fondsbeleggen handleiding

Transcriptie

1 fondsbeleggen handleiding

2 INHOUD Inleiding 4 1 Kenmerken Alex Fondsbeleggen Ruim assortiment beleggingsfondsen Kosteloos in- en uitstappen Topfondsen Selectietools Educatieve ondersteuning Informatie over fondsen Ordercalculator Automatische verkooporder 7 2 Communicatiemiddelen Internet Mijn Alex Mailbox Servicedesk 9 3 Uw Fondsenrekening Geldrekening Geld en effecten overboeken 10 4 Risico s Het belang van kennis Beleggersprofiel Algemene risico s Risico s van calamiteiten: handelsonderbrekingen en storingen Overige risico s 17 5 Beveiliging Wat doet Alex? Wat verwachten wij van u? 18 6 Orders, fiattering en bestedingruimte Beleggingsfondsen Het opgeven van orders Fiattering Verwerking van orders Orders plaatsen bij een internetstoring Het Beleid Orderuitvoering van Alex Bestedingsruimte 24 7 De administratie van uw fondsenrekening Dividend Aanvraag fondsen Rekeningoverzichten 25 8 Het beleid belangenbescherming Alex Uitgangspunt Bescherming van uw gelden en effecten bij Alex Gelden Nog niet geleverde effecten Geleverde effecten Inschakeling van derden Pandrecht en verrekeningsrecht Toekomstige ontwikkelingen 28 FbH

3 9 Wijzigingen in uw persoonlijke gegevens Algemeen Adresgegevens Wachtwoord aanvragen Het wijzigen en toevoegen van een tegenrekening Abonnementen op extra diensten en instellingen Als u meerderjarig wordt Wijzigingen gegevens rechtspersonen Wijziging tenaamstelling Volmacht Overlijden Opzeggen individuele beschikkingsbevoegdheid bij een en/of-rekening Een algemene blokkade opheffen Rekening opheffen Beleid inzake belangenconflicten Voorkomen belangenconflicten Functiescheiding Privé beleggingen medewerkers Alex Nevenfuncties Gelijke behandeling Controle Inducements Procedure belangenconflict Registratie belangenconflicten Toekomst Klachtenprocedure Wat te doen bij een klacht? Klachteninstituut Financiële Dienstverlening 36 Bijlage Hoe wijzigt u uw persoonlijke gegevens? 37 FbH

4 INLEIDING Alex Vermogensbank Alex Vermogensbank (hierna Alex) is in mei 1999 opgericht vanuit de gedachte dat de particuliere belegger zelfstandig moet kunnen beleggen en tegelijkertijd over dezelfde mogelijkheden moeten beschikken als de professionele belegger. Innovatie en service zijn daarbij de kernwaarden. Met een fondsensrekening van Alex heeft u de beschikking over alle functionaliteiten om in beleggingsfondsen te beleggen. En dit tegen een uitstekende prijskwaliteitverhouding. Alex Vermogensbank is een handelsnaam van BinckBank N.V. (hierna: BinckBank). BinckBank is een vergunninghouder van De Nederlandsche Bank N.V. (DNB) en geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Handleiding en voorwaarden Voor u ligt de Handleiding Alex Fondsbeleggen (de handleiding). U vindt hierin informatie over de diensten die Alex aanbiedt in het kader van fondsbeleggen en de daaraan verbonden risico s. Ook meer praktische zaken die aan het fondsbeleggen via Alex zijn verbonden, zoals het overboeken van geld en effecten, de fondsen waarin u kunt handelen of de manier waarop u wijzigingen in uw persoonlijke gegevens kunt doorgeven, vindt u terug in deze handleiding. Wij maken u erop attent dat de handleiding onderdeel uitmaakt van de Voorwaarden Alex Fondsbeleggen en adviseren u daarom de informatie in deze handleiding en in het bijzonder ook hoofdstuk 3 dat over risico s gaat, goed te lezen voordat u een fondsenrekening opent. Daarnaast is de handleiding bedoeld als naslagwerk. De Voorwaarden kunt u downloaden en printen via Wilt u de Voorwaarden en de handleiding liever per post ontvangen, neemt u dan contact op met de servicedesk. Alex Fondsbeleggen De beleggingsfondsen waarin u kunt beleggen via Alex Fondsbeleggen zijn aangemerkt als zogeheten nietcomplexe producten. In verband daarmee zal BinckBank niet toetsen of deze producten, gezien uw beleggingskennis en -ervaring, passend voor u zijn. Als u gebruik maakt van de dienstverlening van Alex Fondsbeleggen bepaalt u zelf en op eigen initiatief welke beursorders u wilt plaatsen. U geeft u deze orders vervolgens zelfstandig aan Alex door. Deze vorm van dienstverlening wordt ook wel execution-only genoemd: Alex beperkt zich tot het uitvoeren van uw beursorders en geeft daarbij geen beleggingsadvies. Stel uw vragen aan Alex Heeft u vragen, neemt u dan contact op met de servicedesk. De servicedesk is dagelijks bereikbaar van 8.00 tot uur via telefoonnummer Uiteraard kunt u ook een sturen naar [email protected]. Veel succes! Alex Vermogensbank Barbara Strozzilaan HN Amsterdam Postbus AA Amsterdam servicedesk Fax [email protected] Internet Mobiel internet FbH

5 1 KENMERKEN ALEX FONDSBELEGGEN Fondsbeleggen bij Alex biedt u alle gemakken van het beleggen in fondsen. Handige selectietools, een ruim assortiment, uitgebreide informatie en een eenvoudige website. En, niet onbelangrijk, voor verreweg de meeste fondsen betaalt u geen transactiekosten! Met Fondsbeleggen handelt u zelf Als u gebruik maakt van de dienstverlening van Alex Fondsbeleggen bepaalt u zelf en op eigen initiatief welke beleggingsorders u wilt plaatsen. U geeft u deze orders vervolgens zelfstandig aan Alex door. Deze vorm van dienstverlening wordt ook wel execution-only genoemd: Alex beperkt zich tot het uitvoeren van uw beleggingsorders en geeft daarbij geen beleggingsadvies. De beleggingsfondsen waarin u kunt beleggen via Alex Fondsbeleggen zijn aangemerkt als zogeheten niet-complexe producten. In verband daarmee zal BinckBank niet toetsen of deze producten, gezien uw beleggingskennis en ervaring, passend voor u zijn. 1.1 Ruim assortiment beleggingsfondsen Alex Fondsbeleggen biedt een assortiment van ruim 700 beleggingsfondsen van ongeveer 35 Nederlandse en buitenlandse fondsaanbieders. Binnen dit assortiment zijn vrijwel alle beleggingscategorieën vertegenwoordigd. Alex baseert zich bij de keuze voor de fondsen voor opname in het assortiment op het aanbod dat het meest gangbaar is in Nederland, het onderscheidend vermogen qua beleggingsbeleid en de objectieve performance van een fonds. 1.2 Kosteloos in- en uitstappen Kenmerkend aan Alex Fondsbeleggen is dat u voor verreweg de meeste fondsen geen transactiekosten hoeft te betalen. Binckbank verdient aan de distributievergoedingen die door de fondsaanbieders worden uitgekeerd. Deze vergoedingen worden inducements genoemd. In paragraaf 10.7 vindt u daarover meer informatie. Het actuele overzicht met de hoogte van de distributievergoedingen kunt u via een link op de homepage van de klantensite inzien. Voor enkele fondsen, zgn. specialty -fondsen, wordt een instapprovisie berekend. Dit betreffen fondsen waarvan de fondsaanbieder zelf eist dat een instapprovisie wordt berekend, fondsen waarvoor extra handmatige acties benodigd zijn voor de verhandelbaarheid, en fondsen waarvoor geen distributievergoeding kan worden geïnd. In het actuele tarievenoverzicht leest u voor welke fondsen de instapprovisie geldt. 1.3 Topfondsen Omdat de meeste klanten slechts in een aantal beleggingscategorieën geïnteresseerd zijn, stelt Alex een kernaanbod van 50 beleggingsfondsen op (de topfondsen ), waarin verschillende beleggingscategorieën zijn vertegenwoordigd. Op de klantensite kunt u terugvinden welke categorieën zijn opgenomen in het kernaanbod en hoe het kernaanbod tot stand is gekomen. Per categorie neemt Alex op basis van objectieve criteria de beste fondsen op. Alex gebruikt hiervoor de methodologie van VWD Group Netherlands and Belgium (VWD), een financiële dataleverancier. VWD analyseert beleggingsfondsen en kent een rating toe, door het toewijzen van kronen. De VWD-rating biedt een onafhankelijk oordeel over voor risico-gecorrigeerd rendement en geeft een indicatie over de prestatie van een fonds. Als meerdere fondsen de hoogste rating hebben, neemt Alex het fonds met de hoogste Sharpe-Ratio (1jrs). De Sharpe-ratio is een maatstaf die het rendement corrigeert voor het risico dat een fonds heeft genomen. Hoe hoger de Sharpe-ratio, hoe beter het fonds erin is geslaagd om het rendement te vergroten en tegelijkertijd het risico te beperken. FbH

6 1.4 Selectietools Met Alex Fondsbeleggen krijgt u diverse mogelijkheden om fondsen te selecteren Beleggingsfondswijzer Met de beleggingsfondswijzer kunt u op basis van verschillende criteria fondsen zoeken. Zo kunt u een combinatie maken van rendement en sector als criteria, waarna het systeem gaat zoeken welke fondsen binnen het assortiment van Alex Fondsbeleggen hieraan voldoen Snelle selectietool Met de snelle selectietool kunt u snel en eenvoudig het best presterende fonds op basis van risico en rendement binnen een door u geslecteerde beleggingscategorie opzoeken Vergelijkingstool Met de vergelijkingstool kunnen twee tot vier beleggingsfondsen op verschillende punten met elkaar worden vergelijken Fondsencheck De fondsencheck berekent voor u of een fonds van uw keuze het best presterende fonds binnen de betreffende beleggingscategorie is. De fondsencheck geeft u een alternatief indien uw fonds niet (of niet meer) het best presterende fonds is. De fondsencheck baseert het alternatief op de hoogste VWD-rating in combinatie met de hoogste Sharpe-ratio (1jrs). De fondsencheck kunt u ook doen met de fondsen uit uw portefeuille. Zo kunt u uw hele portefeuille laten checken. 1.5 Educatieve ondersteuning Met informatie en dienstverlening van de Alex Academy wil Alex u als fondsbelegger ondersteunen in het maken van zelfstandige keuzes op het gebied van fondsen. Aspecten die hierbij aan bod komen, zijn bijvoorbeeld hoe kan worden omgegaan met risico s bij fondsbeleggen en waar u op moet letten bij het selecteren van een beleggingsfonds. 1.6 Informatie over fondsen Alex Fondsbeleggen biedt over elk fonds uitgebreide kwantitatieve informatie. Zo krijgt u onder meer inzicht in de beleggingen van het onderliggende fonds, de prestaties en de verhouding tot het risico. De informatie is afkomstig van VWD. Naast deze kwantitatieve informatie wil Alex u ook op een meer kwalitatieve manier informeren over fondsen, via artikelen op de klantensite of in nieuwsbrieven. Alex vindt het belangrijk dat de artikelen objectief van aard zijn en onthoudt zich van enig advies. 1.7 Ordercalculator Om u te begeleiden bij het plaatsen van een order, biedt Alex Fondsbeleggen de ordercalculator. Dit is een kleine tool die u helpt om snel het orderaantal te berekenen bij uw gewenste investeringsbedrag. De ordercalculator berekent aan de hand van de laatst bekende koers en uw gewenste investeringsbedrag in Euro uit voor hoeveel stuks u uw aankooporder kunt plaatsen. De ordercalculator houdt rekening met de noteringsvaluta van een fonds, maar niet met de eventuele aankoopprovisie. Omdat de koers waartegen u handelt vooraf niet bekend is, kan uw investeringsbedrag in de praktijk hoger of lager uitvallen. De ordercalculator kan dit niet voorkomen. FbH

7 1.8 Automatische verkooporder Alex Fondsbeleggen biedt u de mogelijkheid een automatische verkooporder te plaatsen. Met een automatische verkooporder kun u aangeven bij welke koers Alex (een deel van) uw bestaande positie in een beleggingsfonds automatisch moet verkopen. Op deze manier kunt u eventueel verlies vooraf beperken of gerealiseerde winst veiligstellen. In hoofdstuk 6 leest u meer over de werking van de automatische verkooporder en de risico s. FbH

