DE NIEUWE HYPOTHEEK VOOR ONDERNEMENDE MENSEN

DE NIEUWE HYPOTHEEK VOOR ONDERNEMENDE MENSEN

DE NIEUWE HYPOTHEEK VOOR ONDERNEMENDE MENSEN Genia Financieringen is een nieuwe naam in de financiële wereld. De kans is daarmee groot, dat u ons nog niet kent. Maar daar gaat snel verandering in komen. Want we komen op de markt met een bijzondere en nieuwe hypotheekvorm voor ondernemende mensen. Een hypotheek op basis van een Community Model. Binnen dit model gaan we van start met het financieren van verhuurd vastgoed. In de toekomst zullen andere financieringsvormen volgen. HET GENIA COMMUNITY MODEL Genia Financieringen onderscheidt zich door een unieke financieringsvorm, het Genia Community Model. Dit model heeft als uitgangspunt, dat klanten die een financiering afsluiten aandeelhouder worden in de bank. We noemen klanten daarom Members. Zo weten wij zeker dat het klantbelang nooit uit het oog verloren wordt. In het Genia Community Model moet een Member bereid zijn om ter hoogte van 15% van het leningsbedrag aandelen te kopen in de bank. Als hij bijvoorbeeld 1.000.000 euro wil lenen, dient hij zelf 150.000 euro uit vrij beschikbaar vermogen te investeren. Hiervoor ontvangt hij aandelen in de bank. Het bedrag waarvoor de aandelen worden gekocht kan niet door Genia gefinancierd worden. 2

Een Member van Genia koopt dus zijn eigen stukje bank. Tegelijkertijd voorziet hij de bank zo van nieuw eigen vermogen, waardoor de bank verder kan groeien en een betekenisvolle rol kan vervullen voor alle Members. Ieder Member krijgt invloed op het beleid van de bank en deelt mee in de winst. Om die reden nemen wij alleen financieringsaanvragen in behandeling, waarvan het aannemelijk is dat de leningnemer aandeelhouder en Member wil worden van de Genia Community. Zo houden we de Community in stand en kunnen we ons blijven ontwikkelen. Voor potentiële Members is er een Informatie Memorandum opgesteld waarin de kansen en risico s beschreven staan met betrekking tot de aandelen. Als u een Genia Hypotheek wilt afsluiten, dient u vooraf van dit Informatie Memorandum kennis te hebben genomen. In het Memorandum is de volgende rendementsverwachting van de aandelen opgenomen: Tabel 6.1: Rendement Aandeel nominaal Rendement aandeel nominaal Jaar 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 Stijging uitgifteprijs 25,0% 22,0% 18,9% 15,0% 14,8% 11,1% 10,7% 10,3% 10,0% 9,8% Dividend rendement 0,0% 0,0% 0,1% 1,1% 2,3% 3,2% 4,4% 5,5% 6,7% 7,9% Totaal rendement 25,0% 22,0% 19,0% 16,1% 17,1% 14,3% 15,1% 15,8% 16,7% 17,7% Gemiddeld rendement 25,0% 23,5% 22,0% 20,5% 19,8% 18,9% 18,4% 18,1% 17,9% 17,9% Bron: Genia Services BV Tabel 6.2 Rendement Aandeel contante waarde Rendement aandeel contante waarde Jaar 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 CW Verkoop - 21,63 22,86 23,37 23,84 23,54 23,16 22,71 22,21 21,67 CW Dividend - - 0,01 0,15 0,40 0,72 1,11 1,53 2,00 2,48 CW Totaal - 21,63 22,87 23,52 24,25 24,27 24,27 24,25 24,20 24,15 Investering 15,95 15,95 15,95 15,95 15,95 15,95 15,95 15,95 15,95 15,95 CW Netto -15,95 5,68 6,92 7,57 8,30 8,32 8,32 8,30 8,26 8,20 IRR 0,00% 56,56% 34,71% 28,08% 25,01% 22,50% 20,86% 19,70% 18,83% 18,17% Bron: Genia Services BV Tabel 6.3: Ontwikkeling aandeel Ontwikkeling aandeel Jaar 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 Dividend ('000) - - 272 5.057 10.880 16.601 24.156 32.844 42.835 54.325 Uitstaande aandelen 19.501.050 20.043.238 20.923.597 22.386.881 23.705.490 25.692.714 27.750.151 29.887.695 32.116.076 34.445.653 Dividend/aandeel - - 0,01 0,23 0,46 0,65 0,87 1,10 1,33 1,58 Prijs aandeel 19,94 24,33 28,93 33,27 38,19 42,42 46,96 51,80 56,98 62,54 Bron: Genia Services BV 3

