Tarief van de meest voorkomende bankverrichtingen voor natuurlijke personen, in voege op 01/11/2013

Transcriptie

1 TARIEVEN Tarief van de meest voorkomende bankverrichtingen voor natuurlijke personen, in voege op 01/11/2013 Koninklijk besluit van 23 maart 1995 betreffende de prijsaanduiding van homogene financiële diensten. Deze tarieflijst werd bijgewerkt tot op de hierboven vermelde datum. Voor tarieven die na deze datum nog gewijzigd en nog niet aangepast zouden zijn, kunt u steeds uw agent contacteren. Hij zal u graag de recentste tariefwijzigingen meedelen. Bijkomende en/of gepersonaliseerde inlichtingen onder meer inzake kredieten kunnen bij uw agent worden bekomen. Opmerking: 21% BTW is inbegrepen in de tarieven uit deze lijst die daaraan onderworpen zijn. 1. Betaalverkeer 1. Zichtrekeningen Soorten zichtrekeningen Zichtrekening 1 Beheerskosten: Jaarlijkse aanrekening 2 : 18,00 EUR 5,04 EUR 1 Basispakket betaalverrichtingen in EUR 3 : Jaarlijkse aanrekening 2 : 6,00 EUR 3,60 EUR 1 1 Een Fidelio-cliënt is een cliënt die tenminste 124 EUR maatschappelijke aandelen van de erkende kassen van Crelan onderschreven heeft. Indien een zichtrekening op naam van 2 personen is geopend, volstaat het dat één van beide titularissen deze voorwaarde vervult om toegang te hebben tot het Fidelio-tarief. 2 De jaarlijkse aanrekening wordt gedebiteerd op 31/12 voor het verstreken jaar. Bij opening van een rekening in de loop van het jaar wordt het bedrag pro rata berekend op basis van de maand van opening. 3 Volgende verrichtingen behoren niet tot het basispakket betaalverrichtingen en worden individueel getarifeerd: Kosten verwerking papieren overschrijvingen N.B.: gratis voor klanten vanaf 65 jaar indien de opdrachtgevende rekening een Pakketrekening of een Zichtrekening is Storting van een circulaire cheque getrokken op een rekening van een andere bank Uitschrijven cliëntencheque 0,35 EUR/overschrijving 1,25 EUR/circulaire cheque 0,60 EUR/cheque Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 1

2 Pakketrekening Jaarlijkse aanrekening 2 : 40,00 EUR gratis 4 Dit bedrag omvat: beheerskosten 5 basispakket betaalverrichtingen in EUR 3 2 debetkaarten Verzekering tegen overlijden door ongeval. irekening 6 Jaarlijkse aanrekening: Dit omvat: beheerskosten basispakket betaalverrichtingen in EUR 7 1 debetkaart Top-X Rekening (Voor jongeren tot 23 jaar) Jaarlijkse aanrekening: Dit omvat: beheerskosten basispakket betaalverrichtingen in EUR 3 2 debetkaarten Basisbankdienst (conform de Wet van 24 maart 2003): Jaarlijkse aanrekening 2 : 14,40 EUR Dit bedrag omvat: beheerskosten basispakket betaalverrichtingen in EUR 3 terbeschikkingstelling van overschrijvingen Doorlopende opdrachten en domiciliëringen Rekeningafschriften ter beschikking in het agentschap Toegang tot Crelan-online 4 Beperkt tot één Pakketrekening per Fidelio-cliënt. 5 Beheerskosten: 18,00 EUR. 6 De irekening geeft recht op een vergoeding van 0,05 EUR voor elk van volgende verrichtingen: - Overschrijving in EUR via Crelan-Online of Cash & More - Geldopneming aan Cash & More - Protonlading aan Cash & More Het bedrag van de vergoeding wordt aan het einde van het jaar berekend en uitbetaald. Minimumbedrag voor storting van de vergoeding op de rekening 2,50 EUR. Maximumbedrag is 25 EUR. 7 Bij de irekening behoren volgende verrichtingen niet tot het basispakket betaalverrichtingen en worden deze individueel getarifeerd: Storting/geldopneming aan loket 5,00 EUR/verrichting Kosten verwerking papieren overschrijvingen 5,00 EUR/overschrijving Storting van een circulaire cheque getrokken op 5,00 EUR/circulaire cheque een rekening van een andere bank Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 2

