Handleiding. juni 2016

Transcriptie

1 Handleiding juni 2016

2 2 Inhoudsopgave Inleiding 3 1 Uw Fundcoach-rekening Inloggen op de website Mijn Binck Mailbox Klantenservice & Orderdesk 6 6 Administratieve handelingen Cashdividend Terugvorderen dividendbelasting Class actions Aanvraag fondsen Wijzigingen van bestaande effecten Verwijderen van waardeloze fondsen 37 2 Gebruik van de website Geldrekening Geld en effecten overboeken Overzichten Functionaliteiten Uitsluiting aansprakelijkheid derden Ondersteuning Beveiliging 13 3 Persoonlijke gegevens Algemeen Adresgegevens Wachtwoord aanvragen Wijzigen en toevoegen van een tegenrekening Abonnementen op extra diensten en instellingen Niet langer minderjarig Wijzigen gegevens rechtspersonen Wijzigen tenaamstelling Verklaring volmacht Overlijden rekeninghouder Opheffen beschikkingsbevoegdheid en/of-rekening Opheffen algemene blokkade Opheffen rekening US Persons 21 4 Risico s van beleggen Financieel Rijbewijs Risicobereidheid Algemene risico s De kenmerken en risico s van beleggingsfondsen en ETF s Risico s van calamiteiten: handelsonderbrekingen en storingen Overige risico s 28 7 Beurzen en procedures Orderduur TOM MTF Euronext Amsterdam Buitenlandse beurzen Niet-genoteerde beleggingsfondsen 39 8 Beleid belangenbescherming en overige zekerheden Uitgangspunt Bescherming van uw gelden en effecten Garanties Nog niet geleverde effecten Geleverde effecten Inschakeling van derden Pandrecht en verrekeningsrecht 42 9 Beleid belangenconflicten Voorkomen belangenconflicten Functiescheiding Privébeleggingen medewerkers BinckBank Nevenfuncties Gelijke behandeling Controle Procedure belangenconflict Registratie belangenconflict Toekomstige ontwikkelingen Klachtenprocedure Wat te doen bij een klacht? Klachteninstituut Financiële Dienstverlening 45 5 Orders, fiattering en vrije bestedingsruimte Orders invoeren Fiattering Vrije bestedingsruimte Verwerking van orders Verworpen orders Handelsonderbreking (freeze) Orders plaatsen bij een internetstoring Orderuitvoeringsbeleid 36

3 3 Inleiding Voor u ligt de (de handleiding). U vindt hierin informatie over de diensten die Fundcoach aanbiedt in het kader van beleggen in beleggingsfondsen en ETF s, en u vindt informatie over de daaraan verbonden risico s. Ook meer praktische zaken die aan het beleggen via Binck Fundcoach zijn verbonden, zoals het overboeken van geld en effecten, de fondsen waarin u kunt handelen of de manier waarop u wijzigingen in uw persoonlijke gegevens kunt doorgeven, vindt u terug in deze handleiding. Handleiding en voorwaarden Wij wijzen u erop dat deze handleiding onderdeel uitmaakt van de voorwaarden Binck Fundcoach en wij adviseren u daarom de informatie in deze handleiding en in het bijzonder ook het hoofdstuk Risico s van beleggen goed te lezen voordat u een Fundcoach-rekening opent. Daarnaast is de handleiding bedoeld als naslagwerk. De meest recente versie van de handleiding en voorwaarden Binck Fundcoach kunt u downloaden en printen via Wilt u de Voorwaarden en de handleiding liever per post ontvangen, neemt u dan contact op met de Klantenservice & Orderdesk. Over BinckBank Binck is een onderdeel van BinckBank. Binck is opgericht om de particuliere belegger de mogelijkheid te bieden om zelfstandig te beleggen tegen eerlijke tarieven. De oprichters van Binck hebben zich afgezet tegen de torenhoge tarieven van de grootbanken en zij hebben de markt van het online beleggen opengebroken. De lage prijzen worden ondersteund met uitstekende service en het resultaat is dienstverlening tegen lage tarieven die uw verwachtingen overtreft. U heeft de beschikking over een handelsplatform met alle functionaliteiten die nodig zijn om op een verantwoorde wijze te beleggen. En dit tegen een uitstekende prijs-kwaliteitverhouding. BinckBank is vergunninghouder van De Nederlandsche Bank nv (DNB) en is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) te Amsterdam. Bij Binck handelt u zelf Als u gebruik maakt van de dienstverlening van Binck bepaalt u zelf en op eigen initiatief welke beursorders u wilt plaatsen. U geeft deze orders vervolgens zelfstandig aan Binck door. Deze vorm van dienstverlening wordt ook wel execution-only genoemd: Binck beperkt zich tot het uitvoeren van uw beursorders en geeft daarbij geen beleggingsadvies. Stel uw vragen aan Binck Heeft u vragen, neemt u dan gerust contact op met de Klantenservice & Orderdesk van Binck. Wij zijn van maandag tot en met vrijdag bereikbaar van 8.00 uur tot uur. Op zaterdag is de Klantenservice & Orderdesk bereikbaar van uur tot uur. Veel succes met beleggen via Binck Fundcoach! BinckBank nv Barbara Strozzilaan HN Amsterdam Telefoon: Fax: Internet

4 4 1 Uw Fundcoach-rekening In dit hoofdstuk leest u welke stappen u dient te doorlopen om met uw Binck Fundcoach-rekening aan de slag te kunnen. Ook vindt u hier met welke instellingen van uw webbrowser u optimaal gebruiksgemak van onze website kunt ervaren. In eerste instantie krijgt u uitleg over het inloggen op de site en over de toegangscodes die Binck gebruikt en waarmee u toegang krijgt tot uw beleggersrekening: de gebruikersnaam, het wachtwoord en de verificatiecode. 1.1 Inloggen op de website Als u nog géén rekening bij Binck heeft of een rekening met een andere tenaamstelling dan uw nieuwe Fundcoachrekening heeft, dan ontvangt u van Binck een brief met een wachtwoord voor uw Fundcoach-rekening. Uw gebruikersnaam ontvangt u apart per . U logt in op de website door op uw gebruikersnaam en wachtwoord in te vullen. Als u voor de eerste keer inlogt met uw gebruikersnaam en wachtwoord krijgt u het verzoek om uw wachtwoord te wijzigen. Ter verificatie van uw identiteit vragen wij u tevens om een verificatiecode in te vullen. De verificatiecode bestaat uit 6 cijfers en deze sturen wij per sms naar uw mobiele telefoonnummer, zoals dat bij ons bekend is. Daarna dient u, voordat u daadwerkelijk aan de slag kunt, een aantal vragen te beantwoorden om uw beleggingskennis en ervaring en uw risicobereidheid vast te stellen (zie hoofdstuk Risico s van beleggen ). Als u al een rekening bij Binck heeft met dezelfde tenaamstelling als uw nieuwe Binck Fundcoach-rekening, dan kunt u inloggen met uw bestaande gebruikersnaam en wachtwoord. Via Mijn Binck-rekeningen linksboven in het scherm kunt u daarna selecteren welke rekening u wilt zien Hulp bij inloggen De toegang tot de website van Binck is zo eenvoudig mogelijk opgezet. Toch kan het gebeuren dat u niet direct kunt inloggen op de website. Raadpleeg dan eerst de informatie in de paragraaf Instellingen webbrowser in dit hoofdstuk. Mochten de instructies uw probleem niet verhelpen of mocht u hulp kunnen gebruiken bij het opvolgen van de instructies dan kunt u telefonisch of per contact op nemen met de Klantenservice & Orderdesk. Onze medewerkers zijn u graag van dienst Gebruikersnaam Zodra u een rekening bij Binck heeft geopend, ontvangt u een gebruikersnaam. De gebruikersnaam kunt u, als u dat wenst, via uw instellingen (onder de button Mijn Binck Instellingen ) op de website wijzigen in een door u eenvoudig te onthouden combinatie van cijfers en letters. De gebruikersnaam dient uit minimaal zeven en maximaal vijftien karakters te bestaan. De gebruikersnaam dient daarnaast minimaal twee cijfers te bevatten. Als u uw gebruikersnaam bent vergeten, neemt u dan telefonisch contact op met de Klantenservice & Orderdesk Wachtwoord Als u klant van Binck wordt, ontvangt u een wachtwoord. Het wachtwoord is een mutatiewachtwoord en is zowel geschikt voor het geven van opdrachten (muteren in de rekening) als het raadplegen van gegevens over uw portefeuille. Als u wilt, kunt u via uw instellingen op de website een apart raadpleegwachtwoord instellen. Hiermee kunt u andere personen inzicht geven in de stand van zaken in uw portefeuille, maar behoudt u, tenzij u een volmacht heeft gegeven, zelf als enige het recht om opdrachten te geven. Uw mutatie- en raadpleegwachtwoord kunt u via internet wijzigen. Uw mutatie- en raadpleegwachtwoord dienen allebei te bestaan uit een combinatie van tien tot zestien cijfers en/ of letters. Uw mutatiewachtwoord is standaard 180 dagen geldig. De geldigheidsduur van uw mutatiewachtwoord kunt u via uw instellingen op de website aanpassen van dagelijks tot maximaal 180 dagen. Als de door u ingestelde termijn is verstreken, krijgt u van Binck automatisch een melding dat u uw wachtwoord dient te wijzigen. Houdt u er rekening mee dat uw nieuwe wachtwoord minimaal vier karakters dient te verschillen van uw vorige wachtwoord. Een raadpleegwachtwoord kent geen beperkte geldigheidsduur Verificatiecode Om de toegang tot uw beleggersrekening zo goed mogelijk te beveiligen, vraagt Binck u na het invoeren van uw gebruikersnaam en wachtwoord om een verificatiecode. Deze verificatiecode bestaat uit 6 cijfers die u ontvangt per sms op het mobiele telefoonnummer dat u aan ons heeft doorgegeven. Het is daarom belangrijk dat u ervoor zorgt dat altijd het juiste mobiele telefoonnummer bij ons bekend is. In uitzonderingsgevallen kan Binck toestaan dat u geen gebruik maakt van de verificatie per sms.

