het gemak van het Pension Lifecycle Fund

het gemak van het Pension Lifecycle Fund

1 inhoud Omschrijving Pagina 1. Wat is een lifecycle fonds? 2 2. Hoe werkt het ABN AMRO Pension Lifecycle Fund? 2 3. Hoeveel rendement kunt u behalen? 3 4. Wat moet u ook weten over het Pension Lifecycle Fund? 3 5. Waar vindt u meer informatie? 4

2 Pensioen opbouwen zonder gedoe, met een beperkt risico en kans op een aantrekkelijk rendement: dat is het gemak van het Pension Lifecycle Fund. Met dit beleggingsfonds is uw pensioenopbouw in handen van ervaren beleggingsexperts. U hoeft daar zelf niets voor te doen. 1. Wat is een lifecycle fonds? Een lifecycle fonds is een beleggingsfonds waarin risico en rendement zijn afgestemd op uw leeftijd. Is uw pensioendatum nog ver weg, dan zijn de beleggingen gericht op een snelle groei van uw pensioenkapitaal. Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, bouwt het fonds meer zekerheid in. Zo beperkt u het risico en heeft u toch kans op een aantrekkelijk rendement. Rendement en beleggingsrisico Bijna elke pensioeninstelling belegt. Dat is ook niet zo vreemd. In de afgelopen decennia is gebleken dat de kans op een goed rendement bij beleggen hoger is dan bij sparen. Natuurlijk zijn aan beleggen risico s verbonden. Deze risico s zijn groter naarmate de beleggingen risicovoller zijn en naarmate de resterende looptijd korter is. Immers, vroeg in uw pensioenopbouw is er nog tijd om een koersdaling goed te maken. Gaat u binnenkort met pensioen, dan wilt u geen risico s meer lopen. Daarom past een lifecycle fonds de beleggingen aan naarmate de pensioendatum dichterbij komt. 2. Hoe werkt het ABN AMRO Pension Lifecycle Fund? In het Pension Lifecycle Fund verdelen beleggingsexperts van ABN AMRO uw beleggingen over vier beleggings- categorieën: aandelen (hoog risico), vastgoed (hoog risico), obligaties met een gespreide looptijd (laag risico) en obligaties met een lange looptijd ( renterisicodemper ). Eerst: gericht op hoog rendement Als u ver van uw pensioen afzit, dan beleggen de beleggingsexperts van ABN AMRO uw pensioenkapitaal vooral in een internationaal gespreide aandelen- en vastgoedportefeuille. Zo hebt u een goede kans op een aantrekkelijk rendement. Natuurlijk houden ze de resultaten scherp in de gaten en sturen ze bij als dat nodig is. Hoe werkt het Pension Lifecycle Fund? 1. Elke maand stort uw werkgever een bedrag op uw persoonlijke pensioenrekening bij ABN AMRO Pensioenen. 2. Standaard beleggen wij dit bedrag in het Pension Lifecycle Fund dat past bij uw leeftijd. Hier hoeft u niets voor te doen. 3. Op uw pensioendatum wordt uw pensioenkapitaal uitgekeerd en koopt u een pensioenuitkering aan bij een verzekeraar. Dan: steeds meer zekerheid Als u dichter bij uw pensioen komt, bouwen de beleggingsexperts het risico af. De aandelen en het vastgoed ruilen ze geleidelijk in voor obligaties. Hier beginnen ze ongeveer twintig jaar voor uw pensioendatum mee. Op deze manier stellen ze uw pensioenkapitaal zeker. Tot slot: renterisicodemper ABN AMRO Pensioenen bouwt uw pensioenkapitaal op, maar keert zelf geen pensioen uit. Als u met pensioen gaat, koopt u met uw pensioenkapitaal een pensioenuitkering. In het algemeen geldt: hoe hoger uw pensioenkapitaal, hoe hoger uw pensioenuitkering. Maar uw pensioenuitkering is ook afhankelijk van de rentestand op uw pensioendatum. Staat de rente hoog, dan kunt u met uw kapitaal een hogere pensioenuitkering aankopen dan bij een lage rente. Om het risico op renteschommelingen te verminderen hebben de beleggingsexperts van ABN AMRO in het lifecycle fonds een renterisicodemper ingebouwd. Die zorgt ervoor dat de pensioenuitkering die u kunt aankopen minder afhankelijk is van schommelingen in de rentestand. Hoe dit werkt? Vanaf ongeveer 10 jaar voor uw pensioendatum beleggen de experts van ABN AMRO een steeds groter deel van uw vermogen in langlopende obligaties. Als de rente kort voor uw pensioendatum daalt, dan stijgt de koers van deze obligaties, waardoor u alsnog een goede pensioenuitkering kunt aankopen.