3 Rente (op jaarbasis) Creditrente: - Op zichtrekening, Pakketrekening en Basisbankdienst: 0,05% (met renteloze schijf van EUR) - Top-X rekening: 0,50% - irekening: tot EUR: 0,25% vanaf EUR: 0,10% - Op Zichtrekening in deviezen: 0,00% Debetrente 8 : - op Zichtrekening, Pakketrekening, Basisbankdienst, Top-X-rekening en irekening: - op geoorloofd debetsaldo 9 : 10,50% - op ongeoorloofd debetsaldo: 11,55% - op Zichtrekening in deviezen: BID-rate per devies + 7% (maandelijkse afrekening van de intresten) Aanmaningsbrief of brief voor ingebrekestelling ten gevolge van een niet toegelaten debetsaldo 7,50 EUR (+ portkosten) à rato van 1 verzending per maand. Valutadatum Dit is de datum vanaf of tot wanneer de rente wordt berekend. Debetverrichtingen: - Overschrijving (papieren of elektronisch), periodieke overschrijving, domiciliëring, afrekening kredietkaart: boekingsdatum - Betaling met kaart en geldopneming aan de geldautomaat: boekingsdatum - Geldopneming aan loket: boekingsdatum - Uitschrijven van cheque: boekingsdatum min 1 kalenderdag Creditverrichtingen: - Overschrijving voor creditering op uw rekening: boekingsdatum - Stortingen loket: boekingsdatum - Afgifte van cheque voor creditering op uw rekening: boekingsdatum plus 1 kalenderdag. De boekingsdatum is de dag waarop de bank de verrichting boekt. 8 INDIEN KASKREDIET VERBONDEN AAN ZICHTREKENING OF AAN DE PAKKETREKENING: TRIMESTRIËLE AFREKENING RENTE MAANDELIJKSE AFREKENING VAN DE INTRESTEN 9 HET MAXIMUMBEDRAG VAN EEN KASFACILITEIT VERBONDEN AAN EEN REKENING VOOR PRIVÉ- GEBRUIK IS 1.238,76 EUR. DE GEOORLOOFDE DEBETSTAND OP EEN ZICHTREKENING, PAKKETREKENING EN TOP-X REKENING MOET BINNEN EEN TERMIJN VAN ÉÉN MAAND WORDEN AANGEZUIVERD) Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 3

4 Kaarten (indien nog niet inbegrepen in de Pakketrekening, Top-X Rekening en/of I Rekening) Debetkaarten: Jaarlijkse Service Fee: Geldopneming aan automaat en betaling met debetkaart in Europa: Protonfunctie: 15,00 EUR gratis Kredietkaarten: VISA Classic : 20,00 EUR/jaar Kennismakingsaanbod: 1 ste Visa Classic : eerste jaar gratis 2e VISA Classic 10 : 20,00 EUR/jaar 2 de Visa Classic 11 : 10,00 EUR/jaar MasterCard Standard: 20,00 EUR/jaar 2 e MasterCard Standard 10 : 20,00 EUR/jaar 2 de MasterCard Standard 11 : 10,00 EUR/jaar MasterCard Gold: 43,00 EUR/jaar 2e MasterCard Gold 10 : 43,00 EUR/jaar 2 de MasterCard Gold 11 : 20,00 EUR/jaar Binnenlandse transacties met kaarten: Geldopname bankautomaten: Bankkaart: (Maestro + Cirrus): VISA + MasterCard: 1 % van het transactiebedrag met een minimum van 5 EUR Betalingen in het binnenland: Bankkaart (Maestro): VISA + MasterCard: Vervanging verloren/gestolen debetkaart 6,00 EUR 12 Vervanging verloren/gestolen kredietkaart 6,00 EUR 10 Hoofdkaart en/of bijkomende kredietkaart gelinkt aan dezelfde rekening. 11 Bijkomende kredietkaart gelinkt aan dezelfde rekening. 12 op de Top-X rekening en de gratis Pakketrekening Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 4