5 5 Als u problemen ondervindt bij het inloggen, neemt u dan telefonisch contact op met de Klantenservice & Orderdesk. Wij helpen u graag verder Inloggen zonder verificatiecode U heeft ook de mogelijkheid om in te loggen zonder verificatiecode. In dat geval kunt u alleen uw rekening raadplegen, en geen orders plaatsen, overboekingen doen of gegevens wijzigen. Als u gebruik maakt van een raadpleegwachtwoord, wordt geen verificatiecode gevraagd Website De website van Fundcoach is overzichtelijk en gebruiksvriendelijk ingericht zodat u snel en doelmatig orders kunt plaatsen of informatie kunt opvragen. Het gebruik van de verschillende onderdelen en functionaliteiten van de website worden toegelicht in het hoofdstuk Gebruik van de website Webbrowser De Fundcoach website functioneert met de gangbare webbrowsers zoals Google Chrome, Microsoft Internet Explorer, Apple Safari en Mozilla Firefox. Voor optimaal gebruik van de website adviseren wij altijd de meest actuele versie van uw browser te gebruiken. Browsers worden regelmatig aangepast met meer en betere technieken. Update uw browser daarom regelmatig en stel bij voorkeur automatische updates in. Bij de nieuwste versies van browsers worden pagina s goed weergegeven. Bovendien voldoen ze aan de laatste veiligheidsstandaarden. Mocht de website niet naar wens functioneren, dan verzoeken wij u telefonisch contact op te nemen met de Klantenservice & Orderdesk. Wij onderzoeken uw instellingen dan nader en zorgen dat u optimaal gebruik kunt maken van de website en de applicaties van Binck. 1.2 Mijn Binck Op de Fundcoach website vindt u het menu-onderdeel Mijn Binck. Via Mijn Binck kunt u uw instellingen bekijken en aanpassen. Verder vindt u er allerlei standaardformulieren en documenten en het tarievenoverzicht Instellingen Als u uw rekening verder wilt toespitsen op uw persoonlijke manier van beleggen, dan kan dat. Zo kunt u door het aan- of uitzetten van bepaalde instellingen de afwikkeling van administratieve handelingen naar eigen wens sturen, de geldigheidsduur van uw wachtwoord verlengen of uw orderstatus actief laten terugmelden. De instellingen zijn onderverdeeld in twee categorieën: persoonlijke gegevens rekeninginstellingen Formulieren Onder Mijn Binck vindt u alle formulieren die u nodig heeft om wijzigingen aan Binck door te geven. Denkt u aan een wijziging van uw tegenrekening of het overboeken van een portefeuille. Ook kunt u met de betreffende formulieren een volmacht afgeven of afstand doen van effecten die geen waarde meer hebben Tarieven In het tarievenoverzicht vindt u een actueel overzicht van alle tarieven die van toepassing zijn op uw Fundcoach-rekening. 1.3 Mailbox In uw mailbox plaatst Binck berichten die alleen voor u bestemd zijn. U kunt de berichten via internet en een Klantenservice & Orderdesk medewerker raadplegen. Zodra u inlogt op uw rekening wordt u direct gewezen op eventuele nieuwe berichten door de weergave van een getal in het envelop-icoontje bovenaan de website.

6 6 1.4 Klantenservice & Orderdesk Voor vragen, opmerkingen en/of klachten over de dienstverlening van Binck of het opgeven van orders en alles wat daarmee samenhangt, staat de Klantenservice & Orderdesk van Binck u graag te woord. De medewerkers van de Klantenservice & Orderdesk staan op werkdagen van 8.00 tot uur telefonisch of via voor u klaar. Op zaterdag is de Klantenservice & Orderdesk van tot uur bereikbaar. De Klantenservice & Orderdesk is te bereiken via klantenservice@binck.nl en telefonisch via De medewerker van de Klantenservice & Orderdesk heeft direct inzicht in al uw gegevens en kan u dus snel van dienst zijn. Na het beantwoorden van een aantal persoonlijke controlevragen kunt u orders plaatsen, wijzigingen doorgeven of informatie opvragen. Realiseert u zich dat bij telefonische orderopgave een hogere provisie wordt berekend dan voor een order die u via internet of mobiel internet plaatst. De actuele tarieven vindt u op de homepagina onder Mijn Binck -> Tarieven. Orders kunt u ook telefonisch royeren. Zorg ervoor dat u uw rekeningnummer bij de hand heeft als u telefonisch een order wilt plaatsen of royeren. Om misverstanden te voorkomen herhaalt de medewerker van de Klantenservice & Orderdesk de order die u heeft opgegeven. Na uw akkoord wordt de order direct naar de beurs verstuurd. Voor de zekerheid worden bovendien alle gesprekken op geluidsband vastgelegd. Binck hecht bijzonder veel waarde aan de mening van haar klanten en streeft voortdurend naar de optimalisatie van haar dienstverlening. Onverhoopt kan het toch voorkomen dat u een klacht of probleem heeft. In dat geval is het van groot belang ons hierover te informeren. Door uw klacht aan ons kenbaar te maken, stelt u ons in staat om uw klacht te verhelpen en onze dienstverlening te verbeteren. Komt u er met ons niet uit, dan leest u in Hoofdstuk 10 hoe de klachtenregeling in elkaar steekt. Let op: de medewerkers van de Klantenservice & Orderdesk zijn niet bevoegd en gekwalificeerd voor het geven van beleggingsadviezen. De dienstverlening van Binck is beperkt tot het uitvoeren van door u zelf opgegeven beursorders (execution-only). Uitspraken van de medewerkers van de Klantenservice & Orderdesk mogen daarom nooit als beleggingsadvies worden opgevat.

7 7 2 Gebruik van de website Uw Fundcoach-rekening bestaat uit een effectendepot en een geldrekening (eurorekening). In deze paragraaf vindt u informatie over uw rekening en leest u hoe u geld en effecten van en naar uw Fundcoach-rekening kunt overboeken. Vervolgens wordt er aandacht besteed aan verschillende overzichten en functionaliteiten op de website van Binck. Het plaatsen van orders wordt uitgebreid toegelicht in hoofdstuk 5 Orders, fiattering en vrije bestedingsruimte. 2.1 Geldrekening Verwerking van transacties Via Fundcoach kunt u beleggen in verschillende beleggingsfondsen en ETF s. Al deze transacties worden omgezet in euro s en geboekt ten gunste of ten laste van uw geldrekening (behalve in bijzondere situaties, zie paragraaf 2.1.3). De boekingen in euro s vinden plaats op de dag waarop de transactie is uitgevoerd. Houdt u er rekening mee dat effectentransacties pas twee beursdagen na de transactiedatum valutair worden bij- of afgeschreven op of van uw rekening (zie ook hoofdstuk 5.3). Effectentransacties, gedaan in zogenaamde niet-genoteerde beleggingsfondsen, worden pas drie beursdagen na de transactiedatum valutair op uw rekening verwerkt. Ook voor Amerikaanse en Canadese beurzen gebeurt dit op de derde beursdag. Houdt u rekening met het bovenstaande als u een geldbedrag overmaakt naar uw tegenrekening nadat u een ver- kooptransactie heeft gedaan. Er kan hierdoor tijdelijk een debetstand op uw geldrekening ontstaan. U dient debetrente te betalen over de dagen waarop u een valutaire debetstand heeft, daarom kan het verstandig zijn om na een effectenverkoop tenminste twee dagen (drie dagen voor niet genoteerde beleggingsfondsen en Amerikaanse en Canadese beurzen) te wachten voordat u de opbrengst van een verkoop overmaakt naar uw tegenrekening Verwerking van overige boekingen Naast bedragen die betrekking hebben op de verwerking van uw transacties wordt uw eurorekening gebruikt voor het innen of boeken van overige bedragen die verband houden met het aanhouden van uw Fundcoach-rekening (zoals de service fee). Meer informatie hierover vindt u in het tarievenoverzicht Verwerking van transacties in andere valuta in bijzondere situaties Onder bijzondere omstandigheden is Binck niet in staat transacties in andere valuta dan euro s om te wisselen in euro s. Dit kan zich bijvoorbeeld voordoen als gevolg van overheidsmaatregelen die het grensoverschrijdende betalingsverkeer beperken. In dat geval zal Binck naast de eurorekening een andere valutarekening voor u openen waarop de transacties in die valuta worden afgewikkeld. U dient er mee rekening te houden dat de valutakoers zich mogelijke nadelig kan ontwikkelen. Het saldo dat wordt aangehouden op die andere valutarekening(en) telt mee bij de berekening van uw vrije bestedingsruimte. De valutamargin zal afhankelijk van de onzekerheden over de wisselkoers worden vastgesteld tussen 5% en 100%. 2.2 Geld en effecten overboeken U kunt uitsluitend giraal geld (alleen euro s) en effecten overmaken van en naar uw Fundcoach-rekening. Het verrichten van contante stortingen of opnames is niet mogelijk. Binck heeft namelijk geen kasfaciliteit. Ook kunt u geen fysieke effecten in girale effecten om laten zetten, in bewaring geven of laten uitleveren. Vanuit risicobeheersing voert Binck transactie screening en monitoring uit. Hiertoe is Binck bevoegd en verplicht op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering. Wanneer de herkomst van inkomende betalingen bijvoorbeeld niet adequaat kan worden vastgesteld, dan kan Binck deze betalingen weigeren. Naar aanleiding van de monitoring van transacties kunnen wij contact met u opnemen met het verzoek achtergrondinformatie te verstrekken over de verrichte transacties Geld overboeken naar uw Fundcoach-rekening Voor het eerst geld overboeken (identificatiestorting) Binck is, zoals elke bank, verplicht u te identificeren op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Het enige wat u daarvoor hoeft te doen, is een geldbedrag naar uw Binck-rekening overboeken vanaf uw eigen bank- of girorekening in een EU-land met dezelfde tenaamstelling als uw rekening bij Binck. Voor en/of rekeningen geldt hetzelfde. Als u niet eenzelfde en/of rekening heeft, dan kunnen beide rekeninghouders afzonderlijk van hun eigen rekening een identificatiestorting overmaken. Zodra u correct bent geïdentificeerd, geeft Binck uw rekening vrij en kunt u aan de slag.

8 8 Let op! Verzoek om kopie dagafschrift bij en/of rekening. Door een beperking in het Nederlandse betalingsverkeer is de tenaamstelling van de en/of rekening waar het geldbedrag vandaan komt, helaas niet goed leesbaar. Wij kunnen de tweede rekeninghouder daarom in veel gevallen niet identificeren. Om deze reden verzoeken wij u, naast de geldoverboeking, een kopie van een dagafschrift op te sturen. Dit kan per post of onder vermelding van uw Binck-rekeningnummer. Als u effecten of geld overboekt naar uw Fundcoach-rekening terwijl er nog geen identificatieboeking heeft plaatsgevonden, dan worden de effecten of het geldbedrag wel op uw rekening bijgeschreven maar wordt de mogelijkheid geblokkeerd om orders te plaatsen en mutaties aan te brengen. U kunt dan wel al uw portefeuille via de website raadplegen. Zodra de identificatieboeking heeft plaatsgevonden, wordt de blokkering vanzelfsprekend ongedaan gemaakt. Heeft u al een rekening bij Binck en opent u uw nieuwe Fundcoach-rekening met eenzelfde tenaamstelling, dan heeft u in het verleden voor uw bestaande Binck-rekening al een identificatieboeking gedaan. Voor uw nieuwe Binck-rekening hoeft dit dan niet nogmaals te gebeuren. U kunt dus meteen van elke willekeurige rekening geld of effecten overboeken naar uw Fundcoach-rekening Reguliere overboeking vanaf een Nederlandse instelling Als u geld wilt overboeken naar uw Fundcoach-rekening, geeft u uw bank opdracht een geldbedrag over te boeken naar uw rekeningnummer. Dit is geen verzamelrekening van Binck, maar uw eigen geldrekening. Binnenkomende bedragen worden ongeveer één keer per uur op uw geldrekening geboekt. Voor overboekingen naar uw Fundcoach-rekening bent u niet gebonden aan uw vaste tegenrekening. U kunt dus ook van een ander rekeningnummer geld overboeken naar uw rekening bij Binck Spoedoverboekingen Binck verwerkt binnenkomende spoedoverboekingen gedurende de gehele dag. Spoedoverboekingen vanaf een buitenlandse rekening of een dollarrekening naar uw Binck-rekening zijn niet mogelijk. Iedere bank heeft zijn eigen regels voor het opgeven van spoedoverboekingen. U kunt deze informatie het beste opvragen bij uw bank. Houdt u er rekening mee dat bedragen die u met spoed overboekt om uw negatieve vrije bestedingsruimte aan te zuiveren, voor uur door Binck ontvangen dienen te zijn. Binck kan niet garanderen dat spoedoverboekingen die na dit tijdstip binnenkomen om uur zijn geboekt (zie ook de paragraaf Negatieve vrije bestedingsruimte ). De kosten voor een uitgaande spoedoverboeking bij Binck vindt u in het tarievenoverzicht Overboekingen vanuit het buitenland Tussen het binnenlandse en buitenlandse betalingsverkeer bestaan belangrijke verschillen. Alle binnenlandse, girale geldboekingen verlopen via Equens en de verrekening van de saldi tussen banken gebeurt via De Nederlandsche Bank. In het betalingsverkeer met het buitenland ontbreekt een dergelijke verrekencentrale. Iedere bank heeft een netwerk van correspondentbanken in het buitenland en over en weer worden rekeningen aangehouden. Vanwege deze systematiek vergt het overboeken van geld via een instelling in het buitenland meer tijd dan een geldoverboeking via het Nederlandse circuit. Ook heeft u speciale overboekingsinstructies nodig. Deze instructies veranderen van tijd tot tijd, u kunt ze daarom opvragen bij de Klantenservice & Orderdesk Geld overboeken vanaf uw Fundcoach-rekening De tegenrekening Opent u voor het eerst een rekening bij Binck dan dient u minimaal één tegenrekening op te geven en kunt u maximaal vijf tegenrekeningnummers opgeven. Een tegenrekening is een geldrekening die u aanhoudt bij een bankinstelling en waar u geld naartoe wilt overboeken vanaf uw rekening bij Binck. Het is niet mogelijk om geld over te boeken naar andere rekeningen dan de door u vooraf opgegeven tegenrekeningen. U kunt uw tegenrekeningnummer(s) alleen wijzigen of laten toevoegen door een schriftelijke opdracht (per post of ). Zie ook het hoofdstuk Gegevens wijzigen. Voor overboekingen naar uw Fundcoach-rekening geldt de limitering van de tegenrekening niet. U kunt dus ook van een ander rekeningnummer geld overboeken naar uw rekening bij Binck. Binck kan het beleid ten aanzien van de tegenrekening wijzigen en nadere eisen stellen aan de tegenrekening.

9 Het opgeven van een betalingsopdracht Een betalingsopdracht kunt u bij Binck op twee manieren opgeven: via internet (onder Mijn rekening -> Geld overboeken ) of via een medewerker van de Klantenservice & Orderdesk. Uw geldrekening wordt direct gedebiteerd na ontvangst van uw betalingsopdracht. Dit is ook het geval als uw betalingsopdracht op een latere datum, bijvoorbeeld de dag erna, wordt uitgevoerd Reguliere overboeking naar een financiële instelling in Nederland Als Binck op een beursdag voor uur uw overboekingsopdracht ontvangt, wordt deze in de regel nog dezelfde dag verwerkt. Anders gebeurt dit de volgende beursdag. De bankinstelling van uw tegenrekening ontvangt het bedrag over het algemeen na één werkdag Spoedoverboekingen Spoedopdrachten worden tot uur nog op dezelfde dag verwerkt. Het is niet mogelijk om met spoed geld over te maken naar een buitenlandse tegenrekening of een dollarrekening Overboekingen naar het buitenland Een overboeking van een geldbedrag in euro s naar een land binnen de Europese Economische Ruimte (EER), Zwitserland en Monaco, wordt binnen dezelfde termijn uitgevoerd als voor betalingen in euro s binnen Nederland. Voor betalingen naar een land buiten de EER (bijvoorbeeld de Verenigde Staten) of betalingen in een niet EER-valuta (bijvoorbeeld Amerikaanse dollars) gelden de hiervoor vermelde uitvoeringstermijnen niet. De gemiddelde doorlooptijd is dan vijf werkdagen. Dit is mede afhankelijk van de bank van de ontvanger. Bij buitenlands betalingsverkeer is een complete en correcte aanlevering van de betaalinformatie van essentieel belang. U dient altijd het IBAN en de BIC te vermelden bij uw tegenrekening. Als u geld overboekt naar het buitenland dient u daar in sommige gevallen voor te betalen. U kunt hier meer informatie over opvragen bij de Klantenservice & Orderdesk Het intrekken van een betalingsopdracht Een eenmalige betalingsopdracht kunt u na verzending niet meer intrekken. Over het stopzetten van een doorlopende betalingsopdracht leest u meer in het hoofdstuk Orders, fiattering en vrije bestedingsruimte Geld overboeken tussen uw Binck-rekeningen Als u bij Binck-rekeningen met dezelfde gebruikersnaam heeft, kunt u heel eenvoudig tussen deze rekeningen onderling geld overboeken. Ga naar de rekening waarvan het bedrag afgeboekt moet worden. Op de homepage kiest u vervolgens voor Mijn rekening en Geld overboeken. Hier kunt u aangeven naar welke rekening u het bedrag wilt overmaken. Binnen enkele minuten nadat u uw overboekingsopdracht heeft geplaatst, kunt u al op uw andere Binck-rekening over het geld beschikken. Ook als u bij Binck-rekeningen met verschillende gebruikersnamen heeft, kunt u tussen de rekeningen onderling geld overboeken. Voorwaarde is wel dat de ene rekening als tegenrekening bij de andere rekening geregistreerd dient te staan. U kunt doorgaans binnen enkele minuten nadat u uw overboekingsopdracht heeft geplaatst al op uw andere Binckrekening over het geld beschikken Overboekingen van en naar andere valutarekeningen Onder bijzondere omstandigheden zal Binck voor u naast de aangeboden valutarekeningen tevens een of meerdere andere valutarekeningen openen (zie paragraaf 2.1.3). Overboekingen van en naar deze valutarekeningen zijn slechts mogelijk voor zover Binck in staat is de overboekingen uit te voeren Valutering Binck maakt geen gebruik van valutering bij geldoverboekingen. De valutadatum van de bijschrijving op uw Binck-rekening valt uiterlijk op de werkdag waarop het bedrag van de betalingstransactie op uw Binck-rekening wordt gecrediteerd. De valutadatum van de afschrijving van uw Binck-rekening valt niet vroeger dan het tijdstip waarop het bedrag van de betalingstransactie van uw Binck-rekening is gedebiteerd.

