Life Plan beschikt over zo n team van specialisten met een zeer ruime ervaring in het domein van pensioenplanning.

Transcriptie

1 LIFE PLAN biedt U: Iedereen heeft vandaag op de één of andere manier wel te maken met zijn/ haar pensioen. De opbouw ervan wordt steeds belangrijker en het gedeelte dat wij zelf zullen dienen te voorzien zal in de toekomst groeien. Onroerend vermogen, verzekeringen, vermogensopbouw of persoonlijke financiële planning... alles wordt complexer en uitgebreider. Vandaag vraagt dit werk een zeer gedreven en gespecialiseerde professionele aanpak door een team van onafhankelijke specialisten. Life Plan beschikt over zo n team van specialisten met een zeer ruime ervaring in het domein van pensioenplanning. Life Plan is geen makelaar in schadeverzekeringen, geen financieel planner, geen successieplanner en geen immobiliën makelaar. De missie van Life Plan is eenvoudig maar duidelijk : wij willen onze cliënten begeleiden in hun pensioenplan met de nodige aandacht voor mogelijke lacunes. Passie, kennis en ervaring staan garant voor een professionele totaalaanpak. Dit onder de beste voorwaarden en via één centraal aanspreekpunt: Neutraal, onafhankelijk en gepersonaliseerd! U wil de vruchten van uw levensstandaard onder alle omstandigheden blijven behouden tot en tijdens uw pensioen? Dan heeft u gepersonaliseerd advies nodig. Advies dat rekening houdt met uw leven en uw specifieke situatie. Precies wat Life Plan u biedt. In volle vertrouwen. De pensioenplanners van Life Plan beschikken over een uitgebreid netwerk van nationale en internationale contacten. Zo kunnen wij ongebonden een beroep doen op de beste specialisten, en u in alle onafhankelijkheid de beste oplossing voorstellen. Ons engagement bij de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (F.S.M.A.) garandeert onze neutraliteit en zij controleren ons ook. Hierdoor bent u zeker dat Life Plan u steeds het beste en meest interessante advies voorschotelt.

2 LIFE PLAN staat voor fundamentele waarden Passie Passie is de motor van Life Plan. Voortdurend wijzigen de wettelijke verplichtingen in het kader van pensioenopbouw. Pensioenoplossingen worden alsmaar complexer en de fiscale omgeving wijzigt vrijwel dagelijks. Passie is cruciaal om in dit kluwen die mogelijkheden te vinden die het best beantwoorden aan de behoeften en de doelstellingen van onze cliënten. Onafhankelijkheid Life Plan werkt volledig onafhankelijk. Enkel op deze manier kunnen we handelen in het exclusieve belang van onze cliënten en hen volledig onpartijdig met gefundeerd advies bijstaan. Belangenconflicten zijn daarbij uitgesloten. Flexibiliteit De financiële en fiscale wereld vereist soepele en flexibele oplossingen die zich aanpassen aan de snel wijzigende omstandigheden. Life Plan kan u deze oplossingen voorleggen en onderzoekt en analyseert permanent alle oplossingen vooraleer deze aan haar cliënten voor te stellen. Dienstverlening Life Plan maakt tijd voor haar cliënten en geeft hen een persoonlijke service op maat. Wij werken ook steeds alles op maat uit Veiligheid Alle tegoeden van onze cliënten worden ondergebracht bij betrouwbare verzekeringsmaatschappijen. De maatschappijen waarmee Life Plan samenwerkt, staan onder de controle van officiële instanties zoals de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (F.S.M.A.). Zo koppelen we maximale zekerheid aan flexibiliteit. Discretie Bij Life Plan heeft u één vaste contactpersoon. Zo voorkomt u dat iedereen op de hoogte is van uw persoonlijke financiële toestand of van uw eigen financiële behoeften of objectieven. Opvolging Life Plan zorgt voor een correcte opvolging van uw pensioendossier.

3 Pensioenvoorziening voor zelfstandigen en KMO LIFE PLAN adviseert: Blijft ons wettelijk pensioen betaalbaar? Vandaag kan de sociale zekerheid niet meer gefinancierd worden met de bijdragen. Hoe zal dat de komende jaren evolueren als de babyboom van na de 2de wereldoorlog op pensioen. Hoe pakken we dit probleem best aan? Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ) Elke zelfstandige die sociale bijdrage betaalt in hoofdberoep kan een bijdrage storten tussen de 1% en de 8,17% van zijn belastbaar inkomen. Absoluut maximum bedraagt 3.027,09 euro per jaar voor het jaar De premie komt bij de verzekeringsmaatschappij terecht die u een gegarandeerde rente geeft en een deelname in de winst van de beleggingen. Deze premie is volledig aftrekbaar zoals de sociale bijdrage en vermindert dus de fiscale grondslag. Hierdoor bespaart U algauw 45 % belastingen + gemeentebelasting, dus algauw de helft van de premie. Bovenop deze besparing krijgt U 3 jaar na de eerste betaling een verminderde basis voor de berekening van de sociale bijdrage. Voor velen is dat een extra besparing van 22%. (bijdrage % tot ,94 euro) Samen dus meer dan 67% of 2/3 van de premie gefinancierd door de staat. Van fiscaal voordeel gesproken. Op het einde van de rit wordt het kapitaal, niet de winstdeelname want die is vrijgesteld van belasting, omgezet in een fictieve rente van 3,5% tot 5%* al naar gelang de leeftijd van opname van het kapitaal respectievelijk op 60 of 65 jarige leeftijd. Dit bedrag wordt bijgevoegd bij uw wettelijk pensioen (gedurende 13 of 10 jaar afhankelijk van de opnameleeftijd). Op dit geheel betaalt U dan de verschuldigde belastingen. Omdat U als zelfstandige geen al te groot pensioen moet verwachten, zal U ook niet veel belastingen betalen. Besluit: Welk fiscaal voordeel wenst U? Kiest U voor het voordeel van pensioensparen en laat U dus ongeveer 1/3 van de premie door de staatskas betalen, of kiest U voor het voordeel van het vrij aanvullend pensioen en recupereert U graag 2/3 van uw premie. *Indien actief tot 65 jaar voorziet het generatiepact een omzettingspercentage van 4% i.p.v. 5%

4 LIFE PLAN adviseert: Individuele pensioentoezegging Als zelfstandig bestuurder of zaakvoerder kan U een individuele pensioentoezegging (IPT) afsluiten (fiscaal ten laste van de onderneming). U kan dus met geld van de vennootschap een interessant aanvullend pensioen opbouwen. De premies die de vennootschap stort aan de verzekeraar zijn binnen de grenzen van de 80% regel volledig fiscaal aftrekbaar. Aanvullend aan de IPT kan u een arbeidsongeschiktheidsverzekering of overlijdensverzekering koppelen. Uiteraard is dit maatwerk. Life Plan maakt voor zijn klanten een pensioenplan op, en vult dit in met de meest moderne verzekeringsoplossingen welke fiscaal optimaal worden benut (vrij aanvullend pensioen, individuele pensioentoezegging en andere financiële producten). Onze onafhankelijke positie stelt ons in staat om uit het hele gamma van Belgische verzekeraars steeds de meest aangepaste producten te kiezen die overeenstemmen met de specifieke behoeften van de cliënt.

5 Employee Benefits LIFE PLAN adviseert: In de huidige concurrentiestrijd zijn de meest succesvolle ondernemingen diegene die ook hun "menselijk kapitaal" efficiënt beheren. Dit beheer bestaat er onder andere in, binnen uw onder- neming, aan uw werknemers een «pakket» voordelen aan te bieden, die aanzien kunnen worden als aanvulling op de verschillende takken van de sociale zekerheid. Elke vergoeding die een arbeider, bediende of kaderlid bovenop zijn salaris ontvangt, noemt men een bovenwettelijk voordeel of employee benefit. Dat kan een firmawagen, maaltijdcheques, relatiegeschenken of andere voordelen zijn. De meest gekende naast een bedrijfswagen, zijn de groepsverzekering (pensioenvoorziening, overlijdensdekkingen, vervangingsinkomen) en de aanvullende ziekteverzekeringen. Ook bonusplannen om de spilfiguren in uw bedrijf een extra stimulans te geven, behoren tot onze mogelijkheden. Er zijn verschillende mogelijkheden om dit extra legaal voordeel aan te bieden aan uw personeel. Het is echter niet eenvoudig om alle voor- en nadelen ervan in kaart te brengen, te beslis- sen welke voordelen het best passen bij uw bedrijf en uw werknemers, ze te implementeren en op te volgen. LIFE PLAN volgt op: De fiscale en sociale wetgeving rond employee benefits verandert voortdurend. Hierdoor zijn er onder meer. heel wat oudere groepsverzekeringen toe aan een groot onderhoud : Wordt de huidige wetgeving gerespecteerd? Zijn er nieuwe mogelijkheden waarvan u gebruik kunt maken? Wordt er optimaal gebruik gemaakt van de fiscale en sociale voordelen van de tweede pijler voorzieningen? In één woord, bent u nog steeds in regel met alles?

