaarbedrag worden gespecificeerd. Figuur 56 Figuur 57 Een klik op de jaarlijn zorgt er voor dat het een tekort op het spaarbedrag in het gekozen jaar wordt aangegeven in het veld onder de grafiek. Klik op OK om het bedrag te kopiëren naar een kaartformulier. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 52 of 98

53 5.2.6 Want: Kaart Arbeidsongeschiktheidsverzekering deze Kaart op de Want lijst voorziet in de mogelijkheid om het gewenste inkomen bij arbeidsongeschiktheid te specificeren. Na het aanklikken van de Kaart, wordt de volgende informatie gevraagd (Zie Figuur 59): Kaartomschrijving, begindatum, duur, einddatum, type spaarplan, gewenst spaarbedrag, Afbeelding instellen en Toelichting. Figuur 60 verschijnt als het grafiek-icoontje, aangegeven door de rode pijl, wordt aangeklikt. Daarmee kan een gewenst spaarbedrag worden gespecificeerd. Figuur 58 Figuur 59 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 53 of 98

54 Een klik op de jaarlijn zorgt er voor dat het een tekort op het spaarbedrag in het gekozen jaar wordt aangegeven in het veld onder de grafiek. Klik op OK om het bedrag te kopiëren naar een kaartformulier Want: Kaart Arbeidsbalans Deze Kaart op de Want lijst is de Kaart Arbeidsbalans. Door deze Kaart toe te voegen, druk je de wens uit om een balans te vinden tussen werk en levensstijl. Als je de kaart aanklikt, moet je de volgende informatie invullen (Zie Figuur 61): Kaart omschrijving, startdatum, duur, einddatum, arbeidsaanpassingsfactor, type spaarplan, gewenst spaarbedrag, Afbeelding instellen en Toelichting. Figuur 62 verschijnt als het grafiek-icoontje, aangegeven door de rode pijl, wordt aangeklikt. Daarmee kan een gewenst spaarbedrag worden gespecificeerd. Figuur 60 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 54 of 98

55 Figuur 61 Een klik op de jaarlijn zorgt er voor dat het een tekort op het spaarbedrag in het gekozen jaar wordt aangegeven in het veld onder de grafiek. Klik op OK om het bedrag te kopiëren naar een kaartformulier. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 55 of 98

56 5.2.8 Want Kaart Opleiding Deze Kaart op de Want lijst is de Kaart Opleiding, die je in staat stelt om studiekosten te plannen.. Als je de kaart aanklikt, moet je de volgende informatie invullen (Zie Figuur 63): Omschrijving, bedrag, startdatum, einddatum, opleidingstype, Uitgavenveranderingen, Afbeelding instellen en Toelichting. Figuur Want Kaart Grote Uitgaven Deze Kaart op de Want lijst is de Kaart Grote Uitgaven, die door de cliënt kan worden gebruikt voor het plannen van grote uitgaven. Als je de kaart aanklikt, moet je de volgende informatie invullen (Zie Figuur 64): Omschrijving, bedrag, startdatum, einddatum, opleidingstype, Uitgavenveranderingen, Afbeelding instellen en Toelichting. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 56 of 98

57 Figuur Want: Kaart Onroerend Goed Deze Kaart op de Want lijst is de Kaart Onroerend Goed, die kan worden gebruikt bij het plannen van de aankoop van een woning. Als je de kaart aanklikt, moet je de volgende informatie invullen (Zie Figuur 63): Omschrijving, aankoopdatum, aankoopbedrag, Veranderingen, Afbeelding instellen en Toelichting. Figuur 64 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 57 of 98

58 Nu de Want Kaarten zijn uitgelegd, zal de volgende sectie van de handleiding laten zien hoe een specifieke wens van een cliënt kan worden geanalyseerd. 5.3 Wensanalyse Stel dat een cliënt een auto wil kopen. Dubbelklik op de Want Kaart Auto of klik de kaart aan en sleep hem naar het gewenste jaar op de levenslooplijn, zoals aangegeven in het onderstaande Figuur 66. De Kaart zal dan openen, zoals te zien is op Figuur 67. Figuur 65 Figuur 66 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 58 of 98

