De groepsverzekering van VIVIUM

Transcriptie

1 De groepsverzekering van VIVIUM

2 altijd de beste keuze Een gemotiveerde werknemer is er twee waard Om sterk personeel aan te trekken en te behouden is de groepsverzekering een onmisbaar element in elk competitief en bloeiend bedrijf. Welke factoren hebben de grootste impact op werknemerstevredenheid? Gemotiveerde personeelsleden zijn de drijvende kracht achter een succesvol bedrijf: die wilt u dus zeker niet kwijt. De groepsverzekering is voor werkgevers en werknemers een van de meest gewaardeerde extralegale voordelen. Waarom? Uw werknemers kunnen rekenen op een onmisbare aanvulling op hun wettelijk pensioen. U als werkgever biedt hen een fiscaal interessante aanvulling op het loon en optimaliseert zo uw loonbeleid. Colleagues 5 Salary policy 4 Employee benefits 3 Bonus 2 1 Non-financial 5 = grootste impact 1 = kleinste impact Salary Security Work-life Bron: Centre of Excellence in Strategic Rewards (2009), Vlerick Leuven Gent Management School

3 Een noodzakelijke aanvulling van het pensioen De sociale zekerheid zorgt voor een basispensioen. Maar slechts weinig mensen staan stil bij de kloof tussen hun laatste loon en dit wettelijk pensioen. Vooral kaderleden, managers en experten met iets hogere lonen, die vaak het meest voor uw bedrijf betekenen, zijn zich ervan bewust dat een groepsverzekering van essentieel belang is. Koude cijfers tonen aan dat individuele initiatieven - zoals fiscaal gunstig pensioensparen - niet voldoende zijn. Minimumpensioen 2009 volledige loopbaan, gezinspensioen volledige loopbaan, alleenstaande ,39 euro/jaar ,19 euro/jaar Maximumpensioen 2009 volledige loopbaan, gezinspensioen volledige loopbaan, alleenstaande ,84 euro/jaar ,87 euro/jaar In theorie is er geen verschil tussen theorie en praktijk. In praktijk is dat er wel.

4 zorgt voor de fiscale optimalisatie van uw salarispakket De groepsverzekering geniet in België een zeer gunstig fiscaal regime. Een concreet voorbeeld spreekt boekdelen. We vergelijken hetzelfde bruto basisbedrag van euro per jaar dat u als werkgever wil besteden. Uw rekening - en die van uw personeel - zal snel gemaakt zijn. Loonsverhoging Bruto besteed door werkgever 1.000,00 Bruto besteed door werkgever 1.000,00 - Bijdrage sociale zekerheid loontrekkenden ten laste van de werkgever 35% - 259,26 - RSZ-bijdrage 8,86% - Premietaks 4,40% - 78,23-38,85 = Brutoloon voor werknemer 740,74 = Jaarlijkse brutopremie te kapitaliseren 882,92 Op pensioenleeftijd (na 20 jaar) ,00 Tarief ukmr, geprojecteerd aan 4,50% incl. winstdeelname - Bijdrage sociale zekerheid loontrekkenden ten laste van de werknemer 13,07% - 96,82 - Riziv-bijdrage 3,55% - Solidariteitsbijdrage 2% - 976,25-550,00 - Personenbelasting 45% - 289,76 - Bedrijfsvoorheffing 10,09% ,20 Afhankelijk van het loon - Gemeentelijke opcentiemen 6% - 17,39 - Gemeentelijke opcentiemen 6% - 137,23 Beschikbaar nettoloon vandaag 336,77 Om hetzelfde nettokapitaal te bekomen op 65 jaar, moet dit loonbedrag gedurende 20 jaar belegd worden aan een nettointrestvoet van 10,58%. Nettokapitaal leven op 65 jaar ,32 Bijkomend fiscaal voordeel voor u als werkgever: De premie van een groepsverzekering is ook volledig aftrekbaar in de vennootschapsbelasting. Het basistarief in de vennootschapsbelasting bedraagt 33,99%. Bijkomende fiscale voordelen voor uw personeel: De premies van een groepsverzekering worden fiscaal niet beschouwd als een bezoldiging. Ze worden dus niet bij de belastbare bedrijfsinkomsten gevoegd. Daarenboven, wanneer de werknemer ook een persoonlijke bijdrage in deze groepsverzekering zou storten, geniet hij hierop een belastingvermindering van 30 tot 40%. Door een combinatie met andere vormen van pensioenopbouw zoals het pensioensparen of langetermijnsparen, kan het tekort op het wettelijk pensioen gedicht worden. Uw werknemer profiteert zo maximaal van de fiscale voordelen die de fiscus biedt.

5 VIVIUM EXCELLENT BENEFITS, zorgeloos en volledig verzekerd Met hebt u de touwtjes volledig in handen U stelt een vast budget voorop dat voor elke werknemer gelijk is. Dit kan een percentage van het salaris zijn of een forfaitair bedrag. Om een respectabel pensioen kapitaal op te kunnen bouwen wordt minimum 720 euro per jaar voorzien. U beslist welke risicowaarborgen verzekerd zijn en u beslist of de financiering van deze waarborgen al dan niet in het vooropgestelde budget zit. U beslist of de werknemers keuze hebben in het al dan niet nemen van bepaalde waarborgen en de hoogte van de bedragen, in vakjargon het cafetaria-principe genoemd. U beslist wie de groepsverzekering financiert. Bovenop de werkgeversbijdrage kan de werknemer immers ook een eigen bijdrage storten, wat hem een interessant fiscaal voordeel oplevert. verzekert u uitmuntende waarborgen Bouw een pensioenkapitaal op Op de pensioenbijdragen is er een gegarandeerde intrestvoet op de reserves (het geld aanwezig in het spaargedeelte) of op de gestorte premies. Bovenop deze gegarandeerde intrest kan de werknemer jaarlijks een winstdeelname ontvangen. Kortom, een mooi pensioenkapitaal verzekerd. Zorg voor een kapitaal bij overlijden Overlijdt de verzekerde vóór zijn pensioenleeftijd, dan krijgen zijn nabestaanden minimum een vooraf vastgelegd overlijdenskapitaal en maximum het kapitaal dat met de gestorte premies werd opgebouwd. Voorzie een uitkering bij arbeidsongeschiktheid Bij een ziekte of een ongeval in het privéleven valt de werknemer na een maand terug op 60% van zijn inkomen, gefinancierd door de sociale zekerheid. Het tweede jaar is dit zelfs 40 à 65%, afhankelijk van de gezinssituatie. En alle bedragen zijn geplafonneerd. Dankzij kunt u een aanvulling op deze wettelijke tussenkomst tot 80% van het salaris verzekeren. Betaal geen premies bij arbeidsongeschiktheid Is uw medewerker langere tijd afwezig door ziekte of een ongeval? Dan betaalt VIVIUM de premies in uw plaats zolang uw medewerker arbeidsongeschikt is. Zo bouwt uw medewerker ook tijdens zijn afwezigheid een aanvullend pensioen op en behoudt zijn kapitaal bij overlijden. Waarborg ongevallen Wanneer een werknemer overlijdt of totaal en blijvend arbeidsongeschiktheid is ten gevolge van een ongeval, ontvangt hij een vooraf vastgelegd kapitaal. Een financiële noodzaak, wanneer u de kosten van zulke ongevallen in overweging neemt.

6 De excellent in Voordelen voor u als werkgever 1 Een van de interessantste verloningsvormen wat betreft belastingvoordelen. 2 Volledige en uitgebreide waarborgen. 3 U blijft aan het stuur: u beslist over budget, waarborgen en keuzes. Voordelen voor uw werknemers 1 De zekerheid van een noodzakelijk pensioenkapitaal. 2 Een volledige bescherming wanneer het financieel moeilijk gaat. 3 Een optimaal fiscaal regime. Daarenboven! Wanneer u een groepsverzekering afsluit voor al uw personeel, kunt u een Individuele Pensioentoezegging voor Loontrekkenden afsluiten. Een interessante manier om voor een of enkele belangrijke medewerkers een extra te voorzien, volledig onder de voordelen van een groepsverzekering. Hebt u al een vorm van groepsverzekering? Dan bekijkt u best of deze nog actueel is. De evoluties in de aanvullende verzekeringen volgen elkaar steeds sneller op. Samen met uw makelaar bekijken wij graag met u of uw huidige groepsverzekering nog voldoet aan uw huidige wensen. EB-Connect: De meest performante online-applicatie om de administratie van uw groepsverzekering vlot en vlekkeloos te laten verlopen. Daarenboven! Uw personeel behoudt alle verworven rechten op de opgebouwde reserves - eenvoudiger gezegd: op het gegarandeerde pensioenkapitaal - ongeacht de situatie van de onderneming. Wanneer iemand uit dienst gaat, heeft hij de keuze om het contract stop te zetten, voort te zetten of over te dragen naar bijvoorbeeld een andere werkgever. Heeft iemand bouw- of verbouwingsplannen? Uw werknemers kunnen een voorschot op hun groepsverzekering krijgen. Uw gekozen groepsverzekering voorziet ook in persoonlijke bijdragen van de werknemer? Deze bijdragen zijn voor hem ook fiscaal gunstig.

