Woekerpolisadvies
Wat is een woekerpolis? U vraagt zich af of u net als vele anderen één of meerdere woekerpolissen heeft. Een woekerpolis is een polis met een ondoorzichtige hoge kostenstructuur. Verzekeraars leggen de term zelf uit als een polis waarvan de kosten van de beleggingsfondsen, náást de eerste en doorlopende kosten voor de maatschappij en de tussenpersoon, boven de 2,5% per jaar zitten. Het gaat hierbij om polissen met een premie van 1000,- per jaar of meer. Bij polissen met een premie van minder dan 1000,- is 3,5% zelfs de norm. Op basis van deze uitgangspunten gaan de verzekeraars compenseren. Er wordt dus niet gecompenseerd onder deze percentages. Inmiddels vinden velen deze compensatie volkomen onvoldoende. Volgens Total Transparency Financial Services is een woekerpolis een polis met een kostenstructuur welke hoger is dan 1,5% per jaar. In veel gevallen echter is er al een goed alternatief voorhanden met nog veel lagere kosten (rond de 0,7%). DESKUNDIGE ADVISEUR ZONDER PROVISIEBELANG In een wereld die als ondoorzichtig wordt gezien is transparantie noodzaak. Dit heeft Total Transparency Financial Services goed begrepen. TTFS heeft namelijk géén provisiebelang en dat is nieuw! TTFS is dus een deskundige vertegenwoordiger van de nieuwe wereld. Niet de verzekeraar, niet de bank, maar U staat als klant centraal en dat betekent dat u of uw bedrijf er op vooruit gaat! Om u een idee te geven wat dit voor effect heeft indien u uw lopende polis omzet naar een lagere kostenstructuur ziet u hierna een aantal voorbeelden;
Voorbeeld 1 : De lopende polis heeft nu een waarde van 5000,- en er wordt nog 10 jaar lang 200,- per maand ingelegd. De polis loopt bij maatschappij X en heeft een kostenstructuur van 2,5%. De polis wordt vergeleken met een nieuwe polis met een veel lagere kostenstructuur van 0,7%. Voorbeeld 2 : De lopende polis heeft nu een waarde van 3.750,-,- en er wordt nog 10 jaar lang 50,- per maand ingelegd. De polis loopt bij maatschappij X en heeft een kostenstructuur van 3,5%. De polis wordt vergeleken met een nieuwe polis met een veel lagere kostenstructuur van 0,7% Let wel : verschillen worden nog veel groter als blijkt dat er ook provisiekosten voor de maatschappij en tussenpersoon zijn. Ook een overlijdensrisicoverzekering die is meeverzekerd kan vervolgens zorgen voor veel te hoge kosten!! Gelukkig zien verzekeraars ook wel dat dit niet langer kan. Vrijwel alle partijen ontwikkelen nieuwe producten met veel lagere kosten en bieden deze soms zelfs actief aan.
Omzetten van uw woekerpolis maar dan wel met een passend advies: Een belangrijk aandachtspunt bij het aanpakken van uw woekerpolis is de check of de verzekering die u destijds heeft afgesloten eigenlijk nog wel passend is. Vanuit de wet is een financieel adviseur verplicht om bij een nieuw adviesmoment zo n check uit te voeren. TTFS toetst dit door middel van een klantprofiel welke u samen met ons invult. De uitkomst van het klantprofiel kan er soms toe leiden dat u naar een heel ander product zou moeten overstappen. Uw polis moet daarnaast worden bekeken op: belastingregime, aanvullende dekkingen, eventuele verpanding bij hypotheek en kosten van de overlijdensrisicoverzekering die vaak versleutelt zijn in het product. Hiernaast maken wij een vergelijk van uw huidige polis op basis van uw laatste waardeoverzicht en een alternatief met lage kosten. In het vergelijk is ook een conclusie en een advies opgenomen.
Het advies kan globaal vier kanten op: 1. U blijft bij het product dat u heeft, omdat dit zodanig unieke aspecten heeft dat het onverstandig is om over te stappen. (bijvoorbeeld fiscale aspecten, een belangrijk garantiebedrag of een heel goed presterend beleggingsfonds). 2. U blijft bij dezelfde aanbieder mits deze een goed alternatief aanbiedt voor uw huidige polis. Een goed alternatief is dan een polis met een vergelijkbare kostenstructuur zoals door TTFS is voorgerekend. Soms blijft u omdat het niet anders kan (voorbeeld: uw polis is geleverd door uw hypotheekgever en deze staat niet toe dat u ergens anders naar toe gaat). 3. U gaat naar een andere aanbieder, omdat u bij uw huidige aanbieder weg kunt en weg wilt. 4. U stopt helemaal met de polis en laat bijvoorbeeld de waarde uitkeren of u maakt de polis premievrij. Afhankelijk van het advies kunt u TTFS inschakelen om deze adviezen uit te voeren.