59 Nadat de auto-kaart op de levenslijn is geplaatst, verschijnt ere en rode indicator (Zie Figuur 68). Dit betekent dat de cliënt over onvoldoende financiële middelen beschikt om de auto op dat specifieke moment aan te kunnen schaffen. Voordat we uitleggen om welke reden(en) de auto niet aangeschaft kan worden, willen we eerst laten zien hoe verschillende andere Wants van de cliënt geanalyseerd kunnen worden tijdens hetzelfde adviesproces. Zoals te zien is in de onderstaande afbeelding, wil de cliënt ook weten of het financieel mogelijk is om onroerend goed aan te schaffen. Ook hier kun je de Kaart Onroerend Goed naar de levenslooplijn slepen, zoals de rode pijl in de afbeelding aangeeft, waarna de Kaart zich opent en de gewenste informatie ingevoerd kan worden. Figuur 67 Zoals zichtbaar is in Figuur 69, laat het programma wederom een rode indicator zien op de levenslooplijn. Dit betekent dat het aanschaffen van onroerend goed op dit moment niet mogelijk is. Om de financiële gevolgen van deze twee wensen te laten zien, kun je op het grafiekicoontje aan de rechterkant klikken (zoals aangegeven op de afbeelding door een rode pijl). Er verschijnen dan drie grafieken. Grafiek 1: Inkomsten/uitgaven-balans. Grafiek 2: Spaargeld tekort. Grafiek 3: Nettowaarde. Als je gedetailleerde financiële informatie van een specifiek jaar in wilt zien, kun je op het vergrootglasicoontje aan de rechterkant van de levenslooplijn klikken, die ook met een rode pijl staat aangegeven. Na het aanklikken verschijnt het Budgetoverzicht. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 59 of 98

60 Figuur 68 De volgende stap in het Hawanedo-programma is het Need proces. Door op de Need knop te klikken, word je naar het begin van het proces geleid. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 60 of 98

61 6 Het NEED onderdeel van het Hawanedo Proces 6.1 Need: Overzicht Nadat is vastgesteld wat de Haves en Wants van de cliënt zijn, kun je verder gaan met de volgende stap: het Need -gedeelte van het Figlo Platform. Daarmee kunnen de juiste, meest geschikte oplossingen voor de wensen van de cliënt worden gevonden. Door een specifieke Want van de cliënt aan te klikken (zie de oranje haken rond de gewenste auto in Figuur 70), geeft het Figlo Platform de meest geschikte financiële producten weer die de cliënt kunnen helpen in het bereiken van deze specifieke Want. Het Figlo Platform biedt de mogelijkheid om verschillende financiële producten in het systeem te integreren, zoals Leningen, Hypotheken, Investeringsmiddelen, Spaarmiddelen en Verzekeringen. Voor meer informatie over deze integratie-opties kun je contact opnemen via De noodzakelijke informatie met betrekking tot financiële producten kan ook handmatig ingevoerd worden in een kaartformulier, zodat de Need kaart van de cliënt geactiveerd kan worden, maar ook om uit te vinden welk product de beste optie voor een Want van de cliënt is. De volgende paragraaf beschrijft de Need kaarten en hun formulieren voor handmatige activering. Figuur Omschrijving Need Kaarten De Need kaarten zijn als volgt onderverdeeld: Leningen, Hypotheken, Investeringsmiddelen, Spaarmiddelen en Verzekeringen Need: Leningenkaarten Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 61 of 98

62 Er zijn drie verschillende typen leningen te vinden op de Need lijst: lineaire lening, aflossingsvrije lening en Annuïteitenlening. Om deze kaarten te activeren en in te kunnen zetten, moet de volgende informatie via de berekeningswizard worden ingevuld: Kaart omschrijving, start- en einddata, jaarlijkse rentetarieven, Afbeelding instellen en Toelichting (Zie Figuur 71). De basiszaken worden automatisch gegenereerd. Figuur Need: Hypotheekkaarten Hetzelfde geldt voor Hypotheekkaarten. Er zijn drie verschillende soorten hypotheken in het Need gedeelte: Lineaire hypotheek, aflossingsvrije hypotheek en de annuïteitenhypotheek.. Wederom geldt dat voor de activatie van deze kaarten de volgende informatie ingevuld dient te worden informatie via de berekeningswizard: Kaart omschrijving, start- en einddata, jaarlijkse rentetarieven, Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 62 of 98

