Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar

Transcriptie

1 Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar Top Profit Best Of Third Party Funds 1 Beleg op elk ogenblik in de beste fondsen ter wereld! Hoe uw geld optimaal beleggen? U kijkt uit naar een goede belegging? Na de crisis aan het begin van dit millennium en ondanks de heropleving van de aandelenmarkten, is deze vraag meer dan ooit aan de orde voor talrijke beleggers die niet meer rechtstreeks op de beurs durven beleggen, en nieuwe beleggingsbronnen aanboren. Het traditionele alternatief de formules zoals kasbons bijvoorbeeld biedt op dit ogenblik maar weinig perspectieven. Belgen opteren dan ook massaal voor formules van Tak 21, die een gewaarborgde rentevoet combineren met een winstdeling 2, of voor gestructureerde fondsen, waarvan de prestaties gekoppeld zijn aan de financiële markten, maar die kapitaalbescherming op einddatum 3 bieden. Een uitstekende basis voor een belegging, die door velen echter wordt beschouwd als een volledige portefeuille. En toch biedt een diversificatie rond deze basis heel wat niet te verwaarlozen troeven, zowel wat betreft het globale rendement van uw portefeuille, als voor zijn weerstand tegen eventuele marktdalingen. Beleggen op lange termijn: een rendabele keuze + Rendement - Gemiddeld jaarlijks rendement van verschillende portefeuilles op 10 jaar 4 (gerangschikt in functie van de verhouding rendement/volatiliteit) - 5,80% 6,50% Wereldwijde obligaties 6,87% Defensieve traditionele portefeuille Evenwichtige traditionele portefeuille 7,20% 7,62% Volatiliteit + Dynamische traditionele portefeuille Wereldwijde aandelen De moeilijke beursjaren aan het begin van dit millennium hebben heel wat beleggers ontmoedigd. Nochtans ligt het jaarlijks gemiddeld rendement op 10 jaar 4 van aandelen beduidend hoger dan dat van een traditionele afwachtende oplossing. En dat ondanks de hoge volatiliteit van aandelen (de variaties in de behaalde rendementen). 1 De fondsen van het gamma Top Profit Best Of Third Party Funds worden gecommercialiseerd door Fortis AG. De benaming Fortis AG duidt de verzekeringen aan van Fortis Insurance Belgium die exclusief via verzekeringsmakelaars worden verdeeld. Het zijn levensverzekeringen verbonden aan beleggingsfondsen van Tak 23 zonder kapitaalbescherming. Het financiële risico wordt gedragen door de verzekeringnemer. Instapkosten: 3,5 %. Afkoopkosten: 2 % degressief gedurende de eerste 4 jaar. Taks op de levensverzekeringsverrichtingen: verschuldigd. Alle bijkomende inlichtingen en de risicoklasse zijn opgenomen in het Beheersreglement, ter beschikking bij uw makelaar of op de maatschappelijke zetel. 2 Zoals Top Rendement Invest van Fortis AG. 3 Zoals de fondsen van het gamma Top Protect, gecommercialiseerd door Fortis AG. 4 Gemiddelde jaarlijkse rendementen tussen 31/05/1996 en 30/04/2006. Wereldwijde obligaties: JP Morgan Global Trade USD. Wereldwijde aandelen: MSCI World. Defensieve traditionele portefeuille: 70 % obligaties - 30 % aandelen. Evenwichtige traditionele portefeuille: 50 % obligaties - 50 % aandelen. Dynamische traditionele portefeuille: 30 % obligaties - 70 % aandelen.