8 2 COMMUNICATIEMIDDELEN In dit hoofdstuk leest u onder andere wat u moet doen om snel met uw fondsenrekening bij Alex aan de slag te kunnen. Ook wordt uitgebreid ingegaan op de begrippen gebruikersnaam, wachtwoord en vervolgrekening. U kunt bij Alex op verschillende manieren beleggen: n via internet; n telefonisch via een servicedesk medewerker. Hieronder vindt u een uitgebreide uitleg over de communicatiemiddelen. 2.1 Internet Voor de eerste keer inloggen Als u al een rekening bij Alex heeft Als u al een rekening bij Alex heeft met dezelfde tenaamstelling en u heeft uw fondsenrekening als vervolgrekening geopend, kunt u gebruik maken van uw reeds bestaande gebruikersnaam en wachtwoord om in te loggen. Zodra u heeft ingelogd, verschijnt er een scherm met een overzicht van uw Alex-rekeningen. In uw geval staan hier uw al bestaande Alex-rekening(en) en uw nieuwe fondsenrekening. Om naar uw nieuwe fondsenrekening te gaan, klikt u op deze rekening. Omdat u voor elke rekening een ander beleggersprofiel kunt hebben, moet u ook voor uw nieuwe fondsenrekening een aantal vragen beantwoorden waarmee dit beleggersprofiel kan worden vastgesteld (zie hoofdstuk 4.2) Als u nog géén rekening bij Alex heeft Als u nog géén rekening bij Alex heeft of een rekening met een andere tenaamstelling dan uw nieuwe Alexrekening, dan ontvangt u van Alex een brief met een wachtwoord voor uw fondsenrekening. Uw gebruikersnaam is gelijk aan het rekeningnummer van uw fondsenrekening (zie hoofdstuk 2.1.2). U logt in op de klantensite door op uw gebruikersnaam en wachtwoord in te vullen. Als u voor de eerste keer inlogt met uw gebruikersnaam en wachtwoord krijgt u het verzoek om uw wachtwoord te wijzigen. Daarna moet u, voordat u daadwerkelijk aan de slag kunt, een aantal vragen beantwoorden zodat uw beleggersprofiel kan worden vastgesteld (zie hoofdstuk 4.2) Hulp bij inloggen De toegang tot de klantensite van Alex is zo eenvoudig mogelijk opgezet. Toch kan het gebeuren dat u niet direct kunt inloggen op de klantensite. Neemt u in dat geval telefonisch of per contact op met de servicedesk. De medewerkers helpen u graag met inloggen Gebruikersnaam Als u voor het eerst klant van Alex wordt, ontvangt u een gebruikersnaam. Deze gebruikersnaam is geldig voor al uw vervolgrekeningen met dezelfde tenaamstelling die u hierna opent. Uw gebruikersnaam is in eerste instantie gelijk aan het rekeningnummer van uw eerste Alex-rekening. De gebruikersnaam kunt u, als u dat wenst, via uw instellingen (onder de button Mijn Alex ) op de klantensite wijzigen in een door u makkelijk te onthouden combinatie van cijfers en letters. De gebruikersnaam moet minimaal bestaan uit zeven en maximaal uit vijftien karakters waarvan minimaal twee cijfers. Als u uw gebruikersnaam bent vergeten, neemt u dan telefonisch contact op met de servicedesk Wachtwoord Als u voor het eerst klant van Alex wordt, ontvangt u een wachtwoord. Dit wachtwoord is geldig voor al uw vervolgrekeningen met dezelfde tenaamstelling die u hierna opent. Het wachtwoord is een mutatiewachtwoord en is zowel geschikt voor het geven van opdrachten (muteren in de rekening) als het raadplegen van gegevens over uw portefeuille. Als u wilt, kunt u via uw instellingen op de klantensite een apart raadpleegwachtwoord instellen. Hiermee kunt u andere personen inzicht geven in de stand van zaken in uw portefeuille, maar behoudt u, tenzij u een volmacht heeft gegeven, zelf als enige het recht om opdrachten te geven. Uw mutatie- en raadpleegwachtwoord kunt u via internet wijzigen. FbH

9 Het mutatie- en raadpleegwachtwoord moeten allebei bestaan uit een combinatie van tien tot zestien cijfers en/ of letters. Uw mutatiewachtwoord is standaard 180 dagen geldig. De geldigheidsduur van uw mutatiewachtwoord kunt u via uw instellingen op de klantensite aanpassen van dagelijks tot maximaal 180 dagen. Als de door u ingestelde termijn is verstreken, krijgt u van Alex automatisch een melding dat u uw wachtwoord moet wijzigen. Houdt u er rekening mee dat uw nieuwe wachtwoord minimaal vier karakters moet verschillen van uw vorige wachtwoord. Een raadpleegwachtwoord kent geen beperkte geldigheidsduur Klantensite De klantensite van Alex is overzichtelijk en gebruiksvriendelijk ingericht zodat u snel en doelmatig orders kunt plaatsen of informatie kunt opvragen. Op elke pagina waar u zich bevindt, staan verwijzingen naar andere pagina s. 2.2 Mijn Alex Op de klantensite van Alex vindt u het menu-item Mijn Alex. Via Mijn Alex kunt u uw instellingen bekijken en aanpassen en ook de berichten in uw mailbox lezen. Verder vindt u er allerlei standaardformulieren voor bijvoorbeeld een adreswijziging en heeft u toegang tot uw andere Alex-rekeningen. Ook kunt u heel eenvoudig een vervolgrekening openen Instellingen Als u uw rekening verder wilt toespitsen op uw persoonlijke manier van beleggen, dan kan dat. Zo kunt u door het aan- of uitzetten van bepaalde instellingen de afwikkeling van administratieve handelingen naar eigen wens sturen, de geldigheidsduur van uw wachtwoord verlengen of tijdens het plaatsen van een order een melding ontvangen over het effect op uw vrije bestedingsruimte. De instellingen zijn onderverdeeld in vijf verschillende categorieën: n persoonlijke gegevens n handelsinstellingen n administratieve instellingen n internetinstellingen n blokkade-instellingen De instellingen zijn gratis en kunt u naar eigen inzicht en op elk gewenst moment via internet of een medewerker van de servicedesk aan- en uitzetten. 2.3 Mailbox In uw mailbox plaatst Alex berichten die alleen voor u bestemd zijn. U kunt de berichten via internet, mobiel internet en een servicedesk medewerker raadplegen. Zodra u contact met Alex zoekt, wordt u direct gewezen op eventuele nieuwe berichten (op de klantensite verschijnt rechtsboven een envelop). 2.4 Servicedesk Vanzelfsprekend heeft u ook de mogelijkheid om een servicedesk medewerker te spreken. De medewerkers van de servicedesk staan zeven dagen per week van 8.00 tot uur telefonisch of per voor u klaar. De servicedesk is te bereiken via [email protected] en telefonisch via De servicedesk medewerker heeft direct inzicht in al uw gegevens en kan u dus snel van dienst zijn. Na het beantwoorden van een aantal persoonlijke vragen kunt u orders plaatsen, wijzigingen doorgeven of informatie opvragen. Realiseert u zich dat voor een mondelinge order een hogere provisie wordt berekend dan voor een order die u via internet opgeeft. Let op: de servicedesk medewerkers zijn niet bevoegd en gekwalificeerd voor het geven van beleggingsadviezen. FbH

10 3 UW FONDSENREKENING Uw fondsenrekening bestaat uit een effectendepot en een eurorekening. In dit hoofdstuk vindt u informatie over uw geldrekening en leest u hoe u geld en effecten van en naar uw fondsenrekening kunt overboeken. 3.1 Geldrekening Verwerking van transacties Bij Alex kunt beleggen in verschillende beleggingsfondsen. Al deze transacties worden omgezet in euro s en geboekt ten gunste of ten laste van uw eurorekening. De boekingen in euro s vinden plaats op de dag waarop de transactie is uitgevoerd. Houdt u er rekening mee dat effectentransacties pas drie beursdagen na de transactiedatum valutair worden bijof afgeschreven op of van uw rekening (zie ook hoofdstuk 6.4). Voor sommige fondsen kan deze settlement nog wat later plaatsvinden. De informatie hierover vindt u terug in het prospectus van het desbetreffende beleggingsfonds Verwerking van overige boekingen Naast bedragen die betrekking hebben op de verwerking van uw transacties wordt uw eurorekening gebruikt voor het innen of boeken van overige bedragen die verband houden met het aanhouden van een fondsenrekening bij Alex. Meer informatie hierover vindt u in het tarievenoverzicht. 3.2 Geld en effecten overboeken U kunt uitsluitend giraal geld (alleen euro s en dollars) en effecten overmaken van en naar uw fondsenrekening. Het verrichten van contante stortingen of opnames is niet mogelijk. Alex heeft namelijk geen kasfaciliteit. Ook kunt u geen fysieke effecten in girale effecten om laten zetten, in bewaring geven of laten uitleveren Geld overboeken naar uw fondsenrekening Voor het eerst geld overboeken (identificatieboeking) Alex is, zoals elke bank, verplicht u te identificeren op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Het enige wat u daarvoor hoeft te doen, is een geldbedrag naar uw Alex-rekening overboeken vanaf uw eigen bank- of girorekening in een EU-land met dezelfde tenaamstelling als uw rekening bij Alex. Voor en/of rekeningen geldt hetzelfde. Als u niet eenzelfde en/of rekening heeft, dan kunnen beide rekeninghouders afzonderlijk van hun eigen rekening een identificatieboeking overmaken. Zodra u dit heeft gedaan, en Alex dit heeft gecontroleerd, geeft Alex uw rekening vrij en kunt u aan de slag. Let op: verzoek om kopie dagafschrift bij en/of-rekening Door een beperking in het Nederlandse betalingsverkeer is de tenaamstelling van de en/of-rekening waar het geldbedrag vandaan komt, helaas niet goed leesbaar. Wij kunnen de 2e rekeninghouder daarom in veel gevallen niet identificeren. Om deze reden verzoeken wij u, naast de geldoverboeking, een kopie van een dagafschrift op te sturen. Dit kan per post, of fax onder vermelding van uw Alex-rekeningnummer. Als u effecten of geld overboekt naar uw fondsenrekening terwijl er nog geen identificatieboeking heeft plaatsgevonden, dan worden de effecten of het geldbedrag wel op uw rekening bijgeschreven maar wordt de mogelijkheid om orders te plaatsen en mutaties aan te brengen, geblokkeerd. U kunt dan wel al uw portefeuille via internet raadplegen. Zodra de identificatieboeking heeft plaatsgevonden, wordt de blokkering vanzelfsprekend ongedaan gemaakt. Opent u uw nieuwe fondsenrekening als vervolgrekening, dan heeft u in het verleden voor uw bestaande Alexrekening al een identificatieboeking gedaan. Voor uw nieuwe Alex-rekening hoeft dit dan niet nogmaals te gebeuren. U kunt dus meteen van elke willekeurige rekening geld of effecten overboeken naar uw fondsensrekening Reguliere overboeking vanaf een Nederlandse instelling Als u geld wilt overboeken naar uw fondsenrekening geeft u uw bank opdracht een geldbedrag over te boeken naar uw rekeningnummer. FbH

11 Spoedoverboekingen Alex verwerkt binnenkomende spoedoverboekingen gedurende de gehele dag. Houdt u er rekening mee dat bedragen die u met spoed overboekt om uw negatieve vrije bestedingsruimte aan te zuiveren voor uur door Alex moeten zijn ontvangen. Alex kan niet garanderen dat spoedoverboekingen die na dit tijdstip binnenkomen om uur zijn geboekt. Spoedoverboekingen vanaf een buitenlandse rekening of een dollarrekening naar uw Alex-rekening zijn niet mogelijk. Iedere bank heeft zijn eigen regels voor het opgeven van spoedoverboekingen. U kunt deze informatie het beste opvragen bij uw bank Overboekingen vanuit het buitenland Tussen het binnenlandse en buitenlandse betalingsverkeer bestaan belangrijke verschillen. Alle binnenlandse, girale geldboekingen verlopen via Equens en de verrekening van de saldi tussen banken gebeurt via De Nederlandsche Bank. In het betalingsverkeer met het buitenland ontbreekt een dergelijke verrekencentrale. Iedere bank heeft een netwerk van correspondentbanken in het buitenland en over en weer worden rekeningen aangehouden. Vanwege deze systematiek vergt het overboeken van geld via een instelling in het buitenland meer tijd dan een geldoverboeking via het Nederlandse circuit. Ook heeft u speciale overboekingsinstructies nodig. Deze instructies veranderen van tijd tot tijd en u kunt ze opvragen bij de servicedesk Geld overboeken vanaf uw fondsenrekening De tegenrekening Opent u voor het eerst een rekening bij Alex dan moet u minimaal één en kunt u maximaal vijf tegenrekeningnummers opgeven. Heeft u uw nieuwe Alex-rekening als vervolgrekening geopend dan gelden de tegenrekeningnummers van uw bestaande Alex-rekening ook voor uw nieuwe Alex-rekening. Een tegenrekening is een geldrekening die u aanhoudt bij een bankinstelling en waar u geld naartoe wilt overboeken vanaf uw rekening bij Alex. Het is niet mogelijk geld over te boeken naar andere rekeningen dan de door u opgegeven tegenrekeningen. U kunt uw tegenrekeningnummer(s) alleen wijzigen of laten toevoegen door een schriftelijke opdracht (per post, geen fax of ) Het opgeven van een betalingsopdracht Een betalingsopdracht kunt u bij Alex op drie manieren opgeven: via internet (onder het kopje Portefeuille ), een servicedesk medewerker of door het ondertekenen en inzenden van een overboekings formulier (per post, geen fax of ). Als u uitsluitend schriftelijk uw betalingsopdrachten wenst op te geven, kunt u dit via de blokkadeinstelling betalingsverkeer aangeven. Uw geldrekening wordt direct gedebiteerd na ontvangst van uw betalingsopdracht. Dit is ook het geval als uw betalingsopdracht op een latere datum, bijvoorbeeld de dag erna, wordt uitgevoerd Reguliere overboeking naar een financiële instelling in Nederland Als Alex op een beursdag vóór uur uw overboekingsopdracht ontvangt, wordt deze in de regel nog dezelfde dag verwerkt. Anders gebeurt dit de volgende beursdag. De bankinstelling van uw tegenrekening ontvangt het bedrag over het algemeen na één werkdag Spoedoverboekingen Spoedopdrachten worden tot uur nog op dezelfde dag verwerkt. Het is niet mogelijk om met spoed geld over te maken naar een buitenlandse tegenrekening of een dollarrekening Overboekingen naar het buitenland Een overboeking van een geldbedrag in euro s naar een land binnen de Europese Economische Ruimte (EER), Zwitserland en Monaco, zal tot 1 januari 2012 uiterlijk binnen drie werkdagen worden uitgevoerd. Vanaf 1 januari 2012 geldt hiervoor dezelfde uitvoeringstermijn als voor betalingen in euro s binnen Nederland. Voor schriftelijke overboekingsopdrachten is de uitvoeringstermijn een dag langer. Voor betalingen naar een land buiten de EER (bijvoorbeeld de Verenigde Staten) of in een niet EER-valuta (bijvoorbeeld Amerikaanse dollars) gelden de hiervoor vermelde uitvoeringstermijnen niet. De gemiddelde doorlooptijd is dan vijf werkdagen en medeafhankelijk van de bank van de ontvanger. Bij buitenlands betalingsverkeer is een complete en correcte aanlevering van de betaalinformatie van belang. FbH

