VERKORT JAARVERSLAG 213 Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij s-gravenhage U.A.
PROFIEL De Onderlinge Levensverzekering-Maatschappij s-gravenhage U.A. stelt zich op grond van haar Reglement ten doel de uitoefening ten behoeve van haar deelnemers (leden) van het levensverzekeringbedrijf en deelneming in andere verzekeringsmaatschappijen. Behaalde winsten strekken hoofdzakelijk ten bate van de deelnemers. De Maatschappij is in 1895 opgericht in een tijd waarin de overheid op sociaal terrein weinig regelde en er nog maar weinig sociale voorzieningen waren. De meeste mensen waren zelf niet in staat de gevolgen van financiële tegenslagen te dragen. Door de krachten te bundelen in een onderlinge waarborgmaatschappij met uitgesloten aansprakelijkheid kan de Onderlinge s-gravenhage haar deelnemers zekerheid bieden met een gedegen solvabiliteit en een redelijke prijs. Uitgesloten Aansprakelijkheid (U.A.) betekent dat de deelnemers in de behaalde winsten delen, maar niet in een eventueel verlies. Door de jaren heen is dit Onderlinge karakter behouden en aantrekkelijk gebleven voor steeds nieuwe generaties polishouders. In de loop der jaren zijn op deze wijze vele honderden miljoenen euro s als winstdeling verdeeld onder de deelnemers. De Onderlinge s-gravenhage is sinds haar oprichting zelfstandig en onafhankelijk gebleven. Zij heeft enige honderdduizenden deelnemers, een balanstotaal van ruim 1,8 miljard, een verzekerd kapitaal van ruim 5,2 miljard en een solvabiliteitsratio van 414 %. De Maatschappij richt zich met een uitgebreid pakket levensverzekeringsproducten met name op de verzekeringsbehoeften van de individuele klant en van gezinnen. Daarnaast wordt een beperkt aantal zekerheidbiedende pensioenproducten voor werknemers in het midden- en kleinbedrijf aangeboden. De Onderlinge s-gravenhage is een maatschappij met structuurregime waarin een Raad van Commissarissen toezicht houdt op het directiebeleid. Het bedrijfsgebied is Nederland. De Maatschappij is gevestigd in Den Haag, heeft 187 medewerkers en werkt samen met ongeveer 2 onafhankelijke professionele assurantieadviseurs, die zorgvuldig worden gekozen teneinde goede service te verlenen aan haar deelnemers. SAMEN ZEKER http://www.onderlinge.info/samen-leven/samen-zeker.aspx De Onderlinge s-gravenhage vindt het van belang dat de consument een laagdrempelige toegang heeft tot professioneel advies van het intermediair. In dat verband vinden wij het minstens zo belangrijk dat onze producten begrijpelijk en betaalbaar zijn en dat de dienstverlening klantgericht en efficiënt is, met oog voor de menselijke maat. Iets dat kenmerkend is voor onze Maatschappij. Als onderlinge levensverzekeraar zijn wij er op de eerste plaats voor onze deelnemers. We ontlenen ons bestaansrecht aan het bieden van zekerheid op lange termijn en het op onderlinge basis overnemen van risico s die deelnemers niet individueel kunnen of willen dragen, onder het motto Samen Zeker. De Onderlinge s-gravenhage zal haar verantwoordelijkheid in het belang van haar deelnemers blijven nemen, met dezelfde motieven die aanleiding waren voor haar oprichting in 1895.
