Welkom Social Security Day november 2014 Uw veiligheid, onze zorg.
Investment Day Investment Seminar Verplichte MiFID-opleiding Workshop MiFID in de praktijk Masterclasses Conversie Social Security Day Uw veiligheid, onze zorg.
Investment Day Investment Seminar Verplichte MiFID-opleiding Workshop MiFID in de praktijk Masterclasses Conversie Social Security Day Uw veiligheid, onze zorg.
Investment Day Investment Seminar Verplichte MiFID-opleiding Workshop MiFID in de praktijk Masterclasses Conversie Social Security Day Uw veiligheid, onze zorg.
Investment Day Investment Seminar Verplichte MiFID-opleiding Workshop MiFID in de praktijk Masterclasses Conversie Social Security Day Uw veiligheid, onze zorg.
Investment Day Investment Seminar Verplichte MiFID-opleiding Workshop MiFID in de praktijk Masterclasses Conversie Social Security Day Uw veiligheid, onze zorg.
Investment Day Investment Seminar Verplichte MiFID-opleiding Workshop MiFID in de praktijk Masterclasses Conversie Social Security Day Uw veiligheid, onze zorg.
Investment Day Investment Seminar Verplichte MiFID-opleiding Workshop MiFID in de praktijk Masterclasses Conversie Social Security Day Uw veiligheid, onze zorg.
Investment Day Investment Seminar Verplichte MiFID-opleiding Workshop MiFID in de praktijk Masterclasses Conversie Social Security Day Uw veiligheid, onze zorg.
Safer Life Uw veiligheid, onze zorg.
Inventaris Risico Behoefte Advies Wat heeft de klant? Wat krijgt de klant? Wat wil de klant? Hoe vul ik dit aan? www.baloise.be
01 Inleiding 02 De maatschappelijke context van de arbeidsongeschiktheid 03 Arbeidsongeschiktheidsverzekering 04 Najaarscampagne 05 Slot Prof. dr. Yves Stevens Hoofddocent Faculteit Rechtsgeleerdheid (Instituut voor Sociaal Recht KU Leuven) Lid Expertencommissie Pensioenhervormingen 2020-2040 Uw veiligheid, onze zorg.
SOCIALE ZEKERHEID en de MAATSCHAPPELIJKE CONTEXT VAN ARBEIDSONGESCHIKTHEID Prof. dr. Yves Stevens 2014
Education is not the filling of a vessel but the kindling of a flame
Sociale zekerheid KOSTENCOMPENSATIE Kinderlast Ziekte BESTAANSZEKERHEID SOLIDARITEIT INKOMENSVERVANGING Werkloosheid Ouderdom (overlijden) Arbeidsongeschiktheid Drie aparte stelsels: werknemers, zelfstandigen en ambtenaren Beheer (sinds 1 januari 1995) in functie van sectorale behoeften en integratie van de tussenkomst van de overheid bijstand
Staatstoelagen Alternatieve Financiering RSZ GLOBAAL BEHEER RSZ werknemers werkgevers ziekte pensioenen werkloosheid gezinsbijslagen beroepsziekte arbeidsongeval RIZIV RVP RVA RKW FBZ FAO -HZV - 5 landsbonden ziekenfondsen - Kas NMBS -RVP -(PNB-F) - HVW - 3 Uitbetalingsinstellingen van vakbonden -RKW - Vrije of bijzondere kinderbijslagfondsen FBZ -FAO - Verzekeringsondernemingen s o c i a a l v e r z e k e r d e n
comm. vrijst. bijdr. zelfstandigen vennootschappen SVF RSVZ ABSZZ staatstoelagen altern. financ. ziekte pensioenen faillissement gezinsbijslagen RIZIV RSVZ RSVZ RSVZ -HZV - 5 landsbonden ziekenfondsen -RVP (- Hulpkas SVZ) (- SVF) - Hulpkas SVZ -SVF - Hulpkas SVZ -SVF s o c i a a l v e r z e k e r d e n
van voor door WERKNEMERS Sociale zekerheid