Bezoek bij u thuis of schriftelijke afhandeling Uiteraard is het bovenstaande het best te adviseren als er een adviseur bij u thuis komt. Het inventarisatietraject neemt ongeveer 2 uur in beslag. U kunt ook uw polis inscannen en op de site uw klantprofiel invullen (samen met ons indien u wilt want wij bieden telefonische en online assistentie!) Wat krijgt u dan van ons :. 1. een cijfervergelijk van de bestaande polis(sen) met een fatsoenlijk alternatief 2. Een uitgewerkt klantprofiel 3. Een rapportage van onze bevindingen 4. Een stuitingsbrief aan de huidige verzekeraar om eventuele compensatierechten veilig te stellen. 5. Een brief aan de huidige aanbieder waarin wij deze verzoeken binnen 1 maand een alternatief aan te bieden. 6. Wij monitoren vervolgens of u tijdig een voor voorstel krijgt en beoordelen dit voorstel voor u. Uitsluitend bij het bezoek aan huis vullen wij met u ook nog Mijn Kluis in. Hiermee krijgt u inzicht in uw huidige en toekomstige financiële positie.
Keuze voor The Finance Box levert blijvend inzicht in uw financiële situatie en 3 extra adviesuren op: Het abonnement van TTFS heet The Finance Box (TFB). U krijgt hiermee 3 adviesuren en 3 jaar lang toegang tot een financiële planningstool genaamd Mijn Kluis. Hiernaast heeft u de mogelijkheid om al uw verzekeringen provisievrij te (laten) maken en krijgt u een digitale polismap. Met The Finance Box bent u dus definitief af van onduidelijkheid en hoge kosten voor uw verzekeringen. Voordeel van TFB is verder dat u de 3 extra adviesuren ook kunt gebruiken voor het woekerpolis vervolgtraject : -hulp bij het beëindigen, overvoeren, omzetten en premievrij maken van de huidige polis(sen) -Monitoren van het vervolgtraject.
Hoe betaalt u ons: TTFS werkt zonder provisies van maatschappijen en banken. Wij adviseren u en verkopen geen product. Daarmee doen wij precies wat bijvoorbeeld de consumentenbond een garantie vindt voor een goede adviseur: De Consumentenbond over onafhankelijkheid van de financieel adviseur Een goede financieel adviseur: Verdiept zich in ieder geval uitgebreid in je financiële situatie. Maakt samen met jou een inschatting van het risico dat je kunt en wilt nemen. Zet het advies op papier. Geeft uitleg van het product (o.a. hoe je er weer vanaf kunt en wat de kosten en risico`s zijn) en controleert of je de uitleg van het product hebt begrepen. Beantwoordt uitgebreid al je vragen. Is onafhankelijk. Een indicatie voor de onafhankelijkheid is, dat een financieel adviseur werkt op basis van een vaste vergoeding of uurtarief. Helemaal goed is het als hij bereid is de provisie die hij eventueel van de bank of verzekeraar ontvangt, door te geven aan jou als klant. De prijs die wij vragen voor het inventarisatietraject bij u thuis is een standaardbedrag van 295,00. Gaat u het vervolgtraject in dan kunt u ons betalen door middel van een urenvergoeding eventueel in combinatie met het TTFS abonnement (waar 3 adviesuren in zijn verrekend). Het online traject kost 195,00 per polis. In sommige gevallen krijgen wij een vergoeding van de verzekeraar als u uw polis omzet naar het nieuwe product van deze verzekeraar. Dit is natuurlijk een vorm van provisie. TTFS geeft u deze vergoeding terug in de vorm van een creditnota en/of een urentegoed. In veel van deze gevallen zijn uw werkelijke kosten van het advies dan dus 0,- geweest. TTFS is echter maximaal transparant en geeft eerlijk aan wel degelijk een beloning te hebben gehad. De reden waarom TTFS niet voor niets een advies aanbiedt is logisch: voor niets gaat de zon op. In de oude financiële wereld was alles voor niets en zie wat het heeft opgeleverd! In alle gevallen bent u er met deze dienstverlening van TTFS beter van geworden.