Dienstenwijzer. Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Juli 2013 Versie 1.

Transcriptie

1 Dienstenwijzer Financieel dienstverlener met vergunning Nationaal Regime MiFID Wet op het financieel toezicht Juli 2013 Versie 1.2 Op alle diensten die door Fundament worden geleverd, zijn de Algemene Voorwaarden van toepassing. Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel te Rotterdam. De tekst van deze voorwaarden zijn geplaatst op de website van Fundament en worden op verzoek toegezonden.

2 Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële diensten. Graag willen wij je laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze sta jij als klant centraal. Jouw persoonlijke situatie en jouw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. In deze dienstenwijzer geven wij daaraan invulling en maken wij je wegwijs bij ons kantoor. Wie zijn wij? Kantoor Vlaardingen Fundament Financiële Dienstverleners Fransenstraat 4 B 3131 CC VLAARDINGEN Postbus KA VLAARDINGEN Telefoon: Fax: Openingstijden: Ma: uur Di vrij: uur Za: uur Kantoor Schiedam Gerrit Verboonstraat AA SCHIEDAM Telefoon: Fax: Openingstijden: Ma: uur Di vrij: uur Za: gesloten Je kunt ons uiteraard ook bereiken via de . Ons algemene adres is: info@fundament-advies.nl. Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AFM; KiFiD; Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs (10.332). Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van onder meer financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Het register van vergunninghouders kun je raadplegen op Klachteninstituut Wij doen ons uiterste best je zo goed mogelijk van dienst te zijn. Mocht je toch een klacht over onze dienstverlening hebben en wij komen er samen niet uit, dan kun je je wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Dit is een onafhankelijke stichting die jouw klacht kan beoordelen. Ons aansluitnummer bij de KiFiD is Kamer van Koophandel In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer Onze dienstverlening Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM. Op basis hiervan mogen wij adviseren en bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. De producten en diensten die wij jou aanbieden, lichten wij nader toe. Internet Wij beschikken over een eigen internetsite: Dienstenwijzer Fundament Pagina 2 van 5

3 Levensverzekeringen Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om jouw pensioen te financieren. Maar ook een verzekering waarmee je te zijner tijd de schuld van jouw hypotheek aflost kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren op het gebied van levensverzekeringen. Ook mogen wij het contact tussen jou en de levensverzekeraar verzorgen. Schadeverzekeringen Voor zowel de particuliere als de zakelijke relatie zijn er schadeverzekeringen in vele soorten en maten. Wij hebben de kennis en de bevoegdheid om je daarin een passend advies te geven. Hier hebben wij de vrijheid en onafhankelijkheid om uit diverse verzekeraars een goed aanbod te doen. Hypothecair krediet Indien je een woning koopt zul je hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers je beslist hier over een verplichting die je aangaat voor een langere periode, soms wel tot 30 jaar. Bij zo'n beslissing moet je als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor je de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor jou belangrijk zijn. Wij mogen je op het gebied van hypotheken van advies dienen. Ook mogen wij namens jou de onderhandelingen voeren met financiële instellingen om te komen tot een voor jou passende offerte. Consumptief krediet Soms kom je onverwacht voor een grote uitgave te staan. Bijvoorbeeld het aanschaffen van een auto. De financiering van een dergelijke onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet. Ons kantoor mag jou daarover adviseren en voor jou de contacten onderhouden met de kredietverstrekker. Betalen en sparen Sparen kun je op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een spaarrekening. Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of via deelname aan de levensloopregeling. Ook op dit terrein mogen wij onze relaties met raad en daad bijstaan. Zowel in de fase van advisering als bij de bemiddeling tussen jou en de financiële instelling. Pensioenen In Nederland is het zo dat de meeste inwoners een basispensioen krijgen. Dit is je AOW. Daarnaast bouwen veel mensen ook via hun werkgever pensioen op (ouderdomspensioen). Dit is een aanvulling op je AOW. Het is wijs om op tijd over je pensioen na te denken. Wij hebben de kennis en bevoegdheid om jou te adviseren inzake jouw pensioen. Hoe komen wij tot een advies? Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om jou te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Ondernemersvrijheid Geen enkele financiële instelling, zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Deze vrijheid om jou te kunnen adviseren wat wij in jouw belang vinden, gaat hand in hand met onze vrijheid als ondernemer. Dienstenwijzer Fundament Pagina 3 van 5

4 Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Wij werken met speciale vergelijkingsprogramma's die het mogelijk maken om een objectieve analyse te maken van nagenoeg de gehele markt. Uit al deze aanbieders zullen wij een aanbod selecteren dat goed past bij jouw persoonlijke wensen. Deze vergelijking maken wij op basis van een groot aantal factoren. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder, maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring met de instelling. Omdat wij op deze wijze werken, kunnen wij als een ongebonden, objectieve bemiddelaar voor jou optreden. Hoe zit het met onze vergoeding? Het eerste gesprek, dat in het teken staat van kennismaken, oriënteren en informeren, is kosteloos. Indien je wilt dat wij daarna gaan inventariseren, analyseren, adviseren en bemiddelen, dan maken wij hele duidelijke afspraken over wat wij gaan doen en hoeveel dat kost. Dit leggen wij vast in een opdracht tot dienstverlening. In onderstaande tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst. Wij vragen ook iets van jou Om jouw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van jou. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die jij ons verstrekt. Wij vragen jou, afhankelijk van actualiteiten, dat je ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in jouw inkomenssituatie. De informatie die wij van jou ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij jou geven. Voor de volledigheid van de wederzijdse verplichtingen verwijzen wij je naar onze algemene voorwaarden. Deze kun je bij ons opvragen of nalezen op onze website. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij je ons te informeren over wijzigingen in jouw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op jouw pakket van financiële diensten. Denk je bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte of werkloos of arbeidsongeschikt worden. Dienstenwijzer Fundament Pagina 4 van 5

5 Informatie doornemen Indien wij voor jou een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij jou informatie toezenden. Soms gaat het om informatie die wij jou wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar wij kunnen je ook informatie toesturen omdat wij denken dat je je daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen je al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij je de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform jouw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook. Als je een klacht hebt Wij behartigen jouw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat je een klacht hebt. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien je een klacht hebt, vragen wij je dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij jouw klacht snel kunnen verhelpen. Daarna eventueel naar het klachteninstituut Indien wij er samen niet uitkomen, kun je je altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD), een onafhankelijke stichting die jouw klacht verder zal beoordelen. Je kunt je hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AN DEN HAAG Telefoon: Fax: Aan de behandeling van jouw klacht zijn voor jou geen kosten verbonden. Wij doen meer voor jou Wij behartigen de belangen van onze klanten op het brede terrein van financiële diensten. Onze dienstverlening omvat meer dan wij jou in deze dienstenwijzer kunnen aangeven. Heb je vragen, aarzel dan niet ons om een verdere toelichting te vragen. Wij zijn je graag van dienst. Dienstenwijzer Fundament Pagina 5 van 5