f Aan de slag als Funding Circle investeerder
Welkom bij Funding Circle Gefeliciteerd! Uw account is geactiveerd en hier helpen we u op weg. U bent zojuist onderdeel geworden van een netwerk van duizenden investeerders die rendement opbouwen door geld uit te lenen aan het midden- en kleinbedrijf. Samen met Funding Circle bouwt u mee aan een betere financiële wereld. Gebruik deze gids om meer te leren over hoe u kunt investeren op ons platform, hoe u uw investeerdersaccount gebruikt en hoe u alle belangrijke aspecten van het investeren bij Funding Circle kunt ontdekken. Of u graag met kleine bedragen investeert of de voorkeur geeft duizenden euro s te investeren, Funding Circle biedt het u graag. Natuurlijk kunt u daarnaast altijd persoonlijk bij ons terecht. Bel ons gerust of stuur een e-mail. 020 80 85 560 Maandag Vrijdag, 9:00 17:30 uur (excl. feestdagen) investeerders@fundingcircle.nl Vraagt u zich af of investeren voor u geschikt is, neem dan voor u start contact op met een onafhankelijk financieel adviseur. Weet: elke investering brengt risico s met zich mee. Investeerdersgids 1
Inhoud Drie belangrijke zaken voor u start... 3 Leningen worden gefinancierd op het platform... 3 Diversificatie en risicomanagement... 3 Upgrade van uw account... 4 Uw investeerdersaccount... 5 Dashboard... 5 Verschillende tabbladen in uw account... 5 Accountlimiet en Upgrade... 9 In wie investeer ik?... 10 Fase 1 - Minimale criteria check... 10 Fase 2 Kredietmodel check... 10 Fase 3 Persoonlijke controle... 11 Risicoklasse... 11 Start nu... 11 Stap 1. Bepaal uw criteria... 12 Stap 2. Kies het project... 12 Stap 3. Volg uw project... 13 Rente & Kosten... 14 Rente... 14 Kosten... 14 Verdere informatie... 14 Investeerdersgids 2
Drie belangrijke zaken voor u start In deze gids komen alle aspecten van het investeren bij Funding Circle aan bod, maar eerst drie belangrijke zaken. Leningen worden gefinancierd op het platform U investeert in een lening door het plaatsen van een bedrag in een kredietproject, welke vermeld staat op ons platform. Dit is het bedrag wat u toezegt uit te lenen aan de kredietnemer. Per project kunt u de gegevens van het betreffende bedrijf inzien. De rente die u ontvangt is bepaald door onze kredietanalisten tijdens de beoordeling van de aanvraag. Houd u er rekening mee dat het rentepercentage wat staat vermeld voor aftrek van servicekosten of belastingen is. Voor een rekenvoorbeeld zie pagina 14. Na 24 uur is uw toezegging definitief. Diversificatie en risicomanagement Elk bedrijf wat u op ons platform ziet heeft ons beoordelingsproces doorlopen. Echter, er bestaat altijd de mogelijkheid dat de ondernemer niet in staat is zijn lening terug te betalen. Diversificatie, het evenredig verdelen van uw investeringen, is de beste manier om dit risico te managen. Er is een risico verbonden aan elk project op ons platform, u kunt in het slechtste geval uw volledige inleg verliezen. Door diversificatie verkleint u aanzienlijk de mogelijkheid op negatief rendement. Investeerdersgids 3
Upgrade van uw account Met uw account heeft u de mogelijkheid tot het investeren van 500,- op ons platform. Natuurlijk hopen wij dat u meer wilt investeren via Funding Circle. Om dit mogelijk te maken vraagt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) dat u een investeerderstoets aflegt. Daarnaast vraagt Funding Circle een kopie van uw identiteitsbewijs. Na deze upgrade kunt u tot 80.000,- investeren op ons platform. Voor meer informatie over deze upgrade zie pagina 9. Investeerdersgids 4
