Persoonlijk Financieel Plan

Vertrouwelijk Persoonlijk Financieel Plan Bestemd voor: de heer Bos en mevrouw Bos-Dool Samengesteld door: A. Pietersen 06-10-2011 (32373) Preferred Banker... Handtekening Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 1

Inleiding Hartelijk dank voor het advies dat u hebt gevraagd. In dit advies staat wat u kunt doen om uw doelen te bereiken. Dit advies bestaat uit: - uw wensen - uw financiële situatie - een samenvatting van dit advies - uitleg van dit advies, eventueel verdeeld over meerdere hoofdstukken - opsomming van uw gegevens Controleer uw gegevens De bank heeft dit Persoonlijk Financieel Plan gemaakt op basis van de gegevens die u ons zelf heeft gegeven. Deze vindt u achterin dit advies. Controleer deze gegevens. Als de gegevens niet juist of volledig zijn, dan kunt u dit advies van de bank niet gebruiken. Beperkte houdbaarheid U kunt het advies ook niet meer gebruiken als er later wijzigingen zijn in bijvoorbeeld: - uw persoonlijke situatie - uw gegevens - wet- en regelgeving, of - marktomstandigheden. Vraag de bank daarom elk jaar om een nieuw Persoonlijk Financieel Plan. Geen garantie Het advies van de bank is gebaseerd op toekomstverwachtingen. De bank kan u niet garanderen dat deze verwachtingen uitkomen. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 2

Uw wensen U heeft aangegeven wat u persoonlijke wensen zijn voor uw huidige en toekomstige financiële situatie. Tijdens ons gesprek bespraken we de volgende wensen: Pensioencheck Uw huidige pensioenleeftijd is: 65 jaar De pensioenleeftijd van uw partner is: 65 jaar Na uw pensionering wilt u tenminste 90% van uw huidig netto besteedbare inkomen blijven ontvangen. Dit betekent voor u een netto besteedbaar inkomen van 36.109,00 per jaar. Overlijden U wilt dat uw nabestaanden na uw overlijden minimaal 70% van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit betekent voor u een netto besteedbaar inkomen van 28.064,00 per jaar. Voor de berekeningen gaan we ervan uit dat het overlijden plaatsvindt in 2012 en daarom wordt 2013 als eerste volledige jaar getoond. Arbeidsongeschiktheid U wilt bij uw arbeidsongeschiktheid minimaal 80% van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit betekent voor u een netto besteedbaar inkomen van 32.097,00 per jaar. Studieplan kind(eren) Voor de studie van uw kind(eren) heeft u per 01-01-2014 een bedrag nodig van 10.000,00 gedurende 8 jaar. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 3

Uw financiële situatie De heer Bos: Mevrouw Bos-Dool: 45 jaar 42 jaar Onderstaande levenslijn geeft u een overzicht van belangrijke momenten die van invloed kunnen zijn op uw toekomstige financiële situatie. Levenslijn 2011: Heden 2031: U gaat met pensioen 2014: Lisa wordt 18 jaar. 2031: Einddatum Hypotheek 2016: Daan wordt 18 jaar. 2033: Uw partner gaat met pensioen 2010 2013 2016 2019 2022 2025 2028 2031 2034 Netto Besteedbaar inkomen Uw netto besteedbaar inkomen is uw inkomen verminderd met uw uitgaven. Bij uitgaven wordt rekening gehouden met uitgaven zoals belastingen, hypotheek en (sociale) verzekeringen. Zo ontstaat er een juist beeld van wat u werkelijk kunt besteden. Uw bruto inkomen 80.000,00 Bruto inkomen van uw partner 0,00 Uw huidig netto besteedbaar inkomen is als volgt opgebouwd: Totale inkomsten 88.269,00 Totale uitgaven 48.148,00 Totaal netto besteedbaar inkomen 40.121,00 Grafisch ziet de ontwikkeling van uw netto besteedbaar inkomen er in de tijd als volgt uit. Netto besteedbaar inkomen 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0 45 49 53 57 61 65 69 73 77 81 85 Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 4

