Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen,hypotheken,bankspaarproducten, en andere financiële diensten.

Transcriptie

1 Waarom dit Document? Vanaf 01 januari 2009 is het wettelijk verplicht u een dienstenwijzer en een dienstverleningsdocument te overleggen. In het dienstverleningsdocument wordt o.a. de aard van de beloning omschreven. Het is wettelijk verplicht om de hoogte van de afsluit en doorlopende provisie te vermelden. Tevens zijn bonussen per deze datum afgeschaft. Klein & Partners hanteert vanaf 01 april 2009 als beloning een vast tarief welke verrekend wordt met de ontvangen provisie. Het meerdere ontvangt u van ons retour. Zo weet u precies waar u aan toe bent. De opzet is eenvoudig en zo gekozen dat u voor passeren geen aparte nota hoeft te betalen. Voor meer informatie zie bladzijde 4. Bij onze adviezen hoeft u zich niet af te vragen wat het u kost maar wat het u oplevert. De g de info betreft slechts een samenvatting van ons gesprek en geeft een indruk van het te geven advies. Bijgaand vind u een overzicht van de meest voorkomende werkzaamheden. De kwaliteit van de adviezen wordt o.a. gewaarborgd door de volgende behaalde diploma s; - Diploma Assurantie B - Diploma Assurantie A - Diploma Branche leven - Diploma Pensioen & Praktijk 1&2 - Diploma effecten Feitelijke gegevens van ons kantoor Naam Financieel adviesbureau Klein BV, handelend onder naam Klein & Partners Ades Ridder van Catsweg 296 te Gouda Telefoon Mail Erwin@Kleinenpartners.nl Website WFD Inschrijving WFD register onder nummer KvK Inschrijving Handelsregister onder nummer Kifid aansluitnummer Seh aangesloten bij stichting erkenningsregeling hypotheekadviseurs Service & Dienstverlening Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van verzekeringen,hypotheken,bankspaarproducten, en andere financiële diensten. Naast kantoortijden wordt de mail 7 dagen per week bekeken. De mail wordt bij voorkeur direct beantwoord, ook in het weekend. Wij werken op dagbasis, relevante post wordt dezelfde dag behandeld. U kunt ons altijd telefonisch bereiken op , ook op zaterdag en zondag. Bij mijn afwezigheid worden zaken waargenomen door assistentes op kantoor.

2 Werkzaamheden ten behoeve van een goed hypotheekadvies - Nieuwe producten analyseren middels lezingen,abonnementen en internet, - Volgen van interessante geldverstrekkers en tariefwijzigingen verwerken, - Kennis up to date houden middels verplichte bijscholing en abonnementen. Werkzaamheden Hypotheek Advies Gemiddeld wordt aan een hypotheekadvies ca 20 uur besteed. De meeste werkzaamheden vinden plaats voor en na de persoonlijke gesprekken. Om u een indicatie te geven van de werkzaamheden treft u bijgaand een overzicht. - Afspraak maken en gesprek voorbereiden op basis van hypotheekvragen, - 1 e Gesprek thuis of bij klant, - Reistijd indien gesprek bij klant thuis, - Inventariseren gegevens klant, - Analyseren gegevens klant, - Opstellen klantprofiel conform wet financieel toezicht, - Uitwerken voorlopig advies rekening houdend met bepalen haalbaarheid, mogelijkheden NHG, Wia, WW, inkomen bij overlijden, inkomen na pensionering, Bijleenregeling, Overbrugging, Vergelijk product voorwaarden en rentestanden, vergelijking Overlijdenstarieven enz. - 2 e gesprek, - Vergelijking banken en verzekeraars op basis van advies middels uitgebreide hypotheek software, - In kaart brengen fiscaliteiten en lopende regelingen zoals pensioen en overige polissen, - Uitwerken advies op basis van klantprofiel, - Bespreken advies, - Offerte aanvragen volgens richtlijnen betreffende bank, - Taxatieopdracht geven, - Offerte notaris opvragen, - Offerte nakijken, - Offerte doornemen, - Dossier vormen, - Gegevens klant invoeren, - Stukken verzamelen en beoordelen zoals werkgeversverklaring, koopakte, taxatie, aanvraag leven enz. - Stukken versturen naar banken en verzekeraars, - Offerte wijzigingen doorvoeren en wijzigingen controleren, - Overbrugging regelen en aanpassen op werkelijke verkoopprijs, indien niet verkocht hogere basishypotheek nemen en later inlossen, opstal + inboedel op 2 adressen gedekt houden, - Banken nabellen of stukken ontvangen zijn, - Banken nabellen of stukken verwerkt zijn, - Medisch akkoord checken, - Notaris bellen of bankgarantie binnen is, - Notaris bellen of stukken binnen zijn, - Berekening herbouwwaarde ten behoeve van woonhuisverzekering, - Concept hypotheekakte checken op o.a. juiste rente, rentevaste periode, overeenkomst offerte - Klant inlichten voor passeren betreffende verdere route, - Klant inlichten na passeren hypotheek en routing, - Begeleiden polisopmaak en controle, - Begeleiden stortingen in polissen,

