Dienstverleningsdocument

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Dit document Dit dienstverleningsdocument geeft een beschrijving van de diensten die wij voor u als consument kunnen verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier waarop wij worden beloond en ook over de hoogte van onze beloning. Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars die zich richten op consumenten die zogeheten complexe producten of hypothecaire kredieten willen aanschaffen of daarover advies willen hebben. Dit betreft een groot aantal financiële producten die in de wet zijn terug te vinden, zoals levensverzekeringen en hypotheken. Dit document is bedoeld om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de diensten en vormen van beloning. Onze dienstverlening Onze dienstverlening is onderverdeeld in vier onderdelen (oriënteren, adviseren, bemiddelen, aanpassen), die op elkaar aansluiten maar in principe los van elkaar staan. U beslist zelf van welke onderdelen u gebruik wilt maken. U bent op geen enkele wijze aan dit document gebonden. Wel vragen wij u om dit document voor ontvangst te ondertekenen of via de mail de ontvangst ervan te bevestigen. Als u besluit om van onze diensten gebruik te maken vinden wij het belangrijk om de afspraken over diensten en beloning volledig en duidelijk schriftelijk vast te leggen. Dat doen wij voordat wij beginnen met de diensten die u hebt gekozen. Oriënteren Het eerste uur is bedoeld om geheel vrijblijvend te kijken waarvoor u ons heeft benaderd en wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens het eerste uur van ons algemene informatie, waaronder in ieder geval dit document. Na afloop kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten. Adviseren Na de oriëntatie gaan wij een grondig onderzoek uitvoeren waarbij wij ingaan op uw financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook uw risicobereidheid. Aan de hand daarvan stellen wij een klantprofiel op, als basis voor een gedegen en passend advies. Dit advies ontvangt u in schriftelijke vorm. Bovendien willen wij dit graag uitgebreid met u bespreken en toelichten. Bemiddelen Wij hebben uitstekende contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Als u bij die aanbieders een product wilt aanschaffen kunnen wij dat geheel voor u verzorgen. Voor bemiddeling is een gedegen en passend advies altijd uitgangspunt. Het is immers belangrijk dat u een product aanschaft dat bij uw situatie past. In de meeste gevallen zullen wij het advies hebben opgesteld. Het is ook mogelijk dat wij bemiddelen op basis van een advies dat een andere adviseur heeft opgesteld. Pagina 1 van 5

2 Aanpassen Wij kunnen u ook van dienst zijn nadat u een product hebt aangeschaft. Dat kan bijvoorbeeld gaan over adviseren en bemiddelen over (eventuele) aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (echtscheiding, verhuizing, wijzigen van geldlening etc.). Wat verwachten wij van u? Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Volledige en tijdige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben, vragen wij van u dat u ons regelmatig informeert over belangrijke veranderingen. U kunt dan denken aan wijzigingen in uw woon-, bedrijfs-, werk- of gezinssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders heeft afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Wij vragen u daarom mee te werken aan het compleet maken van het totaalbeeld van uw financiële pakket. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het daarbij om informatie die wij u op basis van een wettelijke verplichting moeten toesturen. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig contact met ons op te nemen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Onze beloning Wij hanteren het systeem van directe beloning. Dit betekent dat u ons betaalt voor de diensten die wij voor u verrichten. Wij ontvangen dus geen aanbrengbeloning (provisie) van aanbieders waarbij u een product aanschaft. Bovendien heeft onze beloning ook niet te maken met de hoogte van de premie van de verzekering die u moet betalen of de hoogte van de hypothecaire lening die u gaat afsluiten. Wij vinden dat directe beloning de beste waarborg is voor onafhankelijk adviseren, bemiddelen en aanpassen. Bij beloning door de aanbieder bestaat immers het risico dat de hoogte van de provisie de dienstverlening beïnvloedt, terwijl provisie wordt verrekend in de prijs van het product. Alle tarieven zijn exclusief btw en gelden voort alle complexe producten. Pagina 2 van 5