5 Verzekering tegen overlijden door ongeval 13 Op Zichtrekening, Top-X rekening en Basisbankdienst: Jaarlijkse deelneming in de kosten: 3,00 EUR 2. Wisselverrichtingen Aankoop en verkoop van deviezen in speciën via rekening in euro De volgende kosten zijn van toepassing: Deviezen Kosten USD 1,75% GBP 1,80% DKK 2,10% CAD 2,05% CHF 1,85% Aankoop en verkoop van deviezen via rekening in deviezen Kosten: 1,00% gratis De lijst met de wisselkoersen vindt u steeds in onze agentschappen. 3. Verrichtingen op afstand (abonnement) Crelan-Online (inclusief eerste digipass): Per jaar wordt 5 EUR gestort op de gratis Pakketrekening van Fidelio-cliënten met een actief abonnement op Crelan-online. (Reglement beschikbaar op en in alle agentschappen) Vervanging defecte Digipass Vervanging Digipass in geval van verlies of beschadiging door gebruiker gratis 25,00 EUR 13 Niet beschikbaar op de irekening en Zichtrekening in deviezen. Inbegrepen in Pakketrekening. Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 5

6 4. Internationale betalingen Meer informatie over in het buitenland uitgegeven cheques en internationale transfers vindt u in de folder Algemene voorwaarden en tarieven voor internationale betalingen en incasso van buitenlandse cheques en cheques in deviezen die eveneens beschikbaar is in het agentschap. Gebruik van debet- en kredietkaarten in landen binnen de Eurozone Geldopname bankautomaten: Bankkaart (Maestro + Cirrus): VISA + MasterCard: 1 % van het transactiebedrag met een minimum van 5 EUR Geldopname in banken en wisselkantoren: VISA + MasterCard: 2 % van het transactiebedrag met een minimum van 5 EUR Betalingen VISA + MasterCard: Gebruik van debet- en kredietkaarten in landen buiten de Eurozone Geldopname bankautomaten: Bankkaart (Maestro + Cirrus): 3,33 EUR + 1,21 % op het opgenomen bedrag Wisselkoersmarge van 1,94 % VISA + MasterCard: 4 EUR + 1 % van het transactiebedrag Wisselkoersmarge van 1,60 % Geldopname in banken en wisselkantoren: VISA + MasterCard: 4 EUR + 2 % van het transactiebedrag Wisselkoersmarge van 1,60 % N.B: tussenpersonen kunnen bij een manuele afname een commissieloon afhouden. Betalingen: Bankkaart (Maestro): 0,61 EUR Wisselkoersmarge van 1,94 % VISA + MasterCard: Enkel wisselkoersmarge van 1,60 % Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 6

7 . 2. Sparen en beleggen 1. Spaarrekening Beheerskosten Opening/afsluiting van een rekening: Jaarlijkse aanrekening: Nihil (behalve voor het Optirend Plus Boekje: 7,44 EUR) Creditrente 14 Crelan spaarboekje (+ optie Huurwaarborg): Basisrente: 0,50 % Getrouwheidspremie: 0,20 % Crelan Direct boekje: Basisrente: 0,70 % Getrouwheidspremie: 0,35 % Crelan Horizon boekje: Basisrente: 0,40 % Getrouwheidspremie: 0,70 % Crelan ihorizon Boekje 15 Basisrente: 0,50 % Getrouwheidspremie: 1,00 % Aanmaningsbrief of brief voor ingebrekestelling ten gevolge van een niet toegelaten debetsaldo 7,50 EUR (+portkosten) à rato van 1 verzending per maand. Bij het het Crelan ihorizon-boekje en het istep-up Welcome boekje wordt een geldopname in speciën aan het loket getarifeerd: geldopname aan loket 5,00 EUR/verrichting 14 De interesten zijn vrij van roerende voorheffing tot EUR (inkomsten 2013, aanslagjaar 2014). Nadien, zijn ze onderworpen aan roerende voorheffing. 15 Als het bedrag groter is dan EUR bedraagt de basisrentevoet 0,10%, rentevoet van toepassing op het hele bedrag. Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 7