12 U dient altijd het IBAN en de BIC te vermelden bij uw tegenrekening. Als u geld overboekt naar het buitenland of naar een dollartegenrekening moet u daar in sommige gevallen voor betalen. U kunt hier meer over lezen in het tarievenoverzicht Het intrekken van een betalingsopdracht Een eenmalige betalingsopdracht die u per post verstuurt, kunt u na verzending niet meer intrekken. Een eenmalige betalingsopdracht die u via internet of via een servicedesk medewerker heeft opgegeven, kunt u, indien de uitvoering van de betalingsopdracht door Alex nog niet heeft plaatsgevonden, intrekken door contact op te nemen met een servicedesk medewerker Geld overboeken tussen uw Alex-rekeningen Alex-rekeningen met dezelfde gebruikersnaam (vervolgrekening(en)) Als u bij Alex rekeningen met dezelfde gebruikersnaam heeft (de rekeningen zijn vervolgrekeningen van elkaar), kunt u heel eenvoudig tussen deze rekeningen onderling geld overboeken. Ga naar de rekening waarvan het bedrag afgeboekt moet worden. Op de homepage kiest u vervolgens voor Portefeuille en Geldboekingen. Hier kunt u aangeven naar welke rekening u het bedrag wilt overmaken. Binnen enkele minuten nadat u uw overboekingsopdracht heeft geplaatst, kunt u al op uw andere Alex-rekening over het geld beschikken Alex-rekeningen met verschillende gebruikersnamen (geen vervolgrekening(en)) Ook als u bij Alex rekeningen met verschillende gebruikersnamen heeft, (de rekeningen zijn geen vervolgrekeningen van elkaar), kunt u tussen de rekeningen onderling geld overboeken. Voorwaarde is wel dat de ene rekening als tegenrekening bij de andere rekening geregistreerd moet staan. U kunt binnen enkele minuten nadat u uw overboekingsopdracht heeft geplaatst al op uw andere Alex-rekening over het geld beschikken Valutering Alex maakt geen gebruik van valutering. De valutadatum van de bijschrijving op uw Alex-rekening valt uiterlijk op de werkdag waarop het bedrag van de betalingstransactie op uw Alex-rekening wordt gecrediteerd. De valutadatum van de afschrijving van uw Alex-rekening valt niet vroeger dan het tijdstip waarop het bedrag van de betalingstransactie van uw Alex-rekening is gedebiteerd Beleggingsfondsen overboeken naar uw fondsenrekening Het is mogelijk om uw beleggingsfondsen die geadministreerd staan op een effectenrekening bij een andere bankinstelling over te boeken naar uw fondsenrekening. Voorwaarde is wel dat het betreffende fonds geregistreerd moet zijn in Nederland (bij de AFM). Neemt u bij twijfel contact op met de servicedesk. Voor het overboeken van uw beleggingsfondsen naar uw fondsenrekening bij Alex kunt u gebruik maken van het formulier Overboeken beleggingsfondsen. Dit formulier vindt u op of kunt u bij de servicedesk opvragen. Uw huidige bank dient de leveringsinstructies op het overboekingsformulier te gebruiken om de beleggingsfondsen over te boeken naar uw fondsenrekening. Houdt u er wel rekening mee dat u pas op uw rekening kunt handelen als er een eerste storting in geld heeft plaatsgevonden. Realiseert u zich dat u niet kunt handelen in beleggingsfondsen die nog niet op uw rekening zijn bijgeschreven. Het is daarom raadzaam u vooraf goed te laten informeren over de tijdsduur die met een overboeking gepaard gaat. Met name het overboeken van niet-genoteerde beleggingsfondsen duurt langer, omdat dit een handmatig proces is Beleggingsfondsen overboeken naar een andere bankinstelling Een opdracht voor het overboeken van beleggingsfondsen van uw fondsenrekening naar een andere rekening moet u altijd schriftelijk (per post, geen fax of ) doorgeven. Vergeet niet op uw opdracht uw rekeningnummer bij de ontvangende bankinstelling te vermelden. Ook moet uw verzoek altijd zijn voorzien van uw handtekening en uw rekeningnummer bij Alex. Bij een en/of rekening moeten beide rekeninghouders tekenen. Na ontvangst van uw opdracht geeft Alex opdracht tot het overboeken van de beleggingsfondsen, mits de vrije bestedingsruimte en eventuele andere verplichtingen jegens Alex de overboeking toelaten. FbH

13 Houdt u er rekening mee dat u niet meer via Alex kunt handelen in de beleggingsfondsen waarvoor u een overboekingsopdracht heeft gegeven. U loopt dus een koersrisico over de fondsen zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen Beleggingsfondsen overboeken tussen uw Alex-rekeningen Vanzelfsprekend is het ook mogelijk om beleggingsfondsen over te boeken tussen verschillende Alex-rekeningen. Ook deze opdrachten moet u altijd schriftelijk (per post, geen fax of ) doorgeven en kunnen alleen worden uitgevoerd als de vrije bestedingsruimte en eventuele andere verplichtingen jegens Alex dat toelaten. Houdt u er rekening mee dat u niet meer via Alex kunt handelen in de beleggingsfondsen waarvoor u een over boekingsopdracht heeft gegeven. U loopt dus een koersrisico over de beleggingsfondsen zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen. FbH

14 4 RISICO S Dit hoofdstuk gaat over de risico s die aan beleggen zijn verbonden, het grote belang van kennis om op een verantwoorde wijze te kunnen beleggen en het beleggersprofiel dat Alex in uw belang opstelt. 4.1 Het belang van kennis Om op een verantwoorde wijze te kunnen beleggen, moet u over de kennis beschikken die u in staat stelt een weloverwogen beleggingsbeslissing te nemen. Het gaat daarbij om twee soorten kennis. In de eerste plaats moet u precies begrijpen wat een bepaald financieel product inhoudt en wat daarvan de eigenschappen zijn. Ten tweede moet u over voldoende informatie beschikken over een specifieke belegging, zoals bijvoorbeeld de beleggingsfondsen X of Y. Aan beleggen kunnen immers grote financiële risico s zijn verbonden. Deze risico s kunnen per specifieke belegging verschillen. Om een beeld te krijgen van deze risico s moet u in ieder geval dit hoofdstuk en onze brochure Ken uw risico goed lezen die u kunt vinden op onze website. U moet precies begrijpen welke risico s met een specifieke belegging gepaard kunnen gaan, zodat u kunt bepalen of u die risico s financieel kunt dragen en of die risico s aanvaardbaar zijn in het kader van de doelstelling van uw beleggingen. Zonder kennis van zaken is het onverstandig om te beleggen Kennisvergaring Er zijn verschillende manieren om kennis over beleggen als zodanig te vergaren. Over beleggen zijn vele handboeken geschreven die u kunt bestuderen. Voor de vergroting van uw beleggingskennis kunt u ook de cursussen volgen die door de Alex Academy worden verzorgd. Zoals hiervoor al werd opgemerkt, is kennis van beleggen als zodanig niet voldoende om verantwoord te kunnen beleggen. U moet zich ook op de hoogte stellen van relevante informatie over het specifieke financieel product waarin u wilt beleggen. Voor de meeste financiële producten worden prospectussen gepubliceerd, waarin belangrijke informatie over de producten en de uitgevende instelling is opgenomen. Voordat u in een bepaald product gaat beleggen, raden wij u aan het bijbehorende prospectus, dat verkrijgbaar is bij de uitgevende instelling te lezen. Informatie over de financiële positie van de uitgevende instelling treft u natuurlijk ook aan in het jaarverslag en soortgelijke publicaties. Deze zijn meestal te raadplegen via de website van die uitgevende instelling of kunnen rechtstreeks bij de uitgevende instelling worden opgevraagd. Voor sommige zogeheten complexe producten moet door de aanbieder van het complexe product een financiële bijsluiter beschikbaar worden gesteld. Ook beleggingsfondsen die op de Nederlandse markt actief zijn, moeten een financiële bijsluiter opstellen. Lees die financiële bijsluiter goed door voordat u in een dergelijk product investeert. U kunt ook gebruik maken van de uitgebreide informatie over beleggingsfondsen die Alex op de klantensite ter beschikking stelt. 4.2 Beleggersprofiel Tijdens de digitale intake wordt aan de hand van uw antwoorden op door ons gestelde vragen uw beleggersprofi el vastgesteld. Het doel hiervan is om uw persoonlijke risicotolerantie te bepalen. Of met andere woorden: hoeveel risico wilt en kunt u nemen? Op basis van uw antwoorden wordt voor u een persoonlijk risicogetal en bijbehorend beleggersprofiel berekend. Gelet op de aard van de execution-only dienstverlening is het niet verplicht dat Alex een beleggersprofiel van u vaststelt. Het beleggersprofiel is slechts bedoeld als handig hulpmiddel voor u bij uw beleggingsbeslissingen en de samenstelling van uw beleggingsportefeuille. Alex aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid indien u beleggingsbeslissingen neemt die niet overeenkomen met uw beleggersprofiel. Alle beleggingsbeslissingen zijn uitsluitend uw verantwoordelijkheid. De informatie die u aan Alex verstrekt bij het vaststellen van uw beleggersprofiel wordt door Alex op geen enkele wijze gebruikt bij de dienst verlening aan u. Om uw beleggersprofiel vast te kunnen stellen maakt Alex gebruik van geavanceerde software die is gebaseerd op een in de financiële wereld veel toegepaste methode voor de berekening van beleggingsrisico s. De vragen die wij u stellen hebben betrekking op: (a) uw beschikbare financiële middelen; (b) uw risicobereidheid. FbH

15 Op basis van uw antwoorden wordt voor u een persoonlijk risicogetal berekend dat uw beleggersprofiel weergeeft. In de brochure Ken uw risico kunt u meer lezen over dat risicogetal. Leest u die brochure goed. In de brochure wordt uitgelegd hoe uw persoonlijke risicogetal als een belangrijke leidraad kan fungeren bij uw beleggingsbeslissingen. Eerst gaan we in op de onder (a) en (b) vermelde punten. (a) Uw beschikbare financiële middelen Bij de bepaling van uw beleggersprofiel wint Alex slechts zeer beperkte informatie bij u in over uw beschikbare financiële middelen. Alex gaat uitsluitend na of er voldoende saldo op uw rekening aanwezig is om een door u opgegeven order uit te voeren. Hierover kunt u meer lezen in de hoofdstukken 6.2 en 7, die over de fiattering van orders en uw vrije bestedingsruimte gaan. Alex gaat niet na wat uw vermogens- en inkomenspositie is, of u schulden heeft en of u de op de rekening beschikbare financiële middelen wellicht elders heeft geleend. Wat dit laatste betreft wijzen wij u erop dat als u belegt met geleend geld, u het risico loopt dat u uw inleg verliest en een schuld overhoudt. (b) Uw risicobereidheid Gelet op uw beleggingsdoelstellingen en uw financiële middelen zult u bereid zijn om bepaalde beleggingsrisico s al dan niet te lopen. Als u bijvoorbeeld belegt met het oog op de aanvulling van uw pensioen en uw financiële middelen zijn beperkt van omvang, dan ligt het waarschijnlijk voor de hand dat uw risicobereidheid kleiner is dan wanneer u geld over heeft en gebruik wilt maken van de kansen op de beurs. Omdat uw risicobereidheid zo belangrijk is, geeft het beleggersprofiel dat Alex vaststelt juist aan die risicobereidheid uitdrukking. Op basis van de door u gegeven antwoorden wordt uw risicogetal berekend. Dit getal kan liggen tussen de 0 en Uw risicogetal wordt vervolgens gekoppeld aan een beleggers profiel. Als uw risicogetal bijvoorbeeld 63 is, dan is uw beleggersprofiel Behoedzaam. Als uw risicogetal bijvoorbeeld 120 is, dan is uw beleggersprofiel Speculatief. Meer informatie over de door Alex gehanteerde beleggersprofielen en risicogetallen vindt u in de brochure Ken uw risico Wijziging van uw beleggersprofiel Het beleggersprofiel dat door Alex wordt vastgesteld, meet uw huidige risicobereidheid. Uw risicobereidheid kan in de toekomst veranderen, waardoor het aanbeveling verdient om het opgestelde beleggers profiel te wijzigen. Als er zich relevante wijzigingen voordoen in uw persoonlijke situatie, dan moet u de vragenlijst opnieuw invullen. U zult daarvoor zelf het initiatief moeten nemen Waarschuwingen Alex gebruikt de informatie met betrekking tot uw risicogetal en beleggersprofiel op geen enkele wijze bij het verlenen van de diensten aan u. Alex beschikt wel over een geautomatiseerde service die u steeds in staat stelt om na te gaan of een bepaalde belegging binnen uw beleggersprofiel past: daarbij wordt het risicogetal berekend van uw portefeuille. U kunt het risicogetal van uw portefeuille vergelijken met uw persoonlijk risicogetal. Is het risicogetal van uw portefeuille groter dan uw persoonlijk risicogetal dan is uw portefeuille risicovoller dan wat u als persoonlijk maximum heeft aangegeven. Zo kunt u zien of het actuele risico van uw portefeuille past bij uw beleggersprofiel. Als u de instelling Melding overschrijding risicogetal heeft geactiveerd en u geeft via internet een order op die ertoe kan leiden dat het risicogetal van uw portefeuille groter wordt dan uw persoonlijke risicogetal, dan ontvangt u hierover een waarschuwing. Pas als u desondanks beslist de order te handhaven, zal Alex overgaan tot uitvoering van de order. Voor de goede orde wijzen wij u erop dat de hiervoor vermelde waarschuwing niet wordt verstrekt als u de instelling Melding overschrijding risicogetal niet heeft geactiveerd. Wij adviseren u deze instelling altijd te activeren. FbH

16 4.3 Algemene risico s Door te beleggen in een beleggingsfonds kunt u een spreiding van uw beleggingsportefeuille bereiken die anders slechts met een aanzienlijk groter vermogen te bereiken valt. Met behulp van een beleggingsfonds heeft u tevens de mogelijkheid om in financiële instrumenten te beleggen die voor de particuliere beleggers doorgaans niet beschikbaar zijn. Het risico van een beleggingsfonds is sterk afhankelijk van de doelstelling die het fonds heeft. De fondsbeheerder van een beleggingsfonds stelt een portefeuille samen binnen een vooraf vastgestelde verdeling over de verschillende beleggingscategorieën zoals liquide middelen, aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen. Tevens kan het fonds wel of niet gebruik maken van geleend geld om de beleggingen te financieren. Een dergelijke constructie vergroot doorgaans de koersfluctuaties van het beleggingsfonds. De wijze waarop de fondsbeheerder de beleggingsportefeuille samenstelt, staat uitgebreid beschreven in het desbetreffende prospectus. U zult vooraf een inschatting moeten maken over de risico s van het beleggingsfonds alvorens u daarin belegt. Voor een beleggingsfonds kan gelden dat u de volledige inleg verliest. Onderscheid kan worden gemaakt in open-end- en closed-end beleggingsfondsen. Een open-end beleggingsfonds heeft de mogelijkheid om nieuwe aandelen uit te geven op het moment dat er nieuw geld in het beleggingsfonds stroomt. De waarde van een open-end beleggingsfonds handelt rondom de intrinsieke waarde. Een closedend beleggingsfonds heeft niet de mogelijkheid om nieuwe aandelen uit te geven waardoor de koers afhangt van de vraag-aanbod op de financiële markt. Met Alex Fondsbeleggen kunt u uitsluitend in open-end beleggingsfondsen handelen. Naast onderscheid tussen closed-end en open-end beleggingsfondsen kan er onderscheid gemaakt worden tussen beursgenoteerde en niet-beursgenoteerde beleggingsfondsen. Posities in niet beursgenoteerde beleggingsfondsen kunnen soms uitsluitend verkregen worden door voorinschrijvingen. Dit houdt in dat er geen directe levering aan de belegger tegenover de betaling staat. Beleggers die zich voorinschrijven op een niet-beursgenoteerd beleggingsfonds dienen in acht te nemen dat hier een verhoogd kredietrisico aan verbonden is, doordat er geen directe levering tegen betaling plaatsvindt. Het risico bestaat dat de uitgevende instelling failliet gaat tussen de periode van voorinschrijving en de uiteindelijke levering van de posities. Het bedrag dat voor de voorinschrijving is gereserveerd om de levering van de positie te bekostigen komt dan in de boedel van de uitgevende instelling. In dat geval kunnen aan de belegger geen aandelen in het beleggingsfonds worden geleverd, maar blijft de betalingsverplichting van de belegger evenwel bestaan. BinckBank aanvaardt geen aansprakelijkheid indien zich dit risico realiseert. Iedere belegging brengt in meer of mindere mate risico s met zich mee. Meestal geldt dat hoe hoger het verwachte rendement is, hoe hoger de risico s zullen zijn. Hieronder worden eerst de belangrijkste algemene risico s voor de belegger genoemd en vervolgens wordt er een korte karakteristiek gegeven van de verschillende financiële instrumenten die op een fondsenrekening kunnen worden verhandeld Valutarisico Dit speelt voor beleggers in de eurozone een belangrijke rol bij het beleggen in niet in euro luidende beleggingsfondsen. Maar ook bij in euro noterende beleggingsfondsen kan er sprake zijn van valutarisico. Dat kan het geval zijn als de bedrijfsresultaten van het fonds gevoelig zijn voor valutaschommelingen. Het valutarisico uit zich in het koersrisico van het beleggingsfonds Koersrisico Het koersrisico is het risico dat een beleggingsfonds door welke oorzaak ook minder waard wordt. Het koersrisico dat een belegger op zijn beleggingsportefeuille loopt wordt in beginsel minder naarmate de belegger zijn investeringen spreidt over meerdere sectoren. Het resultaat van een zeer goede spreiding is dat men vrijwel alleen nog maar marktrisico loopt Marktrisico Het risico voor de belegger op een negatieve koersontwikkeling wordt niet alleen bepaald door de resultaten van het betreffende financiële product maar ook door het algehele marktsentiment. Dit is het risico dat samenhangt met de volatiliteit of beweeglijkheid van de totale markt. De markt is erg gevoelig voor sentimenten. FbH

17 4.3.5 Renterisico Dit risico is het gevolg van bewegingen in de rente. Veranderingen in de rentevoet hebben een belangrijke invloed op zowel de koersen van aandelen als van obligaties. Het renterisico leidt dus ook tot een koersrisico. Bij aandelen heeft een stijging van de rente doorgaans een negatieve invloed op de koersen omdat hierdoor de kostprijs van investeringen toeneemt. Ook bestaande obligaties met een vaste rentevergoeding worden minder aantrekkelijk als de rente stijgt. Hoe langer de nog resterende looptijd van een dergelijke obligatie, hoe groter de koersdaling zal zijn. 4.4 Risico s van calamiteiten: handelsonderbrekingen en storingen De mogelijkheid bestaat dat de handel in een bepaald fonds tijdelijk niet mogelijk is, ernstig vertraagd wordt of dat u niet kunt handelen via een bepaald communicatiemiddel. Ook kan bepaalde informatie niet voorhanden zijn (bijvoorbeeld koersinformatie of terugmeldingen van orders), waardoor in voorkomende gevallen aanzienlijke schade kan ontstaan. Hoezeer de betrokken marktpartijen zich hiertegen ook proberen te wapenen, geheel uit te sluiten zijn dergelijke risico s niet. Denkt u bijvoorbeeld aan de situatie dat een graafmachine een kabel raakt. Ook kan afhankelijk van de diverse beursreglementen sprake zijn van handelsonderbrekingen, vaak ter voorkoming van niet marktconforme koersvorming. Realiseert u zich dat de diverse marktpartijen, waaronder ook Alex, hun aansprakelijkheid voor calamiteiten als storingen, handelsonderbrekingen en dergelijke hebben uitgesloten. Dit heeft tot gevolg dat eventuele schade voor rekening van de beleggers is. Overigens doet Alex er alles aan om zich hiertegen te wapenen. Zo kunnen orders zowel via de servicedesk medewerker als internet worden ingelegd waardoor het uitvallen van één van deze kanalen het plaatsen van orders niet in de weg hoeft te staan. Daarnaast schakelt Alex ten behoeve van haar dienstverlening alleen derde partijen met een goede reputatie in. 4.5 Overige risico s Voorbeelden hiervan zijn onder meer: het liquiditeitsrisico (het risico van een geringe verhandelbaarheid), politieke risico s (wijziging van wet- en regelgeving en andere overheidsmaatregelen die de belegger benadelen), inflatierisico (het risico dat de koopkracht van de euro afneemt), herbeleggingsrisico (het risico dat op het moment van aflossing er geen gelijkwaardige herbeleggingsmogelijkheid is), fiscaal risico (het risico dat de fiscale behandeling wijzigt door wijziging in de toepasselijke fiscale wetgeving of de interpretatie daarvan). FbH

18 5 BEVEILIGING Beveiliging speelt een belangrijke rol bij het gebruik van internet. Uiteraard doet Alex binnen haar systeem op dit punt het maximale en zoekt steeds naar de juiste verhouding tussen bedieningsgemak en het optimum in beveiliging. Alex kan alleen niet op alle schakels in de veiligheidsketen invloed uitoefenen. U, als gebruiker van Alex, dient ook een aantal voorzorgsmaatregelen te treffen. Graag willen wij u erop attenderen voorzichtig om te gaan met uw vertrouwelijke gegevens, want criminelen proberen tegenwoordig op steeds slinksere wijze consumenten te misleiden door het vertrouwelijke informatie te ontlokken. Phishing heet dit op zijn Engels. Daarbij wordt gedoeld op het vissen naar uw gegevens door criminelen met als doel uw persoonlijke en financiële gegevens te achterhalen en te misbruiken. Criminelen maken hierbij bijvoorbeeld exact gelijkende kopieën van websites van bijvoorbeeld een bank. Ook wordt frauduleuze gestuurd om op deze manier vertrouwelijke informatie van u te krijgen. Hieronder leest u wat Alex doet aan veiligheid en wat u zelf kunt doen. 5.1 Wat doet Alex? Alex besteedt veel aandacht aan de beveiliging van haar systemen en maakt bovendien steeds gebruik van de nieuwste technologie. Aandacht voor beveiliging is in de eerste plaats belangrijk om te voorkomen dat onbevoegden toegang krijgen tot uw rekening en in de tweede plaats wilt u er zeker van zijn dat u verbinding heeft met Alex Beveiliging klantensite Zodra u inlogt via wordt er met behulp van de SSL-techniek (Secure Socket Layer) een beveiligde verbinding tot stand gebracht tussen de Alex-computer en uw computer. Deze op het internet gangbare en door de meeste financiële instellingen gebruikte techniek zorgt ervoor dat de berichten stroom is gecodeerd met een sleutel die alleen bij de Alex-computer en uw computer bekend is. Het bericht dat u verstuurt, zit als het ware in een verzegelde envelop. Bij ontvangst controleert de Alex-computer (of bij terugontvangst uw computer) of de zegel onderweg niet is verbroken Beveiliging met wachtwoord Uw handelingen zijn beschermd door het gebruik van de aan u verstrekte toegangscodes. Uw gebruikers naam/ rekeningnummer en wachtwoord worden door Alex uitsluitend aan u kenbaar gemaakt en zijn strikt persoonlijk. Het is niet toegestaan om uw gebruikersnaam/rekeningnummer en wachtwoord aan derden te verstrekken, tenzij u een volmacht heeft afgegeven (zie hoofdstuk 8.9). Voor de veiligheid van uw rekening zijn de medewerkers van Alex niet in staat uw wachtwoord op te zoeken als u deze bent vergeten of kwijt bent geraakt Blokkeren van de rekening Als u meer dan vijf keer een foutief wachtwoord invoert, wordt de rekening geblokkeerd. Het is dan niet meer mogelijk om via internet toegang te krijgen tot uw Alex-rekening. Een nieuw wachtwoord kunt u bij de servicedesk aanvragen (zie hoofdstuk 8.3). Via de blokkade-instellingen kunt u ook zelf bepaalde toegangen blokkeren. Zo kunt u via Algemene blokkade zelf op elk gewenst moment uw rekening volledig blokkeren. In dat geval heeft u via internet geen toegang meer tot uw rekening. Ook via een medewerker kunt u dan geen orders of betalingsopdrachten meer opgeven Controle op juistheid Als u inlogt via internet wordt gecontroleerd of de door u ingetoetste gegevens juist zijn. Uw gebruikersnaam en wachtwoord bevestigen de rechtmatigheid van de toegang tot uw rekening Alleen laatste drie cijfers van rekeningnummer zichtbaar Op de klantensite staan alleen de laatste drie cijfers van uw rekeningnummer. Hiermee wordt voorkomen dat anderen over uw schouder kunnen meekijken en zo uw rekeningnummer kunnen zien. Bovendien ziet u op de homepage de datum en de tijd waarop u voor het laatst via internet toegang tot uw rekening heeft gehad. FbH

19 Op deze manier kunt u controleren of onbevoegden toegang tot uw rekening hebben gehad. Als u constateert dat de weergave van de laatste datum en tijd waarop u volgens Alex heeft ingelogd niet correct is, neemt u dan direct contact op met de servicedesk. Als u wilt, kunt u via uw instellingen op de klantensite de naam van uw Alex-rekening wijzigen in een zelfgekozen naam (Rekeningnaam). In plaats van de drie laatste cijfers van uw rekeningnummer ziet u dan rechtsboven aan de site de naam staan die u zelf aan uw rekening heeft gegeven Beperkte sessieduur Alex heeft een extra beveiliging ingebouwd waardoor uw verbinding automatisch wordt verbroken als er gedurende vijf minuten geen handelingen op de site plaatsvinden. U kunt de sessieduur via uw instellingen op de klantensite wijzigen in maximaal zestig minuten. Wij adviseren u om een zo kort mogelijke sessieduur in te stellen Beveiliging door vaste tegenrekening Alex kent een systeem van vaste tegenrekeningen die alleen door de rekeninghouder en per brief (niet per fax of ) gewijzigd kunnen worden. Uit veiligheidsoverwegingen is het alleen mogelijk om geld over te boeken naar één van deze vaste tegenrekeningen. Mocht iemand er in slagen onrechtmatig tegoeden van uw rekening weg te boeken dan kan dat dus alleen naar een door u opgegeven tegenrekening. Het wijzigen of toevoegen van een tegenrekening is alleen mogelijk via een schriftelijke opdracht. Wij bevestigen de wijziging of toevoeging van de tegenrekening schriftelijk aan u. De daadwerkelijke wijziging van de tegenrekening in ons systeem gaat pas drie dagen na verzending van de bevestiging in. Op deze manier kunt u altijd controleren of de wijziging correct is en door uzelf is opgegeven. Daarnaast kunt u de blokkade-instelling Blokkade betalingsverkeer zo instellen dat u uw betalings opdrachten alleen per brief (geen fax of ) op kunt geven. Dit betekent dat u betalingsopdrachten via internet niet kunt plaatsen Bescherming persoonsgegevens bij communicatie via U kunt bij Alex uw vragen telefonisch en per stellen. Als u een stuurt, antwoordt Alex meestal ook per . Houdt u er rekening mee dat communicatie via minder bescherming biedt voor informatie en persoonsgegevens dan communicatie per post, per telefoon of bijvoorbeeld binnen een netwerk. 5.2 Wat verwachten wij van u? Gebruikersnaam en wachtwoord geheim houden U en uw eventuele gevolmachtigde zijn verplicht de aan u toegekende gebruikersnaam en wachtwoord geheim te houden. Daarnaast raden wij u dringend aan uw wachtwoord gescheiden van uw rekeninggegevens (in het bijzonder uw gebruikersnaam/rekeningnummer) te bewaren. Bij verlies, diefstal, misbruik of het op andere wijze in onbevoegde handen raken van uw wachtwoord verzoeken wij u zo snel mogelijk contact op te nemen met de servicedesk. Uw rekening kan dan worden geblokkeerd. Ook als u vermoedt dat uw gebruikersnaam, rekeningnummer en/of wachtwoord bekend is bij onbevoegden of vermoedt dat een derde onrechtmatig toegang heeft tot uw rekening, doet u er goed aan om dit onmiddellijk telefonisch bij de servicedesk te melden of schriftelijk via [email protected]. Alex zal u nooit vragen om uw wachtwoord, niet via de telefoon en zeker niet via . Daarnaast is van Alex altijd in het Nederlands en zoveel mogelijk aan u persoonlijk geadresseerd. Ontvangt u een bericht uit naam van Alex, in een andere taal of een bericht waarin om persoonlijke informatie wordt gevraagd en waarbij u twijfelt over de afzender, stuur deze dan direct door naar [email protected] en verwijder de uit uw eigen mailbox. Beantwoord een dergelijke in geen geval, ook niet met het doel u te laten verwijderen uit een zogenaamde mailinglist Controle juiste internetverbinding Voordat u uw gebruikersnaam en wachtwoord invult op de Alex-site moet u eerst nagaan of er een juiste internetverbinding met Alex tot stand komt. Of dat het geval is, kunt u zien aan het internetadres (URL) dat in de adresbalk verschijnt. Dit adres moet altijd beginnen met (let goed op de s in https, die voor secure staat. Daarnaast moet u controleren of rechtsonder in het scherm een hangslotje verschijnt. Als u hierop dubbelklikt, verschijnt een certificaat dat aan is toegekend. FbH