3 Directe beloning uurtarief Wij hanteren de volgende uurtarieven (exclusief 19% btw) Administratief medewerker 60,00 Registerpensioenadviseur 125,00 Financial Planner 125,00 NB: voor sommige opdrachten kunnen afwijkende tarieven worden gehanteerd. Uiteraard informeren wij u hier vooraf over. In sommige gevallen kan btw-heffing achterwege blijven. Zie hieronder bij fiscale aspecten. Wij zullen vooraf een inschatting maken van het aantal uren dat wij verwachten nodig te hebben voor onze werkzaamheden. Voor adviseren kunnen wij bijvoorbeeld 5 uur nodig hebben, maar dat kan zowel minder als meer zijn. Voor bemiddelen kunnen wij eveneens 5 uur nodig hebben; maar ook dit aantal uren kan wisselen. Voor het aanpassen zal per geval een inschatting van de uren worden gemaakt. Bij directe beloning op uurtarief is dus vooraf wel een inschatting van de kosten mogelijk, maar zijn de precieze kosten pas achteraf bekend en kunnen die zowel lager als hoger zijn dan de inschatting. Indien wij verwachten dat het aantal ingeschatte uren wordt overschreden, zullen wij u direct tussentijds informeren. U ontvangt altijd een gespecificeerd overzicht van de door ons verrichte werkzaamheden. Zo houden wij onze dienstverlening helder en transparant. Optioneel: Beloning door provisie Omdat wij tevens beschikken over een groot netwerk van banken en verzekeraars kunt u er in bepaalde gevallen ook voor kiezen voor beloning door provisie. Bij provisie ontvangen wij een beloning van de aanbieder alleen als u daadwerkelijk een product aanschaft bij de aanbieder van dat product. De provisie wordt meestal verrekend in de prijs van het product. Het bedrag dat aan afsluitprovisie wordt uitgekeerd kan in mindering worden gebracht op onze factuur. Een voordeel van beloning door provisie kan zijn dat onze advieskosten fiscaal aftrekbaar (bijvoorbeeld bij het afsluiten van een lijfrenteverzekering) en dat deze kosten niet ineens worden betaald, maar worden verdeeld over de looptijd van het product. Tijdens de looptijd van een product verrichten wij onderhoudswerkzaamheden voor u (o.a. beheren, informeren, agenderen, schadebehandeling). Ook deze werkzaamheden verrichten wij tegen uurtarief. Op uw verzoek kunnen deze onderhoudswerkzaamheden ook worden verricht tegen doorlopende provisie. Afhankelijk van het product resulteert de opvoer van doorlopende provisie in een lagere premie of een hoger kapitaal of investeringspercentage. De doorlopende provisie wordt in ieder geval zo vastgesteld dat deze voldoet aan de volgende eisen: De beloning komt de kwaliteit van onze dienstverlening aan u ten goede. De beloning doet geen afbreuk aan onze verplichting om ons in te zetten voor uw belangen op financieel gebied. De beloning die wij ontvangen is transparant. Pagina 3 van 5

4 De provisies verschillen zowel per aanbieder als ook per product. Om u een algemene indruk te geven, hebben wij hieronder, uitgesplitst per product, een overzicht gegeven van de laagste en de hoogste provisie die wij kunnen ontvangen van de verschillende aanbieders. Aantal Afsluitprovisie Doorloopprovisie Aanbieders Min. Max. Grondslag Min. Max. Grondslag Spaar-/Beleggingsrekening > 5 0,0% 0,3% Banksaldo Levenslooprekening > 5 0,0% 0,3% Banksaldo Lijfrente Banksparen > 5 0,0% 0,3% Banksaldo Gouden handdruk Banksparen > 5 0,0% 0,3% Banksaldo Gouden handdruk verzekering > 10 0,0% - 5,0% Koopsom Lijfrente direct ingaand > 10 0,0% - 1,5% Koopsom Lijfrenteverzekering (koopsom) > 10 0,0% - 7,0% Koopsom Lijfrenteverzekering (premie) > 10 0,0% - 3,0% Premie x duur 0,0% - 3,0% Premie Pensioen direct ingaand > 10 0,0% - 1,5% Koopsom Pensioenverzekering (koopsom) > 10 0,0% - 7,0% Koopsom Pensioenverzekering (premie) > 10 0,0% - 3,0% Premie x duur 0,0% - 3,0% Premie Overlijdensrisicoverzekering > 10 0,0% - 170% Premie 0,0% - 5,0% Premie Fiscale aspecten Bij advisering op uurbasis kan in sommige gevallen btw-heffing achterwege blijven. Naar aanleiding van overleg tussen vakorganisaties en de Belastingdienst is onderstaande notitie opgesteld. De notitie is een weergave van de vragen en antwoorden die met de Belastingdienst zijn besproken. Of en welke belasting van toepassing is, hangt af van de vraag of wij adviseren of bemiddelen. Bij advisering wordt BTW in rekening gebracht, bij bemiddelen assurantiebelasting. Bij bemiddelen in levensverzekering geldt een vrijstelling. Net als bij bemiddeling in hypothecair krediet, consumptief krediet, sparen, betalen en financiële instrumenten. Als de dienstverlening en activiteiten erop gericht zijn om een overeenkomst tot stand te brengen, kan in alle redelijkheid worden gesteld dat sprake is van bemiddelen. Als de dienstverlening niet gericht is op het tot stand brengen van een overeenkomst, (bijvoorbeeld second opinion, of een afspraak dat de consument een geadviseerd product elders moet sluiten) dan is sprake van advies en wordt btw in rekening gebracht. Onze gegevens Onze gegevens luiden als volgt: De Ridder Pensioenadviseurs B.V. Postbus 3085, 2220 CB Katwijk ZH Telefoonnummer Faxnummer adres info@drpa.nl Webadres Inschrijfnummer AFM Ons bezoekadres is De Bolder 1 te Katwijk ZH Pagina 4 van 5

5 Wij danken u hartelijk voor uw vertrouwen en zijn u graag van dienst Voor ontvangst dienstverleningsdocument en dienstenwijzer: Datum: Naam: Handtekening: Pagina 5 van 5