DE PENSIOENOVEREENKOMST VOOR ZELFSTANDIGEN LIFE PROFESSIONAL CONTROL

Transcriptie

1 DE PENSIOENOVEREENKOMST VOOR ZELFSTANDIGEN LIFE PROFESSIONAL CONTROL

2 2 LIFE PROFESSIONAL CONTROL Wil u als zelfstandige zonder vennootschap uw wettelijk pensioen aandikken en tegelijk fiscaal voordeel genieten? Dat kan via Life Professional Control, de pensioenovereenkomst voor zelfstandigen. Ideaal als aanvulling van uw VAPZ. COMBINEERT Tak 21: levensverzekering met terugbetaling van uw kapitaal op de vervaldag en een gewaarborgd minimumrendement Uw voordelen Tak 23: levensverzekering waarvan de premies belegd worden in een of meer beleggingsfondsen waarvan noch het kapitaal noch het rendement gewaarborgd zijn 1 Fiscaal interessant, met zicht op een mooi rendement y U geniet een belastingvermindering van 30% * op de gestorte premies (personenbelasting), te verhogen met de uitgespaarde gemeentetaks. y U kan zowel rekenen op een gewaarborgd rendement dankzij het tak 21-gedeelte als op een potentieel hoger rendement via het tak 23-gedeelte. 2 Een mooi pensioenkapitaal y U maakt maximaal gebruik van de wetgeving om een extra pensioen op te bouwen. y Hoe eerder u start met deze formule, hoe sneller u uw pensioen kan opbouwen. 3 Flexibel y U kiest zelf wanneer u stort: jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks. y U bepaalt vrij de verdeling tussen tak 21 en tak 23, met een ruime keuze uit 11 gerenommeerde fondsen. y U kan het bedrag herzien in de loop van het contract, afhankelijk van de evolutie van uw inkomen. 4 Beschikbaar y Als u een onroerend goed wil kopen, bouwen of verbouwen in de Europese Unie, Liechtenstein, IJsland of Noorwegen, kan u onder bepaalde voorwaarden uw verzekeringscontract in pand geven. y U kan dit verzekeringscontract inschakelen als waarborg overlijden bij een woonkrediet. * Als u voldoet aan de voorwaarden voor belastingvermindering, waaronder de aangepaste 80 %-regel.

3 3 Kenmerken Productcategorie y Beleggingsverzekering die de zekerheid van een gewaarborgd rendement op het tak 21-luik combineert met een potentieel hoger rendement dankzij het tak 23-luik. Voor wie? y Zelfstandigen zonder vennootschap, zoals eenmanszaken, vrije beroepers y Meewerkende echtgenoten (of wettelijk samenwonende partners) die sociale bijdragen verschuldigd zijn die minstens even hoog zijn als de minimumbijdrage in hoofdberoep. Rendement Tak 21: 0,75% voor alle stortingen in de (nieuwe en bestaande) contracten met een resterende looptijd van meer dan 8 jaar. Het kapitaal is gewaarborgd. Tak 23: hoger potentieel rendement op de onderliggende fondsen, gekoppeld aan de schommelingen van de financiële markten. Er bestaat een risico van verlies op het kapitaal. Premie y Flexibel: u beslist zelf de periodiciteit van de premiestortingen (jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks) y Jaarlijks minimumbedrag: 300 euro (zonder de eventuele aanvullende waarborgen), minimumbedrag per maandelijkse storting: 25 euro y Maximaal jaarlijks bedrag: onderworpen aan de aangepaste 80%-regel Duur y Minimumlooptijd: 5 jaar y De uitbetaling van de prestatie gebeurt verplicht bij de effectieve opname van uw (vervroegd) wettelijk pensioen, zelfs als u uw pensioen na de wettelijke pensioenleeftijd neemt (nu 65 jaar, 66 jaar in 2025 en 67 jaar in 2030). Ideale aanvulling van uw VAPZ Fiscaal interessant: een bijkomende belastingvermindering, bovenop die van uw VAPZ en gewone pensioensparen Volledig op maat: > u stort wanneer en hoeveel u wil binnen de limiet voorzien door de wet > grotere toekomstige stortingen zijn mogelijk > u belegt naar wens een deel in fondsen met een potentieel hoger rendement Jaarlijkse check-up Uw DVV-consulent geeft u meer dan alleenstaand pensioenadvies; hij geeft u financieel advies bij de opbouw van uw privévermogen. Elk jaar bespreekt hij met u de reservering van de winst met het oog op de continuïteit in uw onderneming, de maximale premieaftrek en de fase waarin uw professionele loopbaan zich bevindt. Flexibiliteit y Vrije keuze van de verdeling van de nettopremie tussen de beide luiken (0 tot 100%) y Tak 23: keuze uit 11 fondstypes y Mogelijkheid om de verdeelsleutel tussen de 2 luiken, maar ook binnen de fondsen van tak 23 te wijzigen (enkel de nieuwe premies) y Mogelijkheid om een andere verdeelsleutel te kiezen voor de premies en backservice Taks op de premies y 4,40% op de pensioenpremies en de overlijdensdekking y 9,25% op de premie voor arbeidsongeschiktheid (facultatieve waarborg) Belasting en afhouding op de einddatum y Riziv-bijdrage: 3,55% op het gestorte kapitaal y Solidariteitsbijdrage: van 0% tot 2% op het gestorte kapitaal y Bedrijfsvoorheffing: 10,09% Facultatieve waarborgen y Een aanvullende overlijdensverzekering y De waarborgen Gewaarborgd inkomen en/of Premievrijstelling tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid Kosten y Instapkosten: maximaal 6%. y Tak 21: 0,01% beheerkosten per maand op de gemiddelde reserve y Tak 23: maximaal 0,75% beheerkosten per jaar y Uitstapkosten: geen indien u uw kapitaal ontvangt bij de effectieve opname van uw (vervroegd) wettelijk pensioen, anders 5%, behalve de laatste 4 jaar (4%, 3%, 2%, 1% met een geïndexeerd minimum van 75 euro) y alternatief voor de lage rente op de klassieke IPT s, rekening houdend met de risico s inherent aan beleggingsfondsen!