8 Valutadatum Storting in speciën: boekingsdatum 16 Geldopname in speciën: boekingsdatum 18 Kernmodaliteiten getrouwheidspremie Minimale aanhoudingsperiodes om de premie te verwerven: Voor de verwerving van de getrouwheidspremie moet het geld tenminste 12 maanden, of een veelvoud ervan, op de spaarrekening blijven. Periodes waarover premieberekening gebeurt: Storting: de periode voor de verwerving van de getrouwheidspremie begint te lopen vanaf de valutadatum van de storting. Eenzelfde bedrag kan verschillende keren een getrouwheidspremie genereren Geldopname: de bedragen op de spaarrekening waarvoor de aanhoudingsperiode van de getrouwheidspremie het minst ver gevorderd is, worden bij opvragingen het eerst aangesproken ten belope van de uitgevoerde geldopnames. ("Last in First out"-principe). Bij een geldopname is de valutadatum: dag van de boeking.. Eventuele tariefgarantie Het rentevoetpercentage van de getrouwheidspremie kan op elk ogenblik worden aangepast aan de marktvoorwaarden. Het rentevoetpercentage dat van toepassing is bij de aanvang van een periode die een getrouwheidspremie genereert, blijft evenwel nog van kracht tot de premie verworven is (na 12 maanden). Tijdstip van uitkering van de verworven premie-intresten: Vanaf 01/10/2013 wordt de in de loop van een trimester verworven getrouwheidspremie gestort op de eerste dag van het volgende trimester, zijnde 01/01, 01/04, 01/07 en 01/10.Bij de afsluiting van de spaarrekening in de loop van het jaar, worden de intresten onmiddellijk verrekend en samen met het kapitaal uitbetaald. Voorwaarden geldopnames: Geldopnames in speciën vanaf EUR: voorbericht van 5 kalenderdagen Maximum toegelaten bedrag: EUR per 15 dagen. Verzekering tegen overlijden door ongeval 17 Op Crelan spaarboekje : Jaarlijkse deelneming in de kosten 6,00 EUR 16 Boekingsdatum: de dag waarop de bank de verrichting boekt. 17 Niet beschikbaar op Crelan Direct boekje, Crelan Horizon boekje en en Crelan ihorizon boekje. Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 8

9 2. Termijnrekeningen Rekening%+ 18 Creditrente: - voor saldi onder EUR: 0,30% 20 (jaarlijks brutorendement: 0,3003% 21 - voor saldi vanaf EUR: 0,50% 19 (jaarlijks brutorendement: 0,5009%) 20 Termijncontracten - Op maximum 1 jaar: raadpleeg uw agent - Op langer dan 1 jaar: 2 JAAR 1,00% 3 JAAR 1,40% 4 JAAR 1,60% 5 JAAR 1,90% 6 JAAR 1,95% 7 JAAR 2,15% 8 JAAR 2,25% 9 JAAR 2,40% 10 JAAR 2,60% 18 De gestorte bedragen moeten behouden blijven gedurende een periode die tenminste één kalendertrimester omvat. De intresten van het verlopen trimester worden geboekt met valutadatum de eerste dag van het nieuwe trimester de trimester Ten gevolge van de trimestriële uitbetaling van de intresten. Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 9

