Wellness Ontwikkelings Activiteit Financiële zekerheid Hoe deze techniek je leven kan verbeteren Voordelen Meer gevoel van controle Beter slapen Meer harmonie in relaties Meer positieve stemming en gevoelens Beter in staat om te ontspannen en op te laden. Helderder denken wat kan leiden tot het nemen van betere beslissingen en actie. Gevoel van vrijheid. Beter omgaan met onverwachte gebeurtenissen De mogelijk om dromen te realiseren Overvloed aan carrière/levensstijl keuzes Gevoel van veiligheid Vermindering van Overmatig/non stop zorgen maken Angst gevoelens en steeds terugkerende nare gedachten Angst voor een ramp voordat deze zich voordoet Hulpeloosheid, negatieve spiraal, hetgeen de situatie alleen maar verergerd Angst voor de toekomst Overdonderd voelen Angst om de post te openen Diverse psychosomatische klachten Discussies en daarmee verspilde tijd over geld Hoe financiële onafhankelijkheid je wellness zal verbeteren (NB dit document bevat algemene adviezen en is geen vervanging voor een financieel adviseur) In basis vertegenwoordigd geld zekerheid (letterlijk dak boven ons hoofd en eten op de tafel) Geld is een verrijking. Maar dat geldt ook voor onze tijd, relaties en ons leven. Vaak verruilen we teveel tijd, liefde en leven voor geld. Geldzorgen knagen aan je. Deze zorgen voor angst en houden je s nachts wakker. Gebrek aan geld beperken je in keuzes en houden je gevangen in een leven(stijl) die je niet verkiest. Geldproblemen zijn echter oplosbaar. De echte reden voor financiële stress is niet dat men onvoldoende verdient maar omdat men een verkeerd uitgavepatroon heeft. Daarom hebben veel mensen met hoge inkomens serieuze financiële zorgen en eindigen sommige miljonairs en loterij winnaars failliet. Als je meer uitgeeft dan dat er binnen komt krijg je schuld, raak je gestrest en ongelukkig. Uiteindelijk eindig je arm of failliet. Hoe kun leren om met geld om te gaan? Er zijn vier simpele stappen die u kunt volgen. Misschien heb je al een aantal stappen genomen. Als je alle vier stappen succesvol voltooid zul je niet alleen schulden vrij leven, consistent minder
uitgeven dan er binnen komt, maar ben ook op weg naar financiële onafhankelijkheid. Financiële vrijheid is als je genoeg geld hebt en niet hoeft te werken maar alleen werkt omdat je wilt werken. Wacht niet tot je pensioen. Dit doel is haalbaar binnen tien tot vijftien jaar, onafhankelijk van je huidige leeftijd en financiële situatie. De 4 stappen gaan uit van huidig inkomen. Je kunt het behalen van het doel versnellen door de goede keuzes te maken hoe je omgaat met je toekomstige inkomensstijgingen. Financiële zekerheid is een goede keus. Dit is het resultaat van werk, niet alleen positief denken. Het vereist gezonde gewoonten, overtuiging en effectieve middelen. Hoe verkrijg je financiële zekerheid? 1. Organiseer je administratie Wanneer het geld betreft is onwetendheid niet gelukzalig. Organiseren is belangrijk om financiële zekerheid te realiseren. Bewaar al je financiële gegevens op 1 plek. Je hebt alleen een ringband nodig en een paar plastic hoesjes voor kleiner papierwerk/bonnetjes. Je kunt de ringband indelen in verschillende categorieën zoals: bank afschriften, rekeningen, Creditcard uitgaven etc. Inkomsten (loonstrookjes of facturen, inkomen uit investeringen en/of vastgoed, aandelen, belasting teruggaven, etc.). Uitgaven: Geld uitgaven (een lijst van alle directe schulden en uitstaande bestellingen, alle leningen en huur overeenkomsten, gas/elektriciteit en water rekeningen, hypotheek, bonnen/facturen aankopen, geld opname afschriften etc.) Verzekeringen Belastingen Spaar en lijfrente polissen Pensioen regelingen. Lijst met de bezittingen, schulden, inkomsten en kosten. Gebruik deze informatie om je netto vermogen te bepalen. Bereken dit elke 6 maanden. Maak een cash-flow voorspelling. Een eenvoudige methode hiervoor is om een Excel sheet te maken en hierin over een periode van 12 maanden een financiële voorspelling te maken. Ruim elke week tijd in om je financiën bij te werken. Twee uur per week (hetgeen niet veel tijd is t.o.v. het verdienen van geld) is veelal voldoende. Vraag de hulp van je partner indien nodig.