Belastbaar inkomen Het tarief voor inkomen uit werk en woning is een oplopend tarief met 4 schijven. Daardoor gaat u naar verhouding meer belasting betalen als uw inkomen hoger wordt. In deze grafieken kunt u per jaar zien welk deel van uw belastbaar inkomen in welke schijf valt. Belastbaar inkomen (in schijven) Belastbaar inkomen (in schijven) partner 75.000 10.000 60.000 8.000 45.000 6.000 30.000 4.000 15.000 2.000 0 45 49 53 57 61 65 69 73 77 81 85 0 43 47 51 55 59 63 67 71 75 79 83 Doelvermogen Per jaar is berekend wat het verschil is tussen uw gewenst inkomen en uw werkelijk inkomen. Het doelvermogen is het bedrag dat u nu nodig heeft om die verschillen in de toekomst op te lossen. Wij hebben voor deze berekening een rente gebruikt van 4%. Er is geen rekening gehouden met inflatie. In dit advies gebruiken wij twee doelvermogens: 1. Box 3 netto doelvermogen Indien u kiest voor het opbouwen van een doelvermogen in Box 3 dan is de inleg niet aftrekbaar voor de belastingen. Over de uitkering hoeft u later geen belasting te betalen. Over het geld in Box 3 moet u jaarlijks belasting betalen. Dit heet vermogensrendementsheffing. U betaalt 1,2% per jaar als u meer heeft dan de vrijstelling. 2. Box 1 bruto doelvermogen Afhankelijk van uw inkomen- en pensioensituatie bestaan er regelingen waarbij de inleg aftrekbaar is voor de belasting. Over de uitkeringen moet u later belasting betalen. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 5

Samenvatting advies Het verschil tussen uw doel en uw huidige financiële situatie is uw tekort. In het schema staan uw tekorten. In de kolom opgelost staat het percentage van het tekort dat wordt opgelost door ons advies. Als er een tekort overblijft, ziet u het bedrag van dit tekort in de kolom Restant. Scenario Tekort Soort Verz Op datum Opl Restant Inkomen na overlijden de heer Bos Netto: 129.000,00 Bruto: 191.000,00 bij overlijden cliënt 01-01-2013 100% Studieplan Lisa en Daan Netto: 70.000,00 bij leven cliënt 01-01-2014 100% Pensioencheck Pensioencheck Netto: 9.000,00 Bruto: 16.000,00 Inkomen na arbeidsongeschiktheid de heer Bos Netto: 6.000,00 Bruto: 10.000,00 Cw: 76.000,00 bij leven (tijdelijk) bij leven (levenslang) cliënt 01-01-2031 100% cliënt 01-01-2031 100% aorente cliënt 01-01-2012 100% De producten die ik u adviseer om uw doelen te bereiken staan onder het kopje 'nieuwe producten'. Als u hiermee akkoord gaat breng ik graag een offerte voor u uit. Bestaande middelen: Product Opname Op datum Scenario Spaarrekening 70.000,00 01-01-2014 Studieplan Lisa en Daan Nieuwe producten: Product Box Bruto inleg Fiscaal voordeel* ABN AMRO overlijdensrisicoverzekering 1 leven ABN AMRO Pensioen Aanvulling Arbeidsongeschiktheid verzekering box1 Netto inleg Termijn 3 808,55 0,00 808,55 per jaar 1 69,57 36,18 33,39 per maand 1 55,66 28,94 26,72 per maand Totaal 127,49 per maand** * Het getoonde fiscaal voordeel is gebaseerd op een indicatieve berekening en kan in de praktijk anders uitvallen. ** alle bedragen zijn teruggerekend naar maandbedragen. Product ABN AMRO overlijdensrisicoverzekering 1 leven Box Voorbeeld kapitaal 3 129.000,00 bij overlijden Inleg Verzekerde / Verzekernemer 808,55 per jaar cliënt Scenario Inkomen na overlijden de heer Bos Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 6

Spaarrekening 70.000,00 0,00 cliënt Studieplan Lisa en Daan ABN AMRO Pensioen Aanvulling Arbeidsongeschiktheid verzekering box1 1 16.000,00 bij leven 1 10.000,00 aorente per jaar 69,57 per maand 55,66 per maand cliënt cliënt Pensioencheck Inkomen na arbeidsongeschiktheid de heer Bos Tijdens ons gesprek gaf u aan dat u per maand maximaal 200 wilt besteden aan het invullen van uw wensen en oplossen van uw risico's. Zoals u in bovenstaand schema ziet blijft de prijs van het totale pakket van maatregelen binnen dat bedrag. Ik raad u aan het restant maandelijks te sparen of te beleggen, zodat u iets meer buffer heeft voor de studiekosten voor Lisa en Daan. U leest hier meer over in het studieplan. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 7