Sinds 1982: geen loongrenzen meer Bijdragen op een onbegrensd loon o o Contra Diefstal Voorheen degressiviteit en meer sociale verzekering Pro Sterke schouders en lasten: solidariteit Social security for the poor is a poor social security
Historisch: de bijdragen per sector SECTOR Werknemersbijdrage (%) Werkgeversbijdrage (%) Totaal (%) 1. Ziekte en invaliditeit - geneeskundige verzorging 3,55 3,80 7,35 - invaliditeitsuitkeringen 1,15 2,35 3,50 2. Werkloosheid 0,87 1,46 2,33 3. Pensioenen 7,50 8,86 16,36 4. Kinderbijslag 0,00 7,00 7,00 5. Arbeidsongevallen 0,00 0,30 0,30 6. Beroepsziekten 0,00 1,02 1,02 Totaal (= globale bijdrage) 13,07 24,87 37,86
37,86? loonmatigingsbijdrage 7,48% bijdrage fonds voor sluiting van ondernemingen 0,20% of 0,23% bijdrage kinderopvang 0,05% risicogroepen 0,10% bedrijven die 10 of meer werknemers tellen, een bijkomende bijdrage 1,69%! 47
Zesde staatshervorming Gevolg overdracht kinderbijslag voor de RSZ 2015: RSZ niet langer bevoegd voor de inning van de bijdragen voor kinderbijslag Gevolg: nieuw geglobaliseerd WG-percentage voor o Voor werkgevers uit de privésector: 24,94%. o Voor werkgevers uit de openbare sector: 24,82% voor contractuele werknemers; 17,82% voor statutaire werknemers En wat gaat Vlaanderen doen voor de KBS?
RSZ, jaarverslag 2013.
Alternatieve financiering Idee: niet de lonen belasten maar de consument Pros en cons Drieledig o o o 0,5% van alle BTW opbrengsten op de 21% producten Accijns op alcohol en tabak Stukje KI (maar veelal vrijstelling)
INLEIDING: ZIEKTE en UITKERINGEN Twee takken Geneeskundige verzorging o Preventief & curatief o Nomenclatuur (bijzonder solidariteitsfonds) o Conventie Uitkeringen : arbeidsongeschiktheid invaliditeit Beide beheer RIZIV Uitvoering o o Private verzekeringsinstellingen (ziekenfondsen) Openbare verzekeringsinstelling (HZIV)
Arbeidsongeschiktheid Maatschappelijke achtergrond Bevolking België: 11.132.269 (1/1/2014) o BXL: 1.155.166 o VL: 6.404.715 o WAL: 3.572.388 Actieve beroepsbevolking
Arbeidsmarkt (duizendtallen, jaargemiddelden) 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 Bevolking op arbeidsleeftijd 7254 7225 7180 7124 7074 7012 6942 6879 6835 Beroepsbevolking 5211 5196 5171 5129 5086 5044 4992 4975 4933 4852 + 2,45% Werkgelegenheid Nationale werkgelegenheid 4627 4636 4625 4562 4531 4539 4460 4387 4337 4275 Grensarbeiders (saldo) 81 81 79 79 78 78 77 76 73 71 Binnenlandse werkgelegenheid 4546 4555 4546 4483 4453 4461 4383 4311 4264 4204 Zelfstandigen 752 745 736 726 720 716 706 699 695 692 Loontrekkenden 3794 3811 3810 3756 3732 3746 3677 3612 3569 3512 Werkloosheid 584 560 546 567 555 505 532 588 596 577
Primaire arbeidsongeschiktheid WN
Invaliditeit WN
Invaliditeit WN
Invaliditeit: ziektebeeld + 25,27% + 22,10%
Arbeidsongeschiktheid WN Aantal vergoede dagen + 39,22%
Primaire arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen + 28,53%
Arbeidsongeschiktheid zelfstandigen Gemiddelde uitkeringsduur
Arbeidsongeschiktheid zelfstandigen Invaliditeit per leeftijd grootste groep bij werknemers is jonger
Arbeidsongeschiktheid zelfstandigen Invaliditeit per leeftijd en geslacht
Arbeidsongeschiktheid zelfstandigen Evolutie ziektebeeld +18,32% + 9,08%
+ 26,09%