Uw investeerdersaccount Dashboard Het centrum van uw account is het dashboard. Dit is de samenvatting van alle investeringen en geeft u met één blik een overzicht van de status van het totaal van uw investeringen. Dashboard Investeer Investeringen 1.400,00 194,10 6.91% Geïnvesteerde hoofdsom Totale rente Toekomstig bruto rendement Aflossingen 488,10 Ontvangen rente 84,45 Behaald rendement 6.35 % Uitstaande hoofdsom 911,90 Nog te ontvangen rente 109,65 Verwacht rendement 7.50 % Vertraging (tot 30 dagen) 74,95 Vertraging (tot 30 dagen) 8,04 Vertraging (> 30 dagen) 0,00 Vertraging (> 30 dagen) 0,00 Afschrijvingen 0,00 300,00 31,31 9.79 % Toegezegd Verwachte rendement Potentieel rendement In financieringsfase (0) Bevestigingsfase (1) In uitbetalingsfase (2) 0,00 100,00 200,00 In financieringsfase (0) Bevestigingsfase (1) In uitbetalingsfase (2) 0,00 12,82 18,49 78.788,10 27,28 Beschikbaar saldo Volgende te ontvangen Oorspronkelijk limiet 80.000,00 Hoofdsom 22,76 Geïnvesteerde hoofdsom 1.400,00 Rente 4,52 Toegezegd 300,00 Account type Premium Investeerdersgids 5
Hieronder vindt u een gedetailleerde uitleg van uw dashboard. Dashboard Investeringen Investeer Geïnvesteerde hoofdsom Totale rente Toekomstig bruto rendement Geïnvesteerde hoofdsom toont het totale bedrag van uw investeringen, onderverdeeld in verschillende subtotalen. Voor deze investeringen ontvangt u maandelijkse betalingen. Totale rente toont het totale bedrag aan rente over uw geïnvesteerde hoofdsom onderverdeeld in de ontvangen rente en verwachtte rente. Toekomstig bruto rendement geeft een indicatie van uw bruto rendement op uw portfolio. Dit betreft alle cashflows voor aftrek van de servicekosten en afschrijvingen. Toegezegd Verwachte rendement Potentieel rendement Hier vindt u de kredieten waarvoor u een bedrag heeft toegezegd. Zodra al deze fasen zijn voltooid, worden deze kredieten toegevoegd aan uw actieve portfolio (geïnvesteerde hoofdsom). Hier wordt het totaal vermeld van het verwachte rentebedrag op uw toegezegde investeringen. Het totale bedrag wordt onderverdeeld naar de verschillende afhandelingsfases. Dit percentage vermeldt het potentiële rendement van de toegezegde bedragen, exclusief de servicekosten. Beschikbaar saldo Volgende te ontvangen betaling Beschikbaar saldo geeft weer hoeveel u nog kunt investeren op ons platform. Tevens geeft het uw limiet weer. Een basisaccount heeft een limiet van 500,- na de upgrade bedraagt dit 80.000,-. Daarnaast vindt u hier uw totaal geïnvesteerde bedrag Funding Cirle. Hier vindt u een overzicht van uw komende betaling, uitgesplist in hoofdsom en rente. Details van uw betaling kunt u terugvinden onder het tabblad Betalingen. Investeerdersgids 6
Verschillende tabbladen in uw account Wanneer u inlogt in uw account ziet u zeven tabbladen. Hieronder leggen wij u uit waar u deze voor kunt gebruiken. 1. Dashboard Dit is een samenvatting van uw investeringen, inclusief uw toegezegde bedragen en verwacht rendement. 2. Investeren Hier vindt u de huidige kredietprojecten en kunt u uw investering plaatsen. U kunt hier filteren op categorie, kredietbedrag, rentevoet en termijn (looptijd van de lening). 3. In behandeling Onder dit tabblad vindt u een overzicht van de projecten die nog in behandeling zijn. Dit zijn projecten die: vermeld staan op ons platform, open om te investeren en nog niet 100% gefinancierd zijn; volledig zijn gefinancierd en waar wij in afwachting zijn van het getekende contract met de ondernemer; in onze laatste fase voor afronding zijn. In deze fase verrichten wij enkele controles, incasseren wij uw investering en betalen het bedrag uit aan de ondernemer. Investeerdersgids 7
4. Investeringen Hier vindt u een overzicht van uw lopende investeringen die als lening zijn uitgekeerd aan de ondernemer. Elke investering is voorzien van een betalingsstatus. Op pagina 13 vindt u de omschrijving per status. 5. Betalingen In dit tabblad vindt u een overzicht van de ontvangen betalingen. Deze kunt u tevens downloaden, in zijn geheel of enkel de door u geselecteerde periode. Onder de referentiecode vindt u een detailoverzicht van de verschillende projecten die onderdeel zijn van de desbetreffende overboeking. 6. Upgrade Hier heeft u de mogelijkheid uw account te upgraden. Zie pagina 9 voor meer informatie. De naam van dit tabblad wijzigd na uw aanvraag in Account en vermeld de status van uw upgrade. 7. Veelgestelde vragen Onder dit tabblad vindt u de antwoorden op de meest gestelde vragen over het investeren bij Funding Circle. Investeerdersgids 8
Accountlimiet en Upgrade Om meer dan 500,- te kunnen investeren op ons platform is het noodzakelijk uw account te upgraden. Dit kan onder het tabblad Upgrade. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) vraagt u hiervoor een investeerderstoets af te leggen. Dit is een toets met zes vragen en is o.a. bedoeld om u bewust te maken van de risico s die gepaard gaan met het investeren. Verder vragen wij u om uw persoonsgegevens die bij ons bekend zijn te controleren en een kopie van uw identiteitsbewijs te uploaden. Na deze upgrade kunt u tot 80.000,- investeren op ons platform. Dit maximum is vastgelegd voor elk crowdfundplatform in Nederland. Verder ontvangt u na elke 5.000,- investering een melding waar u er op attent wordt gemaakt dat de AFM u aanraadt maximaal 10% van uw vrij besteedbaar vermogen te investeren in crowdfunding. Naast een limiet voor uw account kennen wij ook een limiet voor hoeveel u per project kunt investeren. Dit limiet is 5.000,- per project en is vastgesteld om diversificatie te promoten. Waar wordt mijn geld bewaard zolang het nog niet is uitgeleend aan de kredietnemer? Alle gelden tussen de kredietnemer en de investeerder worden beheerd door de Stichting Derdengelden Funding Circle. Deze stichting wordt enkel gebruikt voor de geldstromen tussen onze kredietnemers en investeerders en staat daarmee los van onze operationele geldstromen. Investeerdersgids 9
In wie investeer ik? Elk bedrijf op ons platform heeft ons beoordelingsproces doorlopen en is als kredietwaardig gekwalificeerd. Peter Schaper van Chocokado De Berekuil leende 75.000,- om, samen met zijn zoon, de chocolaterie uit te breiden met een patisserie. We hebben drie fases in ons beoordelingsproces: Fase 1 - Minimale criteria check Rechtsvorm: Eenmanszaak, V.O.F., B.V. Leeftijd onderneming: tenminste 2 jaar Minimale omzet: 50.000,- per jaar Afgelopen twee jaar: tenminste 1x met winst afgesloten Ingeschreven bij de Kamer van Koophandel Merendeel van de eigenaren is in Nederland woonachtig Fase 2 Kredietmodel check Ons kredietmodel bevat tientallen variabelen zoals onder andere omzetverloop, persoonlijke kredietwaardigheid en bestaande leningen. Investeerdersgids 10
Fase 3 Persoonlijke controle Al onze aanvragen die fase I en fase II zijn doorlopen, worden gecontroleerd door onze ervaren analisten. Mocht de analist meer informatie nodig hebben, neemt hij/zij persoonlijk contact op met de kredietnemer. In deze persoonlijke controle wordt besloten of deze lening voldoet aan de eisen van Funding Circle en daarmee worden aangeboden aan onze investeerders. Risicoklasse Elke bedrijfslening die ons beoordelingsproces heeft doorlopen wordt voorzien van een risicoklasse. Er zijn zes klassen, lopend van A+ (representeert laag risico) tot E. Wat houdt de kans op wanbetaling in? De indeling is gebaseerd op geschatte kans dat zich bij de aflossing van het krediet betalingsproblemen voordoen. Simpel gezegd: de kans dat het krediet niet of niet volledig kan worden terugbetaald. Deze kans op betalingsproblemen is het kleinst voor bedrijven in de klasse A+ en het grootst voor bedrijven in de klasse E. Funding Circle heeft haar eigen debiteurenbeheer en werkt samen met een incassobureau, echter wij staan niet garant voor uw investering. U kunt uw volledige inleg verliezen, vandaar dat spreiding van uw investering belangrijk is. Investeerdersgids 11
Start nu De projecten op ons platform worden onder andere voorzien van de volgende informatie: Risicoklasse Sector Stad Categorie Reden van de kredietaanvraag Financiële cijfers van de onderneming Stap 1. Bepaal uw criteria Bepaal welke criteria voor u belangrijk zijn. Bijvoorbeeld of u alleen wilt investeren in een bepaalde risicoklasse of specifieke investeringscategorie. Onder het kopje Financiële indicatoren vindt u een versimpelde balans en winst- & verliesrekening en kunt u uw keuze verder specificeren. Stap 2. Kies het project In uw dashboard vindt u onder de kop Investeren alle kredietprojecten die momenteel online staan. U kunt direct investeren of de details van het project inzien onder de titel van het project. Titel kredietproject Categorie Bedrag Rendement Termijn Status Resterend Resterende duur Geïnvesteerd Uitbreiding Schildersbedrijf 55.000,- 9.35% 3 jaar 15.400 18 dagen 0,- Investeren Klik op de knop Investeren om het bedrag wat u wilt investeren in te vullen. U vindt deze investeringen hierna terug onder het tabblad In Behandeling. Investeerdersgids 12
Vergeet niet om uw toegezegde bedragen te bevestigen. De bedragen die u heeft ingevuld worden verzameld in uw winkelwagen, rechts bovenaan in uw scherm. Wanneer u hierop klikt kunt u de bedragen bevestigen en wordt uw investering geregistreerd. Stap 3. Volg uw project Als u uw bod heeft geplaatst vindt u dit project terug onder het tabblad In Behandeling. Zodra de lening volledig is gefinancierd, wij het contract hebben ontvangen van de kredietnemer, uw investering is geïncasseerd en het bedrag is overgemaakt naar de kredietnemer kunt u het project terugvinden onder het tabblad Investeringen. Tip: Houd u er altijd rekening mee dat de kans op negatief rendement aanzienlijk kleiner is door uw investeringen te spreiden. Diverse stadia van de lening Ingepland Uitbetaald Vertraagd Incasso Afgerond Uitbetaald aan de kredietnemer en wachtend op de eerste maandelijkse betaling. De maandelijkse betaling voor dit project is naar uw bankrekening overgemaakt. De ondernemer kent een # dagen vertraging m.b.t. de aflossing, het aan u verschuldigde bedrag is nog niet overgemaakt. De lening is overgedragen aan het incassobureau. De lening is volledig terugbetaald. Investeerdersgids 13
Rente & Kosten Rente De rente is gebaseerd op verschillende factoren zoals de risicoklasse en de duur van de lening. Elke risicoklasse heeft zijn eigen bandbreedte. Naarmate de duur van de looptijd toeneemt, stijgt ook de rente. Alle leningen bij Funding Circle zijn annuïtaire leningen. Momenteel ligt de gemiddelde rente rond de 9%. De rente die u vermeld ziet bij de projecten is de rente vóór aftrek van servicekosten of belasting. Kosten We hebben een hele simpele kostenstructuur: U betaalt 1% servicekosten over de uitstaande lening. Deze dekken de kosten voor het gebruik van de website, uw account en het onderhouden van de leningen. Er zijn geen kosten verbonden aan de bedragen die u heeft toegezegd maar uiteindelijk niet konden worden omgezet in een investering. Dat was het, meer kosten zijn er niet! Rekenvoorbeeld: U investeert 1000,- in een project. Dit project betreft een lening van 50.000,- voor 2 jaar tegen 10,12% rente. Maanbedrag voor kredietnemer 1% Funding Circle Maandbedrag alle investeerders samen Uw ontvangsten 2310,02 22,40 2287,62 * 45,75 p/mnd. 1098,06 na 2 jr. * Alle leningen zijn annuïtair daarom vermeldt dit het gemiddeld maandbedrag. Investeerdersgids 14
Verdere informatie Bezoek onze website voor meer informatie: Veelgestelde vragen van investeerders We hopen dat deze investeerdersgids u verder heeft geholpen. Mocht u vragen of feedback hebben staan wij altijd voor u klaar. Mail ons op: investeerders@fundingcircle.nl Of bel naar: 020 80 85 560 Maandag Vrijdag, 9:00 17:30 uur Succes met investeren! Het Funding Circle team Bedrijfsinformatie Investeren bij Funding Circle is het investeren in midden- en kleinbedrijven. Uw rendement kan zowel dalen als stijgen. Funding Circle heeft een ontheffing van de Autoriteit Financiële Markten ( AFM ) verkregen voor het bemiddelen in opvorderbare gelden als bedoeld in artikel 4:3 lid 4 van de Wet op het financieel toezicht en is geregistreerd in het crowdfundingregister van de AFM onder nummer 19000029. Bij de Kamer van Koophandel geregistreerd onder het nummer: 61398462. Ons kantoor vindt u aan het Gustav Mahlerplein 64b, 1082 MA Amsterdam. Investeerdersgids 15