DE GENIA HYPOTHEEK De Genia Hypotheek is uitsluitend bedoeld voor beleggers met zakelijke doeleinden, waaronder de aankoop van vastgoed, herfinanciering, cash out of uitponding. Genia Financiering verstrekt uitstuitend hypothecaire financieringen indien het onroerend goed verhuurd is. De leningnemer dient een eerste recht van hypotheek te verstrekken op één of meerdere verhuurde objecten. Het rentetarief dat in rekening wordt gebracht kan een vast tarief gedurende de looptijd zijn, dan wel gebaseerd zijn op het 3-maands of 6-maands EURIBOR-tarief. Dat tarief kan nooit negatief zijn. De looptijd van de Genia Hypotheek is maximaal 5 jaar. Aflossing geschiedt gedurende de looptijd op annuïtaire basis. Aan het einde van de looptijd dient het dan uitstaande bedrag van de hoofdsom in één keer te worden afgelost. OPSLAGEN Bovenop het rentetarief wordt een opslag in rekening gebracht. De hoogte van deze opslag is van een aantal factoren afhankelijk, zoals de kwaliteit van het onroerend goed, de locatie van het onroerend goed, de kwaliteit van de huurders en de kredietwaardigheid van de leningnemer. KREDIETBEOORDELING In de kredietbeoordeling wordt er gekeken naar de verhouding tussen de huuropbrengsten en de betalingsverplichtingen onder de Genia Hypotheek. De inkomsten uit het vastgoed dienen immers voldoende te zijn om de financieringslasten te kunnen dragen. Die verhouding drukken we uit in wat we noemen de Debt Service Coverage Ratio (DSCR) en de Sustainable Debt Service Coverage Ratio (SDSCR). Beide ratio s dienen tenminste 110% te bedragen. De wijze waarop beide ratio s worden berekend, vindt u in de leendocumentatie. LENINGSBEDRAG REGULIER VASTGOED Onder regulier vastgoed verstaan wij objecten die voor minimaal 70% zijn verhuurd voor residentieel gebruik, niet zijnde recreatief vastgoed. Bedoeld worden met name woonappartementen, eengezinswoningen en studentencomplexen. De huurinkomsten dienen marktconform te zijn waarbij rekening wordt gehouden met eventuele correcties door sociale huur, puntentelling of opslagen voor inboedel of energie. De objecten dienen te liggen in verzorgingsgebieden met tenminste 30.000 inwoners. De huurovereenkomsten dienen tegen marktconforme prijzen te zijn afgesloten. 4

LENINGSBEDRAG NON REGULIER VASTGOED Onder non-regulier vastgoed vallen waardevaste binnenstedelijke kantoor- of winkelpanden. Met waardevast vastgoed wordt bedoeld dat de objecten qua aard en locatie tijdloos dienen te zijn. Dat kan door hun strategische ligging of bouwkundige staat, zoals bijvoorbeeld monumenten. De objecten kunnen in eigen gebruik zijn. Wel dient er een marktconforme huurovereenkomst gesloten te zijn. De objecten zijn gevestigd in binnenstedelijke gebieden met een verzorgingsgebied van tenminste 100.000 inwoners. LOAN TO VALUE EN MAXIMAAL LENINGSBEDRAG Met de Genia Hypotheek kan in de regel tot maximaal 80% van de marktwaarde (de Loan to Value, LTV ) van het object gefinancierd worden. Voor non-regulier vastgoed geldt een object-afhankelijke lagere LTV. Het maximale leningsbedrag is afhankelijk van de stand van het eigen vermogen van de Community Bank. Geïnteresseerden dienen bij hun adviseur te informeren naar de mogelijkheden op dat moment. Naarmate de bank en daarmee de Genia Community groeit, kunnen hogere kredietsommen verstrekt worden. Op deze wijze helpen alle Community Members elkaar door de bank te voorzien van meer kapitaal, waardoor de maximale hoofdsom per leningnemer kan toenemen. Volgens de planning kan per november 2016 per relatie reeds EUR 900.000 gefinancierd worden. Dat bedrag kan volgens diezelfde planning toenemen tot een bedrag van EUR 10.000.000 per leningnemer eind 2018. 5

AANTREKKELIJKE RENTETARIEVEN ZIJN DE BASIS De rente op uw hypotheek wordt bepaald door de tariefklasse. Dit is de verhouding tussen de hoogte van uw lening en de marktwaarde van het object in verhuurde staat en de termijn van de lening. DE RENTEVAST PERIODE LOOPTIJD TOT 60% LVT TOT 70% LVT TOT 80% LVT Variabel 2,80% 3,00% 3,20% 2 Jaar 2,90% 3,00% 3,20% 5 Jaar 3,05% 3,25% 3,45% Bovengenoemde percentages zijn gebaseerd op de tarieven van 30 oktober 2016. Per aanvraag kan van deze tarieven worden afgeweken. Voor non-regulier vastgoed worden tarieven op maat vastgesteld. VERDERE VOORWAARDEN EN KOSTEN De objecten dienen getaxeerd te worden door een taxateur die is goedgekeurd door Genia. De kosten daarvan komen voor rekening van de leningnemer. Genia berekent geen afsluitprovisie. De notaris en openbare register (kadaster)kosten zijn voor rekening van de leningnemer. DE VOORDELEN OP EEN RIJ Als Member deelt u mee in de winst Als Member profiteert u van de waardestijging van het aandeel Als Member kunt u rekenen op aantrekkelijke tarieven Als Member heeft u invloed op het beleid 6

OVER GENIA FINANCIERINGEN EN GENIA SERVICES Genia Financieringen werkt nauw samen met Genia Services. Beide bedrijven zijn door Genia Financial Holding opgericht om effectiever te kunnen werken in het belang van de klant. Het doel van Genia Financieringen is het verstrekken van hypothecaire leningen op verhuurde woningen aan professionele partijen. Het doel van Genia Services is te fungeren als serviceverlener en aanspreekpunt van hypothecaire leningen en Community aandelen. Genia Services is een kleine flexibele organisatie. Het professionele team behandelt uw hypotheekaanvraag en fungeert als aanspreekpunt voor alle vragen van members en potentiële Members in relatie tot het Community Model en de Community aandelen. HKB Bank GmbH is de aan Genia gelieerde Duitse financiële instelling die beschikt over een volledige banklicentie. De Community aandelen zijn dan ook aandelen van de serie C in het kapitaal van HKB Bank GmbH. Het is de bedoeling dat de naam van HKB Bank GmbH zal worden gewijzigd in Genia Bank GmbH. Zodra de notificatie door BaFin aan De Nederlandsche Bank is verstuurd en HKB Bank in het Nederlandse bankenregister is ingeschreven, zal Genia Services een vergunning aanvragen bij de AFM om ook als serviceverlener voor consumenten te kunnen optreden. De Genia groepsstructuur heeft een heldere en duidelijke taakstelling: Genia Services is de contactpersoon voor alle financieringsaanvragen en Community Members. Genia Financieringen is de feitelijke kredietverstrekker van de leningen op de Nederlandse Markt. Genia Financial Holding is de verkoper van de Community aandelen aan de Community Members en geïnteresseerde investeerders. HKB Bank (toekomstig genaamd Genia Bank) is de bancaire instelling binnen de Genia groep die investeert in de leningen die door Genia Financieringen verstrekt zijn en de uitgevende instelling van de Community aandelen. MEER WETEN? Antwoorden op de meest gestelde vragen over de Genia Hypotheek vindt u op geniafinancieringen.com. Hier vindt u de namen en adressen van onze adviseurs als u een afspraak wilt maken voor een persoonlijk gesprek of aanvullende informatie. U kunt ook een mail sturen naar info@geniaservices.com. Wilt u meer weten over aandelen in de C-serie voor HKB Bank in het kader van het Genia Community Model, stuur dan een mail naar info@geniaservices.com. 7

VAN ONDERNEMENDE MENSEN, VOOR ONDERNEMENDE MENSEN Kruisweg 70 I, 2011 LG Haarlem, The Netherlands, Tel: +31 (0)85-4858376 www.geniafinancieringen.com