Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie

Transcriptie

1 Dienstverleningsdocument Totaalbeheer B.V. ten behoeve van bemiddeling op basis van fee en provisie Financieel adviseurs Postbus AH Zwijndrecht Burg. de Bruïnelaan AD Zwijndrecht t f info@totaalbeheer.nl KvK Rotterdam Rabobank AFM nr Dit document Een Dienstverleningsdocument geeft een beschrijving van de diensten die wij voor u als consument kunnen verrichten. Het geeft bovendien informatie over de manier waarop wij worden beloond en ook over de hoogte van onze beloning. Het verstrekken van dit document is wettelijk verplicht voor alle aanbieders en bemiddelaars die zich richten op consumenten die zogeheten complexe producten of hypothecaire kredieten willen aanschaffen of daarover advies willen hebben. Dit betreft een groot aantal financiële producten die in de wet zijn terug te vinden, zoals levensverzekeringen en hypotheken. Dit document is bedoeld om u zo vroeg mogelijk in staat te stellen een bewuste keuze te maken uit de diensten en vormen van beloning. Voor andere financiële producten is dit document niet wettelijk verplicht. Wij hebben echter ervoor gekozen om dit document voor alle producten te gebruiken, dus ook waarvoor dat niet wettelijk verplicht is. Onze dienstverlening Onze dienstverlening is onderverdeeld in vier onderdelen (oriënteren, adviseren, bemiddelen, aanpassen), die op elkaar aansluiten maar in principe los van elkaar staan. U beslist zelf van welke onderdelen u gebruik wilt maken. U bent op geen enkele wijze aan dit document gebonden. Wel vragen wij u om dit document voor ontvangst te ondertekenen of via de mail de ontvangst ervan te bevestigen. Als u besluit om van onze diensten gebruik te maken vinden wij het belangrijk om de afspraken over diensten en beloning volledig en duidelijk schriftelijk vast te leggen. Dat doen wij voordat wij beginnen met de diensten die u hebt gekozen. Oriënteren Het eerste uur is bedoeld om geheel vrijblijvend te kijken waarvoor u ons heeft benaderd en wat wij voor u kunnen betekenen. U krijgt tijdens het eerste uur van ons algemene informatie, waaronder in ieder geval dit document. Na afloop kunt u beslissen of en hoe u verder gebruik wilt maken van onze diensten. Adviseren Na de oriëntatie gaan wij een grondig onderzoek uitvoeren waarbij wij ingaan op uw financiële positie, uw wensen en doelen, uw kennis en ervaring op financieel gebied en uiteraard ook uw risicobereidheid. Aan de hand daarvan stellen wij een klantprofiel op, als basis voor een gedegen en passend advies. Dit advies ontvangt u in schriftelijke vorm. Bovendien willen wij dit graag uitgebreid met u bespreken en toelichten. Bemiddelen Wij hebben uitstekende contacten met een groot aantal aanbieders van financiële producten. Als u bij die aanbieders een product wilt aanschaffen kunnen wij dat geheel voor u verzorgen. Voor bemiddeling is een gedegen en passend advies altijd uitgangspunt. Het is immers belangrijk dat u een product aanschaft dat bij uw situatie past. In de meeste gevallen zullen wij het advies hebben opgesteld. Het is ook mogelijk dat wij bemiddelen op basis van een advies dat een andere adviseur heeft opgesteld. 1

