Wft Inkomen oefenexamen

Transcriptie

1 Kennis Vraag 1 Een werknemer is door ziekte niet meer in staat om een fulltime werkweek te werken. Hij wordt voor minder dan 35% arbeidsongeschikt verklaard en kan zijn restverdiencapaciteit volledig bij zijn huidige werkgever benutten door minder uren te werken. Wat is hiervan het gevolg? A. De werknemer wordt voor de uren die hij niet kan werken ontslagen. Voor dit inkomensverlies kan hij een WW-uitkering aanvragen. B. De werknemer wordt voor de uren die hij niet kan werken ontslagen. Hij heeft voor dit inkomensverlies geen recht op een WW- en/of een WIA-uitkering. C. De werkgever mag de werknemer niet ontslaan. Hij moet het salaris van de werknemer volledig aanvullen. Vraag 2 Een ondernemer is in de loop der tijd ander werk gaan verrichten dan welke hij bij het aangaan van zijn arbeidsongeschiktheidsverzekering had opgegeven. Hij raakt volledig arbeidsongeschikt. Wat is een correcte reactie van de verzekeraar? (Twee antwoorden zijn juist.) A. De verzekeraar kan de uitkering volledig weigeren omdat de verzekerde, op straffe van het verlies van het recht op een uitkering, wettelijk is verplicht wijzigingen gedurende de looptijd door te geven. B. De wettelijke mededelingsplicht geldt alleen bij het aangaan van de verzekering. De verzekeraar moet daarom een volledige uitkering verstrekken. C. De verzekeraar kan een aangepaste uitkering verstrekken, waarbij de hoogte van de uitkering in verhouding is naar de premie die ten opzichte van het risico is ontvangen. D. De verzekeraar zal de uitkering weigeren, omdat de werkelijke werkzaamheden door deze verzekeraar niet verzekerbaar zijn. Vraag 3 Een werknemer is volledig arbeidsongeschikt. Er is voor hem geen restverdiencapaciteit vastgesteld. Hij heeft een arbeidsverleden van tien jaar. Hij ontvangt vanaf de derde maand een uitkering van 70% van het WIA-maandloon. Van welke uitkering is hier sprake? A. De werknemer ontvangt een IVA-uitkering B. De werknemer ontvangt een WGA-loongerelateerde uitkering C. De werknemer ontvangt een WGA-vervolguitkering

2 Casus Aanleiding gesprek Simon heeft van een collega vernomen dat er goedkopere mogelijkheden zijn om het risico van arbeidsongeschiktheid te verzekeren. Hij wil graag kijken welke mogelijkheden er voor hem zijn. Daarnaast wil Simon weten hoe hoog een eventuele uitkering is die hij krijgt bij arbeidsongeschiktheid. Financiële situatie Simon (geboren 1968) is werkzaam als Creatief Manager bij Blinq BV. Hij is daar direct na het afronden van zijn universitaire studie in dienst getreden. Dat is nu al 19 jaar geleden. Blinq BV is een ontwerpbureau dat zich voornamelijk bezig houdt met het ontwikkelen van online diensten. Onder Simon vallen 9 getalenteerde ontwikkelaars. Simon heeft een werkweek van 40 uur, maar hij maakt vaak overuren. Deze overuren horen bij zijn functie en daar krijgt hij niet voor betaald. Wel heeft hij recht op een winstafhankelijke eindejaarsuitkering. Deze bedraagt maximaal 10% van zijn jaarsalaris en wordt door de directeur vastgesteld. De afgelopen twee jaar heeft hij 10% ontvangen. Zijn jaarsalaris inclusief vakantiegeld bedraagt momenteel ,00 per jaar. Algemene gegevens Maximum dagloon per jaar: ,00. Simon heeft in 2010 een individuele WIA Excedentverzekering afgesloten. Deze verzekering vult het inkomen aan boven het maximum dagloon. Bij volledige arbeidsongeschiktheid bedraagt deze aanvulling 70%. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid wordt deze uitkering gecorrigeerd met de mate van arbeidsongeschiktheid. De premie bedraagt 125,00 per maand. Risicobereidheid Simon beseft dat hij een prima loon heeft, maar daar leeft hij dan ook naar. Enige inkomensdaling kan hij echter best opvangen. Hij vindt de premie die hij betaalt, best aan de hoge kant. Doelstellingen Simon wil premie besparen en hij wil weten of zijn verzekering hem dat oplevert.