63 einddatum van de vastgezette rente-periode, afbeelding instellen en toelichting (Zie Figuur 72). De basiszaken worden automatisch gegenereerd. Figuur Need: Investeringskaarten Om de volgende categorie financiële producten in het Need gedeelte te kunnen activeren, zoals investeringen, aandelen en beleggingsfondsen, moet de volgende informatie worden ingevuld: Kaartomschrijving, start- en einddata, rentekoers, dividendkoers, groeipercentage, waarborgsom, frequentie, eindkapitaal. afbeelding instellen en toelichting (zie Figuur 73, hieronder). De waarborgsom en/of het eindkapitaal kunnen worden berekend door op de calculatorknoppen te klikken. Monte Carlo analyses kunnen ook worden gemaakt door op de knop te klikken. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 63 of 98

64 Figuur Need: Spaargeldkaarten Voor financiële producten zoals waarborgsommen en spaartegoeden in het Need gedeelte moet de volgende informatie worden ingevuld: Kaartomschrijving, start- en einddata, rentekoersen, waarborgsom, frequentie, slotkapitaal, afbeelding instellen en toelichting (Zie Figuur 74). De waarborgsom en/of het slotkapitaal kan worden berekend door op de calculator te klikken. Een Monte Carlo analyse kan woorden gemaakt door op de knop te klikken. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 64 of 98

65 Figuur Need: Verzekeringskaart Voor verzekeringsproducten zoals een spaarplan, overlijdensrisicoverzekeringen (alleen beschikbaar bij een overlijdensscenario) en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen in het Need gedeelte, moet de volgende informatie worden ingevuld: Kaartomschrijving, start- en einddata, rentekoersen, waarborgsom, frequentie, het aantal verzekerde personen, verzekerd persoon, verzekerde som bij leven/verzekerde som bij dood/gegarandeerd bedrag, dekking overlijdensrisicoverzekering, afbeelding instellen en toelichting (Zie Figuur 75). De waarborgsom en/of het slotkapitaal kan worden berekend door op de calculator te klikken. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 65 of 98

66 Figuur Wenskaart aanpassingen Na het kiezen van een specifieke cliëntenwens en het aanklikken daarvan (zie de oranje haken rond de Want in Figuur 76), zal het Figlo Platform de geschikte financiële producten laten zien die je kunnen helpen om de cliënt aan zijn specifieke Want te helpen. Alleen de relevante producten voor het op dat moment gekozen scenario zullen worden getoond. Je kunt vervolgens kiezen uit de drie onderstaande opties: 1. Toon alle producten : Door het selecteren van deze optie, kun je alle financiële producten zien die de cliënt al heeft, maar ook alle producten die de cliënt er bij kan kiezen. 2. Enkel Needs tonen : Door het selecteren van deze optie, zie je enkel de nieuwe financiële producten die de cliënt kan selecteren. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 66 of 98

67 3. Enkel Haves tonen : Door het selecteren van deze optie, kun je de financiële producten zien die de cliënt al heeft. Figuur 75 Als de cliënt bijvoorbeeld zijn bestaande Spaarrekeningkaart wil gebruiken om een gekozen Want aan te schaffen, dan kun je die kaart pakken (te herkennen aan de h op de kaart, zie Figuur 77) en hem naar de levenslooplijn van de cliënt slepen, naar de plaats waar de gekozen Want zich bevind. Als je dit doet, zal Figuur 78 verschijnen. Figuur 76 Aangezien de cliënt dit specifieke product al heeft, zal de kaartinformatie volledig zijn ingevuld. Het programma presenteert de Want en Need situatie en vraagt vervolgens om de eerder gemaakte keus voor de Spaarrekening te bevestigen. Door op Opslaan te klikken, bevestig je die keuze. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 67 of 98

68 Figuur 77 Als de waarde van de gekozen oplossing voldoende is om de gekozen Want te financieren, zal het Figlo Platform een groene indicator tonen (zie Figuur 79), hetgeen betekent dat aan de kosten van de gekozen Want kan worden voldaan met de gekozen Have : in dit voorbeeldgeval de Spaarrekening. Er verschijnt tevens een felicitatiebericht onder de levenslooplijn. Figuur 78 De volgende stap is om uit te vinden welke oplossing er nodig is om de tweede Want van de cliënt op te lossen: de aanschaf van nieuw onroerend goed. Door op de bijbehorende Want te klikken (zie de oranje haken rond de Kaart Onroerend Goed in Figuur 80), kan het Figlo Platform de Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 68 of 98