6 LIFE PLAN biedt u: Het Life Corporate Plan Analyse van de behoeften van het bedrijf en de werknemers: In een gesprek met de bedrijfsleider en/of personeels-verantwoordelijke wordt er een analyse gemaakt van de precieze verwachtingen en mogelijkheden van het bedrijf. Budgettering: Een heldere budgettering van uw loonkost is belangrijk voor uw onderneming. Wij zorgen voor een overzicht van de totale kost van uw employee benefits Definitie van het budget: een forfaitair bedrag of een percentage van het loon. Definitie van de personeelscategorie die u wenst te belonen of aan uw bedrijf te binden. Flexibiliteit in uw budget bij de start: zo kunt u dit laten aansluiten op de strategie van uw onderneming en uw concurrentiepositie op de arbeidsmarkt. Wetgeving: Is het plan conform aan de wetgeving? Worden de fiscale spelregels gevolgd? Worden de sociale richtlijnen gevolgd? Flexibele invullingen Uitkering van een kapitaal aan rechthebbenden bij overlijden Bijkomende uitkering in geval van overlijden door ongeval Uitkering van een rente in geval van arbeidsongeschiktheid door ziekte of ongeval, zowel in de privé- als de werkomgeving Vrijstelling van premiebetaling met behoud van waarborgen en verdere pensioenopbouw in geval van arbeidsongeschiktheid Herziening van de waarborgen op elk moment. De persoonlijke leefwereld verandert immers constant: kinderen groeien op, gaan studeren, verlaten het ouderlijk huis, Bedrijfspresentaties en onderhandelingen met personeelsvertegenwoordiging Presentatie naar ondernemingsraden, vakbonden en andere personeelsvertegenwoordigers. Personeelspresentaties Spreekuren voor personeel ivm employee benefits Administratieve opvolging van uw dossiers In- en uitdiensttredingen Aanpassingen salaris Aanpassingen waarborgen voor werknemers Contacten met sociaal secretariaat Het Life Plan Corporate Plan zorgt voor een oplossing en een invulling van A tot Z voor de extralegale voordelen die U uw personeel wenst aan te bieden.

7 CHARTER Uw pensioenplan is onze zorg 1. Life Plan is een onafhankelijk tussenpersoon met als specialisatie pensioenopbouw. Wij stellen voor onze cliënten een pensioenplan op waarbij rekening wordt gehouden met hun persoonlijke doelstellingen naar de toekomst toe, maar waar we ook hun huidige behoeften in kaart brengen. Zo maken we ook een risicoanalyse op persoonlijk vlak naar overlijden, gewaarborgd inkomen en ziektekosten. 2. Life Plan vult dit plan in met de meest moderne verzekeringsoplossingen welke fiscaal optimaal worden benut ( vrij aanvullend pensioen, individuele pensioentoezegging en andere financiële producten). Onze onafhankelijke positie stelt ons in staat om uit het hele gamma van Belgische verzekeraars steeds de meest aangepaste producten te kiezen die overeenstemmen met de specifieke behoeften van de cliënt. 3. Voor Life Plan staat coaching & opvolging van onze cliënten centraal. Jaarlijks ontvangt onze cliënt een duidelijke samenvatting van zijn pensioenplan waar alle contracten overzichtelijk gebundeld worden. Minstens één keer per jaar wordt er contact genomen met de cliënt voor een update en een fiscale optimalisatie van het pensioenplan. Tevens wordt de risicoanalyse herbekeken. 4. Life Plan begeleidt ook haar gepensioneerde cliënten. Zij kunnen rekenen op een professionele begeleiding van de mogelijkheden die hun opgebouwd pensioenkapitaal kan bieden. 5. Life Plan coaching is People-business! De kracht van Life Plan is de kracht van het team. Dankzij de regelmatige bijscholingen zijn alle medewerkers perfect op de hoogte van de laatste wijzigingen in de wetgeving en fiscaliteit en de nieuwigheden op het vlak van productinvullingen. 6. Life Plan hecht zeer veel belang aan een vlotte communicatie met de accountant van onze cliënten. Hij is en blijft in deze uw vertrouwenspersoon, waar wij intensief mee samenwerken. 7. Life Plan werkt samen met verschillende sociale dienstengroepen. Voor wie we de begeleiding van hun cliënten in het kader van aanvullende sociale verzekeringen en pensioenplanning voor onze rekening nemen. 8. Life Plan is geen successieplanner, tussenpersoon in schadeverzekeringen, financiële planner, vermogensbeheerder noch vastgoedconsultant. Voor al deze expertises beschikken wij over een netwerk van specialisten die volgens de Life Plan signatuur werken met dezelfde Life Plan kwaliteit. Hierdoor kunnen wij naar de juiste specialist op dat vlak doorverwijzen. Het netwerk wordt ook voortdurend op kwaliteit gecheckt en bijgestuurd waar nodig! Paul Fornoville Jan de Wit Rudi Neven Jo Rossou Vennoot Vennoot Vennoot Vennoot

8 LIFE PLAN BVBA (ANTWERPEN) Koralenhoeve 15 B B-2160 Wommelgem LIFE PLAN BVBA (HASSELT) Kuringersteenweg 172 B-3500 Hasselt LIFE PLAN BVBA (OOST-VLAANDEREN) - Oude Kouterdreef 137 B-9240 Zele FSMA A BE RPR Antwerpen info@lifeplan.be