Inkomens- en pensioenplan Wensen en doelstellingen De Pensioencheck geeft uw huidige pensioensituatie weer. Hierbij wordt geen rekening gehouden met mogelijke wensen als eerder stoppen met werken. U heeft aangegeven dat u na uw pensionering tenminste 90% van uw huidige netto besteedbare inkomen wilt blijven ontvangen. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van 36.109,00 per jaar. In onderstaande grafiek wordt getoond hoe uw financiële situatie er dan uitziet. De pensioenleeftijd van de heer Bos: 65 jaar De pensioenleeftijd van mevrouw Bos-Dool: 65 jaar Tekort netto-inkomen na pensionering 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83 85 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 AOW Vanaf 65-jarige leeftijd heeft u recht op een AOW-uitkering. Deze uitkering bedraagt voor gehuwden en/of samenwonenden momenteel circa 9.471,00 bruto per jaar per persoon (2010). Indien één van u beiden voor 1 januari 2015 de leeftijd van 65 jaar bereikt en de partner jonger is, dan heeft u recht op een toeslag. De hoogte van deze toeslag is afhankelijk van het inkomen van de jongere partner. Inkomen in verband met arbeid (vervroegd pensioen of een uitkering zoals werkloosheids of arbeidsongeschiktheids uitkering) wordt geheel van de toeslag afgetrokken. Van inkomen uit arbeid blijft een deel buiten beschouwing. Zodra de jongste partner 65 jaar wordt vervalt deze toeslag en ontstaat een zelfstandig recht op AOW. Heeft u tussen uw 15e en 65e in het buitenland gewoond? Dan wordt uw AOW verlaagd met 2% per jaar dat u in het buitenland gewoond heeft. Hiermee hebben wij rekening gehouden indien u dit als uitgangspunt aan ons hebt opgegeven. Dit kunt u terugvinden in de basisgegevens achterin dit Financieel Plan. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 8

Conclusie Benodigd doelvermogen In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het doelvermogen wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen Levenslang vanaf 65 jaar 9.000,00 2. Bij keuze Box 1 bruto doelvermogen Levenslang vanaf 65 jaar 16.000,00 Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Wij adviseren u om een ABN AMRO Pensioenaanvulling af te sluiten met een inleg van 835 per jaar op naam van de heer Bos. Samenvatting productinformatie ABN AMRO Pensioen Aanvulling Dit product biedt u de mogelijkheid aanvullend inkomen op te bouwen door fiscaal aantrekkelijk te sparen, te beleggen of een combinatie hiervan. Met de ABN AMRO Pensioen Aanvulling bent u heel flexibel. U hebt de keuze om éénmalig, maandelijks en/of gedurende meerdere jaren in te leggen. Wilt u op een veilige manier aanvullend inkomen opbouwen? Dan kiest u voor sparen. U ontvangt dan een aantrekkelijke rente op uw saldo. Bent u bereid meer risico te lopen en wilt u daarmee kans maken op een hoger rendement? Dan is beleggen wellicht interessant voor u. U kunt ook voor een combinatie van beide kiezen. Op basis van een door u ingevuld beleggersprofiel wordt bepaald in welke verhouding u wilt sparen en/of beleggen én in welke fondsen belegd gaat worden. Fiscaal voordeel: De inleg vindt plaats vanuit het bruto-inkomen in box 1. Dit betekent dat de inleg, binnen de fiscale grenzen, aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting. Dit hangt af van uw jaarruimte en/of reserveringsruimte. Ook kunt u de opbrengst van een vrijvallende lijfrentepolis storten in de Pensioen Aanvulling. U betaalt over het saldo geen vermogensrendementheffing in box 3. Het saldo mag volgens de wettelijke bepalingen uitsluitend worden aangewend voor de aankoop van een periodieke uitkering die gebruikt kan worden als aanvulling op uw inkomen en/of pensioen. De inkomstenbelasting wordt pas geheven bij de uitkering. Een uitgestelde verplichting dus waar u, afhankelijk van uw fiscale situatie, een financieel voordeel mee kunt behalen omdat u in een andere periode in uw leven of bij het bereiken van uw 65ste jaar veelal in een lagere belastingschaal valt. Kosten: Als u spaart betaalt u geen kosten. Als u belegt, betaalt u geen aan- en verkoopkosten. Ook wanneer u het ene beleggingsfonds verruilt voor het andere, betaalt u niets. U betaalt alleen de gebruikelijke beheerkosten. Deze wordt zoals gebruikelijk verwerkt in de dagelijkse koers van de fondsen. Voor meer informatie en de voorwaarden van de ABN AMRO Pensioen Aanvulling kijkt u op http://www.abnamro.nl/pensioenaanvulling. Lees hier ook de Financiële Bijsluiter. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 9