213 IN HOOFDLIJNEN 213 Toename resultaat en solvabiliteit De Onderlinge s-gravenhage heeft het verslagjaar 213 afgesloten met solide resultaten. Kostenbeheersing, kostenbesparingsprogramma s en toegenomen efficiency van de bedrijfsprocessen hebben ertoe geleid dat ondanks de onverminderd moeilijke marktomstandigheden de financiële bedrijfsresultaten hoger zijn dan in 212. Het technische resultaat over 213 bedroeg 16,2 miljoen (212 1,2 miljoen). Per saldo is het boekjaar afgesloten met een positief resultaat na belasting van 21,7 miljoen (212 15,4 miljoen). Eind 213 licht herstel economie in zicht Na enkele jaren met een zwakke economische conjunctuur is er nu een licht economisch herstel. Dit kan bijdragen aan het herstel van het consumentenvertrouwen, een belangrijke indicator voor de levensverzekeringsmarkt. De onzekerheid bij de consument over zijn baan, de lastenverzwaring en de waardeontwikkeling van zijn huis leidde in 213 nog steeds tot een afgenomen belangstelling voor levensverzekeringen. De al sterk gekrompen markt van individuele levensverzekeringen daalde in het verslagjaar met 27 % ten opzichte van 212. De omzet van de Maatschappij daalde met 4,6 % tot 213,4 miljoen. Deelnemersbelang leidend Als onderlinge waarborgmaatschappij is het vanzelfsprekend dat de belangen van de deelnemers leidend zijn in de strategie en de bedrijfsvoering. Uit marktonderzoek, waaronder het Klanttevredenheidsonderzoek van het Verbond van Verzekeraars, blijkt dat de deelnemers van de Maatschappij en hun adviseurs in 213 over het algemeen tevreden zijn over de dienstverlening. Met een rapportcijfer van 7,22 (212 7,31) ten opzichte van een marktgemiddelde van 7, (212 7,1) behaalde de Maatschappij een bovengemiddeld resultaat. De Maatschappij hecht veel waarde aan een blijvend positieve waardering. Daarom wordt continu kritisch onderzocht op welke onderdelen verdere verbetering mogelijk is. Solide vermogenspositie verder versterken De solvabiliteit van de Onderlinge s-gravenhage is met 414 % (212 49 %) solide gebleven en verder versterkt. Het uitgangspunt van de Maatschappij is het waarborgen van de belangen van de deelnemers op lange termijn. De huidige economische omstandigheden zijn nog steeds risicovol. De rente is bijzonder laag en de economische groei is ondanks enige verbetering nog steeds bijzonder laag. Het nieuwe Europese toezichtregime Solvency II stelt in de nabije toekomst hoge eisen aan de solvabiliteit van levensverzekeringmaatschappijen. De Onderlinge s-gravenhage heeft dan ook het beleid geleidelijk te komen tot verdere versterking van de vermogenspositie. Winstdeling onder deelnemers Deelnemers delen mee in de winst die door de Onderlinge s-gravenhage voor verdeling beschikbaar wordt gesteld. Voor deze vorm van maatschappijwinstdeling wordt geen extra premie betaald: als deelnemer van de onderlinge waarborgmaatschappij deelt hij vanzelfsprekend mee in eventuele overschotten. De te verdelen winst is afhankelijk van de bedrijfsresultaten maar ook van de noodzaak te reserveren voor toekomstige risico s. Daarnaast worden de in de winst opgenomen resultaten door koersontwikkelingen of aan- en verkopen van beleggingen (213 13, miljoen) in de regel niet uitgekeerd. Om op lange termijn zekerheid te kunnen blijven bieden, worden deze beleggingsresultaten herbelegd. In 213 werd een hoger bedrijfsresultaat behaald dan in 212. Dit maakt het mogelijk om over 213, na reserveringen, een hoger bedrag aan winstverdeling beschikbaar te stellen en tevens de solvabiliteit verder te versterken. Gedurende de looptijd van een verzekering wisselen goede en minder goede winstjaren elkaar onvermijdelijk af. Het beleid blijft erop gericht behaalde winsten zoveel mogelijk onder de deelnemers te verdelen. De Algemene Vergadering heeft besloten 6,5 miljoen (212 5,5 miljoen) voor verdeling beschikbaar te stellen.
KERNCIJFERS IN BEELD Totaal premies 6.. Premies ineens Periodieke premies 16. 5.. 12. 8. 6. 4. x 1.,- Verzekerd bedrag 4.. 1. x 1.,- Premieontwikkeling 14. 3.. 2.. 1.. 2. 29 21 211 212 29 21 211 212 213 213 Totaal premies Premies ineens Periodieke premies 2.. Overig Hypotheken Terreinen en 1,9% gebouwen 5,3% 2,2% 1.5. 9,1% Beleggingsmix x 1.,- Belegd vermogen Aandelen 1.. 5. 81,5% Vastrentende waarden 22 23 24 25 26 27 28 29 21 211 212 213 3. 17, Vereiste solvabiliteit 25. Aanwezige solvabiliteit 15. 1. 5. x 1..,- Te verdelen winst x 1.,- Solvabiliteit 2. 7, 6,5 5,5 4,3 24 25 26 27 28 29 21 211 212 213 Vereiste solvabiliteit Aanwezige solvabiliteit 28 29 21 211 212 213
VERKORT VERSLAG OVER HET BOEKJAAR 213 Omzet De omzet nam licht af met 4,6% tot 213.38.,. Verzekerd bedrag Het totale verzekerde bedrag (zonder aftrek voor herverzekering) nam licht af met 3,4 % tot 5.238.95.,. Premies Het bruto premie-inkomen voor eigen rekening nam met 9, % af tot 143.321.,. Het termijnpremie-inkomen voor eigen rekening is in 213 met 116.264., stabiel gebleven. In 213 zijn de premies ineens voor eigen rekening met 34,5 % afgenomen van 41.295., tot 27.57.,. Beleggingen Verreweg het grootste deel van de beleggingsportefeuille is belegd in degelijke obligaties en onderhandse leningen. De waarde van de beleggingen steeg met 7, % tot 1.75.328.,. Resultaat Het resultaat na belastingen bedroeg 21.677.,. De te verdelen winst is bepaald op 6.5.,. 95 % van de te verdelen winst komt onze deelnemers ten goede. Solvabiliteit Het eigen vermogen van de Maatschappij is ultimo 213 268.329.,. De aanwezige solvabiliteit bedraagt 414 % van de vereiste solvabiliteit. Commissarissen: Drs. J.M. de Jong, Voorzitter. Prof.mr. M. van Olffen, Vice-voorzitter. Drs. R.J. Frohn. H.A.J. Hannen MFE. Drs. R.K. Jacobson RA. Directie: Drs.ir. P.J.A.T. Loyson, Algemeen Directeur. Drs. G.Th. Pluym AAG, Directeur. Accountant: Ernst & Young Accountants LLP. Certificerend actuaris: Ernst & Young Actuarissen bv. VERKORTE BALANS in duizenden euro s ACTIVA PASSIVA 213 212 Terreinen en gebouwen 9.42 93.37 Deelnemingen 35.261 35.13 Aandelen 155.116 129.962 Belangen in beleggingspools 463 472 Hypothecaire leningen 33.172 38.12 Vastrentende waarden 1.39.214 1.295.357 Andere financiële beleggingen 1.62 1.247 Vorderingen 6.24 4.766 Overige activa 37.763 68.295 Overlopende activa 73.487 83.17 213 212 Eigen vermogen 268.329 252.417 Technische voorzieningen 1.56.39 1.445.772 Voorzieningen 25.954 28.414 Schulden 5.818 5.947 Overlopende passiva 16.374 17.69 1.822.784 1.749.619 1.822.784 1.749.619 VERKORTE WINST- EN VERLIESREKENING in duizenden euro s LASTEN BATEN 213 212 Uitkeringen eigen rekening 97.954 95.32 Wijziging overige technische voorzieningen eigen rekening 6.157 7.695 Afschrijving rentestandkortingen 12 13 Bedrijfskosten 36.82 45.44 Beleggingslasten 1.37 64 Niet gereal. verlies op beleggingen 827 2.56 Andere lasten 28 457 Belastinglast 4.212 2.73 Winstverdeling: Mutatie van het eigen vermogen 15.177 9.895 Te verdelen winst 6.5 5.5 213 212 Verdiende premies eigen rekening 143.321 157.571 Opbrengst uit beleggingen 72.48 69.518 Niet gereal. winst op beleggingen 5.924 5.331 Andere baten 1.53 137 223.156 232.557 223.156 232.557
KERNCIJFERS bedragen x 1. 213 212 211 Premieomzet 144.59 158.95 16.11 Opbrengst uit beleggingen 72.48 69.518 79.127 Totale omzet verzekeringsbedrijf 213.38 223.786 221.82 Bruto kapitaalproductie 179.683 373.41 454.454 Verzekerd bedrag 5.238.95 5.42.33 5.48.82 Beleggingen 1.75.328 1.593.535 1.551.37 Solvabiliteitspercentage 414% 49% 42% Samen zeker Dit Verkort Jaarverslag 213 bevat een deel van de informatie die is opgenomen in het volledige financiële verslag 213 van de Onderlinge s-gravenhage, dat is gedeponeerd bij het Handelsregister te Den Haag. Bij de volledige jaarrekening 213 van de Onderlinge s-gravenhage is door de accountant een goedkeurende controleverklaring afgegeven. Zeestraat 7 - Den Haag Postbus 629-251 CP Den Haag Telefoon 7-342 11 11 Fax 7-392 63 2 www.onderlinge.info 1895-213