10 3. Effecten Kosten Geen vaste beheersvergoeding indien de effectenrekening is geopend via Crelanonline.be en op de effectenrekening enkel effecten staan waarop kan worden ingeschreven via Crelan-online.be. jaarlijkse beheersvergoeding: 14,52 EUR gratis De kosten worden bij het begin van het jaar geïnd door debitering van de opbrengstrekening die aan de effectenrekening is gekoppeld. Andere tarieven: vindt u in de folder Tarief voor niet-gestandardiseerde financiële diensten' die eveneens beschikbaar is in het agentschap. N.B.: zijn van beheersvergoeding vrijgesteld: - de effectenrekeningen die uitsluitend gebruikt worden in het kader van een beleggingscontract; - de effectenrekeningen op naam van jongeren (< 23 jaar). Opmerking: zijn van BTW (21%) vrijgesteld: - beheersvergoeding voor een effectenrekening waarborg; - particulieren die buiten de EU verblijven; - buitenlandse ondernemingen. 3. Kredieten De prospectus en het tarievenblad die door de wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet verplicht zijn gesteld, zijn beschikbaar in al onze agentschappen. 4. Kluizen De huurprijs van een kluis is afhankelijk van het volume: Type Inhoud Afmetingen Tarief Tarief Fidelio Kluis (liter, dm³) (h x b in cm) (euro) (euro) ,5-11 x 30 25,00 20, ,5-16,5 x 30 28,75 23, ,5-23,5 x 30 31,25 25, x 30 37,50 30, x 30 43,75 35, x 60 62,50 50, x ,00 80,00 Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 10

11 5. Briefwisseling Rekeninguittreksels van zicht- en spaarrekeningen zijn permanent ter beschikking onder elektronische vorm en kunnen gratis worden opgevraagd via Crelan-online.be (internetbanking) en Cash & More (selfbanking) 21 Uittreksels op papier 1. Zichtrekeningen Voor de toezending van uittreksels op papier naar het agentschap waar de rekening wordt beheerd, of naar de cliënt thuis, wordt een behandelings- en verzendingskost aangerekend: Thuis CRELAN-ONLINE. CASH Frequentie In het agentschap 22 MORE 2 Dagelijks 9,96 EUR/jaar portokost/envelop GRATIS Wekelijks 9,96 EUR/jaar portokost/envelop Maandelijks 9,96 EUR/jaar portokost/envelop 23 Trimestrieel 9,96 EUR/jaar portokost/envelop 25 Semestrieel 9,96 EUR/jaar portokost/envelop 25 Jaarlijks 9,96 EUR/jaar portokost/envelop Spaarrekeningen Voor de toezending van uittreksels op papier naar het agentschap waar de rekening wordt beheerd, en in het geval van een wekelijkse frequentie ook naar de cliënt thuis, wordt een behandelings- en verzendingskost aangerekend: Frequentie In het agentschap 24 Thuis 26 Dagelijks 9,96 EUR/jaar portokost/envelop Wekelijks 9,96 EUR/jaar portokost/envelop Maandelijks 9,96 EUR/jaar Trimestrieel 9,96 EUR/jaar Semestrieel 9,96 EUR/jaar Jaarlijks 9,96 EUR/jaar 21 Indien het aantal rekeninguittreksels gevraagd via de Cash & More té hoog is om af te drukken, worden deze automatisch gearchiveerd in Crelan-online.be en kunnen deze daar worden afgedrukt. Indien de rekening niet is opgenomen in een Crelan-online.be abonnement, worden de rekeninguittreksels gratis opgestuurd naar het domicilie-adres van de cliënt. Indien de rekeninguittreksels niet worden opgevraagd gedurende een periode van 3 maanden, worden deze automatisch gearchiveerd in Crelan-online.be en kunnen deze daar worden afgedrukt. Indien de rekening niet is opgenomen in een abonnement van Crelan-online.be, worden de rekeninguittreksels opgestuurd naar het domicilie-adres van de cliënt en wordt hiervoor een portokost/envelop aangerekend. 22 voor Basisbankdienst 23 voor Top-X Rekening en rekeningen die niet zijn opgenomen in een abonnement voor online bankieren. 24 voor het Crelan spaarboekje "optie huurwaarborg". Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 11