10 2.2.6 Fondsen overboeken naar uw Fundcoach-rekening Wilt u (een deel van) uw bestaande fondsenportefeuille bij een andere bank overboeken naar uw Fundcoach-rekening, dan kunt u hiervoor het formulier overboeken fondsenportefeuille gebruiken uit de informatiemap. U vindt het formulier ook onder Mijn Binck -> Formulieren. Aan de hand van het ingevulde overboekingsformulier en een kopie van uw portefeuilleoverzicht, bekijkt Binck hoe u het meest eenvoudig kunt overstappen. Daarbij letten wij onder andere op kosten, gemak en snelheid. Na ontvangst van uw aanvraag neemt Binck contact met u op om u te informeren over de procedure Oorspronkelijke aankoopprijs Het is mogelijk om overgeboekte fondsen te waarderen tegen de oorspronkelijke aankoopprijs, zodat het rendement waarheidsgetrouw in uw portefeuille wordt weergegeven op de website. Het aanpassen van de oorspronkelijke aankoopprijs is mogelijk via de Klantenservice & Orderdesk. U kunt uw verzoek telefonisch of per doorgeven Overboekingstraject Voor de afwikkeling van de overboekingsopdracht zijn wij mede afhankelijk van uw leverende bank. Voor de overboeking van effecten dienen namelijk beide partijen instructies aan te leveren. De overboeking van effecten kan pas plaats vinden wanneer de instructies correct zijn aangeleverd en de beide instructies identiek zijn. De wijze van het overboeken van effecten verschilt per instrument. Elk instrument kent een ander afwikkeltraject. Hierdoor komt het voor dat over te boeken effecten op verschillende momenten in uw portefeuille worden bijgeschreven. Houdt u er rekening mee dat gedurende deze periode het niet mogelijk is de effecten die onderweg zijn te verkopen of te sluiten. U loopt dus een koersrisico over de effecten zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen. Op het moment dat wij uw effecten ontvangen, boeken wij deze direct in uw portefeuille. U wordt per hierover geïnformeerd Fondsen overboeken naar een andere bankinstelling Een opdracht voor het overboeken van fondsen van uw Fundcoach-rekening naar een andere rekening dient u altijd schriftelijk (per post of ) door te geven. Vergeet niet op uw opdracht uw rekeningnummer bij de ontvangende bankinstelling te vermelden. Ook dient uw verzoek altijd van uw handtekening en uw rekeningnummer bij Binck voorzien te zijn. Bij een en/of rekening dienen beide rekeninghouders te tekenen. Voor fondsen die genoteerd staan aan buitenlandse beurzen dient u bij uw opdracht tevens de naam van de buitenlandse depotbank van uw bankinstelling (als uw bankinstelling in Nederland is gevestigd) te vermelden. Na ontvangst van uw opdracht geeft Binck opdracht tot het overboeken van de fondsen, mits de vrije bestedingsruimte en eventuele andere verplichtingen ten opzichte van Binck de overboeking toelaten (zie hoofdstuk Vrije bestedingsruimte ). Houdt u er rekening mee dat u niet meer kunt handelen in de fondsen waarvoor u een overboekingsopdracht heeft gegeven. U loopt dus een koersrisico over de fondsen zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen Effecten overboeken tussen uw Binck-rekeningen Vanzelfsprekend is het ook mogelijk om fondsen over te boeken tussen verschillende Binck-rekeningen en tussen Bincken Alex-rekeningen. Deze opdrachten kunt u op het hiervoor bestemde formulier en per doorgeven indien de tenaamstelling van beide rekeningen exact hetzelfde is. In elk ander geval accepteren wij alleen een ondertekend schriftelijk verzoek tot overboeking van de effecten. Onder Mijn Binck -> Formulieren vindt u formulieren waarmee u uw opdracht tot interne overboeking van effecten kunt opgeven. Een telefonische overboeking is mogelijk tussen rekeningen die exact dezelfde tenaamstelling hebben. Wanneer u telefonisch een opdracht tot overboeking van fondsen geeft, dan identificeren wij u door middel van een aantal controlevragen. Alle overboekingsopdrachten kunnen alleen worden uitgevoerd als de vrije bestedingsruimte en eventuele andere verplichtingen ten opzichte van Binck dat toelaten. Houdt u er rekening mee dat u niet meer kunt beleggen in de fondsen waarvoor u een overboekingsopdracht heeft gegeven. U loopt dus een koersrisico over de fondsen zonder dat u de mogelijkheid heeft om in te grijpen.

11 2.3 Overzichten Op de website vindt u onder Overzichten een overzicht van uw portefeuille en de resultaten van uw fondsen. Ook vindt u hier een overzicht van uw actuele en periodieke orders en uw orderhistorie. Overzichten met betrekking tot uw eurorekening vindt u onder Mijn rekening. Hier kunt u onder andere een transactieoverzicht van uw geldrekening en een overzicht van uw lopende geldopdrachten bekijken. Ook kunt u hier uw rekeningafschriften en uw fiscaal jaaroverzicht downloaden. Hieronder worden de belangrijkste overzichten kort beschreven Portefeuilleoverzicht Bij Portefeuille -> Overzicht staat een overzicht van uw Fundcoach-portefeuille met de koersen van het moment dat u het overzicht opvraagt. Verder ziet u een opgave van uw bestedingsruimte, het jaarresultaat en het totaalresultaat van uw portefeuille. U kunt het portefeuilleoverzicht ook per ontvangen. Neem hiervoor contact op met de Klantenservice & Orderdesk. Daarnaast is het altijd mogelijk om via internet of de Klantenservice & Orderdesk kosteloos realtime informatie op te vragen over uw Fundcoach-rekening, zoals uw portefeuillewaarde en het rekening-courantsaldo Resultaat Het overzicht Resultaat onder Portefeuille geeft u inzicht in de resultaten van de fondsen in uw portefeuille. U kunt per fonds de resultaten per jaar bekijken, de meerjarige resultaten, of de totaalresultaten. Het totaalresultaat is een optelsom van het meerjarig resultaat en het jaarresultaat Favorieten Bovenaan elke fondspagina heeft u de mogelijkheid een fonds toe te voegen aan uw favorieten. In het overzicht Favorieten kunt u alle fondsen die u heeft toegevoegd bekijken Orderoverzichten De orderoverzichten geven u inzage in uw actuele en periodieke orders en in uw orderhistorie Actuele orders In het overzicht van de actuele orders vindt u uw openstaande, uitgevoerde en vervallen orders. Indien gewenst, kunt u hier een openstaande order eenvoudig annuleren Periodieke orders In het overzicht van de periodieke orders vindt u al uw periodieke orders met bijbehorende start- en einddatum. Heeft u geen einddatum opgegeven, dan kunt u hier uw periodieke order stopzetten. Meer informatie over periodieke orders vindt u in hoofdstuk 5 Orders, fiattering en vrije bestedingsruimte Orderhistorie Het overzicht van uw orderhistorie geeft inzicht in uw meest recente orders. Door een maand en een jaartal in te voeren, kunt u eenvoudig zoeken in uw orderhistorie Transactieoverzicht In het transatieoverzicht onder Mijn rekening ziet u de meest recente transacties op uw eurorekening. Door een maand en een jaartal in te voeren, kunt u eenvoudig zoeken in uw transactiehistorie. Met de buttons aan de rechterkant van de pagina kunt u uw transactieoverzicht eenvoudig uitprinten of opslaan als Excel bestand Rekeningafschrift U vindt uw rekeningafschrift als pdf-bestand op de site. U gaat hiervoor naar rekeningafschriften onder het menu Mijn rekening. U downloadt de pdf door op het icoon naast de door u gewenste periode te klikken. Met de knoppen Nieuwer en Ouder bladert u eenvoudig door uw rekeningafschriften Jaaroverzicht Het jaaroverzicht wordt in het eerste kwartaal van elk nieuw jaar op de website geplaatst. Het overzicht vindt u op de website onder Mijn rekening -> Fiscaal jaaroverzicht. Het overzicht geeft aan hoeveel dividend en rente u in het afgelopen jaar heeft ontvangen of betaald. Daarnaast wordt uw effectendepot gewaardeerd tegen de slotkoersen van 1 januari en 31 december. Deze gegevens zijn van belang voor uw belastingaangifte. Een deel van de informatie wordt in verband met de fiscale renseignering ook aan de belastingdienst verstrekt. Het fiscaal jaaroverzicht wordt niet per post naar u verstuurd. U kunt het overzicht als pdf-bestand openen en eventueel zelf afdrukken.