69 benodigde financiële producten tonen die kunnen helpen om de Want van de cliënt in te vullen. In deze specifieke situatie kiest de cliënt wederom een product dat hij al heeft: de kaart Investeringen. Na analyse zal het Figlo Platform in dit geval aangeven dat het gekozen product slechts 69% van het aankoopbedrag voor het onroerend goed dekt (zie Figuur 81). Figuur 79 Vervolgens zal de lijst met financiële producten tonen welk (nieuw) financieel product kan worden ingezet om de resterende 60% van het aankoopbedrag te dekken. Figuur 80 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 69 of 98

70 In dit voorbeeld kiest de cliënt voor de Kaart Annuïteitenhypotheek. Wederom kan de kaart van dit nieuwe product in de levenslooplijn worden gesleept, zodat de nieuwe situatie geanalyseerd kan worden. Een nieuw kaartformulier opent, waarin de gevraagde informatie omtrent het nieuwe product moet worden ingevuld. (zie Figuur 82). Door op opslaan te klikken, zal het programma de financiële gevolgen die het toevoegen van het product met zich meebrengt berekenen. Figuur 81 Dat leidt tot het resultaat zoals dat te zien is in Figuur 83: de groene indicator verschijnt weer om aan te geven dat de combinatie van de twee producten (Spaarrekening en Annuïteitenhypotheek) voor een oplossing zorgen die de kosten van de Want van de cliënt dekken, zodat het gewenste onroerend goed kan worden aangekocht. Met andere woorden: het Figlo Platform kan verschillende financieringsopties, zowel bestaand als nieuw, combineren om de Want van een cliënt te realiseren. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 70 of 98

71 Figuur 82 De volgende en laatste stap in het Hawanedo proces is het Do proces. Door op de Do knop te klikken, word je naar het begin van de procedure geleid door het programma. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 71 of 98

72 7 Het DO onderdeel van het Hawanedo Proces 7.1 Do: Overzicht Nu de Haves, Wants en Needs van de cliënt zijn vastgesteld, kun je de Do -fase van het Hawanedo proces gebruiken om inzichtelijk te maken wat de cliënt uiteindelijk moet doen om de gestelde doelen te bereiken. Door op de Do knop te klikken, verschijnt het scherm hieronder (Figuur 84). Daar kun je kiezen uit de volgende opties: 1. Maak een Persoonlijk Financieel Advies-rapport aan in PDF, RTF of Word 2. Advies afronden Figuur Do: Persoonlijk Financieel Advies-rapport Het doel van het Persoonlijk Financieel Advies-rapport is om een automatisch rapport aan te maken omtrent het persoonlijke financiële adviesplan van de cliënt gebaseerd op door de cliënt aangeleverde data en informatie. Dit rapport is een momentopnamen van de financiële situatie van de cliënt, en geeft aan welke wensen ( Wants ) de cliënt binnen zijn huidige en toekomstige financiële situatie heeft. Het rapport laat tevens de mogelijke oplossingen ( Needs ) zien waarmee de wensen ingevuld kunnen of moeten worden. Daarbovenop laat het rapport ook zien hoe de wensen en doelen van de cliënt kunnen worden vervuld. Het huidige belastingsysteem en de huidige sociale en fiscale wetgeving zijn ook in het rapport verwerkt. Om de financiële informatie van de cliënt te verduidelijken, worden grafieken en tabellen gebruikt. Het rapport kan worden aangemaakt in PDF, RTF en Word, zodat het ook handmatig kan worden bijgewerkt indien gewenst of nodig. Door te dubbelklikken in het Adviesrapport-venster (zie Figuur 84) zal de Persoonlijk Financieel Advies-wizard openen. Via deze wizard kun je de gewenste inhoud voor het Persoonlijk Financieel Advies-rapport specificeren. Het is mogelijk om een algemene omschrijving en gerichte omschrijvingen bij de gekozen scenario s toe te voegen. In het introductiescherm van de wizard kun Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 72 of 98