2 Beleggen via een verzekeringscontract? Als verzekeraars stellen Fortis AG en uw makelaar u voor, op de financiële markten te beleggen via Tak 23, een levensverzekering gekoppeld aan beleggingsfondsen. Waaruit bestaat een beleggingsfonds? Traditioneel omvat zo n fonds, volgens de gekozen opties, aandelen, obligaties en cash. Deze termen omvatten echter helemaal niet meer wat ze in het begin van deze eeuw konden omvatten, ze zijn veel ruimer geworden. Net als de beleggers, zijn ook deze aan beleggingsfondsen gekoppelde levensverzekeringen geëvolueerd. Hun beheer is niet meer beperkt tot traditionele aandelen en obligaties. Decorrelatie, actief beheer, alternatief beheer, deze nieuwe begrippen en formules zijn nu niet meer weg te denken uit het beheer van de beleggingsfondsen, om overal waar mogelijk in te spelen op marktopportuniteiten en toch krachtdadiger dan vroeger, koerswijzigingen onder controle te houden. De troeven van Tak 23 Hoge rendementen De beursrendementen van de jongste jaren zijn, ondanks enkele wisselvalligheden, heel aantrekkelijk, vooral op lange termijn. En de koersdalingen? Het dagelijkse verloop van een Tak 23-contract is uiteraard onderhevig aan schommelingen. In een lange termijnoptiek bieden die weer opportuniteiten. Bij lagere koersen kunt u voor hetzelfde bedrag immers méér eenheden kopen. Op lange termijn is dit één van de elementen die een hoog rendement in de hand werken. Optimale soepelheid U beschikt in elk opzicht over een grote beslissingsvrijheid. De voordelen van een beleggingsfonds Investeren in een beleggingsfonds van Tak 23 biedt heel wat voordelen in vergelijking met aankopen die u op individuele basis zou doen. Beleggingsfondsen streven naar diversificatie, zowel op geografisch, sectorieel en ander gebied. Op die manier kan het risiconiveau van de beleggingen verminderd worden. De administratieve formaliteiten zijn bovendien sterk vereenvoudigd, en worden overgelaten aan erkende beheerders (coupons, bewaarloon,...). En doordat de transacties op grote schaal verricht worden, realiseert u aanzienlijke besparingen op de transactiekosten. Een combinatie van fondsen aangepast aan uw behoeften U kunt uw stortingen over verschillende fondsen spreiden naar eigen goeddunken, of de waarde van uw contract volledig of gedeeltelijk naar een ander fonds overdragen, of naar verschillende andere fondsen. Financiële transacties in alle vrijheid U bepaalt zelf hoeveel u belegt, en u kunt altijd bijstorten. Doorgaans kiezen beleggers voor een eenmalige premie, maar ook regelmatige stortingen zijn perfect mogelijk. Wanneer u uw stortingen spreidt, koopt u uw eenheden nu eens tegen een hoge, en dan weer tegen lage koersen, wat uw rendement ten goede komt. U kunt overigens ook op regelmatige basis geld uit uw contract opvragen, om uw financiële inkomsten aan te vullen.

3 Een contract van onbepaalde duur Het is een contract zonder vooraf bepaalde einddatum. U kunt dus zelf kiezen wanneer u, volledig of gedeeltelijk, uit één of meerdere fondsen wilt stappen. Zeer aantrekkelijke fiscaliteit 1 Wanneer u in Tak 23 belegt, betaalt u geen taks op de beursverrichtingen (noch bij de intekening, noch op de einddatum), en ook geen leveringstaksen. Uw investering is ook vrijgesteld van roerende voorheffing. En de 1,10 % taks op levensverzekeringsverrichtingen? Onder vergelijkbare omstandigheden is deze taks nog altijd voordeliger dan de roerende voorheffing. De sterke punten van een verzekeringscontract Een verzekeringscontract is altijd op naam. Ongeacht de situatie (verlies, diefstal,...), blijft u juridisch de enige eigenaar. U hebt eveneens het exclusieve recht, uw begunstigden aan te duiden en te wijzigen. U kunt er trouwens ook altijd een voordelige overlijdensdekking bijnemen. 1 Fiscaal regime in voege voor particulieren op 16/06/2006. Wijzigingen zijn steeds mogelijk. Hoe uw geld optimaal beleggen? Wanneer u op elk ogenblik in de beste fondsen ter wereld investeert!