12 6. Diversen Aanvraag cliëntencheques (niet beschikbaar voor irekening) Overschrijvingsformulier met doorslag Dringende overschrijving Vergoeding verwerping betalingsopdracht wegens ontoereikend saldo (op zichtrekeningen) 0,40 EUR/cheque 0,20 EUR/formulier 13,00 EUR 4,20 EUR / verrichting Meer informatie vindt u in de folder Tarief voor niet-gestandardiseerde financiële diensten' die eveneens beschikbaar is in het agentschap. 7. Consumentenkrediet A. LENING OP AFBETALING BESTEMMING PERSOONLIJKE- LENING KREDIET- BEDRAG (EUR) DUUR (UITGEDRUKT IN MAANDEN) JKP DEBET- RENTEVOET TERMIJN- BEDRAG (EUR) ,50% 10,50% 115,39 NIEUWE WAGEN ,31% 5,31% 236,95 B. DE GEOORLOOFDE DEBETSTAND OP EEN REKENING DIE BINNEN EEN MAAND MOET WORDEN AFGELOST KREDIETBEDRAG (EUR) DUUR JKP DEBET- RENTEVOET AAN TE ZUIVEREN BEDRAG NA EEN MAAND (EUR) MAAND 10,50% 10,50% C. DE OVERSCHRIJDING KREDIETBEDRAG (EUR) DUUR JKP DEBET- RENTEVOET AAN TE ZUIVEREN BEDRAG NA EEN MAAND (EUR) MAAND 11,55% 11,55% Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 12

13 8. Maatschappelijke aandelen Maatschappelijke aandelen van Lanbokas cvba Inschrijving Nominale Maximumbedrag Jaarlijkse bijdrage in Terugbetaling waarde per aandeel inschrijving beheer voordelenkorf Fidelio 12,40 EUR 3.000,80 EUR (242 aandelen) 30,00 EUR Opmerkingen: Uitgifteprospectus : voor meer informatie over de uitgiftevoorwaarden en de risico s die kunnen verbonden zijn aan een investering in maatschappelijke aandelen kunt u het uitgifteprospectus van 27/06/2013 en de aanvulling van 22/10/2013 raadplegen. Deze zijn beschikbaar in alle Crelan-agentschappen en op Jaarlijkse bijdrage: - De bijdrage wordt elk jaar, na de algemene vergadering van aandeelhouders, gedebiteerd van de rekening die is aangeduid voor de storting van de dividenden. - In het jaar van de eerste inschrijving wordt de bijdrage slechts gedeeltelijk aangerekend, met name vanaf de maand die volgt op de inschrijving. - Jongeren tot 23 jaar betalen geen jaarlijkse bijdrage. Dividenden maatschappelijke aandelen: - Het dividend wordt elk jaar gestort na de algemene vergadering van aandeelhouders van april. - Het dividend is tot 190 EUR vrijgesteld van roerende voorheffing. Aanvraag tot terugbetaling: - Indien de terugbetaling van maatschappelijke aandelen wordt aangevraagd voor 30 juni, wordt het bedrag terugbetaald na de algemene vergadering van aandeelhouders van het daaropvolgende jaar, die plaats heeft in april. - Indien de terugbetaling van maatschappelijke aandelen wordt aangevraagd na 30 juni, wordt het bedrag terugbetaald na de algemene vergadering van aandeelhouders van het tweede daaropvolgende jaar. - De maatschappelijke aandelen zijn verhandelbaar onder bepaalde voorwaarden: ze kunnen onmiddellijk worden overgedragen op een andere aandeelhouder. Minimumleeftijd voor inschrijving: 12 jaar Uitgevende instelling: Lanbokas cvba, die deel uitmaakt van CRELAN. Crelan - Tarieven Binnenlands betalingsverkeer voor Natuurlijke Personen - 01/11/2013 pagina 13