Maatschappelijke verschuivingen? 1. Verstrenging van het vervroegd pensioen en werkloosheid met bedrijfstoeslag o Meer invaliden? Cfr. Nederlands VUT verhaal? o Kwestie van controle? o Kwestie van ander arbeidsmarktbeleid? o Steeds opnieuw: alles hangt aan alles vast 2. Botsende visies over de rol van de sociale zekerheid binnen de maatschappij op moderne(re) en vluchtige(re) vormen van samenleven : o Verantwoordelijkheid van het individu = individualisering o Verantwoordelijkheid van de partners = splitting o Verantwoordelijkheid van de collectiviteit/groep = afgeleide rechten
Maatschappelijke verschuivingen? 3. Hoe omgaan met psychosociale risico s? o Sinds 1 september 2014: nieuwe regelgeving omtrent psychosociale risico s op het werk = de kans dat één of meerdere werknemers psychische schade ondervinden die al dan niet kan gepaard gaan met lichamelijke schade, ten gevolge van een blootstelling aan de elementen van de arbeidsorganisatie, de arbeidsomstandigheden, de arbeidsvoorwaarden en de interpersoonlijke relaties op het werk, waarop de werkgever een impact heeft en die objectief een gevaar inhouden. Voortaan preventie ook situaties die aanleiding kunnen geven tot burn-outs, stress, angsten, enz. o MMPP: groeiend groep bij de werkzoekende Kastje en muur Waar horen ze wel thuis? Grenzen van het inclusief arbeidsmarktbeleid o Vlaams regeerakkoord (23 juli 2014): geestelijke gezondheidszorg is een belangrijke uitdaging voor de arbeidsmarkt
Wat brengt de toekomst?
yves.stevens@law.kuleuven.be
01 Inleiding 02 De maatschappelijke context van de arbeidsongeschiktheid 03 Arbeidsongeschiktheidsverzekering 04 Najaarscampagne 05 Slot Luc Daemen Directeur Leven Uw veiligheid, onze zorg.
Huisvesting meer én langer lenen www.baloise.be
Vergrijzing stijgende levensverwachting een 2 e leven www.baloise.be
Hoger comfortniveau www.baloise.be
Carrière flexibiliteit stress combi werk-huishouden-kinderen verhoging pensioenleeftijd www.baloise.be
Waarborg Arbeidsongeschiktheid Vernieuwingen 1. voorwaarden 2. pricing 3. onderschrijvingsproces www.baloise.be
Psychische aandoeningen majeure depressie bipolaire stoornis Objectief aantoonbare ziekten standaardwaarborg psychotische stoornis schizofrenie obsessief-compulsieve stoornis veralgemeende angststoornis dissociatieve stoornis anorexia nervosa boulimia nervosa Andere aandoeningen 1x tussenkomst, gedurende maximaal 1 jaar burn-out chronisch vermoeidheidssyndroom (CVS) fibromyalgie psychiatrische complicaties van somatische ziekten functionele psychische stoornissen en hun gevolgen www.baloise.be
Eigenrisicotermijn bij ziekte na 60 jaar kost behoud ERT 1 maand 1 maand afgekocht 2 maand 3 maand 6 maand 30 jaar 2,08% 2,28% 1,59% 0,80% 0,39% 35 jaar 2,43% 2,70% 1,82% 0,87% 0,36% 40 jaar 2,86% 3,22% 2,10% 0,90% 0,27% 45 jaar 3,64% 4,16% 2,60% 0,96% 0,11% 50 jaar 5,38% 6,21% 3,72% 1,15% 0,00% 55 jaar 11,10% 12,87% 7,47% 2,07% 0,00% Moto Voortaan automatisch meeverzekerd www.baloise.be