4 Uw pluspunt: de zekerheid dat u op elk ogenblik belegt in de beste fondsen ter wereld Hoe weet u of u een goede belegging hebt? Wanneer u in de beste fondsen van de markt belegt. Een aandeel of een obligatie hoe performant ook blijft op lange termijn zelden de beste van de markt. Een directe belegging in deze waarde kan dan ook riskant zijn. Top Profit Best Of Third Party Funds van Fortis AG biedt u echter de zekerheid dat u op elk ogenblik belegt in de beste fondsen ter wereld. De zekerheid te beleggen in de beste fondsen ter wereld van de meest performante activaklassen Wilt u de stabiliteit van obligaties? Zoals de naam aangeeft, kunt u met Best Of Third Party Funds beleggen in de beste fondsen van de vijf continenten. Of het nu gaat om staatsen bedrijfsobligaties of obligaties uit de groeilanden, het globale aanbod wordt voortdurend geanalyseerd om voor u een ideaal gediversifieerde portefeuille samen te stellen met de beste verhouding risico/rendement. Of verkiest u aandelen? Of vastgoedwaarden? De methode blijft dezelfde. Deze fondsen worden samengebracht om een optimale combinatie te krijgen van sectoren en beheersstijlen. Haalt een fonds niet het verwachte beleggingsresultaat? In dat geval wordt het vervangen. Wilt u meer diversifiëren? Kleine ondernemingen, beurskapitalisaties, groeilanden, vastgoedwaarden, U kunt profiteren van de meest interessante activaklassen naargelang uw persoonlijke doelstellingen op het vlak van rendement en stabiliteit. Het extra rendement van actief beheer Terwijl traditioneel beheer het rendement van een index wil evenaren, streeft actief beheer naar een nog beter resultaat. Wat is de bedoeling? Een aanhoudend extra rendement tegenover deze index halen, zodat u maximaal voordeel haalt uit koersstijgingen, en waarbij dalingen tot een minimum beperkt worden. Alle geselecteerde fondsen worden dan ook volgens dat principe beheerd. Een betere bescherming tegen eventuele marktdalingen Kapitaalbescherming heeft meestal een kostprijs op het vlak van rendement. Daarom gebruiken de beheerders van geselecteerde fondsen andere technieken om zich tegen eventuele marktdalingen te beschermen, zonder daarom hun groeipotentieel tijdens beursstijgingen te hypothekeren. Zo kunnen bepaalde beheerders hun portefeuille beschermen dankzij hun ruimer beheersmandaat, door te beleggen in afgeleide producten, terwijl anderen er de voorkeur aan zullen geven, systematisch tegendraads te beleggen. Deze strategieën verschillen dus afhankelijk van de beheerder: de ene zoekt naar beschermingsinstrumenten, de andere gaat volledig of gedeeltelijk in cash of andere waarden beleggen, of gaat op zoek naar goedkope waarderingen. De troeven van de begeleide open architectuur van Best Of Bevoorrechte toegang tot alle activaklassen. Actief beheer om de referentie-indexen te kloppen. Een exclusieve combinatie van de beste fondsen ter wereld. Permanente optimalisatie van de portefeuille: de zekerheid dat u op elk ogenblik investeert in de beste fondsen ter wereld voor alle activaklassen. Volledige transparantie van de onderliggende fondsen.