Waarom adviseren wij u dit product? Wij adviseren u dit product omdat u een aanvulling wilt op uw pensioeninkomen. U wilt gebruik maken van de fiscale mogelijkheden (vrijstelling vermogensrendementsheffing en een fiscale aftrekpost), u wilt flexibiliteit en u wilt geen kosten betalen. Indien u ons advies opvolgt is aan uw wens of doelstelling voor 100% voldaan. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 10

Overlijdensrisicoplan Wensen en doelstellingen bij overlijden de heer Bos In onderstaande grafiek is aangegeven hoe uw netto besteedbaar inkomen zich ontwikkelt indien de heer Bos zou komen te overlijden. Er is rekening gehouden met het huidige inkomen van mevrouw Bos-Dool en voorzieningen zoals risicoverzekeringen, recht op ANW (Algemene Nabestaande Wet) en nabestaandenpensioen. De (gewijzigde) woonlasten en andere huidige kosten zijn hier ook in betrokken. Voor de berekeningen gaan we ervan uit dat het overlijden plaatsvindt in 2012 en daarom wordt 2013 als eerste volledige jaar getoond. In het jaar 2013 wordt in de grafiek het gewenste netto besteedbaar inkomen getoond. Eventuele dekkingen bij overlijden vanuit kapitaalpolissen of losse risicoverzekeringen worden grafisch weergegeven middels het (eventuele) groene gedeelte in de grafiek. Het rode gedeelte geeft het (eventuele) inkomensverschil aan ten opzichte van het gewenst nettobesteedbaar inkomen na overlijden. De totale omvang van dit inkomensverschil is 129000,--. U wilt na het overlijden van de heer Bos minimaal 70% van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van 28.064,00 per jaar. Tekort netto-inkomen bij overlijden 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83 85 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 De Algemene nabestaandenwet (ANW) De Algemene nabestaandenwet (ANW) is een volksverzekering die nabestaanden voorziet van een basisuitkering. U heeft recht op de ANW indien: -u een kind heeft dat jonger is dan 18 jaar, of; -u geboren bent voor 1950, of; -u minstens voor 45% arbeidsongeschikt bent. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 11

De hoogte van de uitkering is afhankelijk van het inkomen uit en in verband met arbeid. Conclusie Benodigd doelvermogen In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het doelvermogen wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen 129.000,00 2. Bij keuze Box 1 bruto doelvermogen 191.000,00 Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Wij adviseren u een gelijkblijvende ABN AMRO Risicoverzekering af te sluiten op het leven van de heer Bos met een verzekerd kapitaal van 129.000. Samenvatting productinformatie ABN AMRO Risicoverzekering Overlijden, een gevoelig onderwerp. Maar als u de zaken op orde hebt, geeft dat rust voor uw nabestaanden. De ABN AMRO Risicoverzekering keert na overlijden het door u verzekerde bedrag uit aan uw partner of andere nabestaanden, zodat zij goed verzorgd achter blijven. Met dit product kan aan uw wens, een aanvulling realiseren in geval van overlijden, worden voldaan. De ABN AMRO Risicoverzekering biedt u een aantal unieke voordelen: Gunstig niet-rokers tarief U kunt in aanmerking komen voor een zeer gunstig niet- rokers tarief als u de afgelopen 24 maanden niet hebt gerookt. Direct dekking Sluit u een Risicoverzekering dan heeft u direct en automatisch een voorlopige dekking op basis van het ongevallenrisico. Voor meer informatie en de voorwaarden van de ABN AMRO Risicoverzekering kijkt u op www.abnamro.nl/risicoverzekering. Waarom adviseren wij u dit product? Dit product adviseren wij u omdat u een bedrag wilt ontvangen indien de heer Bos komt te overlijden. U heeft aangegeven dat u alleen advies wenst over de financiële gevolgen van overlijden van de heer Bos. Omdat u er samen voor heeft gekozen dat mevrouw Bos de zorg voor het gezin draagt, raad ik u aan ook stil te staan bij de financiële gevolgen van overlijden van mevrouw Bos. Wellicht krijgt u te maken met kosten voor buitenschoolse opvang of hulp in de huishouding. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 12

Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 13

Arbeidsongeschiktheidsplan Wensen en doelstellingen bij arbeidsongeschiktheid de heer Bos In onderstaande grafiek is aangegeven wat de financiële gevolgen voor uw netto besteedbaar inkomen zijn, indien de heer Bos voor 65% arbeidsongeschikt zou raken met 0% verdiencapaciteit. Er is rekening gehouden met het huidige inkomen, aanwezige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen en mogelijk recht op sociale verzekeringen zoals de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). U wilt bij arbeidsongeschiktheid van de heer Bos minimaal 80% van het huidig netto besteedbaar inkomen te besteden hebben. Dit resulteert in een netto besteedbaar inkomen van 32.097,00 per jaar. Tekort netto-inkomen bij AO 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83 85 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) De WAO is per 1 januari 2006 vervangen door de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Daardoor kunnen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid zeer ingrijpend zijn, zelfs als eventueel via de werkgever een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering is gesloten. Wie gedeeltelijk wordt afgekeurd, en als gevolg daarvan wellicht zelfs zijn baan verliest, kan na verloop van tijd te maken krijgen met een drastische inkomensterugval. Dit geldt helemaal voor de hogere inkomens, omdat binnen de WIA gewerkt wordt met een maximale loongrens van circa 49.297,00 (2011) waarop de WIA-uitkering gebaseerd is. Mogelijk worden uw maandelijkse woonlasten onbetaalbaar. De WIA kent twee uitkeringsrichtlijnen, de IVA (voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten) en de WGA (niet volledig en duurzaam arbeidsongeschikten). In geval van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid en het niet kunnen vinden van aanvullend werk, is de aanvulling vanuit de overheid gering. In onze berekening zijn wij hiervan uitgegaan. Conclusie Benodigde inkomensaanvulling Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 14

In de grafiek is per jaar aangegeven wat het inkomensverschil is tussen het gewenste en het werkelijk netto besteedbare inkomen. Het gemiddelde bedrag wat u dus nodig heeft om de jaarlijkse inkomensverschillen op te heffen bestaat uit twee mogelijkheden of een combinatie hiervan. 1. Bij keuze Box 3 netto voorziening per jaar 6.000,00 2. Bij keuze Box 1 bruto voorziening per jaar 10.000,00 Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: Wij adviseren u een ABN AMRO Woonzeker Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten op naam van de heer Bos voor een verzekerd jaarbedrag van EUR 10.000. Samenvatting productinformatie ABN AMRO Woonzeker AOV Met dit product kan aan uw wens, een aanvulling realiseren in geval van arbeidsongeschiktheid, worden voldaan. Als huurder of eigenaar van een woning kunt u met de Woonzeker AOV uw woonlasten geheel of gedeeltelijk verzekeren. Bij arbeidsongeschiktheid wordt maandelijks een belast bedrag uitgekeerd dat gelijk is aan de woonlasten die u verzekerd hebt. Door te kiezen voor een aanvullende WW-dekking bent u ook verzekerd indien u uw baan kwijt raakt. De Woonzeker AOV biedt u een aantal unieke voordelen: U kiest zelf het verzekerde bedrag De hoogte van de uitkering van uw Woonzeker AOV bepaalt u helemaal zelf. Het minimum bedrag dat u kunt verzekeren is EUR 225,00 per maand, het maximum bedraagt EUR 2.500,00 per maand. Volledige uitkering al bij 65% arbeidsongeschiktheid U ontvangt al een volledige uitkering bij arbeidsongeschiktheid vanaf 65% arbeidsongeschiktheid. Wanneer u tussen de 35 en 65% arbeidsongeschikt bent, ontvangt u maandelijks de helft van het verzekerde bedrag. U wordt gekeurd op basis van 'passende arbeid' waarbij rekening wordt gehouden met uw opleiding en ervaring. De keuringen worden uitgevoerd door de arbodienst in het tweede jaar van de arbeidsongeschiktheid en vervolgens door het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV). Volledig verzekerd tegen werkloosheid Bij de module WW- dekking bent u na een inlooptermijn van 2 maanden dienstverband volledig verzekerd tegen werkloosheid. Raakt u na deze termijn volledig uw baan kwijt dan ontvangt u het volledig verzekerd bedrag terug voor een periode van maximaal 2 jaar. Raakt u gedeeltelijk uw baan kwijt dan ontvangt u een uitkering pro rata. Het recht op uitkering gaat in na een eigen risico periode van 90 dagen. Premie arbeidsongeschiktheidsdekking fiscaal aftrekbaar Netto betaalt u nog minder, omdat u de premie van de arbeidsongeschiktheidsdekking van uw belastbaar inkomen mag aftrekken (de premie van de WW-dekking is niet fiscaal aftrekbaar). De maandelijkse uitkering van de Woonzeker AOV wordt echter fiscaal belast. Dit in tegenstelling tot de uitkering van de WW-dekking, deze wordt niet fiscaal belast. Zelf de looptijd bepalen Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 15