20 In het scherm certificaat klikt u op de tab certificatiepad of in het Engels Certification Path. Verzeker u ervan dat u onderstaande gegevens ziet Gecodeerde pagina s niet op harde schijf opslaan Standaard worden beveiligde internetpagina s (zoals de transactiewebsite niet in uw browser opgeslagen. Zo wordt voorkomen dat andere gebruikers op dezelfde PC deze pagina s kunnen raadplegen. U kunt zelf controleren of deze beveiligingsinstelling van uw browser actief is. Voor Microsoft Explorer werkt dit als volgt: n Kies in het menu Extra voor Internet-opties n Ga naar het tabblad Geavanceerd n Kruis de optie Gecodeerde pagina s niet op de schijf opslaan aan onder het kopje Beveiliging Gebruik de nieuwste versies van internetbrowsers Controleer regelmatig of u de nieuwste versie van uw browser gebruikt. Browsers worden vaak aangepast met meer en betere beveiligingstechnieken. Er worden ook regelmatig reparatieprogramma s voor browsers uitgebracht. Raadpleeg voor informatie hierover de Helpfunctie van uw browser Anti-virusprogramma en/of firewall Helaas kunnen virussen op pc s nog steeds grote schade aanrichten. Maak daarom gebruik van een actueel antivirusprogramma en/of een personal firewall. Een personal firewall is een programma dat uw computer beschermt tegen misbruik van buitenaf en waarschuwt als er binnengedrongen wordt op uw pc. Let er wel op dat u steeds recente updates installeert. Zorg ervoor dat het anti-virusprogramma steeds actief is, ook als u niet met internet bent verbonden. Laat het anti-virusprogramma op gezette tijden een volledige scan op uw computer uitvoeren. Mocht een actief virusprogramma of firewall problemen geven met de werking van Alex, raadpleeg dan de instellingen van het virusprogramma of de firewall. Neem anders contact op met de servicedesk Anti-Spyware Als u programma s downloadt van internet, kan uw computer Spyware bevatten. Dit zijn programma s die bijhouden wat u precies uitvoert op uw computer. Deze informatie wordt, zonder dat u dat doorheeft, doorgegeven aan de makers van de Spyware. Scan uw computer regelmatig op Spyware en verwijder deze. Via internet zijn goede (gratis) anti-spyware programma s te downloaden Computer niet onbewaakt achter laten Zorg dat u de klantensite van Alex afsluit als u uw beleggingszaken heeft geregeld of uw werkplek (tijdelijk) verlaat. Het lijkt zo voor de hand te liggen, maar al uw gegevens zijn vrij toegankelijk voor iedereen die zomaar voorbijkomt Controle vóór verzending van de opdrachten De door u opgegeven opdrachten worden door Alex steeds getoond. Tot vlak voor verzending kunt u de juistheid van deze opdrachten controleren. FbH

21 6 ORDERS, FIATTERING EN BESTEDINGSRUIMTE 6.1 Beleggingsfondsen Via Alex Fondsbeleggen kunt u handelen in een groot aantal beleggingsfondsen. Daarbij gaat het om op NYSE Euronext Fund Service genoteerde- en om niet-genoteerde beleggingsfondsen NYSE Euronext Fund Service NYSE Euronext Fund Service is een handelsplatform voor de verwerking van orders in open-end beleggingsfondsen. Er is één handelsmoment per beursdag met één beurskoers. De koers die u ontvangt bij het plaatsen van een order is de Net Asset Value (NAV). De NAV is de intrinsieke (werkelijke) waarde van het fonds verrekend met een eventuele afslag of opslag van de fondsmanager. Tegen deze koers wordt uw order uitgevoerd. Orders die u vóór uur plaatst, worden de volgende beursdag rond uur uitgevoerd. Na uur kunt u geen orders meer annuleren. U kunt alleen bestens orders plaatsen en de looptijd van de order moet doorlopend zijn Niet-genoteerde beleggingsfondsen Aan NYSE Euronext Amsterdam Stock Market zijn veel beleggingsfondsen genoteerd. Uiteraard kunt u via Alex handelen in al deze beleggingsfondsen. Daarnaast worden in Nederland nog veel zogenaamde niet-genoteerde beleggingsfondsen aangeboden. Deze fondsen hebben een vergunning van De Nederlandsche Bank. Alex biedt u de mogelijkheid om in een groot aantal van deze fondsen te handelen. Het gaat hierbij om fondsen van wereldwijde fondsbeheerders zoals bijvoorbeeld JP Morgan, BlackRock, Fidelity, Franklin Templeton en Henderson. U kunt voor deze fondsen op elke beursdag orders inleggen. Iedere fondsbeheerder hanteert andere deadlines voor het inleggen van orders. Deze kunt u opvragen bij de servicedesk. Orders ingelegd ná de deadline worden beschouwd als orders voor de volgende beursdag. Als u een order wilt annuleren, doet u dit dan ook vóór de gestelde deadline. Annuleert u de order ná de deadline dan kan deze namelijk niet meer worden verwerkt en uw order wordt gewoon uitgevoerd. Houdt u er rekening mee dat u pas enkele dagen later bevestiging ontvangt van de uitvoering van uw order. De koers die u ontvangt bij het plaatsen van een order is de Net Asset Value (NAV). De NAV is de intrinsieke (werkelijke) waarde van het fonds verrekend met een eventuele afslag of opslag van de fonds manager. Tegen deze koers wordt uw order uitgevoerd. 6.2 Het opgeven van orders Via internet en telefonisch via de servicedesk kunt u orders plaatsen en annuleren Ordertypen U heeft bij het plaatsen van orders de keuze tussen verschillende ordertypen. Aankooporder Door het plaatsen van een aankooporder, geeft u aan hoeveel aandelen u van een bepaald beleggingsfonds wilt aanschaffen. Om te bepalen hoeveel aandelen u bij een bepaald gewenst investeringsbedrag moet opgeven, kunt u gebruik maken van de ordercalculator. De ordercalculator berekent aan de hand van de laatst bekende koers (Net Asset Value, ofwel NAV) hoeveel aandelen gelijk zijn aan een gewenst investeringsbedrag. Als u uw order heeft geplaatst, wordt uw order na het passeren van de geldende deadline uitgevoerd tegen de eerstvolgende NAV. Omdat de NAV waarop uw order zal worden uitgevoerd niet van te voren bekend is, kan het voorkomen dat uw uiteindelijke investeringsbedrag hoger of lager is dan u vooraf had gewenst. Het is zelfs mogelijk dat door een gestegen koers (ten opzichte van de laatste NAV) uw bestedingsruimte negatief wordt. U dient het tekort dan zelf aan te vullen. Zie over bestedingsruimte Hoofdstuk 6.7. FbH

22 Verkooporder Via een verkooporder kunt u uw positie in een beleggingsfonds (of een deel daarvan) weer verkopen. Ook hierbij geldt dat de laatst bekende NAV niet de koers is waartegen uw positie zal worden verkocht. Let op: in bepaalde gevallen kan het voorkomen dat het niet mogelijk is om uw positie binnen 3 dagen na aankoop weer te verkopen. Uw positie is dan nog niet gesettled bij de fondsaanbieder. In bepaalde gevallen is verkoop dan pas na de settlement mogelijk. De servicedesk kan u informeren of dit voor uw positie zal gelden. Automatische verkooporder Met een automatische verkooporder geeft u aan bij welke koers Alex uw beleggingsfonds(en) automatisch moet verkopen. Op deze manier kunt u eenvoudig eventueel verlies beperken of uw gerealiseerde winst veilig stellen. Als u een automatische verkooporder wilt plaatsen, geeft u aan bij welke koers Alex uw beleggingsfonds(en) automatisch moet verkopen. Na het bereiken van deze koers, plaatst Alex namens u automatisch een verkooporder. Uw order zal vervolgens worden uitgevoerd tegen de eerstvolgende koers (Net Asset Value). Let op: deze koers kan door gewijzigde marktomstandigheden (sterk) afwijken van de koers die u in uw automatische verkooporder hebt opgegeven. Uw automatische verkooporder wordt bij Alex permanent bewaakt op basis van de koersinformatie die wij van derden ontvangen. Als er een storing is in de koersinformatie of in andere systemen kan het voorkomen dat uw automatische verkooporder niet of ten onrechte wordt uitgevoerd. Alex is niet aansprakelijk voor eventuele schade die hieruit voortvloeit. Als u een automatische verkooporder plaatst, verklaart u zich akkoord met deze bepaling. Een automatische verkooporder heeft een looptijd van 3 maanden. Als na 3 maanden de door u opgegeven koerslimiet niet is bereikt, vervalt de automatische verkooporder na afloop van de 3 maanden. Hiervan ontvangt u van Alex geen bericht Uitsluiting aansprakelijkheid derden Alex betrekt sommige informatie over beleggingsfondsen van een derde partij. Alex heeft de nodige zorgvuldigheid in acht genomen bij het aanwijzen van de leveranciers van deze informatie. Alex is echter niet aansprakelijk voor informatie verschaft door derden. Ook ten aanzien van het functioneren van de kwaliteit van historische koersen geeft Alex geen garantie ondanks dat Alex ook hiervoor de nodige zorgvuldigheid in acht heeft genomen. 6.3 Fiattering Bij elke opdracht vindt in eerste instantie controle plaats op de juistheid van de opdracht (bijvoorbeeld of het fonds bekend is in het systeem). Vervolgens wordt uw bestedingsruimte en het effect van de order op de vrije bestedingsruimte berekend en met elkaar vergeleken. Het is belangrijk dat u zich realiseert dat Alex de fiatteringsregels zeer strikt hanteert. Als de bestedingsruimte, tegen de laatst bekende koersen, tekortschiet (bijvoorbeeld slechts één eurocent), krijgt u geen fiat! De computer geeft u altijd een gedetailleerde uitleg als u een incorrecte invoer heeft gegeven of als de order niet gefiatteerd kan worden. Als u bij het opgeven van een order zelf een vergissing maakt (bijvoorbeeld bij invoer van een foutief aantal of een ander fonds dan bedoeld), maar de order wel aan alle vereisten voldoet, wordt dit niet gesignaleerd Fiattering van orders Bij een aankooporder berekent de computer het vermoedelijke effect op de bestedingsruimte op basis van de gegevens in het systeem. Voldoet uw order aan alle vereisten, dan fiatteert de computer de order. Een effectenkoop wordt direct verwerkt in de bestedingsruimte. Bij een verkoop wordt gekeken of u de effecten in voldoende mate in portefeuille heeft. Een effectenverkoop wordt pas in de vrije bestedingsruimte verwerkt nadat de order is uitgevoerd. FbH

23 6.3.2 Fiattering van betalingsopdrachten Als u een betalingsopdracht heeft gegeven, wordt het over te boeken bedrag direct in mindering gebracht op uw vrije bestedingsruimte. 6.4 Verwerking van orders Verwerking van orders in portefeuille en geldrekening In uw geldrekening vindt de afrekening plaats zodra uw order is uitgevoerd. Dan wordt ook uw portefeuillewaarde aangepast. Uw transactie is dan echter nog niet gesettled met de beurs. De daadwerkelijke betaling en levering of ontvangst van een beurstransactie vindt namelijk pas plaats op de derde beursdag na de transactiedatum (voor sommige fondsen zelfs nog later). Ditzelfde geldt voor de valutadatum van uw transactie. Houdt u hier rekening mee als u een geldbedrag wegboekt nadat u een verkooptransactie heeft geplaatst. Er kan hierdoor tijdelijk een debetstand op uw geldrekening ontstaan waarover u debetrente betaalt. Voorbeeld Stel, u koopt op 1 februari een beleggingsfonds. De afrekeningen vinden dan op de volgende data plaats. Transactiedatum: 1 februari Datum afschrijving geldrekening: 1 februari Settlement- en valutadatum: 4 februari Voor de verwerking van orders in fondsen die in dollar noteren, wordt de volgende procedure gehanteerd: Op de eerste werkdag volgend op de transactiedatum wordt tegen de middagfixing het dollarbedrag omgezet in euro s en ten laste of ten gunste van uw eurorekening geboekt. De middagfixing wordt dagelijks afgegeven door de Europese Centrale Bank (ECB). Voor fondsen die in een andere valuta noteren (anders dan euro of dollar) geldt dat de verrekening van de transactie plaatsvindt op de dag waarop de transactie tot stand is gekomen. Ook hierbij geldt dat de transacties worden afgerekend tegen de middagfixing die wordt afgegeven door de ECB Orders annuleren; wijzigen niet mogelijk Nadat u een order heeft opgegeven, kunt u de order via internet of de servicedesk proberen te annuleren. Annulering is alleen mogelijk vóór de geldende deadline van het betreffende fonds. Het is niet mogelijk slechts een deel van een order te annuleren. Zodra u een verzoek tot annulering heeft geplaatst, wordt deze opdracht verzonden naar de desbetreffende beurs. Wanneer duidelijk is dat uw oorspronkelijke order nog niet is uitgevoerd, ontvangt u een bevestiging van uw annuleringsopdracht. U kunt op elk moment de status van uw annuleringsopdracht opvragen. Zolang u geen bevestiging van de annulering heeft ontvangen, is het mogelijk dat uw oorspronkelijke order uitgevoerd wordt. De acceptatie van uw verzoek tot annulering door het systeem van Alex is dus geen garantie dat uw oorspronkelijke order niet meer zal worden uitgevoerd. Wilt u de bevestiging van de annulering niet afwachten, dan kunt u direct een nieuwe order plaatsen mits de order kan worden gefiatteerd. Het risico dat uw oorspronkelijke order alsnog wordt uitgevoerd, is in dat geval voor u. Let op! Via Alex is het niet mogelijk om orders te wijzigen. Als u een order wilt veranderen, moet u de order eerst annuleren en vervolgens een nieuwe order opgeven. FbH