3 Jaarlijkse werkzaamheden - Jaarlijkse inventarisatie versturen, checken of advies nodig is en wijzigingen verwerken in het kader van de zorgplicht, - Jaarlijks poliscontrole waardeoverzicht, - 2 maal per jaar nieuwsbrief versturen. Voorkomende werkzaamheden tijdens looptijd hypotheek - Ook na het tekenen van de offerte bekijken we nieuwe mogelijkheden in de markt. Als deze interessant zijn en verwerkt kunnen worden in uw offerte dan bieden we dit aan. Bv een verlaging van de overlijdenspremie tijdens de offerte duur, - Verhoging hypotheek, begeleiding bouwdepot. Werkzaamheden 50% van nieuwe hypotheek, - Omzetting hypotheek naar vorm met NHG, - Rente verlagen na hogere taxatiewaarde, - Advies door scheiding, - Advies rentevaste periode, - Advies na overlijden, - Door veranderende wetgeving vragen tussendoor, wij zijn voor alle financiële vragen aanspreekbaar, - Adviezen door emigratie, wat te doen met KEW polis, - Adviezen door wijziging hypotheekvorm, - Wijzigingen doorgeven aan banken zoals een nieuw rekeningnummer.

4 Tarieven Financieel adviesbureau Klein BV, hodn Klein & Partners Onderstaand treft u onze tarieven voor onze dienstverlening op basis van advies en bemiddeling. Deze tarieven worden vastgelegd in een overeenkomst die wij met u aangaan. Wij werken met retourprovisie, dat wil zeggen dat het deel van de provisie welke hoger is als ons tarief aan u geretourneerd wordt. Hypotheekadvies Het hypotheekadvies is gebaseerd op basis van de verschillende stappen in ons adviestraject. Stap 1 Stap 2 Stap 3 Stap 4 Stap 5 Stap 6 : Kennismakingsgesprek & inventarisatie (eerste bezoek) kosteloos : Nasturen samenvatting van het gesprek kosteloos : Analyse gegevens : Uitwerking hypotheek adviesrapport en mondelinge toelichting : Bemiddeling : Beheer dossier en invullen zorgplicht Tarieven Hypotheek bij aankoop 1 e woning 2.495,- Geen btw Hypotheek bij aankoop vervolg woning 2.795,- Geen btw Hypotheek bij aankoop woning door 2 personen met ieder een eigen woning 2.995,- Geen btw Overbruggingskrediet aanvragen Bankgarantie aanvragen Losse polissen overlijden en/of arbeidsongeschiktheid 495,- 2 e hypotheek indien u klant bent 495,- Geen btw 2 e hypotheek indien u geen klant bent 995,- Geen btw Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid 495,- Geen btw Omzetten hypotheek ivm scheiding 495,- Geen btw Begeleiding starterslening Begeleiding koopsubsidie Oversluiten hypotheek 2.495,- Geen btw Onderhoud hypotheek Geen nota Hoe worden onze kosten door u betaald De genoemde fee bedragen worden verrekend met te ontvangen provisie. De ontvangen provisie hoger dan de genoemde fee wordt aan u geretourneerd. U ontvangt een nota (kosten zijn aftrekbaar) indien de provisie lager is dan de fee. in geval van hoge retour provisies kan een afwijkende afspraak gemaakt worden, dit in verband met de verdientermijn ad 5 jaar. Gemiddelde provisiebedragen Hypotheken Provisie over hypotheekbedrag Aflossingsvrije, lineaire, annuïteiten hypotheek 0,5% Spaarhypotheek 0,6% tot 1,5% Hybride hypotheek 1% tot 1,8% Bankspaarhypotheek 0,6% tot 1,5% Beleggingshypotheek 1% tot 1,8% Overbruggingshypotheek 0% tot 0,5% Verzekeringen Spaarverzekeringen Overlijdensverzekeringen Woonlastenverzekering Provisie op basis van premie of koopsom 0,5% tot 3% van de premie maal duur verzekering O tot 160% van de jaarpremie 1 malig 0 tot 30% van de koopsom Verdientermijn De verdientermijn varieert van 5 tot 10 jaar. Dat betekent dat bij inlossen van een hypotheek of beëindigen van een verzekering provisie geretourneerd moet worden aan de bank of verzekeraar. De provisie welke wij moeten retourneren wordt met u verrekend conform opdracht dienstverlening.

5