Ook de looptijd kiest u zelf tot maximaal uw 65ste jaar. De looptijd bedraagt minimaal vijf jaar. Deze is overigens niet gebonden aan de looptijd van uw hypotheek. Wel kunt u de Woonzeker AOV zonder problemen opzeggen als u uw hypotheek hebt afgelost. De premie blijft gedurende de gehele looptijd hetzelfde. Voor meer informatie en de voorwaarden van de ABN AMRO Woonzeker AOV kijkt u op www.abnamro.nl/woonzekeraov. Waarom adviseren wij u dit product? Dit product adviseren wij u omdat u een maandelijkse aanvulling wenst op uw inkomen indien u arbeidsongeschikt wordt. Als u ons advies opvolgt is voor 100% aan uw wens voldaan. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 16

Studieplan kind(eren) Voor de studie van uw kind(eren) heeft u per 01-01-2014 een bedrag nodig van 10.000,00 gedurende 8 jaar. Hieronder staat eerst uw benodigd kapitaal voor de studie van de kinderen. Vervolgens staat weergegeven welke oplossing wij u bieden om op de gewenste datum het gewenste bedrag te hebben. Wensen en doelstellingen Vermogen 750.000 600.000 450.000 300.000 150.000 0 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83 85 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 Conclusie Benodigd doelvermogen Hieronder is aangegeven wat het gewenste bedrag is. Dit benodigd bedrag wordt ook wel het doelvermogen genoemd. 1. Bij keuze Box 3 netto doelvermogen 70.000,00 Advies Op basis van uw wensen, uw persoonlijke en financiële situatie komen wij tot het volgende advies: U wilt het huidige saldo op uw spaarrekening van 65.000 reserveren voor de studiekosten van Lisa en Daan. Door de rentebijschrijving in de komende jaren heeft u voldoende saldo als Lisa haar studie begint in 2014. Tijdens ons gesprek gaf u aan dat u uw spaargeld en beleggingsdepot ook gebruikt voor onvoorziene omstandigheden. Het kan daardoor voorkomen dat er onvoldoende vermogen beschikbaar is voor de studie van de kinderen. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 17

Ik geef u daarom in overweging om maandelijks aanvullend te sparen of te beleggen. Door te kiezen voor automatisch sparen of beleggen heeft u er geen omkijken meer naar. Meer informatie vindt u op www.abnamro.nl/sparen of www.abnamro.nl/beleggen Graag bespreek ik de verschillende onderwerpen verder met u in een persoonlijk gesprek. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 18