73 je het aantal jaren dat het budgetoverzicht moet beslaan aangeven. Je kunt ook kiezen om een handtekening toe te voegen door het selectievakje aan te vinken. Je kunt ook kiezen in welk bestandsformaat het rapport moet worden gemaakt: PDF, RTF of in Word (Doc). Figuur 84 N.B.: Figlo is in staat om aangepaste rapporten voor elke cliënt aan te maken waarin de wensen van de cliënt worden meegenomen. 7.3 Do: Advies afronden Het Figlo Platform biedt ondersteuning voor verschillende aanbevelingen. Dat betekent dat een adviseur in het DO gedeelte van het platform een aanbeveling kan afronden door samen met de cliënt doen te selecteren welke Needs kunnen worden vervuld. Deze Needs worden vervolgens omgezet in Haves, de aanbeveling wordt gesloten en een nieuwe aanbeveling die de nieuw ontstane situatie weergeeft, wordt automatisch gecreëerd. Als er in de Do fase een aanbeveling is geaccepteerd door de cliënt, wordt deze afgesloten. Daarna kan de aanbeveling worden bekeken, maar aanpassingen maken is dan niet meer mogelijk. Aanbevelingen kunnen als alleen lezen (of read-only) worden geopend. Als een aanbeveling nog niet door de cliënt is goedgekeurd, kan hij worden opgeslagen ( Opslaan ) of je kan hem laten verlopen ( Verlopen, zie Figuur 86). Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 73 of 98

74 Figuur 85 8 Extra functies 8.1 Overzicht van de extra functies Extra functies van het Figlo Platform kun je vinden in de statusbalk, rechtsonder in beeld en in Figuur 87 met rood omcirkeld. Deze extra functies zijn: externe links, feedback geven, hulp vragen, toon alle cliënten, verander cultuur, verander lokalisatie en valuta-overzicht. Lees de nu volgende secties van de handleiding voor een gedetailleerde omschrijving. Figuur 86 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 74 of 98

75 8.2 Externe links In de beheerapplicatie is het mogelijk om bruikbare externe links aan de statusbalk toe te voegen. In dit voorbeeld is dat de zoekpagina van Google. Door op de beschrijving te klikken (onder de rode pijl in Figuur 87) opent de link. Voor een uitleg over hoe een externe link moet worden toegevoegd, kun je de Figlo Platform Manager Gebruikershandleiding raadplegen. 8.3 Algemene informatie De volgende drie tabs op de statusbalk, in Figuur 87 aangegeven door drie blauwe pijlen, geven wat algemene informatie over de geopende cliënt-simulatie. Het eerste tabblad laat de titel van het geopende scherm zien, het tweede geeft de naam van de cliënt weer en op het derde tabje staat de datum. 8.4 Feedback achterlaten Het feedbackformulier verschijnt nadat je op het pen en papier -icoontje klikt, aangegeven door de rode cirkel in Figuur 88. Het formulier kan worden gebruikt om bijvoorbeeld feedback te geven over wat er goed ging of wat beter kan, maar tevens om een functie te prijzen of om klachten of bugs door te geven. Suggesties voor verbetering of nieuwe functies kunnen ook in dat formulier worden ingevuld. Figuur Get Help De vraag hulp -functie (zie Figuur 89) bevat tips over alle vier de Hawanedo-onderdelen Have, Want, Need en Do. Door de met een rode cirkel gemarkeerde knop aan te klikken verschijnt het helpscherm. In het voorbeeld hieronder is te zien hoe de hulpfunctie gebruikt wordt in het Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 75 of 98

76 Have -gedeelte, maar de functie is ook te gebruiken in ieder individueel subscherm, zoals huishouden, werk, pensioen, uitgaven et cetera. Bovendien is er een disclaimer en een over deze software -sectie. In de nabije toekomst wordt er ook content in de vorm van instructievideo s toegevoegd. Figuur Toegang tot de cliëntenlijst Hetzelfde proces als hierboven beschreven staat, geldt voor het gedeelte Toon alle cliënten. Als je toegang tot je cliëntenlijst wilt of een specifieke cliëntenaccount snel wil checken, kun je het in Figuur 90 met rood omcirkelde icoontje aanklikken om doorverwezen te worden naar de lijst. Met de zoekfunctie kan een cliënt vervolgens snel gevonden worden. Bovendien bevindt zich daar een mogelijkheid om nieuwe cliënten aan te maken via de knop rechtsonder in beeld (bij de rode pijl). Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 76 of 98

77 Figuur Adviseursinstellingen Door op het tabblad Instellingen te klikken, gemarkeerd met de rode pijl in Figuur 90, kun je accountinstellingen en een wachtwoord instellen. Figuur 90 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 77 of 98

78 8.6.2 Adviesmanagement Door op het icoontje Adviesmanagement te klikken, aangegeven door de oranje pijl in Figuur 90, opent de adviesmanagementpagina (Figuur 92). Op deze pagina kun je oude aanbevelingen aan cliënten terugvinden, als alleen-lezen (of read only) bestanden. De aanbevelingen kunnen via het vergrootglas worden geopend. Met het rode kruis wordt de simulatie definitief verwijderd. Figuur Import/export simulatie Door op de knoppen Import/export te drukken, zoals met blauwe pijlen is aangegeven in Figuur 90, kun je simulaties als bestand naar je computer downloaden of vanaf je computer uploaden Gebruikersaccount voor de cliënt Een andere optie is de mogelijkheid om een inlog te creëren voor de cliënt. Dit doe je door het icoon dat in Figuur 90 met een groene pijl is gemarkeerd aan te klikken. Je wordt dan naar het formulier geleid dat in Figuur 93 staat afgebeeld. In het scherm hieronder tref je her scherm aan dat de cliënt in staat stelt om in te loggen op het Figlo Platform om de eigen gegevens in te kunnen zien. Om een gebruikersaccount aan te maken, dien je de naam van de cliënt en diens adres in te vullen. Indien het niet de bedoeling is dat de cliënt gegevens aanpast over verandert, kun je een vinkje bij alleen lezen zetten. Door op opslaan te klikken, wordt er automatisch een met inloggegevens naar de cliënt verzonden. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 78 of 98

79 Figuur 92 Het is mogelijk om voor de gebruiker de Want, Need en Do fase uit te schakelen. Ze hebben dan geen toegang tot deze fasen. Daarnaast kan de adviseur aangeven welke fase als startpagina dient op het moment dat een consument inlogt in de applicatie Cliënt verwijderen Door op de knop Verwijderen te klikken, aangegeven in Figuur 90 met een zwarte pijl, wordt de geselecteerde cliënt definitief uit je account verwijderd. 8.7 Verander Cultuur Het volgende onderdeel van de extra functies is Verander cultuur. Je kan daar bijvoorbeeld snel de ingestelde taal van het Figlo Platform veranderen door op het taalicoon te klikken dat in Figuur 94 in het rood is omcirkeld. De lijst met beschikbare talen opent dan en je kan de gewenste taal aanvinken. Let wel: als de taal wordt aangepast, blijven de belastingberekeningen zoals ze waren en worden die niet aangepast aan het land van de geselecteerde taal. Zie ook hoofdstuk 2.3 voor meer details hierover. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 79 of 98

80 Figuur 93 Het Figlo Platform is beschikbaar in een brede selectie aan talen, waaronder Engels, Nederlands, Duitsland, Thais, Traditioneel Chinees, Russisch, Turks, Spaans, Roemeens, Pools, Japans, Zuid- Afrikaans, Oekraïens en andere talen. Bij het kiezen van een taal worden niet alleen alle teksten aangepast aan de gekozen taal, maar ook de datum en valuta worden aan het land van de gekozen taal aangepast. De manier waarop cijfers worden getoond, worden ook aangepast aan de cultuur en taal van de ingestelde taal van keuze. Dit is gebaseerd op de Microsoft-toepassing CultureInfo. CultureInfo biedt informatie over specifieke culturen, zoals culturele namen, het schrijfsysteem, kalendergebruiken, en voorkeursweergaven voor het aangeven van tijden en data. CultureInfo geeft ook cultuurspecifieke zaken als taal, dialecten, land/regio, kalender en culturele gebruiken weer. Bovendien zitten er ook cultuurspecifieke gevallen van DateTimeFormatInfo, NumberFormatInfo, CompareInfo en TextInfo. In. Deze plugins bevatten informatie die nodig voor cultuur-specifieke handelingen, zoals datum- en nummerweergave en het vergelijken van berekeningen. NumberFormatInfo geeft aan hoe numerieke waarden cultuurafhankelijk worden geschreven en worden weergegeven. Als je bijvoorbeeld Russisch als taal kiest, worden deze regels toegepast. 8.8 Locatie aanpassen Zie hoofdstuk 2.3 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 80 of 98

81 8.9 Valuta-overzicht Door op het Geld -icoon te klikken in de statusbalk, zoals door de rode cirkel aangegeven in Figuur 95, opent het Valuta-overzicht. Op dit scherm worden de meest gebruikte internationale valuta getoond. De koers van de gekozen valuta-eenheid wordt vergeleken met de Amerikaanse dollar en dagelijks geupdate. Figuur Stoppen Door op Stoppen te klikken in de rechter onderhoek van de statusbalk, wordt het Figlo Platform afgesloten. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 81 of 98

82 9 Kaarten personaliseren met afbeeldingen Het is mogelijk om Kaarten te personaliseren met afbeeldingen of foto s. Door te klikken op de knop met de drie puntjes naast Afbeelding instellen, zoals te zien in Figuur 96, open je het scherm dat wordt getoond in Figuur 97. Figuur 95 In dit scherm is het mogelijk om een afbeelding of foto vanaf je computer te uploaden (eerste tabje), om een afbeelding te zoeken op het internet (tweede tabje), of om een rechtstreekse url in te vullen naar een afbeelding (derde tabje). De maximum grootte voor een bestand is 100 kb. Als je de optie zoek online gebruikt, wordt het maximumformaat automatisch gecontroleerd. Figuur 96 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 82 of 98

83 10 Uitleg Een goed advies moet worden toegelicht door de adviseur. Daarom is het mogelijk om een standaard of handmatig aangepaste tekst toe te voegen op algemeen niveau (zie Figuur 98) of per individuele kaart (zie Figuur 99). Figuur 97 Figuur 98 Door te klikken op de met rode pijlen gemarkeerde knoppen in beide figuren, open je een scherm zoals te zien is in Figuur 100. In dit scherm kunnen Standaard motivatieteksten worden gekozen, die kunnen worden toegevoegd in de Figlo Platform Manager-applicatie. Voor uitleg over het toevoegen van een externe link, verwijzen we naar de Figlo Platform Manager Gebruikerhandleiding. Het is ook mogelijk om handmatig tekst in te voeren in het tekstvak. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 83 of 98

84 Figuur 99 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 84 of 98

85 11 Budgetoverzicht In het scherm hieronder (Figuur 101) kun je gedetailleerde informatie over het inkomen, de uitgaven, de inkomstenbalans, tekorten, kosten van levensonderhoud, activa, passiva en totale netto waarde voor een specifiek jaar vinden. Het is mogelijk om naar een volgend of vorig jaar te schakelen door op de ronde pijltjesknoppen rechtsboven in beeld te klikken. Het is ook mogelijk om een jaartal te selecteren door op de tijdlijn te klikken. Figuur 100 Door op Extra jaren te klikken, linksonder in Figuur 101, verschijnt het scherm Overzicht, dat meer gedetailleerde informatie bevat over de financiële situatie van de cliënt. In de tabel hieronder kun je ieder gewenst jaar selecteren om gedetailleerde cliëntinformatie uit te ontvangen. Deze informatie kan met de Print knop worden uitgeprint. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 85 of 98

86 Figuur 101 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 86 of 98

87 12 Verandering(en) Op verschillende plaatsen in het Figlo Platform kunnen Toekomstige bedragveranderingen worden ingevoerd. Er zijn drie mogelijke manieren waarop dat gedaan kan worden. Zie Figuur 103 en Vul een nieuwe waarde in. 2. Vul het bedrag aan veranderde waarde in. 3. Vul het percentage van de verandering in. Figuur 102 Figuur 103 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 87 of 98

88 12.1 Transacties Het is mogelijk om voor de bezittingen een of meerdere transacties toe te voegen. Op de achterzijde van de bezittingen kaart kan via de transactie knop het scherm geopend worden, waarop de transacties toegevoegd kunnen worden. Op dit scherm kunt u kiezen of u een storting of een opname wilt invoeren. Daarnaast kunt u aangeven voor welke periode deze storting of opname geldt, het bedrag en eventuele wijzigingspercentage op het bedrag. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 88 of 98

89 De transactie wordt opgeslagen zodra u op Opslaan klikt. En ze worden getoond op onderstaand scherm. Afhankelijk van de ingevoerde transacties wordt het resultaat hiervan getoond in de effectieve waarde grafiek. Zie onderstaand scherm voor een voorbeeld. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 89 of 98