3 In de onderstaande figuur ziet u hoe de verdeling over de beleggingscategorieën verandert naarmate u dichter bij uw pensioen komt. Percentage van het pensioenkapitaal 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Actief beleid en risicospreiding Het Pension Lifecycle Fund is geen in beton gegoten stappenplan. Afhankelijk van de situatie en vooruitzichten in de economie en op de beurs kunnen de beleggings- experts van ABN AMRO er voor kiezen om, binnen beperkte bandbreedtes, een iets andere weging van de beleggingscategorieën aan te houden. In alle gevallen spreiden ze het risico over een groot aantal landen, sectoren en individuele ondernemingen. Uw pensioendatum bepaalt uw fonds De Pension Lifecycle Funds zijn afgestemd op een aantal pensioendata. Gaat u in 2030 met pensioen? Dan belegt u in Lifecycle Fund 2030. U blijft in dit fonds, terwijl de beleggingen binnen het fonds veranderen. In totaal zijn er 8 Lifecycle Funds: 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 en 2050. Zit uw eigen pensioendatum hier niet tussen? Dan maken we een combinatie van 2 aangrenzende fondsen. Zo heeft u altijd een pensioenopbouw op maat. Voorbeeld Pension Lifecycle Fund standaard verdeling van de beleggingscategorieën 25 20 15 10 5 0 Jaren voor beoogde pensioendatum Aandelen Vastgoed Staatsobligaties Langlopende obligaties Stel, u bent geboren in 1961. U gaat met 67 jaar met pensioen, dus in 2028. U zit tussen de Lifecycle Funds 2025 en 2030 in. Uw pensioenpremies worden dan voor 40% belegd in het Lifecycle Fund 2025, en voor 60% in het Lifecycle Fund 2030. Zo is er een specifieke verdeling voor elke pensioendatum die niet samenvalt met een van de Lifecycle Funds. 3. Hoeveel rendement kunt u behalen? Natuurlijk wilt u het liefst precies weten hoeveel rendement u met het Pension Lifecycle Fund behaalt. Maar zo werkt het helaas niet met beleggen. Vooraf kunnen we niet voorspellen wat uw rendement zal zijn. Op basis van de resultaten in het verleden kunnen we wel een inschatting geven. Uiteraard geven rendementen uit het verleden geen garantie voor de toekomst. Kwartaal- en jaaroverzichten Elk kwartaal ontvangt u een tussenoverzicht van de actuele waarde van uw beleggingen. Daarnaast krijgt u eens per jaar een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Hierin geven we ook een indicatie van het pensioen dat u later kunt krijgen. Zo blijft u goed op de hoogte van uw pensioenopbouw. 4. Wat moet u ook weten over het Pension Lifecycle Fund? Standaard beleggen wij uw pensioeninleg in het Pension Lifecycle Fund dat aansluit op uw pensioendatum. Wilt u op andere wijze pensioenkapitaal opbouwen? Geef dit dan aan op uw portaal. We gaan ervan uit dat u op uw 67e met pensioen gaat. Hierop selecteren we het Pension Lifecycle Fund dat bij u past. Wilt u eerder of later met pensioen? Geef dit dan aan op uw portaal. Dan kiezen we het Pension Lifecycle Fund dat hoort bij uw nieuwe pensioendatum. Er is geen minimumtermijn of inleg voor deelname aan het Pension Lifecycle Fund. Uw deelname in een lifecycle fonds eindigt vanzelf als u op het portaal een nieuwe keuze maakt in uw pensioenopbouw. Wilt u het Pension Lifecycle Fund combineren met andere beleggingsfondsen? Kies dan voor de optie Zelf Beleggen & Sparen en voeg een of meer Pension Lifecycle Funds toe aan uw beleggingsportefeuille. Meer informatie vindt u in de folder De vrijheid van Zelf Beleggen & Sparen. Voor het Pension Lifecycle Fund betaalt u een jaarlijkse beheervergoeding over het opgebouwde pensioenkapitaal. Deze kan van jaar tot jaar verschillen en bedraagt gemiddeld over de looptijd ca. 0,35%. Deze kosten worden automatisch verrekend met uw rendement.

4 5. Waar vindt u meer informatie? In deze folder hebben we het Pension Lifecycle Fund zo kort en eenvoudig mogelijk uitgelegd. Daardoor kunnen we hier niet alles vertellen. Wilt u meer weten? Kijk dan: Bij de veel gestelde vragen op het portaal In het pensioenreglement (voor de voorwaarden van uw pensioenregeling) In de Essentiële Beleggersinformatie van het betreffende Pension Lifecycle Fund (voor achtergrondinformatie over het fonds) Natuurlijk kunt u ook contact opnemen met onze Service Desk: Email service.pensioenen@nl.abnamro.com Telefoon 020 583 11 11(ma t/m vrij van 8.30-17.00 uur) BN.LCF.02.140204 159546 Aan deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend.