PNOzorg Jaarbericht 2014

Transcriptie

1 Jaarbericht 2014

2 2

3 3

4 Inhoudsopgave Verslag van het bestuur 5 Kerngegevens 6 Verslag van de ledenraad 7 Verslag van de directie 8 Balans 9 Controleverklaring van de onafhankelijke accountant 10 4

5 Verslag van het bestuur In 2014 heeft de focus voor PNOzorg vooral gelegen op consolidatie van het aantal verzekerden en het reduceren van de negatieve financiële resultaten sinds Er is in de jaren 2012 en 2013 een steviger basis gelegd voor de continuïteit van de vereniging en voor een betere vertegenwoordiging in de media- en creatieve sector. In het verslagjaar is andermaal gebleken dat het behalen van positieve resultaten een zaak van langere adem zal zijn. Het jaar 2014 werd met een klein negatief financieel resultaat afgesloten. Visie Een goede gezondheid is belangrijk, zeker voor professionals die volop in het leven staan en voor wie werk en vrije tijd in elkaar overlopen. Onze klanten willen er echter niet continu mee bezig zijn. PNOzorg heeft een hart voor creativiteit en voor zorg en is daarom een betrouwbare zorgverzekeraar: als er iets gebeurt, dan regelen we het voor je! Missie PNOzorg is dé specialist in zorgverzekeringen voor alle zelfbewuste professionals met een hart voor de creatieve (media) sector. Wij bieden altijd de beste zorg. Dat betekent keuzevrijheid, persoonlijke service en kwaliteit van zorg. Strategie Ook in 2014 moest rekening worden gehouden met de concurrentie van bestaande en nieuwe internetlabels. Bovendien werden elders polissen geïntroduceerd op grond waarvan slechts gecontracteerde hulp (soms gedeeltelijk) wordt vergoed. Een belangrijk gegeven blijft dat grotere aantallen verzekerden de keuze voor een zorgverzekeraar voornamelijk laten afhangen van de prijs van de polis. Bovendien is er de trend dat meer verzekerden dan voorheen aanvullende pakketten naar beneden bijstellen of in de basisverzekering een vrijwillig eigen risico bóven het verplichte eigen risico nemen. Groei Wij zijn 2014 van start gegaan met een groter aantal verzekerden dan in De campagne eind 2013 heeft ruim nieuwe verzekerden opgeleverd. Met deze aanwas is wederom een stap gezet naar verjonging van het verzekerdenbestand. Productbeleid De overheid stelt de inhoud van de basisverzekering vast. Omdat wij blijven streven naar maximale vrijheid voor onze verzekerden in hun keuze voor een zorgaanbieder, hebben wij ook in 2014 een zuivere restitutiepolis aan onze verzekerden aangeboden. Premiebeleid De maandpremie voor de basisverzekering, die door ONVZ werd vastgesteld, werd in 2014 met 9% fors verlaagd. De premies voor de aanvullende verzekeringen stegen met ongeveer 5%. Daarnaast werd de mogelijkheid gecreëerd om de premie per jaar te betalen, tegen een premiekorting van 3%. Verstrekkingen aangepast In de basisverzekering zijn wettelijke aanpassingen doorgevoerd. Met ingang van 1 januari 2014 is het verplicht eigen risico in de basisverzekering verhoogd van 350 naar 360. De aanvullende verzekeringen hebben we zonder materiële gevolgen - op onderdelen aangepast om de verstrekkingen in lijn te brengen met de regelgeving in de basisverzekering en om de schadelast meer in balans te brengen. Financieel resultaat In 2014 is door PNOzorg een negatief resultaat gehaald van 136k. Dit wordt veroorzaakt door een negatief resultaat op intermediairsactiviteiten van 320k en een positief resultaat op (voormalige) verzekeringsactiviteiten van 184k. Het jaar 2014 is afgesloten met een eigen vermogen van 6,2 miljoen. Het beleid blijft erop gericht om de verzekeringsportefeuille weer winstgevend te maken. Vanaf 2014 is het contract met ONVZ voor resultatendeling op aanvullende verzekeringen gewijzigd. Het komt erop neer dat ONVZ over een periode van tien jaar het risico draagt van een eventueel cumulatief negatief resultaat op de aanvullende verzekeringen. Met deze contractswijziging is de continuïteit van PNOzorg beter gewaarborgd. Governance Wij hechten veel waarde aan een goed functionerende ledenraad. In 2014 heeft een wisseling van de ledenraad plaatsgevonden. Wij zijn de oude ledenraad dankbaar voor de prettige en constructieve samenwerking, en kijken met vertrouwen uit naar de samenwerking met de nieuwe ledenraad. In 2014 is de afwikkeling van voormalige verzekeringsactiviteiten geheel afgerond. Medio 2014 hebben wij onze rol bij de premie-incasso voor collectieve contracten beëindigd. De in 2013 geëffectueerde wijziging van rechtsvorm van een stichting naar een vereniging en huidige activiteiten passen beter bij onze rol als intermediair. Wij voldoen aan de toezichtseisen die aan ons worden gesteld. Vanuit onze verantwoordelijkheid als intermediair monitoren wij de prestaties in dienstverlening door ONVZ. Productontwikkeling en de werving van nieuwe werkgevers en verzekerden blijven tot onze intermediairtaken behoren. Klanttevredenheid In 2014 werden we verblijd met de resultaten van het jaarlijks kwaliteitsonderzoek door MarketResponse. Uit dit onderzoek komt PNOzorg (deze keer samen met ONVZ) wederom als verzekeraar met de meest tevreden klanten uit de bus. Dit betekent dat PNOzorg zeven jaar op rij is uitgeroepen tot de beste zorgverzekeraar van Nederland. We gaan de uitdaging aan om deze positie in 2015 te behouden. Wij vertrouwen er op dat dit, in samenwerking met ONVZ, gaat lukken. Hilversum, 13 mei 2015 Namens het bestuur, L.J. Heinsman, Voorzitter C.F.M. Huisers, Secretaris 5

6 Kerngegevens (bedragen in 1.000) Ultimo boekjaar Aantal aanvullend verzekerden Aantal basisverzekerden Eigen vermogen Financieel resultaat Toelichting Het aantal verzekerden betreft de stand nà de overstapperiode t/m eind januari van het jaar erop. 6

7 Verslag van de ledenraad In 2014 is de ledenraad in totaal twee keer voor formeel overleg bijeengekomen: in mei en november. Tijdens de vergadering in mei heeft de ledenraad met waardering en instemming kennis genomen van het jaarverslag In dat overleg heeft de raad tevens gesproken over de strategie van PNOzorg en is het campagneseizoen geëvalueerd. Wegens het aflopen van de zittingstermijn van de ledenraad zijn er in juni 2014 verkiezingen gehouden. Alle (16) zetels binnen de ledenraad zijn ingevuld en - nadat in september een kennismakingsbijeenkomst heeft plaatsgevonden - was de eerste formele vergadering van de ledenraad in haar nieuwe samenstelling in november. In deze najaar-vergadering zijn de functies binnen de ledenraad verdeeld. Het dagelijks bestuur van de ledenraad bestaat thans uit de heer Klaver (voorzitter), de heer Samplonius (plv voorzitter), de heer Beersta (secretaris) en de heer Oosterbaan (plv secretaris). Naast de strategie van PNOzorg is, zoals ieder jaar, gesproken over de in te zetten najaarscampagne, het productassortiment en de premiestelling voor In 2012 is door de ledenraad uitvoerig meegedacht is over de toekomstige strategie van PNOzorg en in 2013 is gesproken over de noodzakelijke aanpassingen hiervan ten gevolge van de grote groei en behaalde resultaten van PNOzorg. In 2014 zijn deze aanpassingen doorgevoerd. De ledenraad heeft erop toegezien dat PNOzorg continue aandacht blijft besteden aan voorkomende problemen van verzekerden en deze te verhelpen en waar nodig verbeteringen door te voeren. Het komend jaar zal de ledenraad wederom de ontwikkeling bij PNOzorg en daarbuiten scherp in de gaten houden om er voor te zorgen dat de uitstekende reputatie en de dienstverlening van PNOzorg ook in de toekomst gewaarborgd blijft. Hilversum, 13 mei 2015 Namens de ledenraad, B. Klaver, Voorzitter H.P. Beerstra, Secretaris 7

8 Verslag van de directie Ook in 2014 heeft PNOzorg voortgeborduurd op de strategische richting die in 2012 is ingeslagen. Het beleid is er op gericht om onze verzekerden en hun gezinsleden een goed en compleet pakket zorgverzekeringen aan te bieden tegen een aanvaardbare premie, waarbij keuzevrijheid en kwaliteit van dienstverlening hoog in het vaandel staan. Gelet op de teleurstellende financiële resultaten op de aanvullende pakketten, richt de focus zich in 2014 op consolidatie en waar mogelijk op beperking van de medische kosten binnen de aanvullende polissen. Dit heeft geresulteerd in het besluit om de medische selectie voor 2015 uit te breiden, en ook toe te passen binnen de werkgeverscollectiviteiten. Marktpositie Marktbewerking Er is, zoals in voorgaande jaren ook gebeurde, ingezet op een onlinebenadering. De online-gallery PNOexpo is in de lucht gebleven en verder geoptimaliseerd. Producten In het jaarverslag 2013 is aangegeven dat de geïntroduceerde keuzemogelijkheid in de aanvullende verzekering PNO Budget in een redelijk grote behoefte leek te voorzien, gelet op het grote aantal verzekerden dat koos voor dit product. Andere duidelijke tendensen waren er ook: meer zogenaamde downgraders, maar ook steeds meer verzekerden zonder aanvullende verzekeringen of met een hoger vrijwillig eigen risico. Het jaar 2014 heeft voor een groot deel in het teken gestaan van de afslanking van de Algemene Wet Bijzondere Ziektekosten, waarbij belangrijke onderdelen uit die wet met betrekking tot uitvoering en financiering werden overgebracht naar de gemeenten en naar de zorgverzekeraars. Het spreekt voor zich dat deze operatie invloed heeft gehad op de polisvoorwaarden, vooral binnen het wettelijk deel van het zorgpakket, en op de premie. Het parlement is laat, maar nog wél op tijd, akkoord gegaan met de voorgestelde wijzigingen, waarmee invoering per 1 januari 2015 een feit was. De discussie over de aanpassing van artikel 13 van de Zorgverzekeringswet - de vrije artsenkeuze - is nog niet afgesloten. Bij invoering in 2015 zullen de effecten pas in het jaar 2016 zichtbaar worden. Klantcontact Naast het primaire kanaal, telefonisch met de klantenservice, is ook de in 2013 geïntroduceerde PNOzorg-app onverminderd populair. Sterker nog: binnen het samenwerkingsverband met ONVZ blijken PNOzorg-verzekerden het meest gebruik te maken van de digitale mogelijkheden die PNOzorg biedt. Medische vragen Per 1 januari 2014 hebben we aan nieuwe verzekerden medische vragen gesteld bij het aanvragen van bepaalde aanvullende pakketten. Het gaat daarbij om de aanvullende verzekeringen Extra en Compleet, en de tandartsverzekeringen Extra en Compleet. In de loop van het verslagjaar wezen de cijfers uit dat deze selectie een onvoldoende positieve invloed op de financiële resultaten van de aanvullende polissen zou hebben. Er is dan ook besloten om per 2015 de medische selectie ook te laten gelden voor verzekerden uit de werkgeverscollectiviteiten die hun pakketten willen aanpassen naar de varianten Extra en Compleet of nieuw instromen. Daar komt nog bij dat de op de selectie betrekking hebbende vragen zijn uitgebreid met de categorieën IVF en alternatieve geneeswijzen binnen de Extra en Compleet en fysiotherapie binnen de Extra. Bedrijfsvoering Organisatie De PNOzorg organisatie bestaat sinds 2012 uit een flexibel uitvoeringsteam met gespecialiseerde kennis. In 2014 werd invulling gegeven aan het voornemen om tot een meer vaste bezetting van het team te komen. Omdat het aantal verzekerden in 2014 vrijwel stabiel bleef ten opzichte van 2013, blijven de activiteiten grotendeels gericht op behoud van de bestaande verzekerden. Een belangrijke factor hierbij is de kwaliteit van de dienstverlening, die door de samenwerking met ONVZ gewaarborgd lijkt. In 2014 immers werden PNOzorg en ONVZ door het publiek met een gelijke score uitgeroepen tot beste zorgverzekeraars. Risicobeleid beleggingen en uitbesteding Ten aanzien van financiële risico s voeren we een prudent beleid. Er wordt uitsluitend in Nederlandse staatsobligaties (triple A-rating) belegd. We maken geen gebruik van derivaten. Om de gewenste kwaliteit van de uitbestede werkzaamheden te borgen, zijn met externe partijen Service Level Agreements afgesloten. Hierin zijn per product en dienst zogenaamde key performance indicatoren (kpi s) benoemd. De kpi s zijn minimum kwaliteitstandaarden die met de leveranciers afgesproken worden. Periodiek wordt hierover gerapporteerd. Uitvoeringsorganisatie MPD Bij de uitvoering van onze taken worden wij ondersteund door uitvoeringsorganisatie MPD. Hilversum, 13 mei 2015 Namens de directie, L.G. Witkamp AAG, Directievoorzitter Drs. L.J. van der Put RBA, Directeur Communicatie Onze verzekerden hebben in 2014 volgens planning zes maal een -nieuwsbrief ontvangen, in de zomer een fysieke nieuwsbrief en in december het PNOzorg-magazine. 8

9 Balans (Bedragen x 1.000) Activa Deelnemingen Latente belastingvordering Obligaties Vorderingen Liquide middelen Balanstotaal Passiva Eigen vermogen Voorzieningen Schulden Balanstotaal Toelichting op de balans Deze balans is gebaseerd op de gecontroleerde jaarrekening 2014 van Vereniging PNOzorg en in overeenstemming met de grondslagen zoals beschreven in de gecontroleerde jaarrekening van Vereniging PNOzorg. 9

10 Controleverklaring van de onafhankelijke accountant Bijgesloten samengevatte jaarrekening, bestaande uit de samengevatte balans per 31 december 2014, over 2014 met bijbehorende toelichtingen, zijn ontleend aan de gecontroleerde jaarrekening van Vereniging PNOzorg. Wij hebben een goedkeurend oordeel verstrekt bij die jaarrekening in onze controleverklaring van 13 mei Desbetreffende jaarrekening en deze samenvatting daarvan, bevatten geen weergave van gebeurtenissen die hebben plaatsgevonden sinds de datum van onze controleverklaring van 13 mei De samengevatte jaarrekening bevat niet alle toelichtingen die zijn vereist op basis van Titel 9 Boek 2 BW van het in Nederland geldende Burgerlijk Wetboek. Het kennisnemen van de samengevatte jaarrekening kan derhalve niet in de plaats treden van het kennisnemen van de gecontroleerde jaarrekening van Vereniging PNOzorg. Verantwoordelijkheid van het bestuur Het bestuur is verantwoordelijk voor het opstellen van een samenvatting van de gecontroleerde jaarrekening in overeenstemming met de grondslagen zoals beschreven in de toelichting op de balans. Verantwoordelijkheid van de accountant Onze verantwoordelijkheid is het geven van een oordeel over de samengevatte jaarrekening op basis van onze werkzaamheden, uitgevoerd in overeenstemming met Nederlands Recht, waaronder de Nederlandse Standaard 810, Opdrachten om te rapporteren betreffende samengevatte financiële overzichten. Oordeel Naar ons oordeel is de samengevatte jaarrekening in alle van materieel belang zijnde aspecten consistent met de gecontroleerde jaarrekening van Vereniging PNOzorg en in overeenstemming met de grondslagen zoals beschreven in de toelichting op de balans. Den Haag, 13 mei 2015 Ernst & Young Accountants LLP w.g. Drs. R.L.A. Eveleens RA 10

11 11

12 Colofon Dit jaarbericht is een uitgave van: Vereniging PNOzorg Seinstraat 12 Postbus BH Hilversum T E secretariaat@mpd.nl W facebook.com/pnozorg.nl