3 Vraag 4 De collega van Simon blijkt een woonlastenverzekering te hebben met een dekking bij arbeidsongeschiktheid voor een bedrag van 1.250,00 per maand met een premie van ongeveer 40,00 per maand. Simon heeft de een stukje uit de voorwaarden gekopieerd: Artikel 6 Verzekerde woonlasten 6.1 De verzekerde woonlasten per jaar mogen niet meer bedragen dan de jaarlijkse woonlasten. De maatschappij is te allen tijde gerechtigd om een schriftelijk bewijs van de hoogte van de woonlasten te verlangen op het moment van vaststelling van de schade. 6.2 Verhoging van de verzekerde woonlasten bij periodieke premiebetaling De verzekeringnemer heeft het recht zonder medische waarborgen de verzekerde woonlasten te verhogen na afloop van een rentevaste periode of met de wettelijk maximaal toegestane huurverhoging. Wanneer sprake is van een verhuizing of een nieuw afgesloten hypothecaire lening, kunnen medische waarborgen worden gesteld door de maatschappij. De wijziging vindt plaats op de hoofdpremievervaldag tegen de dan geldende premietarieven en voorwaarden. Voor verhogingen gelden verder de volgende voorwaarden: De verzekerde is op dat moment, en gedurende twee maanden voorafgaand aan de datum waarop de verhoging in zal gaan, volledig arbeidsgeschikt en niet werkloos; De verzekerde is op de ingangsdatum van de verzochte wijziging niet ouder dan 55 jaar; De maximaal verzekerde bedragen mogen niet worden overschreden; De verzekerde woonlasten mogen maximaal eenmaal per jaar verhoogd worden. De maatschappij kan de bedoelde verhogingen geheel of gedeeltelijk weigeren indien niet aan bovenstaande voorwaarden wordt voldaan en/of bij niet tijdige premiebetaling. Is er een verschil tussen een woonlastenverzekering en een WIA Excedentverzekering? D. Nee, er is geen verschil. De dekking is identiek. E. Ja, de maximale uitkering van de woonlastenverzekering is gekoppeld aan de daadwerkelijke bruto woonlasten. F. Ja, de woonlastenverzekering keert alleen uit indien de verzekerde 50% of meer arbeidsongeschikt is. Vraag 5 Simon weet dat hij ook een uitkering krijgt van het UWV. Hij vraagt zich af wat hij krijgt als hij niet aanvullend verzekerd zou zijn. Stel dat het UWV Simon voor 100% en duurzaam arbeidsongeschikt verklaart en dat hij per de IVA in zou stromen. Hoeveel bedraagt de uitkering die Simon dan jaarlijks ontvangt?..,