2 Aanpassen / Nazorg Wij kunnen u ook van dienst zijn nadat u een product hebt aangeschaft. Dat kan bijvoorbeeld gaan over adviseren en bemiddelen over (eventuele) aanpassing van het product vanwege gewijzigde omstandigheden (echtscheiding, verhuizing, wijzigen van geldlening etc.). Welke diensten verrichten wij? Hypotheken: onze doelstelling is ervoor te zorgen dat de financiering voor de aankoop of verbetering van de eigen woning, alsmede de hypotheek bij verhoging, oversluiting of renteherziening verantwoord aansluit bij uw persoonlijke situatie en financiële mogelijkheden. Nu èn in de toekomst. Daarbij houden wij ons aan de Gedragscode Hypothecair Financiers. In specifieke gevallen mag er onder strikte voorwaarden afgeweken worden van de normering. Als u via ons kantoor een hypotheek afsluit, verrichten wij de volgende werkzaamheden voor u: - afspraak maken en voorbereiden - indien gewenst bezoek bij u thuis (reistijd) - klantinventarisatie conform Wet Financieel Toezicht (Wft) - opstellen klantprofiel conform Wft - zaak uitwerken en 1 e berekeningen maken - toetsing maximale hypotheek conform CHF normen - eventueel motiveren overschrijding CHF-norm - onderzoeken mogelijkheid Nationale Hypotheek Garantie - onderzoeken mogelijkheid koopsubsidie / starterslening - bepalen wenselijkheid arbeidsongeschiktheidsverzekering - bepalen wenselijkheid werkeloosheidsverzekering - bepalen noodzaak overbruggingsfinanciering - vergelijkende berekeningen verschillende constructies - vergelijken productvoorwaarden en rentestanden - vergelijken en berekenen overlijdensrisicoverzekering - uitwerken berekening en opstellen rapportage - afspraak voor presentatie en bespreken rapportage - aanpassen berekeningen en uitwerken definitief advies - definitief advies verwerken tot offerte aanvraag - praktische dossierbegeleiding - koopakte doornemen - ontbindende voorwaarde bewaken - passeerdatum bewaken - medisch akkoord overlijdensrisicoverzekering begeleiden - bankgarantie regelen - overbruggingsfinanciering regelen (indien van toepassing) - taxatierapport (en evt, bouwtechnische keuring) aanvragen, begeleiden en controleren - notaris inlichten en voorbereiden - werkgeversverklaringen (laten) opvragen en controleren - offerte bespreken met klant en laten ondertekenen - invullen alle benodigde aanvraagformulieren voor verzekeringen - verzamelen, controleren en completeren benodigde stukken - voortgangscontacten banken en verzekeraars onderhouden - controle hypotheekakte en afrekening - controle polissen - controle totale dossier door collega (4-ogen principe) op Wft- criteria - evt. verzorgen voorlopige maandelijkse teruggaaf inkomenbelasting 2

3 Vermogensopbouw: hierbij kunt u denken aan verzekeringen om vermogen op te bouwen voor een aanvullend (vervroegd) pensioen, studie voor uw kind(eren), grote uitgaven voor bijvoorbeeld een wereldreis of aflossing van een (hypotheek)schuld. Ook kunt u bij ons terecht voor de bancaire producten van diverse aanbieders. Wij adviseren u op welke wijze u structuur kunt aanbrengen in de opzet van vermogensvorming, gebruik makend van ondermeer de kennis van banken, verzekeraars en beleggingsinstellingen. Schade- en levensverzekeringen: bezittingen zoals de eigen woning, inboedel, auto zijn u kostbaar, evenals het van belang is dat u voor zorg goed verzekerd bent en tegen de gevolgen van juridische problemen, arbeidsongeschiktheid, overlijden of werkloosheid. Wij brengen de risico s voor u in kaart en zorgen voor passende productoplossingen. Consumptieve kredieten: Voor de financiering van grote aankopen kunnen we de financiering regelen. Daarbij wordt gebruik gemaakt van een klantprofiel, op basis daarvan wordt een rentetarief vastgesteld. Ook kunnen we uw bestaande leningen oversluiten indien dit voordeliger is. Belastingaangifte: een jaarlijks terugkerende actie, we kunnen uw aangifte inkomstenbelasting compleet verzorgen. U ontvangt een checklist, aan de hand daarvan kunt u uw stukken insturen, en wordt de aangifte door ons verzorgd. De verschillende deelgebieden zijn doorgaans onlosmakelijk met elkaar verbonden en wij streven daarom naar een integrale aanpak om hiaten en overlappingen uit de weg te gaan. Onze vakbekwaamheid en vaardigheden houden wij op peil via opleidingen, permanente educatie, vakbladen, bijwonen seminars en dergelijke. De aanbieders zorgen voor specifieke productinformatie. Hierdoor is Totaalbeheer in staat om u passend te adviseren. Wat verwachten wij van u? U mag aan onze dienstverlening zeer hoge eisen stellen. Wij verwachten echter ook een aantal zaken van u. In elk geval dat u de gevraagde gegevens verstrekt; tijdig, juist en volledig. Dit is uw verantwoordelijkheid en in uw eigen belang. Hebt u elders verzekeringen lopen, is het voor onze beeldvorming belangrijk om daarvan op de hoogte te zijn. De uitvoerige informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of oververzekering. U bent verantwoordelijk voor de gewenste informatieverstrekking, zodat het advies volledig kan aansluiten bij uw doelstelling(en), risicobereidheid, kennis, ervaring en financiële positie. Wanneer uw persoonlijke situatie wijzigt als gevolg van bijvoorbeeld samenwonen, huwelijk, geboorte, scheiding, overlijden, verhuizing, schenkingen, erfenissen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw van de eigen woning, beëindiging van of wijzigingen in elders lopende verzekeringen enzovoort, verwachten wij dat u dit aan ons doorgeeft. Dit om te verkomen dat risico s onverzekerd blijven. U besteedt tijd en aandacht aan het adviestraject door de informatie van de adviseur te bestuderen en stelt vragen wanneer het onduidelijk is. U controleert de gegevens en geeft eventuele onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door. 3

4 Onze beloning Bij ons kunt u kiezen uit verschillende vormen van directe beloning of beloning door provisie. Hieronder leggen wij uit wat die vormen inhouden. Onderstaand vind u een indicatie van de beloning, bij een concreet advies zullen we exact aangeven wat de beloning is. De genoemde uren zijn voornamelijk gebaseerd op de tijd die nodig is voor het afsluiten van een hypotheek. Directe beloning uurtarief U betaalt ons een uurtarief van 125,- Voor adviseren zullen wij in de meeste gevallen 8 uur nodig hebben, maar dat kan zowel minder als meer zijn. Voor bemiddelen bedraagt ons uurtarief 100,- Hierbij kunt u uitgaan van ongeveer 12 uur; ook dit aantal uren kan wisselen. Voor het aanpassen gelden dezelfde tarieven als voor adviseren. Bij deze variant is dus vooraf wel een inschatting van de kosten mogelijk, maar zijn de precieze kosten pas achteraf bekend en kunnen die zowel lager als hoger zijn dan de inschatting. Directe beloning vast bedrag Als u liever vooraf precies wilt weten wat u moet betalen dan kunt voor deze variant kiezen. Voor adviseren rekenen wij u 1.250,-. Voor bemiddelen bent u ons 1.250,- verschuldigd. En voor aanpassen bent u ons 1000,- verschuldigd. Deze bedragen zijn dus vast ongeacht de tijd die wij daaraan besteden. Beloning door provisie Bij provisie ontvangen wij een beloning van de aanbieder alleen als u daadwerkelijk een product aanschaft bij de aanbieder van dat product. De provisie wordt meestal verrekend in de prijs van het product. Als u geen product aanschaft hoeft u dus niets te betalen. De provisies verschillen zowel per aanbieder als ook per product. Om u een algemene indruk te geven, hebben wij hieronder, uitgesplitst per product, een overzicht gegeven van de laagste en de hoogste provisie die wij ontvangen van de verschillende aanbieders. Voor hypotheken zijn de afsluitprovisies vermeld die worden betaald per ,- lening en voor de verzekeringen per 10,- maandpremie. Laagste Hoogste Aflossingsvrije hypotheek 550, ,- Annutaïre hypotheek 550, ,- Spaarhypotheek 560, ,- Bankspaarhypotheek 1.000, ,- Belegginghypotheek 550, ,- Kapitaalverzekering 90,- 180,- Beleggingsverzekering 90,- 180,- Risicoverzekering 90,- 180,- 4

5 Onze gegevens Totaalbeheer B.V. Burg. de Bruïnelaan 131, 3331 AD Zwijndrecht Postbus 303, 3330 AH Zwijndrecht t f info@totaalbeheer.nl Inschrijfnummer AFM: Wij danken u hartelijk voor uw vertrouwen en zijn u graag van dienst Voor ontvangst Naam klant: Datum: Handtekening: 5