BASISGEGEVENS Naam: A. Bos Adres: Staatweg 12 Postcode: 1234 AB Woonplaats: EDE Telefoon prive: Email: bos@mail.nl Klantnummer: 123456789 Geboortedatum: 01-01-1966 (45 jaar) Geslacht: Man Burgerservicenummer (BSN): Nationaliteit: Identiteitsbewijs: Geen Opleidingsniveau: Lager Pensioendatum client: 01-01-2031 Kortingsjaren AOW client: 0 Eigen risico ZVW: 0 Burgerlijke staat: Gehuwd Vermogensverdeling: 'Gemeenschap van goederen' Naam partner: B. Bos-Dool Geboortedatum partner: 01-12-1968 (42 jaar) Geslacht partner: Vrouw Burgerservicenummer (BSN): Nationaliteit: Identiteitsbewijs: Geen Opleidingsniveau: Lager Pensioendatum partner: 01-12-2033 Kortingsjaren AOW partner: 0 Eigen risico ZVW: 0 Client heeft ANW-hiaat verzekering (op leven partner): Client heeft een aanvullende ANW-uitkering: Partner heeft ANW-hiaat verzekering (op leven client): Partner heeft een aanvullende ANW-uitkering: Nee Nee Nee Nee Kind Naam: Daan Geboortedatum: 01-02-1998 Kind Naam: Lisa Geboortedatum: 01-04-1996 INKOMEN CLIËNT Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 19

Loopbaan cliënt Inkomen uit arbeid de heer Bos (Loondienst) Ingangsdatum: 18-09-2010 Brutojaarsalaris: 80.000,00 WGA-hiaat verzekerd: Ja WGA-aanvulling verzekerd: Ja Aanvullen tot: 75% van het laatst verdiende loon Neveninkomsten cliënt Er zijn geen gegevens ingevoerd. INKOMEN PARTNER Loopbaan partner Er zijn geen gegevens ingevoerd. Neveninkomsten partner Er zijn geen gegevens ingevoerd. PENSIOEN CLIËNT Pensioen de heer Bos (pensioen) Pensioendatum: 01-01-2031 (65 jaar) Pensioen per jaar: 38.000,00 Wezenpensioen: 5.320,00 Nabestaandenpensioen bij overlijden voor 65 jaar: 26.600,00 Gekoppeld aan arbeid: Inkomen uit arbeid de heer Bos PENSIOEN PARTNER Er zijn geen gegevens ingevoerd. AOW AOW: AOW partner: 9.471,00 per jaar 9.471,00 per jaar ONROERENDE ZAKEN Woning Fiscale status: eigen woning Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 20

Verkoopwaarde: 500.000,00 WOZ-waarde: 500.000,00 Aankoopdatum: 18-09-2010 Aankoopwaarde: 0,00 HYPOTHEEK Hypotheek Soort: Leven / Spaarhypotheek Begindatum: 18-09-2000 Einddatum: 18-09-2031 Geleend bedrag: 400.000,00 Eindschuld: 100.000,00 Rentepercentage: 5,00 % VERZEKERINGEN Koopsom Garantie Polis Soort: Lijfrente kapitaalverzekering Begindatum: 01-03-2000 Einddatum: 01-12-2030 Premie: 20.000,00 per koopsom Uitkering bij leven: 56.000,00 Eindkapitaal obv: Garantiekapitaal obv 3,5% Uitkering bij overlijden cliënt: 100,00 % van de waarde van de verzekering Doel: Aanvulling op pensioen Lijfrente uitkering Soort: Direct ingaande lijfrente Begindatum: 01-12-2030 Einddatum: 01-12-2040 Premie: 56.000,00 per koopsom Ingangsdatum lijfrenteuitkering: 01-12-2030 Uitkering: 7.300,00 Doel: Aanvulling op pensioen BELEGGINGEN Aandelenportefeuille Soort: Aandelenportefeuille Waarde: 20.000,00 Waardegroei: 4,00 % Spaarrekening Soort: Spaarrekening Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 21

Waarde: 65.000,00 Rente: 2,60 % LENINGEN Er zijn geen gegevens ingevoerd. SPAARDOELEN Er zijn geen gegevens ingevoerd. OVERIGE INKOMSTEN Er zijn geen gegevens ingevoerd. OVERIGE UITGAVEN Er zijn geen gegevens ingevoerd. SCHADEVERZEKERINGEN Er zijn geen gegevens ingevoerd. Persoonlijk Financieel Advies d.d. 06-10-2011 t.b.v. de heer Bos en mevrouw Bos-Dool pagina 22