90 13 Scenario s Door op de Scenario knop te klikken, kun je scenario-opties aanpassen. Zo kun je bijvoorbeeld naar een overlijdensscenario wisselen voor de cliënt of zijn/haar partner, of terugschakelen naar het standaard levensloopscenario. Bij het selecteren van Overleden cliënt of Overleden partner wordt een overlijdensdatum gevraagd. Na het instellen van deze datum voorspelt het systeem de gevolgen van dit overlijden. Dit omvat alle inkomsten en contracten, die worden stopgezet op de overlijdensdatum. Bovendien worden contracten die overlijdensdekking bieden uitbetaald. Door op de knop Scenariokaart toevoegen te klikken, kun je nieuwe scenario s toevoegen, zoals levensloop, overlijden, handicap, fatale ziekte of werkloosheid. Figuur 104 Scenario s kunnen worden vergeleken door op de knop Vergelijk te klikken. In het scherm (zoals weergegeven in Figuur 106) kun je kiezen welke scenario s er vergeleken moeten worden. Je kunt ook aangeven in welke fase van het Hawanedo proces er vergeleken moet worden: Have, Want of Need. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 90 of 98

91 Figuur 105 In het volgende scherm(figuur 107) kun je het type vergelijking kiezen, grafisch of met getallen. Figuur 106 In de verschillende kaart-scenario s kunnen veranderingen aangebracht worden die kunnen worden opgeslagen voor alle scenario s in het totaaladvies, of enkel in dat specifieke scenario. Zie daarvoor Figuur 108, hieronder. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 91 of 98

92 Figuur 107 Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 92 of 98

93 14 Sparen/Ontsparen Het Figlo Platform kan op basis van de huidige inkomsten, uitgaven en kosten van levensonderhoud een gewenst resterend budget realiseren door middel van sparen/ontsparen. Door het invullen van een gewenst resterend budget in de Want kan rekening gehouden worden met een bedrag dat aan het eind van het jaar daadwerkelijk als resterend budget beschouwd kan worden. Op het moment dat het gewenst resterend budget gelijk is aan 0, dan wordt er rekening gehouden met het feit dat het levensonderhoud in ieder geval gedekt wordt. Automatisch worden de instellingen van het Langleven scenario gekopieerd naar de andere scenario s. Per scenario/simulatie kan afgeweken worden van het gewenst resterend budget door een wijziging door te voeren in het Sparen/Ontsparen scherm in de Want in het betreffende scenario. In de Need fase kunnen bestaande middelen gekoppeld worden aan het Sparen/Ontsparen Instellen van Sparen/Ontsparen in de Want Klik op de knop Sparen/Ontsparen in het menu om het scherm te openen waarop het gewenst resterend budget ingevuld kan worden. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 93 of 98

94 In onderstaand scherm worden de instellingen getoond. Hier kan het gewenst resterende budget ingevuld worden. Het scherm toont u ook in welk scenario u de instellingen aanpast. Na het opslaan van de instellingen van Sparen/Ontsparen dient u naar de Need fase te gaan om daadwerkelijk bestaande middelen te koppelen die gebruikt kunnen gaan worden om overschotten naar toe te sparen en eventuele tekorten van te ontsparen. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 94 of 98

95 Door te klikken op de Sparen/Ontsparen knop in de Need, wordt onderstaand scherm geopend. Hierop kunt u de bestaande middelen koppelen aan Sparen/Ontsparen. Standaard worden voor alle toegevoegde scenario de instellingen van Sparen/Ontsparen overgenomen van het Langleven scenario. U kunt de instellingen voor een scenario wijzigen door de checkbox Wijzig gewenst resterend budget voor dit scenario aan te vinken. Aan de rechterkant kunt u op het tabblad Overschot de aanwezige producten aanzetten die u wilt gebruiken voor het sparen van overschotten. Op het tabblad Tekort geeft u aan welke aanwezige producten u wilt gebruiken om eventuele tekorten op te lossen door een bedrag te onstparen. Per product is het mogelijk om de prioriteit aan de limiet aan te geven. Een hoge prioriteit (bijvoorbeeld 1) zorgt ervoor dat dit product als eerste gebruikt wordt om naar te sparen of ontsparen. Door het aangeven van een limiet kunt u bepalen tot welk bedrag gespaard of ontspaard mag worden. In andere scenario s dan het Langleven scenario herkent u producten die in dit scenario extra zijn toegevoegd of speciaal zijn aangepast door een groen icoon voor de omschrijving (toegevoegd product), of door een oranje icoon (aangepast product). Een product dat verwijderd is in dit scenario wordt niet getoond in de beschikbare producten die gebruikt kunnen worden voor het Sparen/ontsparen. Na het opslaan van de instellingen Sparen/ontsparen wordt daadwerkelijk geactiveerd. Figlo Platform - global user manual: English version. Versie: Page: 95 of 98