2. Je schulden wegwerken Start met het betalen met cash geld voor alles, begin vandaag. Als je niet contant kunt betalen gebruik de chipknip. (Gemiddeld dalen je uitgaven met 20% per maand) Ontdek wat je werkelijk uitgeeft. Neem voor 7 dagen een (klein) laptopje mee en noteer ALLES wat je uitgeeft. Maak een lijst van alle creditcards en noteer van elke creditcard/winkelcredit kaarten of leaseschulden en de bijbehorende rente Hou de creditcard met de laagste rentetarieven bij je voor in noodgevallen. Zeg de creditcard met de hoogste rente(kosten) en zeg deze per direkt op. Knip hem vervolgens aan stukken. Het zal je een verlossend gevoel geven. Stop met ALLE winkelcredit kaarten, deze vragen vaker woekerrente. Als je zeker van je zelf bent, zeg dan alle creditkaarten op, anders doe ze in een envelop en berg ze ergens op onder in een lade, op zolder of ergens anders waar je niet makkelijk bij kunt. Zoek uit hoeveel rente je betaalt voor iedere uitstaande schuld/lening. Betaal de duurste, met de hoogste rente als eerste af Onthoud: schuld is een serieuze zaak die je niet alleen hoeft op te lossen. Schuld kan relaties en levens verwoesten. Vraag hulp, voor meer informatie kijk op : http://www.wsnp.rvr.org/. 3. Geld Besparen Stop met uitgeven van elke Euro die je verdient. Zolang je je kosten niet kan beheersen houd je nooit genoeg geld over om financieel onafhankelijk te worden. (ook al zou je miljonair zijn). Begin vandaag, SPAAR een deel van je inkomsten. Je kunt beginnen met het sparen van 1% en dit te verhogen met 1% per maand gedurende 1 jaar. Om financieel onafhankelijk te worden moet je uiteindelijk in staat zijn om 20% van je inkomen te sparen. Benoem 10 uitgaven die niet echt nodig zijn. Neem direct actie en reduceer de kosten met 10 tot 40%. Gebruik winkelkaarten en een credit card ALLEEN voor het gemak en ALLEEN als aflossing kan plaatsvinden voordat er rente moet worden betaald. Onthoud dat Dee Hock die Visa Card heeft bedacht in de 60-er jaren, zijn creditcards jaren geleden reeds heeft afgezworen. Als je een hypotheek hebt, zorg ervoor dat je deze zo snel mogelijk aflost. Je hypotheek is jouw schuld en voor de verstrekker kapitaal. Kleine extra betalingen reduceren de hypotheek sneller in looptijd (jaren) en rente kosten.
Als je weer in verleiding komt om te lenen, vraag jezelf dan af Wat zijn de totale kosten? en NIET Kan ik de maandelijkse aflossing betalen? Houd je vaste kosten laag. Als deze stijgen met je inkomen eindig je in een baan die je niet wilt, met invloed op je leven dat je liever niet hebt. Betaal jezelf EERST. Maak een automatische overschrijving aan die waarbij elke maand geld op je spaarrekening wordt overgemaakt. Anders als je iedereen eerst betaalt (belasting, hypotheek, auto, verzekeringen, lening aflossingen etc.) blijft er niets over om te sparen. Bouw een financiële veiligheidsbuffer in voor 3 tot 12 maanden levensonderhoud. Het juiste bedrag is dat wat jou op je gemak stelt. 4. Investeer Verstandig Nu heb je inzicht in je financiële zaken en voel je je financieel veilig. Nu heb je een geldreserve, je spaart meer en je beheerst je uitgaven. Nu leef je binnen je grenzen en heb je geen zorgen. Nu ben je klaar om verstandig te investeren in de toekomst. Uitgaven geven een tijdelijke voldoening. Rijke mensen zijn rijk omdat ze een extra fase hebben tussen verdienen en uitgeven, namelijk investeren. Investeringen geven een langdurige opbrengst. Investeer niet voordat je je persoonlijke plan klaar hebt om financieel onafhankelijk te worden. Onthoud dat er 4 standaard manieren zijn om rijk te worden: de aandelenmarkt, vastgoed investeringen, door je passie en door een eigen zaak. Vorm je eigen beeld van financiële onafhankelijkheid. Hoe voelt dat, hoe ziet dat eruit? Wat zal je dan gaan doen? Welke dromen komen dan uit? Vraag een financiële coach je te helpen om een aantrekkelijke financieel toekomstbeeld te schetsen, en om eventuele bekrompen gedachten en emoties met betrekking tot geld te omzeilen. Financiële vrijheid hangt samen met gezond vertrouwen, gedrag en houding. Zorg ervoor dat je op hoogte bent van alle opties en vraag professioneel advies. Raadpleeg een onafhankelijke financieel adviseur, je accountant, je contactpersoon bij de bank, je hypotheekadviseur, je pensioenadviseur, succesvolle investeerders, succesvolle ondernemers en vastgoed professionals. Bedenk dat het beste advies wellicht komt van mensen die het doel van financiële onafhankelijk (bijna) hebben gerealiseerd. Laat je niet afleiden door ideeën/plannen van anderen, vooral niet door mensen die wat te verkopen hebben. Maak gebruik van wat Albert Einstein het achtste Wereldwonder noemde,: SAMENGESTELDE RENTE. Stel dat toen Christopher Columbus in 1492 de Nieuwe Wereld ontdekte hij Euro1 op een spaarrekening had gezet waarover 5% rente wordt betaald dan zou hij elk jaar 5 Eurocent krijgen en in 2002 totaal Euro
26,50 hebben gehad. Echter bij samengestelde rente (rente over rente) zou zijn saldo op de renterekening 55 Euro miljard zijn. (voorbeeld uit J. J. Pritchard s Quest for the Pillars of Wealth ) Ontwikkel een plan voor financiële onafhankelijkheid. Falen met plannen = plannen om te falen. Aarzel niet Investeer verstandig. Het is jouw geld, jouw leven, jouw keuze, jouw toekomst. Help anderen met het realiseren van financiële onafhankelijkheid. Wees royaal. Geef wat geld en tijd terug aan de wereld. Welke acties? Welke van de 4 stappen tot financiële onafhankelijkheid ga je je op richten? Wat kun je dagelijks doen om financiële onafhankelijk te realiseren? Wat ga je deze week doen? en volgende week?
Voor meer informatie Aanvullende Wellness Technieken zijn: o Problemen oplossen o Assertiveit o Doelen stellen andere bronnen: The Money Secret by Rob Parsons (Hodder and Stoughton 2005) Rich Dad, Poor Dad by Robert Kiyosaki and Sharon Lechter (Warner Books 1999) onafhankelijk financieel advies http://www.wsnp.rvr.org/ Noteer andere bronnen die tegenkomt: