Bijlage A. UW KLANTPROFIEL

Bijlage A. UW KLANTPROFIEL Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis uw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis uw kennis, ervaring met en risicobereidheid met betrekking tot financiële aspecten en producten. U hebt daarbij het volgende aangegeven: ALGEMEEN - DOEL Wat is de aanleiding het (advies)gesprek? Aankoop nieuwe woning Aankoop nieuwbouwwoning Verbouwing / verbetering eigen woning Afkoop erfpacht Maandlastenverlichting Echtscheiding / beëindiging relatie Einde rentevastperiode huidige hypotheek Consumptieve besteding Welk(e) financiële doel(en) heeft u in uw leven? Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk Zekerheid voldoende inkomsten in alle situaties Geld beschikbaar voor dure studies Grotere woning in de toekomst Ooit een wereldreis te kunnen maken Geld sparen voor een grote uitgave, bijv. auto, boot of trouwerij Geld voor het studeren of de studie de kinderen opzij zetten Sparen voor een sabatical Geld schenken Zorgeloos met pensioen ALGEMEEN - TOEKOMSTPERSPECTIEF Welke verwachtingen in de toekomst heeft u? Het inkomen ontwikkelt zich: Gelijkblijvend Waardevast Stijgend Pensioen begint op leeftijd:..... jaar wil eerder stoppen met werken N.v.t. Nee Ja:..... jaar Wordt er een wijziging in de gezinssituatie verwacht? Nee Ja Verwacht u een erfenis? Nee Ja ALGEMEEN - RISICO EN KENNIS 1

Kunt u leven met financiële risico's? Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid Ik waag weleens een gokje, maar vermijd grote risico's Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's Bent u bereid uw uitgavenpatroon bij te stellen in geval financiële tegenslag? Ja, ik ben bereid mijn huis te verkopen Ja, ik ben bereid om op de belangrijkste kosten levensonderhoud te besparen Beperkt, ik ben bereid een keer minder op vakantie te gaan Beperkt, ik spreek desnoods mijn financiële buffer aan Nee, geheel niet Wat zoekt u vooral als u een financieel product wilt aanschaffen? Meer risico met een kans op hoog rendement Minder risico maar garantie op veilig rendement De beste kwaliteit in voorwaarden en dit mag wat kosten Hoe meer risico's zijn uitgesloten hoe beter ik me voel Wat spreekt u het meeste aan? Zekerheid Rendement Algemeen heel niets Financiële kennis en ervaring Financiële producten Fiscale en sociale wetgeving Financieel advies (ervaring) HYPOTHEEK - ALGEMEEN Wat zijn uw wensen en doelstellingen m.b.t. het afsluiten een hypotheek? Een woning kopen met een koopsom..... Maximale netto hypotheeklast per maand..... Verbouwen de woning Een zo laag mogelijke maandlast Stabiele maandlasten gedurende een lange(re) periode Kapitaal opbouwen t.b.v. de aflossing (een deel ) de hypotheek Benutten de overwaarde voor inkomensaanvulling Uitkoop partner i.v.m. echtscheiding Voor consumptieve doeleinden (bijvoorbeeld auto) Bent u bereid bij een lager inkomen door werkloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid of pensionering toch de kosten een hypotheek te moeten blijven opbrengen? Ja Nee Beperkt Hypotheek heel niets 2

Hypotheek in het algemeen Spaarhypotheek Beleggingshypotheek Aflossingsvrije hypotheek Annuïtaire en Lineaire hypotheek Risico restschuld Rentevastperiode Fiscale aftrek Bijleenregeling Belastingvrije vermogensopbouw Risico dubbele woonlasten HYPOTHEEK - VERANTWOORDE LASTEN Wat is uw wens m.b.t. verantwoord lenen? Zo veel mogelijk lenen Niet meer lenen dan volgens de CHF-toetsing verantwoord is Lening op basis de Nationale Hypotheek Garantie HYPOTHEEK - AFLOSSING Hoe de hypotheekschuld wilt u minimaal op het eind de looptijd hebben afgelost? De gehele hypotheek 75% de hypotheeksom 50% de hypotheeksom 25% de hypotheeksom Ik wil niets aflossen en ben bekend met dit risico Ik wil zoveel aflossen zodat er een acceptabele restschuld overblijft (CHF-norm) Bent u bereid het risico een restschuld te lopen? Ja Nee Bent u bereid te accepteren dat uw hypotheekschuld niet vermindert zoals gepland, doordat de aflossing (mede) afhankelijk is een wisselvallig beleggingsresultaat? Ja Nee Beperkt Onderstaande vragen invullen indien u nu een koopwoning hebt: Indien u een overbruggingskrediet afsluit en de woning nog niet verkocht is bestaat het risico dat u niet voldoende overwaarde heeft om het overbruggingkrediet af te lossen. Bent u bereid dit risico te nemen? Ja Nee Beperkt Niet toepassing HYPOTHEEK - RENTEVASTPERIODE Bent u bereid het risico rentestijging te lopen, met als gevolg een eventuele stijging de maandlasten? Ja Nee Beperkt Als u kunt kiezen uit de volgende opties, hoe lang wilt u dan de hypotheekrente vastzetten? Variabele rente 3

1 to 3 jaar vast 5 tot 10 jaar vast 12 to 30 jaar vast HYPOTHEEK - OVERSLUITEN HYPOTHEEK Wat is uw wens m.b.t. het oversluiten uw hypotheek? Mijn rentevastperiode loopt ten einde Ik heb een extra financiering nodig voor een verbouwing Ik heb een extra financiering nodig voor een consumptieve uitgave Ik vind de huidige maandlast te hoog Mijn huidige rentevastperiode loopt ten einde. Het aangeboden renteherzieningsvoorstel bij mijn huidige geldverstrekker vind ik niet acceptabel Ik verwacht dat de rente aan het einde de rentevastperiode hoger zal zijn, waardoor ik ervoor kies om nu over te sluiten en de rente voor een langere termijn vast te zetten Momenteel heb ik een variabele rente, echter ik wil meer zekerheid en stabiliteit in mijn maandlasten Ik heb slechte ervaringen met mijn huidige geldverstrekker OVERLIJDEN Wat zijn uw wens m.b.t. de voorziening bij het overlijden uw partner? Afw.* Ik wil graag mijn partner verzorgd achterlaten indien ik kom te overlijden Ik wil graag dat de gehele schuld wordt afgelost bij overlijden Ik wil dat mijn partner in de woning kan blijven wonen, mocht ik komen te overlijden Ik heb geen partner en wil mij daarom niet of minimaal verzekeren Ik ben reeds verzekerd tegen overlijden Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk/niet te verzekeren Ik wil geen overlijdensrisicoverzekering afsluiten * bij 'Afw.' kunnen u en uw partner een afwijkende keuze opgeven. Welk (minimum) inkomensniveau wenst u in geval het overlijden uw partner? 90% 80% 70% Percentage:.....% Bedrag per jaar:..... Waarvoor wilt u een nabestaandenvoorziening treffen? Aanvulling het nabestaandenpensioen of lijfrente Eenmalige uitkering bij overlijden Uitvaartverzorging Aflossing een (hypotheekschuld) Voorziening voor de opg kinderen Heeft u alternatief vermogen of inkomsten om het risico inkomstenterugval op te gen? Ja Nee 4

Voor welke periode wilt u uw overlijdensrisico verzekeren? Levenslang Wil ik niet verzekeren Tijdelijk Overlijden heel niets Uw inkomenssituatie na overlijden Overlijdensrisicoverzekeringen De nabestaandenvoorziening in uw 'Pensioenregeling via de werkgever' Nabestaandenvoorziening 'ANW' Nabestaandenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal' ARBEIDSONGESCHIKTHEID Wat is uw wens m.b.t. de voorziening bij arbeidsongeschiktheid? Afw.* Ik wil graag een inkomensaanvulling indien ik arbeidsongeschikt raak Ik wil in de woning blijven wonen bij arbeidsongeschiktheid Ik ben reeds verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk/niet te verzekeren Ik wil geen arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten * bij 'Afw.' kunnen u en uw partner een afwijkende keuze opgeven. Welk (minimum) inkomensniveau wenst u in het geval (volledige) arbeidsongeschiktheid te ontgen? 90% 80% 70% Percentage:.....% Bedrag per jaar:..... Voor hoe lang is het inkomensniveau in een situatie arbeidsongeschiktheid gewenst? Gedurende minstens 5 jaar Gedurende minstens 10 jaar Gedurende minstens 15 jaar Gedurende minstens 20 jaar Gedurende minstens..... jaar Afhankelijk uw pensioendatum, looptijd uw hypotheek of looptijd uw krediet, loopt u het risico verlies aan inkomen door arbeidsongeschiktheid. Wilt u dit verzekeren? Volledig Gedeeltelijk Zeer beperkt Heeft u alternatief vermogen of inkomsten om het risico inkomstenterugval op te gen? Ja Nee 5

Sommige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen hebben een wachttijd tot de start de uitkering. Neemt u het risico dat u tijdens deze wachttijd op een andere wijze in uw inkomsten moet voorzien? (Deze vraag is meestal niet toepassing op personen in loondienst) Ja Nee Niet toepassing Arbeidsongeschiktheid Uw inkomenssituatie bij arbeidsongeschiktheid Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria heel niets WERKLOOSHEID Wat is uw wens m.b.t. de voorziening bij werkloosheid? Afw.* Ik wil graag een inkomensaanvulling indien ik werkloos raak Ik wil in de woning blijven wonen bij werkloosheid Ik ben reeds verzekerd tegen werkloosheid Ik wil geen werkloosheidsverzekering afsluiten * bij 'Afw.' kunnen u en uw partner een afwijkende keuze opgeven. Welk (minimum) inkomensniveau wenst u in het geval werkloosheid te ontgen? 90% 80% 70% Percentage:.....% Bedrag per jaar:..... Afhankelijk uw pensioendatum, looptijd uw hypotheek of looptijd uw krediet, loopt u het risico verlies aan inkomen door werkloosheid. Wilt u dit verzekeren? Volledig Gedeeltelijk Zeer beperkt Heeft u alternatief vermogen of inkomsten om het risico inkomstenterugval op te gen? Ja Nee Werkloosheid heel niets Uw inkomenssituatie bij werkloosheid Werkloosheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria PENSIOEN Wat is uw wens m.b.t. de voorziening bij pensioen? Afw.* Ik wil een aanvullend pensioen afsluiten Ik heb reeds een aanvullend pensioen Ik wil geen aanvullend pensioen * bij 'Afw.' kunnen u en uw partner een afwijkende keuze opgeven. 6

Welk (minimum) inkomensniveau wenst u af uw pensioendatum te ontgen? 90% 80% 70% Percentage:.....% Bedrag per jaar:..... Waarvoor wilt u een pensioenvoorziening afsluiten? Inkomensaanvulling af de pensioendatum Eerder kunnen stoppen met werken Onderstaande vraag alleen invullen indien u eerder wilt stoppen met werken Wenst u een levenslange of tijdelijke pensioenvoorziening? Levenslang Tijdelijk Beide Geen Onderstaande vraag alleen invullen indien u eerder wilt stoppen met werken Bent u bereid te accepteren dat uw pensioen minder is dan gepland, doordat minder vermogen dan verwacht is opgebouwd? Ja Nee Beperkt Pensioen Uw inkomenssituatie tijdens uw pensioen heel niets Uw 'Pensioenregeling via de werkgever' Pensioenvoorziening 'AOW' Pensioenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal' VERMOGENSOPBOUW - WIJZE VAN OPBOUW DOELVERMOGEN Hoe wilt u het doelvermogen realiseren? Sparen Beleggen via een beleggingsverzekering Beleggen via beleggingsfondsen Beleggen door zelf te handelen in individuele aandelen Vermogensopbouw heel niets Beleggen in het algemeen Ontwikkelingen op de financiële markt Sparen via een verzekering Beleggen via een beleggingsverzekering Beleggen via beleggingsfondsen Zelf handelen in individuele aandelen Sparen op een spaarrekening VERMOGENSOPBOUW - HOOGTE VAN OPBOUW DOELVERMOGEN 7

Wat is het belangrijkste spaar- of beleggingsdoel? Voor de (gedeeltelijke) aflossing de hypotheek Voor toekomstige bestedingsdoeleinden Voor financiering studie later Om geld op korte termijn beschikbaar te hebben Voor extra inkomensaanvulling later Om de opbrengst te kunnen leven U kunt te maken krijgen met een lager doelvermogen dan gepland. Bent u bereid dat risico te nemen? Nee, ik verwacht een gegarandeerde uitkering op de einddatum Ja, het kapitaal op de einddatum mag volledig afhankelijk zijn het rendement op aandelen. (Let op, risicoprofiel opstellen) Ten dele, het kapitaal op de einddatum mag deels afhankelijk zijn het rendement op aandelen. (Let op, risicoprofiel opstellen) CONSUMPTIEF KREDIET Voor welk doel wilt u een consumptief krediet? Auto, boot of cara Financiële reserve Verbouw/aanbouw woonhuis Indien het gaat om een gebruiksobject (auto, boor, motor of cara), kunt u dit dan nader omschrijven?gaat het om een aanschaf een nieuw of gebruikt object? Wat is de verwachte gebruiksduur? Wilt u eventueel de overwaarde aanwenden als onderpand voor uw lening? Ja Nee Niet toepassing Binnen welke termijn wilt u uw krediet aflossen? 5 jaar of korter 10 jaar of langer 5 jaar of langer Ik wil alleen rente betalen Bent u bereid gedurende de looptijd wijzigingen in de maandlasten als gevolg rentestijgingen te accepteren? Ja Nee Beperkt Met welk bedrag mag de maandlast het door u af te sluiten consumptief krediet maximaal toenemen? Met maximaal..... extra per maand ten opzichte het reguliere maandbedrag Heeft u al eerder een consumptief krediet gehad? Ja Nee 8

Consumptieve kredieten Consumptieve kredieten in het algemeen heel niets Doorlopend krediet Krediet met vaste looptijd 9