4 Vraag 6 Simon schrikt van deze lage uitkering. Zo n grote terugval kan hij niet opvangen. Gelukkig krijgt hij een uitkering vanuit zijn WIA Excedentverzekering. Hoe groot is de inkomensterugval van Simon als je rekening houdt met deze uitkering? A ,00. B ,00. C ,00. Vraag 7 Indien Simon tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt zou zijn, zou Simon in aanmerking komen voor een WGA loongerelateerde uitkering. Hoeveel maanden heeft Simon maximaal recht op een loongerelateerde uitkering uitgaande van instroom in de WIA per ? Professioneel gedrag Vraag 8 Mike werkt, als Adviseur Inkomen, bij een assurantietussenpersoon. Mike beschikt ook over de beroepskwalificatie Adviseur Schadeverzekering Particulieren. Integriteit staat hoog in het vaandel bij dit kantoor. Eén van zijn klanten is Jan. Jan (50 jaar) is eigenaar van transportbedrijf Supersafe. In drukke periodes helpt hij zelf ook mee, wat wil zeggen dat hij als vrachtwagenchauffeur gaat rijden. Jan is zelfstandig ondernemer en sloot drie jaar geleden een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af via Mike. Jan ontvangt nu een periodieke uitkering uit deze verzekering, omdat hij rugklachten heeft en hierdoor niet meer volledig kan werken. Jan heeft Mike verteld, dat hij vooral last heeft van zijn onderrug en dat hij hieraan is geopereerd. Mike heeft vandaag een afspraak met Jan. Nu vertelt Jan dat hij een oldtimer motor heeft gekocht, waarop hij lange ritten wil gaan rijden. Hij wil hiervoor een verzekering afsluiten. Mike vindt het vreemd dat Jan op een oldtimer motor gaat rijden terwijl hij klachten heeft aan zijn rug waardoor hij minder kan werken. Een vrachtauto besturen lukt voorlopig helemaal niet. Hoe gaat Mike nu het meest ethisch om met dit dilemma? A. Mike zal de wensen van Jan verder inventariseren rondom de verzekering voor de oldtimer motor en laat de AOV buiten beschouwing in dit gesprek. B. Mike wijst Jan erop, dat Jan bij het besturen van een oldtimer motor regelmatig moet stoppen vanwege zijn rugklachten. C. Mike bespreekt met Jan waarom het rijden op een oldtimer wel mogelijk is en het besturen van een vrachtauto niet.

5 Antwoorden Wft Inkomen oefenexamen Kennis Antwoord vraag 1 Het juiste antwoord is: B. Wanneer de werknemer minder dan 35% arbeidsongeschikt is, heeft hij geen recht op een WIA-uitkering. De werknemer is volgens de WIA dus niet arbeidsongeschikt. De werknemer en werkgever moeten samen op zoek naar een oplossing om de werknemer aan het werk te houden, al dan niet door gebruik te maken van een subsidie voor een aangepaste werkplek. Lukt dit niet dan kan de werkgever de werknemer ontslaan. In dit geval blijft de werknemer in dienst bij zijn huidige werkgever en kan hij, voor de uren die hij niet kan werken, worden ontslagen. Hij heeft hiervoor geen recht op WIA en hij kan hiervoor geen WW-uitkering aanvragen. Hij is voor deze uren namelijk niet beschikbaar voor de arbeidsmarkt. Iets wat voor een WW-uitkering van belang is. Wordt zijn dienstverband volledig ontbonden omdat bij de werkgever geen mogelijkheden tot re-integratie zijn, dan kan hij een WW-uitkering aanvragen. Toetsterm 1d.5 Antwoord vraag 2 De juiste antwoorden zijn: C en D. Op grond van artikel 7:928 BW heeft de verzekeringnemer de plicht om bij het aangaan van de verzekering alle mededelingen te doen die voor de verzekeraar van belang zijn. Tijdens de verzekeringsduur geldt geen wettelijke mededelingsplicht. Antwoord A is daarom niet juist. De verzekerde heeft deze verplichting wel op basis van de polisvoorwaarden. De verzekeraar verbindt in de polisvoorwaarden consequenties aan het niet doorgeven van wijzigingen gedurende de looptijd. Antwoord B is daarom niet juist. Wat in de regel gebeurt, is dat verzekeraars aansluiting vinden bij de mogelijkheden die zij hebben wanneer bij het aangaan van de verzekering onvoldoende of onjuiste mededelingen zijn gedaan. Dat houdt in dat de uitkering volledig kan worden geweigerd wanneer de verzekeraar aantoont dat de nieuwe werkzaamheden in het geheel door hen niet zouden zijn geaccepteerd (in lijn met artikel 7:930 BW lid 4). Antwoord D is juist. Ook kan de verzekeraar een uitkering naar verhouding verrichten. De uitkering wordt dan aangepast naar het maximale bedrag dat op grond van de ontvangen premie bij de (zwaardere) werkzaamheden verzekerd had kunnen zijn (in lijn met artikel 7:930 BW lid 3). Antwoord C is juist. Toetsterm 1a.2

6 Antwoorden Wft Inkomen oefenexamen Antwoord vraag 3 Het juiste antwoord is: B. De werknemer is volledig (maar niet duurzaam) arbeidsongeschikt. Op grond van zijn arbeidsverleden krijgt hij recht op tien maanden WGA-loongerelateerde uitkering. Omdat hij volledig arbeidsongeschikt is, geen restverdiencapaciteit heeft en ook geen inkomen uit arbeid meer heeft, krijgt hij vanaf de derde maand 70% van het WIA-maandloon. Er kan hier geen sprake zijn van een IVA-uitkering omdat die uitkering 75% van het WIAmaandloon bedraagt. De werknemer moet dan ook duurzaam arbeidsongeschikt zijn. Er is geen sprake van de vervolguitkering omdat hier geen sprake is van een werknemer die minder dan 50% van zijn restverdiencapaciteit benut. Toetsterm 1k.10 Antwoord vraag 4 Het juiste antwoord is: B Door een woonlastenverzekering blijven de vaste lasten, denk hierbij aan rente en aflossing voor de woning, krediet, huur etc., betaalbaar. Wanneer je arbeidsongeschikt en/of werkloos raakt, wordt (een deel van) de woonlasten uitgekeerd gedurende een vooraf vastgesteld aantal jaren. Bij arbeidsongeschiktheid is de uitkering meestal afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid. Het verzekerd bedrag is veelal gekoppeld aan de woonlasten en niet direct aan het inkomen. Daardoor is de dekking niet altijd toereikend om inkomensverlies goed op te vangen. De premie wordt ineens of per maand/jaar betaald. Toetsterm 2d.2 Antwoord vraag 5 Het juiste antwoord is: 75% van ,00 = ,00. De IVA uitkering is gekoppeld aan het maximum dagloon en dit bedraagt ,00. Simon ontvangt derhalve 75% van het maximum dagloon en niet van zijn daadwerkelijke loon. Toetsterm 2d.5 Antwoord vraag 6 Het juiste antwoord is: C Totale jaarinkomen: , % = ,00 Totale IVA uitkering: ,00 Totale uitkering excedent: 70% x (92.950,00 -/ ) = ,00 Totaal: ,00 Inkomens terugval: ,00 -/ ,00 = ,00 per jaar Toetsterm 2d.5

7 Antwoorden Wft Inkomen oefenexamen Antwoord vraag 7 Het juiste antwoord is: 29 maanden Vaststellen arbeidsverleden: Simon is geboren in 1968, in 1986 is hij 18 geworden: / = 12 jaar. Nu is het / = 17 jaar. Dat maakt samen 29 jaar. Hij heeft dus 29 maanden recht op de WGA loongerelateerde uitkering. Toetsterm 2d.5 Professioneel gedrag Antwoord vraag 8 Het juiste antwoord is: C Mike gaat het meest ethisch om met dit dilemma door het te bespreken met zijn klant Jan. Het is vreemd dat Jan geen vrachtauto meer kan besturen maar wel lange ritten kan gaan maken op een oldtimer motor. Toetsterm 4b.1. Heb je na het maken van dit oefenexamen nog extra ondersteuning nodig? Wij hebben diverse opleidingen om je optimaal voor te bereiden op het examen Wft Schade Particulier. Ga naar onze website en kies voor Wft Schade Particulier. Wilt u direct uw examen boeken, ga dan naar