5 Uw makelaar en Fortis AG, de waarborg voor een kwaliteitsvolle belegging De geselecteerde activa zullen een zeer belangrijke impact hebben op het rendement van uw portefeuille. Hun doelstellingen en evoluties zijn zeer verschillend. Via obligaties kunt u een stabieler resultaat halen, terwijl de rendementen van de aandelen vaak merkelijk gunstiger zijn, maar een grotere volatiliteit vertonen. De ervaring leert echter dat die volatiliteit op lange termijn lonend blijkt te zijn, en dat absolute zekerheid een hoge prijs heeft op het vlak van rendement. Uw makelaar zal dus een waardevolle hulp zijn bij de keuze van uw beleggingen. Vanuit zijn professionalisme en klantgerichtheid zal hij u adviseren en u een portefeuille voorstellen die volledig afgestemd is op uw behoefte aan zekerheid en op uw persoonlijke rendementsdoelstellingen. En om een kwaliteitsbelegging te kunnen voorstellen heeft hij ervoor gekozen, samen te werken met Fortis AG, de verzekeringen van Fortis Insurance Belgium die exclusief door de verzekeringsmakelaars worden verdeeld. Fortis AG is immers al jarenlang gespecialiseerd in de selectie en de combinatie van beheerders uit de hele wereld, aan wie ze het beheer van de strategische Top Profit-fondsen toevertrouwt. Dat de strategie van analyse en voortdurende opvolging lonend is, bewijst het Palmares van Standard & Poor s en de zilveren medaille in 2005 van De Standaard - La Libre Belgique voor de tweede beste beheerder van beleggingsfondsen in België! Palmares van de bestaande Top Profit-fondsen Jaar Prijs Top Profit-fonds 1999 S&P Micropal voor Galaxy World op 5 jaar ste Prijs Levensverzekeringstrofee (Decavi) voor Planet World ste Prijs Levensverzekeringstrofee (Decavi) voor Universe World ste Prijs Levensverzekeringstrofee (Decavi) voor Galaxy World ste Prijs Levensverzekeringstrofee (Decavi) voor Galaxy Euro ste Prijs Prijs voor Tak 23 De Standaard - La Libre Belgique voor Planet, Galaxy en Universe (World en Euro) Levensverzekeringstrofee (Decavi) voor Planet Euro ste Prijs 2 de Prijs 3 de Prijs Levensverzekeringstrofee (Decavi) voor Galaxy Euro Grote Prijs voor de Beste Beheerder De Standaard La Libre Belgique Grote Prijs van een ruim gamma over een periode van 3 jaar Grote Prijs voor de Beste Beheerder De Standaard La Libre Belgique Grote Prijs van een ruim gamma over een periode van 5 jaar

6 Top Profit Best Of Third Party Funds Bonds Benut alle mogelijkheden van de obligatiemarkten Omdat er naast staatsobligaties nog andere obligaties uitgegeven worden, profiteert u ook van de voordelige aanbiedingen van ondernemingen uit de hele wereld (met bewezen solvabiliteit) en uit groeilanden. Equities Realiseer de beste beurswaarden De aandeelhouders zijn duidelijk de winnende partij met deze selectie van de beste aandelen van grote ondernemingen uit de hele wereld. Absolute Return Bonds Laat uw korte termijnbeleggingen renderen Hoe kunt u uw liquiditeiten laten renderen? Met deze statistische en kwalitatieve aanpak brengt uw geld meer op dan met een spaarrekening en blijft het toch vlot beschikbaar. Real Estate Maak gebruik van de opwaardering van de vastgoedmarkten De grote vastgoedprojecten, die ontoegankelijk zijn voor privé-investeerders, bieden u al de voordelen van de vastgoedsector, zonder de nadelen. Small Caps Investeer vandaag in de grote bedrijven van morgen Neem geen genoegen met enkel aandelen van grote ondernemingen. Aandelen van ondernemingen met een geringe beurskapitalisatie kunnen u immers een belangrijke diversificatie en een aanzienlijk extra rendement opleveren. Emerging Markets Profiteer ten volle van de groei van de emerging markets U slaat twee vliegen in één klap! Met deze beleggingen werkt u hun groei in de hand, en kunt u profiteren van de impuls die u aan hun economieën geeft. Market Opportunities Benut de mogelijkheden op de markten waar ze zich ook voordoen Uw kapitaal wordt op een actieve manier gespreid over alle voorgaande activaklassen, om te profiteren van alle positieve tendensen op deze markten. Uw makelaar doet meer voor u. Uw makelaar is een specialist die alle domeinen van het verzekeren en beleggen kent. Hij heeft een ruime opleiding en ervaring en kent zijn vak als geen ander. Uw makelaar is een zelfstandige die samenwerkt met verschillende maatschappijen. Hij kan vergelijken (prijs, kwaliteit, service) en voor elke situatie de oplossing aanreiken die best bij u past. Uw makelaar woont in uw buurt: u kent hem, hij kent u, vaak al jaren. Dat maakt het contact en de dialoog een stuk makkelijker. Fortis AG werkt exclusief samen met verzekeringsmakelaars en beschikt over het dichtste makelaarsnetwerk van het land. Er is er altijd één in uw buurt. Fortis Insurance Belgium nv, E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel RPR Brussel BTW BE Onderneming toegelaten onder het codenummer 0079, takken 1 tot 18, 21 tot 23, 26 en 27 (BS 14/7/79, 14/1/87, 20/12/88, 13/2/91, 7/5/93, 12/5/05 en14/6/05)