Hypotheken assortiment ABN AMRO. Handleiding voor het intermediair

Transcriptie

1 Hypotheken assortiment ABN AMRO Handleiding voor het intermediair

2 Spaargroei Hypotheek Doorstromers en meer bemiddelde starters die zoeken naar zekerheid. Bij aanvang: minimaal 18 jaar, maximaal 56 jaar. Eindleeftijd: maximaal 86 jaar. Hypothecaire Financiering) voorgeschreven Nibud Woonquote Tabel. In bijzondere situaties is het mogelijk om meer te verstrekken dan de maximale leencapaciteit op basis van de NIBUD Deze omstandigheden worden ook vastgelegd in het dossier. In de hypotheekofferte wordt een bepaling opgenomen waaruit blijkt dat de klant meer leent dan de NIBUD Woonquote (maximale leencapaciteit volgens de Gedragscode). Geen. Overlijdensrisico. Premievrijstelling bij AO. Per maand, kwartaal, halfjaar of jaar; Storting in een premiedepot is mogelijk; premie wordt direct ten laste van het depot gebracht. Hoog/laag constructie en eerste hoge storting is mogelijk voor zowel Box 1 als Box 3, alleen binnen de fiscale bandbreedte 1:10. Rente over premiedepot: hypotheekrente -/- 1,5%. Maximaal 125% van de executiewaarde of 110% van de stichtingskosten. Aflossingsvrij bij bestaande bouw tot EUR ,- 100% van EW, bij nieuwbouw tot EUR ,- van de stichtingskosten. Minimaal: het verschil tussen de leensom en 100% van de executiewaarde (tot een executiewaarde van maximaal EUR ,-). Maximaal het bedrag van de totale leensom. Het gekozen bedrag is tevens gelijk aan het spaargroeideel. Geen periodieke onttrekkingen mogelijk. VERZEKERINGSPOLIS De premies worden ingelegd in de Spaargroei Verzekering bij ABN AMRO Leven. 98,5% van de premies worden geïnvesteerd in de Hypotheekrenterekening met een rentevergoeding gelijk aan de hypotheekrente. Afsluitprovisie: 1,0% over de leensom. Poliskosten: EUR 3,- p.m. indien premiebetalend. Geen poliskosten indien sprake is van een premievrije polis. voor afkoop EUR 112,50 (gedurende de gehele looptijd). 98,5% premie allocatie gedurende de looptijd is mogelijk voor zowel Box 1 als Box 3, alleen binnen de fiscale bandbreedte 1:10. Minimale bijstorting is EUR 275,-. Volledig verpand N.v.t. 9 maanden vanaf acceptatie hypotheekofferte. Alle varianten mogelijk behalve variabel en Euribor. Hypotheekrenterekening. Volledige leensom in Box 1 met renteaftrek gedurende maximaal 30 jaar. Polis naar keuze in Box 1 (vrijstelling) of Box 3 (1,2% vermogensrendementsheffing). Inbrengen van een bestaande polis mogelijk.

3 Bankspaar Hypotheek Nieuwe en bestaande klanten die op een veilige manier - binnen de fiscale mogelijkheden in Box 1 - vermogen willen opbouwen in een Spaarrekening Eigen Woning voor de (gedeeltelijke) aflossing van de eigenwoningschuld. Uw klant heeft daarbij de vrijheid om naar eigen behoefte een ORV af te sluiten. Bij aanvang minimaal 18 jaar. Er geldt geen maximum leeftijd. Hypothecaire Financiering) voorgeschreven Nibud Woonquote Tabel. In bijzondere situaties is het mogelijk om meer te verstrekken dan de maximale leencapaciteit op basis van de NIBUD Deze omstandigheden worden ook vastgelegd in het dossier. In de hypotheekofferte wordt een bepaling opgenomen waaruit blijkt dat de klant meer leent dan de NIBUD Woonquote (maximale leencapaciteit volgens de Gedragscode). Geen. Overlijdenrisicoverzekering apart te sluiten. Maandinleg is verplicht, eventueel in combinatie met een eerste hoge storting binnen de fiscale bandbreedte van 1:10. De inleg op de Spaarrekening Eigen Woning wordt bepaald aan de hand van het doelkapitaal, de looptijd en de rentevergoeding. Geen minimale inleg. Maximaal 125% van de executiewaarde of 110% van de stichtingskosten. Aflossingsvrij bij bestaande bouw tot EUR ,-, 100% van EW, bij nieuwbouw tot EUR ,-, 100% van de Stichtingskosten. Indien sprake is van een financiering groter dan 100% van de executiewaarde of stichtingskosten tot maximaal EUR ,- dan is het doelkapitaal minimaal gelijk aan het bedrag boven de 100% van de executiewaarde of 100% van de stichtingskosten. Doelkapitaal Spaarrekening Eigen Woning is altijd gelijk aan leensom van het leningdeel Bankspaar Hypotheek. Geen periodieke onttrekkingen mogelijk. Voortijdige onttrekking aan de spaarrekening, waarbij niet is voldaan aan de fiscale voorwaarden, kan fiscale consequenties voor uw klant tot gevolg hebben. De inleg wordt gespaard op een geblokkeerde spaarrekening, waarmee aan het einde van de looptijd de hypothecaire lening (deels) wordt afgelost. De vergoedingsrente op de spaarrekening Eigen Woning is gelijk aan de hypotheekrente die uw klant betaalt. Gegarandeerde uitkering aan het einde van de looptijd. Afsluitprovisie: 1,0 % over de leensom. Maximaal 10% van het leningdeel Bankspaar Hypotheek. Een eventuele extra aflossing op de Bankspaar Hypotheek in hetzelfde kalenderjaar wordt in mindering gebracht op dit maximum (10%). De extra aflossing én - storting mogen samen niet meer bedragen dan het maximum van 10%. Bandbreedteverhouding 1:10 wordt automatisch bewaakt. Eén of meerdere malen per jaar. De Spaarrekening Eigen Woning wordt volledig verpand aan ABN AMRO Bank. ORV is niet verplicht. Indien de lening met NHG is gesloten gelden de NHG normen (zie ook Afhankelijk van de maatschappij waar de ORV is gesloten Alle varianten mogelijk behalve variabel en Euribor. N.v.t. Zowel de hypothecaire lening als de Spaarrekening Eigen Woning vallen onder de fiscale regelgeving van Box 1. Omzetten van een Bankspaar Hypotheek naar een andere aflossingswijze is mogelijk onder de volgende voorwaarden: De omzetting wordt gezien als het sluiten van een nieuwe hypotheek. Huidige rentecondities kunnen hierdoor niet worden meegenomen. Omzetting leidt tot renteafkoop, waardoor uw klant een boeterente verschuldigd kan zijn. Uw klant kiest voor een nieuwe aflossingswijze en een nieuwe rentevastperiode. Voortijdige beëidiging van de Spaarrekening Eigen Woning kan fiscale consequenties hebben voor uw klant.

4 Kapitaalgroei Hypotheek De (startende) beleggende klant die vermogen wil opbouwen door middel van beleggen en/ of sparen in Box 1 en/of Box 3 om daar de hypothecaire lening (deels) mee af te lossen, mét vrijheid van een losse ORV. Bij aanvang minimaal 18 jaar. Er geldt geen maximum eindleeftijd. Hypothecaire Financiering) voorgeschreven Nibud Woonquote Tabel. In bijzondere situaties is het mogelijk om meer te verstrekken dan de maximale leencapaciteit op basis van de Nibud Deze omstandigheden worden ook vastgelegd in het dossier. In de hypotheekofferte wordt een bepaling opgenomen waaruit blijkt dat de klant meer leent dan de Nibud Woonquote (maximale leencapaciteit volgens de Gedragscode). 0,1% renteopslag Overlijdensrisicoverzekering apart te sluiten. Box 1: Uitsluitend maandinleg mogelijk. Eerste hoge storting, naast de maandinleg (binnen de fiscale bandbreedte van 1:10). Extra inleg gedurende de looptijd (binnen de fiscale bandbreedte van 1:10). Minimale inleg EUR 20. Box 3: Uitsluitend maandinleg mogelijk eventueel in combinatie met een eerste hoge storting. Extra inleg gedurende de looptijd. Eenmalige inleg bij aanvang zonder verdere maandinleg is mogelijk. Maximaal 125% van de EW of 110% van de Stichtingskosten. Aflossingsvrij bij bestaande bouw 100% van EW of bij nieuwbouw 100% van de Stichtingskosten voor en tot EUR ,-. Indien totale financiering > 100% EW of stichtingskosten, dan is het doelkapitaal minimaal gelijk aan het bedrag boven 100% EW of stichtingskosten. Het doelkapitaal van de Uitgestelde Hypotheekaflossing/Hypotheekaflossing uit Vermogen is altijd gelijk aan leensom van het leningdeel Kapitaalgroei Hypotheek. Doelkapitaal is nooit gegarandeerd. Het doelkapitaal van de Uitgestelde Hypotheekaflossing per belastingplichtige mag nooit hoger zijn dan de geldende lifetimevrijstelling in Box 1 bij 20 jaar inleg (2009: EUR per belastingplichtige). Uw klant mag maximaal 2 maal per jaar een bedrag onttrekken uit de Hypotheekaflossing uit Vermogen (box 3). Hiervoor worden geen kosten in rekening gebracht. Mits hiervoor accoord is vanuit ABN AMRO. Beleggen en/of sparen. Over het spaargedeelte wordt een variabele rente vergoed. Zie voor meer informatie Beleggingsfondsen: Fortis Plan Target Click Funds; Fortis Lifecycle Funds; ABN AMRO Multi Manager Profiel Fondsen; Fortis Model Funds. Alleen klanten met een gespaard en/of belegd vermogen van EUR ,- of meer en/of een netto maandelijks gezinsinkomen van EUR 5.000,- of meer, hebben vanaf beleggersprofiel 3 de mogelijkheid om via een ABN AMRO adviseur een keuze te maken uit ruim 50 beleggingsfondsen. Over de Kapitaalgroei Hypotheek wordt 1% afsluitprovisie in rekening gebracht. Aan het openen, aanhouden en opheffen van de Uitgestelde Hypotheekaflossing/Hypotheekaflossing uit Vermogen zijn geen kosten verbonden. Geen aankoop- of verkoopkosten van effecten. Geen kosten voor het switchen tussen beleggen en sparen of tussen beleggingsfondsen onderling. Wel beheerkosten voor beleggingsfondsen. Productopslag van 0,1%. Box 1: extra inleggen gedurende de looptijd is mogelijk binnen de fiscale bandbreedte 1:10. Box 3: extra inleggen gedurende de looptijd is mogelijk zonder fiscale beperkingen. De Uitgestelde Hypotheekaflossing en de Hypotheekaflossing uit Vermogen worden beide verpand aan ABN AMRO Bank. ORV is niet verplicht. Indien de lening met NHG is gesloten gelden de NHG-normen (zie Afhankelijk van de maatschappij waar de ORV is afgesloten. Alle rentevastperioden zijn mogelijk, ook variabele rente. Uw klant kan switchen van beleggen naar sparen, zonder dat hiervoor kosten in rekening worden gebracht. Kapitaalgroei Hypotheek Box 1 met een gekoppelde Uitgestelde Hypotheekaflossing Box 1 en/of Hypotheekaflossing uit Vermogen Box 3. Kapitaalgroei Hypotheek Box 3 met een gekoppelde Hypotheekaflossing uit Vermogen Box 3. Tot nadere berichtgeving zijn de volgende opties voor de ABN AMRO Kapitaalgroei Hypotheek niet mogelijk: van een reeds bestaande losse Uitgestelde Hypotheekaflossing / Hypotheekaflossing uit Vermogen. van bestaande effectendepots/beleggingsportefeuilles. Geruisloze voortzetting van een reeds bestaande SEW/BEW/KEW. Automatische hoog/laagconstructie. Hypotheekaflossing uit Vermogen Box 3 gedurende de looptijd omzetten naar een Uitgestelde Hypotheekaflossing Box 1.

5 Let op! Voor de Spaargroei, Bankspaar en Kapitaalgroei Hypotheek is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico s. Voor de financiële bijsluiters kunt u kijken op Over ABN AMRO ABN AMRO Bank N.V., gevestigd te (1082 PP) Amsterdam aan de Gustav Mahlerlaan 10, telefoon (EUR 0,10 per minuut). ABN AMRO Bank N.V. kan optreden als aanbieder van betaal-, spaar- en kredietproducten, als bemiddelaar van verzekerings- en kredietproducten en als aanbieder en/of uitvoerder van effectendiensten. ABN AMRO Bank N.V. heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank N.V. en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Informatie over de klachtenregeling van ABN AMRO Bank N.V. en de geschilleninstanties waarbij ABN AMRO Bank N.V. is aangesloten kunt u vinden op: of opvragen via telefoonnummer U kunt ook de brochure Alles naar wens? aanvragen, waarin u leest hoe u opmerkingen, suggesties of een klacht kenbaar kunt maken. ABN AMRO Bank N.V. is aangesloten bij de Collectieve Garantie Regeling voor Terugbetaalbare Gelden en Beleggingen. Meer informatie hierover kunt u vinden op: of opvragen via telefoonnummer Handelsregister K.v.K. Amsterdam, nr BTW-identificatienr: NL BO1. Aan de inhoud van deze publicatie kunnen geen rechten worden ontleend. Wijzigingen voorbehouden. Versie september 2009