Risicoklasse met bijkomende segmentatiecriteria Duidelijk gedefinieerde beroepen Beroepen met mogelijke manuele arbeid Moeilijker te catalogeren beroepen Type arbeidsongeschiktheid jurist (1) geneesheer (2) bakker (4) loodgieter (5) bedrijfsleider (4) consultant (4) Verzekerde rente Geen manueel werk -2 risicoklasses Eigen risico Opleidingsniveau bachelor of hoger -2 risicoklasses -1 risicoklasse Stand-alone of aanvullende verzekering Minimaal 6 FTE's in dienst -1 risicoklasse Mogelijke evolutie tot klasse 2 klasse 1 www.baloise.be
Risicoklasse met bijkomende segmentatiecriteria Type arbeidsongeschiktheid economische arbeidsongeschiktheid (basis), fysiologische invaliditeit (12 % bijpremie) Verzekerde rente Eigen risico Stand-alone of aanvullende verzekering www.baloise.be
Risicoklasse met bijkomende segmentatiecriteria Type arbeidsongeschiktheid Verzekerde rente korting van 15 % vanaf 15.000 korting van 30 % vanaf 30.000 Eigen risico Stand-alone of aanvullende verzekering www.baloise.be
Risicoklasse met bijkomende segmentatiecriteria 1 maand afgekocht / 1 maand 2 maand / 1 maand 3 maand / 1 maand 6 maand / 1 maand 12 maand / 1 maand Type arbeidsongeschiktheid Verzekerde rente 25 jaar 108 % 84% 68% 61% 59% 30 jaar 107 % 85% 68% 61% 59% 35 jaar 106 % 85% 68% 62% 59% 40 jaar 106 % 85% 68% 62% 60% Eigen risico Stand-alone of aanvullende verzekering 45 jaar 105 % 85% 69% 62% 60% 50 jaar 105 % 85% 70% 64% 62% 55 jaar 105 % 87% 73% 67% 66% www.baloise.be
Risicoklasse met bijkomende segmentatiecriteria Type arbeidsongeschiktheid Verzekerde rente Eigen risico Stand-alone of aanvullende verzekering Aanvullende verzekering tot ± 29 % goedkoper www.baloise.be
Rentebedrag (in EUR) t.e.m. 40 jaar van 41 t.e.m. 50 jaar vanaf 51 jaar Medische acceptatie tot 24.000 MV MV MO + Labo Financiële acceptatie 24.001 30.000 MV MO + Labo MO + Labo 30.001 60.000 MO + Labo MO + Labo MO + Labo + Cardio Starters 60.001 100.000 MO + Labo MO + Labo + Cardio MO + Labo + Cardio MyBaloise vanaf 100.001 MO + Labo + Cardio MO + Labo + Cardio MO + Labo + Cardio MV = medische vragenlijst MO = medisch onderzoek Labo = bloed- en urineonderzoek Cardio = elektrocardiogram met gedetailleerd protocol onderschrijvingsproces www.baloise.be
Medische acceptatie Financiële acceptatie Starters MyBaloise volledig ingevuld, ondertekend en gedateerd voorstel tot 36.000 rente: verklaring van de klant over zijn inkomen van de voorbije 3 jaar vanaf 36.000 rente: kopie van de 2 laatst beschikbare aanslagbiljetten onderschrijvingsproces www.baloise.be
Medische acceptatie Financiële acceptatie Starters MyBaloise starter? < 3 jaar actief als zelfstandige maximale rente? 24.000 euro 36.000 euro voor artsen en tandartsen bij polisopmaak kan een starter de gewenste rente opgeven en medische onderzoeken ondergaan voor deze hogere rente het 4e jaar kan de rente dan zonder medische formaliteiten verhoogd worden op basis van het inkomen van de afgelopen 3 jaar onderschrijvingsproces www.baloise.be
Medische acceptatie Financiële acceptatie Starters MyBaloise onderschrijvingsproces www.baloise.be
01 Inleiding 02 De maatschappelijke context van de arbeidsongeschiktheid 03 Arbeidsongeschiktheidsverzekering 04 Najaarscampagne 05 Slot Frank Cnudde Districtmanager Leven Uw veiligheid, onze zorg.
U heeft nog een lange financiële weg af te leggen. Wie gaat u daarbij helpen? Baloise Insurance en uw makelaar maken u financieel wegwijs. Uw veiligheid, onze zorg.