12 2.4 Functionaliteiten Op de website zijn verschillende functionaliteiten te vinden waarmee het gebruik van de website van Binck wordt vergemakkelijkt. De functionaliteiten hebben als doel de gebruiksvriendelijkheid van de website en uw beleggingsresultaten te verhogen en wij raden u daarom aan gebruik te maken van deze mogelijkheden. Hieronder worden enkele functionaliteiten verder toegelicht: Mijn Binck Het gebruik van Mijn Binck is handig voor het wijzigen van persoonlijke gegevens en het doorgeven van uw persoonlijke voorkeuren. Via Mijn Binck kunt u uw instellingen aanpassen. Daarnaast vindt u hier verschillende formulieren voor het doorgeven van wijzigingen. De functionaliteit Mijn Binck wordt verder toegelicht in de paragraaf Instellingen in hoofdstuk Assortiment Onder de button Assortiment kunt u zoeken naar fondsen. U kunt het fonds van uw keuze opzoeken door (een deel van) de fondsnaam in het zoekvenster in te vullen. Na het invullen van de eerste letters worden er direct zoekresultaten getoond. Binnen deze resultaten kunt u eenvoudig filteren op fondsen of ETF s, en op basis van regio, categorie of aanbieder. Ook zonder fondsnaam kunt u zoeken naar fondsen. U heeft de mogelijkheid om te selecteren op basis van regio, categorie of aanbieder Zoeken op regio Bij de indeling van fondsen en ETF s onderscheidt Binck 6 regio s, te weten: Europa, Amerika, Azië, Nederland, Emerging Markets en Wereldwijd. Als u op één van de regio s klikt, vindt u direct de fondsen en ETF s die gerelateerd zijn aan deze regio. U ziet de naam van het fonds, de beleggingscategorie, de aanbieder de huidige koers en de rating van Morningstar. Aan de linkerkant kunt u de zoekresultaten verder filteren op categorie of aanbieder Zoeken op categorie Zoekt u op categorie, dan heeft u de keuze uit Aandelen, Obligaties, Vastgoed, Themafondsen, Gemengd of overige fondsen. Als u op één van de categorieën klikt, vindt u direct de fondsen en ETF s uit deze categorie. U ziet de naam van het fonds, de regio, de aanbieder, de huidige koers en de rating van Morningstar. Aan de linkerkant kunt u de zoekresultaten verder filteren op regio of aanbieder Zoeken op aanbieder Door te zoeken op aanbieder kunt u een keuze maken uit de grootste negen fondsaanbieders (op basis van belegd vermogen) binnen het assortiment van Fundcoach. Als u op één van de aanbieders klikt, vindt u direct de fondsen en ETF s van deze aanbieder. U ziet de naam van het fonds, de regio, de categorie, de huidige koers en de rating van Morningstar. Aan de linkerkant kunt u de zoekresultaten verder filteren op regio of categorie Fondsvergelijker Met de fondsvergelijker kunt u zoeken naar beleggingsfondsen of ETF s die passen bij uw beleggingsdoelstellingen. Dat kan door direct te zoeken naar een specifieke fondstitel via het venster Snel zoeken. U kunt ook gebruik maken van een aantal filters om een selectie te maken uit het assortiment. Ten eerste kunt u kiezen om zowel ETF s als beleggingsfondsen getoond te krijgen, of juist één van de twee. Het tweede filter dat u kunt toepassen is de aanbieder. Met behulp van het derde filter bepaalt u de categorieën die u wilt zien. Vervolgens bepaalt u of u in een bepaalde regio wilt investeren, of dat u wilt zoeken in alle regio s. Ook kunt u een keuze maken uit verschillende sectoren. Via de zoekvelden op de tweede regel kunt u bekijken wat het rendement van de fondsen en ETF s over de afgelopen periode is geweest. U kunt hier aangeven over welke periode u het historisch rendement wilt zien. Met behulp van de rendementsschuif geeft u aan tussen welke waarden het gewenste rendement dient te liggen. Het volgende filter betreft de sterren van Morningstar. Deze sterren zeggen iets over de prestaties in de voorbije 36 maanden, vergeleken met andere fondsen met dezelfde investeringsdoelstelling. Op basis van de prestatie krijgt een fonds 1 tot 5 sterren: *****: top 10 van de fondsen ****: 22,5% volgende ***: 35% volgende **: 22,5% volgende *: 10% laatste

13 Ook hier dient u zich te realiseren dat behaalde resultaten in het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Het laatste filter betreft het risicogetal: u selecteert hier op basis van het risicogetal dat in de Essentiële Beleggersinformatie wordt berekend aan de hand van de volatiliteit van het fonds. Hoe hoger het getal, hoe hoger het risico. Aan de hand van uw keuzes verschijnt een lijst met fondsen en ETF s die voldoen aan uw selectievoorwaarden. Met het plusteken dat voor de fondsen staat, kunt u fondsen in de vergelijker zetten. U kunt maximaal zes fondsen vergelijken. Als u op Vergelijk klikt, ziet u de prestaties van de fondsen in een overzichtelijke grafiek. Indien gewenst kunt u aan de grafiek nog een benchmark toevoegen. 2.5 Uitsluiting aansprakelijkheid derden Binck betrekt de software voor de fondsvergelijker van derde partijen. Binck heeft de nodige zorgvuldigheid in acht genomen bij het selecteren van de leveranciers van deze software. Binck is echter niet verantwoordelijk voor schade als gevolg van eventuele gebreken van deze software. Ook ten aanzien van de correcte weergave van historische koersen geeft Binck geen garantie ondanks dat Binck ook hiervoor de nodige zorgvuldigheid in acht heeft genomen. 2.6 Ondersteuning In het hoofdmenu vindt u onder Help onze handleidingen met bijvoorbeeld informatie over de risico s van beleggen, de verschillende beurzen en de actuele procedures van Binck. Wij benadrukken dat u gezien het karakter van de Fundcoach dienstverlening zelf verantwoordelijk bent voor het voldoende op de hoogte zijn van relevante beleggingsinformatie zoals de regels van de beurzen en de procedures van Binck. De informatie in de handleidingen en voorwaarden maakt onderdeel uit van de overeenkomst die u met Binck sluit zodra u een rekening opent. Het is daarom van het grootste belang dat u kennis neemt van deze documenten Educatie Onder Help vindt u ook het onderdeel Educatie. Op deze pagina s leest u alles over de werking en risico s van ETF s en beleggingsfondsen. Ook krijgt u praktische handvatten om zelf een robuuste portefeuille op te bouwen. Verder vindt u er uitnodigingen voor webinars en andere nuttige achtergrondinformatie over het beleggen in fondsen bij Binck Fundcoach. 2.7 Beveiliging Beveiliging speelt een belangrijke rol bij het gebruik van internet. Uiteraard streeft Binck naar maximale veiligheid en zoeken wij steeds naar de juiste verhouding tussen bedieningsgemak en een optimale beveiliging. Binck kan alleen niet op alle schakels in de veiligheidsketen invloed uitoefenen. U dient als belegger ook een aantal voorzorgsmaatregelen te treffen. Graag attenderen wij u erop voorzichtig om te gaan met uw vertrouwelijke gegevens, want criminelen weten soms vertrouwelijke informatie van consumenten te verkrijgen. Phishing heet dit in het Engels. Daarbij wordt gedoeld op het vissen naar uw gegevens door criminelen met als doel uw persoonlijke en financiële gegevens te achterhalen en te misbruiken. Criminelen maken hierbij bijvoorbeeld exact gelijkende kopieën van websites van bijvoorbeeld een bank. Ook wordt er soms frauduleuze gestuurd om op deze manier vertrouwelijke informatie van u te krijgen. Wij raden u aan op uw hoede te zijn voor dergelijke praktijken en altijd alert te zijn op afwijkende zaken bij s of internetadressen. Hieronder leest u wat Binck doet aan veiligheid en wat u zelf kunt doen Wat doet Binck aan veiligheid? Binck besteedt veel aandacht aan de beveiliging van haar systemen en maakt bovendien steeds gebruik van de nieuwste technologie. Aandacht voor beveiliging is in de eerste plaats belangrijk om te voorkomen dat onbevoegden toegang krijgen tot uw rekening en in de tweede plaats wilt u er zeker van zijn dat u verbinding heeft met Binck Beveiliging website Zodra u inlogt via wordt er met behulp van de SSL-techniek (Secure Socket Layer) een beveiligde verbinding tot stand gebracht tussen het systeem van Binck en uw computer. Deze op het internet gangbare en door de meeste financiële instellingen gebruikte techniek zorgt ervoor dat de berichtenstroom is gecodeerd met een sleutel die alleen bij het systeem van Binck en uw computer bekend is. Het bericht dat u verstuurt, zit als het ware in een verzegelde envelop. Bij ontvangst controleert het systeem van Binck of het zegel onderweg niet is verbroken.

14 Beveiliging met toegangscodes Uw handelingen zijn beschermd door het gebruik van de aan u verstrekte toegangscodes. Uw gebruikersnaam of rekeningnummer en wachtwoord worden door Binck uitsluitend aan u kenbaar gemaakt en zijn strikt persoonlijk. Daarnaast maakt Binck gebruik van verificatiecodes die u per sms ontvangt. Het is niet toegestaan om uw toegangscodes aan derden te verstrekken, tenzij u een volmacht heeft afgegeven (zie hoofdstuk Gegevens wijzigen ). Omwille van de veiligheid van uw rekening zijn de medewerkers van Binck niet in staat uw wachtwoord op te zoeken als u deze bent vergeten of kwijt bent geraakt Blokkeren van de rekening Als u meer dan vijf keer een foutief wachtwoord invoert, wordt de rekening geblokkeerd. Het is dan niet meer mogelijk via de website toegang te krijgen tot uw Binck-rekening. Een nieuw wachtwoord kunt aanvragen door in het inlogscherm op Wachtwoord vergeten te klikken. Ook via de Klantenservice & Orderdesk kunt u een nieuw wachtwoord aanvragen (zie hoofdstuk Gegevens wijzigen ). Via de blokkade-instellingen kunt u ook zelf bepaalde toegangen blokkeren. Zo kunt u via Algemene blokkade zelf op elk gewenst moment uw rekening volledig blokkeren. In dat geval heeft u via internet geen toegang meer tot uw rekening. Ook via een medewerker kunt u dan geen orders of betalingsopdrachten meer opgeven. Houdt u er rekening mee dat het opheffen van een algemene blokkade enige tijd in beslag neemt (zie hoofdstuk Wijzigen gegevens ) Controle op juistheid Als u inlogt via de website wordt gecontroleerd of de door u ingetoetste gegevens juist zijn. Uw gebruikersnaam, wachtwoord en de verificatiecode bevestigen de rechtmatigheid van de toegang tot uw rekening Datum en tijd van uw laatste inlog zijn zichtbaar Op de homepage ziet u bovenaan de datum en de tijd waarop u voor het laatst via internet toegang tot uw rekening heeft gehad. 14 Op deze manier kunt u controleren of onbevoegden toegang tot uw rekening hebben gehad. Als u constateert dat de weergave van de laatste datum en tijd waarop u volgens Binck heeft ingelogd niet correct is, neemt u dan direct contact op met de Klantenservice & Orderdesk. Als u wilt, kunt u via uw instellingen op de website de naam van uw Binck-rekening wijzigen in een zelfgekozen naam (Rekeningnaam). In plaats van uw rekeningnummer ziet u dan rechtsboven aan de site de naam staan die u zelf aan uw rekening heeft gegeven Beperkte sessieduur Binck heeft een extra beveiliging ingebouwd waardoor uw verbinding automatisch wordt verbroken als er gedurende vijf minuten geen handelingen op de site plaatsvinden. U kunt de sessieduur via uw instellingen op de website wijzigen in maximaal 720 minuten. Wij adviseren u om een zo kort mogelijke sessieduur in te stellen Beveiliging door vaste tegenrekening Binck kent een systeem van vaste tegenrekeningen. De tegenrekeningen kunnen alleen door de rekeninghouder(s) gewijzigd worden. Uit veiligheidsoverwegingen is het alleen mogelijk om geld over te boeken naar één van deze vaste tegenrekeningen. Mocht iemand erin slagen onrechtmatig tegoeden van uw rekening weg te boeken dan kan dat dus alleen naar een door u opgegeven tegenrekening. Het wijzigen of toevoegen van een tegenrekening is mogelijk via een schriftelijke opdracht, per post of per . Binck behoudt zich het recht voor om opdrachten tot het wijzigen of toevoegen van tegenrekeningen niet te accepteren. Zo worden in beginsel tegenrekeningen die niet direct herleidbaar zijn naar de rekeninghouder niet toegestaan. Wij bevestigen de ontvangst van de opdracht tot het wijzigen of toevoegen van de tegenrekening schriftelijk aan u met daarbij het verzoek om ter verificatie een bedrag over te maken van de nieuw toe te voegen tegenrekening naar uw Binckrekening. De daadwerkelijke wijziging of toevoeging van de tegenrekening in ons systeem volgt na ontvangst van een correcte verificatiestorting.

15 Bescherming persoonsgegevens bij communicatie via U kunt bij Binck uw vragen telefonisch en per stellen. Als u een stuurt, antwoordt Binck meestal ook per . Houdt u er rekening mee dat communicatie via minder bescherming biedt voor informatie en persoonsgegevens dan communicatie per post, per telefoon of bijvoorbeeld binnen een netwerk Wat verwachten wij van u? U en uw eventuele gevolmachtigde zijn verplicht de aan u toegekende gebruikersnaam en wachtwoord geheim te houden. Daarnaast raden wij u dringend aan uw wachtwoord gescheiden van uw rekeninggegevens (in het bijzonder uw gebruikersnaam/rekeningnummer) te bewaren. Omdat wij de verificatiecode naar uw mobiele telefoon sturen, dient u erop te letten dat ook uw mobiele telefoon niet in handen van onbevoegden kan komen. Bij verlies, diefstal, misbruik of het op andere wijze in onbevoegde handen raken van uw wachtwoord of uw mobiele telefoon verzoeken wij u zo snel mogelijk contact op te nemen met de Klantenservice & Orderdesk. Uw rekening kan dan worden geblokkeerd. Wij wijzen u erop dat het opheffen van een algemene blokkade schriftelijk dient te gebeuren. De verwerking van uw verzoek tot opheffing van een algemene blokkade kan enkele dagen in beslag nemen. Ook als u vermoedt dat uw gebruikersnaam, rekeningnummer en/of wachtwoord bekend is bij onbevoegden of als u vermoedt dat een derde onrechtmatige toegang heeft tot uw rekening, doet u er goed aan om dit onmiddellijk te melden. U kunt dit telefonisch bij de Klantenservice & Orderdesk kenbaar maken. Binck vraagt u nooit om uw wachtwoord. Elk verzoek tot afgifte van uw wachtwoord is per definitie verdacht. Daarnaast is van Binck altijd in het Nederlands en zoveel mogelijk aan u persoonlijk geadresseerd. Ontvangt u een bericht uit naam van Binck, in een andere taal of een bericht waarin om persoonlijke informatie wordt gevraagd en waarbij u twijfelt over de afzender, stuur deze dan direct door naar klantenservice@binck.nl en verwijder de uit uw eigen mailbox. Beantwoord een dergelijke in geen geval, ook niet met het doel uw adres te laten verwijderen uit een zogenoemde mailinglist Controle juiste internetverbinding Voordat u uw gebruikersnaam en wachtwoord invult op de website van Binck dient u eerst te controleren of er een juiste internetverbinding met Binck tot stand is gekomen. Of dat het geval is, kunt u zien aan het internetadres (URL) dat in de adresbalk verschijnt. Dit adres dient altijd te beginnen met (let goed op de s in https, die voor secure staat (zie ook paragraaf Beveiliging website ). Daarnaast dient u te controleren of rechtsonder in het scherm een hangslotje verschijnt. Als u hierop dubbelklikt, verschijnt een certificaat dat aan is toegekend Gecodeerde pagina s niet op harde schijf opslaan Standaard worden beveiligde internetpagina s (zoals niet in uw browser opgeslagen. Zo wordt voorkomen dat andere gebruikers op dezelfde computer deze pagina s kunnen raadplegen. U kunt zelf controleren of deze beveiligingsinstelling van uw browser actief is. Voor Microsoft Explorer werkt dit als volgt: Kies in het menu Extra voor Internetopties Ga naar het tabblad Geavanceerd Kruis de optie Gecodeerde pagina s niet op de schijf opslaan aan onder het kopje Beveiliging Gebruik de nieuwste versies van internetbrowsers Controleer regelmatig of u de nieuwste versie van uw browser gebruikt. Browsers worden vaak aangepast met meer en betere beveiligingstechnieken. Er worden ook regelmatig reparatieprogramma s voor browsers uitgebracht. Raadpleeg voor informatie hierover de Helpfunctie van uw browser Anti-virusprogramma en/of firewall Helaas kunnen virussen op computer s nog steeds grote schade aanrichten. Maak daarom gebruik van een actueel antivirusprogramma en/of een personal firewall. Een personal firewall is een programma dat uw computer beschermt tegen misbruik van buitenaf en wat waarschuwt als iemand ongeoorloofd binnendringt in uw computer. Let er wel op dat u steeds recente updates installeert. Zorg ervoor dat het anti-virusprogramma steeds actief is, ook als u niet met internet bent verbonden. Laat het anti-virusprogramma op gezette tijden een volledige scan op uw computer uitvoeren. Mocht een actief virusprogramma of firewall problemen geven met de werking van Binck, raadpleeg dan de instellingen van het virusprogramma of de firewall. Mocht u hierbij problemen ondervinden neemt u dan contact op met de Klantenservice & Orderdesk.

16 Anti-Spyware Als u programma s downloadt van internet, kan uw computer Spyware bevatten. Dit zijn programma s die al uw activiteiten op uw computer bijhouden. Deze informatie wordt, zonder dat u dat doorheeft, doorgegeven aan de makers van de Spyware. Scan uw computer regelmatig op Spyware en verwijder deze. Via internet zijn goede (gratis) anti- Spyware programma s te downloaden Computer niet onbewaakt achter laten Zorg dat u de website van Binck afsluit als u uw beleggingszaken heeft geregeld of uw werkplek (tijdelijk) verlaat. Wij wijzen u er ten overvloede op dat wanneer u de site niet afsluit uw gegevens vrij toegankelijk zijn voor de willekeurige voorbijganger Controle vóór verzending van de opdrachten De door u opgegeven opdrachten worden door Binck steeds getoond nadat u de order heeft ingevoerd. Tot vlak voor verzending kunt u de juistheid van deze opdrachten controleren. Het doel van dit controlescherm is het voorkomen van misbruik maar ook het voorkomen van eigen fouten. Controleer daarom altijd zorgvuldig of de opgegeven order correct is. 16

17 3 Gegevens wijzigen Hier leest u hoe u wijzigingen in uw persoonlijke gegevens aan Binck kunt doorgeven. Ook wordt ingegaan op bijvoorbeeld een wijzigingsverzoek van de tenaamstelling van een en/of rekening. Bestudeert u de informatie goed voordat u een wijziging aan Binck doorgeeft, want dit kan u ongemak besparen. 3.1 Algemeen Geef uw wijzigingen tijdig door en houd er rekening mee dat het wijzigen van uw gegevens enige tijd in beslag kan nemen. Vermeld ook altijd uw rekeningnummer(s) in uw correspondentie met Binck. Wet bescherming persoonsgegevens Binck mag persoonsgegevens van u en van uw vertegenwoordigers, alsmede gegevens met betrekking tot door u afgenomen producten en diensten, verwerken met inachtneming van de geldende wet- en regelgeving en de bank bindende gedragscodes en deze binnen de groep waartoe Binck behoort uitwisselen voor het beheer van de relatie met u, ter voorkoming en bestrijding van criminaliteit en voor commerciële doeleinden. Persoonsgegevens kunnen ook worden uitgewisseld met derden die Binck inschakelt bij haar bedrijfsvoering of de uitvoering van bankdiensten. Dit kan, onder meer in het kader van het betalingsverkeer, doorgifte meebrengen aan derden in landen die niet hetzelfde beschermingsniveau kennen als Nederland. Persoonsgegevens kunnen zowel tijdens als na de verwerking voorwerp zijn van onderzoek door bevoegde nationale autoriteiten van de landen waar dergelijke gegevens zich vanwege het verwerkingsproces bevinden. U bent verplicht om mee te werken aan een verzoek van Binck om uw persoonsgegevens nogmaals te verstrekken als Binck dit voor de uitvoering van wet- en regelgeving of haar bedrijfsvoering nodig heeft Schriftelijk Overal waar u schriftelijk ziet staan, wordt bedoeld dat een verzoek per post of kan worden doorgegeven. In uitzonderlijke gevallen kan Binck afwijken van deze hoofdregel Ondertekening Binck kan alleen opdrachten per post accepteren als deze zijn voorzien van de handtekening van de rekeninghouder (of gevolmachtige). Heeft u samen met iemand anders een rekening, dan dienen beide rekeninghouders te tekenen. Voor rekeningen op naam van een minderjarige of een rechtspersoon geldt dat alle vertegenwoordigingsbevoegde personen dienen te tekenen. Mocht blijken dat een handtekening ontbreekt of niet overeenkomt met die op de overeenkomst(en) die Binck bij opening van uw rekening heeft ontvangen, dan kan uw opdracht niet worden uitgevoerd. U ontvangt in dat geval uw opdracht retour Wijzigingen via de Klantenservice & Orderdesk Veel wijzigingen kunt u ook telefonisch doorgeven via de Klantenservice & Orderdesk. Zo kunt u de meeste aanvullende diensten via de Klantenservice & Orderdesk aanvragen. Een uitzondering hierop vormen de abonnementen waarvoor u een overeenkomst dient te ondertekenen of waarvoor u akkoord dient te gaan met de voorwaarden. In de regel kunt u dergelijke diensten via internet aanvragen. Houdt u er bij aanvragen of wijzigingen via de Klantenservice & Orderdesk wel rekening mee dat de medewerker uw wijziging alleen kan verwerken na verificatie van een aantal persoonlijke gegevens Wijzigingsformulieren Voor veel soorten wijzigingen heeft Binck speciale formulieren opgesteld die u kunt downloaden via de website van Binck. U vindt de formulieren via Mijn Binck -> Formulieren. Mocht u een bepaald formulier niet kunnen vinden of mocht u vragen hebben over het doorgeven van wijzigingen dan kunt u contact opnemen met de Klantenservice & Orderdesk Opdracht tot overboeking Een opdracht tot overboeking van geld kunt u via internet, telefonisch of schriftelijk doorgeven. Een opdracht tot overboeking van effecten dient u altijd schriftelijk en voorzien van een handtekening door te geven.

18 3.2 Adresgegevens Een nieuw adres Als u gaat verhuizen, geeft u dan uw nieuwe adres tijdig aan Binck door. Hiermee voorkomt u dat u belangrijke post van Binck misschien niet ontvangt. Het is bij Binck mogelijk om uw adres via de website te wijzigen. Ga hiervoor naar het menu Mijn Binck rechts boven in de website, dan naar Instellingen en klik op de regel Adresgegevens. Heeft u een zakelijke rekening, en/of rekening of verhuist u naar het buitenland? Dan kunt u uw nieuwe adres alleen per post doorgeven. Een adreswijzigingsformulier vindt u op de website (onder de button Mijn Binck ). Houdt u er rekening mee dat uw adreswijziging voorzien dient te zijn van uw rekeningnummer en handtekening. Als u verhuist naar het buitenland verzoeken wij u ook een kopie van een document op te sturen waaruit uw naam- en adresgegevens blijken (bijvoorbeeld een woonplaatsverklaring van de belastingdienst, een recente loonstrook, voorblad van een belastingaangifte, bewijs van inschrijving bij de gemeente, een bankafschrift (van een bank uit het land waar u woonachtig bent) of een gas-, water-, of elektriciteitsrekening). We hebben dan ook een formulier Bepalen fiscaal woonland nodig Uw post op een ander adres Het kan zijn dat u uw post liever op een ander adres dan uw woon- of vestigingsadres wenst te ontvangen. U kunt dit aangeven op uw openingsformulieren door het correspondentieadres hierop in te vullen. Mocht u later een correspondentieadres willen doorgeven dan kunt u dit doen door een schriftelijk en ondertekend verzoek naar Binck te sturen. Als u een correspondentieadres opgeeft, vrijwaart u Binck van iedere aansprakelijkheid voor de nadelige gevolgen die eventueel uit het opgeven van een correspondentieadres voortvloeien. Houdt u er bovendien rekening mee dat Binck brieven met uw toegangscodes en uw jaaroverzicht altijd naar uw woon- of vestigingsadres stuurt Overige adresgegevens Als uw adres, uw telefoonnummer of uw faxnummer verandert, dan kunt u dit via internet, per post of via de Klantenservice & Orderdesk wijzigen. Als Binck één van deze gegevens gebruikt bij het actief toezenden van informatie (bijvoorbeeld uw portefeuilleoverzicht), wordt het nieuwe nummer of adres direct na wijziging gebruikt. Heeft u meerdere adressen en/of mobiele nummers in gebruik, neemt u dan contact op met de Klantenservice & Orderdesk. U kunt dan aangeven via welk telefoonnummer of adres u een bepaalde dienst wenst te ontvangen. 3.3 Wachtwoord aanvragen Een nieuw wachtwoord kunt u aanvragen door in het inlogscherm op te klikken op Wachtwoord vergeten. Het is ook mogelijk om het wachtwoord schriftelijk of telefonisch aan te vragen. Wanneer u via de Klantenservice & Orderdesk een wachtwoord aanvraagt dan dient u een aantal persoonlijke controlevragen te beantwoorden. Het nieuwe wachtwoord ontvangt u per post in de regel binnen twee dagen thuis. Per heeft u het nieuwe wachtwoord binnen enkele minuten in huis. Tot u een nieuw wachtwoord heeft ontvangen, kunt u via (mobiel) internet niet beleggen of uw gegevens raadplegen. Het is niet mogelijk een nieuw raadpleegwachtwoord aan te vragen. U kunt deze zelf aanmaken of wijzigen via de instellingen op de website onder Mijn Binck. 3.4 Wijzigen en toevoegen van een tegenrekening U kunt maximaal vijf tegenrekeningen aanhouden. Het wijzigen of laten toevoegen van een tegenrekening is mogelijk via een schriftelijke opdracht, per post of per . Binck behoudt zich het recht voor om opdrachten tot het wijzigen of toevoegen van tegenrekeningen niet te accepteren. Zo worden in beginsel tegenrekeningen die niet direct herleidbaar zijn naar de rekeninghouder niet toegestaan. Het wijzigingsformulier vindt u op de website(onder de button Mijn Binck ). Het verzoek dient te zijn ondertekend door alle rekeninghouders of vertegenwoordigingsbevoegde personen. Wij bevestigen de ontvangst van de opdracht tot het wijzigen of toevoegen van de tegenrekening schriftelijk aan u met daarbij het verzoek om ter verificatie een bedrag over te boeken van de nieuw toe te voegen tegenrekening naar uw Binck-rekening. De daadwerkelijke wijziging of toevoeging van de tegenrekening in ons systeem volgt na ontvangst van een correcte verificatiestorting (zie paragraaf Beveiliging door vaste tegenrekening ).

19 Een spaarrekening met meer dan tien cijfers kunt u niet als tegenrekening opgeven. Wanneer u een buitenlandse tegenrekening toevoegt, vragen wij u om onderstaande aanvullende gegevens: naam en plaats van de bank waar de rekening loopt; de valutacode(euro of dollar)van de tegenrekening; de IBAN-en BIC-code van de bank waar de rekening loopt; eventuele tussenrekeningen voor overboeking van geld naar uw tegenrekening. Als u geld overboekt naar het buitenland dient u daar in sommige gevallen voor te betalen. U kunt hier meer over lezen in het tarievenoverzicht. 3.5 Abonnementen op extra diensten en instellingen U kunt zich via internet, per post of via de Klantenservice & Orderdesk abonneren op een extra dienst of instelling. Het abonnement kunt u direct of per het eerstvolgende kwartaal laten ingaan. Een abonnement opzeggen gaat op dezelfde wijze. U kunt de meeste betaalde abonnementen opzeggen wanneer u wenst. Dit kan bijvoorbeeld per direct, per het einde van de maand of per het einde van het kwartaal (zie ook hoofdstuk Uw beleggingsrekening ). 3.6 Niet langer minderjarig Zodra een minderjarige rekeninghouder de leeftijd van achttien jaar bereikt, stuurt Binck hem of haar nieuwe openingsformulieren toe. De inmiddels meerderjarige rekeninghouder wordt verzocht de openingsformulieren te ondertekenen en deze samen met een kopie van een geldig legitimatiebewijs te retourneren. Daarnaast dient er identificatie plaats te vinden op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Dit betekent dat de meerderjarig geworden rekeninghouder een geldbedrag dient over te boeken vanaf zijn of haar eigen bank- of girorekening in een EU-land. 19 Zodra Binck de openingsformulieren en de identificatieboeking heeft ontvangen, worden de beperkingen die tot dan voor de rekening van de minderjarige golden, opgeheven. Let op: dit is niet het geval als de eventuele mederekeninghouder nog wel minderjarig is. Daarnaast stuurt Binck de rekeninghouder(s) een nieuw wachtwoord toe. Houdt u er rekening mee dat als u de nieuwe openingsformulieren niet binnen de door Binck gestelde termijn terugstuurt of de identificatiestorting uitvoert, Binck uw rekening blokkeert. Ditzelfde geldt voor de identificatiestorting. 3.7 Wijzigingen gegevens rechtspersonen In het algemeen geldt voor rechtspersonen dat Binck alleen opdrachten accepteert van tekenbevoegde personen en dat wijzigingen in het uittreksel van de Kamer van Koophandel aan Binck dienen te worden doorgegeven (bijvoorbeeld als er een bestuurswisseling plaatsvindt of een tekenbevoegd persoon komt te overlijden). Informeert u in dat geval bij de Klantenservice & Orderdesk naar de documenten die Binck van u verlangt. 3.8 Wijziging tenaamstelling Het wijzigen van de tenaamstelling van uw rekening is alleen mogelijk als u een en/of rekening heeft en één van de rekeninghouders de rekening niet verder wil voortzetten. In dat geval komt de rekening op één naam te staan (= enkelvoudig tenaamgestelde rekening). U kunt hiervoor een schriftelijk verzoek indienen, ondertekend door beide rekeninghouders. Alle andere wijzigingen in de tenaamstelling zoals het toevoegen van een rekeninghouder, het wijzigen van een en/ of rekening in een andere en/of rekening en het wijzigen van een enkelvoudig tenaamgestelde rekening in een andere enkelvoudige rekening zijn niet mogelijk. In bijzondere gevallen kan Binck hiervoor een uitzondering maken. 3.9 Verklaring volmacht Door het ondertekenen van een volmacht kunt u één of meerdere personen de bevoegdheid geven om namens u en voor rekening van uzelf rechtshandelingen te verrichten op uw rekening. Dit houdt in dat een derde op uw rekening kan beleggen, geld kan overboeken, abonnementen kan afsluiten enzovoorts. De gevolmachtigde is niet bevoegd om tegenrekeningen en adressen te wijzigen of toe te voegen. Het is niet toegestaan de volmacht te verstrekken aan iemand die namens u op uw rekening handelt als een vermogensbeheerder. Vermogensbeheer is een vergunningplichtige activiteit. De Fundcoach-rekening is uitsluitend bedoeld voor zelf beleggen (execution-only), waarbij een gevolmachtigde slechts incidenteel en zonder dat sprake is van een vergoeding, transacties mag verrichten.

20 De volmachtformulieren zijn te vinden onder Mijn Binck -> Formulieren of u kunt het formulier via de Klantenservice & Orderdesk opvragen. U (en de eventuele tweede rekeninghouder of overige tekenbevoegde personen) en de gevolmachtigde dienen het volmachtformulier te ondertekenen en samen met een kopie van het geldig legitimatiebewijs (paspoort of identiteitskaart, geen rijbewijs) van de gevolmachtigde terugsturen. Binck behoudt te allen tijde het recht een volmacht te weigeren Overlijden rekeninghouder Bij overlijden van de rekeninghouder dient Binck hier direct door of namens de nabestaanden van op de hoogte te worden gebracht. De rekening wordt vervolgens geblokkeerd om te voorkomen dat er handelingen worden verricht waar de gezamenlijke erfgenamen het niet mee eens zijn. Eventuele afgegeven volmachten ten aanzien van de rekening komen te vervallen (ook bij een en/of rekening). Om na te gaan wie de erfgenamen zijn, heeft Binck een Verklaring van Erfrecht en een kopie legitimatiebewijs van de executeur testamentair nodig, omdat bij testament een afwijkende regeling kan zijn getroffen. Het formulier Verklaring van Erfrecht kunt u downloaden op Als de overledene gehuwd was (dan wel een geregistreerd partnerschap was afgesloten) en een langstlevende nalaat, hoeft Binck onder bepaalde voorwaarden geen verklaring van erfrecht te worden verstrekt. De Klantenservice & Orderdesk kan hierover nader informeren. Totdat Binck de verklaring van erfrecht heeft ontvangen dan wel aan bovengenoemde voorwaarden is voldaan, kunnen er geen orders worden geplaatst en kan er geen geld worden overgeboekt. In uitzonderlijke gevallen kan Binck hiervan afwijken. De executeur testamentair dient schriftelijk aan te geven wat er met de aanwezige (geld)posities op de rekening dient te gebeuren. Ook dient de executeur testamentair aan te geven wat er met de rekening zelf dient te gebeuren. Het is niet mogelijk om de tenaamstelling van de rekening van de overledene te laten wijzigen in de tenaamstelling van bijvoorbeeld een nabestaande Uitzondering bij een en/of rekening Na het overlijden van één van de rekeninghouders van een en/of rekening houdt de andere rekeninghouder de bevoegdheid om over de rekening en/of de door Binck aangeboden producten of diensten te beschikken, een en ander met inachtneming van de toepasselijke voorwaarden, handleidingen en wet- en regelgeving. Als de erfgenamen hiertegen bezwaar maken, dan mag de overblijvende rekeninghouder alleen na toestemming van hen over het tegoed van de rekening beschikken. De erfgenamen dienen dan wel aan te tonen dat zij tot de nalatenschap gerechtigd zijn Opheffen beschikkingsbevoegdheid en/of-rekening De individuele beschikkingsbevoegdheid (het recht om beide rekeninghouders te binden) kan door elk van de rekeninghouders eenzijdig worden opgezegd. Een dergelijke melding kunt u telefonisch doorgeven bij een medewerker van de Klantenservice & Orderdesk. Binck stelt vervolgens een algemene blokkade op uw rekening in en bevestigt de opzegging van de individuele beschikkingsbevoegdheid aan u. Beheers- en beschikkingshandelingen zijn daarna uitsluitend schriftelijk mogelijk, waarbij de handtekeningen van beide rekeninghouders worden verlangd. Houdt u er rekening mee dat het hierdoor langer kan duren voordat beheers- en beschikkingshandelingen worden uitgevoerd Opheffen algemene blokkade Als u een algemene blokkade heeft ingesteld, kunt u deze alleen schriftelijk laten opheffen. Dit verzoek dient te zijn ondertekend door alle rekeninghouders of vertegenwoordigingsbevoegde personen. Door de verwerking van uw schriftelijke verzoek kan het opheffen van de blokkade enige tijd in beslag nemen. Binck is niet aansprakelijk voor uw eventuele beleggingsverliezen en/of opportunity loss ontstaan gedurende de periode dat u het verzoek heeft ingediend en uw rekening daadwerkelijk is gedeblokkeerd. De overige blokkade-instellingen kunnen ook via internet en/of de Klantenservice & Orderdesk worden opgeheven Opheffen rekening Mocht u uw Binck-rekening willen opheffen, dan kan dit alleen schriftelijk of ingescand per . Een uitzondering hierop geldt als u het saldo overboekt naar een andere Binck-rekening met dezelfde tenaamstelling. In dat geval kunt u uw rekening ook telefonisch opheffen. Het verzoek dient te zijn ondertekend door alle rekeninghouders of vertegenwoordigingsbevoegde personen. Geef in uw verzoek duidelijk aan naar welke rekening Binck het geld en/of de effecten naar toe dient over te maken. Wij verzoeken u daarnaast vriendelijk om aan te geven wat de reden is van de opheffing. Op deze manier stelt u ons in staat om onze dienstverlening op basis van uw feedback te verbeteren.