De voordelige en flexibele uitkering voor later Eén van de drie Fiscale Vermogens Oplossingen van ABN AMRO

Transcriptie

1 ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing De voordelige en flexibele uitkering voor later Eén van de drie Fiscale Vermogens Oplossingen van ABN AMRO

2 ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing Lage kosten, veel fiscaal voordeel Banksparen: het is nieuw, aantrekkelijk en het kan bij ABN AMRO. Met de Fiscale Vermogens Oplossingen. De ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing is zo n fiscale oplossing. Een zeer aantrekkelijke manier om vermogen op te bouwen waarmee u straks uw eigenwoningschuld (gedeeltelijk) aflost. 2

3 Nieuw: banksparen Sinds 1 januari 2008 is het mogelijk om bij uw bank op fiscaalvriendelijke wijze vermogen op te bouwen of om te zetten in een periodieke oudedagsuitkering. Voorheen kon u hiervoor alleen terecht bij een verzekeraar. Nu dus ook bij uw bank. Dit wordt banksparen genoemd. Wat kunt u met banksparen Banksparen staat voor: opbouwen van vermogen bij uw bank mét belastingvoordeel en tegen lage kosten. U kunt voor verschillende doelen banksparen. Bijvoorbeeld voor de aflossing van uw eigenwoningschuld of voor een aanvulling op uw oudedagsinkomen. Of voor allebei tegelijk natuurlijk. De Fiscale Vermogens Oplossingen van ABN AMRO Bij ABN AMRO kunt u kiezen uit een aantal interessante bankspaarproducten. Wij noemen het onze Fiscale Vermogens Oplossingen: De ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing: u bouwt vermogen op om straks uw eigenwoningschuld geheel of gedeeltelijk af te lossen De ABN AMRO Pensioen Aanvulling: hiermee spaart u voor een aanvulling op uw pensioen vanaf bijvoorbeeld uw 65 ste jaar De ABN AMRO Leefrente: voor de periodieke uitkering van uw opgebouwde extra pensioen; prima als vervolg op de ABN AMRO Pensioen Aanvulling Zo werkt de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing Met de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing bouwt u vermogen op waarmee u te zijner tijd uw eigenwoningschuld (gedeeltelijk) aflost. En dat, binnen de grenzen die daarvoor gelden, onder fiscaal aantrekkelijke omstandigheden. U kunt kiezen uit sparen, beleggen of een combinatie van beide. De rekening(en) waarop u stort, zijn geblokkeerd: u kunt tussentijds niet zomaar over het geld beschikken. Aan het einde van de looptijd gebruikt u het vermogen dat u hebt opgebouwd om uw eigenwoningschuld geheel of gedeeltelijk af te lossen. In deze brochure leest u meer over de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing. Voor de andere bankspaarproducten zijn ook brochures beschikbaar. U kunt deze zelf downloaden via of opvragen bij de ABN AMRO kantoren. ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing 3

4 Ook voor u interessant? Wilt u fiscaal profiteren? En wilt u niet dat er van uw inleg verzekeringspremies worden ingehouden, zodat er meer geld overblijft om vermogen op te bouwen? Dan is de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing een geschikte manier om uw eigenwoningschuld straks (gedeeltelijk) af te betalen. ABN AMRO beschikt over uitgebreide beleggingsmogelijkheden, zoals: Target Click Funds Lifecycle Funds Multi Manager Profiel Fondsen Model Funds Sparen bij ABN AMRO Als u zekerheid en veiligheid wilt, kunt u binnen de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing kiezen voor sparen. Wilt u wel wat meer risico lopen en daarmee ook uw kans op een hoger rendement vergroten, dan kiest u voor beleggen. U kunt ook met een deel van uw inleg sparen en met een ander deel beleggen. Beleggen bij ABN AMRO Als u binnen de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing gaat beleggen, stelt u eerst uw beleggersprofiel vast. Zo voorkomt u dat u meer risico met uw beleggingen neemt dan u eigenlijk zou willen. Voor meer informatie over de beleggingsmogelijkheden bij ABN AMRO kunt u kijken op De waarde van uw beleggingen kan fluctueren. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Indien u kiest voor beleggen dan is het risico dat u met een schuld blijft zitten, zoals opgenomen in de financiële bijsluiter, zeer groot. Dit risico kan hoger of lager worden, afhankelijk van bijvoorbeeld uw beleggingskeuze. Bespreek dit risico met uw adviseur. Speciaal voor Preferred Banking relaties heeft ABN AMRO een aantal extra beleggingsmogelijkheden. Wilt u daar meer over weten, neem dan contact op met uw Preferred Banking adviseur of kijk op 4

5 Kenmerken van de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing Sparen voor (een aanvulling op) uw aflossing U kunt met de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing vermogen opbouwen om uw eigenwoningschuld (gedeeltelijk) af te lossen. Als u niet zeker weet of u met uw eventueel huidige spaar- en/of beleggingsverzekering straks voldoende vermogen hebt opgebouwd om uw hele eigenwoningschuld af te lossen, dan kunt u de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing ook gebruiken als aanvulling. Vanzelfsprekend moet u daarbij binnen de daaraan door de fiscus gestelde grenzen blijven. Keuze tussen sparen, beleggen of een combinatie van beide U kunt met de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing kiezen voor sparen, beleggen of een combinatie van beide. Als u veiligheid wilt, kiest u voor sparen. Bent u bereid om meer risico te lopen en wilt u daarmee kans maken op een hoger rendement? Dan kunt u kiezen voor beleggen. U kunt ook met een deel van uw inleg sparen en met een ander deel beleggen. Fiscaal aantrekkelijk binnen bepaalde wettelijke grenzen De bedragen die u spaart of belegt vallen in box 1. U betaalt over het saldo geen vermogensrendementsheffing in box 3. Om fiscaal te kunnen profiteren moet u minimaal 15 jaar en mag u maximaal 30 jaar jaarlijks geld inleggen. Hierbij geldt dat uw hoogste jaarinleg niet meer mag bedragen dan tienmaal uw laagste jaarinleg. U mag uw saldo volgens de wettelijke bepalingen uitsluitend gebruiken voor de aflossing van uw eigenwoningschuld. De fiscale behandeling is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en kan in de toekomst wijzigen. Er geldt bijvoorbeeld een wettelijk maximaal bedrag per persoon waarmee u fiscaal aantrekkelijk vermogen kunt opbouwen om uw eigenwoningschuld af te lossen. Mogelijk heeft u al producten die onder deze regeling vallen, bijvoorbeeld een Kapitaalverzekering Eigen Woning. Bespreek de mogelijkheden met uw adviseur. Kosten Als u spaart betaalt u geen kosten. Als u belegt, betaalt u geen aan- en verkoopkosten. Ook wanneer u het ene beleggingsfonds verruilt voor het andere, betaalt u niets. U betaalt alleen de gebruikelijke beheerkosten. Kijk voor meer informatie hierover op Geen verplichte verzekering U bent niet verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten naast de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing. Hierdoor blijft er van uw inleg meer geld over om vermogen op te bouwen. Geblokkeerde rekening Uw inleg wordt gestort op een speciale spaar- en/of effectenrekening. Deze rekeningen zijn geblokkeerd; tussentijdse opname kan negatieve fiscale consequenties hebben. Neem hierover in voorkomende gevallen contact op met uw adviseur. Indien u overlijdt Mocht u komen te overlijden, dan kan het opgebouwde vermogen worden gebruikt om een gedeelte van de eigenwoningschuld af te lossen. Als u er zeker van wilt zijn dat uw erfgenamen in staat zijn om de eigenwoningschuld af te lossen, kunt u een aparte overlijdensrisicoverzekering afsluiten. ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing 5

6 Meer Fiscale Vermogens Oplossingen van ABN AMRO Meer informatie over de Fiscale Vermogens Oplossingen van ABN AMRO vindt u op Hier kunt u ook de volgende brochures downloaden: ABN AMRO Pensioen Aanvulling ABN AMRO Leefrente De voorwaarden van de ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing kunt u bekijken en downloaden via of opvragen via telefoonnummer (EUR 0,10 per minuut). 6

7 Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over dit product, de kosten en de risico s. Vraag erom en lees hem voordat u dit product koopt. U kunt de financiële bijsluiter onder andere vinden op Algemene informatie Internet Op vindt u uitgebreide informatie over de producten en diensten van bij ABN AMRO. Telefoon Voor algemene informatie kunt u bellen met (EUR 0,10 per minuut, 24 uur per dag, 7 dagen in de week). Over ABN AMRO ABN AMRO Bank N.V. is gevestigd aan de Gustav Mahlerlaan 10 (1082 PP) te Amsterdam (Nederland). Het telefoonnummer is (EUR 0,10 per minuut). Het internetadres van ABN AMRO Bank N.V. is ABN AMRO Bank N.V. heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank N.V. en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer ABN AMRO Bank N.V. kan optreden als: aanbieder van betaal-, spaar- en kredietproducten; bemiddelaar en adviseur van betaal-, spaar-, krediet- en verzekeringsproducten; beleggingsonderneming voor alle beleggingsdiensten, beleggingsactiviteiten en nevendiensten. Informatie over de klachtenregeling van ABN AMRO Bank N.V. en de geschilleninstanties waarbij ABN AMRO Bank N.V. is aangesloten, kunt u vinden op: of opvragen via telefoonnummer U kunt ook de brochure Alles naar wens? aanvragen, waarin u leest hoe u opmerkingen, suggesties of een klacht kenbaar kunt maken. Op ABN AMRO Bank N.V. zijn het beleggerscompensatiestelsel en het depositogarantiestelsel van toepassing. Meer informatie daarover kunt u vinden op: of opvragen via telefoonnummer ABN AMRO Bank N.V. is ingeschreven in het Handelsregister KvK Amsterdam, nummer Het BTW-identificatienummer van ABN AMRO Bank N.V. is NL B01. ABN AMRO Uitgestelde Hypotheek Aflossing 7

8 Informatie ABN AMRO (EUR 0,10 per minuut) Algemene disclaimer De in dit document aangeboden informatie is opgesteld door ABN AMRO Bank N.V. en is bedoeld als informatie in algemene zin en is niet toegespitst op uw persoonlijke situatie. De informatie mag daarom nadrukkelijk niet beschouwd worden als een advies of als een voorstel of aanbod tot 1) het aankopen of verhandelen van financiële instrumenten en/of 2) het afnemen van beleggingsdiensten noch als een beleggingsadvies. Beslissingen op basis van de informatie uit dit document zijn voor uw eigen rekening en risico. De informatie en de voorwaarden die van toepassing zijn op door ABN AMRO aangeboden financiële instrumenten en beleggingsdiensten verleend door ABN AMRO kunt u vinden in de Voorwaarden Effectendienstverlening ABN AMRO en het Informatieblad Effectendienstverlening ABN AMRO die verkrijgbaar zijn via Hoewel ABN AMRO tracht juiste, volledige en actuele informatie uit betrouwbaar geachte bronnen aan te bieden, verstrekt ABN AMRO expliciet noch impliciet enige garantie dat de aangeboden informatie in dit document juist, volledig of actueel is. ABN AMRO aanvaardt geen aansprakelijkheid voor druk- en zetfouten. De in dit document opgenomen informatie kan worden gewijzigd zonder voorafgaand bericht. ABN AMRO is niet verplicht de hierin opgenomen informatie te actualiseren of te wijzigen. ABN AMRO en/of haar agenten of onderaannemers aanvaarden geen enkele aansprakelijkheid ten aanzien van enige schade (met inbegrip van gederfde winst), die op enigerlei wijze voortvloeit uit de informatie die u in dit document wordt aangeboden of het gebruik daarvan. ABN AMRO, of de rechthebbende, behoudt alle rechten (waaronder auteursrechten, merkrechten, octrooien en andere intellectuele eigendomsrechten) met betrekking tot alle in dit document aangeboden informatie (waaronder alle teksten, grafisch materiaal en logo s). Het is niet toegestaan de informatie uit dit document te kopiëren of op enigerlei wijze openbaar te maken, te verspreiden of te vermenigvuldigen zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van ABN AMRO of rechtmatige toestemming van de rechthebbende. U mag de informatie in dit document wel afdrukken voor uw eigen persoonlijk gebruik. US Persons Disclaimer ABN AMRO Bank N.V. ( ABN AMRO ) is geen geregistreerde verzekerings- of bankinstelling zoals bedoeld in de federale wetgeving en de wet- en regelgeving van de afzonderlijke staten van de Verenigde Staten van Amerika. Het is ABN AMRO daarom niet toegestaan financiële diensten en/of producten, waaronder diensten en/of producten op het gebied van betalingsverkeer (waaronder het accepteren of het aanbieden tot het doen van stortingen), leningen, verzekeringen, hypotheken of creditcards aan te bieden aan Amerikaanse ingezetenen [ US Persons in de zin van vorenbedoelde wet- en regelgeving]. ABN AMRO is niet geregistreerd als broker-dealer en investment adviser zoals bedoeld in respectievelijk de Amerikaanse Securities Exchange Act van 1934 en de Amerikaanse Investment Advisers Act van 1940, zoals van tijd tot tijd gewijzigd, noch in de zin van andere toepasselijke wet- en regelgeving van de afzonderlijke staten van de Verenigde Staten van Amerika. Tenzij zich op grond van de hiervoor genoemde wetten een uitzondering voordoet, is de effectendienstverlening van ABN AMRO inclusief (maar niet beperkt tot) de hierin omschreven producten en diensten, alsmede de advisering daaromtrent niet bestemd voor Amerikaanse ingezetenen [ US Persons in de zin van vorenbedoelde wet- en regelgeving]. Dit document of kopieën daarvan mogen niet worden verzonden of meegebracht naar de Verenigde Staten van Amerika of worden verstrekt aan Amerikaanse ingezetenen. Onverminderd het voorgaande is het niet de intentie de in dit document beschreven diensten en/of producten te verkopen of te distribueren of aan te bieden aan personen in landen waar dat ABN AMRO op grond van enig wettelijk voorschrift niet is toegestaan. Een ieder die beschikt over dit document of kopieën daarvan dient zelf na te gaan of er wettelijke beperkingen bestaan tegen de openbaarmaking en verspreiding van dit document en/of het afnemen van de in dit document beschreven diensten en/of producten en zodanige beperkingen in acht te nemen. ABN AMRO is niet aansprakelijk voor schade als gevolg van diensten en/of producten die in strijd met de hiervoor bedoelde beperkingen zijn afgenomen.