7 Excellente voordelen, uitmuntende administratie EB-Connect: dé online tool voor een efficiënt beheer van uw groepsverzekering. EB-Connect is de internettoepassing van VIVIUM voor een snel en foutloos beheer van uw groepsverzekering. U kunt alle mogelijke wijzigingen online doorgeven en hebt op elk moment een volledig zicht op uw groepsverzekering. Met EB-Connect verwerken we eenvoudig, snel en feilloos alle relevante personeelswijzigingen zoals de aansluiting van een nieuwe medewerker, het wijzigen van iemands arbeidsstelsel of personeelscategorie, uitdiensttredingen, consulteert u online op elk moment eender welk aspect van uw groepsverzekering: de actuele stand van zaken van de gespaarde kapitalen en waarborgen van elke werknemer, een volledig zicht op de financiële situatie van uw groepsverzekering, kunt u totaaloverzichten opvragen in handige rapporten: de kerngegevens van alle verzekerden, de salarislijsten, de aangerekende en betaalde premies, Toegang tot EB-Connect bekomt u via een digipass, zodat een persoonlijke gebruikersnaam of paswoord niet nodig zijn. Op het scherm verschijnen enkel die gegevens die u nodig hebt. Ook de uitwisseling van de gegevens is vanzelfsprekend volledig beveiligd. EB-Connect, de slimme link met uw groepsverzekering.

8 Twee dingen zijn makkelijk: vertellen over het verleden en vooruitkijken naar de toekomst. Maar de dag van vandaag zien zoals hij is, dat is een andere kwestie. naar Armand Salacrou Vivium. Zeker van elkaar. VIVIUM is een Belgische verzekeringsmaatschappij die de markt door en door kent. De maatschappij biedt een ruime waaier verzekeringsoplossingen aan voor particulieren, zelfstandigen, KMO s maar ook grotere ondernemingen. Zowel levensverzekeringen, niet-levensverzekeringen als employee benefits. VIVIUM vertaalt zo het advies van de makelaar in uitstekende oplossingen voor de klant. VIVIUM legt de nadruk op de langetermijnrelatie makelaar-klant, om zo zijn productenen dienstenaanbod permanent te kunnen verbeteren. Dit laat VIVIUM toe de makelaars in hun rol van adviesverlener maximaal te ondersteunen. VIVIUM maakt deel uit van de P&V Groep en is de derde grootste verzekeringsmaatschappij in België die werkt met onafhankelijke makelaars. VIVIUM Employee Benefits, u bent altijd welkom Bij uw makelaar. Bij de specialisten van VIVIUM: Service Centre Employee Benefits Service Centre Employee Benefits Antwerpen Brussel Desguinlei Antwerpen Koningsstraat Brussel Tel.: +32(0) Tel.: +32(0) Fax: +32(0) Fax: +32(0) sceb-antwerpen@vivium.be sceb-brussels@vivium.be, praat erover met uw medewerkers De personeelstoelichting U wilt uw werknemers duidelijk informeren. Tijdens de personeelstoelichting die wij kunnen organiseren met uw makelaar vernemen ze alle details over VIVIUM Excellent Benefits. Het uitgangspunt van deze toelichting is: het tastbaar maken van de groepsverzekering als een uniek voordeel voor de werknemer. Het Benefit Statement Elke werknemer ontvangt jaarlijks een stand van zaken van zijn groepsverzekering. Dat doen we aan de hand van het zogenaamde Benefit Statement: een document waarin hij een volledig overzicht vindt van zijn professionele gegevens en alle verzekerde waarborgen, reserves en betaalde premies. Maatschappelijke zetel Koningsstraat Brussel TEL. +32(0) FAX +32(0) ZETEL ANTWERPEN Desguinlei Antwerpen TEL. +32(0) FAX +32(0) RPR Brussel - BTW BE info@vivium.be VIVIUM N.V., verzekeringsonderneming toegelaten door de CBFA onder codenr v.u. Dirk Wauters, Koningsstraat Brussel N - 05/2009