24 Terugmelding van orders Nadat u uw order heeft geplaatst, kunt u via internet of de servicedesk de status van uw order opvragen. Het is ook mogelijk om van de uitvoering van uw order automatisch een bericht via SMS of te ontvangen. Sluit u hier de gratis handelsinstelling Actief terugmelden orderstatus voor af. Als u zich hierop abonneert, stuurt Alex u ook automatisch een bevestiging van annuleringen van orders. Als een order volledig is uitgevoerd, wordt de uitvoering onder voorbehoud aan u teruggemeld. De beurzen hebben namelijk het recht om de volgende beursdag de status van uw order te wijzigen. Dit kan onder meer gebeuren als een verkeerde koers is afgegeven of als blijkt dat de order in het geheel niet is uitgevoerd. Heeft u vragen of opmerkingen over (de uitvoering van) uw order, dan verzoeken wij u direct telefonisch contact op te nemen met de servicedesk. U kunt uiteraard ook een sturen. Alex kan echter geen aansprakelijkheid aanvaarden voor het tijdstip waarop s in behandeling worden genomen. 6.5 Orders plaatsen bij een internetstoring Als u door een technische storing uw rekening niet meer via de internetsite kunt benaderen, dan is het mogelijk uw orders te plaatsen via een medewerker van de servicedesk. Als er sprake is van een internetstoring zal de medewerker geen kosten voor mondelinge orderopgave in rekening brengen. Houdt u bij een storing echter wel rekening met een langere wachttijd 6.6 Het Beleid Orderuitvoering van Alex Alex is wettelijk verplicht haar cliënten te informeren over de manier waarop zij omgaat met best execution. Best execution houdt in dat de bank alle redelijke maatregelen dient te nemen om bij het uitvoeren van orders het best mogelijke resultaat voor de client te behalen. Alex informeert u hierover in haar Beleid Orderuitvoering. Hierin is op gedetailleerde wijze omschreven hoe Alex uw orders uitvoert. De actuele versie van het Beleid Orderuitvoering vindt u op onze website. 6.7 Bestedingsruimte Uitleg bestedingsruimte De bestedingsruimte wordt realtime, tegen de laatstbekende (koers)informatie, berekend en bepaalt of er voldoende saldo op uw rekening beschikbaar is om een opdracht uit te voeren (zie hoofdstuk 6.2). Realiseert u zich dat de bestedingsruimte in geen geval negatief mag zijn en dat het altijd om een momentopname gaat (de bestedingsruimte fluctueert continu). Ook kan het voorkomen dat de laatstbekende koersinformatie niet de meest actuele informatie is. De bestedingsruimte wordt voor iedere Alex-rekening apart berekend. Dit betekent dat de saldi of portefeuilles van eventuele andere rekeningen bij Alex (of elders bij BinckBank) niet worden meegenomen in de berekening van de bestedingsruimte Componenten bestedingsruimte Bij de berekening van de bestedingsruimte wordt, voor zover van toepassing, rekening gehouden met de volgende componenten: n het saldo van de geldrekening(en) n de lopende opdrachten Saldo geldrekening Bij het saldo van uw geldrekening(en) houdt het systeem rekening met de laatst bekende gegevens. Uitgevoerde orders en betalingsopdrachten worden vrijwel direct verwerkt in het geldsaldo Lopende opdrachten Alex houdt rekening met lopende orders bij de berekening van uw bestedingsruimte. Als een lopende order uitgaande van de in het systeem bekende gegevens mogelijkerwijs tot een verlaging van de bestedingsruimte leidt, wordt het orderbedrag direct aangepast. Voor een nieuwe order geldt uiteraard dat deze alleen wordt geaccepteerd als de bestedingsruimte dit toelaat. FbH

25 7 DE ADMINISTRATIE VAN UW FONDSENREKENING Alex verzorgt de administratie van uw beleggingsfondsen. Dit betekent onder andere dat Alex de in dit hoofdstuk genoemde handelingen voor u verricht. Wanneer het gaat om administratieve handelingen die betrekking hebben op effecten genoteerd aan NYSE Euronext Amsterdam baseert Alex zich op publicaties in de Officiële Prijscourant (het officiële publicatie-orgaan van NYSE Euronext Amsterdam), op informatie die door NYSE Euronext Amsterdam in separate circulaires is uitgegeven en op gegevens die publiekelijk door uitgevende instellingen kenbaar zijn gemaakt. 7.1 Dividend Als een beleggingsfonds kiest voor een uitkering in contanten (cashdividend) wordt het dividend valutair uitgekeerd op de datum waarop de uitkering betaalbaar wordt gesteld. Het cashdividend wordt onder aftrek van de dividendbelasting op uw geldrekening geboekt. De hoogte van het percentage dividendbelasting kan per fonds variëren. Graag willen wij u erop wijzen dat Alex aanvragen tot teruggave van afgedragen/ingehouden dividendbelasting niet in behandeling neemt. 7.2 Aanvraag fondsen Mocht u in een fonds willen handelen dat nog niet is toegevoegd, dan kunt u telefonisch of per via de servicedesk een fondscode aanvragen. U kunt meestal al binnen één dag in het fonds handelen. Nieuwe fondsen kunnen worden geaccepteerd als zij voldoen aan de volgende voorwaarden: n Het fonds is geregistreerd bij AFM n Het fonds kan verhandeld worden via Euronext Fund Service of Fundsettle n Het fonds kan goed bekoerst worden via Bloomberg n Fondsen kunnen voor wat betreft clearing en settlement op de gebruikelijke manier worden afgewikkeld n Het fonds is aan te kopen in hele stukken (levering in hele aandelen tegen betaling dus geen fracties) n Er is geen sprake van minimale orderinleg n Het fonds wordt dagelijks verhandeld n Er is geen sprake van een afwijkend tariefmodel bij Fundsettle n Over het fonds is informatie via VWD beschikbaar 7.3 Rekeningoverzichten Alex stelt u via onderstaande rekeningoverzichten op de hoogte van de actuele stand van uw rekening Het rekeningafschrift U vindt uw rekeningafschrift in pdf-formaat op de site. U gaat hiervoor naar uw Rekeningoverzicht onder het menu Portefeuille en klikt vervolgens op het tabblad Rekeningafschriften. Wilt u uw rekeningafschriften liever per post ontvangen? Dan geeft u via de administratieve instelling Frequentie rekeningafschriften aan of u de afschriften dagelijks, wekelijks of maandelijks wilt ontvangen. Aan deze service zijn wel extra kosten verbonden (zie tarievenoverzicht) Het portefeuille-overzicht Op het portefeuille-overzicht staat uw effectenportefeuille met de koersen van het moment dat u het overzicht opvraagt. Verder ziet u een opgave van alle nog lopende orders met de koersen van het betreffende fonds. Tot slot wordt een samenvatting gegeven van alle actuele gegevens die uw vrije bestedingsruimte beïnvloeden. U kunt het portefeuille-overzicht per post, of fax ontvangen. Portefeuille-overzichten die u per of fax wilt ontvangen, verstuurt Alex op een vast tijdstip: om 8.00 en uur. Verder biedt Alex u ook de mogelijkheid het portefeuille-overzicht geautomatiseerd naar u toe te laten zenden. U kunt zich hierop abonneren via de administratieve instellingen op de klantensite. Daarnaast is het altijd mogelijk om via internet en een servicedesk medewerker realtime informatie over uw fondsenrekening zoals uw portefeuillewaarde en het rekening-courantsaldo op te vragen. FbH

26 7.3.3 De kwartaalnota Eens per kwartaal ontvangt u van Alex een kwartaalnota. Op de kwartaalnota staan de verschuldigde bedragen voor de door u afgesloten abonnementen vermeld Het jaaroverzicht Het jaaroverzicht ontvangt u in het eerste kwartaal van elk nieuw jaar. Het overzicht geeft aan hoeveel dividend en rente u in het afgelopen jaar heeft ontvangen of betaald. Daarnaast staat uw effectendepot gewaardeerd tegen de slotkoersen aan het begin en einde van het jaar vermeld. Deze gegevens zijn van belang voor uw aangifte inkomstenbelasting/vermogensbelasting. Een deel van de informatie wordt in verband met de fiscale renseignering ook aan de belastingdienst verstrekt. FbH

27 8 HET BELEID BELANGENBESCHERMING ALEX 8.1 Uitgangspunt Alex is een handelsnaam van BinckBank N.V. Met betrekking tot uw effecten en gelden op uw Alex Rekening zijn derhalve de maatregelen die BinckBank treft ter bescherming van de rechten van haar cliënten van toepassing. In onderstaand document wordt een beschrijving gegeven van deze maatregelen. Indien u na het lezen van het Beleid Belangenbescherming nog vragen of opmerkingen heeft kunt u altijd contact opnemen met de servicedesk. 8.2 Bescherming van uw gelden en effecten bij Alex Alex neemt alle maatregelen die nodig zijn om uw rechten op de door u aan Alex toevertrouwde effecten en gelden zo goed mogelijk te beschermen. Het risico van een waardevermindering van uw effecten en gelden door bijvoorbeeld koersverlies of inflatie valt buiten deze maatregelen. Dat risico is een onlosmakelijk onderdeel van de dienstverlening van Alex doordat het inherent is aan het in eigendom hebben van effecten en gelden. 8.3 Gelden Op het moment dat u uw gelden toevertrouwt aan Alex verkrijgt u een vordering op Alex. Alex zal proberen met uw gelden een rendement te maken door bijvoorbeeld de gelden uit te lenen. Met het rendement dat wordt gerealiseerd kan Alex onder andere aan u een rentevergoeding betalen. Het risico dat u de gelden als gevolg van een faillissement van Alex kwijtraakt is niet uit te sluiten. Indien Alex failliet gaat valt uw vordering op de gelden immers in de boedel van het faillissement. Om het risico van een faillissement te minimaliseren staan alle banken in Nederland onder doorlopend toezicht van De Nederlandsche Bank. Één van de eisen die De Nederlandsche Bank stelt aan een bank is een minimum eigen vermogen. Dit eigen vermogen stelt een bank in staat ook na veel tegenslag nog steeds aan haar verplichtingen richting haar cliënten te kunnen voldoen. Alex streeft er naar ten opzichte van haar verplichtingen altijd relatief veel eigen vermogen te hebben. Hierdoor heeft Alex een zeer hoge credit rating. Deze rating geeft aan in welke mate Alex ook op lange termijn aan haar verplichtingen zal kunnen voldoen. Indien een Nederlandse bank niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen, bijvoorbeeld door een faillissement, zijn onder de voorwaarden van het depositogarantiestelsel en de toezegging bij brief van 10 oktober 2009 van de minister van Financiën zijn de tegoeden die een cliënt op een betaal- of spaarrekening aanhoudt tot maximaal per persoon gegarandeerd. 8.4 Nog niet geleverde effecten Op het moment dat Alex een aankooporder voor u heeft uitgevoerd wordt u voor het aankoopbedrag gedebiteerd en voor de gekochte effecten gecrediteerd. De gecrediteerde effecten op uw effectenrekening betreffen een vordering op Alex tot levering van de effecten. Alex heeft op haar beurt een vordering op de clearingorganisatie LCH.Clearnet of op een andere door haar ingeschakelde derde om de effecten aan Alex te leveren. Op grond van internationaal gebruik worden de effecten altijd op de derde dag na de transactie door de bank van de verkoper aan de clearingorganisatie geleverd en direct door de clearingorganisatie weer doorgeleverd aan de bank van de koper. Zolang deze levering nog niet heeft plaatsgevonden loopt u derhalve het risico dat uw vordering op de effecten geheel of gedeeltelijk verloren zou kunnen gaan indien Alex failliet gaat. 8.5 Geleverde effecten Op het moment dat de effecten aan u zijn geleverd gelden er in het kader van uw Alex fondsenrekening 2 verschillende beschermingsmaatregelen: 1 De effecten vallen onder het regime van de Wet giraal effectenverkeer (Wge); 2 De effecten vallen niet onder het regime van de Wge en zijn geen opties of futures FbH

28 8.5.1 Op dit moment vallen vrijwel alle aandelen en obligaties die genoteerd zijn op NYSE Euronext Amsterdam onder de beschermende werking van de Wge. Op het moment dat Wge effecten zijn geleverd geldt de cliënt, op wiens effectenrekening de effecten zijn bijgeschreven, als mede-eigenaar van de betreffende effecten in het door Alex beheerde verzameldepot. Alle cliënten die deze stukken in bewaring hebben (de deel genoten) verkrijgen tezamen en naar evenredigheid van ieders tegoed de collectieve eigendom van het verzameldepot, d.w.z. van alle in bewaring zijnde effecten van het betreffende fonds. U loopt vanaf het tijdstip van levering geen risico bij een faillissement van Alex omdat de rechten op deze effecten een rechtstreekse vordering betreft op het verzameldepot Effecten die niet onder de Wge vallen (in casu de meeste buitenlandse Effecten) worden niet geleverd aan Alex maar aan Bewaarbedrijf BinckBank B.V. (hierna; Bewaarbedrijf ). De cliënt, op wiens effecten rekening de effecten zijn bijgeschreven, heeft na de levering een vordering op het Bewaarbedrijf. De enige activiteit van het Bewaarbedrijf is het bewaren van effecten voor cliënten van Alex. Andere activiteiten zijn uitdrukkelijk verboden waardoor het risico dat het Bewaarbedrijf failliet gaat vrijwel uitgesloten is. Alex is hoofdelijk aansprakelijk voor alle verplichtingen van het Bewaarbedrijf jegens de cliënten. Indien Alex failliet gaat blijft uw vordering op het Bewaarbedrijf buiten het faillissement en kunt u de effecten zonder problemen overboeken naar (het bewaarbedrijf van) een andere bank. 8.6 Inschakeling van derden Alex en het Bewaarbedrijf kunnen bij de uitvoering van orders en het bewaren van effecten gebruik maken van de diensten van derden, bijvoorbeeld voor het bewaren van effecten in het buitenland. Bij de keuze van die derden wordt steeds de nodige zorgvuldigheid in acht genomen. Aan de dienstverlening van deze derde kunnen voor de cliënt risico s verbonden zijn. Zo dient de cliënt er rekening mee te houden dat de kans bestaat dat op grond van het van toepassing zijnde buitenlands recht de vorderingen op effecten die door deze derde worden bewaard in opdracht van Alex of het Bewaarbedrijf in de failliete boedel van deze derde kunnen vallen. Alex en het Bewaarbedrijf zijn niet aansprakelijk voor eventuele schade van de cliënt op het moment dat een derde niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. 8.7 Pandrecht en verrekeningsrecht Op grond van de op de relatie met de cliënt van toepassing zijnde overeenkomsten en algemene voor waarden zijn alle door de cliënt bij Alex en het Bewaarbedrijf aangehouden effecten en gelden verpand aan Alex tot zekerheid voor al hetgeen Alex, uit welke hoofde ook, al dan niet opeisbaar of onder voor waarde van de cliënt te vorderen heeft of zal krijgen. Alex is steeds bevoegd om hetgeen zij al dan niet opeisbaar of onder voorwaarde van de cliënt heeft te vorderen, te verrekenen met al dan niet opeisbare vorderingen van de cliënt op Alex, ongeacht de valuta waarin die vorderingen luiden. Derden bij wie Alex en het Bewaarbedrijf in het buitenland effecten of gelden aanhouden zullen op grond van het van toepassing zijnde buitenlands recht veelal een pandrecht, verrekenbevoegdheid, retentierecht dan wel enig ander verhaalsrecht hebben op de bij hen in bewaring gegeven effecten of gelden voor de betaling van beheer- of bewaarkosten. Aan de cliënt toebehorende effecten zullen zonder de uitdrukkelijke instemming van de cliënt nooit door Alex worden uitgeleend of herverpand. 8.8 Toekomstige ontwikkelingen In voorbereiding is een wijziging van de Wge die er onder meer voor moet gaan zorgen dat ook buitenlandse effecten onder de bescherming van de Wge gaan komen, waardoor inschakeling van het Bewaarbedrijf niet langer nodig zal zijn. FbH

29 9 WIJZIGINGEN IN UW PERSOONLIJKE GEGEVENS Hoe informeert u Alex over wijzigingen in uw persoonlijke gegevens? Wat moet u bijvoorbeeld doen als u wilt dat Alex een overboekingsopdracht voor u uitvoert? En moeten beide rekeninghouders tekenen voor een wijzigingsverzoek? De antwoorden op deze en andere vragen vindt u allemaal terug in dit hoofdstuk. Bestudeert u de informatie goed voordat u een wijziging aan Alex doorgeeft, want dit kan u veel ongemak en moeite besparen. In de bijlage staat nog eens overzichtelijk vermeld hoe u uw persoonlijke gegevens kunt wijzigen. 9.1 Algemeen Geeft u wijzigingen tijdig door en houdt u er rekening mee dat het wijzigen van uw gegevens enige tijd in beslag kan nemen. Vermeld ook altijd uw rekeningnummer(s) in uw correspondentie met Alex Wijzigingen en uw vervolgrekening(en) Alle in dit hoofdstuk genoemde wijzigingen, behalve die voor abonnementen op extra diensten en de meeste instellingen en het opheffen van de rekening, gelden automatisch ook voor uw vervolgrekeningen. Laat u bijvoorbeeld een tegenrekening toevoegen dan gebeurt dat bij uw eerste Alex-rekening maar ook bij uw vervolgrekening(en) Schriftelijk Overal waar u schriftelijk ziet staan, wordt bedoeld dat een verzoek alleen per post kan worden doorgegeven. Alex accepteert in deze gevallen geen opdrachten per fax of . In uitzonderlijke gevallen kan Alex afwijken van deze hoofdregel Ondertekening Alex kan alleen opdrachten (per post of per fax) accepteren als deze zijn voorzien van de handtekening van de rekeninghouder. Heeft u samen met iemand anders een rekening, dan moeten beide rekening houders tekenen. Voor rekeningen op naam van een minderjarige of een rechtspersoon geldt dat alle vertegenwoordigingsbevoegde personen moeten tekenen. Mocht blijken dat een handtekening ontbreekt of niet overeenkomt met die op de overeenkomst(en) die Alex bij opening van uw rekening heeft ontvangen, dan kan uw opdracht niet worden uitgevoerd. U ontvangt in dat geval uw opdracht retour Wijzigingen via de servicedesk Veel wijzigingen kunt u ook telefonisch doorgeven via de servicedesk. Houdt u er dan wel rekening mee dat de medewerker uw wijziging alleen kan verwerken na verificatie van een aantal persoonlijke gegevens Standaardformulieren Voor veel soorten wijzigingen heeft Alex speciale formulieren opgesteld, die u kunt downloaden via de klantensite (onder de button Mijn Alex ). Daarnaast heeft u bij opening van uw rekening overboekings formulieren en wijzigingsformulieren voor uw adres en tegenrekening ontvangen. Beschikt u niet meer over deze formulieren dan kunt u deze aanvragen bij de servicedesk. 9.2 Adresgegevens Een nieuw adres Als u gaat verhuizen, geeft u dan uw nieuwe adres tijdig aan Alex door. Hiermee voorkomt u dat u belangrijke post van Alex misschien niet ontvangt. U kunt uw nieuwe adres alleen per post doorgeven. Een adreswijzigingsformulier vindt u op de klantensite (onder de button Mijn Alex ). Houdt u er rekening mee dat uw adreswijziging moet zijn voorzien van uw rekeningnummer en handtekening. Als u verhuist naar het buitenland verzoeken wij u ook een kopie van een document op te sturen waaruit uw naam- en adresgegevens blijken bijvoorbeeld een woonplaatsverklaring van de belastingdienst, een recente loonstrook, voorblad van een belastingaangifte, bewijs van inschrijving bij de gemeente, een bankafschrift of een gas-, water-, of elekticiteitsrekening). FbH

30 9.2.2 Uw post op een ander adres Het kan zijn dat u uw post liever op een ander adres dan uw woon- of vestigingsadres wenst te ontvangen. Vraagt u in dat geval een postverklaring aan via de servicedesk of vul op uw openings formulieren het correspondentieadres in. Als u een correspondentieadres opgeeft, vrijwaart u Alex van iedere aansprakelijkheid voor de nadelige gevolgen die eventueel uit het opgeven van een correspondentie adres voortvloeien. Houdt u er bovendien rekening mee dat Alex brieven met uw toegangscodes en uw jaaroverzicht altijd naar uw woon- of vestigingsadres stuurt Kopie afschriften naar ander adres Als u kopieën van uw afschriften naar een ander adres wilt laten versturen, kunt u een postverklaring kopie aanvragen via de servicedesk. Aan deze service zijn wel extra kosten verbonden (zie tarievenoverzicht) Overige adresgegevens Als uw adres, uw telefoon- of faxnummer verandert, dan kunt u dit per post, fax, via de servicedesk en internet wijzigen. Als Alex één van deze gegevens gebruikt bij het actief toezenden van informatie (bijvoorbeeld uw portefeuille-overzicht), wordt het nieuwe nummer of adres direct na wijziging gebruikt. Heeft u meerdere adressen en/of mobiele nummers in gebruik, neemt u dan contact op met de servicedesk. U kunt dan aangeven via welk nummer of adres u een bepaald product wenst te ontvangen. 9.3 Wachtwoord aanvragen Een nieuw wachtwoord kunt u schriftelijk of telefonisch via de servicedesk na het beantwoorden van een aantal persoonlijke vragen aanvragen. Het nieuwe wachtwoord heeft u in de regel binnen twee dagen thuis. Tot u een nieuw wachtwoord heeft ontvangen, kunt u via (mobiel) internet niet handelen of uw gegevens raadplegen. Het is niet mogelijk een nieuw raadpleegwachtwoord aan te vragen. U kunt deze zelf aanmaken of wijzigen via de instellingen op de klantensite. 9.4 Het wijzigen en toevoegen van een tegenrekening U kunt maximaal vijf tegenrekeningen aanhouden. Het wijzigen of laten toevoegen van een tegenrekening is alleen mogelijk via een schriftelijke opdracht. Het wijzigingsformulier vindt u op de klantensite (onder de button Mijn Alex ). Het verzoek moet zijn ondertekend door alle rekeninghouders of vertegenwoordigings bevoegde personen. De wijziging of toevoeging van een tegenrekening gaat drie werkdagen nà ontvangst van uw schriftelijke opdracht in. Een spaarrekening vanaf tien cijfers kunt u niet als tegenrekening opgeven. Een buitenlandse tegenrekening is wel mogelijk. Alex heeft naast het rekeningnummer zelf dan wel een aantal aanvullende gegevens van u nodig: n naam en plaats van de bank waar de rekening loopt; n de valutacode (euro of dollar) van de tegenrekening; n de IBAN- en BIC-code van de bank waar de rekening loopt; n eventuele tussenrekeningen die moeten worden gebruikt om het geld naar uw tegenrekening over te boeken. Als u geld overboekt naar het buitenland moet u daar in sommige gevallen voor betalen. U kunt hier meer over lezen in het tarievenoverzicht. 9.5 Abonnementen op extra diensten en instellingen U kunt zich per post, via de servicedesk en via internet abonneren op een extra dienst of instelling. Het abonnement kunt u direct of per het eerstvolgende kwartaal laten ingaan. Een abonnement opzeggen gaat op dezelfde wijze. U kunt de meeste betaalde abonnementen alleen opzeggen per het einde van het kwartaal. FbH

31 9.6 Als u meerderjarig wordt Zodra een minderjarige rekeninghouder de leeftijd van 18 jaar bereikt, stuurt Alex hem of haar nieuwe openingsformulieren toe. De inmiddels meerderjarige rekeninghouder wordt verzocht de openings formulieren te ondertekenen en deze tezamen met een kopie van een geldig legitimatiebewijs te retourneren. Daarnaast moet er opnieuw identificatie op grond van de wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Dit betekent dat de meerderjarig geworden rekeninghouder een geldbedrag moet overboeken vanaf zijn of haar eigen bank- of girorekening in een EU-land. Zodra Alex de openingsformulieren en de identificatieboeking heeft ontvangen, worden de beperkingen die tot dan voor de rekening van de minderjarige golden, opgeheven. Let op: dit is niet het geval als de eventuele andere rekeninghouder nog wel minderjarig is. Daarnaast stuurt Alex de rekeninghouder(s) een nieuw wachtwoord toe. Houdt u er rekening mee dat als u de nieuwe openingsformulieren niet binnen de door Alex gestelde termijn terugstuurt, Alex uw rekening blokkeert. Ditzelfde geldt voor de identificatieboeking. 9.7 Wijzigingen gegevens rechtspersonen In het algemeen geldt voor rechtspersonen dat Alex alleen opdrachten accepteert van tekenbevoegde personen en dat wijzigingen in het uittreksel van de Kamer van Koophandel aan Alex moeten worden doorgegeven (bijvoorbeeld als er een bestuurswisseling plaatsvindt of een tekenbevoegd persoon komt te overlijden). Informeert u in dat geval bij de servicedesk naar de documenten die Alex van u verlangt. 9.8 Wijziging tenaamstelling De tenaamstelling van uw rekening wijzigen is alleen mogelijk als u een en/of rekening heeft en één van de rekeninghouders de rekening niet verder wil voortzetten. In dat geval komt de rekening op één naam te staan (= enkelvoudige rekening). U kunt hiervoor een schriftelijk verzoek, ondertekend door beide rekeninghouders, indienen. Alle andere wijzigingen in de tenaamstelling zoals het toevoegen van een rekeninghouder, het wijzigen van een en/of rekening in een andere en/of rekening en het wijzigen van een enkelvoudige rekening in een andere enkelvoudige rekening zijn niet mogelijk. In bijzondere gevallen kan Alex hiervoor een uitzondering maken. 9.9 Volmacht Door het ondertekenen van een volmacht kunt u één of meerdere personen de bevoegdheid geven om namens en voor rekening van uzelf rechtshandelingen te verrichten op uw rekening. Dit houdt in dat een derde op uw rekening kan handelen, geld kan overboeken, abonnementen kan afsluiten enzovoorts. De gevolmachtigde is niet bevoegd om tegenrekeningen en adressen te wijzigen of toe te voegen. Het is bij Alex in principe alleen mogelijk om volmachten te verlenen aan 1e en 2e lijns familieleden (echtgenoot, levenspartner, ouder, kind, broer of zus). De volmachtformulieren zijn via de servicedesk opvraagbaar. U (en de eventuele tweede rekeninghouder of overige tekenbevoegde personen) en de gevolmachtigde moeten het volmachtformulier ondertekenen en tezamen met een kopie van het geldig legitimatiebewijs (paspoort of identiteitskaart, geen rijbewijs) van de gevolmachtigde terugsturen. Mocht u meerdere rekeningen met dezelfde tenaamstelling bij Alex aanhouden en u heeft deze rekeningen als vervolgrekening geopend, dan geldt de volmacht voor al deze rekeningen. Alex behoudt zich te allen tijde het recht voor de volmacht te weigeren. FbH