4 4 OPBOUW VAN UW PENSIOENKAPITAAL: een cijfervoorbeeld Theo is 50 jaar en getrouwd. Hij begon te werken op zijn 21e, als loontrekkende. Op zijn 31e startte hij als zelfstandig IT-consultant. Via zijn professionele activiteit verdient hij momenteel euro per jaar. We veronderstellen dat zijn inkomen onveranderd blijft tot zijn pensioen. Hij beslist om zijn premies te investeren in het tak 21-luik * en in het tak 23-luik. Theo wenst een jaarlijkse premie van euro te storten tijdens de eerstvolgende 17 jaar (tot zijn 67e verjaardag ** ). Op zijn pensioenleeftijd vormen alle stortingen samen een kapitaal van ongeveer euro. *** Brutokapitaal Belasting op de vervaldatum *** Nettokapitaal euro euro euro * Bijkomende hypotheses: de gewaarborgde rente op het tak 21-gedeelte bedraagt 0,75%, de instapkosten 2%, en Theo is blijven werken tot zijn 67 jaar. ** Op 1 februari 2030 wordt de wettelijke pensioenleeftijd opgetrokken tot 67 jaar. *** Bij de betaling van de prestaties wordt rekening gehouden met een Riziv-bijdrage van 3,55%, een solidariteitsbijdrage van 2%, 10,09% bedrijfsvoorheffing (omdat hij is blijven werken tot zijn 67 jaar).

5 5 y U ZOU ER GRAAG MEER OVER WETEN? Uw DVV-consulent is specialist in aanvullend pensioen. Hij kan samen met u uw behoeften analyseren, u enkele simulaties bezorgen en u spaaroplossingen voor uw pensioen voorstellen die rekening houden met de fiscale optimalisering en met uw specifieke situatie. Ga gerust eens bij hem langs!

6 DVV Verzekeringen Karel Rogierplein Brussel Vragen of hulp nodig? Uw DVV-consulent is er voor u. Uw DVV-consulent onderzoekt altijd welke formule u het beste past, of dat nu gaat over verzekeringen of beleggingen. U hebt meestal keuze uit een aantal alternatieven, à la carte. U kunt altijd rekenen op praktische hulp bij schadegevallen. Eén telefoontje volstaat en uw DVV-consulent schiet in actie. U kunt alles aan hem overlaten. Wij zijn altijd tot uw dienst. U kunt op elk moment terecht bij uw DVVconsulent voor advies en hulp. Dankzij onze bijstandscentrale kan dat zelfs 24 uur per dag, 7 dagen op 7 Wij staan open voor al uw opmerkingen en suggesties. Stuur ze naar info@dvvlap.be. Wij sturen u binnen de 10 werkdagen een persoonlijk antwoord. DVV belegt volgens Portfolio21. Portfolio21 is gericht op de terugdringing van kinderarbeid en gedwongen arbeid, de bevordering van vrijheid van vereniging en van niet-discriminatie zoals bepaald in de basisconventies van de Internationale ArbeidsOrganisatie. Portfolio21 sluit beleggingen uit in bedrijven die ernstige milieuschade veroorzaken door normovertreding. Voor meer informatie, zie De huidige brochure wordt opgesteld rekening houdende met de huidige fiscale wetgeving (op ), die onderhevig kan zijn aan wijzigingen. De bovenvermelde regels gelden voor beleggers met fiscale woonplaats in België. Raadpleeg na gewone aanvraag de informatiefiche, de algemene voorwaarden en het beheers-reglement die beschikbaar zijn bij uw DVV-consulent of op Het is belangrijk dat de potentiële spaarders van deze documenten kennis nemen vooraleer een overeenkomst te ondertekenen. Aan dit product zijn bepaalde risico s verbonden die inherent zijn aan de producten van tak 21 zoals het kredietrisico (in geval van faillissement van Belins NV) en het liquiditeitsrisico. Elke verwijzing naar de veiligheid van dit product gebeurt onder voorbehoud van deze risico s. Voor tak 23: de waarde van de beleggingsfondsen waarin de verzekeringsonderneming belegt, kan schommelen omdat het om aandelen en obligaties gaat. Het rendement is gekoppeld aan de prestaties van de elementen van het intern fonds dat de ondertekenaar heeft gekozen. Het financieel risico wordt volledig door de verzekeringnemer gedragen. Het Belgisch recht is op de verzekeringsovereenkomst van toepassing. In geval van klacht kunt u zich richten tot de Dienst Klachten van DVV, Karel Rogierplein Brussel (DienstKlachtenLDVV@dvv.be). Indien u met het antwoord niet tevreden bent, kunt u zich richten tot de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel (info@ombudsman.as). DVV is een merk- en handelsnaam van Belins NV - Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder het nummer RPR Brussel BTW BE Karel Rogierplein Brussel) - NL 12/2018