1 MAKELAARS support 2 CONSUMENTEN branding 3 KLANTEN lead generation www.baloise.be
GIDS Sales support ADVIESTOOL PENSIOENSCHATTER Wervend materiaal (POS) Tools www.baloise.be
KLANTENGIDS KALENDER 2-LUIK Sales support Wervend materiaal (POS) Tools AFFICHE www.baloise.be
'Nu is het schattig dat mijn zoontje me helpt. Maar ik wil niet dat hij later voor mij moet opdraaien.' 'Ik geef mijn zoon Ik denk advies dat over ik meer vanalles en nog dan wat. 100 Maar jaar voor word! zijn financiën heb ik hem naar een professional gestuurd.' Familie is voor ons heel belangrijk. Iedereen zorgt goed voor elkaar. www.baloise.be
Wist je dat 20 % van de gepensioneerden een inkomen heeft dat onder de armoedegrens ligt? Breng uw financiële risico's in kaart. Vraag hier naar een plan op maat. www.baloise.be
Wist je dat 43 % van de 65+'ers moeten bijverdienen om hun levensstandaard te kunnen behouden? Breng uw financiële risico's in kaart. Vraag hier naar een plan op maat. www.baloise.be
Wist je dat het aantal arbeidsongeschikten de laatste 15 jaar steeg met bijna 60 %? Breng uw financiële risico's in kaart. Vraag hier naar een plan op maat. www.baloise.be
Sales support Wervend materiaal (POS) Tools themasite baloise.be/saferlife www.baloise.be
1 MAKELAARS support 2 CONSUMENTEN branding 3 KLANTEN lead generation www.baloise.be
Websimulator Advertenties (offline media) Bannering (online media) Doel inzicht geven in het inkomensverlies (cf. stap 2 Safer Life) leads genereren Hoe website (geoptimaliseerd voor pc, tablet en smartphone) heel eenvoudig in klantentaal behoefte 'al spelend' ontdekken Social media baloise.be IBP www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
www.baloise.be
OPTIE IK-WENS-DE-ANALYSE-VIA-MAIL OPTIE IK-WENS-EEN-AFSPRAAK OPTIE TELL-A-FRIEND www.baloise.be
Inventaris Risico Behoefte Advies Wat heeft de klant? Wat krijgt de klant? Wat wil de klant? Hoe vul ik dit aan? www.baloise.be
Websimulator Advertenties (offline media) Bannering (online media) Social media Het Laatste Nieuws De Morgen Le Soir Sud presse Vrijuit De Verzekeringswereld Le Monde de l'assurance Principium baloise.be Bond (Gezinsbond) IBP www.baloise.be
Websimulator Advertenties (offline media) Bannering (online media) Social media baloise.be IBP www.baloise.be
Websimulator Advertenties (offline media) Bannering (online media) Social media baloise.be IBP www.baloise.be
Websimulator Advertenties (offline media) Bannering (online media) Social media baloise.be IBP 2-luik websimulator animatie www.baloise.be
1 MAKELAARS support 2 CONSUMENTEN branding 3 KLANTEN lead generation www.baloise.be
Direct mail Inhoud nood aan inkomensbescherming check de zekerheid van uw inkomen (websimulator) uw makelaar plant uw financieel geluk variabele brief: < 40 jaar: focus op AO en overlijden > 40 jaar: focus op pensioen Selectie klanten Gezinsplan met Safety Pack = Auto, Brand en? (Mercator en Baloise Insurance), Hexagon (Avéro) en Combipack (Nateus) leeftijd 25-50 jaar www.baloise.be
01 Inleiding 02 De maatschappelijke context van de arbeidsongeschiktheid 03 Arbeidsongeschiktheidsverzekering 04 Najaarscampagne 05 Slot Uw veiligheid, onze zorg.
Vereenvoudiging van medische en financiële formaliteiten Veel tendensen en evoluties met impact op de sociale zekerheid Aantrekkelijk nieuw tarief voor goede risico's Actuele waarborgen Gerichte campagne Uitgebreide ondersteuning voor mijn verhaal 26. November 2014 93
Beeld backcover whitepaper Uw veiligheid, onze zorg. www.baloise.be Uw veiligheid, onze zorg. Je Makelaar Je beste verzekering