32 9.10 Overlijden Bij overlijden van de rekeninghouder moet Alex hier direct door of namens de nabestaanden van op de hoogte worden gebracht. De rekening wordt vervolgens geblokkeerd om te voorkomen dat handelingen worden verricht waar de gezamenlijke erfgenamen het niet mee eens zijn. Om na te gaan wie de erfgenamen zijn, heeft Alex een Verklaring van Erfrecht 1 en een kopie legitimatiebewijs van de executeur testamentair nodig. Totdat Alex deze informatie heeft ontvangen, kunnen geen orders worden geplaatst en kan geen geld worden weggeboekt. In uitzonderlijke gevallen kan Alex hiervan afwijken. Na afgifte van de Verklaring van Erfrecht moet de executeur testamentair schriftelijk aangeven wat er met de aanwezige (geld)posities op de rekening en wat er met de rekening zelf moet gebeuren. Het is niet mogelijk om de tenaamstelling van de rekening van de overledene te laten wijzigen in de tenaamstelling van bijvoorbeeld een nabestaande Uitzondering bij een en/of-rekening Na het overlijden van één van de rekeninghouders van een en/of-rekening houdt de andere rekeninghouder de bevoegdheid om over de rekening en/of de door Alex aangeboden producten of diensten te beschikken, een en ander met inachtneming van de toepasselijke voorwaarden, handleidingen en wet- en regelgeving. Als de erfgenamen hiertegen bezwaar maken, dan mag de overblijvende rekeninghouder alleen na toestemming van hen over het tegoed van de rekening beschikken. De erfgenamen moeten dan wel aantonen dat zij tot de nalatenschap gerechtigd zijn Opzeggen individuele beschikkingsbevoegdheid bij een en/of-rekening De individuele beschikkingsbevoegdheid (het recht om beide rekeninghouders te binden) kan door elk van de rekeninghouders eenzijdig worden opgezegd. Een dergelijke melding kunt u telefonisch doorgeven bij een medewerker van de servicedesk. Alex zal vervolgens een algemene blokkade op uw rekening instellen en de opzegging van de individuele beschikkingsbevoegdheid aan u bevestigen. Beheers- en beschikkingshandelingen zijn daarna uitsluitend schriftelijk mogelijk, waarbij de handtekeningen van beide rekeninghouders worden verlangd. Houdt u er rekening mee dat beheers- en beschikkingshandelingen hierdoor langer duren voordat ze kunnen worden uitgevoerd Een algemene blokkade opheffen Als u een algemene blokkade heeft ingesteld, kunt u deze alleen schriftelijk laten opheffen. Dit verzoek moet zijn ondertekend door alle rekeninghouders of vertegenwoordigingsbevoegde personen. Door de verwerking van uw schriftelijke verzoek kan het opheffen van de blokkade enige tijd in beslag nemen. Alex kan niet aansprakelijk worden gesteld voor uw eventuele beleggingsverliezen ofwel opportunity loss gedurende de periode dat u het verzoek heeft ingediend en uw rekening daadwerkelijk is gedeblokkeerd. De overige blokkade-instellingen kunnen ook via internet en/of de servicedesk worden opgeheven Rekening opheffen Mocht u uw Alex-rekening willen opheffen, dan kan dit alleen schriftelijk. Een uitzondering hierop geldt als u het saldo overboekt naar een andere Alex-rekening met dezelfde tenaamstelling. In dat geval kunt u uw rekening ook per , fax of telefonisch opheffen. Het verzoek moet zijn ondertekend door alle rekeninghouders of vertegenwoordigingsbevoegde personen. Geef in uw verzoek duidelijk aan waar Alex het geld en/of de effecten naar toe moet overmaken. 1 Alex verlangt altijd een Verklaring van Erfrecht omdat bij testament een afwijkende regeling kan zijn getroffen ten aanzien van de erfgenamen. Hierover kan alleen duidelijkheid worden verkregen door een Verklaring van Erfrecht. FbH

33 Na ontvangst van uw verzoek boekt Alex eerst de eventuele effecten over, daarna worden eventuele abonnementen afgerekend, vervolgens wordt de rente van het lopende kwartaal geïnd of geboekt en als laatste maakt Alex het saldo over naar de door u opgegeven tegenrekening. Als er een debetstand overblijft, dan moet u deze natuurlijk eerst aanzuiveren voordat de rekening kan worden opgeheven. Blijft er een restschuld over dan houdt Alex zich het recht voor om een incassobureau in te schakelen en u aan te melden bij Bureau Krediet Registratie (BKR). Tot slot krijgt u van Alex een brief waarin de beëindiging van uw rekening wordt bevestigd. FbH

34 10 BELEID INZAKE BELANGENCONFLICTEN Bij de uitvoering van de dienstverlening van Alex kunnen er belangenconflicten ontstaan binnen de organisatie van Alex zelf, tussen Alex en (één) van haar cliënten of tussen cliënten onderling. In het Beleid Belangenconflicten staat beschreven op welke wijze Alex deze belangenconflicten voorkomt. Daarnaast staat beschreven op welke wijze Alex handelt indien er sprake is van een belangenconflict Voorkomen belangenconflicten Het uitgangspunt van het Beleid is dat belangenconflicten zoveel mogelijk worden voorkomen. Het management van Alex zorgt ervoor dat de medewerkers van Alex in staat zijn alle mogelijke belangenconflicten op tijd te onderkennen. De medewerkers zijn verplicht iedere situatie waarin de kans op een belangenconflict bestaat direct te melden. Het management zal in voorkomende situaties passende maatregelen treffen om de belangenconflicten te voorkomen Functiescheiding Alex is zowel organisatorisch als fysiek volledig zelfstandig ingericht. Hierdoor is het niet mogelijk dat medewerkers van Alex informatie verkrijgen van of verstrekken aan medewerkers van andere onderdelen van BinckBank. Binnen de organisatie van Alex zelf zijn er duidelijke maatregelen getroffen die onder andere waarborgen dat: n Een medewerker alleen toegang heeft tot informatie die de betreffende medewerker nodig heeft voor de uitvoering van zijn of haar werkzaamheden. n De beloning van een medewerker niet afhankelijk is van een bepaalde activiteit van Alex waardoor een belangenconflict kan ontstaan. n Een medewerker ongepaste invloed kan uitoefenen op de uitvoering van werkzaamheden van een andere medewerker Privé beleggingen medewerkers Alex Alle medewerkers van Alex worden beschouwd als insiders in de zin van Wft. Hierdoor zijn de medewerkers onderworpen aan een gedragscode van Alex die toeziet op de door hen in privé uit te voeren transacties in effecten Nevenfuncties Het is medewerkers niet toegestaan een nevenfunctie te aanvaarden waardoor de kans bestaat dat de betrokken medewerker een belangenconflict krijgt met Alex en/of een cliënt Gelijke behandeling Cliënten worden in gelijke situaties gelijk behandeld. De dienstverlening van Alex is grotendeels geautomatiseerd waardoor de kans dat een cliënt in een bepaalde situatie op grond van subjectieve redenen wordt benadeeld ten opzichte van een andere cliënt minimaal is Controle Door middel van intern toezicht en controle op de werkzaamheden van medewerkers wordt gewaarborgd dat de genomen maatregelen ook worden nageleefd. De compliance officer van Alex ziet toe op de naleving van het Beleid Belangenconflicten door de medewerkers. FbH

35 10.7 Inducements Alex maakt bij haar beleggingsdienstverlening gebruik van externe partijen. Indien een externe partij hiervoor een vergoeding, provisie of niet-geldelijk voordeel aan Alex verschaft, spreekt men van een inducement. Alex mag op grond van de toepasselijke wet- en regelgeving geen inducements ontvangen die haar dienstverlening aan Cliënten nadelig beïnvloeden. Alex ontvangt momenteel de volgende inducements. In een aantal gevallen ontvangt Alex een bestandsvergoeding op beleggingsfondsen ten behoeve van Cliënten en een plaatsingsvergoeding bij een inschrijving op een emissie, ingaan op een bieding ten behoeve van Cliënten. In beide gevallen ontvangt Alex tussen 0 % - 1.5% over de waarde van deze stukken. Alex kan met een derde partij samen een actie uitvoeren, waar Alex eventueel een vergoeding voor ontvangt. Aangezien Alex execution-only dienstverlening aanbiedt, beïnvloeden voornoemde inducements de dienstverlening van Alex aan Cliënten niet. Specifieke informatie over de inducements kunt u opvragen bij een medewerker van de Klantenservice. Een overzicht van alle door Alex ontvangen en betaalde inducements kunt u vinden op de website van Alex Procedure belangenconflict Cliënten kunnen iedere situatie waarin naar de mening van de cliënt (de kans op) een belangenconflict bestaat direct melden aan Alex. De medewerkers zijn verplicht iedere situatie waarin (de kans op) een belangenconflict bestaat direct te melden. Het management zal in voorkomende situaties passende maatregelen treffen en alle betrokken partijen informeren over deze maatregelen Registratie belangenconflicten De compliance officer van Alex legt de gegevens vast die betrekking hebben op de soorten beleggingsdiensten waarbij een belangenconflict dat een wezenlijk risico met zich brengt dat de belangen van een of meer cliënten worden geschaad is ontstaan of kan ontstaan Toekomst Op grond van de huidige dienstverlening van Alex is het niet waarschijnlijk dat er belangenconflicten ontstaan binnen Alex, tussen Alex en cliënten en tussen cliënten onderling. Alex publiceert geen research rapporten, Alex adviseert geen uitgevende instellingen, Alex heeft geen eigen posities in Effecten, Alex heeft geen institutionele klanten en Alex geeft niet zelf effecten uit. Indien in de toekomst de dienstverlening wordt uitgebreid zal Alex het Beleid Belangenconflicten indien nodig aanpassen. FbH

36 11 KLACHTENPROCEDURE Hoewel Alex zich inspant om uw belangen zo goed mogelijk te behartigen, is het mogelijk dat u in een enkel geval van mening bent dat Alex uw opdracht niet correct heeft afgehandeld. In dat geval verzoeken wij u onderstaande procedure te volgen Wat te doen bij een klacht? Als u een klacht heeft, verzoeken wij u dit zo snel mogelijk aan ons kenbaar te maken. U kunt hiervoor per telefoon of contact opnemen met de servicedesk van Alex. Mocht u niet tevreden zijn over de afhandeling van uw klacht, dan kunt u uw klacht opnieuw indienen ter attentie van de directie van Alex Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Alex is als financiële onderneming aangesloten bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienst verlening (KiFiD). Iedereen die meent dat hij of zij door een handelen of nalaten van een financiële onderneming in het kader van de dienstverlening direct in zijn belang is getroffen, kan een claim (eis tot schadevergoeding) indienen bij het KiFiD. Voorheen behandelde de Klachtencommissie DSI dergelijke claims. Deze commissie is opgegaan als kamer van het KiFiD. De klachtenprocedure van het KiFiD luistert nauw en is beschreven in 2 reglementen. Voordat u bij het KiFiD schriftelijk een klacht kunt indienen, moet deze eerst aan Alex zijn voorgelegd. Pas als het daarop gevolgd overleg niet tot overeenstemming heeft geleid, hetgeen schriftelijk moet zijn bevestigd, kan de klacht worden voorgelegd aan het KiFiD. De zaak zal eerst worden onderzocht door de Ombudsman van het KiFiD. De Ombudsman zal proberen om door bemiddeling het geschil alsnog op te lossen. Als dat niet lukt, dan kunt u het geschil voorleggen aan de Geschillencommissie van het KiFiD. Voor het indienen van een klacht gelden onder andere de volgende termijnen: n de klacht moet binnen één jaar na het moment waarop u van de feiten heeft kennis genomen of redelijkerwijs had kunnen nemen, worden voorgelegd aan Alex; n de klacht moet binnen drie maanden nadat geen overeenstemming met Alex is bereikt, worden voorgelegd aan de Ombudsman van het KiFiD. Deze termijnen worden strikt toegepast. U dient een beperkte eigen bijdrage te betalen voor de klachtafhandeling. Raadpleegt u voor meer informatie de website van het KiFiD. Het adres van het KiFiD luidt: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG DEN HAAG Tel: info@kifi d.nl Internet : d.nl Uiteraard hopen wij dat u geen gebruik hoeft te maken van bovenstaande procedure. Mocht u toch een klacht hebben dan doen wij ons uiterste best om deze zo snel mogelijk voor u op te lossen. Ten slotte willen wij nog graag vermelden dat u met al uw kritiekpunten bij ons terecht kunt. Want alleen op deze manier kunnen wij onze producten verbeteren en op uw wensen inspelen. FbH

37 BIJLAGE HOE WIJZIGT U UW PERSOONLIJKE GEGEVENS? Hoe informeert u Alex over wijzigingen in uw persoonlijke gegevens? In onderstaande tabel krijgt u in een oogopslag antwoord op deze vraag. Bestudeert u de tabel goed voordat u een wijziging aan Alex doorgeeft, want dit kan u veel ongemak en moeite besparen. Gedetailleerde informatie vindt u in hoofdstuk 9. Wijzigingen in uw persoonlijke gegevens Post Fax Servicedesk Internet Adres wijzigen X Telefoonnummer X X X X X Faxnummer X X X X X adres X X X X X Wachtwoord aanvragen X X Tegenrekening wijzigen of toevoegen X Overboeken geld X X X Overboeken effecten X Abonnementen op extra diensten en instellingen aanmelden en opzeggen X X X Omzetting van en/of rekening naar enkelvoudige rekening X Volmacht verstrekken X Algemene blokkade opheffen X Blokkade muteren internet opheffen X X Blokkade betalingsverkeer opheffen X X X Rekening opheffen X FbH